Міжнародна платіжна система swift: плюси та мінуси. Платіжна система "Свіфт" (SWIFT): особливості та історія створення

Зіткнувшись із необхідністю оформлення платіжних відомостей, чеків чи акредитивів, клієнти банків стикаються з необхідністю дізнатися SWIFT-code фінансової установи. Ця проста комбінація літер і цифр дозволяє ідентифікувати банк у міжнародній фінансовій системі та робить більш зручним рух грошей не тільки в межах окремої країни, а й у загальносвітовому масштабі. Розглянемо докладніше, що є SWIFT-code, навіщо його використовують і як його можна дізнатися.

SWIFT code: що це?

У 1973 році для впорядкування системи платежів та розповсюдження фінансової інформації в загальносвітовому масштабі розпочало свою роботу співтовариство міжбанківських комунікацій або SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Основою такої системи стала захищена мережа, до якої включилися багато банків світу, причому кожному з них було присвоєно специфічний ідентифікаційний код.

Нині всі банки, що увійшли до системи SWIFT, можуть вільно обмінюватися фінансовою інформацією та реалізовувати переказ коштів між собою. Нині понад 9 000 фінансових установ із 209 країн світу вступили до міжнародної спільноти. Для участі в ньому банк зобов'язаний подати спеціальній комісії ліцензію на проведення операцій в іноземній валюті та сплатити вступний внесок.

Після того, як банк остаточно прийнятий у систему на правах учасника, йому видають персональний код, який є унікальним за своєю природою. SWIFT-code має такі відмітні ознаки:

• Складається з 8 чи 11 знаків;
• Перші 4 знаки позначають банк, а інші – країну, регіон, місто та підрозділ фінансової установи;
• У центральних офісів банків SWIFT-code більш короткий і включає лише латинські літери, тоді як до кодів його філій додаються числа, що позначають їх порядкові номери.

Слід зазначити, що система СВІФТ використовується для міжбанківської взаємодії лише на світовому рівні: усередині держави діють інші системи.

Якщо ж йдеться про грошові перекази в міжнародному масштабі, то дана система тут може розглядатися як найнадійніший і найбезпечніший варіант. Клієнту достатньо лише знати SWIFT-code і так званий IBAN одержувача або його ідентифікаційний код. Посередником операції виступатиме міжнародний банк від спільноти фінансових комунікацій.

Щодо кожної з країн, що беруть участь у системі SWIFT, то на їх територіях формується своя національна група, яка є спільнотою. Вона покликана у регіональному масштабі відстежувати переміщення фінансових ресурсів та інформації. Так, у Росії роботу SWIFT забезпечує Російська національна асоціація або (Россвіфт). За даними останніх років РФ посідає 20 місце за обсягами трафіку через мережу СВІФТ.

Як дізнатися SWIFT-code банку?

SWIFT-code фінансової установи не є закритою чи секретною інформацією. Він знаходиться в широкому доступі, і тому будь-який бажаючий зможе не тільки дізнатися його на офіційному сайті будь-якого банку в розділі «Реквізити», але навіть розшифрувати його. Так, стандартний код має такий вигляд: NNNN MM XX yyy, який може бути розшифрований таким чином:

• NNNN - найменування банку;
• MM – код країни;
• XX – код міста;
• yyy – номер філії (у коді центральних офісів банків ця частина відсутня).

Наприклад, у Ощадбанку Росії SWIFT-code має вигляд SABRRU**, де SABR – це міжнародне кодове позначення цього фінансового інституту, а RU – відповідно країна його реєстрації.

Якщо клієнт вирішить перерахувати кошти з однієї країни до іншої, то йому доведеться впізнавати СВІФТ-коди, як банку-відправника, так і банку-отримувача, а також банківський номер особи, якій перераховуються кошти або IBAN.

Система міжнародних міжбанківських комунікацій SWIFT дозволяє здійснювати міжнародні, переводити платежі, відправляти повідомлення про відправлення та надходження коштів, а також обмінюватися важливою фінансовою інформацією. Вкрай часто фінансові установи використовують свіфт-код для реалізації власних операцій, а не лише для грошових переказів клієнтів.

Варто зазначити, що сама реєстрація банків у системі СВІФТ має добровільний характер. Отже, фінансові установи, які часто реалізують міжнародні фінансові операції, вступають у глобальну спільноту для прискорення процесів надсилання та отримання інформації та коштів, а також для підвищення безпеки таких операцій.

Таким чином, під SWIFT-code можна розуміти ідентифікатор чи логін фінансової установи у світовому співтоваристві міжбанківських комунікацій. Ця проста комбінація літер та цифр дозволяє банку безперешкодно здійснювати фінансові операції на світовому рівні.

Чутки про те, що Росію можуть відключити від міжнародної міжбанківської системи передачі інформації та здійснення платежів SWIFT, з'явилися ще минулого року, коли санкції на країну накладали раз на три дні. Банківська спільнота та офіційні особи не приховували скепсис: у Росії 600 провідних банків користуються SWIFT, європейська компанія заробляє на цьому сотні мільйонів доларів, визнаних альтернатив на ринку немає.

Минулого тижня стало відомо, що міністри закордонних справ ЄС повернулися до колишніх планів та розглянуть можливість відключення Росії від SWIFT у четвер, 29 січня. The Village намагається розібратися, чи небезпечна фінансова обструкція та чим вона загрожує.

Що таке SWIFT?

SWIFT – єдиний міжнародний стандарт, система, в якій банки по всьому світу обмінюються інформацією та даними про платежі. Нею користуються тисячі фінансових організацій у всьому світі, близько 10 000 банків обмінюються повідомленнями з її допомогою. Система забезпечує передачу близько 1,8 мільярда повідомлень на рік. Щодня через мережу SWIFT проходять платіжні доручення сумарною оцінною вартістю понад шість трильйонів доларів.

Штаб-квартира SWIFT базується у Брюсселі, компанія за формою власності є кооперативом та підпорядковується бельгійському законодавству.

Як працює система?

Якщо банку потрібно відправити платіж чи підтвердження угоди іншому банку, він готує таке повідомлення, шифрує його з допомогою системи шифрування, створеної SWIFT, і відправляє через спеціальний термінал своєму контрагенту. Контрагент, отримуючи документ, розшифровує повідомлення та застосовує його за призначенням. Так само передають виписки за кореспондентськими рахунками та здійснюються розслідування з нез'ясованих платежів.

Скільки банки сплачують за використання системи?

Вартість формується із двох складових - річного обслуговування та комісії за кожен платіж. Річне обслуговування залежить від трафіку свіфтових платежів банку і може сягати 100 000 євро на рік. Вартість кожного платежу також залежить від кількості повідомлень на місяць. Чим більше повідомлень, тим дешевше обходиться кожен платіж. Ціна повідомлення призначається євро, тому може коливатися від курсу рубля до євро.

Чому SWIFT стала такою популярною?

Головна перевага SWIFT - захищеність інформації, що передається між банками.

Хороша новина: фізичні особи не постраждають, через SWIFT не проходять розрахунки за картами. Проблеми можуть виникнути в організацій, які за допомогою SWIFT передають через банки інформацію про транскордонні платежі - ці платежі затримуватимуться і втрачатимуться. Президент Асоціації регіональних банків «Росія», заступник голови думського комітету з фінансового ринку Анатолій Аксаков в інтерв'ю Business FM обнадіює: «Про колапс я не говорив би. Колапсу не буде, але труднощі, очевидно, виникатимуть». Повних аналогів для міжнародних розрахунків немає. У Росії аналогами є платіжна система Банку Росії та системи розрахунків найбільших банків.

Насправді, альтернативи SWIFT є. 2012 року від системи відключили всі банки Ірану. Країна швидко переключилася на платіжну систему SUCRE, якою користуються на Кубі, в Еквадорі, Болівії, Венесуелі та Нікарагуа.

Дякуємо за допомогу у підготовці матеріалу прес-службу банку ВТБ24 та Ірину Попову, віце-президента, заступника директора операційного департаменту ВТБ24

Що таке SWIFT-код (російською СВІФТ-код) банку, як він формується і де застосовується?
SWIFT-код– це унікальний ідентифікаційний код банку або будь-якого іншого учасника фінансових розрахунків, який присвоюється учаснику при вступі до Спільноти Світових Інтербанківських Фінансових Телекомунікацій (СВІФТ), який використовується при міжнародних переказах коштів між банками.

SWIFT код

Унікальний SWIFT-код (СВІФТ-код) учасника системи формується після винесення Радою директорів SWIFT рішення про прийом банку у суспільство на підставі розгляду поданих банком документів на вступ до системи.

Ідентифікаційні коди банків формуються за стандартом ISO 9362 (ISO 9362 - BIC), у тому числі код країни визначається за стандартом ISO 3166. код SWIFTє цифровою комбінацією з 8 або 11 символів (з літер, іноді в поєднанні з цифрами):

BBBB CC LL DDD

А значення кожної групи з коду означає:

• BBBB- це унікальний літерний код банку чи фінансової організації. Він завжди складається з чотирьох символів та ідентифікує учасника розрахунків. Він походить від скороченого фірмового найменування банку англійською мовою. Так, наприклад, якщо подивитися скорочене фірмове найменування деяких банків Росії, то цей зв'язок проглядається:
  


• CC-Це складається з двох символів літерний код країни зі стандарту ISO 3166, і теж англійською мовою. Так, наприклад, літерний код Росії – RU, Німеччини – DE, Казахстану – KZ, США – US тощо;
  

  Код країни потрібен для того, щоб визначити, який банк країни здійснив конкретний переказ грошей. А ще щоб не плутатися. Так, під фірмовою назвою «Альфа» у світі існує кілька банків, що відображено у СВІФТ кодах, тому належність до певної країни можна визначати за кодом країни:

  Літерні коди країн, що складаються з двох символів, можна переглянути .



• LL-буквенно-цифровий код розташування банку біля країни, що з двох символів. У стандартному коді не застосовуються цифри - 0 і 1. Наявність одиниці в полі говорить про неактивний код, а нуль - це особливий випадок, призначений для тестування (тренування) роботи в мережі SWIFT.
  


• DDD- Код філії банку (це необов'язковий компонент). Якщо в системі СВІФТ зареєстровано головний офіс банку, то для нього цей код не встановлюється, а при необхідності заповнення в реквізитах 11 символів СВІФТ-коду проставляються значення XXX.

  Так, для забезпечення можливості проведення транскордонних платежів кредитних організацій з використанням розрахункової мережі Банку Росії в СВІФТ код головного банку проставляються значення XXX, а при реєстрації філії – код філії банку.
  

Так, наприклад, при переказі коштів з-за кордону клієнту Альфа-Банку (одержувачу – фізичній особі), треба буде повідомити відправнику СВІФТ-код – ALFARUMM. А для того, щоб клієнту могли перерахувати кошти з-за кордону до Ощадбанку Росії (наприклад, до Поволзького Банку ВАТ "Сбербанк Росії"), відправнику буде потрібно повідомити наступний SWIFT код - SABRRUMMSE1.

Як дізнатися код свого банку?

Дізнатися про СВІФТ-код (SWIFT-код) банку можна також:

• На сайт банку у розділі - Реквізити банку


• На сайті Російської Національної Асоціації SWIFT (РОСВІФТ) у розділі «SWIFT-коди всіх банків Росії»


• На сайті Банку Росії у Довіднику відповідності банківських ідентифікаційних кодів кредитних організацій (філій), які здійснюють платежі через розрахункову мережу Банку Росії, та міжнародних банківських ідентифікаційних кодів СВІФТ БІК

Багато українців чули, що є можливість отримувати гроші з-за кордону на свій банківський рахунок за допомогою swift-платежу, особливо це свого часу стало актуально для вебмайстрів та YouTube блогерів, які отримували дохід у $ від компанії Google за рекламу на їхніх майданчиках, а Як відомо найпоширенішими варіантами отримати гроші у цієї компанії є банківський чек та свіфт платіж. Зазвичай перші виплати становлять 100$ і комісія за переведення в готівку банківських чеків в Україні дуже велика саме тому свіфт платежі набули у нас такої популярності. Що ж таке SWIFT платежі ми розберемося в цій статті.

Міжнародні платежі SWIFT– це зручний спосіб зробити грошовий переказ за кордон зі свого рахунку на рахунок фізичної чи юридичної особи. Платежі SWIFT ідеально підходять для оплати покупок, здійснених за кордоном, бронювання готельних номерів, оплати навчання, відпочинку чи лікування, а також для грошових переказів родичам та друзям.

Історія міжнародної системи грошових переказів SWIFT

SWIFT - це абревіатура, яка розшифровується як Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. У перекладі - Спільнота всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій або просто система міжнародних міжбанківських платежів.

Засноване це співтовариство було у 1973 році за участю 239 банків із 15 країн світу. На 2010 рік, ця спільнота вже включала понад 9000 банків із 209 держав. Заснований SWIFT був у Бельгії та відповідав законодавству цієї країни. На даний момент головний офіс спільноти також розташований у Брюсселі. Кожному банку в цій спільноті надається свій унікальний код, який називається SWIFT-BIC або SWIFT-ID, а кожній юридичній або фізичній особі, яка бере участь у платежах, присвоюється унікальний код, що називається IBAN. По суті, IBAN - це щось на зразок номера рахунку в банку. Щоб переказати гроші в цій платіжній системі, достатньо знати всього 2 реквізити: SWIFT код банку одержувача та IBAN самого адресата.

З моменту заснування SWIFT став найпопулярнішою міжнародною платіжною системою і не має наміру здавати свої позиції. Щодня у співтоваристві SWIFT здійснюється кілька мільйонів платежів, а щорічно через цю систему проходить понад 2,5 млрд. транзакцій.

Переваги та недоліки SWIFT

Плюси:

• висока швидкість доставки перекладу. Середній час доставки до будь-якої точки світу становить 20 хв. для звичайного або 1,5 хв. для термінового повідомлення;
• відсутність обмежень щодо суми платежу;
• висока надійність у збереженні конфіденційної інформації, що забезпечується широким спектром організаційних та технічних заходів;
• широкий вибір валют, якими оперує система;
• тарифи нижчі, ніж в інших системах;
• широке поширення та популярність у світі, що дозволяє здійснювати платежі майже до будь-якої країни;
• гарантії своєчасної доставки переказу. У разі порушення терміну доставки з вини системи, SWIFT покриває збитки клієнтів, що виникли.

Мінуси:

• необхідність надання до банку досить великого пакета документів;
• з 2011 року, держдеп США взяв контроль над цією системою та здійснює моніторинг платежів;
• не кожен банк, а тим більше малий чи середній, здатний стати учасником системи SWIFT через досить значний вступний внесок.

Для чого потрібні SWIFT - платежі

Платежі в системі SWIFT – це дуже швидкий, надійний та зручний спосіб оплати товарів та послуг за кордоном. За допомогою цієї системи можна швидко та легко сплатити покупки, заплатити за навчання, замовити та сплатити номер у готелі, заплатити за лікування чи відпочинок. Крім того, це простий спосіб звичайного переказу грошей родичам чи знайомим. Переказувати гроші в цій системі може як проста людина, так і будь-яка організація. Одержувачем також може бути будь-хто.

Як працює SWIFT в Україні

Одним із найактивніших операторів системи SWIFT в Україні є ПриватБанк. Цей банк має багато кореспондентських рахунків у зарубіжних банках, що допомагає здійснювати перекази за кордон у найкоротші терміни і без зайвих бюрократичних зволікань.

У реаліях України є деякі законодавчі обмеження для грошових переказів за кордон. Такі обмеження, в принципі, є у будь-якій державі і вони суттєво не впливають на зручність використання платежів SWIFT.

Будь-який громадянин України чи фізична особа може здійснити переклад у системі SWIFTза кордон іноземної валюти лише з некомерційною метою. Цей переклад не повинен бути пов'язаний із інвестиційною чи підприємницькою діяльністю. Також сума переказу без надання підтверджуючих документів в іноземній валюті в один операційний день не може перевищувати еквівалент 500$ . Обмежень у сумі на місяць чи рік немає. Крім того, для оформлення грошового переказу існує обов'язковий перелік документів, які необхідно надати до банку, а також перелік реквізитів, які слід зазначити у платіжному документі. Для громадян України (резидентів) умови здійснення платежу відрізняються від умов та необхідного пакету документів, які потрібно мати особам, які не є громадянами України (нерезидентам).

Тарифи за відправку SWIFT-платежу у Приватбанку

Якщо клієнт має тільки доларовий рахунок, робити перекази в будь-якій валюті в ПриватБанку можна за допомогою послуги «Автоконвертація».

В даний час ПриватБанк надає можливість використання SWIFT платежів у своїй системі інтернет банкінгу — Приват24. Це дає можливість отримати доступ до всіх переваг міжнародної системи SWIFT прямо не виходячи з дому.

Для юридичних осіб правила SWIFT - перекладів відрізняються від аналогічних правил для фізичних осіб. Тут також є деякі специфічні моменти.

Гарантований термін доставки грошового переказу в системі SWIFTу Приватбанку від 1 до 3 діб.

Докладніше про те, як отримувати або відправляти SWIFT – переклади можна прочитати отримає – та надіслати – .

SWIFT— провідна міжнародна система у сфері фінансових телекомунікацій, що забезпечує оперативну, безпечну та абсолютно надійну передачу фінансових повідомлень у всьому світі.

Щодня через мережу SWIFT передається понад 8 млн. платежів загальною сумою понад 6 трлн. доларів США.

SWIFT заснована 1973 р. У день SWIFT обслуговує перекази трильйонів доларів між 8000 тисяч фінансових організацій у 200 країнах світу. Щодня через SWIFT проходить понад мільйон транзакцій.

Учасниками SWIFT є 6000 банків, До системи входить більш ніж 180000 пунктів обслуговування. Це дозволяє відправити кошти у будь-який банк у будь-якій країні світу.

• ви хочете відправити гроші своїм близьким, друзям та знайомим;
• вам необхідно сплатити товари чи послуги;
• ви бажаєте переказати велику суму, витративши мінімум коштів;
• у вас немає необхідності відкривати рахунок у банку.

Для того, щоб відправити переказ SWIFT, необов'язково відкривати рахунок у банку, перекази можуть вирушати як з рахунку, так і без відкриття рахунку.

Швидкість доставки переказу в середньому 1-3 дні, а наявність прямих кореспондентських рахунків у провідних банках світу дозволяє скоротити проходження переказу до кількох годин.

Тарифи на переклади SWIFT значно доступніші за тарифи інших систем перекладів. Широка мережа кореспондентських рахунків банків дозволяє запровадити гнучкі тарифи та максимально знизити вартість переказів. Банки мають досить багато банків-партнерів у країнах СНД і далекого зарубіжжя, що дає вам можливість відправляти перекази в ці банки за найнижчим тарифом, наприклад, від 10 доларів США.

1. заповнити бланк заяви на переказ коштів. У заяві необхідно вказати Ф. І. Про та паспортні дані відправника, реквізити банку одержувача, найменування та номер рахунку одержувача;
2. передати заповнений бланк та документ, що засвідчує особу, оператору;
3. отримати від оператора прибутковий ордер та сплатити його через касу;
4. після відправлення переказу у вас залишається квитанція прибуткового касового ордера. При необхідності вам будуть надані копії платіжного доручення та заяви на переказ.

Міжнародна міжбанківська система здійснення платежів має намір відкрити другий операційний центр для банківських переказів між країнами Європи. Зараз SWIFTвже має в своєму розпорядженні один центр в Європі, який знаходиться в Бельгії.

Влада Євросоюзу у 2006 р. жорстко розкритикувала SWIFTза те, що компанія, що розташована в США, нелегально передавала дані про банківські перекази владі США в ході кампанії по боротьбі з тероризмом. Пізніше SWIFTвизнала, що передавала обмежену кількість інформації владі США.