Порядок надання іпотечного кредиту від відп банку. Оформити іпотеку у відп банку. Вимоги до іпотечного позичальника у ОТП Банку

ОТП банкпропонує список іпотечної позики. Ваше право вибрати прийнятний варіант.

Можна не звертатися до банківських службовців, щоб отримати інформацію щодо платежів. Існує онлайн-калькулятор. Для правильного розрахунку визначтеся з типом нерухомості:

під земельну ділянку, де надалі пройде індивідуальна забудова;
на купівлю вторинного житла;
на придбання новобуду;
на будівництво приватного житла.

За допомогою кредитного калькулятора ви зможете розрахувати, якою послідовністю здійснюється платіж. Застосовуючи числові дані, надані ОТП банком з іпотеки, позичальник вирішує, чи вигідно брати позику.

Відкривши сторінку зі схемою розрахунку, ви:

вказуєте суму, їй відповідатиме відсоткова ставка;
позначаєте термін кредитування;
натискаєте кнопку "розрахувати кредит";
усі дані з'являться у таблиці, де вказано графік виплат, кількісне співвідношення виданої суми та її переплати.

Максимальна тривалість іпотеки сягає 30 років.

Що визначає віртуальний прорахунок

найбільший розмір позички, що надається ОТП Банком;
яку суму вносити щомісяця;
нараховані на місяць відсотки за іпотекою;
яка переплата по грошах та у відсотках;
можливість погасити кредит достроково.

Що потрібно, щоб оформити іпотеку

В офісі банку доведеться заповнити анкету встановленого зразка, пояснять, який пакет документів необхідний для іпотечної позики. Організація перевіряє ще раз подані відомості. Далі відбувається укладання договірної угоди із банком.

Чи отримали кошти? Тепер купуйте житло!

Увага!На даному сайті вся інформація представлена лише з метою ознайомлення. Збором та обробкою персональних даних сайт не займається. Федеральний закон від 27 липня 2006 р. N 152-ФЗ "Про персональні дані" не порушується.

Іпотечний калькулятор ОТП Банк дозволяє розрахувати суму іпотеки для фізичних осіб за даними на 2020 рік. Якщо хочете обрати найвигіднішу пропозицію іпотеки, купити квартиру в новобудові або іншу житлову нерухомість з мінімальною переплатою, обов'язково використовуйте калькулятор.

ОТП Банк - добре розвинений банк, який займає лідируючі позиції у фінансовому секторі РФ. Ключовими напрямами діяльності є споживче кредитування, обслуговування корпоративних рахунків, іпотечне кредитування, залучення вкладів фізичних осіб. Низькі відсотки на іпотечний кредит роблять цей банк найпопулярнішим серед позичальників, які хочуть придбати власне житло.

На сьогоднішній день ОТП Банк пропонує вигідні умови іпотечного кредитування.

Придбання іпотечної нерухомості - це дуже серйозний крок для кожної сім'ї, оскільки потрібно брати на себе зобов'язання щодо виплати боргу щомісячно. Від того, наскільки грамотно Ви прорахуєте іпотеку і як правильно виберіть іпотечну програму (під які відсотки, на скільки років) залежатиме розмір цих платежів.

Наш онлайн калькулятор іпотеки ОТП Банк в автоматичному режимі допоможе визначити:

Максимальний розмір іпотечної позики
Розмір щомісячних платежів
Суму нарахованих відсотків за іпотекою за кожний місяць
Розмір загальної переплати у грошовому еквіваленті
Розмір загальної переплати у відсотках
Загальну суму виплат із іпотеки за весь період
Можливість дострокового погашення

Використовуючи цю інформацію можна отримати повне уявлення про обрану іпотечну програму, оцінити свої можливості у погашенні кредиту та виплаті боргових відрахувань, прийняти рішення щодо доцільності оформлення іпотеки.

Потенційним позичальникам (у тому числі працівникам бюджетної сфери та військовослужбовцям) ОТП Банк надає такі можливості для отримання іпотечного кредиту:

З початковим внеском
З поручителем
З підтвердженням доходу
Без початкового внеску (внесок 0%)
Без поручителів
Без довідок про доходи з місця роботи
Персональні умови (молодим спеціалістам чи молодим сім'ям)

При оформленні кредиту банк може запропонувати два варіанти виплати боргу: через ануїтетні платежі або диференційовані платежі. Іпотечний калькулятор ОТП Банк розраховує саме ануїтетні платежі, оскільки саме вони мають найбільший попит у населення.

Калькулятор це дійсно зручний та сучасний спосіб розрахунку всіх параметрів іпотеки в режимі онлайн. Для точного розрахунку остаточно визначтеся з типом нерухомості.

Іпотечний кредит у ОТП Банк можна отримати:

На ділянку землі під індивідуальну забудову
На вторинне житло
На новобудову
На будівництво приватного будинку

Вже у відділенні банку обов'язково запитайте банківського співробітника, чи можна оформити іпотеку з достроковим погашенням у ОТП Банк, з державною підтримкою чи материнським капіталом. Також нагадаємо, якщо у позичальника відкрито зарплатну картку в банку, це значно покращить умови кредитування.

Давно мрієте купити квартиру, але не можете назбирати необхідну суму? Спеціально вам ОТП банк пропонує комплексні програми іпотечного кредитування. Таких вигідних умов не було ще ніде

Ви зможете придбати майно у багатоповерховому житловому комплексі, приватну садибу, земельну ділянку, таунхаус або котедж. Різноманітність послуг дозволить підібрати те, що підходить саме вам.

ОТП банк працює на таких умовах:

Заборонено пайове будівництво;
Можна брати кредит у будь-якій валюті;
При валютному кредитуванні процентна ставка буде плаваючою;
Низькі відсоткові ставки;
Великий період погашення заборгованості;
У деяких програмах відсутній вступний внесок.

Компанія дбає про своїх клієнтів, вибираючи для них лише найкраще. Ви ніколи не залишитеся поза увагою менеджера. Фахівці супроводжують споживачів на всіх етапах угоди, відповідають на питання, дають консультації та вирішують проблеми, що виникають.

При оформленні іпотеки можна відразу оформити страховку. За деякими тарифами ця умова буде обов'язковою. Навіщо? Питання задають багато користувачів, але варто розуміти, що банку потрібні гарантії. Як і клієнт, фінансова організація хоче бути впевнена, що за непередбаченого випадку їй буде відшкодовано компенсацію в повному обсязі.

Вимоги до позичальника

Кожна компанія дає собі чітку установку, з якою категорією клієнтів вона працюватиме, а з якою ні. Так і ОТП банк виставляє вимоги до потенційних позичальників, яким вони повинні точно відповідати:

Мінімальний вік 21 рік.
Максимальний вік 65 років. Відповідно до правил банку, клієнт не може оформити іпотеку в 63 або 62 роки. Якщо порахувати, то через 25 років вік позичальника вже виходитиме за кордон належного. Віковий поріг встановлено з огляду на те, що до кінця виплат кредиту людині має бути не більше 65 років.
Стаж роботи щонайменше 2 років.
Позичальник повинен опрацювати офіційно не менше 4 місяців на чинному місці роботи.
Наявність кредитної історії, вона має бути позитивною. Людині, яка в минулому мала багато прострочок, 100% не схвалять кредит у ОТП банку.
Повний пакет документів.
Паспорт громадянина РФ.
Реєстрація у тому місті, до відділення якого зафіксовано звернення.
Поручитель. Бажано, щоби це був близький родич.

Буває таке, що виникають нюанси. Клієнт дуже хоче взяти іпотеку, але йому не можуть схвалити через попередні прострочені платежі. Чи можна вирішити цю проблему? Іноді банк йде назустріч і допускає споживача до позики, але за високою процентною ставкою.

Кожен випадок є індивідуальним, тому треба консультуватися з менеджерами по телефону гарячої лінії, у представництвах ОТП.

Процентні ставки з іпотеки

Кожен банк намагається залучити клієнта. Рекламні кампанії намагаються розповісти споживачеві про вигоду, яку він отримає за співпраці. ОТП банк набирає потік користувачів зниженням процентних ставок. Тут справді найкращі пропозиції. Існують організації, які спеціально накручують відсотки, але схвалюють продукт для кожного. Це гарантія їхнього захисту за непередбачених обставин.

Можна відзначити, що у ОТП банку не буде схвалено кредит всім споживачам, кандидати проходять жорсткий відбір при зверненні до офісу. Чим більше про вас відомостей, тим нижча відсоткова ставка. Менеджери працюють із кожним в індивідуальному порядку, намагаючись допомогти людині максимально знизити ставку за відсотками.

До ознайомлення:

ОТП відкриває можливість отримати будь-який вид ставки: фіксований, плаваючий.
Плаваючий тип оформляється в рублевій та іноземній валютах.
Іноземна валюта має бути прирівняна до Libor, а російська до Mosprime.
При покупці квартири перший внесок буде 20% від усієї вартості, а якщо ви купуєте будинок, то треба внести 30%.
Якщо клієнт бере кредит на 10 років, то найменша ставка становитиме 13,5% річних.
Якщо період кредитування становитиме від 20 до 30 років, то банк пропонує від 15,5% річних.
За іпотеки, оформленої в іноземній валюті, ОТП схвалює 9,1% на рік на період 10 років.
Коли клієнт відмовляється від майнового та особистого страхування, його ставка збільшується на 14%.

Дострокове погашення іпотеки

У ОТП банку можна виплатити всі кошти на кредитування в достроковому режимі. Якщо деякі компанії приписують величезні штрафи, то ОТП не накладатиме мораторію та не застосовуватиме санкції до клієнта.

Ви можете поділити платежі на кілька разів. Внести суму більше, тоді менеджер зробить перерахунок, ваші щомісячні виплати зменшаться у розмірах.

Програма Молода сім'я

ОТП банк у 2019 році взяв участь у чудовому проекті, який надає колосальну підтримку новоспеченим сім'ям. Відповідно до основних положень, сім'ї, які відповідають вимогам програми, можуть скористатися унікальною пропозицією – отриманням процентної ставки від 9%.

Діючі умови:

У сім'ї народилася друга дитина у проміжок із зазначеного року. Це може бути три роки з моменту оформлення іпотеки.
Якщо сім'ї народилася третя дитина у зазначений вище проміжок, то термін становитиме 5 років.
Якщо народилися двоє дітей у виділений часовий відрізок, то термін – 8 років.

Дію пільгової ставки 9% від ОТП банку можна продовжити за наявності підстав для цього. Новоспечені батьки мають подати низку документів, які підтверджують народження наступних дітей під час їхньої участі у програмі «Молода Сім'я». Після закінчення пільгового періоду процентна ставка може збільшитись на 2%.

Якщо ви плануєте внести частину грошей від материнського капіталу до іпотечної позики, то скористайтеся цією програмою від ОТП. Доступні тарифи з такими умовами:

Із початковим внеском 20%;
Без вступного внеску, але із підвищенням процентної ставки.

Термін виплати кредиту буде продовжено до 300 місяців за бажання клієнта. Сума складається з: головної позики, позички за первинний внесок та материнського капіталу. Найменша сума допомоги може становити 100 000 рублів.

За участі у програмі позичальник зобов'язаний внести 10% вартості, якщо вона менше 2 000 000 рублів. Якщо ціна вища, то вноситься 5%.

Отримати іпотеку з використанням материнського капіталу можна, дотримуючись алгоритму дій:

Отримати сертифікат.
Оформити іпотечне кредитування в ОТП, надати сертифікат, довідку від ПФ РФ про наявність залишку.
Подати заявку до ПФ Російської Федерації на отримання готівки з материнської допомоги.
Погасити первинний внесок коштами, виділеними ПФ.

Багатодітним сім'ям

Банк ОТП надає підтримку як молодим, а й багатодітним сім'ям. Ті, хто має більше 3 дітей, компанія пропонує найкращі умови для початку облаштування:

низька процентна ставка від 8%;
Розширений період погашення іпотеки;
Можливість переносити платіж (обмежену кількість разів);
Бонуси;
картка лояльності постійного клієнта від ОТП банку;
Допомога у страхуванні нерухомості;
Послуги з оформлення та заповнення документів (безкоштовно).

Таке кредитування підходить тим, хто має складну житлову ситуацію: у сім'ї багато людей, потрібно терміново купувати нерухомість. Тоді громадянин звертається до ОТП, щоб обрати зручнішу програму.

термін кредитування до 30 років;
Сума позики може сягнути 30 000 000 рублів;
Розмір первісного внеску становитиме 10% вартості нерухомості;
Процентна ставка коливається між 16% та 25%;
Діє система знижок;
Для зарплатних клієнтів, співробітників ОТП, власників карток «Преміум» належить відрахування 0,6% від ставки;
Власники платинової картки отримують зниження за іпотекою на 0,7%;
Партнери, які користуються золотою карткою, отримають знижку 0,4%.

Така програма буде актуальною при покупці квартири у колишніх господарів, умови практично ті ж:

термін кредиту до 30 років;
Сума може сягати 30 000 000 рублів;
Первинний внесок становитиме 15% від усієї суми.

ОТП пропонує програму під заставу нерухомості зі зниженими відсотковими ставками:

Власники зарплатної картки отримують іпотеку із відсотками 13% річних;
Всім користувачам доступний тариф із 13,5%.

Як отримати кредит у ОТП банку

Потрібно визначитися, який вид нерухомості ви хочете придбати. До банку приходять із чітким вибором. Консультанти надають список документів, які необхідні для оформлення іпотеки:

Заява у вигляді анкети, що пишеться за формою банку;
Паспорт РФ;
Тим, хто одружений, потрібно принести копію свідоцтва про його укладання;
За наявності дітей потрібні свідоцтва про їхнє народження;
Якісна копія трудової книжки;
Особи чоловічої статі пред'являють військовий квиток;
Довідку про доходи відповідно до форми 2ПДФО;
Повний пакет інформації про попередні кредити, можливі заборгованості;
Документи на право власності наявного рухомого та нерухомого майна.

Банк не розглядає довідки про наявність неофіційного доходу, приймаються лише офіційні джерела.

Бізнесмени та індивідуальні підприємці мають пред'явити:

Паспорт РФ;
Свідоцтво про реєстрацію;
Витяг з ЄДРІП;
Витяг з ЄДРЮЛ;
Доходи у формі 3ПДФО.

Якщо спрямованість бізнесу вузька, потрібно додатково надати документ на дозвіл займатися таким видом діяльності.

Як подати заявку онлайн

Якщо ви вирішили, що берете іпотеку в ОТП, то у вас є два варіанти:

Прийти у відділення банку, оформити документи разом із менеджером;
Заповнити заявку на сайті, дочекатись схвалення адміністрації.

Для того, щоб заповнити заявку онлайн, потрібно:

Зайти на сайт ВТП.
Зареєструвати особистий профіль, створити логін та придумати пароль. Ці дані не повідомлятимете нікому.
Знайти розділ "кредитування", зайти до нього.
Вибрати пункт "Розрахунок іпотеки".
Попередньо ви зможете об'єктивно оцінити свої сили, дізнатися про шанси на кредит.
Система запропонує кілька варіантів кредитування.
Ви матимете час подумати, приймати пропозицію банку або відмовитися.

Якщо ви вирішили взяти іпотеку в ОТП через сайт, можете поставити на документах електронний підпис, роздрукувати папери.

Заяву можна подати й у представництві. Після розгляду заявки клієнту телефонує менеджер, який дає необхідну інформацію для подальшого проходження всіх етапів.

Угода проводиться:

Спочатку працівник банку збирає необхідну документацію;
Складається звіт про оцінку;
Попередньо підписується договір;
Йде перевірка поданої документації;
Оформляється страховка;
Підписується кредитний договір;
Реєструється право власності у Державному Реєстрі.

ОТП неодмінно запропонує вам оформити страховку. Це гарантія захисту вашого майна, здоров'я та життя.

Існують такі види страхування:

Нерухомість. Ця послуга забезпечить відшкодування боргу банку та коштів за нерухомий об'єкт при пожежах, повенях, грабежах, розбоях та інших страхових випадках.
Вашого здоров'я та життя. Компанія відшкодує вам усі витрати на медичні послуги. При визнанні повної непрацездатності фірма виплачує борг банку за вас.
Титульна. Забезпечить вас при загрозі визнання проведеної угоди недійсною.

Погашення кредиту

Те, як будуть здійснюватися виплати, клієнт вирішує з менеджером під час укладання договору. Спільно обговорюються такі нюанси:

Сума щомісячного платежу Існує кілька різних тарифів. Можна в перші кілька років платити більше, тоді подальші обсяги внесених коштів будуть нижчими. Іноді встановлюється одночасно рівний поріг коштів.
Дострокове погашення.
Види платежів. Ви можете приносити гроші раз на місяць в офіс, можна вносити через термінал, деякі заводять окрему картку, що поповнюється, звідки банк списує кредитні кошти в автоматичному режимі.

Переваги і недоліки

Іпотечне кредитування в ОТП банку - це вид послуг, коли позичальник приходить до банку з метою придбати нерухомість за допомогою позики. Наразі різні компанії пропонують свої програми, намагаючись змагатися з конкурентами. Іноді позичальник хоче уникнути прострочення за позикою або полегшити своє фінансове становище.

Клієнт звертається до ОТП банку, тому що тут багато переваг:

Вигідні умови кредитування;
Маленький перший внесок;
Доброзичливі менеджери;
компетентні адміністратори;
Можливість оформлення страховки зі знижкою;
економія фінансів;
Економія часу;
Є можливість продовжити термін виплат;
Знижується відсоткова ставка.

Це зручна послуга, яка вигідна для користувачів. Вона дозволяє знизити фінансове навантаження на споживача, позбавити його від прострочень та нарахувань пенні понад кредит. Єдиним мінусом можна назвати лише небажання банків співпрацювати під час здійснення такої угоди. Не завжди можна розірвати із нею договір.

Умови іпотеки від ОТП банку вигідні:

зниження процентної ставки до 9,1%;
Можлива схвалена сума – до 30 мільйонів рублів;
Термін виплати – до 30 років.

Серед мінусів ОТП можна назвати:

Немає можливості обслуговувати велику кількість клієнтів;
Не у всіх містах є офіси;
Відсутність яскравої, медійної реклами.

Фінансові консультанти добре відгукуються про ОТП. Тут надають якісні послуги, що відповідають державним стандартам.

Ця фінансова установа одночасно з Абсолют банком надає своїм клієнтам досить вигідні іпотечні програми для жителів міст центральної частини РФ. Клієнти, які підпадають під цю категорію, отримують можливість купити квартиру в новому будинку за особливими умовами, де задіюється материнський капітал або за звичайною програмою. У цій статті до уваги подано відповідь на питання, що таке іпотека в ОТП банку, як оформляється та які переваги забезпечує.

Організація готова запропонувати користувачам іпотечні позики всім без винятку громадянам РФ, якщо є повна відповідність певним умовам. Серед найголовніших із них можна назвати такі:

На момент подання заявки людині має бути не менше 21 року;
Позичальник повинен бути повністю дієздатним, а також важлива наявність постійного джерела доходів;
Клієнт має право оформити іпотечну позику з певною державною підтримкою, материнським капіталом чи особливими умовами від офіційного забудовника;
Обов'язковим є особисте страхування житлового приміщення.

Якщо клієнт відповідає всім встановленим умовам, може подавати запит на отримання позички. Ставка після подання заяви розраховується в індивідуальному порядку для кожного користувача. Все залежить від багатьох факторів. У більшості випадків кошти надаються за базовими ставками 11,2 та 12%. Щодо максимального розміру позики, то сума може досягати 15 млн. Час кредитування може бути різним і залежить від обраної та наданої програми. У середньому позику дається на 10-30 років.

Необхідні документи

У цій фінансовій установі є можливість подати запит на отримання попередньої відповіді можна не тільки особисто при відвідуванні офісу, але також у режимі он-лайн, тобто дистанційно. Якщо керівництво установи дає позитивне рішення, якщо іпотека без початкового внеску до ОТП банку схвалена, потрібно підійти у відділення та надати такі документи:

Російські паспорти позичальників, поручителів та созаемщиков.
Копія трудової книжки, попередньо завіреної у відділі кадрів за особливою схемою.
Документи, що підтверджують загальний рівень платоспроможності людей, які звертаються за отриманням житлової позики.

Потрібно знати, що це обов'язкові документи, які надаються всіма без винятку. Під час індивідуального розгляду та оформлення запиту співробітник організації може вимагати інших додаткових паперів та довідок.

Процентна ставка по іпотеці у ОТП банку

Максимальна сума іпотечної позики має перевищувати приблизно 80% від загальної вартості обраного житлового приміщення. Точніша сума прямо залежить від рівня платоспроможності користувача, від міста проживання, від якості кредитної історії. На даний момент організація пропонує вигідні позики, сума за якими досягає 3 млн рублів з оформленою державною підтримкою та 15 млн за звичайними програмами.

Що стосується відсотків, то ставка при оформленні позички в першу чергу залежить від програми, що використовується, якою хоче скористатися позичальник. Тут позичка може бути надана за відсотками від 11,2 до 17,45%. Точніший розмір залежить від таких умов, як:

Відмова від страхування – плюс 0,25–4%.
Внесення початкового внеску у розмірі нижче 25% під час використання програми Первинний ринок – плюс 0,5%.
Внесення авансового платежу у розмірі 15-19% за програмою Стандарт – плюс 1%.
За програмою Комерційна нерухомість або Первинний ринок із державною підтримкою, призначеною для ІП – плюс 2%.

На відсоток може вплинути платоспроможність, а також кредитний рейтинг користувача та час, на який оформляється позичка.

Як розрахувати іпотеку у ОТП банку?

Щоб отримати попередні результати щодо майбутньої житлової позики, потрібно використовувати спеціальний калькулятор на офіційному сайті фінансової установи. Подібний калькулятор онлайн по іпотеці в ОТП банку є чудовим помічником, якщо потрібно підібрати оптимальний варіант позики.

Зайшовши до спеціального розділу з описуваними формами кредитування, можна здійснити необхідний розрахунок найактуальніших фінансових пропозицій. Це дозволить віддати перевагу варіанту з найнижчою відсотковою ставкою. Щоб вибрати оптимальний варіант позики, у формі калькулятора потрібно прописати такі дані:

Сума займу.
Час погашення.
Валюта.

Тут є можливість провести розрахунок переплати, суму можливого щомісячного платежу і навіть скласти графік з можливого повернення кредитних коштів. Якщо подана до уваги сума повністю влаштовує, можна подавати заяву та після отримання попереднього позитивного рішення відвідати офіс з необхідним пакетом документів.

Іпотека ОТП банк калькулятор онлайн

Використовуючи спеціальний онлайн-калькулятор та подавши відповідну заявку, потрібно виконати такі нескладні дії:

Збір потрібних документів.
Проведення експертної оцінки обраного будинку чи квартири.
Отримання остаточної відповіді з організації.
Укладання офіційної угоди зі страховою компанією та внесення первісного авансу на рахунок забудовника.
Укладання іпотечного договору із установою.

Надісланий онлайн запит обробляється організацією протягом двох-трьох днів. Якщо було прийнято позитивне рішення, наступні часові терміни прямо залежатимуть від самого клієнта, від того, як швидко він збере необхідні документи і підбере для себе житло.

Переваги і недоліки

Якщо є сумніви щодо того, чи оформлювати іпотечний кредит у подібній організації, варто вивчити основні позитивні сторони співробітництва, які отримує кожен клієнт компанії. Дана установа пропонує своїм клієнтам чималу кількість іпотечних програм та надає такі переваги за кожною з них:

Достатньо вигідні ставки за встановленими відсотками;
Час кредитування часто сягає 30 років;
У процесі укладання угоди та оформлення угоди є можливість використовувати материнський капітал;
Завжди можна одержати спеціальні пропозиції від офіційних забудовників;
Подання офіційної заявки та рішення щодо неї можна отримати в режимі онлайн.

Щодо певних негативних факторів, то багато користувачів відзначають досить тривалий час розгляд заявки, спрямованої на видачу іпотечної позики.
Позику клієнти установи можуть оформити на такі цілі, як придбання житла з нуля та купівля об'єкта нерухомості під заздалегідь оформлену заставу. Якщо потрібна подібна позичка в банку, можна підібрати для себе оптимальний варіант іпотечного вигідного кредитування, головне просто відповідати певним умовам.

Підбиваючи підсумки

Після оформлення іпотечної суми її потрібно обов'язково погашати. У цьому питанні також клієнту надається велика кількість переваг, оскільки існує безліч варіантів, серед яких можна без проблем підібрати для себе оптимальну, наприклад, позику без початкового внеску.

Внести платіж за іпотекою можна в касі ОТП або в іншій установі банку, провести переказ із картки, налаштувати автоматичне списання з рахунку або з картки. Якщо є час на очікування перерахованого платежу і, якщо всі перераховані вище методи недоступні, можна використовувати відправку переказу через поштове відділення.

Як і більшість банків, ОТП Банк пропонує іпотеку на купівлю готових квартир, котеджів разом із землею, на якій вони стоять, а також просто кредити під заставу наявної у вас нерухомості на різні цілі та потреби. Іпотека в ОТП Банку не надається з метою пайового будівництва.

Вимоги до позичальника

Отже, хто може розраховувати на отримання іпотеки ОТП Банку?

Громадянин віком від 21 року, при цьому особливо вказується, що громадянин має бути дієздатним. Загальний трудовий стаж для працюючих за наймом повинен становити два роки, при цьому на останньому місці роботи необхідно попрацювати щонайменше чотири місяці. Примітно, що іпотечний кредит можуть отримати індивідуальні підприємці та власники бізнесу. Головне, щоб термін існування бізнесу або безпосереднього зайняття підприємницькою діяльністю, я так розумію, з моменту формальної реєстрації юридичної особи чи громадянина як індивідуальний підприємець був не менше одного року. І дуже, мабуть, боятися, що позичальника можуть забрати в армію, особи чоловічої статі призовного віку повинні надати військовий квиток.

Які документи доведеться зібрати майбутньому позичальнику, який є працівником за наймом (для ІП та власників бізнесу пакет ширший)? Обов'язковими є:
- паспорт громадянина РФ,
- копія шлюбного контракту, якщо є,
- засвідчена роботодавцем копія трудової книжки з обов'язковою відміткою, що працює на даний час,
- копія трудового договору, також завірена роботодавцем,
- для чоловіків віком до 27 років необхідно надати військовий квиток з позначками про проходження військової служби, постановкою на облік у військкоматі або з позначкою про непридатність до військової служби,
- дохід дозволяється підтвердити лише довідкою за формою 2-ПДФО або податковою декларацією, жодні інші документи, що підтверджують отримання вами додаткових доходів ОТП Банком, не приймаються.

Якщо ви зареєстровані як індивідуальний підприємець або займаєтеся приватною практикою, наприклад, адвокатською, то вам обов'язково необхідно надати такі документи:
- паспорт,
- свідоцтво про державну реєстрацію,
- «свіжу» витяг з єдиного Державного реєстру індивідуальних підприємців,
- свідоцтва та патенти, які є обов'язковими для здійснення основного виду діяльності,
- приватні нотаріуси, детективи, охоронці та інші, хто може займатися професійною діяльністю без реєстрації як ІП, надають документи, що підтверджують, що вони справді можуть цим займатися,
- для підтвердження доходів слід подати декларацію за формою 3-ПДФО.

Для підвищення шансів схвалення заявки на іпотеку у ОТП Банку ви можете надати:
- копію посвідчення водія,
- документи про освіту та підвищення кваліфікації,
- підтвердження вашої гарної кредитної історії в іншому банку,
- свідоцтва про державну реєстрацію права власності на належне вам дороге майно,
- Документи, що підтверджують володіння вами цінними паперами.

Отримати іпотеку в ОТП Банку може лише громадянин РФ, тоді як созаемщиком чи поручителем по іпотеці, що примітно, може і громадянин інший країни. Від созаемщика чи поручителя потрібно лише надати паспорт.

Іпотечні програми

Іпотека ОТП Банку характеризується такими особливостями:
- обов'язково страхування квартири, що купується від ризиків загибелі та пошкодження, а також позичальника від хвороби і смерті протягом усього терміну кредитування (поблажка, щоправда, є - страхова сума перераховується щорічно пропорційно зменшенню основного боргу),
- за видачу кредиту стягується комісія у розмірі 1 % від суми кредиту, що одержується, це не поширюється на випадки придбання квартири в іпотеку багатодітною сім'єю,
- обов'язково порука чоловіка,
- штраф за прострочення платежу – потрійна відсоткова ставка.

Найбільш популярна іпотечна програма банку - іпотека на купівлю готового житла, , або . Кредит надається у традиційних для російських банків валютах (долар, євро і рубль), а й у швейцарських франках. Максимальний термін кредиту може бути 30 років.

Мінімальний розмір початкового внеску становить 20%, якщо ви плануєте придбати квартиру, і 30%, якщо купуєте котедж або житловий будинок, що окремо стоїть. Що примітно, разом із котеджем у кредит можна придбати землю чи договір довгострокової оренди земельної ділянки.

Процентні ставки можуть бути фіксованими на весь термін кредитного договору, а можуть бути "плаваючими". При виборі варіанта з фіксованими відсотковими ставками мінімальна ставка за кредитом у рублях буде 13,5% (при термін кредитування до 10 років), максимальна – 15,5% (термін 20-30 років). За кредитами у валюті 9,9 та 11,9%, відповідно. Примітно, що у швейцарських франках ставка найменша: 9,1 та 11,1% за аналогічних умов кредитування.

Якщо ви вибираєте варіант із «плаваючою» відсотковою ставкою, то кожні півроку відсоткова ставка перераховуватиметься. За кредитами в рублях вона дорівнюватиме ставці MOSPRIME (розрахованої за кредитами на 6 місяців) + 9% річних, за кредитами у валюті - за ставкою LIBOR (за кредитами терміном на 1 рік) + 8,5%.

Якщо ви не хочете страхувати життя та здоров'я – тоді за кредитами з фіксованою процентною ставкою вам доведеться платити на 7% на рік більше. За кредитами з плаваючою процентною ставкою доведеться платити не на 9% більше, ніж MOSPRIME, а на 14%.

Наступна програма – це, по суті, споживчий кредит під заставу наявної нерухомості. Важливе зауваження, такий кредит не дається індивідуальним підприємцям та власникам бізнесу, та й отримати його можна лише у Москві, Санкт-Петербурзі, Омську та Самарі.

Мінімальна сума кредиту у рублях становить від 435 000 рублів, у валюті – відповідний еквівалент. Максимальна сума кредиту залежить від регіону, де ви звертаєтеся за кредитом, але не більше 80% від оцінної вартості об'єкта нерухомості.

Процентна ставка за таким кредитом не залежить від терміну кредитування (максимум 20 років) і становить у рублях 16,5% річних, у доларах та євро – 14,5%, у швейцарських франках – 13,5%.

Іпотека для багатодітних сімей

Є у ОТП Банку спеціальна, пільгова програма іпотечного кредитування багатодітних сімей. У рамках цієї програми банк не стягує 1% комісії від суми кредиту за його видачу, не потрібне страхування майна, життя та здоров'я. В іншому умови кредитування такі самі, як і за стандартними програмами.