Ku mund të marr një kredi për një sipërmarrës individual? Ne zgjedhim një kredi për zhvillimin e një biznesi të vogël nga e para. Bankat ku mund të merrni një kredi për sipërmarrës individualë

11Prill

Përshëndetje. Në këtë artikull do të flasim nëse një sipërmarrës individual mund të aplikojë për një kredi konsumatore nga një bankë.

Sot do të mësoni:

Çfarë është një kredi konsumatore;
Çfarë paketë dokumentesh kërkon banka;
Cilat banka kanë ofertat më të mira për sipërmarrësit individualë?

Karakteristikat e kreditimit konsumator

Çdo qytetar mund të kontaktojë një bankë, të konfirmojë aftësinë paguese dhe të marrë një kredi.

Kredi konsumatore- kjo është shuma e parave që kreditorët u japin individëve për nevoja personale.

Në praktikë, qytetarët kërkojnë ndihmë për:

Blini produktin e nevojshëm: frigorifer, telefon ose TV;
: vilë, garazh ose shtoni fonde për;
Paguani për arsim si në një institucion arsimor të lartë ashtu edhe për kurse speciale;
Merrni trajtim;
Blini një biletë dhe bëni një pushim të mirë;
Bëni riparime të mira në apartament;
Blej një makinë.

Natyrisht, përpara se të kontaktoni një huadhënës, duhet të peshoni aftësitë tuaja financiare dhe të përcaktoni se çfarë shume nevojitet. Por sa kredi janë të gatshme të japin bankat?

Në praktikë, kufiri i kredisë konsumatore vendoset individualisht dhe varet nga:

aftësia paguese e klientit;
Të kenë të ardhura të qëndrueshme dhe punë zyrtare;
Disponueshmëria e kolateralit;
Të kesh një garantues i cili do të pranojë të mbulojë të gjitha shpenzimet për huadhënësin nëse huamarrësi nuk është në gjendje të bëjë pagesat.

Gjithashtu, mos harroni se shuma maksimale e kredisë do të varet nga programi i zgjedhur dhe afati i kredisë.

Është e nevojshme të kihet parasysh se jo vetëm ju zgjidhni huadhënësin, por edhe ai ju zgjedh ju. Bankat i qasen zgjedhjes së huamarrësve të tyre me shumë përgjegjësi.

Huadhënësit, kur vlerësojnë një klient, marrin parasysh:

Aftësia paguese. Kjo është gjëja e parë që shikojnë kompanitë financiare sepse kanë nevojë për garanci që huamarrësi do të shlyejë fondet e marra hua.
Vlerësimi i menaxherit. Mjaft e çuditshme, sapo të kontaktoni një punonjës banke për të marrë një kredi, do të "skanoheni" fjalë për fjalë. Specialisti do të monitorojë çdo lëvizje tuajën, do të vlerësojë sjelljen tuaj dhe do të regjistrojë se si u përgjigjeni pyetjeve të ndërlikuara.
Historia e kredisë. Sot, asnjë kredi nuk jepet pa një kontroll të dosjes së kredisë. Banka do të studiojë me kujdes statistikat e detyrimeve të emetuara më parë dhe vetëm pas kësaj do të marrë një vendim. Nëse keni një histori krediti të dëmtuar, nuk duhet të mbështeteni në kushte të favorshme dhe shumën maksimale të kredisë.

A mundet një sipërmarrës individual të marrë një kredi konsumatore?

Shumë sipërmarrës, për t'u zgjeruar, përpiqen të tërheqin fonde shtesë. Por çfarë nëse nuk funksionon? Në një situatë të tillë, ka vetëm një rrugëdalje - kontaktoni bankën për ndihmë! Por a janë huadhënësit të gatshëm të japin kredi konsumatore për sipërmarrësit individualë? Në fakt, pse jo?

Nëse një sipërmarrës individual plotëson kushtet dhe kërkesat e një kompanie financiare, ai mund të marrë shumën e kërkuar të parave në borxh. E vetmja gjë që vlen të merret parasysh është se kushtet dhe kërkesat për një sipërmarrës do të ndryshojnë nga kërkesat për një huamarrës të rregullt.

Një kredi konsumatore për sipërmarrësit individualë është një mjet fitimprurës për zhvillimin e biznesit.

Huadhënësit janë të gatshëm të lëshojnë fonde qëllimi i të cilave do të jetë:

Zhvillimi i biznesit tuaj;
Blerja e pajisjeve të reja;
Rritja e bazës së prodhimit;
Modernizimi për të zgjeruar gamën;
Blerja e hapësirës me pakicë dhe shumë më tepër.

Gjëja kryesore për huadhënësin është që fondet të përdoren ekskluzivisht për zhvillimin e biznesit dhe jo për qëllime personale.

Karakteristikat e kreditimit të sipërmarrësve individualë

Vlen të merret në konsideratë që kompanitë financiare kanë kohë që ofrojnë kredi për nevojat e konsumatorit për sipërmarrësit individualë. Vetëm kushtet për sipërmarrësit individualë janë paksa të ndryshme nga kushtet për produktet standarde të destinuara për qytetarët e zakonshëm.

Karakteristikat e huadhënies konsumatore për sipërmarrësit individualë:

Aftësia paguese.

Nëse një qytetar i zakonshëm, kur i drejtohet një banke për ndihmë, mund të konfirmojë të ardhurat duke siguruar një certifikatë pagash, atëherë për një sipërmarrës gjithçka është shumë më e ndërlikuar. Në vend të një certifikate, sipërmarrësi duhet të sigurojë pasqyrat financiare për të paktën vitin e fundit.

Duhet të kuptohet se nuk ka garanci se do të ketë kthime të ngjashme në vitet në vijim. Sidoqoftë, huadhënësit analizojnë me kujdes të gjithë informacionin e marrë, marrin parasysh faktorë të tjerë dhe vetëm atëherë marrin një vendim.

Historia e kredisë.

Kjo kërkesë është e njëjtë si për individët ashtu edhe për sipërmarrësit individualë.

Bankat janë të gatshme të takohen në gjysmë të rrugës dhe të lëshojnë një certifikatë konsumatori nëse:

Sipërmarrësi nuk ka pagesa të vonuara për kreditë ekzistuese;
Nuk ka detyrime ekzistuese ose shuma aktive e kredisë është minimale;
Dinamika e kredive të shlyera më parë është pozitive;
Ju nuk keni nevojë të shlyeni të gjitha borxhet financiare ndaj bankave.

Biznesi.

Nëse sapo keni marrë një certifikatë miratimi dje, kompania financiare ka shumë të ngjarë të refuzojë të marrë një kredi. Puna është se kompanitë financiare nuk janë fondacione bamirësie që ndihmojnë të gjithë. Banka ka nevojë për garanci që ju mund të shlyeni borxhin, duke përfshirë interesin.

Praktikisht, ata, aktiviteti i të cilëve zgjat të paktën një vit, mund të marrin fonde për borxhin e zhvillimit. Përveç afatit, huadhënësit marrin parasysh drejtimin e çështjes suaj. Megjithatë, ka banka që janë të gatshme të japin kredi për sipërmarrësit e rinj.

Kolateral.

Siç u përmend tashmë, huadhënësi ka nevojë për garanci që borxhi do të shlyhet plotësisht. Përparësi kanë ata sipërmarrës që mund të japin si kolateral pronën personale.

Prona në pronësi të një sipërmarrësi pranohet si kolateral:

Apartament;
Makinë;
Vilë;
Garazh;
Parcela e tokës;
Letrat me vlerë.

Kur jepni kolateral, duhet të kuptoni se shuma e kredisë do të varet nga vlera e tregut të kolateralit. Ju mund t'i siguroni bankës një apartament dhe një makinë menjëherë për të marrë një kufi më të madh.

Informacion shtese.

Përveç kërkesave bazë, huadhënësi do të marrë parasysh:

Si paguhen taksat: në kohë ose me shkelje;
A ju vononi pagat për punonjësit tuaj apo pagesat merren në kohë;
A ka kundërvajtje administrative apo penale?

Llojet e kredive konsumatore

Sipërmarrësit mund të përfitojnë nga ofertat financiare që vlejnë për të gjithë qytetarët.

Le të shqyrtojmë të gjitha llojet e mundshme:

Pa certifikata, ose të njohur për të gjithë me pasaportë.

Ju mund të huazoni para vetëm me pasaportë. E gjithë procedura e regjistrimit zgjat jo më shumë se 15 minuta. Do të duket si një opsion i shkëlqyeshëm, por në realitet, jo gjithçka është aq e mirë. Norma e interesit për produkte të tilla është shumë e lartë dhe klienti është i detyruar të paguajë më shumë për një lehtësi të tillë.

Kredi ekspres.

Ky produkt financiar karakterizohet gjithashtu nga një normë interesi e fryrë dhe një paketë minimale dokumentesh. Ju nuk duhet të mbështeteni në një kufi të madh kur zgjidhni këtë produkt. Në praktikë, bankat japin hua jo më shumë se 50,000 rubla. Siç e kuptoni, kjo nuk është shuma që është e nevojshme për zhvillimin e biznesit.

Kredi konsumatore.

Ky produkt mund të merret vetëm duke siguruar të gjitha dokumentet me kërkesë të specialistit të kredisë. Në disa raste, kur kërkohet një shumë e madhe parash, është e nevojshme të sigurohet kolateral ose të tërhiqet një garantues tretës. Shkalla e përdorimit të fondeve të huazuara është shumë më e ulët se për llojet e tjera.

Dokumentet e nevojshme për marrjen e një kredie

Për të përdorur fondet e huazuara si një sipërmarrës individual, do t'ju duhet:

Pasaportë;
Certifikata e regjistrimit të sipërmarrësit individual;
Një ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Sipërmarrësve Individualë është marrë jo më shumë se 14 ditë në kohën e aplikimit;
Deklarata tatimore për vitin e fundit;
Një deklaratë bankare që tregon të gjitha transaksionet hyrëse dhe dalëse në llogari;
Faturat për pagesën e kontributeve tatimore.

Sipas gjykimit të tij, huadhënësi mund të kërkojë një paketë shtesë dokumentesh:

Nëse përfshihet një garantues:

Pasaporta e garantuesit dhe dokumenti i dytë personal;
Një kopje e të dhënave të punës së garantuesit;
Vërtetim për pagën e garantuesit.

Kur jepet lirimi me kusht:

Certifikata e pronësisë.

Vetëm nëse keni një paketë të plotë dokumentesh mund të plotësoni një aplikim për një kredi konsumatore.

Programe speciale për sipërmarrës individualë

Bankat kanë zhvilluar disa programe për sipërmarrësit individualë:

Kredi për të filluar një biznes. Ju mund të merrni një kredi të tillë sipas një programi shtetëror ose komunal. Janë këto programe që ofrojnë mbështetje për sipërmarrësit e rinj.

Për të aplikuar për një kredi preferenciale, një sipërmarrës duhet të hartojë. Përveç planit të biznesit, do t'ju duhet të gjeni një garantues tretës ose të jepni kolateral. Ju mund të huazoni fonde vetëm për 3 vjet.

Kredi për zhvillim. Për këtë produkt, huadhënësit janë të gatshëm të japin hua për blerjen e pajisjeve të reja, blerjen e lëndëve të para ose rritjen e aktiveve. Tipari dallues i këtij produkti është qëllimi i tij i synuar. Për çdo rubla të shpenzuar, të huazuar nga një huadhënës, sipërmarrësi duhet të paraqesë një raport të plotë me faturat e pagesës.

Për të aplikuar për një kredi bankare, ekspertë me përvojë këshillojnë sipërmarrësit:

Është mirë të kontaktoni bankën ku keni një llogari për të bërë biznes.. E vetmja gjë për t'u marrë parasysh është se nuk duhet të keni pagesa të papaguara. Në praktikë, kompanitë financiare ofrojnë kushte preferenciale të huadhënies për klientët ekzistues.
Për të garantuar marrjen e një kredie konsumatore, ia vlen të jepet kolateral. Duhet pasur parasysh që vetë huadhënësit bëjnë një vlerësim dhe vendosin nëse prona është e përshtatshme si kolateral apo jo.
Gjithmonë bini dakord të hartoni një kontratë sigurimi. Pa dyshim, kjo është një mbipagesë, por duhet ta shikoni nga ana tjetër. Në këtë rast, kontrata e sigurimit është një garanci që borxhet do të shlyhen nëse ju ndodh diçka.
Dhe, sigurisht, duhet të paraqisni të gjitha dokumentet e nevojshme me kërkesë të një specialisti të bankës. Sa më shumë dokumente të grumbulloni, aq më fitimprurës mund të merrni produktin financiar. Në çështjet financiare, nuk duhet të nxitoni dhe të merrni një kredi duke përdorur vetëm dy dokumente.

Nga cilat banka mund të merrni një kredi?

Ka shumë huadhënës në tregun e shërbimeve financiare. Çdo institucion ofron kushtet e veta për sipërmarrësit individualë. Por si të shmangni gabimet dhe të bëni zgjedhjen e duhur? Për lehtësinë tuaj, ne kemi mbledhur oferta nga bankat më të mira që kanë dëshmuar stabilitetin e tyre ndër vite.

Lista e bankave:

Sberbank

Sidomos për sipërmarrësit individualë, Sberbank krijoi një produkt të quajtur "Besimi". Kredia konsumatore jepet pa kolateral për çdo nevojë të një sipërmarrësi.

Për të përfituar nga oferta, të ardhurat vjetore duhet të jenë të paktën 60,000,000 rubla.

VTB 24

VTB Bank ofron përdorimin e një produkti kredie, qëllimi i të cilit është zhvillimi i biznesit. Për të marrë një kredi do t'ju duhet kolateral.

OTP-Banka

Sovcombank

Sovcombank është një nga liderët në kreditimin e konsumatorit. Marrja e një kredie është shumë e lehtë sepse kompania vendos kërkesat minimale. Për të aplikuar për një kredi, ju duhet vetëm një pasaportë dhe një certifikatë e regjistrimit të sipërmarrësve individualë.

Alfa Bank

Veçanërisht për sipërmarrësit individualë, Alfa-Bank krijoi programin “Partner”. Ju mund të merrni një zgjidhje fjalë për fjalë në 30 minuta. Ata sipërmarrës, aktivitetet e të cilëve kanë funksionuar për të paktën 1 vit, mund të llogarisin në marrjen e një kredie konsumatore. Vlen gjithashtu të merret parasysh që kërkohet garancia e bashkëshortit.

Bankat shpesh refuzojnë të japin një kredi për sipërmarrësit individualë, sepse ata besojnë se kjo nuk është një punë zyrtare me një pagë të bardhë. Por tani shumë njerëz lënë punën e tyre dhe bëhen sipërmarrës individualë për të hapur biznesin e tyre. Dhe kjo kërkon para. Dhe ku tjetër mund të merrni para për zhvillimin e biznesit nëse jo me kredi? Ne kemi përpiluar një listë me 5 banka që japin me dëshirë kredi për çdo nevojë, jo vetëm për individë. individët, por edhe sipërmarrësit individualë.

Bankat ku mund të merrni një kredi për sipërmarrës individualë

Sipërmarrësit individualë mund të marrin përqindjen më të favorshme nga 10,8% në 11,5% në OTP Bank dhe VTB Bank of Moskë, dhe atje ata mund të marrin shumën më të madhe deri në 15 milion rubla. Pak më pak, deri në 1.3 milion - në SKB dhe Gazenergobank, megjithatë, kjo e fundit është vetëm në veri të Rusisë, nuk ka degë në Moskë. Mund të merrni një të vogël në B&N Bank - interesi nuk po grumbullohet atje për 3 muaj tani. Dhe Tinkoff ju lejon të merrni një kredi për sipërmarrës individualë dhe individë. për individët - ju e plotësoni, dhe korrieri fjalë për fjalë ju dorëzon një kartë me para në 1-2 ditë.

SKB-bank - me një histori të mirë krediti

Shuma: Nga 51,000 në 1.3 milion;
Kohëzgjatja: Deri në 5 vjet;
Norma e interesit: Nga 9.9%;
Mosha: 23-70 vjeç;
Dokumentet: 2 dokumente.

Tinkoff - deri në 1 milion për sipërmarrësit individualë

Shuma: deri në 1 milion rubla;
Kohëzgjatja: Nga 3 muaj deri në 3 vjet;
Norma e interesit: Nga 12% në 24.9%;
Mosha: 18-70 vjeç;
Dokumentet: vetëm pasaportë.

Tinkoff Bank lëshon me dëshirë kredi për të gjithë, përfshirë sipërmarrësit individualë dhe vajzat në pushim të lehonisë, dhe.

E veçanta e bankës është se ju mund të bëni gjithçka pa vizituar një degë (të cilën Tinkoff nuk e ka). Aplikimi plotësohet online, dhe karta me para dorëzohet me korrier. Ju mund të tërhiqni pa asnjë komision nga çdo ATM. Vendimi merret në 15-30 minuta - do të merrni një njoftim SMS ose një telefonatë nga menaxheri. Besnik ndaj klientëve me CI të dobët.

Gazenergobank - për biznes në veri të Rusisë

Shuma: deri në 1.3 milion rubla;
Kohëzgjatja: Deri në 5 vjet;
Norma e interesit: Nga 11.9%;
Mosha: 23-70 vjeç;
Dokumentet: pasaportë.

Në veri të Rusisë, për shembull, në Kaluga ose Shën Petersburg, mund të aplikoni për një kredi për sipërmarrësit individualë nga Gazenergobank dhe të merrni deri në 1.3 milion rubla. Vërtetë, ata lëshojnë vetëm deri në 180,000, dhe më shumë - dokumentet e nevojshme që konfirmojnë të ardhurat tuaja.

Aplikimi shqyrtohet brenda 1-2 ditëve. Një pikë e rëndësishme - vetëm për klientët me një histori të mirë krediti. Nëse po aplikoni për një kredi për herë të parë ose keni detyrime të prapambetura, është më mirë të merrni parasysh një bankë tjetër.

OTP Bank - norma më e ulët e interesit

Shuma: Deri në 1.000.000;
Kohëzgjatja: Deri në 5 vjet;
Norma e interesit: Nga 11.5%;
Mosha: 21-65 vjeç;
Dokumentet: pasaportë + vërtetim të ardhurash.

Norma e ulët e interesit nga 11.5% dhe marrja e një vendimi në 15 minuta janë avantazhet kryesore të OTP Bank. Ju mund të merrni para direkt nëse aplikoni në internet në mëngjes. Ata punojnë si me sipërmarrës individualë ashtu edhe me SH.PK.

Ju mund të aplikoni me kredi të mirë ose të keqe, por në rastin e fundit ata mund të ofrojnë një normë më të lartë.

E rëndësishme: 12.5% - vetëm për kredi nga 300,000 rubla, shuma më të vogla - 14.9% në vit.

Për një përqindje minimale, do të kërkohet dëshmi e të ardhurave; për shuma të vogla prej 100,000 - 300,000 rubla, një sipërmarrës individual mund të regjistrohet vetëm me një pasaportë.

Binbank - për çdo që ju nevojitet deri në 3 muaj pa interes

Shuma: Nga 50,000 deri në 200,000;
Kohëzgjatja: 2-7 vjet;
Norma e interesit: Nga 14,99%;
Mosha: 23-65 vjeç;
Dokumentet: 2 dokumente + vërtetim të ardhurash.

Banka B&N aktualisht po mban një promovim " 3 muaj pa interes". Vërtetë, periudha minimale për të cilën mund të merrni një kredi është 2 vjet, kështu që do të jetë e dobishme vetëm nëse nuk keni gjetur banka me norma interesi më të ulëta. Nëse e gjeni, llogarisni se ku është më pak mbipagesa.

Një veçori tjetër e bankës është se ajo lëshon para jo me para në dorë, por në një kartë të hapur në B&N Bank - ato lëshohen pa pagesë, përfshirë sipërmarrësit individualë dhe SH.PK. Nuk ka tarifa të fshehura. Mund të shlyeni më herët pa asnjë gjobë. Shqyrtimi i aplikacionit zgjat 1-2 ditë.

Banka VTB e Moskës - deri në 15 milion për bizneset e vogla

Shuma: Nga 850,000 deri në 15,000,000;
Kohëzgjatja: 1-10 vjet;
Norma e interesit: Nga 10.8%;
Mosha: 23-65 vjeç;
Dokumentet: pasaportë, dokument shtesë, siguri + vërtetim të ardhurash.

Një zgjidhje jo vetëm për sipërmarrësit individualë, por edhe për zhvillimin e bizneseve të tjera. Mund të marrësh nga 850 mijë deri në 2 milionë. Biznesi juaj duhet të ekzistojë për të paktën 6-8 muaj dhe të sjellë mesatarisht 60 mijë rubla në rajone dhe 100 mijë rubla në Moskë dhe Rajonin e Moskës.

Është i mundur rifinancimi i borxhit aktual me një plan këste deri në 9 muaj.

Si mund të konfirmojë një sipërmarrës individual të ardhurat për të marrë një kredi?

Në mënyrë që banka t'ju ofrojë kushtet më të favorshme dhe normën minimale, duhet të konfirmoni disi të ardhurat tuaja (me përjashtim të bankave që lëshojnë kredi). Dhe nëse një person që punon mund të sjellë një certifikatë 2-NDFL, atëherë çfarë mund t'i sigurojë bankës një sipërmarrës individual?

Ndihmë 3-NDFL. Kjo është një certifikatë e tatimit mbi të ardhurat. Në dispozicion kur dorëzoni deklaratën tuaj tatimore. I përshtatshëm për OSNO dhe sistemin e thjeshtuar të taksave. Ju gjithashtu mund të përdorni një kopje të deklaratës suaj tatimore me shënime që tregojnë se autoritetet tatimore e kanë pranuar atë. Është më e vështirë me UTII - ka ose dokumente primare ose KuRiD. Për PSN, ne sjellim një dokument që konfirmon marrjen e një patente.
KuRiD. Nuk mund të jetë i vetmi dokument që konfirmon të ardhurat (nuk e dini se çfarë keni shkruar atje), por ia vlen ta merrni me vete si shtesë. Idealisht, ajo duhet të jetë e qepur dhe e certifikuar me vulën tuaj dhe vulën e zyrës së taksave.
Ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Sipërmarrësve Individualë. Mund ta merrni duke kontaktuar Rosstat. Përveç të dhënave tuaja personale, kjo deklaratë përmban informacione për aktivitetet e biznesit tuaj. Një kopje e noterizuar do të bëjë gjithashtu.
Pasqyra e llogarisë bankare. Ky mund të jetë një ekstrakt nga llogaria juaj rrjedhëse si sipërmarrës individual dhe nga llogaritë e hapura për ju si individ, pasi sipas ligjit, një sipërmarrës individual është një individ që kryen veprimtari tregtare.
Dokumente për makina dhe pasuri të paluajtshme. Megjithëse këto nuk janë të ardhura, banka i konsideron huamarrësit që kanë apartamentin e tyre ose një makinë të re të huaj si më të pasur, dhe për rrjedhojë klientë më të besueshëm. Ata janë më të gatshëm të lëshojnë kredi dhe të ofrojnë norma interesi të favorshme.
Kredi e siguruar. Një nga opsionet e huadhënies është kredia ose. Një pasojë e pikës së mëparshme është se nuk mund të sillni thjesht dokumente, por të lini shtëpinë ose makinën tuaj si kolateral dhe të merrni edhe më shumë.

Banka mund t'ju kërkojë gjithashtu të paraqisni një libër të të ardhurave dhe shpenzimeve, një bilanc dhe dokumente të tjera përkatëse, në varësi të sistemit tuaj tatimor.

Që sondazhi të funksionojë, duhet të aktivizoni JavaScript në cilësimet e shfletuesit tuaj.

Individ, shtetas i Federatës Ruse

Është themelues/bashkëthemelues i një personi juridik
- Pjesa e pronarit në kapitalin e autorizuar është maksimumi (ose të paktën 25%) e të gjithë bashkëthemeluesve me një mandat më shumë se 6 muaj
Ose i regjistruar si një sipërmarrës individual
- Me një periudhë pune prej të paktën 9 muajsh nga data e paraqitjes së kërkesës për kredi
- Mosha nga 22 deri në 65 vjeç përfshirëse, në datën e aplikimit

Njësia ekonomike

Periudha e të bërit biznes është të paktën 9 muaj nga data e paraqitjes së kërkesës për kredi
Mosha e pronarit me peshën më të madhe në kapitalin e autorizuar është nga 22 deri në 65 vjeç duke përfshirë datën e aplikimit.
Pjesa e pronarit në kapitalin e autorizuar është të paktën 25% ose është maksimumi i të gjithë bashkëthemeluesve me një periudhë mbajtjeje aksionesh më shumë se 6 muaj
Kërkohet dëshmi e përdorimit të synuar

Kërkesat për garantuesit

Për një individ, shtetas i Federatës Ruse

Garanci për çdo individ të moshës 18 deri në 70 vjeç përfshirëse
Garancia e bashkëthemeluesve të një ndërmarrje nëse huamarrësi është një nga themeluesit e një personi juridik me një pjesë më të vogël se 50% në kapitalin e autorizuar
Garancia e një bashkëshorti nëse huamarrësi është i martuar dhe shuma e kredisë është më shumë se 3,000,000 rubla

Për një sipërmarrës individual

Garancia e të paktën një individi
Garancia e një bashkëshorti, nëse huamarrësi është i martuar dhe shuma e kredisë është më shumë se 3,000,000 rubla
Garancia e një pale të tretë (jo pronarit të sipërmarrësit individual)

Për një person juridik

Garanci për të paktën dy individë
Garancia e bashkëthemeluesve të ndërmarrjes, nëse huamarrësi është një nga themeluesit e një personi juridik me pjesëmarrje më të vogël se 50% në kapitalin e autorizuar.
Garantuesi i dytë mund të jetë një bashkëthemelues (individ), bashkëshorti i themeluesit ose një palë e tretë

Plotësoni formularët

1. Profili i një individi
- Huamarrësi
- Garantues (sipas numrit të garantuesve të huasë që janë ose bashkëthemelues i Ndërmarrjes së Huamarrësit, ose bashkëshort i Huamarrësit, ose pronar/bashkëpronar "i vërtetë" i biznesit)

Përmban informacion në lidhje me Ndërmarrjen e Huamarrësit - Person juridik/Sipërmarrës individual

3. Aplikim për një produkt kredie
Përmban informacion për pjesëmarrësit në transaksion, si dhe parametrat e kredisë së kërkuar

4. Aplikimi për aderim në Marrëveshjen për shërbime bankare gjithëpërfshirëse për individët pranë Sh.A. "ALFA-BANK" dhe pëlqimi i individit për të përpunuar të dhënat personale dhe për të marrë SHA "ALFA-BANK" një raport kredie nga Byroja e Historisë së Kredive.

Jepni dokumente

Kërkohen kopje të faqeve të mëposhtme: përhapja e fotografive, faqe me vulë në regjistrimin aktual, statusi martesor, informacione për pasaportat e lëshuara më parë

Për më tepër

Kopje të marrëveshjeve të huasë të Huamarrësit, Garantëve dhe/ose Ndërmarrjes së Huamarrësit me kreditorët e tjerë (mund të jepet vetëm një kopje e planit të ripagimit të kredisë) ose një vërtetim nga banka që konfirmon informacionin për shumën e borxhit, shumën e pagesës mujore dhe/ose koha e pagesave të kredisë (nëse është e mundur)

Për më tepër, nëse Ndërmarrja e Huamarrësit është një SHA, OJSC, CJSC (PJSC)
Një ekstrakt nga regjistri i aksionarëve ose një ekstrakt nga regjistri i pronarëve të letrave me vlerë të regjistruar (i hartuar jo më herët se 1 muaj nga data e paraqitjes së kërkesës për kredi)

Plotësoni formularët

1. Aplikim për një produkt kredie
Përmban informacion për pjesëmarrësit në transaksion, si dhe parametrat e kredisë së kërkuar

2. Pyetësori i Ndërmarrjes / Pyetësori i Sipërmarrësit Individual
Përmban informacion në lidhje me Subjektin Ligjor Huamarrësit/Sipërmarrësin Individual

3. Profili i një individi
Përmban informacion për pjesëmarrësit në transaksion - Garantuesit (korrespondon me numrin e garantuesve për kredinë)

4. Pëlqimi i personit juridik për të marrë ALFA-BANK sh.a. një raport kredie nga Byroja e Historisë së Kredive.

5. Pëlqimi i Garantuesit për përpunimin e të dhënave personale dhe marrjen e një raporti kredie nga ALFA-BANK SHA nga Byroja e Historisë së Kredive.

Jepni dokumente

Kopjet e pasaportave të pjesëmarrësve në transaksion - individë
Kërkohen kopje të faqeve të mëposhtme: përhapja e fotografive, faqe me vulë në regjistrimin aktual, statusi martesor, informacioni për pasaportat e lëshuara më parë

Për më tepër

Nëse ka marrëveshje kredie
Kopje të marrëveshjeve të huasë të Huamarrësit, Garantëve me kreditorë të tjerë (mund të jepet vetëm një kopje e planit të ripagimit të kredisë) ose një vërtetim nga banka që konfirmon informacionin për shumën e borxhit, shumën e pagesës mujore dhe/ose kushtet e pagesës për produktin e huasë (nëse disponohet)

Për më tepër për SHA, OJSC, CJSC (PJSC)
Një ekstrakt nga regjistri i aksionarëve ose një ekstrakt nga regjistri i pronarëve të letrave me vlerë të regjistruar (i hartuar jo më herët se 1 muaj nga data e paraqitjes së kërkesës për kredi)

Për të marrë një kredi, nuk duhet të vizitoni personalisht një degë bankare. ofrojnë shërbime në distancë jo vetëm për individët, por edhe për sipërmarrësit individualë.

Si të aplikoni në internet për një kredi biznesi në Moskë?

Aplikimi dorëzohet duke plotësuar një pyetësor në formularin e bankës direkt në faqen e internetit të bankës ose në faqen tonë. Aplikimi online ju lejon të merrni miratimin paraprak për një kredi bazuar në parametrat e futur:

shuma e kredisë;
periudha e huadhënies;
lloji i huadhënies.

Në parametrat shtesë të huadhënies, duhet të tregoni mënyrën e marrjes së kredisë: në një llogari bankare ose në para. Nëse sigurimi është planifikuar në formën e një garancie ose kolaterali nga një palë e tretë, kjo duhet të vihet në dukje gjithashtu. Linjat përkatëse janë në aplikacion, thjesht duhet të shënoni kutitë. Aplikimi paraprak online duhet të përmbajë sa më shumë informacion, sepse nga kjo varet saktësia e llogaritjeve të shumës së kredisë dhe normës së interesit.

Avantazhi i faqes sonë të internetit është se ju mund të dërgoni një aplikim në të gjitha bankat e Moskës menjëherë, në çdo kohë të përshtatshme. Bazuar në parametrat e specifikuar në pyetësor, bankat do të zgjedhin dhe ofrojnë një kredi. Drejtuesit e bankës do të sqarojnë të gjitha pyetjet përmes telefonit dhe do të përgatisin një paketë dokumentesh. Klientët e korporatave mund të marrin një kredi online për sipërmarrës individualë pa shkuar fare në bankë, nëse më parë kanë marrë kredi nga kjo bankë dhe kanë një llogari të vlefshme.

Jo vetëm që një aplikim online në Moskë do t'ju ndihmojë të zgjidhni, por gjithashtu do t'ju ndihmojë të llogaritni parametrat e tij kryesorë (shuma e pagesës mujore dhe mbipagesa totale). Llogaritjet e tilla paraprake ngushtojnë listën e bankave.

Për të filluar një projekt biznesi, kërkohet kapital fillestar. Duhet kohë për ta grumbulluar vetë. Dhe kjo do të marrë jo 2-3 muaj, por të paktën 5-6 vjet. Nëse nuk keni ndërmend të prisni, do t'ju duhet t'i drejtoheni investitorëve privatë për ndihmë ose të përpiqeni të merrni një kredi nga një bankë. Për fat të mirë, kjo nuk është aq e vështirë sa duket. Sot, shumë organizata financiare janë të gatshme të japin kredi për bizneset e vogla nga e para. E gjitha kjo falë mbështetjes së synuar të qeverisë dhe programit federal për zhvillimin e ndërmarrjeve të vogla dhe të mesme (SME).

Fondet e huazuara mund të jenë një pikënisje e shkëlqyer për një sipërmarrës të ri. Por kreditimi i biznesit ka nuancat e veta që duhen marrë parasysh. Së pari, një kredi zakonisht lëshohet për qëllime specifike. Ky mund të jetë zhvillimi i biznesit, fillimi i një biznesi të ri, blerja e pajisjeve, shlyerja e pagesave të taksave, rimbushja e kapitalit qarkullues, etj. Ju nuk do të mund t'i përdorni paratë në asnjë mënyrë tjetër. Përndryshe, konflikti me përfaqësuesit e bankave dhe autoritetet mbikëqyrëse nuk mund të shmanget.

Së dyti, për të marrë një kredi për të nisur një biznes të vogël nga e para, duhet të paraqisni një plan biznesi. Si dhe një certifikatë zyrtare që konfirmon statusin tuaj si një sipërmarrës individual dhe të drejtën për krijimin e dokumenteve për pasuritë e paluajtshme komerciale dhe pajisjet komerciale që zotëroni (nëse ka). Përveç kësaj, për të marrë një kredi të madhe, mund t'ju duhet një garanci e palës së tretë ose garanci të tjera të aftësisë paguese (kolateral, ndërmjetësim i Korporatës SME, etj.).

Kërkesat për huamarrësin

Për të marrë një kredi për një plan biznesi, duhet të plotësoni kërkesat e përcaktuara nga menaxhmenti i organizatës bankare. Çdo bankë ka standardet e veta të brendshme, të cilat vetëm punonjësit e kompanisë i dinë. Por, megjithatë, ekzistojnë kritere të përgjithshme që janë pak a shumë të njëjta për të gjitha institucionet financiare në Federatën Ruse. Kjo perfshin:

shtetësia e Federatës Ruse;
mosha - nga 23 në 65 vjet;
periudha e biznesit është nga 12 muaj.

Për më tepër, pika e fundit nuk do të thotë se nuk do t'ju jepet një kredi për të zhvilluar një biznes të vogël nga e para. Është mjaft e mundur për ta marrë atë, thjesht duhet të përdorni një nga programet e mbështetjes së qeverisë.

Mbështetja e qeverisë

Qeveria ruse e ka kuptuar prej kohësh rëndësinë e bizneseve të vogla dhe të mesme. Për të stimuluar aktivitetin sipërmarrës të popullatës, po zhvillohen mjete të ndryshme mbështetëse financiare dhe informacioni. Për më tepër, në përgatitjen e tyre marrin pjesë jo vetëm autoritetet federale, por edhe administratat rajonale.

Stimulimi i kreditimit të SME-ve

Programi nxitës i kreditimit të biznesit të vogël është një nga projektet më të mëdha të Korporatës SME. Së bashku me Ministrinë e Zhvillimit Ekonomik dhe Bankën Qendrore të Federatës Ruse, organizata ka zhvilluar një instrument thelbësisht të ri për financimin e biznesmenëve të rinj. Korporata arriti të rregullojë normën e interesit për kreditë nga 5 milion në 1 miliardë rubla. në nivelin 10.6% (9.6% për ndërmarrjet e mesme). Ju mund të merrni një kredi për një biznes të vogël nga e para me këto kushte në 45 banka tregtare ruse, duke përfshirë Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, etj.

Ndër industritë e financuara:

Bujqësia;
prodhimin dhe furnizimin me energji elektrike, gaz dhe furnizim me ujë;
prodhimi i ushqimit;
ndërtimi;
lidhje;
transporti i mallrave dhe udhëtarëve.

Një kredi për zhvillimin e bizneseve të vogla nga e para nga shteti jepet si pjesë e kreditimit preferencial. Garant në këtë rast është Korporata Federale SME për SME-të.

Kredi pa pagesë

Ju gjithashtu mund të merrni para për zhvillimin e biznesit pa pagesë. Nëse një sipërmarrës është në përputhje me kërkesat e legjislacionit rus dhe nuk ka borxhe tatimore të papaguara, ai ka të drejtë për subvencione të synuara. Për më tepër, federale dhe rajonale.

Për të aplikuar për një subvencion, së pari duhet të zgjidhni një drejtim. Kjo mund të bëhet, për shembull, në faqen e internetit të Fondit të Promovimit të Inovacionit. Për të filluar një biznes nga e para, organizata lëshon kredi falas deri në 15 milion rubla. Më vete, mund të merrni deri në 300 mijë rubla. nga Ministria rajonale e Zhvillimit Ekonomik si pjesë e një konkursi rajonal.

Fondacionet jofitimprurëse

Ju mund të merrni një kredi për një biznes të vogël, nga e para, pa kolateral dhe garantues, jo vetëm nga shteti, por edhe nga organizatat joqeveritare. Për shembull, Forumi Ndërkombëtar i Liderëve të Biznesit (IBLF). Nën programin "Biznesi Rinor i Rusisë", i cili mbikëqyret nga Fondacioni Ndërkombëtar i Biznesit Rinor (YBI), mund të merrni një kredi deri në 300 mijë rubla për një periudhë 1 deri në 3 vjet. Norma e interesit është 12%, borxhi mund të shtyhet për 6 muaj.

Gjithçka që ju nevojitet për të aplikuar për një kredi është një plan biznesi i gatshëm. Promovimi është krijuar për të mbështetur biznesmenët e rinj, kështu që mosha e huamarrësit të mundshëm duhet të jetë jo më shumë se 35 vjet.

TOP 5 kreditë e biznesit

Shumica e ofertave të kredisë që nuk janë të përfshira në programin e përgatitur nga Komiteti i NVM-ve u jepen sipërmarrësve, biznesi i të cilëve ekziston për të paktën 1 vit. Diskutimi i kushteve individuale është i mundur nëse ka siguri ose garanci nga persona që gëzojnë besimin e menaxhmentit të organizatës bankare.

VENDI I 5-të: kredi nga Alfa-Bank sh.a

Alfa-Bank është një nga bankat ruse më të orientuara drejt klientëve. Ai bashkëpunon në mënyrë aktive me Korporatën SME dhe ofron kredi për bizneset e vogla nga e para me kushte preferenciale. Ai gjithashtu zhvillon instrumentet e tij financiare për sipërmarrësit e rinj:

"Partner". Kredi për zhvillim biznesi 16.5% - 17.5% në vit. Ju mund të huazoni nga 300 mijë deri në 6 milion rubla, nuk kërkohet depozitë. Kusht paraprak është të kesh një llogari rrjedhëse në Alfa-Bank sh.a. Periudha e shlyerjes - nga 13 muaj në 3 vjet;
"Overdraft". Para për nevojat aktuale, një lloj "llogarie rezervë" për kompaninë. Lëshuar për 12 muaj. Madhësia e kredisë varion nga 500 mijë në 6 milion rubla. Norma e interesit nga 13.5% në 18%. Nuk kërkohet kolateral, por kërkohet një garanci nga një individ. Për hapjen e një limiti mbitërheqje ngarkohet një tarifë një herë prej 1%.

Nëse sapo keni filluar një biznes nga e para, atëherë gjasat për miratim janë shumë të vogla

VENDI I 4-të: kredi biznesi nga SHA Rosselkhozbank

Rosselkhozbank është e specializuar në financimin e ndërmarrjeve në një mënyrë ose në një tjetër që lidhen me bujqësinë dhe industrinë ushqimore. Prandaj, kompania ka shumë programe kreditimi të synuara. Sipërmarrësit e përfshirë në bizneset e vogla mund të jenë të interesuar për kreditë e mëposhtme:

"Optimale". Kredi jo e synuar nga 100 mijë në 7 milion rubla. Periudha e shlyerjes - 5 vjet. Lëshuar për sigurinë e pasurive të paluajtshme, pajisjeve tregtare, transportit ose pajisjeve speciale. Nuk ofrohen shtyrje për pagesën e borxhit;
"Vendim i shpejtë". Kredi në shumën prej 100 mijë deri në 1 milion rubla. Afati i kredisë është i shkurtër, vetëm 12 muaj. Mund të përdoret për të paguar pagesat e qirasë ose për të përditësuar bazën materiale dhe teknike të ndërmarrjes. Kolaterali nuk kërkohet.

Normat e interesit të Rosselkhozbank varen nga madhësia e kredisë dhe periudha e shlyerjes së saj. Dhe ato llogariten nga menaxherët e kredisë individualisht.

VENDI I 3-të: kredi e synuar nga PJSC Russian Capital

Kapitali rus ka një numër të madh programesh kreditimi të korporatave. Por për bizneset e vogla, paketa e synuar “Zhvillimi i Biznesit” është me interes më të madh.

Sipas këtij programi, sipërmarrësit mund të marrin një kredi nga 1 deri në 150 milion rubla. me 11% në vit. Afati i shlyerjes së kredisë është deri në 10 vjet. Paratë mund të përdoren për të blerë pajisje, për të rinovuar pasuri të paluajtshme ose për të rimbushur kapitalin qarkullues. Fondet lëshohen si në formën e një kredie një herë, ashtu edhe në formën e një linje kredie jo rrotulluese me një limit maksimal disbursimi.

Për të marrë një kredi, duhet të siguroni kolateral dhe të kërkoni mbështetjen e garantuesve. Periudha minimale e ekzistencës së biznesit është 9 muaj. Huamarrësit mund të jenë sipërmarrës individualë dhe persona juridikë që janë rezidentë tatimorë të Federatës Ruse.

VENDI I 2-të: kredi biznesi jo të synuara të Sberbank PJSC

Sberbank ka huazuar me sukses bizneset e vogla për një kohë të gjatë. Ju mund të merrni një kredi për zhvillimin e ndërmarrjes këtu duke përdorur një nga tre programet speciale:

Kredia bazë “Trust” deri në 3 vjet me 16.5% - 18.5% në vit. Klienti mund të llogarisë në një shumë deri në 3 milion rubla, nuk kërkohet asnjë garanci ose kolateral;
“Overdraft Express” Edhe kjo kredi nuk kërkon kolateral. Afati i kredisë është ulur në 12 muaj, norma e interesit është 15.5%, dhe shuma maksimale është 2 milion rubla.
“Qarkullimi i biznesit” dhe “Business Invest” Këto dy transferta janë shumë të ngjashme, norma është nga 11.8%, shuma maksimale e kredisë nuk është e kufizuar, ajo përcaktohet vetëm nga aftësia paguese e huamarrësit dhe vlera e kolateralit. Këto oferta janë kredi të synuara, ky është ndryshimi kryesor.

Afati i kredisë Qarkullimi i biznesit - deri në 3 vjet, Business Invest - deri në 10 vjet

Vendimi për aplikimin merret brenda 3 ditëve pune, regjistrimi online është i mundur.

VENDI I 1: kredi për zhvillimin e biznesit të PJSC Bank VTB 24

Një tipar dallues i programeve VTB 24 është specializimi i tyre i qartë. Banka ka si propozime investimi ashtu edhe kredi të synuara për zhvillimin e bizneseve të vogla nga e para, blerjen e pajisjeve speciale dhe nevoja të tjera. Kreditë më të njohura janë:

"Objektivi" Lëshuar në shuma duke filluar nga 850 mijë rubla. për blerjen e pajisjeve dhe mjeteve speciale nga partnerët e bankës. Periudha e shlyerjes - deri në 5 vjet. Është e mundur të shtyhen pagesat e borxhit kryesor për 6 muaj. Norma bazë - 10,9%;
"Investim" Mund të përdoret për të zbatuar procese të ndryshme biznesi. Shuma - nga 850 mijë rubla, afati - deri në 10 vjet. Norma, si në rastin e mëparshëm, është 10.9%. Është e nevojshme të sigurohet mbështetje materiale;
"Kommersant". Kredi ekspres për zhvillimin e biznesit në 13% në shumën nga 500 mijë deri në 5 milion rubla. Ju mund t'i shpërndani pagesat tuaja mujore në një periudhë deri në 5 vjet. Kredia nuk është e synuar dhe jepet kundrejt një pakete minimale dokumentesh (plan biznesi, certifikatë sipërmarrësi individual, etj.).

Ju mund të aplikoni për një kredi nga VTB 24 ose në zyrën e bankës ose përmes një formulari në faqen zyrtare të internetit.

Lista e plotë e produkteve të kreditimit të bizneseve të vogla www.vtb24.ru/company/credit/

konkluzionet

Kredi për biznesin e vogël nga e para të lëshuara si nga fondet qeveritare ashtu edhe nga kompanitë tregtare. Mbështetja materiale mund të merret edhe nga organizatat joqeveritare të krijuara me iniciativën e vetë sipërmarrësve. Gjëja kryesore është të përgatisni një plan biznesi bindës dhe të gjeni garantues që do të jenë të gatshëm të marrin përsipër detyrimet tuaja financiare në rast krize.