Ko darīt ar viltotu rēķinu, kas saņemts no bankomāta? “Bankomāts man iedeva viltotu rēķinu”: kā rīkoties šādā situācijā Vai bankomāts pieņem viltotus rēķinus?

Šāds incidents ir pilnīgi iespējams, un tas notiek pat lielākajās bankās, kuras tomēr nevēlas atzīt šāda incidenta iespējamību. Bet kā viltotie rēķini var nonākt bankomātā? Kurš viņus tur liek? Un kā rīkoties, ja terminālī starp citu no kartes izņemto naudu atrodat viltotu rēķinu?

Fakti par viltojumu saņemšanu no bankomātiem tiek fiksēti regulāri. Viltotas banknotes ar nominālvērtību 5 tūkstoši rubļu tika atrastas tādu nopietnu kredītiestāžu bankomātos kā Sberbank, Bank of Moscow, Alfa-Bank un RosinterBank. Starp viltojumiem bija pat tādi, kas nemaz neatgādināja īstu naudu, piemēram, 500 rubļu banknote no “Joku bankas”, ko izdevusi Maskavas Bankas ierīce. Sberbank bankomāts “priecājās” ar rēķinu ar Odesas, nevis Habarovskas attēlu. Tajā pašā laikā Sberbank vajadzēja divarpus mēnešus, lai pārbaudītu un apstiprinātu, ka Odesa tomēr ir attēlota!

Visbiežāk incidenti notiek ar lielāka nomināla banknotēm. Un tas ir saprotams – krāpniekiem ir izdevīgāk nodarboties ar lielu naudu. Lai gan viltojumi nav tik perfekti, lai maldinātu kasieri vai maldinātu skaitīšanas mašīnu. Taču nav bijis neviena gadījuma, kad banka atlīdzinātu kartes īpašniekam zaudējumus, saņemot no bankomāta viltojumu.

Četru virzienu pārbaude

Grūti pateikt, kā bankomātā nonāk viltotie rēķini, jo pa ceļam no bankas nauda iziet pārbaudes un pārrēķina procedūras, kas precīzi vērstas uz viltošanas iespēju novēršanu.

Krievijas Banka ir noteikusi skaidras naudas apstrādes noteikumus, kas tiek ielādēti bankomātos un pārsūtīti uz kases termināļiem. Saskaņā ar 2008. gada regulu visām finanšu iestādēm ir jāapstrādā banknotes: jāsašķiro pa vecajām un apgrozībai derīgajām, kā arī jāpārbauda vairākas mašīnlasāmas īpašības. No Centrālās bankas noteikumos noteiktā drošības elementu saraksta banknotes jāpārbauda, ​​izmantojot vismaz četras no tām.

Skaidrās naudas skaitīšanu un pārbaudi veic cilvēki - bankas darbinieki un skaitīšanas un šķirošanas iekārtas - valūtas pārbaudītāji. Iekārtas saskaita banknošu skaitu un pārbauda to autentiskumu, izmantojot drošības zīmes. Kasieri veic katras banknotes vizuālu pārbaudi. Pēc tam naudu ievieto kasetēs atbilstoši to nominālvērtībām. Darbinieki vienmēr strādā kopā, un pats process tiek ierakstīts kamerā.

Kolektori (arī divi) paņem aizzīmogotās kasetes, dodas uz bankomātu un veic nomaiņu: no ierīces apakšējā nodalījuma (seifa) izņem tur esošās kasetes un ievieto līdzi paņemtās. No bankomāta izņemtās kasetes tiek nogādātas bankā, kur visa procedūra tiek atkārtota. Pēc pārbaudes un pārskaitīšanas nauda tiek nosūtīta uz bankas kasi.

Bankomātu termināļos lietotāji iemaksā skaidru naudu loksnēs, un pieņemtā nauda tiek izsniegta klientiem bez bankas verifikācijas soļa. Tāpēc Krievijas Bankas prasības paredz šādas ierīces aprīkot ar ierīcēm mašīnlasāmu drošības elementu noteikšanai (vismaz četrām). Tātad bankomāts viltotus rēķinus nepieņem, jo ​​tam tie nekavējoties jāatpazīst.

Aizdomās par kasieri

Ja aprakstītās kārtības noteikumi netiek pārkāpti, tad bankas kasē viltoto banknoti atklās skaitīšanas un šķirošanas iekārta. Tad mēs varam pieņemt tikai vienu veidu, kā viltojums var iekļūt kasetē. Proti, bankas darbinieka prettiesiskās darbības pie pārskaitīšanas galda, kas aizpildīja un aizzīmogoja kasetes. Praksē tas, visticamāk, noticis jebkurā bankā, taču šādu krāpniecību skaits ir niecīgs, salīdzinot ar klientu darījumu skaitu.

Papildus kasiera krāpnieciskām darbībām iemesls viltojumu saņemšanai bankomātā var būt kļūda banknošu noraidīšanā darbinieku neuzmanības dēļ vai vispārējs pieņemtās skaidras naudas pārbaudes trūkums. Ja vien klients, protams, nav kaut ko sajaucis un kādā citā vietā saņēmis viltotu rēķinu.

Pieņemot, ka cietušais kartes īpašnieks nav kļūdījies un saldumu iesaiņojumu saņēmis bankomātā, par vainīgu būtu jāatzīst kasiere. Viņš vai nu apzināti palaida garām viltoto banknoti, vai arī bija nolaidīgs. Tikai šāds pieņēmums kaut kā neiederas visstingrākajā verifikācijas procesa kontrolē. Pārkāpumus varēja viegli konstatēt pēc video ieraksta.

Taču mazumtirdzniecības vietas kasieris var palaist garām augstas kvalitātes viltojumu. Skaidras naudas skaitīšanas un iekraušanas lentēs video ierakstā nekas neparasts netiks fiksēts. Ja rūpīgi nepārbaudīsit pie bankas letes, viltota nauda nonāks terminālī. Tāpēc pat tad, ja klients izsaka pretenzijas bankai, diez vai viņam noticētu – galu galā video ierakstos viss izskatās normāli.

Sberbank norāda, ka daudzu gadu laikā, apkalpojot terminālierīces, nav bijis neviens gadījums, kad tajās tiktu konstatēti rēķinu nemaksāšana. Banka izmanto dažādu ražotāju automātus, taču naudas iekraušanas process kasetēs visos bankomātu modeļos izslēdz viltotu banknošu iekļūšanu automātā.

Tajā pašā laikā šodien iekārtu programmatūra neparedz reģistrēt izdoto banknošu skaitu, kas nozīmē, ka nevar kategoriski noliegt iespēju saņemt viltojumu no bankomāta. Klients, protams, var vērsties bankas filiālē ar rakstisku problēmas paziņojumu, norādot banknotes numuru un darījuma datumu. Kredītiestāde pārbaudīs naudas skaitīšanas un kasešu aizpildīšanas procesu uzskaiti.

Vai būs kompensācija?

Kad cietušais raksta sūdzību bankai, tā sāk iekšēju izmeklēšanu, lai noskaidrotu notikušā detaļas, noskaidrotu cēloņus un vainīgos, kā arī veic pasākumus, lai turpmāk novērstu līdzīgus pārkāpumus. Tas ir tā sauktais operacionālā riska notikums, kas banku praksē notiek ārkārtīgi reti. Tas tiek izmeklēts, piedaloties visām struktūrvienībām: apsardzes dienestam, operāciju nodaļai, biznesam, IT u.c. Tiek pārbaudīti un izpētīti visi bankomāta videoieraksti, tā reģistrēšanas faili un cita iekšējā informācija. Banku speciālisti šāda notikuma iespējamību definē kā vienu gadījumu vairākos miljonos darījumu.

Katrs cietušā klienta sūdzības gadījums ir unikāls, kas nozīmē, ka arī sūdzības iznākums būs individuāls. Bankas uzdevums ir izpētīt konkrētu gadījumu un rast problēmas risinājumu lietotājam un pašai organizācijai. Ja klienta situācija ir pietiekami caurspīdīga un skaidra, tad viņam ir iespēja apmierināt savu prasību.

Vēl viena viltojuma iegūšanas iespēja pastāv, izmantojot skaidras naudas pārstrādes automātus, kuros skaidrā nauda atrodas slēgtā ciklā. Bankomāts izsniegs viltotu rēķinu nenojaušam lietotājam, ja krāpnieki to iepriekš būs ielādējuši automātā. Mēs runājam par novecojušiem pašapkalpošanās ierīču modeļiem, kas nav aprīkoti ar pārbaudītājiem. Lai gan krāpnieki ir iemācījušies apmānīt drošus bankomātus. Šī iemesla dēļ daudzas bankas 2013. gada beigās bija spiestas pārtraukt pieņemt galaierīcēs banknotes 5 tūkstošu rubļu nominālvērtībā.

Lai gan slēgtās ķēdes bankomāti ir modernāki un uzticamāki, bankas pagaidām nesteidzas tos plaši ieviest. Piemēram, Alfa-Bankā no esošajiem 3600 bankomātiem tikai 600 ir slēgts cikls. Bet Sberbank šādus bankomātus vispār neizmanto, lai gan lielākā daļa zināmo viltotas naudas saņemšanas gadījumu notiek tieši ar tās termināļiem.

Diemžēl nav iespējams sniegt nekādus padomus maldināšanas upuriem. Pat ja lietotājs uzreiz starp izdotajām banknotēm pamanīs “konfekšu iesaiņojumu”, tā izcelsmi no bankomāta pierādīt būs ļoti grūti, ja ne neiespējami. Vienīgais, kas jādara nekavējoties, kā saka, neizejot no kases, ir jāzvana policijai, lai fiksētu lietu un uzrakstītu paziņojumu par faktu. Nevajadzētu bezcerīgi atmest sazināšanos ar banku - pēkšņi problēma tiks atrisināta par labu cietušajam.

Jebkura banka pieņems viltotu rēķinu un izsniegs sertifikātu, bet neaizstās to ar īstu naudu. Vēlme atbrīvoties no viltojuma ir diezgan saprotama, taču kategoriski nav ieteicams nekur mēģināt ar to maksāt. Šeit upuris var pāriet uz pretējo kategoriju un kļūt par Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa pārkāpēju saskaņā ar pantu par viltotas naudas izgatavošanu un pārdošanu.

Viltota nauda ir ļoti nepatīkama. Šādi incidenti iespējami pat lielāko banku ierīcēs, lai gan pašas parasti noliedz šāda notikuma iespējamību. Mēs jums pastāstīsim, kā viltojumi var nonākt bankomātā un kā rīkoties, ja tas notiek.

Līdzīgām lietām ir līdzīgas beigas – baņķieri nekādu kompensāciju neizmaksāja. 5000 rubļu banknotes parādās ļoti bieži, jo lielākās nominālvērtības viltošana ir daudz izdevīgāka nekā “maiņa”. Pats dīvainākais ir tas, ka rēķini nav tik labi viltoti, lai apmānītu skaitīšanas iekārtu vai bankas kasieru.

Viltota nauda bankomātā ir pilnīgi iespējama

Interesants jautājums ir, kā šie viltojumi nonāk bankomātu kasetēs. Banknošu ceļš, ko bankomātā saņēmis plastikāta kartes īpašnieks, sākas bankas seifā. Kasieri atver no noliktavas atnestās banknošu saišķus un, izmantojot banknošu skaitītājus, saskaita naudu. Šīm ierīcēm ir valūtas pārbaudītāji. Skaitot naudu, tās autentiskums tiek pārbaudīts pēc vairākiem kritērijiem. Kasieri katru banknoti pārbauda arī vizuāli. Pēc tam rēķini tiek ievietoti kasetēs (katrā kasetē jābūt viena un tā paša nomināla banknotēm) un aizzīmogoti. Kasieri aprakstītās procedūras vienmēr veic kopā, turklāt viss process tiek ierakstīts kamerā.

Kopumā visām banknotēm tiek veikta obligāta pārbaude. Pārbaudei pakļauta arī bankomātos iekrautā ārvalstu valūta. Ja banka izmanto programmatūru un aparatūru (bankomātu termināļus), kuru dizains paredz klientam skaidras naudas iemaksāšanu pa vienam un akceptētās skaidras naudas banknotes izsniegt klientam bez apstrādes kredītiestādē, tad, pamatojoties uz prasībām, ir ir arī iespēja atpazīt vismaz četras mašīnlasāmas Valsts bankas banknotes. Šo pazīmju sarakstu nosaka attiecīgais Centrālās bankas normatīvais akts.

Pēc tam kasetes tiek nodotas kolekcionāriem, kuri atnāk pie bankomāta, atver bankomāta seifu, izņem tajā esošās kasetes un uzstāda jaunas, aizzīmogotas. Kolekcionāri arī strādā kopā. Ierodoties birojā, kasieri atver no bankomāta izņemtās kasetes, saskaita un pārbauda rēķinus, pēc tam nosūta uz glabātuvi.

Diezgan bieži internetā ir sastopami gadījumi, kad cilvēks apraksta, ka no bankomāta saņem ne tikai viltotu, labi noformētu rēķinu, bet tiešu viltojumu: banknoti no “joku” veikala vai acīmredzamu viltojumu, kad pat pilsēta banknote ir atšķirīga. Kā šādi “darbi” nokļuva bankomāta kasetē, ja tā ir tik rūpīgi aizpildīta un iziet cauri daudzpakāpju pārbaudēm?

Sberbank apkrāpto bankomātu lietotāju sašutuma ziņojumus komentēju šādi: “Sberbank bankomātu ilgajā apkalpošanas vēsturē nav bijuši nekādi incidenti, kas saistīti ar banknošu, kas nav maksātas, atklāšanu dozatoru kasetēs. Sberbank pašapkalpošanās iekārtas pārstāv dažādu ražotāju bankomāti, taču mēs ar pārliecību apgalvojam, ka skaidras naudas kasešu ielādes process ir veidots tā, lai netiktu izslēgta situācija ar banknotes nokļūšanu bankomātā.

"Kad klients iesniedz šādu prasību, banka sāk izmeklēšanu par "operatīvā riska incidentu", saka Dinina kungs. - Pārtulkojot saprotamā valodā, tiek uzsākta procedūra, kas ļauj noskaidrot notikušā detaļas, identificēt vainīgos, iemeslus un pasākumus šādu notikumu novēršanai nākotnē. Un, protams, pieņemt lēmumu pēc klienta pieprasījuma. Procedūra ietver biznesa, drošības, informācijas tehnoloģiju, operāciju nodaļas un citus. Tie apkopo visu pieejamo iekšējo informāciju, tostarp video ierakstus, Log ATM failus utt. Teikšu no prakses: šāda veida operacionālā riska notikumi ir ārkārtīgi reti – viens gadījums vairākos miljonos darījumu.

Katra šāda pievilcība ir unikāla. Attiecīgi katras prasības izskatīšanas rezultāti ir individuāli. Protams, ar zināmu situācijas caurskatāmību kartes īpašniekam, kurš faktiski atrodas šādā situācijā, ir iespēja uz labvēlīgu procesa iznākumu.

Ko bankas darbinieki saprot ar jēdzienu “labvēlīgs iznākums”? Jūs domājat, ka izkrāptais bankomāta lietotājs naudu atgūs, žēl, bet tādas iespējas netiek nodrošinātas, nav precedentu, kad cilvēks šādu pārmērību praksē atdevis naudu.

Piecu tūkstošu banknotes autentiskuma pazīmes

No maksātāja bankomātā nokļuva viltoti rēķini

Taču nerunājām par vēl vienu iespēju – cilvēks var saņemt viltojumu, ko ierīcē ielādējis cits klients. Runa ir par bankomātiem, kuriem ir slēgts skaidras naudas aprites cikls, skaidras naudas pārstrādes tehnoloģija. Katra ierīce, kas spēj pieņemt naudu, ir aprīkota ar iebūvētu banknošu pārbaudītāju, taču viltotājiem jau ir izdevies viņus apmānīt – šādi gadījumi tiek fiksēti regulāri, un 2013. gadā daudzas kredītiestādes pat nolēma atslēgt piecu tūkstošu banknošu pieņemšanu savās banknošus. bankomāti. Taču krāpnieki gandrīz vienmēr vēršas pret novecojušiem bankomātu modeļiem, savukārt ierīces ar slēgtu skaidras naudas apriti ir vienas no jaunākajām un modernākajām.

Tā vai citādi šie bankomāti vēl nav īpaši izplatīti. Tātad Alfa-Bank ir aptuveni 600 šādu iekārtu (no 3600). Bet Sberbank, ar kuras ierīcēm, pēc banku forumu lietotāju domām, notiek lielākā daļa šādu incidentu, slēgtas ķēdes bankomātu vispār nav.

Ko darīt ar viltotu rēķinu, kas saņemts no bankomāta

Diemžēl mums nav ko ieteikt bankomātos slēptu viltojumu upuriem. Pat ja jūs uzreiz atpazīsiet viltojumu starp saņemtajām skaidrās naudām, būs gandrīz neiespējami pierādīt, ka tas bija bankomāts, kas jums to uzdāvināja. Vienīgais, ko noteikti nevajadzētu darīt, ir mēģināt kaut kur ar to samaksāt, jo uz jums attiecas Kriminālkodeksa 186. pants par viltošanu. Nogādājiet šo rēķinu uz jebkuru banku: viņi to paņems no jums un izsniegs jums atbilstošu sertifikātu.

Protams, tas diez vai būs mierinājums piectūkstošdaļas banknotes nozaudēšanas gadījumā, taču jau ir labi, ja nepakļaujas Krievijas Federācijas Kriminālkodeksam.

Daži Krievijas bankomāti pārtraukuši pieņemt 5000 rubļu rēķinus, noskaidroja laikraksts. Problēma skāra uzņēmuma NCR bankomātus, kas, pēc izdevuma ziņām, pagājušajā nedēļā brīdināja bankas par vērienīgu viltotu rēķinu injekciju. Krāpniekiem izdevies apmānīt uztvērējus ar vecām ierīcēm banknošu autentiskuma pārbaudei. Starp bankām, kuras saņēma brīdinājumu un, iespējams, apturēja 5000 rubļu banknošu pieņemšanu, ir MKB, Alfa Bank un Otkritie. Krāpnieku rīcības radītie zaudējumi katrai bankai tiek lēsti vairākos miljonos rubļu, precizē laikraksts.

Viltotu banknošu mešana bankomātos nekādā veidā neietekmēs bankas klientus, apliecina Alfa Bank pašapkalpošanās sistēmu izstrādes nodaļas vadītājs Maksims Darešins. Runa ir tikai par viltotu banknošu pieņemšanu, kas kaitē pašām bankām. Šajā gadījumā klientiem nekas nedraud, jo bankomāti, kas pieņēma viltotus rēķinus, strādāja tikai, lai pieņemtu, nevis izsniegtu. "Briesmas šeit ir bankām, nevis klientiem," apliecina Dareshin.

Kā atpazīt viltojumu

Pēc Krievijas Bankas datiem, krāpnieki visbiežāk vilto 5000 rubļu banknoti. 2018. gada otrajā ceturksnī regulators konstatējis gandrīz 7000 šādu viltojumu. Otra populārākā banknote krāpnieku vidū ir 1000 rubļu banknote — regulators otrajā ceturksnī atklāja aptuveni 2300 šādu viltojumu.

Pēc Forbes aptaujāto ekspertu domām, pastāv divu veidu viltotie rēķini: vieni cilvēkiem, citi bankomātiem. “Viltojumus, kas radīti cilvēkiem, mašīnas parasti neatpazīst, krāpnieki tos padara skaistus un līdzīgus oriģinālam tikai pēc izskata. Otrajā gadījumā krāpnieki vilto tikai mašīnlasāmas zīmes. Tad banknotes izskats acīmredzami liecinās par viltojumu,” skaidro Maksims Darešins.

Fakts ir tāds, ka, identificējot banknoti, bankomāts novērtē tādus parametrus kā izmērus līdz nanometriem, "niršanas" drošības līniju atrašanās vietu un materiālu, papīra blīvumu un luminiscējošu un magnētisku elementu klātbūtni, skaidro Iļja Žarskis, menedžeris. Veta ekspertu grupas partneris.

“Tā rezultātā vairuma moderno bankomātu “krāsu akluma” dēļ tiem paredzētie viltotie rēķini tiek izgatavoti melnbalti, un daļai no tiem ir pilnīgi bez noformējuma - tikai elementi, kas nepieciešami digitalizēta rēķina atpazīšanai ar tiek kopēts digitālais iespaids,” saka Žarskis. Tas ir, cilvēks var viegli atšķirt šādas banknotes.

Taču parasts klients, visticamāk, nespēs atpazīt viltojumus, kas tika izplatīti starp cilvēkiem, nevis mašīnām, saka Egors Kovaļenko, Amulex Nacionālā juridiskā dienesta vadošais partneris. Šādas banknotes var atpazīt tikai eksperti vai kasieri, kuri zina banknošu ražošanā izmantoto apdrukas veidu atšķirīgās iezīmes, banknošu aizsardzības pret viltošanu elementus, kā arī veidus, kā atdarināt šos elementus.

Tātad augstas kvalitātes viltojumu nebūs iespējams atpazīt, tāpēc, lai pasargātu sevi maldināšanas gadījumā, jums jāievēro daži vienkārši noteikumi. Proti: vienmēr pieprasiet bankas čeku, saņemot naudu no bankomāta, un turiet to pie sevis, neizmantojiet apšaubāma izskata bankomātus, kuriem uz klaviatūras ir pārklājumi, iespiedumi vai citas bojājumu pazīmes, iesaka Kovaļenko.

Bankomāts izsniedza viltojumu. Ko darīt?

Ja klientam tomēr ir aizdomas, ka bankomāts viņam ir uzdāvinājis viltotu vai pat tikai sabojātu, saplēstu vai netīru rēķinu, viņam jāveic šādas darbības, skaidro Jegors Kovaļenko.

Vispirms jāsazinās ar banku, izmantojot tālruņa numuru, kas parasti atrodas uz bankomāta, jāizskaidro situācija un jānorāda bankomāta numurs vai atrašanās vieta. Otrkārt, jāsagaida bankas darbinieki un viņiem saskaņā ar aktu jānodod apšaubāmā banknote, vienlaikus noteikti saglabājot akta un čeka kopiju.

Bankas darbiniekiem būs jāiesniedz banknote ekspertīzei, ko veic īpaša Centrālās bankas nodaļa. “Ja ekspertīzē tiek atklātas viltošanas pazīmes, tad jābūt gataviem sazināties ar policijas darbiniekiem, kuri noskaidros visus šīs banknotes izcelsmes apstākļus. Šajā gadījumā var noderēt banknotes nodošanas akts un bankomāta izsniegtais bankas čeks, kas iepriekš noformēts bankā,” skaidro Kovaļenko.

Ja pēc pārbaudes tiek apstiprināts, ka bankomāts izsniedzis viltotu rēķinu, bankai ir jāatceļ izņemšanas operācija un nauda jāatgriež konta īpašniekam.

Viens no Maskavas bankomātiem Sberbank klientam izsniedza divas banknotes ar nominālvērtību 5100 rubļu. Nē, mēs nerunājam par jaunām banknotēm. Fakts ir tāds, ka nauda tika salīmēta no trim īstām daļām, no kurām viena bija no simts rubļu banknotes. Kā rīkoties, ja nonākat šādā situācijā, mēs jums pastāstīsim sadaļā Jautājumi un atbildes.

Bankomāts izteica kaut ko nepareizi. Kādas ir manas darbības?

Sberbank aicina klientus būt uzmanīgākiem, saņemot banknotes no bankomātiem. Ja automāts jums uzrāda daļēji bojātu rēķinu (un nav svarīgi, vai tas ir salīmēts vai trūkst, piemēram, stūra), jums nekavējoties jāsazinās ar bankas zvanu centru. Pirms zvanīšanas jāpieraksta skaidras naudas saņemšanas laiks un bankomāta numurs.

Otra iespēja ir klātienē sazināties ar bankas filiāli un izskaidrot situāciju, kā arī uzrakstīt paziņojumu. Savukārt finanšu organizācijas darbiniekiem ir pienākums izsaukt policiju un fiksēt naudas pārskaitījumu ekspertīzes veikšanai.

Lieliski, kad es redzēšu savu īsto naudu?

Kā atzīmē Sberbank preses dienests, katrs ziņojums par bojātas skaidras naudas saņemšanu bankomātā prasa īpašu uzmanību. Un katrā atsevišķā gadījumā tiek veiktas detalizētas izmeklēšanas, ņemot vērā teorētisko tehnisku kļūmju iespējamību iekārtu darbībā.

Ja tiek pierādīts šādu banknošu saņemšanas fakts, pilsonim ir tiesības uz kompensāciju pilnā apmērā. Maskavieša gadījumā mēs runājam par banknotēm, kas tika salīmētas kopā no īstu banknošu daļām. Saskaņā ar Krievijas Bankas noteikumiem šāda banknote tiek atmaksāta 100% apmērā.

Lūdzam ņemt vērā, ka skaidras naudas apstrādes process notiek pilnīgā videonovērošanā. Tāpēc ir vērts pārbaudīt savu naudu, neizejot no bankomāta. Pēc iziešanas no bankomāta telpām un, piemēram, jau mājās, kā tas notika ar maskaviešu, atklāsiet, ka kaut kas nav kārtībā, būs daudz grūtāk pierādīt savu taisnību.

Vai ir gadījumi, kad bankomāti izsniedz viltojumus?

Mediji periodiski ziņo par šādiem faktiem, taču kredītiestāžu pārstāvji šo informāciju neapstiprina. Balstoties uz statistiku, Sberbank un Alfa-Bank bankomāti periodiski izlaida viltotas banknotes ar nominālvērtību 5 tūkstoši rubļu. Citam Maskavas Bankas klientam tika izsniegta nevis 500 rubļu banknote, bet gan grāmatzīme, kuru ir ļoti grūti sajaukt ar oriģinālu.

Atgādināsim, ka Krievijas Bankas 2008.gada 24.aprīļa prasība Nr.318 “Par skaidras naudas darījumu veikšanas kārtību un Krievijas Bankas banknošu un monētu uzglabāšanas, transportēšanas un savākšanas noteikumiem kredītiestādēs par Krievijas Federācijas teritorijā” teikts, ka naudai par bankomātiem bankās ir jāveic iepriekšēja pārbaude, piedaloties šķirošanas un skaitīšanas mašīnām. Visa viltota un neizmantojama nauda ir jāizslēdz.

Tāpēc kasieris var aizstāt naudu ar viltotu naudu. Klienti paši var ielādēt viltojumus slēgtā cikla iekārtās. Jau ir bijuši gadījumi, kad bankomātos tiek maldināti iebūvētie validatori.

Stāsts par viltotiem rēķiniem lielāko banku bankomātos pagājušajā rudenī izraisīja lielu troksni. Tad uzbrucēji tika notverti un viltojumi aizmirsti. Bet problēma paliek. Vienkārši viltotāji ir pārorientējušies uz privātajiem maksājumu termināļu tīkliem: peļņa ir salīdzināma, un ir mazāks troksnis.

MARIJA GLUŠENKOVA

Pirms vairākiem gadiem Vadims Markins (vārds un uzvārds mainīts) nolēma uzsākt savu biznesu. Paņēmu bankā kredītu, nopirku pašapkalpošanās termināļus, vienojos ar partneriem. Lietas noritēja. Viss bija labi, līdz viltojumi nonāca Markina termināļos. "Nesen nācās norakstīt gandrīz 100 tūkstošus rubļu," viņš stāsta. "Tas man ir pamanāms, man nav bankas! Un vispār mēdza zagt mazāk." Šis vilnis īpaši pamanāms pēdējā laikā – Markins stāsta, ka krāpnieki, tulkoti literārajā valodā, ir “kļuvuši pavisam nekaunīgi”.

Un neliela termināļu tīkla īpašniekam ar tiem tikt galā ir ļoti grūti. "Piemēram, lielas summas nāk no termināļa. Un par vienu operāciju var iemaksāt līdz 15 tūkstošiem rubļu. Tos var atklāt: katrai maksājumu sistēmai ir maksājumu uzraudzība. Ar šo monitoringu ir gandrīz neiespējami vienkārši ātri izsekot viltojumus. Ja mēs redzu, ka maksāšana gāja: mobilais, internets, elektroniskie maki utt.- un viss ir tuvu maksimumam, kas nozīmē, visticamāk, viņi ielādē viltojumus.Es pat nezvanu, bet steidzami rakstu vēstuli uz maksājumu sistēmu atbalsta dienests, lai apturētu šo operāciju. Un tas var aizņemt vairākas dienas. Un, ja maksājums notiek, tad tas ir tūlītējs pārskaitījums, nauda jau ir kāda kontā, kas nozīmē, ka tas ir mans zaudējums," saka uzņēmējs. Bet tas ir tad, kad ir redzami lieli daudzumi, kas, pēc Markina teiktā, ir redzami. "Tagad ir sākuši šķelt maksājumus: teiksim, ieskaita tūkstoti mobilā tālruņa kontā. Atrast konta īpašnieku? Es domāju, ka tas ir iespējams. Bet tas būs vai nu bezpajumtnieks, vai kāds cits izstumtais," uzņēmējs ir pārliecināts.

"Kā, jūsuprāt, izskatās viltotie banknotes, kad tās iespiež terminālī?" - viņš man jautā, viegli pārslēdzoties uz “tu” un izņemdams “kopiju” paku. Izrādās, ka šāds viltojums pēc izskata var izskatīties diezgan ticami, ja vien vērīgi nepaskaties un nepaņem (papīrs ir pārāk gluds). "Pāris reizes mēs izņēmām rēķinus ar vārdiem "burbuļi" vai "rrrubļi," saka Markins. "Nu, kopumā ir skaidrs, ka tā nav nauda, ​​un rēķinā ir vairākas pazīmes, kuras pārbaudītājs (rēķins) akceptors) sensori atzīst par naudu.” .

Statistika nezina visu

Ja ticēt oficiālajai statistikai, viltojumu izplatības mērogs nav tik liels. Pēc Centrālās bankas datiem, uz 2013.gada 1.oktobri bija aptuveni 139 tūkstoši banku termināļu un bankomātu ar banknošu pieņemšanas funkciju. Atsevišķi Centrālā banka lēš dažādās tirdzniecības vietās uzstādīto elektronisko termināļu skaitu - tādu ir vairāk nekā 1 miljons. Arī Krievijas Banka reizi ceturksnī ziņo par atklāto viltojumu skaitu. Piemēram, 2013. gada ceturtajā ceturksnī tika atklāti vairāk nekā 19 tūkstoši viltojumu, gada laikā kopā 71,5 tūkstoši.

2012. gadā viltojumu bijis krietni vairāk – 88 tūkstoši gabalu. Bet pat tas ir ievērojami mazāk nekā, teiksim, ES valstīs. Saskaņā ar ECB statistiku, kas tika publiskota nesenajā jaunās 10 eiro banknotes prezentācijā, 2013. gada otrajā pusē vien Eiropas Centrālās bankas konfiscēto viltoto banknošu skaits sasniedza pēdējo trīs gadu augstāko līmeni un pārsniedza 350 tūkstošus vienību.

Cita lieta, ka Centrālā banka veic uzskaiti tikai par tām banknotēm, kuras tai tiek nodotas. Un tādi gadījumi kā Vadims Markins visbiežāk netiek iekļauti oficiālajā statistikā. "Terminālu tirgus ir pelēks, visi nodarbojas ar naudas izņemšanu. Lielākā daļa nesūdzas un neko nenodod," viņš saka.

Taču no Centrālās bankas statistikas ir skaidrs, ka pērn viltotāji pārorientējās uz piecu tūkstošu banknošu viltošanu. Tādējādi 2012. gadā to īpatsvars viltojumu vidū bija aptuveni 37%, bet 2013. gadā tas jau sasniedza gandrīz 50%. Pagājušā gada oktobrī stāsts par viltotām piectūkstošdaļām radīja lielu troksni, kad dažas lielākās bankas pat bija spiestas pārtraukt šāda nomināla banknošu pieņemšanu. Pirmie to izdarīja Sberbank un VTB 24. Viņiem uzreiz sekoja Alfa Bank, bet pēc tam Maskavas Banka un Promsvyazbank. "Septembrī notika ļoti liela viltojumu iepludināšana, turklāt vienlaikus dažādās bankās. Iepludināšana bija tik liela, ka varēja nobiedēt pat Sberbank," stāsta viens no anonīmiem tirgus dalībniekiem.

Nav zināms, cik bankomātiem un termināļiem tika uzbrukts. Bet, mēģinot novērtēt šāda pildījuma radītos bojājumus, jums jāatceras, kādus zaudējumus rada liela termināļa vai bankomātu tīkla vienas dienas dīkstāve. Piemēram, Qiwi grupas (167 tūkstoši termināļu) vidējais ikdienas maksājumu apjoms 2013. gada trešajā ceturksnī bija aptuveni 1,5 miljardi rubļu. Sberbank tīklā ir 53 tūkstoši bankomātu un 35 tūkstoši termināļu (dati uz 2014. gada janvāra beigām). Teorētiski banku tīkla apgrozījumam vajadzētu būt ievērojami lielākam. "Tiesa, lēmums apturēt banknošu pieņemšanu bankai ir ļoti grūts," piekrīt Alfa Bank pašapkalpošanās sistēmu attīstības departamenta vadītājs Maksims Darešins. "Šis būtiskais klientu apkalpošanas ierobežojums nekavējoties ietekmē bankas tēlu un rada pārslodzi un rindas nodaļās."

Pēc skaļā skandāla ar viltojumu nokļūšanu lielāko banku bankomātos Iekšlietu ministrijas preses dienests ziņoja, ka likumsargi ar Sberbank drošības dienesta palīdzību Sanktpēterburgas lidostā aizturējuši septiņus Uzbekistānas pilsoņus. , kuru tur aizdomās par šo pašu piecu tūkstošu banknošu pārdošanu. Izmeklēšana, kas joprojām turpinās, viņu darbības radītie zaudējumi novērtēti 15 miljonu rubļu apmērā. Pēc Krievijas Iekšlietu ministrijas Ekonomisko noziegumu un noziegumu apkarošanas galvenā departamenta Viltošanas apkarošanas nodaļas vadītāja Alekseja Žuravļeva teiktā, aizturētajiem tika izvirzītas apsūdzības saskaņā ar Art. 186 3.daļu (viltotas naudas izgatavošana un realizācija organizētas grupas sastāvā), paredzot sodu ar brīvības atņemšanu uz laiku līdz 15 gadiem.

Fairy Printeris

Ne baņķieri, ne termināļu tīklu īpašnieki neuzskata, ka lielāko banku biznesu varētu paralizēt vairāki Uzbekistānas pilsoņi, izmantojot tintes printeri, kā toreiz rakstīja daudzi mediji. "Pat lai izgatavotu tā saukto primitīvo viltojumu, kas tikai pēc izskata izskatās primitīvs, ir jāzina pašu validatoru tehniskā uzbūve, kas pieņem un atpazīst banknotes. Ir jāzina to darba iezīmes un daudz kas cits. jums jāzina vairāk,” saka termināļa Eleksnet tīkla ģenerāldirektors Jurijs Lokotsovs. Ir acīmredzams, ka sagūstītie uzbeki ir tikai izpildītāji. Un Aleksejs Žuravļevs stāsta, ka sociāli neaizsargātos pilsoņus, piemēram, daudzbērnu mātes, ieved stādīt viltojumus: ja viņus pieķers, tiesa, visticamāk, apstiprinās, ka viņš ir vishumānākais pasaulē.

Lai kā arī būtu, Jurijs Lokotcovs uzskata, ka, lai līdz minimumam samazinātu tādas parādības kā termināļa viltojumi mērogus, nepieciešams steidzami pastiprināt sodu, tostarp tiem, uz kuru kontu tiek saņemts maksājums. "Un tad, ziniet, dažreiz notiek pārsteidzošas lietas. Izrādās, ka cilvēks šo karti izgatavoja pēc kāda onkuļa lūguma, atdeva, saņēma par to 500 rubļus un šķiet, ka ar to nav nekāda sakara," viņš. skumji ironizē.

“Fakts ir tāds, ka noziedznieki, lai uz tiem neattiektos 186. pants, kas viltošanu kvalificē kā smagu noziegumu, sāka drukāt bankomātiem un termināļiem viltojumus (ārēji viegli atšķiramus no īstas naudas), kas ir kvalificējams kā krāpšana un ne vienmēr ietver ir sods kriminālsoda formā,” žēlojas Aleksejs Žuravļevs.

Nav noslēpums, ka IeM - pagaidām gan nesekmīgi - lobē likumprojekta pieņemšanu, kas aizliegtu ražot tā dēvētos suvenīru apdrukas izstrādājumus, kas izskatās pēc īstām banknotēm. Iekšlietu ministrijas sagatavotais dokuments šodien tiks skatīts domes Finanšu tirgu komitejas sēdē. "Tiešām ir problēma ar šādu darbību kvalifikāciju. Fakts ir tāds, ka pēdējo skaidrojumu tiesām par viltošanu sniedza Krievijas Federācijas Augstākās tiesas plēnums tālajā 1994. gadā. Kopš tā laika apstākļi, kādos viltotāji darbojās ir būtiski mainījušies, un precizējums nav attiecināms uz daudzām situācijām. Precizējums paredz tikai vienu situāciju: kad viena persona pārskaita viltotu naudu citai personai.Tajā dokumentā nav bankomātu vai maksājumu termināļu," skaidro Dmitrijs Titovs, uzņēmuma partneris Jurlovs un partneri advokātu birojā.

Augstākās tiesas spriedums paredz situāciju, ka viltotas banknotes, pat tādas, kas neatgādina īstās, tiek kvalificētas kā krāpšanas izpausme, tomēr tikai tad, ja tās kādam nodotas un tādējādi maldinātas saņēmējs. "Taču, pārskaitot banknotes uz bankomātu vai termināli, cilvēks ar maldināšanu un uzticības ļaunprātīgu izmantošanu nevienu nemaldina, jo mašīnu maldināt nav iespējams, un tādējādi tiek novērsta galvenā krāpšanas kvalificējošā pazīme," precizē Dmitrijs Titovs.

Ir arī nianse. “Viltotu banknošu pārdošana, izmantojot bankomātu, pat ar rupjas viltošanas pazīmēm (piemēram, ar uzrakstu “pieci tūkstoši tugriku”), nav uzskatāma par noziegumu saskaņā ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 186. pantu,” saka Dmitrijs. Vasiļčenko, MCA “Klishin and Partners” jurists. Un arī juristi ir pārliecināti, ka saukt pie atbildības personu, uz kuras rēķina veikts maksājums, arī ir mazperspektīva. "Pirmkārt, ir tehniski grūti noteikt, kura kontā viltojumi ieskaitīti, jo bankomātā tie ir sajaukti ar īstajām banknotēm. Otrkārt, ir jāpierāda, ka šī persona zināja, ka viņa kontā tiks ieskaitīti viltotie naudas līdzekļi. Ja tas nebija viņš, kurš iemaksāja bankomātā viltotus rēķinus, tad šādas zināšanas ir gandrīz neiespējami pierādīt,” stāsta Dmitrijs Titovs.

Šobrīd vienkāršākā izeja ir grozīt Kriminālkodeksu, lai tieši paredzētu atbildību par viltotu banknošu ievietošanu bankomātos un maksājumu termināļos, pārliecināti gan juristi, gan uzņēmēji. Turklāt, šķiet, nav pabeigts arī stāsts ar piecu tūkstošu dolāru banknotēm, kas it kā nodrukātas uz tintes printera. "Noteiktos apstākļos vēsture noteikti var atkārtoties. Un ļoti ātri," Dengi sacīja viens no baņķieriem. Sberbank atbild izvairīgi, taču atzīst, ka pēdējā laikā ir nedaudz pieaudzis noziedzīgo uzbrukumu skaits bankas bankomātiem.