Sberbank - kichik biznesni kreditlash: shartlar, talablar, kredit miqdori. Kichik va o'rta biznes uchun Sberbank kreditlashda noldan biznes kreditini olish xususiyatlari Sberbank

Sberbank Rossiya Federatsiyasida kichik va o'rta biznesni faol qo'llab-quvvatlovchi TOP 3 kredit tashkilotlari qatoriga kiradi. Turli dasturlar, minimal hujjatlar to'plami bilan qarz mablag'larini olish imkoniyati va arzon tariflar uzoq muddatli hamkorlikka yordam beradi.

Sberbankda kredit berish shartlari

Kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlarni kreditlash mamlakatimizning eng yirik banki faoliyatining ustuvor yo'nalishi hisoblanadi. Mutlaqo shaffof shartlar va moslashuvchan narxlar tizimi potentsial qarz oluvchilarni jalb qiladi. Biroq, kreditor har bir murojaat etuvchi bilan hamkorlik qilishga tayyor emas, chunki u kredit portfelining sifatiga alohida e'tibor beradi.

Potentsial qarz oluvchi minimal talablarga javob berishi kerak, xususan:

• ta'sischilar orasida Rossiya fuqaroligi mavjudligi;
• hisobot davri (chorak, yil) uchun yo'qotishlar yo'q;
• faol ijro protsessining, soliq organlaridan da'volarning yo'qligi;
• faoliyat muddati - ro'yxatdan o'tgan kundan boshlab kamida 12 oy (ayrim mahsulotlar uchun muddat 6 oygacha qisqartirilishi mumkin).

Barcha kredit mahsulotlarini ikkita katta guruhga bo'lish mumkin: zavod va konveyer. (1-jadval). Zavod yillik daromadi 60 million rublgacha bo'lgan MChJ va yakka tartibdagi tadbirkorlarni moliyalashtirish yo'nalishi hisoblanadi. Bu hujjatlarning minimal to'plami va arizani tez ko'rib chiqish muddatlari bilan tavsiflanadi. Konveyer - bu yiliga 60 dan 400 million rublgacha bo'lgan daromadli mijozlarga qarz mablag'larini taqdim etish texnologiyasi. Ushbu yo'nalish uchun past foiz stavkasi taqdim etiladi.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar, mikro va kichik biznes uchun mahsulotlarning to'liq qatorini Sberbankning rasmiy veb-saytida topish mumkin.

Jadval 1. – Asosiy kredit liniyasi

Bilish yaxshi! 2017 yilda Sberbank qarz oluvchilarga bozordan tashqari sharoitlarda qarz olish imkonini beruvchi individual narxlash shartlarini ishga tushirdi. Dastur 5 million rubl yoki undan ortiq miqdorda qarz olish uchun amal qiladi. Foiz stavkasini belgilash to'g'risida qaror qabul qilishda bank bilan munosabatlarning chuqurligi hisobga olinadi (mavjud mahsulotlar soni: tashrif qog'ozlari, sug'urta dasturlari, ish haqi loyihasi, savdo ekvayring va boshqalar). Rossiyada kichik biznesni kreditlash jadallashib borayotgani ma'lum bo'ldi va Sberbank ushbu moliyaviy sektorda etakchi bo'lib qolmoqda.

Eng yaxshi kichik biznesni kreditlash banki!

2017 yilning birinchi olti oyida Sberbankning kichik biznesni kreditlash hajmining o'sishi 6% ni tashkil etdi. Sberbank rahbari German Gref Rossiya prezidenti Vladimir Putin bilan uchrashuvda "2017 yil banklar uchun avvalgi yilga qaraganda yaxshiroq bo'ladi va Sberbankning undagi ulushi 40 foizdan 50 foizgacha bo'ladi", deb tasdiqladi.

Kichik biznes krediti - kreditlash maqsadlari

Sberbankdan korporativ kredit turli maqsadlar uchun berilishi mumkin:

• naqd pul bo'shliqlarini qoplash;
• ishlab chiqarishni modernizatsiya qilish;
• joriy aktivlarni to'ldirish;
• tijorat ko'chmas mulkini sotib olish;
• transport va maxsus texnika sotib olish va boshqalar.

Bank startaplardan ehtiyot bo'ladi, shuning uchun korxonani rivojlantirish uchun biznes kreditini olish mumkin bo'lmaydi. Biroq, kreditor mavjud daromadli korxonalar tomonidan yangi yo'nalishlarni ochishni moliyalashtirishda juda sodiqdir.

Umuman olganda, 2017 yilda Sberbankda kichik biznesni kreditlash dasturlarini 2 guruhga bo'lish mumkin: maqsadli va maqsadli bo'lmagan. Birinchilari ma'lum bir mahsulotni sotib olish yoki ma'lum bir yo'nalishni moliyalashtirish uchun mo'ljallangan. Qarz oluvchi qarz beruvchiga shartnomada belgilangan muddatda olingan pulni sarflashning maqsadga muvofiqligi to'g'risida hisobot berishi kerak. Maqsadsiz kreditlar mijozning xohishiga ko'ra sarflanishi mumkin.

Kredit berish usullari

Rossiyada kichik va o'rta biznesni kreditlashda Sberbank qarz mablag'larini taqdim etishning turli xil variantlarini amalga oshiradi, bu har bir mijozga tadbirkorlik faoliyatining o'ziga xos xususiyatlariga qarab eng maqbul variantni topishga imkon beradi.

Kichik biznes uchun Sberbank quyidagi kreditlash usullarini taklif qiladi:

1. Kredit. Barcha kredit summasini yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJning joriy hisob raqamiga o'tkazishni ta'minlaydi. Bunday holda, mijoz qarz mablag'larini ishlatgan yoki ishlatmaganligidan qat'i nazar, butun kredit qarzi bo'yicha foizlar undiriladi.
2. Kredit liniyasi (ON, NKL, ramka). ON ning foydalanish muddati bor, undan keyin pul berilmaydi. Namuna qaytarib olingandan so'ng, limit yangilanadi. NKL bilan kredit qarzining qoldig'iga foizlar undiriladi va foydalanilmagan limit uchun to'lov olinadi. Ramkaviy variantda qarz mablag'lari belgilangan limit doirasida alohida tuzilgan shartnomalar bo'yicha taqdim etiladi.
3. Overdraft. Bu hisobni moliyalashtirishni tekshirish. Tijorat korxonalari uchun ideal. Joriy hisobvarag'iga daromadlar yoki boshqa o'tkazmalar tushganda, overdraft avtomatik ravishda hisobdan chiqariladi, bu esa foizlarni tejash imkonini beradi.

Kichik biznesni kreditlash bosqichlari

Ariza beruvchilar to'g'ridan-to'g'ri kichik biznes savdo sektoridan yoki SBBOL tizimi orqali kredit olish uchun ariza topshirishlari mumkin. Agar mijozlar bazasiga qo'ng'iroq qilish paytida operatorlar qarz mablag'lariga bo'lgan ehtiyojni aniqlasa, ular ma'lumotni bankning kredit bo'limiga va mijoz tayinlangan menejerga o'tkazadilar.

Qarzga olingan pulni olish jarayoni quyidagi bosqichlarni o'z ichiga oladi:

1. Konsultatsiya. Kredit mahsulotini tanlash, kredit olish shartlari haqida ma'lumot berish.
2. Hujjatlar to'plami. "Kredit fabrikasi" texnologiyasi minimal hujjatlar to'plamini (ro'yxatga olish hujjatlari, Federal Soliq xizmati tomonidan qabul qilinganligi to'g'risidagi kvitansiya bilan hisobot davri uchun moliyaviy hisobotlar, SRO (agar kerak bo'lsa), litsenziya (litsenziyalangan faoliyat turlari uchun), pasport) talab qiladi. qaror qabul qiluvchi). "Konveyer" texnologiyasi arizachi faoliyatining kengaytirilgan moliyaviy tahlilini ta'minlaydi, shuning uchun hujjatlar ro'yxati kengaymoqda.
3. Taqdim etilgan ma'lumotlarni tahlil qilish, tranzaktsiyani tuzish. Tahlilchilar xavfsizlik va garov xizmati vakillari bilan birgalikda bitimning qonuniy tozaligini tekshiradilar va qarz oluvchining reytingini hisoblaydilar. "Zavod" mahsulotlari uchun to'liq tahlil mijoz menejeri tomonidan amalga oshiriladi.
4. Anderrayting xizmatiga tranzaksiya ma'lumotlarini taqdim etish. Mutaxassislar bitimning xavfliligini, qarz oluvchining to'lov qobiliyati va ishonchliligini baholaydilar. Olingan ma'lumotlarga asoslanib, ariza bo'yicha qaror qabul qilinadi.
5. Shartnoma tuzish. Kredit shartnomasi bank ofisida imzolanadi. Agar bitim summasi 5 million rubldan ortiq bo'lsa, shartnoma munosabatlarini rasmiylashtirishda xavfsizlik bo'yicha mutaxassis ishtirok etishi kerak.

Bilish yaxshi! Ba'zi hollarda bitimni tasdiqlash kredit qo'mitasi orqali amalga oshiriladi. U talabnoma beruvchi tayinlangan mijoz menejeri, biznesni sotish bo'limi boshlig'i, tahlilchi va anderrayterlardan iborat. Ijobiy qaror ko'pchilik ovoz bilan qabul qilinadi.

1. Pul o'tkazmasi. Maqsadli bo'lmagan mahsulotlar uchun, ariza BEC idorasi tomonidan ko'rib chiqilgandan so'ng, pul joriy hisob raqamiga o'tkaziladi. Maqsadli kreditlar uchun pul faqat qat'iy belgilangan shakldagi buyurtma bilan beriladi.

Kichik biznesni kreditlash hajmini oshirish - Video

Sberbank Business Online tizimiga ulanish (SBBOL)

Sberbank kichik biznes bilan faol hamkorlik qiluvchi eng yirik o'yinchidir. Uning kredit mahsulotlari uchun shartlari ichki bozorda eng yaxshi deb tan olingan (banki.ru ma'lumotlariga ko'ra). Bank faoliyat ko'rsatayotgan korxonalar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni faol qo'llab-quvvatlab, ularga demokratik va sodiq sharoitlar yaratib beradi. Qarzlarni qayta ishlash uchun hujjatlar to'plamini boshqa o'yinchilarga nisbatan minimal deb atash mumkin emas, ayniqsa "Kredit konveyeri" texnologiyasidan foydalangan holda.

Smart kredit Sberbank - yangi kreditlash texnologiyalarini joriy etish

Sberbank doimiy ravishda Rossiyada kichik va mikro biznesni qo'llab-quvvatlashning yangi tamoyillari va yondashuvlarini joriy qilmoqda. Yangiliklardan biri biznesni aqlli kreditlash dasturining ishga tushirilishi bo‘ldi. Xo'sh, Smart Kredit nima? Ushbu dastur doirasida bank hisobvarag'i orqali pul mablag'lari o'tayotgan mijoz kredit olish uchun oldindan tasdiqlanishi mumkin. Kreditning hajmi, stavkasi va shartlari asosida hisoblanadi joriy hisoblar aylanmasini tahlil qilish. Ushbu xizmatning afzalligi shundaki, ariza berish jarayoni va mablag'larni yuklash deyarli bir kunda yakunlanishi mumkin. Dastur allaqachon uning sifatini yuqori baholaydigan ko'plab kompaniyalar tomonidan qo'llanilgan.

2017 yil 1 sentyabr holatiga ko'ra ba'zi bank ko'rsatkichlari!

Sberbankning sof aktivlari 23,337 milliard rubl (Rossiyada etakchi), kapital hajmi (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki talablariga muvofiq) 3,473 milliard, kredit portfeli 15,554. mlrd, aholi oldidagi majburiyatlar 11,429 mlrd.

Korxonalar kamdan-kam hollarda qarz mablag'larisiz ishlaydi. Ba'zan ular noldan ochish yoki kengaytirish (modernizatsiya) uchun kerak bo'ladi. Keling, 2019 yilda Sberbankda qanday biznes kreditlari, kimga va qanday shartlarda taqdim etilishini ko'rib chiqaylik.

Sberbankda kichik biznesga kredit berish shartlari

Sberbankdan noldan kichik biznes uchun kredit olish muammoli. Sberbank moliyaviy holatini baholash imkoniyatiga ega bo'lish uchun bir muncha vaqt ishlagan kompaniyalar bilan ishlashni afzal ko'radi. Noldan boshlab kredit birinchi navbatda garov evaziga berilishi mumkin, aks holda bank jiddiy asossiz xavflarni o'z zimmasiga oladi.

2019 yilda standart dasturlar

Sberbankdan kichik biznes krediti shartlari tanlangan yo'nalishga bog'liq. Ishonch dasturi aylanmasi 60 million rublgacha bo'lgan korxonalar uchun mo'ljallangan. Uning parametrlari quyidagicha:

• Miqdori: 3 million rublgacha (minimal - 100 mingdan);
• Muddati: 6 oydan 3 yilgacha;
• Darajasi: 18,5%. Agar siz yana murojaat qilsangiz, ular 17% taklif qilishlari mumkin. Boshqa bankdan qarzni to'lash uchun kredit so'rashda 16,5% gacha pasayish taqdim etiladi (tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilganda);
• Garov: jismoniy shaxs yoki korxona egasining kafolati.
• Garov: shart emas.

Kredit so'rash uchun korxona kamida 12 oy faoliyat ko'rsatgan bo'lishi va salbiy balansga ega bo'lmasligi kerak. Qarz oluvchi 23 yoshdan 65 yoshgacha bo'lgan biznes egasi yoki yakka tartibdagi tadbirkor bo'lishi kerak.

Ro'yxatdan o'tish uchun sizga pasport, ro'yxatga olish hujjatlari, ta'sis hujjatlari va moliyaviy hisobot kerak bo'ladi. Ariza bo'yicha qaror 3 kun ichida chiqariladi.

Dasturning ikkinchi varianti – “Business Trust” 2019 yilda o‘z avtomobilida tashishni amalga oshiruvchi kichik biznes egasi va yakka tartibdagi tadbirkorga quyidagi shartlarda kredit olish huquqini nazarda tutadi:

• Qiymati: 80-3000 ming rubl;
• Davr: 3 oydan boshlab. Yaxshi kredit tarixiga ega bo'lgan mijozlar uchun maksimal muddat 36 oy, bo'lmaganlar uchun 24 oy bilan cheklangan.
• Foizlar: 14,52% dan (moliyaviy ko'rsatkichlar asosida hisoblangan);
• Kafolat: biznes egasi (yakka tartibdagi tadbirkor uchun - qarindoshi).

Davlat yordami bilan

Sberbankda noldan boshlab kreditni davlat ko'magida amalga oshirilgan rag'batlantirish dasturi bo'yicha so'rash mumkin. Kreditning mos turi tanlanadi, lekin u faqat ustuvor tarmoqlarda faoliyat yurituvchi shaxslarga beriladi: qishloq xo'jaligi, qurilish, transport, elektr energiyasi, gaz va suvni ishlab chiqarish va taqsimlash va boshqalar.

Ushbu sohadagi kreditning maqsadlari noldan ochish, rivojlantirish, modernizatsiya qilish, aylanma mablag'larni so'rash, aktivlarni sotib olish va hokazo. Shartlar quyidagicha ifodalanadi:

• Miqdori: 10 million rubldan;
• Foiz stavkasi: 10,6% dan;
• To'lash uchun imtiyozli davr: 3 yilgacha;
• Qarz berishning umumiy muddati: individual ravishda belgilanadi;
• Garov: tanlangan kreditlash parametrlariga qarab. KO'K korporatsiyasiga kafolat berish maqbuldir.

Kichik biznesni ochish uchun kreditlar keng mijozlar uchun mavjud emas.

Garovni ro'yxatdan o'tkazish bilan

Shuningdek, 2019 yilda garov bilan Sberbankdan kredit olishingiz mumkin. Business Trustga o'xshash sharoitlarda maksimal kredit quyidagilar bilan cheklangan:

• 60% - turar-joy ko'chmas mulkini berishda;
• 50% - tijorat va sanoat;
• 90% - Sberbankning veksellari va sertifikatlari narxidan.

Minimal so'rov - 0,5 million rubl. Asosiy qarzni 3 oyga kechiktirish mumkin.

Kreditlashning ikkinchi varianti - Express Secured - har qanday mulkni, shu jumladan transport va uskunalarni ro'yxatdan o'tkazish imkonini beradi. Quyidagi parametrlarga ega:

• Qiymati: 5 milliongacha (300 mingdan);
• Davomiyligi: 48 oy;
• Foiz stavkasi: 17-19% (takroriy so'rov bo'lsa - 16-17,5%);
• Xavfsizlik: kafolat.

Sberbankda kreditlashning alohida turi biznesni rivojlantirish uchun zarur bo'lgan aktivlarni sotib olishga qaratilgan. Bunday holda, sotib olingan mol-mulk qarz to'lanmaguncha garov sifatida ishlaydi. 2019 yilda tariflar sotib olingan mulk turiga qarab hisoblanadi:

• Ekspres ipoteka: 15,5% dan. Turar-joy yoki tijorat mulki uchun 120 oy yoki undan kamroq muddatga 10 milliongacha.
• Biznes aktivlari: 12,2% dan. Uskunalar uchun - 150 mingdan 84 oyga.
• Business Auto: 12,1% dan. Avtomobil uchun - 150 mingdan 96 oyga.
• Biznes ko'chmas mulk: 11,8% dan. Ombor, ofis va biznesni rivojlantirish uchun zarur bo'lgan boshqa ko'chmas mulkni sotib olish. Kredit hajmi - 150 mingdan 10 yilga.
• Business Invest: 11,8% dan. Ko'p maqsadli, bu sizga ta'mirlash, qurilish yoki ko'chmas mulk sotib olishni moliyalashtirish, shuningdek, mavjud qarzlarni qayta moliyalashtirish imkonini beradi. Miqdori - 150 mingdan 10 yilga.

Noldan rivojlanish uchun kreditlar

Sberbankda kichik biznesni rivojlantirish uchun yana bir kredit dasturi sizga ishchi resurslarni to'ldirish imkonini beradi. Ular joriy xarajatlar yoki rivojlanish rejalarini amalga oshirish uchun ishlatilishi mumkin. Ushbu yo'nalishda bank 2019 yilda hajmi va boshqa shartlari bo'yicha sezilarli darajada farq qiladigan uchta kredit turiga ega.

Biznes aylanmasi 400 million rublgacha bo'lgan aylanmasi bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik korxonalar uchun mo'ljallangan. Kredit parametrlari quyidagicha ifodalanadi:

• Miqdori: 500 mingdan (qishloq xo‘jaligi ishlab chiqaruvchilari uchun 150 mingdan). Qayta moliyalashda - 3 milliondan;
• Davr: 4 yilgacha (1 oydan);
• Kechiktirish: olti oygacha;
• Kafolat: garov, kafillik, kafolatlar;

• To'lov bo'yicha foizlar: 11,8% dan.

Kreditga alternativa - bu qarzga olingan pulni ma'lum vaqtga ishlatish mumkin bo'lgan overdraftni taqdim etishdir. Maqsad - mijozning to'lov topshiriqlarini bajarish. Overdraft limiti har 30 kunda tekshiriladi. Siz overdraft ochish uchun bir martalik to'lovni to'laganingizdan boshlab puldan foydalanishingiz mumkin. 2019 yilda shartlarda farq qiluvchi bunday kreditlarning ikki turi mavjud:

• Ekspress overdraft. Tovar aylanmasi 60 million rubldan oshmaydigan kichik biznes va tadbirkorlar uchun. hisobot davrida. Limit - 50 mingdan 2,5 million rublgacha (yaxshi kredit tarixi bilan), 1,25 milliongacha (yo'q). Overdraft limiti kompaniyaning o'rtacha oylik aylanmasining 50 foizi bilan cheklangan. Transhdan foydalanish - 60 kungacha. Kredit shartnomasining umumiy muddati - 360 kun. To'lov stavkasi qat'iy belgilangan - 15,5%.
• Biznes overdraft. Hisobot davrida aylanmasi 400 mln. Miqdori: 300 mingdan (qishloq xo‘jaligi ishlab chiqaruvchilari uchun 100 mingdan). Overdraft ochish uchun to'lov summaning 1,2% ni tashkil qiladi. Ro'yxatdan o'tish uchun siz kafilni jalb qilishingiz kerak. Amal qilish muddati 12 oygacha (1-3 oylik tranchlar). Tarif: 12,73%.

Xulosa

2019 yilda Sberbankdan kichik biznes kreditlari maqsadlari, foiz stavkalari va o'lchamlari bilan farq qiluvchi turli loyihalar uchun olinishi mumkin. Ular, shuningdek, turli aylanmalarga ega bo'lgan kichik biznes egalariga qaratilgan. Sberbankda har bir kreditni noldan biznes uchun ishlatish mumkin emas, ammo taqdim etilgan dasturlar biznesni rivojlantirish uchun etarli.

Bugungi kunda keng ko'lamli moliyaviy xizmatlarni taqdim etuvchi eng mashhur banklardan biri bu Rossiya Sberbankidir. Bank jismoniy va yuridik shaxslarga, kichik va oʻrta biznes vakillariga xizmat koʻrsatadi.

Ushbu nashr paytida 100 milliondan ortiq jismoniy shaxslar Sberbank xizmatlariga murojaat qilishdi. Bank mijozlari orasida bir milliondan ortiq korxona va tashkilot bor. O'zining mashhurligi, shuningdek, bank haqiqatan ham o'z mijozlariga maqbul kreditlash shartlarini taklif qilishi sababli, biz 2019 yilda Sberbank yakka tartibdagi tadbirkorlardan qanday qilib kredit olish masalasini batafsil o'rganishni va o'quvchilarimizni tanishtirishni zarur deb hisobladik. bu.

Sberbankdagi yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit: shartlar

Yakka tartibdagi tadbirkorlar turli xil kreditlash dasturlaridan biri bo'yicha Sberbankdan kafolatsiz kredit olishlari mumkin. Bank yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun bir nechta dasturlarni taklif etadi: "Ishonch", "Biznes aylanmasi", "Business Invest" va boshqalar. E'tibor bering, biznesni rivojlantirish uchun yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun Sberbank kreditlari ayniqsa mashhur.

Yakka tartibdagi tadbirkorning kredit arizasi odatda bank tomonidan uch kun ichida ko'rib chiqiladi. Kafolatsiz kredit olish uchun qarz oluvchi kamida uch (savdo uchun) yoki olti oy (boshqa sohalar uchun) ishlagan biznes egasi bo'lishi kerak. Yakka tartibdagi tadbirkor yoki biznes egasi kredit olish uchun ariza berishi kerak.

Potentsial qarz oluvchiga qo'yiladigan talablardan biri bu yosh bo'lib, u 25 yoshdan kam bo'lmasligi va 60 yoshdan oshmasligi kerak. Bundan tashqari, agar yakka tartibdagi tadbirkorning yillik foydasi taxminan 60 million rublni tashkil etsa, u tadbirkorlik faoliyatini amalga oshiradigan hududda ro'yxatdan o'tkazilishi kerak. Yillik daromadi yuqorida ko'rsatilgan miqdordan oshib ketgan tadbirkorlar uchun bank yashash joyini talab qilmaydi.

Sberbankda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun maksimal kredit miqdori 3 000 000 rublni tashkil qiladi. Ushbu mablag'lar yakka tartibdagi tadbirkor yoki biznes egasining hisob raqamiga o'tkazilishi mumkin.

Sberbankdan yakka tartibdagi tadbirkor kreditini olish uchun hujjatlar

Avvalo, yakka tartibdagi tadbirkor kredit olish uchun ariza berish uchun barcha kerakli hujjatlarni to'plashi kerak. Shuni ta'kidlash kerakki, hujjatlarning asl nusxalari taqdim etiladi va bank xodimining o'zi ularning nusxalarini yaratadi.

Shunday qilib, Sberbankdan kredit olmoqchi bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkor quyidagi hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak:

1. So'rovnoma (yakka tartibdagi tadbirkor to'g'risidagi barcha kerakli ma'lumotlarni ko'rsatgan holda).
2. Yakka tartibdagi tadbirkor pasporti.
3. Harbiy guvohnoma (ro‘yxatga olish guvohnomasi).

Ushbu hujjatlar to'plami asosiy hisoblanadi, ammo bank qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin:

• vaqtincha ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat (agar mavjud bo'lsa);
• sertifikat 2-NDFL (agar kafil xodim bo'lsa, oxirgi 3 oy uchun daromadni tasdiqlash).

Ba'zi hollarda yakka tartibdagi tadbirkorga quyidagi hujjatlar kerak bo'lishi mumkin:

• franchayzer tomonidan (sotib olinadigan) aktivlar ro‘yxati tasdiqlanganligini tasdiqlovchi hujjat;
• franchayzerning yakka tartibdagi tadbirkor bilan hamkorlik qilishga roziligini tasdiqlovchi hujjat;
• soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
• litsenziyaning asl nusxasi (litsenziyalangan faoliyat uchun);
• asl USRIP (davlat reestrida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma).

E'tibor bering, agar siz franchayzer tomonidan taqdim etilgan ma'lum bir modelga muvofiq biznesni tashkil qilishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, bunday hujjatlar ro'yxati kerak bo'ladi.

Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish

Sberbankda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit olish bo'yicha arizalarni ko'rib chiqish bankning ixtisoslashtirilgan bo'linmasi bo'lgan kredit qo'mitasi tomonidan amalga oshiriladi. Kredit bo'yicha ekspert hujjatlar to'plamini tayyorlaydi, keyinchalik u bank bo'limiga topshiriladi.

Qo'mita arizani ko'rib chiqadi va ochilishi rejalashtirilgan biznesning muvaffaqiyatiga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan barcha omillarni hisobga oladi. Yakka tartibdagi tadbirkorga naqd pul krediti berish to'g'risida kredit qo'mitasining qaroriga ta'sir qiluvchi eng muhim jihatlar quyidagilardan iborat:

1. Yakka tartibdagi tadbirkorning kredit tarixi: Sberbank yoki boshqa bankka nisbatan kichik qarzingiz bo'lsa ham, kreditni tasdiqlash imkoniyati sezilarli darajada kamayadi.
2. Tadbirkorning daromadlari miqdori.
3. Yakka tartibdagi tadbirkor mulkka egalik qiladi (ko'char va ko'chmas).
4. Kafilning mavjudligi.
5. Yuqori sifatli biznes loyiha va malakali biznes-reja.

Bundan tashqari, yakka tartibdagi tadbirkorning kredit arizasi bo'yicha qaror qabul qilishda kredit qo'mitasi tadbirkorga bog'liq bo'lmagan bir qator omillarni hisobga oladi.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit berishni rad etish sabablari

Yakka tartibdagi tadbirkorga kredit berishni rad etishning sababi mijozning kredit qo'mitasi oldida ishonchsizligi bo'lishi mumkin. Yakka tartibdagi tadbirkor ochish (kengaytirish) uchun bankdan kredit olishni rejalashtirayotgan o'z biznesining likvidligini etarli darajada asoslab berishi mumkin emas. Buni hisobga olgan holda, yakka tartibdagi tadbirkor malakali va puxta tuzilgan bo'lishi kerak bo'lgan biznes-reja taqdimotiga e'tibor berishi kerak.

Shuni ta'kidlash kerakki, Sberbank yakka tartibdagi tadbirkorlarni kreditlashda nisbatan noxolis, shuning uchun kredit berishdan bosh tortmaslik uchun bankka ishonchli ma'lumotni taqdim etishingiz kerak. Bundan tashqari, shuni ta'kidlash kerakki, Sberbank soliq rejimlarini qo'llaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlarga tez-tez qarz bermaydi, masalan: Hisoblangan daromaddan olinadigan yagona soliq (UTII) va soddalashtirilgan soliqqa tortish tizimi.

Agar sizga yakka tartibdagi tadbirkor sifatida kredit berish rad etilsa, xafa bo'lmang. Shu bilan bir qatorda, siz MChJ tuzishga harakat qilishingiz mumkin. Sberbankning tashkilotlar uchun ishonch reytingi yakka tartibdagi tadbirkorlarga qaraganda ancha yuqori.

Biz ta'kidlaganimizdek, tadbirkorning yomon kredit tarixi bankning biznes ochish yoki rivojlantirish uchun kredit berishdan bosh tortishi uchun sabab bo'lishi mumkin. Ushbu vaziyatdan chiqish yo'li qarz oluvchining mulki (ko'chmas mulk yoki boshqa qimmatbaho mulk) garov sifatida xizmat qiladigan ipoteka krediti bo'lishi mumkin.

Biznes ochish yoki rivojlantirish uchun kredit berishdan bosh tortgan taqdirda, yakka tartibdagi tadbirkor iste'mol krediti olish uchun ariza berishi mumkin. Iste'mol kreditlari bo'yicha stavka odatda biznes kreditlariga qaraganda yuqori. Shu bilan birga, bank tomonidan qarz oluvchiga qo'yiladigan shartlar unchalik qattiq emas va talab qilinadigan hujjatlar to'plami minimaldir.

Sberbank yakka tartibdagi tadbirkorlarni kreditlash dasturlari

Qulaylik uchun biz Sberbankning yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit dasturlarini jadvalda to'pladik.

Siz Sberbank-da noldan biznes kreditiga murojaat qilishga qaror qildingizmi, lekin avvalo kreditning to'liq shartlari va mijozlar sharhlari bilan tanishishni xohlaysizmi? Ushbu ma'lumotni ko'rib chiqish sizga bank tomonidan taklif qilingan taklif foydali yoki yo'qligini va uni qanday olishingiz mumkinligini aniqlashga yordam beradi.

Bank sizga qanday imtiyozlarni taklif qiladi:

• Loyihangizni moliyalashtirishning 80% gacha bo'lgan boshlang'ich kapital;
• O'z biznesingizni noldan boshlash uchun katta miqdorda 7 million rublgacha kredit berish;
• 60 oygacha bo'lgan uzoq muddatga shartnoma imzolash imkoniyati;
• Qo'shimcha ta'minot (garov, kafillar) uchun majburiy talab yo'q;
• Siz o'zingizning biznes modelingizni tanlashingiz mumkin, ya'ni. franchayzer kompaniyasining taniqli brendi ostida biznes ochish yoki Sberbank sherigi tomonidan ishlab chiqilgan standart biznes-rejani tuzish;
• Sizga biznesni boshlash bosqichida axborot yordami ko'rsatiladi va barcha kerakli maslahatlarni o'tkazadi;
• Mijoz “Tadbirkorlik asoslari” kursini onlayn tarzda bepul o‘rganish imkoniyatiga ega bo‘ladi.

Bularning barchasi o'z imkoniyatlaringizni real baholashga, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavflarni topishga va eng boshida ularni minimal qiymatga kamaytirishga imkon beradi. Biznesni boshlashda tadbirkorni qaerdan boshlash kerakligi ushbu maqolada yozilgan.

Potentsial qarz oluvchi nima qilishi kerak:

• Sberbank filialiga murojaat qiling va kredit olish uchun arizani to'ldiring;
• Bank veb-saytida sizga taqdim etilgan multimedia kursini o'rganing;
• Bankning oldindan roziligini kuting;
• Franchayzer kompaniyasidan yoki tanlagan bank hamkoringizdan ruxsat oling;
• Yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ sifatida ro'yxatdan o'ting (bu haqda gaplashamiz);
• Hujjatlar to'plamini taqdim etish va tasdiqlashni olish;
• Dastlabki to‘lovni amalga oshiring, shartnoma tuzing va biznesingizni boshlang.

Kredit shartlaridan:

• Franchayzerning biznes modeli yoki sherik kompaniyasining standart biznes-rejasi uchun stavka yiliga 18,5% ni tashkil qiladi. Mablag' 100 mingdan 3 million rublgacha, kredit muddati 42 oy, dastlabki to'lov - 40% dan. Siz 6 oygacha bo'lgan muddatga asosiy qarzni to'lash uchun kechiktirishni olishingiz mumkin. Birinchi holda, ta'minot sotib olingan mol-mulkning garovi yoki jismoniy shaxsning kafolati bo'ladi, ikkinchi holda, bank sherigi kafolati ishlatilishi mumkin. Qarz oluvchining yoshi 20 yoshdan 60 yoshgacha bo'lishi mumkin;
• Harat's franchayzer modelidan foydalangan holda pab ochish uchun siz 3 milliondan 7 million rublgacha bo'lgan miqdorda ariza topshirishingiz mumkin. Kredit muddati - 60 oy, kechiktirish 1 yilgacha bo'lgan muddatga berilishi mumkin. Mijozning yoshi 27 yoshdan 60 yoshgacha.

Garov mulki majburiy sug'urta qilinadi. Sug'urta kompaniyalarining reytingi ushbu maqolada keltirilgan. Kerakli hujjatlar: Rossiya pasporti, harbiy guvohnoma yoki ro'yxatga olish guvohnomasi, yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkorning moliyaviy hujjatlari.

Agar rad etmasdan qanday qilib kredit olishni bilmoqchi bo'lsangiz? Keyin o'ting

Sberbankdan kichik biznes kreditlari tobora ommalashib bormoqda va talabga ega. Joriy yil boshidan boshlab kredit berish shartlari yanada jozibador bo‘lib, kichik biznes va mikrofirmalarga kreditlar bo‘yicha foiz stavkalari pasaytirildi.

Sberbank nima taklif qiladi?

Inqiroz davrida ko'plab kompaniyalar kreditlashga ko'proq e'tibor berishni boshladilar, chunki u iqtisodiyotdagi o'zgarishlarga unchalik sezgir emas. Sberbank bir necha yillardan beri bunday korxonalarni faol ravishda kreditlab kelmoqda, so'nggi bir yil ichida kredit portfeli 800 milliard rubldan ortiqni tashkil etdi.

Yiliga 400 milliondan ortiq bo'lmagan daromadli yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik korxonalar ehtiyojlarini qondirish uchun maxsus dasturlar yo'nalishi ishlab chiqilgan. Yuridik shaxslar uchun atigi 15 daqiqada joriy hisobvaraq ochish va xizmatlarni olish bo'yicha ko'plab maxsus takliflar mavjud.

Kreditlashning mavjudligi tadbirkorlarning bankka bo'lgan qiziqishining oshishiga va moliya institutining mijozlar bazasining ko'payishiga sezilarli ta'sir ko'rsatdi. Vaqt muhim , qaysi vaqt ichida siz biznes bilan shug'ullanasiz, nima uchun sizga kredit kerak, uni qanday to'laysiz.

Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun dasturlar

1. Biznes aylanmasi dasturi 4 yilgacha bo'lgan muddatga 150 ming rubl miqdorida beriladi (stavka 11% dan). imkon beradi:

• Ishlab chiqarish uchun xom ashyo, yarim tayyor mahsulotlarni sotib oling
• Joriy xarajatlarni amalga oshiring
• Mahsulot zaxiralarini to'ldirish
• Banklarga qarzlarni to'lash va hokazo.

2. Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun "Business Overdraft" dasturi (to'lov hujjatlarini, da'volarni, buyurtmalarni to'lash). 1 yilgacha muddatga beriladi. Bu erda kreditning maqsadini hujjatli tasdiqlash talab qilinadi, ya'ni. olingan pul qayerga ketadi?

Siz joriy xarajatlarni amalga oshirishingiz, biznesingizni rivojlantirishingiz va davlat buyurtmalari uchun mablag' olishingiz mumkin.

• Tarif individual ravishda belgilanadi, uning minimal qiymati yiliga 12% ni tashkil qiladi.
• Miqdori kamida 150 ming rubl, maksimal 17 million rubl bo'ladi.
• Ushbu mahsulot uchun garov yo'q, lekin asosiy biznes egalari va qarz oluvchi bilan bog'liq yuridik shaxslardan kafolat talab qilinadi.

3. “Express Overdraft” – bu taklif shoshilinch to‘lovlar uchun mablag‘ olish imkonini beradi. Miqdori 2 million ichida, foizlar yiliga 14,5%, qaytarish muddati 12 oygacha.

Maqsadli bo'lmagan kreditlar

Har qanday maqsad uchun dasturlar qatori quyidagi takliflarni o'z ichiga oladi:

1. "Biznes loyihasi" - bu erda maqsad mavjud biznesni rivojlantirish, yangi sanoatda faoliyatni boshlash yoki mavjud ishlab chiqarishni modernizatsiya qilishdir. 2,5 milliondan 600 million rublgacha bo'lgan summalar uchun 11% dan stavka. va maksimal qaytarish muddati 120 oygacha,
2. "Garov evaziga ekspress" - siz ko'chmas mulk yoki asbob-uskunalar xavfsizligini hisobga olgan holda 300 mingdan 5 million rublgacha olishingiz mumkin. Foiz yiliga 15,5 dan 19% gacha o'zgarib turadi, shartnoma muddati 3 oydan 36 oygacha.
3. "Ishonch". Yakka tartibdagi tadbirkorlar, biznes egalari va yillik daromadi 60 milliondan ortiq bo'lmagan va 24 oydan ortiq faoliyat yurituvchi kichik korxonalar uchun mavjud. Stavka - 15,5% dan, muddati - 3 yilgacha, summasi - 3 milliongacha.. Agar xavfsizlik ta'minlansa, stavka 1,5-1,7 foiz punktga kamayishi mumkin.
4. "Biznes ishonchi". Yiliga 400 milliondan oshmaydigan daromadli Rossiya rezident kompaniyalari uchun mavjud. 12% stavkada 48 oygacha bo'lgan muddatga chiqariladi. Maksimal miqdor 3 mln. Erta to'lash yoki berish uchun komissiya olinmaydi, kafolat talab qilinadi.

Transport, ko'chmas mulk va uskunalar sotib olish uchun kreditlar alohida toifaga kiring. Foizlar, miqdor va kredit muddati kreditning maqsadiga bog'liq bo'ladi, lizing mumkin.

• "Ekspress ipoteka" - sizga turar-joy va tijorat ko'chmas mulkini tezda sotib olish imkonini beradi. Yillik 13,9% dan stavka, 7 million rublgacha, qarzni 120 oygacha to'lash kerak,
• "Biznes aktivi" - ushbu taklif tufayli siz o'z biznesingizni yuritish uchun zarur bo'lgan barcha jihozlarni xarid qilishingiz mumkin. Ular 150 mingdan maksimal 7 yilga chiqariladi, foiz esa 11% dan boshlanadi,
• "Biznes ko'chmas mulki" - bu erda siz faqat tijorat maydonini sotib olishingiz mumkin. 11% dan foiz, kamida 150 000 rubl chiqarish, muddati - 10 yil,
• "Biznes-invest" - mulk sotib olish, qurilish, ta'mirlash, shuningdek boshqa kompaniyalar oldidagi joriy qarzlarni to'lash uchun 150 ming so'm miqdorida pul chiqarish. Foizlar - yiliga 11% dan.

Bank kafolati- bugungi kunda yirik bitim bo'yicha majburiyatlarning bajarilishini ta'minlashning eng samarali va ommabop usuli bo'lgan yangi taklif.

• 2,66% stavka - bu kafolatni taqdim etish uchun to'lov,
• miqdori - kamida 50 000 rubl,
• muddati - 3 yil,
• minimal hujjatlar to'plami,
• atigi 1 kun ichida ro'yxatdan o'tish,
• garovsiz.

Bundan tashqari, intiluvchan tadbirkorlar uchun o'z biznesingizni ochish dasturlari mavjud. Ular haqida ko'proq ma'lumotni bu erda o'qishingiz mumkin. Yuridik shaxslar uchun kreditlarni qayta moliyalashtirish yillik 11,8% foiz stavkasi bo'yicha amalga oshiriladi, maksimal to'lash muddati 120 oyni tashkil qiladi.

Siz ushbu sahifada to'lov jadvalini tuzish va muddatidan oldin to'lovni hisoblash imkoniyatiga ega bo'lgan ilg'or kalkulyatorimizdan foydalanishingiz mumkin.

Xususiyatlari

E'tibor bering, yuqorida taklif qilingan dasturlarning deyarli har biri qarz oluvchining o'z majburiyatlarini bajarishining kafolati sifatida qo'shimcha garov mavjudligini nazarda tutadi. U sifatida foydalanish mumkin.