Muddati o'tgan kredit: qarz oluvchilardan yashirish kerakmi? Muddati o'tgan kreditlarning turlari qanday - turlari va xususiyatlari Bankdan mumkin bo'lgan sanktsiyalar

Hammaga salom! Bugun biz kredit bo'yicha qarzdorlik kabi noxush narsa haqida gapiramiz: nima qilish kerakligini va muammoni qanday hal qilishni batafsil aytib beramiz.

Statistik ma'lumotlarga ko'ra, 2019 yil yanvar oyida Rossiyada kredit reytingi past bo'lgan 10 millionga yaqin qarz oluvchilar bor edi.

Bu shuni anglatadiki, bu shaxslar bir vaqtning o'zida kreditlar bo'yicha uzoq muddat kechiktirishgan. Bunday qarz oluvchilar soni yil sayin ortib bormoqda.

Bunga nafaqat bank mijozlarining moliyaviy savodsizligi, balki hozirgi siyosiy vaziyat ham aybdor. Sizga muddati o'tgan bank kreditlari muammosini qanday hal qilishingiz mumkinligini aytib beramiz.

Kechikish haqida

Kechiktirilgan qarz - bu o'z vaqtida to'lanmagan oylik to'lov.

Misol uchun, agar to'lov 25-kun hisobvarag'iga kelishi kerak bo'lsa, lekin pul o'sha kuni kelib tushmasa, to'lov keyingi kundan kechiktiriladi.

Shu bilan birga, qarz bo'yicha jarimalar va oshirilgan foiz stavkasi olinadi. Ularning hajmi kredit shartnomasida belgilanadi.

Agar qarzingiz bo'lsa, bu bank ertasi kuni sizga qo'ng'iroq qila boshlaydi degani emas. To'lov muddati 1 oydan 3 oygacha o'tib ketganda sizni bezovta qila boshlaydi.

Shu bilan birga, siz moliyaviy tashkilotning xavfsizlik xodimlari bilan muloqotni e'tiborsiz qoldirmasligingiz kerak. Har qanday vaziyatda murosaga kelish mumkin.

Sizni sudga berish bank uchun foydali emasligini yodda tutishingiz kerak. Muammoni hal qilish istagini namoyish qilsangiz, bank sizni yarmida kutib oladi va vaziyatdan chiqish yo'lini taklif qiladi, masalan, qarzni bo'lib-bo'lib to'lash imkonini beradi.

Agar qarz oluvchi yomon niyat bilan olti oy davomida qarzni to'lamasa va qarzni to'lash uchun hech qanday choralar ko'rmasa, vaziyat yanada yomonlashadi. Bunday hollarda bank kollektor firmalarga murojaat qiladi.

Qarz oluvchi imzolagan kredit shartnomasida, qoida tariqasida, uni haqiqatan ham o'qimasdan, qarzni uchinchi shaxslarga o'tkazish huquqi aniq ko'rsatilgan.

Kollektorlar qila oladigan va qila olmaydigan narsalar kollektor kompaniyalari to'g'risidagi qonun bilan tartibga solinadi. Muxtasar qilib aytganda, ular qarz oluvchini muzokaralar yo'li bilan qarzni qaytarishga ishontirishga haqli, lekin bundan ortiq emas.

Agar siz qarz oluvchilarning xatti-harakatlari sizning fuqarolik huquqlaringizni buzadi deb hisoblasangiz, politsiya yoki prokuraturaga murojaat qiling.

Agar , bank muammoni osonroq hal qiladi. Garov bolg'a ostida sotiladi va agar summa qarzni qoplasa, qarz oluvchiga sotilgandan keyin qolgan pulning bir qismi qaytariladi.

Agar qarzning faqat bir qismi yopilgan bo'lsa, qarzdor etishmayotgan summani qaytarishi kerak.

Kechikishlarning oqibatlari

Qabul qilinadigan yoki maksimal mumkin bo'lgan kechikish tushunchalari yo'q. Uning mumkin bo'lgan oqibatlari shunchaki kechikish davriga bog'liq.

Qonunda da'vo muddati degan tushuncha mavjud. Bu 3 yil. Agar bu vaqt ichida bank sizni sudga bermasa, qarz hisobdan chiqariladi.

Agar sudning qarzni majburiy undirish to'g'risidagi qaroridan keyin 3 yil ichida sud ijrochilari qarzdor bilan uchrasha olmasa, qarz ham bekor qilinadi. Ammo ikkinchisi allaqachon fantaziya olamidan.

Banklar uchun sudga murojaat qilish, ayniqsa, iste’mol kreditlari bo‘yicha garovga qo‘ymaslik foydasiz. Shuning uchun, agar sizning aybingizsiz kechikishlar yuzaga kelsa, bank tashkiloti bilan murosaga murojaat qilish yaxshiroqdir.

Agar kechikish bo'lishini bilsangiz, bank tashkilotining filialiga tashrif buyurib, vaziyatni tushuntirishingiz kerak.

Xodimlar sizga chiqish yo'lini topishga yordam beradi, masalan, to'lovni kechiktirish. Bunday holda, jarimalar undirilmaydi, ya'ni u toza bo'lib qoladi.

Agar siz vaziyatga e'tibor bermasangiz va hamma narsa o'z yo'liga o'tishiga yo'l qo'ysangiz, ish baribir sudda tugaydi. Bu erda qarzdorning huquqiy nizoda g'alaba qozonish imkoniyati bo'lmaydi. Qarzni to'lash kerak bo'ladi.

Shu bilan birga, sud jarayonidagi qarzdorning ijobiy tomonlari ham mavjud. Banklar ba'zida noqonuniy sanktsiyalarni qo'llaganligi sababli, bankning da'vosi sud tomonidan qisman qanoatlantirilishi mumkin. Ya'ni, qarz oluvchi bankka to'g'ridan-to'g'ri to'laganidan ko'ra kamroq to'laydi.

Sudda ijobiy qaror qabul qilish uchun qarz oluvchiga bunday masalalarda tajribali advokat kerak bo'lishini darhol qayd qilish kerak.

Sud jarayonida bankda professional advokatlar ishtirok etishi sababli advokatning yordami ortiqcha bo'lmaydi.

Hozirgi kunda qarzdorlarga bepul yordam beradigan turli xayriya tashkilotlari mavjud. Bunday jamoalar bilan aloqa qilishdan xijolat bo'lishning hojati yo'q.

Kechikish holatlarida nima qilish kerak

Qarz tuzog'iga tushib qolgan ko'plab qarz oluvchilar nima qilish kerakligini va bankdan olingan muddati o'tgan kreditlar muammosini qanday hal qilishni tushunishga harakat qilmoqda.

Avvalo, siz bank bilan muloqot qilishingiz kerak va hech qanday holatda undan yashirishga urinmang.

Agar kechikishlar sizning aybingiz bo'lmasa - ishni yo'qotish, og'ir kasallik, bola tug'ilishi va boshqalar, bank kredit yukini kamaytirish yo'llarini topadi.

Bu kredit bayrami, qarzni qayta tuzish yoki qayta moliyalashtirish bo'lishi mumkin.

Bu erda bank tashkilotiga kechikish sabablari haqiqatan ham mavjudligini va ular sizning aybingizsiz paydo bo'lganligini hujjatli tarzda isbotlash muhimdir.

Agar bank fors-major holatlarida hamkorlik qilmasa, huquqlaringizni himoya qilish uchun sudga murojaat qilishingiz kerak.

Bu erda yana sizga ariza tuzish, kerakli hujjatlarni to'plash va sudda sizni himoya qilishda yordam beradigan tajribali advokat kerak.

Banklar, qoida tariqasida, mijozlarni sudga berishni xohlamaydilar, chunki bu ularning obro'siga putur etkazadi va qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan qarz oluvchilar bilan murosaga erishadi.

Qarz oluvchiga qulay oylik to'lov bilan yangi to'lov jadvali taklif etiladi.

Muddati o'tgan kreditni to'g'ri to'lash

Bunday holda, birinchi navbatda hisoblangan foizlar to'lanadi va to'lovning faqat kichik bir qismi kredit organini to'lash uchun ketadi.

Muddati o'tgan kreditni to'g'ri to'lash bank bilan erishilgan kelishuv shartlariga muvofiq qat'iy ravishda to'lashni anglatadi.

Bir oz kechikish bo'lsa, siz bank xodimlariga qo'ng'iroq qilishingiz va uni to'lash uchun aniq miqdorni bilishingiz kerak. Kelajakda tushunmovchiliklarga yo'l qo'ymaslik uchun to'lovni kelishib olish kerak.

Xulosa qilish

Shunday qilib, keling, maqolamizni qisqacha bayon qilaylik. Agar kechikish bo'lsa:

• kreditordan yashirishga urinmang. U bilan murosa izlang;
• agar sizning huquqlaringiz bank tashkiloti tomonidan buzilgan deb hisoblasangiz, sudga murojaat qiling;
• Kredit shartnomasini tuzayotganda, kutilmagan vaziyatlarda o'zingizning harakatlaringiz haqida menejerdan tekshiring.

Kredit shartnomasini imzolashdan oldin ijobiy va salbiy tomonlarini torting. Kredit olganingizdan so'ng, kechiktirilgan to'lovlardan qochishga harakat qiling.

Agar kechikish qarz oluvchining aybi bo'lmasa va bu hujjatlashtirilgan bo'lsa, bank quyidagilarni taklif qilishi mumkin:

• kredit ta'tillarini o'tkazish. Bunday holda, keyingi to'lov bir necha oyga kechiktiriladi va jarimalar hisoblanmaydi;
• qayta qurishni amalga oshirish. Uning yordamida ular jarimalarning bir qismini hisobdan chiqarishi, foiz stavkasini kamaytirishi, kredit muddatini uzaytirishi va shu bilan oylik to'lov miqdorini kamaytirishi mumkin;
• qayta moliyalash. Agar qarz oluvchi qarzni to'lashga qodir bo'lmasa va buning uchun jiddiy sabablar mavjud bo'lsa, amalga oshiriladi. Qarzdorga yanada qulayroq shartlarda yangi kredit beriladi, bu kredit muammoli kreditni to'laydi va qarz oluvchi yangi to'lov jadvali bo'yicha qarzni to'laydi.

Qanday bo'lmasin, siz bank bilan murosaga kelishingiz kerak. Agar kreditor hamkorlik qilmasa, siz advokatning yordamiga murojaat qilishingiz va sudga da'vo qilishingiz kerak.

Buning hammasi bankdan olingan muddati o‘tgan kreditlar muammosini hal qilishdir. Materialni baholang, maqolani do'stlaringiz bilan baham ko'ring, yangilanishlarga obuna bo'ling.

Izohlarda fikringizni qoldiring. Kreditdan oqilona foydalaning. Blogda ko'rishguncha!

Ushbu maqolani o'qish sizga taxminan 12 daqiqa vaqt oladi.

Keling, mashhur mavzuni ko'rib chiqaylik - kechiktirilgan kredit to'lovlari. Keling, kechikish turlarini batafsil ko'rib chiqaylik.
Siz o'rganasiz:

O'qishdan zavqlaning!

Mavjud kredit bo'yicha to'lovni kechiktirish shartnomaning jiddiy buzilishi hisoblanadi. Agar qarz oluvchi kelishilgan to'lov jadvalini e'tiborsiz qoldirsa, qarz beruvchi yo'qotishlarni majburiy qoplashni talab qilishga haqli. Biz jarimalar haqida gapiramiz, ular kechiktirilgan to'lov paydo bo'lgandan keyin hisoblanadi. Qarz beruvchining harakat rejasi odatda huquqbuzarlik turiga va uning yuzaga kelish sabablariga bog'liq. Bundan tashqari, moliya instituti bildirishnomalar yuboradi va qarz yig'uvchilarni jalb qiladi.

Texnik kechikish

Bank tizimidagi nosozliklar tufayli yuzaga keladigan kredit bo'yicha to'lovni kechiktirish Ekvayring (inglizcha acquiring - acquisition) - bu bank bilan aloqaga ega bo'lgan va xaridor va sotuvchi o'rtasida naqd pulsiz operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beruvchi to'lov terminallari yordamida to'lov uchun bank kartalarini qabul qilish jarayoni.">ekvayring. Bu odatda texnik kechikish deb ataladi. Kechiktirilgan to'lovni qayta ishlash ko'pincha tranzaktsiyalarni yozish uchun ishlatiladigan dasturiy ta'minot bilan bog'liq jiddiy muammolar tufayli yuzaga keladi. Mijozdan bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra tizim ishlamay qolsa, pul to'lovchining bank hisob raqamiga qaytarilishi mumkin. Bunday holda, bank kechiktirilgan to'lovni qayd qiladi, darhol jarimalar va jarimalarni hisoblashni boshlaydi.

Texnik kechikishlarning oldini olish uchun quyidagilar zarur:

1. Shartnomada ko'rsatilgan muddatdan bir necha kun oldin to'lovlarni amalga oshiring.
2. Kredit hisobingiz holatini muntazam tekshirib turing.
3. Internet-banking tizimi va SMS-xabarnomalardan foydalaning.
4. Naqd pulsiz to'lovlarni ish vaqtida (8:00 dan 18:00 gacha) amalga oshiring.
5. Tugallangan to'lovlar uchun kvitansiyalarni yig'ing.
6. Agar dasturiy ta'minotdagi nosozliklar yuzaga kelsa, texnik yordamga murojaat qiling.

Texnik kechikish natijasida yuzaga kelgan sanksiyalar e'tiroz bildirilishi mumkin. Ko'pincha tijorat banklari mijozning iltimosiga binoan jarima va jarimalarni bekor qiladi. Buning uchun to'lov faktining hujjatli dalillarini taqdim etish kifoya.

Texnik kechikish xavfini kamaytirish uchun muntazam ravishda kredit to'lovlarini oldindan amalga oshirish, tushumlarni saqlash va pul mablag'lari kiritilganligini tekshirish tavsiya etiladi. Bundan tashqari, siz kreditorga yuborishni so'rashingiz kerak bo'ladi Kredit tarixi byurosi - kredit tarixini shakllantirish, saqlash va qayta ishlash bilan shug'ullanadigan organ">BKI texnik kechikish rekordini bekor qilish uchun rasmiy talab. Bu bankning aybi bilan buzilgan kredit tarixingizni tuzatish imkonini beradi.

Kichik kechikish

Bir kundan uch kungacha davom etadigan kichik kechikish oxirgi vaqtda to'lovlarni amalga oshiradigan qarz oluvchining aybi bilan yuzaga keladi. Kreditor odatda kredit to'lovlarini kreditlash bilan bog'liq operatsiyalarni qayta ishlash uchun 72 ish soatigacha ruxsat beradi. Ba'zan bu vaqt muddati to'lov jadvalini rejalashtirish bosqichida hisobga olinadi, lekin ko'p hollarda kredit tashkiloti xodimi mijozni faqat oxirgi muddatdan kamida uch ish kuni oldin joriy hisob raqamiga mablag'larni kiritish zarurligi haqida ogohlantiradi.

Kichkina kechikishlarning oldini olish uchun siz:

1. Bildirishnomalarni elektron pochta va SMS orqali ulang.
2. To'lov miqdori va uni amalga oshirish uchun maqbul sanani ko'rsatadigan SMS-xabarlarni tekshiring.
3. Shartnomada ko'rsatilgan oxirgi to'lov sanasidan oldin kreditni to'lash.
4. Qisqa muddatli kechikishlar uchun qo'llaniladigan sanktsiyalar uchun hujjatlarni tekshiring.
5. Kredit tashkiloti xodimini keyingi to'lovning mumkin bo'lgan kechikishi haqida ogohlantiring.
6. Uchinchi tomon banklarining ekvayring tizimlaridan foydalanishni rad etish.

Tijorat banklari ba'zida kichik kechikishlarga e'tibor bermasdan, qarz oluvchini yarmiga joylashtiradi. To'lovlarni amalga oshirish uchun belgilangan kundan boshlab uch kun ichida jarimalar hisoblanmaydi. Kreditor BKI bilan bog'lanmaydi, shuning uchun uch kungacha kechiktirilgan to'lov kredit tarixiga ta'sir qilmaydi.

Yirik kredit tashkilotlari, agar ular tartibsiz bo'lsa, qisqa muddatli kechiktirilgan to'lovlarga e'tibor bermaydilar. Biroq, to'lovlar jadvalini muntazam ravishda buzish mijozga bo'lgan ishonch darajasini pasaytiradi. Bunday tendentsiyaning mavjudligi qarz oluvchi to'g'risidagi ma'lumotlarni ishonchsiz mijozlar ma'lumotlar bazasiga kiritish uchun etarli sabab deb hisoblanadi. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, takroriy kichik kechikishlar tufayli sanktsiyalar juda kamdan-kam hollarda qo'llaniladi, ammo to'lovlar jadvalining buzilishiga qarshi turish uchun banklar to'lov muddatlarini e'tiborsiz qoldirganlik uchun minimal belgilangan jarimani joriy etishlari mumkin.

Vaziyatni kechiktirish

Vaziyatli kechiktirilgan to'lov - bu kutilmagan holatlar tufayli tuzilgan kredit shartnomasi shartlarini tizimsiz ravishda buzish. Agar mijoz joriy to'lov davrida qarzni bir oy ichida to'lamasa, kreditor kompensatsiyani talab qilishga haqli.

Kechikishlarning oldini olish uchun:

Agar kredit muddati 14-30 kunga o'tib ketgan bo'lsa, qarz oluvchi keyinchalik kredit tarixiga kirish bilan jarimaga tortiladi. Kechiktirilgan to'lovlar ish haqi, tibbiy xarajatlar yoki uzoq muddatli ketish natijasida yuzaga kelgan taqdirda ham, mijoz bankka etkazilgan zararni qoplashi kerak bo'ladi.

Takroriy vaziyatdagi kechikishlar ko'p yillar davomida kredit tarixingizni buzishi mumkin. Bundan tashqari, ayrim bitimlar shartlariga ko‘ra, vaziyatga bog‘liq kechiktirilgan to‘lovlarning takroran sodir bo‘lishi qat’iy jazo choralarini, shu jumladan qarzni muddatidan oldin to‘lash talablarini joriy etish uchun yetarli sabab hisoblanadi.

Agar qisqa yoki texnik kechikish bosqichida kreditor sizga majburiy to'lovlarni amalga oshirish uchun tavsiya etilgan muddatni bemalol eslatib qo'ysa, to'lovlar uzoq vaqt davomida amalga oshirilmaganda qarzdorlar bilan ishlaydigan kredit bo'limi xodimlari. Hodisani bartaraf etish uchun mutaxassislar to'lov jadvalining buzilishi sababini aniqlaydi va qarzni tezda to'lash bo'yicha maslahat beradi.

Sizning e'tiboringizga kreditlarni qayta moliyalashtirish uchun eng qulay shart-sharoitlarni ta'minlovchi 4 ta kredit tashkilotini havola etamiz:

Stavka foizi
10,99% dan

Muddati
60 oygacha

so'm
2 million rublgacha

5 tagacha kreditni qayta moliyalash imkoniyati

Stavka foizi
9,99% dan

Muddati
5 yilgacha

so'm
3 million rublgacha

Qarz oluvchining ixtiyoriga ko'ra kredit qoldig'i

Muammoli kechikish

Agar to'lov muddati o'tgan kundan boshlab bir oy ichida qarz oluvchi kreditni to'lash uchun mablag' topa olmasa, qarz muammo holatini oladi. To'lov jadvalini buzish kredit tarixingizga salbiy ta'sir qiladi. Kredit shartnomasini imzolash bosqichida to'lash bilan bog'liq qiyinchiliklarni oldindan aytib bo'lmaydi, shuning uchun muammoli qarzlar ko'pincha uzoq muddatli kreditlash bilan bog'liq.

Agar bir necha marta kechiktirilgan to'lovlar bo'lsa, quyidagilar tavsiya etiladi:

Muammoli huquqbuzarliklar odatda asosiy daromad manbasini yo'qotish yoki katta yo'qotishlar sodir bo'lgandan keyin, masalan, kasallik, jinoiy faoliyat yoki tabiiy ofatlar natijasida yuzaga keladi. Qarz oluvchining ushbu davrdagi asosiy vazifasi qarzni yuzaga kelgan kundan boshlab 90 kun ichida to'lash yo'lini topishdir. Bank yordamida amalga oshirilayotgan radikal chora-tadbirlarga konsolidatsiya va kreditlarni qayta moliyalashtirish kiradi. Ushbu bosqichdagi yig'ish tartibi garov mulkini sotish imkoniyatini o'z ichiga oladi.

Siz qarz beruvchi bilan kelishishingiz mumkin:

1. Bitimning amal qilish muddatini uzaytirish (uzaytirish).
2. To'lov jadvalini o'zgartirish.
3. Kechiktirish muddatini berish.
4. Oylik to'lovlarni kamaytirish.
5. Qarzni to'liq restrukturizatsiya qilish.
6. Jarimalarni qisman bekor qilish.
7. Bir nechta qarzlarni birlashtirish.

Muammoli qarzlarni to'lash amaliyoti kredit tashkilotining faol ishtirokini talab qiladi, shuning uchun maslahat muammoli qarzlarga qarshi kurash bo'limi xodimlari va kredit bergan bankning xavfsizlik xizmati tomonidan taqdim etiladi. Agar mijoz qarzni to'lashdan qochsa, moliya institutlari yig'ish agentliklarini jalb qiladi. Xususiy qarz yig'uvchilarning ishi amaldagi qonunchilik bilan tartibga solinadi, ammo munozarali vaziyatlar xavfini kamaytirish uchun siz qarzdorning manfaatlarini himoya qiladigan advokatni jalb qilishingiz kerak.

Uzoq muddatli kechikish

90 kundan ortiq kechiktirilgan taqdirda, kreditor sudga murojaat qilishi mumkin. Kredit tarixida qayd etilgan uzoq muddatli huquqbuzarlik fakti qarz oluvchiga bo'lgan ishonch darajasini sezilarli darajada pasaytiradi. Tijorat banklari ilgari qarzni to'lashdan qochgan mijoz bilan hamkorlik qilishdan bosh tortadilar, shuning uchun kreditorlar sud orqali qarzni to'lamaganlar ustidan asosiy vositani qidiradilar.

Uzoq muddatli kechiktirilgan to'lovlar turlari:

• Shubhali qarz- cheklov choralarini qo'llash va qarzdorning mol-mulkini sotish bilan bog'liq bo'lgan ijro protsesslari orqali kreditning butun summasini majburiy to'lash imkoniyati mavjud.
• Yomon qarz- qarz oluvchini bankrot deb e'lon qilish natijasida qarzlarni hisobdan chiqarishni nazarda tutadi. Qarzdorning shaxsiy mulki bo'lsa, qarzni qisman to'lash mumkin.

Kredit bo'yicha uchdan ortiq kechiktirilgan to'lovlarning yuzaga kelishi ish materiallarini sudga o'tkazish uchun keng tarqalgan sababdir. Asoslangan da'voni ko'rib chiqish ijro ishini qo'zg'atishni o'z ichiga oladi. Agar qarz oluvchi bank bilan konstruktiv muloqot qilishdan bosh tortsa, qarzni undirish sud ijrochilarining yurisdiktsiyasiga kiradi. O'z navbatida, qarz oluvchi kreditlash xarajatlarini kamaytiradigan qo'shimcha xizmatlarni (kechiktirish va qarzni qayta tuzish) olish imkoniyatini yo'qotadi.

Uzoq muddatli kechiktirilgan to'lovlarni to'lash uchun quyidagilar tavsiya etiladi:

1. Ish yozishmalari orqali qarz beruvchi bilan yozma ravishda faol va muloyim muloqotni davom ettiring.
2. Yashirmang, ogohlantirishlarni e'tiborsiz qoldirmang va moliyaviy majburiyatlarni rad qilmang.
3. Malakali advokatni jalb qiling. Kelgusi sud jarayonlariga tayyorlaning.
4. Kredit hisobvarag'iga pul mablag'larini kiritish faktini tasdiqlovchi kvitansiyalarni yig'ing.

To'lovlarni kechiktirgan qarzdorlar kreditorlarning psixologik bosimiga tayyorlanishlari kerak. Qonunchilik qarzni undiruvchilarning harakatlarini cheklaydi, ammo kollektorlar bitim shartlarini ataylab e'tiborsiz qoldirishning mumkin bo'lgan oqibatlarini ko'rsatib, qarzning mavjudligi to'g'risida muntazam ravishda eslatib turish huquqini o'zida saqlab qoladi.

Ishonchsiz qarz oluvchi konstruktiv muloqotga kirishib, sud jarayoni xavfini sezilarli darajada kamaytiradi. Muntazam ravishda muddati o'tgan kredit bo'yicha kichik to'lovlarni amalga oshirish qarzni majburiy to'lashdan qochadi. Tijorat banki uchun sudga murojaat qilish ko'pincha katta foyda keltirmaydi, shuning uchun qarz beruvchi oxirgi daqiqagacha qarz oluvchi bilan aloqa o'rnatishga harakat qiladi.

Agar siz eng g'ayratli va vijdonli kredit to'lovchi bo'lsangiz ham, oylik to'lovni o'z vaqtida amalga oshirishga to'sqinlik qiladigan muayyan holatlarga duch kelishingiz mumkin. Shunday qilib, kredit bo'yicha kechikish bo'ladi. Xuddi shu holatlar tufayli siz kechiktirilgan to'lovni darhol to'lay olmaysiz va shuning uchun muammolar o'sishni boshlaydi, chunki endi jarimalar va jarimalar paydo bo'ladi. Kechikishning asosiy xavfi nimada? Qarzni to'lashni qancha vaqtga kechiktira olasiz? Agar kechikish bo'lsa, nima qilish kerak? Ushbu va boshqa savollar ushbu maqolada muhokama qilinadi.

Qarz oluvchi uchun kechikish xavfi

Yaqinda jismoniy shaxslardan qarzlarni undirish jarayoni ancha soddalashtirilgani haqida xabarlar paydo bo'ldi. Endilikda mol-mulk qarzdordan kreditor tomonidan sud yordamisiz olib qo'yilishi mumkin. Kreditorga faqat notariusning ijro hujjati kerak. Ammo bu yangilik barcha iste'mol kreditlari qarzdorlariga tegishli.

Kechikishning eng aniq xavfi jarimalar va foizlardir. Va bir muncha vaqt o'tgach emas, balki kechikishning birinchi kunidan darhol.

Jazolarning bir nechta shakllari mavjud. Ular orasida:

1. Muddati o'tgan summa bo'yicha foizlar har kuni hisoblanadi. Sberbank va VTB24 odatda ushbu imkoniyatdan foydalanadi.
2. Agar kechikish bo'lsa, oldindan kelishilgan belgilangan miqdorni to'lashingiz kerak bo'ladi. Masalan, bitta to'lovda 1000 rus rubli.
3. Shunga qaramay, jarima belgilangan, ammo farq shundaki, ular hisob-kitob asosida to'lanadi. Qanday qilib? Ya'ni, bir marta kechiksangiz 1000 rubl, ikkinchi marta kechiksangiz 1200 rubl, uchinchi marta kechiksangiz 1500 rubl to'laysiz.
4. Jarima foiz sifatida hisoblanadi, lekin u umumiy kredit qoldig'ining butun summasiga qo'llaniladi. Kamdan-kam variant, lekin hali ham mumkin.

Ishlar juda yomon bo'lsa, bank vijdonsiz qarz oluvchidan qarzni undirish uchun sudga murojaat qilishi mumkin (qachon odamning harakatlari haqida ko'proq bilib oling). Kechiktirilgan vaziyatda banklar hech qachon rahmdil emas, jazo eng og'ir bo'ladi.

Qarzni to'lashni qancha vaqt kechiktirishingiz mumkin?

Kechikish bo'lganda vahima qilishning hojati yo'q. Siz vaziyatni ehtiyotkorlik bilan baholashingiz kerak. Albatta, agar to'lovni amalga oshirishning hech qanday usuli bo'lmasa, bu masalani kechiktirishning qonuniy yo'lini topishga harakat qilish yaxshiroqdir. Va bunday usullar mavjud. Quyidagi variantlarni ko'rib chiqing:

1. Agar mijoz oylik to'lovni amalga oshira olmasa, u holda siz bank tashkiloti rahbariga kreditni qayta tuzish talabi bilan murojaat qilishingiz mumkin.
2. Kredit ta'tillari uchun ariza bering. Agar qarz oluvchining arizasi ma'qullansa, u 2-3 oy davomida kredit to'lovlarini amalga oshirishdan qochishi mumkin. Ushbu usul Rossiya banklari orasida keng qo'llaniladi.
3. Kechiktirish so'rovi bilan bankka murojaat qilishingiz mumkin. Keyin ilgari hisoblangan jarima va jarimalar bekor qilinadi. haqida ko'proq o'qing.

Har xil uzunlikdagi kechikish bo'lsa, nima qilish kerak

Kechikish qancha davom etishiga qarab, bank "unutuvchi" qarz oluvchiga turli xil ta'sir ko'rsatishi mumkin. Quyidagi jadvalni ko'rib chiqing.

Agar siz eng noqulay vaziyatga tushib qolsangiz, bu haqda bilish foydali bo'ladi...

Kreditni qayta moliyalashtirish tartibi

Kreditni qayta moliyalashtirish mavjud qarzni qoplaydigan miqdorda yangi kredit olishni o'z ichiga oladi. Kredit uzoqroq muddatga beriladi va foizlar odatda past bo'ladi. Buni qarzingiz muammoli bo'lishidan oldin, ya'ni qarzlar bo'lishidan oldin qilganingiz ma'qul. Chunki bunday hollarda banklar qayta moliyalashdan foydalanmaslikka harakat qilishadi. Bu qanday sodir bo'lishi haqida ko'proq o'qing.

Kreditni qayta tuzish tartibi

Ushbu protseduraning mohiyati shundan iboratki, amaldagi shartnoma shartlari ko'rib chiqiladi. Bank tashkiloti hozirgi sharoitda qarz oluvchining boshqa tanlovi yo'qligiga ishonch hosil qilganda bu qadamni qo'yadi. Mijoz tomonidan, kichik bo'lsa-da, pul o'tkazmalarini amalga oshirish yaxshiroqdir. Bu uning paydo bo'lgan muammoni hal qilishdan manfaatdor ekanligini ko'rsatadi. Bank quyidagi fikrlarni qayta ko'rib chiqishi mumkin:

• oylik to'lovlarni qaytarish jadvali o'zgaradi;
• kredit muddati uzaytiriladi;
• asosiy qarzni to'lash uchun kechiktirish taqdim etiladi.

Qayta tuzilish foydalidir, chunki jarimalar va penyalarni hisoblash to'xtatiladi. Shuning uchun, imkon qadar tezroq harakat qilishingiz kerak.

Sudga borish yoki bankrotlik tartibi qanday ishlaydi

Amaldagi bankrotlik to'g'risidagi qonunga muvofiq, qarz oluvchi o'zini bankrot deb e'lon qilish huquqidan foydalanishi mumkin.

Ammo bu har bir qarz oluvchi undan foydalanishi mumkin degani emas . Kim:

• yarim million rus rublidan ortiq qarzi bor;
• to'lov muddati 90 kundan ortiq kechiktirilgan;
• qiymati mavjud qarzni to'lay olmaydigan mol-mulkka ega bo'lsa;
• sudlanmagan.

Agar sizda kredit bo'yicha qarzlaringiz bo'lsa, nima qilish kerak? Yangi boshlanuvchilar uchun vahima qo'ymang. Barcha voqealarni oldindan aytib bo'lmaydi. Agar kechikish bo'lsa, vaziyatning barcha jihatlarini hisobga olgan holda masalaga malakali yondashish kerak. Kechikishlar rejalashtirilmagan holatlar, bolaning tug'ilishi, ketish, qo'shimcha xarajatlar, ishni yo'qotish yoki kasallik tufayli bo'lishi mumkin.

Kredit bo'yicha qarzlar haqida nimalarni bilishingiz kerak

• Birinchidan, qarzdorlik qarzdor kreditorga qaytarmagan mablag'lardir
• Ikkinchidan, agar qarz oluvchi ushbu mablag'larni belgilangan muddatda qaytarmasa, bank jarima va penya undirishi mumkin. Bu imkoniyat Art tomonidan kafolatlangan. 395 Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi
• Uchinchidan, bank qarz oluvchining qarzini undirish uchun sudga murojaat qilishi mumkin

Muddati o'tgan vaqt miqdoriga qarab, muddati o'tganlarning bir necha turlari ajratiladi.

• Bir oylik muddati o'tgan kreditlar - nima qilish kerak?

Ushbu turdagi kechikish muammoli emas. Ushbu davr mobaynida bank xodimlari siz bilan qo'ng'iroqlar va SMS xabarlar orqali bog'lanishlari shart. Kelajakda kredit olishda qiyinchiliklarga duch kelmaslik uchun uni imkon qadar tezroq qaytarishingiz kerak.

To'lov sanasi to'g'risida qaror qabul qiling va bu haqda bank xodimlariga xabar bering. Qarzni o'z vaqtida to'lay olmaganligingiz sabablarini tushuntirib, kreditoringizga yozma ariza yuboring. Qarzni yo'qotishga qanchalik ko'p qiziqish bildirsangiz, bank sizni qabul qilish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. Qarzni to'lamaslik muddatiga qarab, nuanslar va sanktsiyalarni ko'rsatadigan bank bilan shartnomani o'rganing.

• 3 oyga kechiktirilgan kredit - nima qilish kerak?

Asosiy qoida - bank xodimlaridan yashirmaslik. Siz telefonni olib, qayta qo'ng'iroq qilishingiz va doimo ular bilan aloqada bo'lishingiz kerak. Yangiliklar haqida bankni xabardor qilishga harakat qiling, qarz bo'yicha kichik to'lovlarni amalga oshiring. Sizga kvitansiyalar taqdim etiladi va agar ish sudga yuborilsa, bu sizni bank bilan muloqot o'rnatish uchun qo'lidan kelganicha harakat qilgan shaxs sifatida tavsiflaydi.

Agar siz u bilan aloqani to'xtatsangiz, kreditor qarindoshlaringiz va boshliqlaringizga qo'ng'iroq qiladi.

Bunday vaziyatda bank qanday yordam berishi mumkin?

1. Asosiy qarzni bir martalik to'lash sharti bilan bank penyalarni bekor qilishi mumkin
2. Bank sizning kreditingizni uzaytirishi mumkin, lekin oylik to'lovlaringizni kamaytirishi mumkin
3. Kreditni qayta tuzish. Bank to'lov muddati va miqdorini o'zgartirishi, qarzni mulkdagi ulushga almashtirishi yoki qarzning bir qismini hisobdan chiqarishi mumkin. Bu quyida batafsilroq muhokama qilinadi.

• 5 oyga kechiktirilgan kredit - nima qilish kerak?

Bank yashirmaydigan, ammo vaziyatdan chiqish yo'llarini qidiradigan qarz oluvchilarga nisbatan yumshoq. 5 oylik kechikish davomida siz o'zingizning moddiy resurslaringizni baholagan bo'lishingiz mumkin va siz bankni to'lash variantlarini taklif qilishingiz mumkin.

Qarz beruvchi tomonidan qora ro'yxatga tushmaslik uchun oz miqdorda to'lang. Ushbu harakatlar bilan siz qiziqishingizni tasdiqlaysiz. Qasddan qarzdorning o'zini oqlash uchun deyarli imkoni yo'q.

• 6 oyga kechiktirilgan kredit - nima qilish kerak?

Bu qarz uzoq muddatli. Yozma ogohlantirish va eslatmalar bankdan keladi. Provokatsiyalarga yoki vahimalarga berilishning hojati yo'q. Bank bilan muloqotingiz rasmiyatini yo'qotmasligiga ishonch hosil qiling: barcha hujjatlarni, ko'chirmalarni, tasdiqlovlarni, kvitansiyalarni saqlang.

Arizalaringizda kechikish sababini asoslang, kerakli hujjatlarni (sertifikatlar, ko'chirmalarni) ilova qiling, muammoni hal qilish variantlarini, voqealarni rivojlantirish diagrammalarini taklif qiling va to'liq ismni aniq ko'rsating. Va. O. nomiga ariza yozayotgan bank xodimlari, direktorlari sanalarni to‘g‘ri kiriting.

• Bir yil muddati o'tgan kredit - nima qilish kerak?

Ehtimol, bank sud muhokamasi uchun zarur hujjatlarni tayyorlamoqda yoki ishni kollektorlarga o'tkazmoqda. Hali ham muammoni tinch yo'l bilan hal qilishga harakat qiling. Agar siz bir yil davomida kreditor bilan muloqot qilishdan qochgan bo'lsangiz, unda sudga chaqiruv yoki ishni kollektorlarga topshirish muqarrar hodisadir. Qarz oluvchilarning mumkin bo'lgan harakatlariga tayyor bo'lish uchun ularning huquq va majburiyatlari bilan tanishish yaxshi bo'lardi.

Esda tutingki, qarz beruvchi kredit bo'yicha foizlarni va jarima miqdorini oshirish uchun ishni sudga topshirishni kechiktirishi mumkin. Banklar bundan pul ishlashadi. Agar kreditor sizga nisbatan noqonuniy xatti-harakatlarni amalga oshirsa, tahdidli qo'ng'iroqlar kelib tushsa, vaziyatni batafsil tasvirlab, da'vo yozish ortiqcha bo'lmaydi. Ovoz yozuvchisi bilan suhbatlarni yozib olishingiz, tahdidlar olingan telefon raqamlarini saqlashingiz mumkin.

Kreditni qayta moliyalashtirish

Agar ipoteka bo'yicha uzoq vaqt kechikish bo'lsa, bank uyni sotishdan tushgan mablag' bilan kreditni to'lashni taklif qilishi mumkin. Shu bilan birga, mijoz qarzni tezda to'lash uchun ko'chmas mulkni sotishning eng foydali variantini izlashi mumkin. Kritik vaziyat yuzaga kelganda - katta miqdordagi qarz (500 000 dan ortiq), uzoq muddat qaytarilmasligi (bir yildan ortiq), og'ir turmush sharoiti - o'zingizni bankrot deb e'lon qilish haqida o'ylash mantiqiy bo'lishi mumkin.

Kredit shartnomasini imzolashdan oldin eng muhimi, to'lov qobiliyatingizni tushunish, kredit shartnomasini va kechiktirilgan to'lovlarga oid nuanslarni o'rganishdir. Har doim kreditni to'lash shartlarini kuzatib boring. Agar majburiyatlardagi bu kechikishlar yuzaga kelgan bo'lsa, unda bankdan yashirishning hojati yo'q. Agar sizning xatti-harakatlaringiz faol va adekvat bo'lsa, uning xodimlari sizni yarmida kutib olishadi va vaziyatga yumshoqroq munosabatda bo'lishadi.

Kredit olishda ko'p qarz oluvchilar to'lovni to'lamagan taqdirda nima bo'lishini o'ylamaydilar. Biroq, bunday vaziyat yuzaga kelishi mumkin, shuning uchun siz hamma narsaga tayyor bo'lishingiz kerak.

Har bir kredit shartnomasida kechiktirilgan taqdirda qarz oluvchi uchun oqibatlari aniq ko'rsatilgan. Qoidaga ko'ra, banklar kredit to'lovlarini o'z vaqtida amalga oshirmaganlar uchun jarimalar shaklida jarimalar qo'llashadi. Uning hajmi qat'iy miqdor yoki oylik to'lov yoki kredit balansining bir qismi bo'lishi mumkin.

Agar mijoz kerakli to'lov miqdorini amalga oshirsa va , moliya muassasasi unga qarshi hech qanday da'voga ega emas. Agar qarz oluvchi uzrli sabablarga ko'ra o'z vaqtida to'lovni amalga oshira olmasa va bankka buni tasdiqlovchi hujjat taqdim etsa, jarimalar hisoblanmasligi mumkin.

Agar kechikishlar odatiy holga aylansa, unda kredit muammoli deb tan olinishi va kollektorlarga o'tkazilishi mumkin. Shu bilan bir qatorda, bank qarzdorning taqdirini hal qiladigan sudga murojaat qilishi mumkin. Ko'pgina hollarda, moliya institutlari qarz oluvchilar bilan kelishuvga erishishga muvaffaq bo'lishadi, lekin har yili ko'proq va ko'proq da'volar mavjud. Agar ish sudga yuborilsa, qarz oluvchi o'z mulkining bir qismini yo'qotish va sud xarajatlarini to'lash xavfini tug'diradi.

Defoltning qarindoshlari ba'zida vaziyatning garoviga aylanadi:

• Qarz yig'uvchilar muddati o'tgan qarzdorlar bilan ishlashni boshlaganda. Bu qarzdorning yaqinlariga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Ba'zida yig'ish agentliklari juda uzoqqa borishadi (ular qarz oluvchini uyiga qayta-qayta qo'ng'iroq qilishadi va tahdid qilishadi).
• Agar bank qarz oluvchining mol-mulkini majburiy begonalashtirishni boshlasa, uning oilasi ham azob chekishi mumkin. Bu, ayniqsa, ko'chmas mulk garov sifatida xizmat qiladigan kreditlar uchun to'g'ri keladi. Bunday holda, qarzdorning qarindoshlari uysiz qolish xavfini tug'diradi.

Qarz oluvchining qarzni to'lamaganligi uchun kafil to'liq javobgarlikni o'z zimmasiga oladi. Shu bilan birga, qarz oluvchi hamma narsani kafil bilan muvofiqlashtirishi kerakligini tushunishi kerak.

Aks holda, masalan, kafilning roziligisiz kreditni qayta tuzish oqibatlari juda yoqimli bo'lmasligi mumkin. Kafil bank oldidagi majburiyatlari bo'yicha sudda e'tiroz bildirishi mumkin.

Kafil nimani xavf ostiga qo'yadi:

• Agar biror sababga ko'ra qarz oluvchi kreditni to'lamasa, banklar o'z talablarini kafilga taqdim etadilar.
• Buzilgan kredit tarixiga qo'shimcha ravishda, sudga da'vo qilingan taqdirda, kafil qarz oluvchi tomonidan berilgan kreditni qaytarmasa, o'z mol-mulkini yo'qotishi mumkin. Chunki kafil qarz oluvchining o'zi kabi berilgan kredit uchun to'liq moliyaviy javobgarlikni o'z zimmasiga oladi.
• Agar kredit bo'yicha bir nechta kafillar bo'lsa, ularning har biri birgalikda javobgar bo'ladi. Ishni sudga bermasdan, barcha kafillar qarz oluvchi bilan muammo hal qilinmaguncha, ularning har biri qancha miqdorda hissa qo'shishi haqida kelishib olishlari mumkin.

Kredit to'langandan so'ng, kafil qarz oluvchidan barcha qarz miqdori, shu jumladan yuridik to'lovlar uchun sudga murojaat qilishi mumkin. Kredit uchun kafil bo'lishdan oldin, bunday qarorning oqibatlari haqida yaxshilab o'ylab ko'rishingiz kerak.

Aslida, bu oqibatlarsiz ishlamaydi. Qanday jazo choralari qo'llanilishi mumkinligi yagona savol. Agar 30 kungacha kechikish bo'lsa, bank qarz oluvchidan to'lovni amalga oshirmaganlik uchun jarimani undiradi. Bunday holda, moliya institutining mutaxassislari qarzdor bilan bog'lanishlari shart emas.

Ushbu muddat tugagandan so'ng, bankirlar qarz oluvchi bilan faol ishlay boshlaydilar. Ishga, uyga qo'ng'iroqlar, eng yaqin filialga tashrif buyurish va muammoni tinch yo'l bilan hal qilish uchun takliflar mijozni qarzni to'lashga majbur qilish usullaridir.

Agar vaziyat to'qson kun ichida hal etilmasa, bank qarzdorni sudga beradi. Bunday holda, sud majlislariga kelmaslikning ma'nosi yo'q, bu bilan qarz oluvchi vaziyatni yanada og'irlashtirishi mumkin.

Ko'p mish-mishlardan farqli o'laroq, siz qarzni to'lamaganingiz uchun qamoqqa tushmaysiz. Jinoiy javobgarlik faqat quyidagi hollarda yuzaga keladi:

• prokuratura tomonidan kredit qaytarmaslik niyatida olinganligi va unga birorta ham to‘lov amalga oshirilmaganligi isbotlangan bo‘lsa;
• agar kredit soxta hujjatlar yordamida olingan bo'lsa.

Agar mijozning qarzini to'lay olmasligining sababi shartnomada asosli deb ko'rsatilmagan bo'lsa, u to'lashi kerak bo'ladi. Albatta, siz bankning talablarini e'tiborsiz qoldirishingiz, manzilingizni, telefon raqamingizni o'zgartirishingiz yoki boshqa shaharga ko'chirishingiz mumkin.

Biroq, siz ko'proq narsani yo'qotishingiz mumkinligini bilishingiz kerak (nafaqat garov, balki shaxsiy mulk ham). Shuning uchun, agar qiyin vaziyat yuzaga kelsa, moliyaviy muassasaga borib, qarzni kechiktirish yoki qayta tuzish to'g'risida kelishib olish yaxshiroqdir.

1. Agar kredit qarzini to'lashda qiyinchiliklar yuzaga kelsa, advokatlar bank bilan kelishuvga erishish yo'llarini izlashni maslahat berishadi. Aksariyat hollarda muassasa qarz oluvchini yarmida kutib oladi. Uning o'zi qarzni to'lashdan va qarzdor tomonidan jarimalarni to'lashdan manfaatdor.
2. Agar siz o'z ishingizni sudga olib boradigan bo'lsangiz, ishingizda sud majlislarini o'tkazib yubormaslikka harakat qiling. Shunda sud sizni daromadingizdan qarzni to'lashga majbur qilishi mumkin. Aks holda, mulkingizni yo'qotish xavfi bor.
3. Qarzingizni to'lamaslik tufayli yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavf-xatarlarga nisbatan torting.