Omonatning qancha qismi sug'urtalangan? Qanday omonatlar davlat tomonidan sug'urta qilinadi? Depozit sug'urtasi nima

Ko‘p sonli litsenziyaning bekor qilinishi va davom etayotgan banklarni qayta tashkil etish Omonatlarni sug‘urtalash agentligi (DIA) jamg‘armasini vayron qildi va 2015 yildan boshlab depozitlarni sug‘urtalash tizimi (DIS) Markaziy bank tomonidan moliyalashtirildi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Va agar 2015 yilda sug'urta to'lovlari 110 milliard rublni tashkil etgan bo'lsa, yil boshidan buyon Agentlik faoliyatini qo'llab-quvvatlash uchun 116 milliard rubl miqdorida kredit mablag'lari ajratildi.

Davlatning o'zi "cho'kayotgan" banklarni qutqarib qolishi borgan sari qimmatga tushmoqda, shuning uchun hokimiyat pardasi ortidan manfaatdor tomonlarning keng doirasi o'rtasida mas'uliyat yukini bo'lishish zarurligi haqidagi fikrlar tobora kuchayib bormoqda.

Xususan, yirik omonatchilar o‘z omonatlarining bir qismidan voz kechib, ularni bank aksiyalari yoki qarzlariga almashtirishga majbur bo‘ladigan “garovga qo‘yish” mexanizmini joriy etish.

Va rasmiylar protseduraga yaqinlashib kelayotgan o'zgarishlarni muhokama qilayotganda, keling, omonatlarni sug'urtalash tizimi qanday ishlashini va 2018 yilda omonatchi qonun bo'yicha qanday kompensatsiya olishi mumkinligini aniqlaylik.

Hikoya

Birinchi bunday depozitlarni sug'urtalash (kafolat) tizimlari 19-asr boshlarida AQShda paydo bo'lgan.

Dastlab, omonatlarni sug'urtalash kredit tashkilotlarining o'zlari tomonidan boshlangan va uchta asosiy elementni o'z ichiga olgan:

• tizim ishtirokchilari sug'urta badallarini kiritishlari kerak bo'lgan sug'urta fondi;
• ruxsat etilgan investitsiya vositalarining ro'yxati;
• kredit tashkilotlarini tekshirish huquqiga ega bo'lgan vakolatli shaxslar kengashi.

1858 yilgacha bunday dasturlar beshta shtatda ishlagan va ularning har biri o'ziga xos xususiyatlarga ega edi.

Ba'zilarida to'lovlar sug'urta fondi hisobidan amalga oshirilgan bo'lsa, boshqalarida banklar tizimning boshqa ishtirokchilarining majburiyatlarini o'zaro kafolatlashlari kerak edi va ikkita shtatda ikkala yondashuv ham qo'llanildi.

Shu bilan birga, barcha dasturlarda kompensatsiyaning maksimal chegarasi bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q edi va ba'zi tizimlarda bank tomonidan chiqarilgan naqd pul banknotlari depozitlar emas, balki himoyalangan.

Biroq, bu dasturlarning barchasi vaqt o'tishi bilan ularning ishtirokchilari sonining kamayishi tufayli katlanmış va bitta fond bankrot bo'lgan.

20-asr boshlarida shunga oʻxshash tizimlarni davlat darajasida yaratishga urinishlar yangilandi, lekin 1908-1917 yillarda tashkil etilgan barcha sugʻurta fondlari ham 20-30-yillardagi bank inqirozlari davrida bankrot boʻlib, 1930-yilga kelib oʻz faoliyatini toʻxtatdi.

1929-1933 yillardagi Buyuk Depressiya davrida boshlangan iqtisodiy inqiroz AQSH moliya tizimiga qattiq zarba berdi. 9 mingdan ortiq bank omonatchilari zarar ko'rdi.

Ularning aksariyati 1929 yilda fond bozorining qulashi natijasida bankrot bo'ldi, bunda banklar qimmatli qog'ozlarni sotib olish uchun mijozlar pullaridan foydalangan holda investitsiya faoliyatida faol ishtirok etdilar.

Kelajakda shunga o'xshash vaziyatning oldini olish uchun Kongress 1933 yilda Bank qonunini (Glass-Steagall qonuni) qabul qildi.

Uning doirasida tijorat banklariga qimmatli qog'ozlar bozoridagi operatsiyalarda ishtirok etish taqiqlandi va bu bilan tijorat va investitsiya banklari tushunchalari ajratildi.

Va ular 5 ming dollargacha bo'lgan omonatlarni majburiy sug'urtalashni joriy qildilar, buning uchun depozitlarni sug'urtalash bo'yicha Federal korporatsiya (FDIC) tashkil etildi.

Natijada qisqa vaqt ichida kredit tashkilotlarining yillik bankrotliklari soni 100 barobardan ortiq kamaydi, bu esa yiliga 15 taga yaqin defoltni tashkil etdi.

Ta'kidlash joizki, sug'urta qoplamasi miqdori vaqt o'tishi bilan bir necha bor oshirildi va 2008 yildan beri uning miqdori 250 000 AQSh dollarini tashkil etdi, bu omonatlarni Amerika banklarida joylashtirish operatsiyasini o'rta sinf omonatchilari uchun ancha xavfsiz investitsiya usuliga aylantiradi.

Evropa Ittifoqida Evropa Ittifoqiga a'zo davlat uchun kamida bitta omonat kafolati tizimi talabi 1994 yil may oyidan boshlab amal qiladi, shu bilan birga MDHda banklarning ishtiroki majburiy bo'lib, sug'urta qoplamasining eng kam miqdori bugungi kunda har bir kishi uchun 100 000 evroni tashkil qiladi. foydasiga hissa qo'shgan shaxs.

Mamlakatimizda depozitlarni sug'urtalash tizimi 2004 yildan boshlab, 177-sonli "Rossiya Federatsiyasida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi Federal qonuni (keyingi o'rinlarda 177-sonli Qonun deb yuritiladi) qabul qilingan kundan boshlab amal qiladi. Ushbu davr mobaynida sug'urta qoplamasi miqdori 14 barobar oshdi - 100 000 dan 1 400 000 rublgacha. 2014 yilda tizimga yakka tartibdagi tadbirkorlar ulandi.

Video: Davlat Dumasi sug'urta tovonini ikki baravar oshirdi

Tizim qanday ishlaydi

DISning asosiy maqsadi davlat darajasida moliya tizimining barqarorligini saqlash va inqiroz hodisalarini bartaraf etish uchun xarajatlarni kamaytirishdir. Aksariyat mamlakatlar tajribasi shuni ko'rsatadiki, bunday mexanizmning mavjudligi omonatchilarning bank tizimiga bo'lgan ishonchiga ijobiy ta'sir ko'rsatadi va aholi omonatlarining uzoq muddatli o'sishiga yordam beradi.

Tizimning mazmun-mohiyati bank sug‘urta hodisasi (litsenziyaning bekor qilinishi, faoliyatini to‘xtatib turish yoki qayta tashkil etish) sodir bo‘lganda omonatchilarga o‘z jamg‘armalarini tezkorlik bilan qaytarish tartibini yaratishdan iborat.

Bunday to‘lovlar tizimda ishtirok etuvchi banklar va/yoki davlat (agar davlat kafil bo‘lsa) badallari hisobiga shakllantirilgan maxsus jamg‘arma mablag‘lari hisobidan amalga oshiriladi.

Ko'pincha CER bevosita davlat ishtirokida tuziladi, nazorat qilinadi va moliyalashtiriladi. Ba'zi mamlakatlarda CERni yaratish banklar tomonidan ixtiyoriy ravishda amalga oshiriladi va fond faqat tizim ishtirokchilarining sug'urta mukofotlari hisobidan to'ldiriladi.

Rossiya Federatsiyasida SSV 177-sonli qonun bilan tartibga solinadi, uning doirasida omonatlarni sug'urta qilish va omonatchilarga tovon to'lash tartibi, tizim ishtirokchilarining tarkibi, ularning vakolatlari va mas'uliyat sohasi tasdiqlangan. .

Rossiya Federatsiyasida jamg'arma hisobvarag'ining ishlashini ta'minlash uchun maxsus davlat organi - Omonatlarni sug'urtalash agentligi tashkil etildi, uning asosiy vazifasi tizimning ishlashini ta'minlash va depozitlar uchun kompensatsiyalarni to'lashdir.

Rossiya tizimi quyidagicha ishlaydi:

• IIV nochor bankning omonatlarini to'lash bo'yicha barcha majburiyatlarni o'z zimmasiga oladi;
• omonatlarni sug'urtalash jamg'armasining IIV idorasida vakolatli banklar orqali yoki qonun hujjatlarida belgilangan miqdorda pochta orqali to'lanadigan mablag'lari hisobidan qoplanadi;
• Kompensatsiya to'lovlari bank litsenziyasi bekor qilingan paytdan boshlab 14 ish kuni ichida boshlanadi.

Bunday to‘lovlar tizimda ishtirok etuvchi banklarning sug‘urta mukofotlari, Agentlikning investitsiya faoliyatidan olingan daromadlari va davlat badallari hisobidan shakllantirilgan Agentlikning maxsus jamg‘armasi hisobidan amalga oshiriladi.

Agar omonat summasi Qonunda belgilangan kompensatsiyaning eng yuqori miqdoridan oshsa, omonat omonat qo‘yilgan shaxs bankni tugatish tartib-taomillarining keyingi bosqichida qolgan summani olishi mumkin.

Omonatlarni sug'urta qilish Qonun asosida amalga oshiriladi, shuning uchun omonatchi IIV bilan individual shartnoma tuzishi shart emas.

2018 yilda depozitlar uchun sug'urta summasi qancha

Yaqin vaqtgacha davlat kafolati 700 000 rubldan ortiq bo'lmagan depozitlarga taalluqli edi.

2014 yil oxiridan boshlab sug'urta to'lovi miqdori ikki baravar oshdi va bugungi kunda omonat berilgan shaxs sug'urta hodisasi yuz berganda olishi mumkin bo'lgan omonatlar bo'yicha maksimal kompensatsiya miqdori bir million to'rt yuz ming rublni tashkil qiladi.

Qanday omonatlar sug'urta qilinmaydi?

177-sonli Qonunga muvofiq jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning joriy, kartochka va depozit hisobvaraqlariga joylashtirilgan mablag‘lari qoplanishi kerak, bundan quyidagi hisobvaraqlar bundan mustasno:

• ko'taruvchi;
• ishonchga berilgan;
• mamlakatimizdan tashqaridagi sho'ba banklar va vakolatxonalarda joylashtirilgan;
• muomalasi faqat elektron shaklda taqdim etiladigan pul mablag'lari;
• kasbiy faoliyatni amalga oshirish uchun mo'ljallangan yuridik mutaxassislarning hisobvaraqlaridagi mablag'lar;
• nominal, garov va eskrov hisobvaraqlari (agar qonun hujjatlarida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo‘lmasa).

Umumiy holat

2016 yil 23 may holatiga ko'ra CERda ishtirok etuvchi banklar soni 830 ta moliya institutini tashkil etadi, 178 ta kredit tashkiloti tizimdan chiqarib tashlangan, 7 ta bank depozitlarni qabul qilish huquqiga ega emas.

CIC faoliyatini ta'minlash va omonatchilarga kompensatsiya to'lash maxsus tashkil etilgan davlat organi - Omonatlarni sug'urtalash agentligi tomonidan amalga oshiriladi.

Agentlik Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va hukumati tomonidan boshqariladi, ularning vakillari tashkilotning direktorlar kengashiga kiradi va mulk CER ishtirokchilarining sug'urta badallari hisobidan shakllanadi.

Tuzilmaning investitsiya faoliyatidan olingan daromadlar, nochor banklarni tugatish tartib-taomillarida olingan mablag‘lar va davlat badallari.

Agentlik DIS faoliyatini ta’minlash maqsadida sug‘urta mukofotlarini hisoblash tartibini belgilaydi, DIS ishtirokchi banklarining reestrini yuritadi, omonatlarni sug‘urtalash fondining to‘ldirilishini, shu jumladan banklarning badallari hisobiga nazoratni amalga oshiradi, shuningdek, mablag‘larni boshqaradi. depozitlarni sug'urtalash fondi.

CERning moliyaviy asosi omonatlarni majburiy sug'urta qilish fondi bo'lib, u orqali omonatlar bo'yicha kompensatsiya amalga oshiriladi va to'lovlarni tashkil etish bilan bog'liq xarajatlar qoplanadi.

Qonunga muvofiq badallar miqdori IIV tomonidan belgilanadi va bugungi kunda u kalendar chorak uchun omonatlarning o'rtacha miqdorining 0,1, 0,12 yoki 0,25 foizini tashkil qiladi. Moliyaviy muassasaga nisbatan qo‘llaniladigan tarif Markaziy bank tomonidan hisobot davrida jalb qilingan depozitlar qiymatidan kelib chiqib, quyidagi tamoyilga asoslanib belgilanadi: jalb qilingan resurslar qanchalik qimmat bo‘lsa, stavka shunchalik yuqori bo‘ladi.

Ushbu yondashuv omonatlarni jalb qilishda cheklangan siyosatga ega bo'lgan banklarning xarajatlarini kamaytirishga imkon beradi (masalan, Sberbank yoki Rosselxozbankda bo'lgani kabi) va xarajatlarni bank va DIS uchun xavfliroq bo'lgan qimmat resurslarni jalb qiluvchi moliya institutlariga o'tkazish. bir butun sifatida.

Umuman olganda, jamg'armani moliyalashtirishning asosiy manbai ishtirokchilarning badallari bo'lib, agar jamg'arma mablag'lari etarli bo'lmasa, depozitlar uchun kompensatsiya to'lovlari federal byudjetdan yoki Markaziy bankning kreditlaridan amalga oshiriladi.

To'lov tartibi va shartlari

Omonat shartnomasini tuzishda, omonat avtomatik ravishda foydasiga qo'yilgan shaxs imkon qadar tezroq 1,4 million rublgacha kompensatsiya olish huquqiga ega. sug'urta hodisasi yuz berganda yoki bank litsenziyasi bekor qilinganda.

Sug'urta tovonini to'lash sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 14 kundan kechiktirmay boshlanadi va, qoida tariqasida, omonatchi tanlagan usulda - naqd pul, pul o'tkazmasi yoki pochta jo'natmasi bo'yicha Agentlik tomonidan akkreditatsiya qilingan bank-agent orqali amalga oshiriladi.

To'lovni qaytarish uchun foydasiga omonat qo'yilgan shaxs pasportni ko'rsatib, ariza to'ldirib, agent bankiga murojaat qilishi kifoya.

Hisoblash xususiyatlari

Shuni ta'kidlash kerakki, omonatlarning soni va miqdoridan qat'i nazar, kompensatsiya miqdori omonatlarning 100 foizi va hisoblangan foizlarni hisobga olgan holda, bu holda:

• tovon miqdorini hisoblash sug'urta hodisasi sodir bo'lgan sanada amalga oshiriladi;
• bir bankda omonat foydasiga qo‘yilgan shaxs qonun hujjatlarida belgilangan eng ko‘p miqdorda tovon puli olishi mumkin;
• agar depozitlar turli moliya institutlarida amalga oshirilsa, unda har bir kredit muassasasida kompensatsiya miqdori 1,4 million rublgacha;
• boshqa davlat valyutasida (dollar, yevro va boshqalarda) omonatlar uchun kompensatsiya to‘lash Markaziy bankning voqea sodir bo‘lgan kundagi rasmiy kursi bo‘yicha amalga oshiriladi;
• kredit mavjud bo'lsa, kompensatsiya to'lovi bankka foydasiga omonat qo'yilgan shaxsning mavjud qarzi chegirib tashlanadi.

CER faoliyatining samaradorligi, aksariyat hollarda, davlatning ulardagi ishtiroki darajasiga bevosita bog'liq. Deyarli barcha mamlakatlarda davlat nafaqat tizimni nazorat qiladi, balki uni moliyalashtirishda ham ishtirok etadi, bu ayniqsa fondni to'ldirish bosqichida va inqiroz davrida muhimdir.

Rossiya CER bundan mustasno emas va dunyodagi ko'pgina mamlakatlar singari, belgilangan yuqori chegara doirasida omonatlarning 100% kompensatsiyasini kafolatlaydi. Ushbu tamoyillardan kelib chiqib aytishimiz mumkinki, tizim birinchi navbatda kichik investorlarning huquq va manfaatlarini himoya qilishga qaratilgan.

Bank inqirozi investorlarni o'z pullarining xavfsizligi haqida xavotirga soladi. Ko'pchilikda omonatlarni sug'urta qilish to'g'risidagi qonun qanday ishlaydi, agar bank fors-major holatlariga duchor bo'lsa, pulning qaytarilishi ehtimoli yuqorimi, degan savol bor. Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash davlat tomonidan ta'minlanadi, ammo jismoniy shaxsning omonatiga ega bo'lgan bank huquqiy munosabatlarda jismoniy shaxslarga mablag'larning qaytarilishini kafolatlash tizimining ishtirokchisi bo'lishi kerak. Pulingizni tezda qaytarish uchun siz omonatlarni sug'urtalash tizimining nuanslarini bilishingiz kerak.

Depozit sug'urtasi nima

Moliya-kredit tashkilotlari ishidagi uzilishlar, ularning faoliyati to'xtatilishi bilan bog'liq aholi o'rtasida vahima paydo bo'lishiga yo'l qo'ymaslik uchun davlat tomonidan banklardagi omonatlarni sug'urtalash, ya'ni omonatchiga to'lanadigan kafolatlangan kompensatsiya miqdori joriy etildi. Jahon amaliyoti shuni ko'rsatadiki, jismoniy shaxslarning omonatlarini davlat sug'urtasi bank sektoridagi inqirozning ijtimoiy-iqtisodiy oqibatlarini kamaytiradigan ishonchli va samarali mexanizmdir.

Mexanizm jismoniy shaxslarning banklarga bo‘lgan ishonchini mustahkamlash, ularni bir yildan ortiq muddatga mo‘ljallangan “uzoq muddatli” omonatlarga sarmoya kiritishni rag‘batlantirish uchun zarur. Biroq, Rossiya Markaziy banki (MB) bank tuzilmalarini yopishni emas, balki jismoniy shaxslar har doim o'z mablag'laridan foydalanish imkoniyatiga ega bo'lgan inqirozli vaziyatni tuzatish bo'yicha sog'lomlashtiruvchi chora-tadbirlar majmuasini amalga oshirishni afzal ko'rganligi sababli, sug'urta tizimi kamroq. 3-5 yil oldingiga qaraganda tegishli.

Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash tizimi qanday ishlaydi?

Jamg'armalarni jalb qilish to'g'risidagi shartnomada bankning davlat tomonidan amalga oshirilayotgan aholi jamg'armalarini himoya qilish dasturida ishtirok etishi ko'rsatilishi kerak. Bu jismoniy shaxslarda moliyaviy tuzilma omonatchilar oldidagi majburiyatlarini bajara olmagan fors-major holatlari yuzaga kelganda, omonatchilarga omonatlarni sug'urtalashni ta'minlaydigan agentlikdan o'z mablag'larini olish kafolatlanishiga ishonch hosil qiladi. Agentlikning ishlash mexanizmi Rossiya qonunchiligiga asoslanadi, unda omonatchilarning kompensatsiya olish huquqlari batafsil bayon etilgan.

Normativ-huquqiy baza

Sug'urta summalari bo'yicha kompensatsiya 2003 yil 23 dekabrdagi 177-sonli "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi Federal qonuniga muvofiq amalga oshiriladi, bu sug'urta qilish bo'yicha normalar, qoidalar va majburiyatlar miqdorini belgilaydi. jismoniy shaxslarning depozitlari amalga oshiriladi. Mazkur me’yoriy-huquqiy hujjatga muvofiq, bank bilan huquqiy munosabatda bo‘lgan har qanday jismoniy shaxs vakolatli organga bank o‘z majburiyatlari bo‘yicha to‘lashga qodir bo‘lmagan mablag‘larni qoplash to‘g‘risida ariza bilan murojaat qilishi mumkin.

Davlat fuqarolarga quyidagi shartlarda to'lovlarni qaytarishni kafolatlaydi:

• Moliya-kredit tashkiloti depozitlar bo'yicha mablag'larni qoplash dasturida ishtirok etuvchi banklar reestriga kiritilgan. Qonunga ko'ra, moliyalashtirishni jalb qilish bo'yicha shartnoma tuzishda har qanday bank tuzilmasi jismoniy shaxsga reestrda mavjudligi haqida xabar berishi kerak.
• Moliyaviy mablag'larni jalb qilish shartnomasi sug'urta hodisasi ta'rifiga kiruvchi shartlarda amal qiladi.

Omonatlarni sug'urtalash agentligi

Davlat korporatsiyasining omonatlarni sug‘urtalash agentligi moliya tashkiloti va jismoniy shaxslar o‘rtasidagi munosabatlarni tartibga soluvchi organ hisoblanadi. Agentlik 177-sonli Federal qonun asosida ishlaydi va jismoniy shaxslarga kompensatsiya to'lash uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan mablag'lar miqdori 85 milliard rubldan ortiq. Agentlik ushbu mulkni bank o‘tkazmalari (har qanday moliyaviy tuzilma Markaziy bankdan litsenziya olish uchun ma’lum foizni omonatlarni majburiy sug‘urta qilish jamg‘armasiga o‘tkazishi kerak) yoki investitsiyalar hisobidan oladi.

Agentlik tomonidan bank muassasalarining bankrotligi bilan bog‘liq tartib-taomillar, ularni sog‘lomlashtirish bo‘yicha sanatsiya tadbirlarini o‘tkazish, ixtiyoriy investorlarni qo‘llab-quvvatlash bo‘yicha faol ish olib borilmoqda. Ushbu davlat korporatsiyasining Direktorlar kengashi tarkibiga Markaziy bank vakillari va davlatning yuqori mansabdor shaxslari kiradi, bu esa omonatchilarning talablari boʻyicha pul mablagʻlarini qaytarishning maksimal kafolatini taʼminlaydi.

Omonatlarni sug'urtalash davlat tizimiga kiritilgan banklar

DIA veb-saytida siz quyidagi moliyaviy tuzilmalar ishtirokchilar reestrida ekanligini ko'rishingiz mumkin:

• Rossiya Federatsiyasining Sberbanki;
• VTB 24;
• Alfa guruhi;
• Promsvyazbank;
• Raiffeisenbank;
• Rosgosstrah banki;
• Uyg'onish davri krediti;
• Rosselxozbank;
• Rossiya standarti.

DIA ma'lumotlariga ko'ra, reestrga 850 dan ortiq moliyaviy tashkilotlar kiritilgan. Agar xususiy omonatchiga bank depoziti shartnomasini tuzishda moliya muassasasi jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilganligi to'g'risida rasmiy ma'lumotlar taqdim etilmasa, u firibgarlarga duch keladi. Jismoniy shaxslarning omonatlarini qoplash dasturida har qanday bank majburiy ravishda ishtirok etishi kerak.

Bank omonatlarini sug'urtalash - protseduraning xususiyatlari

177-FZ ga binoan, huquqiy munosabatlar sub'ekti tomonidan bank hisobvarag'ini ochish bilan foizlarni to'lash shaklida foyda olish uchun bankka qo'yilgan har qanday mablag'lar, shuningdek ushbu puldan foydalanish paytida hisoblangan foizlar. moliya muassasasi tomonidan sug'urtalangan hisoblanadi. Bunday depozitlarga jismoniy shaxslarning ham rubl, ham xorijiy valyutadagi jamg'armalari kiradi. Depozitlarni sug'urtalashning maksimal miqdori 2014 yil 19 dekabrdagi o'zgartirishga ko'ra, 1,4 million rubl miqdorida belgilangan. Moliyaviy aktivlarning quyidagi turlari sug‘urtalangan hisoblanadi va qaytarilishi shart:

• turli depozitlarga, muddatli va talab qilib, rubl va xorijiy valyutada yuborilgan;
• huquqiy munosabatlarning jismoniy sub'ektlariga ish haqi, nafaqalar, pensiyalar to'lashni ta'minlovchi hisobvaraqlarga joylashtiriladi;
• xususiy tadbirkorlarning ehtiyojlari uchun mo'ljallangan;
• vasiylar va homiylarning hisobvaraqlariga ularning vasiyliklariga pul mablag'larini o'tkazish uchun joylashtirilgan;
• jismoniy shaxslarning ko'chmas mulkni sotib olish va sotish bo'yicha operatsiyalari uchun mo'ljallangan eskrou hisobvaraqlarida mavjud;
• ushbu moliya instituti tomonidan chiqarilgan debet jismoniy plastik tashuvchida joylashgan.

Jismoniy shaxslarning qanday mablag'lari majburiy sug'urta qilinmaydi?

Shuni bilishingiz kerakki, qonun hujjatlarida huquqiy munosabatlar ob'ektlari tomonidan banklarda saqlanadigan pul mablag'larining ayrim turlari qoplanmaydigan va jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash ularga nisbatan qo'llanilmaydigan istisnolar nazarda tutilgan. Bularga quyidagilar kiradi:

• Jismoniy shaxslarga (advokatlar, notariuslar) yuridik yordam ko'rsatuvchi fuqarolarning hisobvaraqlaridagi summalar, agar bu mablag'lar mehnat ehtiyojlariga sarflangan bo'lsa.
• Hisob egasiga berilgan bank depozitlari.
• Jismoniy shaxsning ishonchli boshqaruv ostida investitsiya qilish uchun bankka o'tkazadigan mablag'lari.
• Rossiya banklarining xorijiy filiallarida saqlanadigan pullar.
• O'tkazish uchun debet hisobini ochish mumkin bo'lmagan mablag'lar (elektron to'lovlar).
• Nominal metall shaxsiy hisoblardagi qo'shimcha pul mablag'lari.

Sug'urta holatlari

Qonunga muvofiq, shaxsiy jamg'armalarni sug'urtalash quyidagi hollarda amalga oshiriladi:

• Markaziy bank o‘zi tomonidan berilgan litsenziyani bankdan qaytarib olsa. Reestr ishtirokchisi tashqi boshqaruv joriy etilishi shart va endi jismoniy va yuridik shaxslar bilan ishlash, moliyani boshqarish va mijozlar oldidagi majburiyatlarini bajarish huquqiga ega emas.
• Markaziy bank kreditorlarning da'volariga moratoriy kiritganda. Bunday holat qarzni qayta tuzish maqsadida kredit tashkilotining bankrotligi to'g'risidagi ish yuritish jarayonida yuzaga keladi. DIA moratoriyining bajarilishini nazorat qiladi; bu davlat 12 oy davom etishi mumkin, shundan so'ng uni tugatish yoki olti oyga uzaytirish to'g'risida qaror qabul qilinadi.

CBR litsenziyasini bekor qilish

Bosh bank quyidagi hollarda moliya tashkilotidan bank faoliyatini amalga oshirish uchun berilgan litsenziyani chaqirib oladi:

• bank o‘z vakolatlarini oshirib yuborsa va yirik hajmdagi muammoli kreditlar berish bo‘yicha xavfli operatsiyalarni amalga oshirsa;
• ustav kapitalini ta'sis hujjatlarida ko'rsatilgan miqdordan pastga kamaytirish;
• agar moliyaviy tuzilma Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining talablariga maqsadga muvofiq va doimiy ravishda mos kelmasa;
• kreditorlarning talablarini va mijozlarning bank majburiyatlari bo'yicha talablarini qondirishning iloji bo'lmasa;
• pul yuvishning soxta sxemalarini aniqlash yoki noto'g'ri hisobot ma'lumotlarini taqdim etishda;
• sud qarorlarini bajarmaslik;
• 2% dan past bo'lgan naqd pul qoldiqlarining keskin kamayishi.

Litsenziya bekor qilingan kunning ertasiga Markaziy bank moliyaviy tuzilmani tartibga solish va keyinchalik uni tugatish uchun tashqi boshqaruvni joriy qiladi. Jismoniy shaxslar ushbu sug'urta hodisasi ro'y berganidan keyin 2 hafta o'tgach, ularning mablag'lari sug'urtalangan bo'lsa, ushbu bank tashkilotiga qo'yilgan pul mablag'larini qoplash uchun murojaat qilishlari mumkin.

Markaziy bank tomonidan bank kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy joriy etilishi

Ushbu chora moliyaviy institutga nisbatan vaqtinchalik bo'lib, uning faoliyatini tartibga solish uchun o'rnatiladi. Moratoriy jismoniy shaxslarga sug'urta hodisasi yuz berganda nafaqat investitsiya qilingan summani, balki undan foizlarni ham olish huquqini beradi. Foizlarni qoplash alohida amalga oshiriladi, ular Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasining 2/3 qismi asosida hisoblanadi.

Moratoriy boshlanganidan 2 hafta o'tgach, to'lovlar bilan shug'ullanadigan agentlikka murojaat qilishingiz kerak, lekin u tugashidan kamida 2 hafta oldin. Agar investor belgilangan muddatda uzrli sabablarga ko'ra IIVga murojaat qilmagan bo'lsa, u holda pul zarur hujjatlarni taqdim etgandan keyin unga individual asosda berilishi mumkin. Moratoriy tugagach, ikkita variant mavjud:

• bank litsenziyasi bekor qilingan va u o‘z faoliyatini to‘xtatgan;
• Amalga oshirilgan sanitariya choralari tashkilotning moliyaviy holatiga ijobiy ta'sir ko'rsatmoqda va u avvalgidek ishlamoqda.

Depozitlar bo'yicha sug'urta kompensatsiyasi

Huquqiy munosabatlarning jismoniy ishtirokchisining omonatlarini sug'urta qilish to'g'risidagi qonunga muvofiq, IIVga murojaat qilganda, sug'urta summasining 100 foizi omonat bo'yicha to'lanadi. Agar jismoniy shaxsning ma'lum bir tashkilotda bir nechta omonatlari bo'lsa, unda badallar miqdori har bir omonatga mutanosib ravishda qayta hisoblab chiqiladi. Biroq, siz bilishingiz kerakki, sug'urta to'g'risidagi qonun 1,4 million rubl miqdorida tovon to'lashning maksimal miqdorini nazarda tutadi va agar barcha omonatlar bo'yicha summa umumiy bu ko'rsatkichdan oshsa, badallardagi farq uchun kompensatsiya sud tomonidan 1-sonli ro'yxatga muvofiq belgilanadi. ustuvor kreditorlar.

Eskrov hisobvaraqlari uchun kompensatsiya, agar u 10 million rubldan oshmasa, 100% hajmda amalga oshiriladi. Ushbu sug‘urta hodisasi bo‘yicha to‘lovlar Agentlik tomonidan ushbu hisobvaraqni ochish uchun barcha hujjatlar ko‘rib chiqilgandan keyin alohida tartibda amalga oshiriladi. Pulni to'g'ridan-to'g'ri DIA filialida, fond tomonidan tayinlangan agent-banklar orqali yoki pochta orqali olish mumkin.

To'lov miqdori

Jismoniy shaxslarni sug'urta qilish qoidalarini belgilovchi qonun hujjatlarida omonat egasi bir vaqtning o'zida bank tashkilotida omonatga ega bo'lgan va u erdan kredit olgan, sug'urta hodisasi sodir bo'lgan vaqtga qadar to'liq qaytarilmagan vaziyat alohida belgilab qo'yilgan. Kompensatsiya summasi qarzdor va kreditor majburiyatlarining barcha summalarini hisobga olgan holda debet va kredit hisobvarag'i o'rtasidagi farq sifatida hisoblanadi.Sug'urta mukofotlari individual asosda to'lanadi.

Kompensatsiya valyutasi

Omonatlar bo'yicha kompensatsiya rublda amalga oshiriladi, shuning uchun chet el valyutasidagi barcha omonatlar bo'yicha qayta hisoblash sug'urta hodisasi sodir bo'lgan paytdagi ma'lum bir valyutaga Markaziy bank kursi bo'yicha amalga oshiriladi. Agar omonat chet el valyutasida joylashtirilgan bo‘lsa, xorijiy valyutadagi depozitlar bo‘yicha foizlar ushbu turdagi bank depoziti mahsuloti bo‘yicha o‘rtacha foiz stavkalari bo‘yicha Markaziy bank ma’lumotlari asosida hisoblanadi.

Agar moratoriy joriy qilingan bo'lsa va siz xorijiy valyutadagi depozit uchun rublda kompensatsiya olishni xohlamasangiz, unda siz sabr-toqatli bo'lishingiz va sanitariya choralarining tugashini kutishingiz mumkin. Moliya instituti avvalgidek ishlay boshlaydi va depozit shartnomalariga mutanosib ravishda depozitlar bo‘yicha talablarni qondiradi. Biroq, bunday vaziyatda, agar moratoriy tugagandan so'ng, bank o'z faoliyatini to'xtatsa, omonatchi to'langan summani umuman olmaslik ehtimoli mavjud.

Depozitlar bo'yicha sug'urta to'lovlarini qanday olish mumkin

Bank muassasasining bankrotligi natijasida zarar ko'rmaslik va pul mablag'larini qaytarish uchun quyidagi choralarni ko'rish kerak:

• Qonunda belgilangan sug'urta fondlari ro'yxatini tekshiring va sizning jamg'armalaringiz ularga kiritilgan yoki yo'qligini bilib oling.
• DIA veb-saytida ushbu bank DIA ishtirokchisi ekanligiga ishonch hosil qiling;
• Ommaviy axborot vositalaridan, bank xabarnomalaridan, omonatchilarga xabarlardan, IIV tomonidan to'lovlarni amalga oshirish uchun qaysi agent bank tayinlanganligini bilib oling.
• Kompensatsiya to'lovini olishning eng qulay usulini tanlang - naqd pul, naqdsiz pul o'tkazmasi, pochta o'tkazmasi.
• Agent bankka sug'urta to'lovi uchun ariza yozing va u erga kerakli hujjatlar bilan shaxsan keling.
• 3 ish kuni ichida belgilangan usuldan foydalanib kerakli miqdorni oling.
• Agar omonat summasi sug'urta to'lovining maksimal stavkasidan oshsa, sug'urta qoplamaydigan farqni qoplash uchun bankning boshqa kreditorlari bilan birga sudga murojaat qiling.

IIVga topshirish uchun hujjatlar

Kompensatsiya IIV tomonidan quyidagi hujjatlar taqdim etilgandan keyin to'lanadi:

• Belgilangan shaklda investorning arizalari. Agar siz pochta orqali pul olishni tanlasangiz, ariza notarius tomonidan tasdiqlangan bo'lishi kerak.
• Bank tashkiloti mijozlarining umumiy reestrida ma'lumotlar mavjud bo'lgan pasport yoki shaxsni tasdiqlovchi boshqa hujjat.
• Omonatchining o'ziga emas, balki uning vakiliga murojaat qilganda, to'lovlarni talab qilish huquqi uchun notarius tomonidan tasdiqlangan ishonchnoma talab qilinadi.
• Agar uni ochish to'g'risida shartnoma tuzgan jismoniy shaxs va investorning merosxo'ri kompensatsiya to'lash uchun ariza bersa, u holda uning merosga bo'lgan huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishi kerak.

Video

Rossiya aholisining aksariyati o'z pullarini banklarga ishonadilar. Ammo pulni investitsiya qilishdan oldin, bizning omonatlarimiz sug'urta qilinadimi yoki yo'qligiga e'tibor qaratish lozim. Bu tashkilot tugatilgan taqdirda biz kompensatsiya olamizmi yoki yo'qligini anglatadi. Ammo bank litsenziyasi olib qo'yilsa, biz kamroq yo'qotishimiz mumkin bo'lgan ba'zi xususiyatlar mavjud.

So'nggi kunlarda Smolensky Bank va Master Bank kabi banklardan litsenziyalar bekor qilindi. Bu bizga ushbu maqolaning dolzarb va talabga ega ekanligini ko'rsatadi.

Bitta bankka sarmoya kiritmang

Bir million to‘rt yuz minggacha bo‘lgan omonatlarni davlat sug‘urta qiladi. Agar bitta bankda jami bir million to'rt yuz to'rtta omonatingiz bo'lsa ham, pulingizni to'liq olasiz. Ammo agar sizda yuqorida ko'rsatilganidan ko'proq omonat bo'lsa, siz hali ham maksimal, ya'ni bir million to'rt yuz mingni olasiz. Agar siz bitta bankka pul qo'ysangiz, xuddi shu narsa hisobga olinadi, lekin turli filiallarda siz barcha filiallardan barcha hisobvaraqlardan maksimal bir million to'rt yuz ming rubl olasiz. Bitta nom - bitta bank.

Qonun shuningdek, barcha sug'urtalangan pullarni rublda olishingizni nazarda tutadi. Agar siz chet el valyutasiga sarmoya kiritgan bo'lsangiz ham, qayta hisob-kitob qilinadi va siz rublga xorijiy valyuta litsenziyasi bekor qilingan kundagi kurs bo'yicha ekvivalentda rublda qaytariladi.

Bu sizning debitorlik va ish haqi kartalaringizdagi pullarga ham tegishli. Ular omonat sifatida qaraladi va omonatlarni sug'urtalash bilan ham qoplanadi.

Depozitlar bo'yicha foizlar

Pul mablag'larini bankka qo'yishning mohiyati uni ko'paytirish va inflyatsiyadan himoya qilishdir.

Qonunga ko'ra, hisobingizga qo'ygan mablag'ingiz va foizlaringiz sug'urta qilinadi. Bank litsenziyasi bekor qilingan kuni foizlarni hisoblash to‘xtaydi. Siz pulingizni, shu jumladan omonat qo'ygan kundan boshlab litsenziya bekor qilingan kungacha hisoblangan foizlarni ham olib qo'yishingiz mumkin. Bank veb-saytidagi onlayn kalkulyator yordamida qancha foiz qo'shganingizni hisoblash oson. Omonat kunini va depozitning amal qilish muddatini (litsenziyani bekor qilish) belgilang.

2018-2019 yillarda qaysi pul uchun pulni qaytarib ololmaysiz?

Barcha mablag'larni sug'urta qilish mumkin emas. Sug'urta agentlari quyidagi ro'yxatni ko'rsatadilar:

1. Yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarning joriy hisobvaraqlari.
2. Ishonchli boshqaruvdagi mablag'lar.
3. Chet elda joylashgan depozitlar.
4. WebMoney va Yandex.money kabi elektron pullar.
5. Metall pullar.
6. Daromad va jamg'arma hisoblari.
7. Bonus dasturi, agar mavjud bo'lsa va siz unda ishtirok etgan bo'lsangiz.

Sug'urta to'lovi

Omonatchilar mashaqqat bilan ishlab topgan pullari joylashgan bankining litsenziyasi bekor qilinganini bilishi bilan odamlar vahima boshlaydilar, ular boshi bilan ofisga shoshilishadi va to'lqin ko'tarishadi, to'polon qilishadi va ofislarga bostirib kirishadi. omonatlari ularga qaytariladi. Bunday xatti-harakat yaxshi narsaga olib kelmaydi. Hozircha, agar bu sodir bo'lsa, siz faqat yangiliklarni ko'rishingiz va kutishingiz mumkin.

Sug'urta kompaniyasidan hech bo'lmaganda ba'zi yangiliklarni kutishning minimal muddati - bir hafta yoki etti kun. Bu davrda IIV qolgan banklardan qaysi biri sug‘urta pulini to‘lashi haqidagi ma’lumotlarni matbuotda e’lon qiladi.

Bunday bank sug'urta kompaniyasi sug'urta mukofotlarini o'tkazadigan agent bank bo'ladi. Ushbu bankning ko'plab filiallari bor, shuning uchun siz birinchi kunida bank filialiga shoshilmasligingiz kerak, navbatda turing va pulingizni oling. Sizning bankingiz litsenziyasi bekor qilingandan keyin ikki yil ichida pul mablag'larini olib qo'yish uchun ariza yozishga barcha qonuniy huquqingiz bor.

Ariza yozish uchun sizga albatta pasport kerak bo'ladi. Siz arizangizni yozgan kuni qo'lingizda pul olishingiz mumkin. Ammo to'satdan siz tovon miqdoriga rozi bo'lmasangiz, kerakli hujjatlar bilan IIVga borishingiz kerak bo'ladi. Bank bu masalada sizga yordam bera olmaydi.

Sug'urtadan keyin depozit

Agar omadingiz bo'lsa va siz butun depozit miqdorini to'liq olgan bo'lsangiz, unda siz xafa bo'lmasligingiz yoki banklarga ishonchingizni yo'qotmasligingiz kerak. Mutaxassislardan yana bankka pul qo'yish bo'yicha ba'zi tavsiyalar mavjud, ammo qisqa depozit muddati uchun, masalan, yaxshi foiz stavkalari bo'yicha chorak uchun.

Iqtisodiyotda aytganidek, pul ishlashi kerak, lekin bir joyda bo'lib, foydasiz yolg'on gapirmasligi kerak. Ikkinchi variant ham bor: biror narsa sotib oling, masalan, o'zingizni yangi mashina bilan davolang. Ipoteka uchun dastlabki to'lovni amalga oshirish yaxshiroqdir, chunki ko'chmas mulkka qaraganda yaxshiroq sarmoya yo'q.

Bankga nima bo'lyapti

Har qanday bank omonatchilardan tashqari mulk va kreditorlarga ham ega. Keyinchalik, bank mulki kim oshdi savdosiga qo'yiladi. Moliyaviy talablarga ega bo'lgan har bir kishi navbatda deb ataladigan joyda turadi. Mulk uchun berilgan pul kreditorlarga teng foizlarda taqsimlanadi. Lekin har doimgidek, mantiqiy savol tug'iladi: bankning barcha qarzlarini to'lash uchun etarli mablag' bo'ladimi? Bu savolga faqat IIV javob bera oladi.

Ko'pincha omonat summasi bir million to'rt yuz mingdan ortiq bo'lgan omonatchilar kreditor sifatida ishtirok etadilar. Ular kim oshdi savdosini nazorat qiluvchi komissiya tarkibiga boshqa kreditorlar bilan kiradi.

Ko'pgina omonatchilar o'z omonatlarini inqiroz ko'rinishidagi turli bank fors-major holatlarining boshlanishidan himoya qilishga harakat qilishadi va sug'urta tartib-qoidalarini oldindan o'ylab ko'rishadi. Shu bilan birga, ko'pchilik sug'urta protsedurasi qanday amalga oshirilayotgani, shuningdek, moliyaviy tashkilot bankrot bo'lgan taqdirda mablag'larni qaytarishning asosiy nuanslari bilan qiziqadi. Ushbu maqolada bank tashkilotlarida omonatlarni sug'urtalash tartibining standart mexanizmlari muhokama qilinadi.

Depozitlarni sug'urtalash mexanizmi

Omonatlarni sug‘urtalashning standart tizimi o‘z mablag‘larini bank depozitlariga qo‘ymoqchi bo‘lgan fuqarolarning ishonchini sezilarli darajada oshiradi. Shu bois davlat sug‘urta tizimini takomillashtirish, omonatchilarning jamg‘armalarini saqlash uchun maqbul shart-sharoitlarni ta’minlash bo‘yicha barcha choralarni ko‘rmoqda.

Hozirgi vaqtda sug'urta tartibi sezilarli darajada soddalashtirilgan - omonatchi faqat bank muassasasiga ma'lum miqdorda omonat qo'yishi va standart depozit shartnomasini tuzishi kerak. Bunday holda, maxsus qo'shimcha sug'urta shartnomasini tuzishning hojati yo'q - omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) bilan o'zaro hamkorlikning butun tartibi tanlangan moliya instituti tomonidan to'liq amalga oshiriladi. Bank har chorakda ushbu agentlikka jami omonat summasining 0,1% miqdorida sug'urta badallarini to'laydi.

Shunday qilib, sug'urta omonatchilarning o'zlari tomonidan emas, balki to'g'ridan-to'g'ri moliya instituti tomonidan to'lanadi.

Sug'urta kompensatsiyasi

Sug'urta hodisasi yuz berganda omonatchi omonatlarni sug'urtalash agentligidan sug'urta tovonini olish huquqiga ega. Bundan tashqari, amaldagi qonunchilikka muvofiq, 2018 yilda to'langan sug'urta summasi depozit summasining 100 foizini tashkil etadi, ammo bu to'lovda cheklov mavjud - omonatchi 1 400 000 rubldan ortiq bo'lmagan tovon oladi. Ushbu protsedura federal qonunga muvofiq amalga oshiriladi 2-modda. 11-sonli 177-FZ Federal qonuni.

Ushbu qonunga muvofiq, 2014 yil 29 dekabrdan keyin sug'urta hodisasi sodir bo'lgan jismoniy shaxslarning barcha omonatlari va hisobvaraqlari uchun standart sug'urta tovonining maksimal miqdori to'lovlar miqdori sezilarli darajada 1,4 million rublgacha oshirildi.

Bundan tashqari, ushbu qoida yakka tartibdagi tadbirkorlarga ham tegishli.

Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda harakatlar

Sug'urta tovonini to'lashning asosiy tartibi tartibga solinadi Art. 12-sonli 177-FZ Federal qonuni. Ushbu moddada ko'rsatilgandek, omonatlarni sug'urta qilish agentligi bank tashkilotidan reestr olingan kundan boshlab 1 hafta ichida "Rossiya Bankining byulleteni" nashrida qabul qilish uchun belgilangan joy va vaqt to'g'risida ma'lumot xabarini e'lon qilish majburiyatini oladi. sug'urta to'lashi kerak bo'lgan fuqarolarning arizalari. Bundan tashqari, har bir omonatchiga bir oy ichida sug'urta to'lovlarini amalga oshirish imkoniyati haqida takroriy xabar yuborilishi kerak.

Kompensatsiyani rad etish sabablari

Hamma investorlar kompensatsiya to'lovlarini olishlari mumkin emas - sug'urta tovonini to'lash mumkin emasligining bir qancha sabablari bor.

Rad etish uchun asoslar bo'lishi mumkin quyidagi holatlar:

• omonatchilarning sug'urta hodisasi darhol yuzaga kelishiga qaratilgan qasddan harakatlari;
• sug'urta qildiruvchilar, shuningdek kompensatsiya to'lovlarini olish maqsadida sug'urta shartnomasi tuzilgan shaxs tomonidan qasddan jinoyat sodir etilishi;
• Sug'urtalangan shaxs tomonidan sug'urta tartibi to'g'risida noto'g'ri ma'lumotlar taqdim etilishi.

Shunday qilib, kompensatsiya to'lovlarini rad etish sabablari sug'urtalovchining va sug'urta qildiruvchining kompensatsiya olishga qaratilgan har qanday noqonuniy harakatlaridir.

Rossiyaning omonatlarni sug'urtalash tizimi qanday ishlaydi?

Rossiya Federatsiyasida bank depozitlarini majburiy sug'urta qilish tizimi fuqarolarni ijtimoiy qo'llab-quvvatlashning maxsus chorasidir. Ushbu dastur 23-sonli 177-FZ-son "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi qonunning maxsus nizomi bilan tartibga solinadi. Ushbu qoidani amalga oshirish va amalga oshirish uchun DIA (depozitlarni sug'urtalash agentligi) deb nomlangan maxsus tashkilot. ) yaratilgan. Ushbu tizim sug'urtani qaytarish bilan shug'ullanadi va sug'urtalovchiga to'lov bo'yicha barcha harakatlarni tashkil qiladi.

Omonat qo‘yilgan bank tizimi bankrot bo‘lgan taqdirda, omonatchi omonatlarni sug‘urta qilish agentligiga shaxsini tasdiqlovchi hujjatni maxsus ariza bilan taqdim etishi shart.

Omonatlarni sug'urtalash agentligi ASV

Shartnomada nazarda tutilgan sug'urta hodisalari yuz berganda omonatlarning qoplanishini ta'minlash maqsadida 2004 yilda omonatlarni sug'urta qilish bilan shug'ullanuvchi maxsus agentlik tashkil etilgan. Sug'urta tovonini to'lashdan tashqari, tashkilot quyidagi faoliyat turlari bilan shug'ullanadi:

• Sug'urtalash tartibining asosiy ishtirokchilari bo'lgan banklarning namunaviy reestrini yuritadi;
• Barcha sug'urta mukofotlari tushadigan asosiy fondni to'ldirish va saqlash ustidan yuqori sifatli nazoratni ta'minlaydi;
• Sug'urta fondidagi mablag'larni boshqaradi.

Bundan tashqari, agentlik nodavlat pensiya jamg'armalarining asosiy reestrini yuritadi.

Tashkilot maxsus kafolatli badallarning o'z vaqtida va sifatli olinishini nazorat qiladi.

2018 yilda qanday omonatlar davlat tomonidan sug'urtalangan?

Qonun hujjatlariga muvofiq, quyidagi omonat turlari sug'urta tartibida amalga oshiriladi:

1. Talab qilib berilmaslik uchun maxsus depozitlar, muddatli depozitlar, shuningdek xorijiy valyutadagi barcha turdagi depozitlar;
2. Mijozlarning barcha joriy hisobvaraqlari - bu plastik kartalar, stipendiyalar va pensiyalarni o'z ichiga oladi;
3. Tadbirkorlarning shaxsiy hisobvaraqlarida saqlanadigan mablag'lar;
4. Vasiylarning, shuningdek vasiylarning hisobvaraqlarida saqlanadigan mablag'lar - bu holda foyda oluvchilar ularning vasiylari hisoblanadi.

Depozit sug'urtalanganligini qanday tekshirish mumkin?

Ayrim banklar omonatchilarga nisbatan adolatsiz munosabatda bo‘lib, ayrim turdagi omonatlarning norasmiy hisobvaraqlarini yaratish uchun ikki tomonlama buxgalteriya hisobini yuritadilar. Bunday hollarda mijozlarga sug'urta tovonlari to'lanmaydi. Shuning uchun, omonat yaratishdan oldin, siz uning moliya muassasasi balansida mavjudligiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Buning uchun siz quyidagi amallarni bajarishingiz kerak:

1. Asosiy kelishuvni, shuningdek, amalga oshirilgan to'lovlar bo'yicha barcha mavjud tushumlarni saqlash kerak;
2. Siz, albatta, omonat ochilgan bankning shaxsiy hisob raqamiga tashrif buyurishingiz va o'zingizning omonatingiz moliya muassasasida ro'yxatdan o'tganligini tekshirishingiz kerak;
3. Depozitni ochganingizdan so'ng siz qo'ng'iroqlar markaziga qo'ng'iroq qilishingiz va operator orqali shaxsiy hisobingizda tasdiqlangan depozit miqdori mavjudligiga ishonch hosil qilishingiz kerak;
4. Bir necha oyda bir marta asosiy hujjatlar mavjudligini tasdiqlovchi bank ko'chirmalarini olish kerak - bank rekvizitlari, shuningdek shaxsiy hisobingiz va undagi mablag'lar miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar;

Standart hujjatlarning mavjudligi bank omonatchiga nisbatan soxta harakatlar sodir etgan taqdirda omonat mavjudligini isbotlash imkonini beradi.

Omonatni sug'urtalash kompensatsiyasi miqdori

Rossiya banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash Rossiya qonunchiligi bilan barcha banklar uchun belgilangan majburiyatdir. Ushbu chora hukumat tomonidan 2003 yilda ishlab chiqilgan, ammo 2008 yildagi birinchi yirik inqirozdan so'ng, ko'plab Rossiya fuqarolari moliya va kredit tashkilotlarining qulashi tufayli jamg'armalarini yo'qotgandan keyingina dolzarb bo'ldi. Endi bank depozitlarini sug'urtalash tufayli bankrotlik yoki bank litsenziyasi bekor qilingan taqdirda ham to'plangan pulni qaytarish mumkin bo'ldi. To'g'ri, ba'zi cheklovlar bilan, biz ushbu maqolada albatta yozamiz. Shuningdek, bugun biz 2017 yil shartlari bo'yicha sug'urta to'lovlari bilan bog'liq asosiy masalalarni ko'rib chiqamiz.

Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash bo'yicha agentlik (assotsiatsiya) davlat nomidan sug'urtalovchi hisoblanadi. Omonatlarni majburiy sug'urta qilish 2003 yil 23 dekabrdagi 177-sonli Federal qonun bilan nazarda tutilgan. Darhol aytaylik, ushbu qonun oddiy fuqarolarning huquqlarini himoya qiladi va yuridik shaxslarning banklardagi omonatlarini sug'urtalashni o'z ichiga olmaydi.

2017 yilda qancha miqdorda omonatlar sug'urta qilinadi?

2017 yilda omonatlarni sug'urtalash miqdori o'zgarmadi, kapitallashtirilgan foizlarni hisobga olgan holda 1,4 million rubl bo'lib qoladi.

Miqdorni o'zgartirish Sberbank boshqaruvi prezidenti German Grefning tashabbusi bilan ko'rib chiqildi - u IIVning omonatchilar turi bo'yicha statistik ma'lumotlariga asoslanib, to'lovlarning umumiy miqdorini (barcha banklar bo'yicha) bir kishiga 3 milliongacha cheklashni taklif qildi, 23 Ularning % i imtiyozlarni oshirish uchun litsenziya bekor qilinishidan oldin o'z jamg'armalarini ataylab olib yurgan. Biroq uning taklifi rad etildi.

Bank omonatlari sug'urtalangan summa har bir kredit tashkiloti uchun alohida amal qiladi. Ya'ni, bankrot banklarda bir nechta omonatlaringiz bo'lsa, ularning har biridan to'lovlarni olasiz - 1,4 million rublgacha.

Dastur uchun ham amal qiladi. 2017 yilda xorijiy valyutadagi omonatlarni sug'urtalashning maksimal miqdori rublga aylantirilgan litsenziyani bekor qilish kunidagi valyuta kursi bo'yicha hisoblanadi.

Agar 2017 yilda omonatning kafolatlangan qaytarilishi miqdori investitsiya miqdorini qoplamasa, mijoz kreditorlarning talablari bilan birga qolgan miqdorni talab qilish huquqini saqlab qoladi.

Agar bank depozitlarida sug'urta hodisasi yuz bergan bo'lsa, kim to'laydi?

DIA davlat korporatsiyasi jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qiladi va sug'urta tovonini to'lash uchun ham javobgardir. Mijozlarga o'z depozitlari uchun sug'urta tovonini olish qulayroq bo'lishi uchun IIV agentlar orqali to'lovlarni amalga oshirishi mumkin.

2017 yilda Markaziy bank IIV faoliyatini shaxsan nazorat qiladi va faqat ishonchli davlat banklari, ularning oʻnlab tizimli ahamiyatga ega boʻlgan banklari agent etib tayinlanadi.

Qiziqarli statistika: 2015-yilda omonatchilarga to‘lovlar banklardan sug‘urta mukofoti sifatida olingan summadan 2 barobar ko‘p bo‘lgan. Zarar bilan ishlash davlat uchun foydali bo‘lmagani uchun banklar uchun sug‘urta tariflarini ko‘tarish va bu mablag‘lardan foyda olish uchun foydalanishga qaror qilindi.

Bank omonatlarini sug'urtalash plastik kartalarni qoplaydimi?

Jismoniy shaxslarning omonatlarini davlat sug'urtasi har qanday debet kartasi hisobini depozitga tenglashtiradi, shuning uchun agar siz bank kartasida omonat saqlashga odatlangan bo'lsangiz, siz xotirjam bo'lishingiz mumkin: pulingiz depozitlarni sug'urtalash tizimi bilan himoyalangan.

IIV rasmiy veb-saytida omonatlar davlat tomonidan himoyalanganligi haqida ma'lumotlar mavjud amal qilmaydi oldindan to'langan kartalarga, shaxsiylashtirilmagan metall majburiy tibbiy sug'urta hisoblariga va nomsizlarga.
Bankning omonatni boshqa kredit tashkilotiga o'tkazish taklifiga rozi bo'lishim kerakmi?

Bunday takliflarga rozi bo'lmaslikni qat'iy tavsiya qilamiz. Depozit miqdori. 2017 yilda davlat tomonidan sug'urtalangan, faqat shartnoma bilan rasmiylashtirilgan depozitlar bo'yicha to'lanadi. Omonatni o'tkazishda ushbu shartnoma bekor qilingan deb hisoblanadi, siz kompensatsiya olish huquqidan mahrum bo'lasiz, chunki omonatni o'tkazish hech qachon amalga oshirilmasligi mumkin - bankda endi bu pul yo'q, u deyarli bankrot. Shundan so'ng, o'tkazma "tiqilib qolgan" to'lovlar bosqichida bo'ladi va siz omonatingizni qaytarib olishingiz dargumon, chunki tiqilib qolgan to'lovlar to'lov uchun oxirgi navbatda. Hamma narsani avvalgidek qoldirib, pulni qaytarish uchun birinchi navbatda turish va 14 kun ichida IIV orqali pulingizni xotirjamlik bilan qaytarish yaxshiroqdir.

Bundan tashqari, keyingi qisman to'lov bilan muddatidan oldin tugatishga rozi bo'lmaslik kerak - bu bilan bank foizlarni to'lashdan qochadi. Aksariyat mijozlar hech narsadan ko'ra hech bo'lmaganda biror narsa olish yaxshiroq deb o'ylashadi, ammo bu faqat tanlov illyuziyasi.

Depozitlarni sug'urtalash dasturi bo'yicha qancha muddatga kompensatsiya talab qilishim mumkin?

Qonunda bankni to'liq tugatish bilan cheklangan muddatlar ko'zda tutilgan. Litsenziya bekor qilingan paytdan boshlab yakuniy tugatishgacha taxminan 2 yil o'tadi.

Agar sizda 2014-yilda litsenziyasi bekor qilingan bankda omonatingiz bo‘lsa, pulingizni qaytarish uchun ariza topshirishingiz mumkin. Shuni yodda tutingki, 2014 yil 29 dekabrgacha ochilgan depozitlar uchun boshqa sug'urta shartlari amal qiladi. 2014-yilda depozitlar uchun davlat tomonidan qancha miqdor sug‘urtalanganligini bilasizmi? Bu roppa-rosa 2 baravar past edi va atigi 700 000 rublni tashkil etdi.

To'lov jarayoni qanday ishlaydi?

Bank litsenziyasini bekor qilish to'g'risidagi ma'lumotlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining veb-saytida, matbuotda va bankrot bankning veb-saytida e'lon qilinadi. Agar bank tayinlanmagan bo'lsa (DIA qo'shimcha kapitallashuvga ega bo'lgan ba'zi banklarni tortib oladi, boshqaruvni o'zgartiradi va hokazo - ya'ni "tiklash" ga harakat qiladi), u holda ish sug'urta ishi hisoblanadi. Xuddi shu manbalar omonatchilarga to'lovlarni amalga oshiradigan bir yoki bir nechta agent banklarning nomini e'lon qiladi.

Sug'urta tovonini olish uchun siz pasportingiz bilan ko'rsatilgan bank agentiga murojaat qilishingiz, ariza yozishingiz kerak va reestr asosida sizning hisobingizga 3 kun ichida to'lanadi (lekin sodir bo'lgan kundan boshlab 2 haftadan oldin emas). sug'urta hodisasi).