Depozit funksiyasiga ega debet kartalari. Sberbank depozit kartasi. Depozitni qachon tanlash kerak?

To'ldirish yoki debet karta bilan depozit, nimani tanlash kerak?

Nima tanlash kerak: to'ldirish imkoniyati bilan omonatmi yoki balansga qulay foizlar hisoblangan foydali debet kartami? Bu savol ko'plab investorlarni qiziqtiradi. Ayniqsa, hozir, Rossiya Federatsiyasining bank tizimi G'arb sanksiyalarining kuchli ta'siri ostida. Keling, ushbu tejash vositalarini ko'rib chiqaylik va ularning afzalliklari va kamchiliklarini aniqlaymiz. Keling, pulni qayerda saqlash foydaliroq va osonroq ekanligini bilib olaylik.

To'ldirish imkoniyati bilan bank depoziti. Afzalliklar va kamchiliklar

To'ldiriladigan omonat - bu egasi omonatni cheksiz ko'p marta va istalgan miqdorga to'ldirishi mumkin bo'lgan omonat turi. Bu shartnomaning butun muddati davomida amalga oshirilishi mumkin. Odatda, bunday depozitlar faqat to'ldirish imkoniyati bilan ochiladi. Ammo naqd pul qo'yish va yechib olish bilan depozit hisobvaraqlarini taklif qiladigan banklar mavjud. Bundan tashqari, bunday mahsulotlarni taklif qiladigan deyarli barcha banklar mijozga har doim hisobda bo'lishi kerak bo'lgan ma'lum bir minimal chegarani o'rnatadilar. Misol uchun, agar minimal depozit limiti 30 000 rubl bo'lsa, mijoz uni pasaytira olmaydi, faqat oshirishi mumkin.
Keling, hisobingizda 50 000 rubl minimal chegarasi 20 ming bo'lgan vaziyatni tasavvur qilaylik. Siz faqat 30 000 rublni olishingiz mumkin, chunki siz minimal chegarani pasaytira olmaysiz.

Yo'q, albatta, siz butun summani qaytarib olishingiz mumkin, ammo bu holda shartnoma haqiqiy emas deb hisoblanadi, chunki siz uning shartlarini buzasiz. Shartnoma va hisobvaraq ochish shartlariga qarab foizlar to‘liq hisobdan chiqariladi yoki qayta hisoblab chiqiladi.

Omonatlarning shubhasiz afzalligi - bu sug'urta. 700 000 rubldan oshmaydigan har qanday hisob-kitoblar sug'urta qilinadi. Bankrotlik yoki boshqa muammolar yuzaga kelgan taqdirda, omonatchilar pullarini yo'qotmaydi.

To'ldirish bilan depozitlarning tuzoqlari

1. Rubl ekvivalentidagi depozitlar xorijiy valyutadagi depozitlarga qaraganda yuqori foiz stavkalariga ega.
2. Aksariyat banklar minimal to'ldirish miqdori uchun shartlarni belgilaydilar. Odatdagidek, minimal to'ldirish miqdori 1000 rubldan boshlanadi, ya'ni siz hisobingizni 500 yoki 900 rublga to'ldira olmaysiz.
3. Erta yopish uchun jarimalar. Agar siz omonatni kutilganidan ertaroq yopsangiz, bank foizlarni hisobdan chiqarishi yoki talab qilib olinmagan depozitlar uchun nazarda tutilgan minimal foiz stavkasini undirish shaklida sanktsiyalarni qo'llashi mumkin.

Foydali debet karta. Afzalliklar va kamchiliklar

Daromad kartasi oddiy karta bo'lib, u xaridlarni to'lash, pul yechib olish, debet va kredit mablag'lari bo'yicha har qanday operatsiyalarni amalga oshirish uchun ishlatilishi mumkin. Oddiy debet kartalaridan yagona farq - minimal oylik hisobdagi qoldiq bo'yicha foizlarni hisoblash. Qoida tariqasida, u yiliga 1% dan 10% gacha o'zgarib turadi. Omonat plastiklari to'lov tizimlarida (Visa, Mastercard va boshqalar), holatida (Gold, Platinum va boshqalar), valyutada (rubl, AQSh dollari va boshqalar) farq qilishi mumkin. Depozitlarda bo'lgani kabi, karta biriktirilgan hisobdagi barcha mablag'lar sug'urta qilinishi kerak. Esda tutingki, faqat 700 000 rubldan oshmaydigan hisoblar sug'urta qilinadi.

Jamg'arma karta egalari uchun tuzoqlar

1. Qolgan mablag'larni keyinchalik hisobdan chiqarish bilan plastikni o'g'irlash, qalbakilashtirish va buzish xavfi har doim mavjud.
2. Ko'pgina banklar balans miqdoriga ma'lum talablarni qo'yadilar. Misol uchun, sizning hisobingizda kamida 10 000 rubl bo'lishi kerak va hokazo.
3. Banklarning boshqa talablari. Masalan, "Rossiya standarti" kartasidagi balansga foizlar to'planishi uchun siz uni kamida oyiga bir marta ishlatishingiz kerak (oyiga kamida 10 000 rubl miqdorida xaridlar, depozit mablag'lari va boshqalar). Tinkoff bankida siz doimiy ravishda minimal balans mavjudligini kuzatib borishingiz kerak.
4. Plastik chiqarish va yillik texnik xizmat ko'rsatish uchun to'lov.

Jamg'arma kartasi va to'ldirish imkoniyati bilan omonat o'rtasidagi farqlar

Barcha ijobiy va salbiy tomonlarini hisobga olgan holda, ma'lum bir bank mahsulotini tanlash bo'yicha aniq maslahat berish mumkin emas. Bu erda hamma narsa aniq holatga, investorning imkoniyatlari va xohishlariga bog'liq. Misol uchun, o'z qobiliyatiga ishonchi komil bo'lmagan va har oy yoki bir necha haftada kichik mablag'larni tejash niyatida bo'lganlar uchun jamg'arma debet kartasini tanlash yaxshidir. U erda foiz stavkalari yuqoriroq va badal talablari ancha moslashuvchan. O'z qobiliyatlariga ishonadigan va kattaroq pul qo'yishi mumkinligini aniq biladiganlar uchun to'ldirish bilan omonat ochish yaxshiroqdir.
Shunday qilib, siz tuzoqlardan qochishingiz mumkin: yillik texnik to'lovlar, plastik o'g'irlik yoki xakerlik ehtimoli, ammo siz mazali qiziqishni yo'qotasiz. Boshqa tomondan, pulni tejashning ko'rib chiqilgan ikkala usuli ham kuta oladigan va tavakkal qilishni istamaydiganlar uchun mos keladi. Va tavakkal qilmaydiganlar shampan ichmaydilar. Investitsion bozor investorlar uchun katta imkoniyatlarni ochib beradi. Bugun siz qimmatli qog'ozlar bilan o'ynashingiz, valyutalarda chayqovchilik qilishingiz, korxonalarga, mikromoliya tashkilotlariga pul investitsiya qilishingiz, qarz berishingiz va hk.

Ruslar "balansda%% to'plash" opsiyasiga ega debet kartalariga tobora ko'proq qiziqishmoqda. Mutaxassislar buni odamlarning o'zlarining moliyaviy barqarorligiga shubhalari bilan bog'lashadi. Ayni paytda odam qo'shimcha pulga ega bo'lishi mumkin, ammo iqtisodiy o'zgarishlar tufayli unga birdaniga kerak bo'lishi mumkin. "Kumulyativ debetlar" har qanday vaqtda plastikdagi mablag'lardan foydalanishga imkon bering.

Sizning mablag'laringiz qoldig'iga foizlar to'plangan debet kartalari yaqin vaqtgacha Rossiya bank bozorida keng tarqalmagan va asosan bir nechta banklarning marketing hiylasi edi. Biz "Rossiya standarti" ni "Cho'ntakdagi bank" kartasi bilan, TKS Bankni "Tinkoff Black" kartasi bilan, AiMoneyBankni "iAutopiggy Bank" kartasi bilan, Kontakt banki va "Daromad kartasi" ni eslatib o'tishimiz mumkin.

Dastlab, bunday debetlar kredit tashkilotlari tomonidan, asosan, majburiyatlarni jalb qilishning qo'shimcha manbai va kelajakda banklarda omonat saqlashga tayyor bo'lgan, lekin hali "to'liq huquqli" bo'lmagan mijozlar guruhi uchun o'ziga xos marketing vositasi sifatida ko'rib chiqilgan. ” depozitlari. Bunday mijozlarga, masalan, allaqachon mablag'lari bor, lekin bir vaqtning o'zida hamma narsani olishni xohlaydigan, keksa avlodning fikriga ko'ra, irratsional xarajatlarga moyil bo'lgan yoshlar kiradi.

“Qalqonsimon foizlarni oladigan debet kartalari mijozlarning muayyan segmentlarini jalb qiladi. Aytaylik, omonat qo'yishga tayyor bo'lmagan, lekin ba'zida pulni tejash imkoniyatiga ega bo'lgan "ish haqi oluvchilar". Ular uchun bunday plastmassaning mavjudligi qulay vositadir, - dedi Uniastrum bankining bank mahsulotlarini rivojlantirish va takomillashtirish bo'limi rahbari Susanna Uzunyan. Uniastrum o'zining an'anaviy versiyasida shunga o'xshash debetni taklif qiladi.

« Daromad kartalari kredit tashkilotiga qo'yilgan jamg'armalar bo'yicha pul ishlashni va pul ishlashni xohlaydigan odamlar uchun mo'ljallangan, - deydi VTB24 da plastik kartalar sektorini nazorat qiluvchi Aleksandr Borodkin. - Aytaylik, odamda to'satdan kichik "keraksiz" pul bor. Ammo u qachon kerak bo'lishini bilmaydi. Noaniqlik holati. Natijada, mijoz ko'pincha ushbu kartada mablag'larni to'plamaydi, balki ularni saqlaydi. Bu esa har qanday holatda ham bank uchun majburiyatlar manbaidir”.

TKS Bankning PR bo'limi boshlig'i Daria Ermolinaning ta'kidlashicha, bunday karta to'ldiriladigan omonatdan farq qiladi, chunki undagi mablag'lar istalgan vaqtda kerakli tranzaktsiyalar uchun shaxsga mavjud. “Tariflar deyarli har doim muddatli depozitga qaraganda past bo'ladi”, deb aniqlaydi Ermolina xonim. — Depozitlar boʻyicha foizlar butun davr uchun belgilanadi, debet plastik yoki jamgʻarma hisobvaraqlari boʻyicha esa ular shartnoma shartlariga muvofiq oʻzgartirilishi mumkin (bizning holimizda, bir oylik ogohlantirish bilan). Kartadagi pul mablag‘larini yechib olish va to‘ldirish shartlari bo‘yicha hech qanday cheklovlar yo‘q”.

« Balans hisoblangan debet karta foiz mijozlar va ularning pullarini jalb qilish vositasi bo‘lib, shuningdek, mavjud mijozlarning sodiqligini oshirishga xizmat qiladi”, deb xulosa qiladi Banki.ru resursi eksperti Marina Verbitskaya. "Inson uchun bunday mahsulot birinchi navbatda to'lov vositasi, ikkinchidan esa saqlash vositasidir."

Ermolina xonim ta’riflangan kartalar istiqboliga optimistik qaraydi: “Agar biz kengroq ko‘rib chiqsak va masofaviy xizmatlarni (jumladan, mobil banking, Internet-banking, call-markazni) hisobga olsak, unda daromad kartasi zamonaviy iste'molchi uchun kundalik hayotda zarur bo'lgan qulay vositalar to'plamini taqdim etadi.

Bahsli alternativ

Biroq, Uzunyan xonim moliyaviy institut ushbu mahsulotga e'tibor qaratmasligi kerakligiga ishonch hosil qiladi. "Majburiyatlarni jalb qilishning asosiy usullari, albatta, depozitlar bo'lishi kerak", deb hisoblaydi ekspert. — Shu bilan birga, foyda kartasi bank depoziti bilan raqobatlasha olmaydi. Agar unga qiziqish odatda past bo'lsa."

Uzunyan xonimning tajribasiga ko'ra, o'z mablag'lari balansida daromad hisoblangan debet kartalari kredit tashkiloti uchun majburiyatlarni jalb qilishning qo'shimcha usuli va mijozlarning sodiqligini oshirishga qaratilgan marketing vositasidir.

“Debetlar depozitlar bilan raqobatbardosh emasligining sababi pastroq stavkalar bilan bog'liq. Bundan tashqari, naqd pul qoldig'ida hisoblangan stavkaning saqlanib qolishiga kafolat yo'q. Bunday karta bilan bank hisobini ochishda (klassik versiyada), - deydi Verbitskaya xonim, "bankirlar dastlab belgilangan stavka tez orada pasaytirilmasligiga kafolat bermaydilar".

Verbitskaya xonim ta'kidlaganidek, bu erda psixologik omilni unutmaslik kerak. "Ma'lum miqdorda karta har doim qo'lda, bu mablag'larni sarflash vasvasasi juda yaxshi. Jamg‘arma vositasi sifatida omonat albatta yutadi”, — deya xulosa qiladi u.

Depozitga muqobil, ha, bu shubhali. Ammo ko'plab bankirlar hozirgi iqtisodiy vaziyat (rublning zaifligi, yirik korxonalarda, shu jumladan davlat korxonalarida katta ishdan bo'shatish haqidagi mish-mishlar va boshqalar) ko'plab rossiyaliklarga o'z daromadlarining barqarorligiga ishonchni bermaydi, degan fikrda bir ovozdan. Boshqacha aytganda, haqiqat shundaki, ular omonatlarda omonatlarini ko'paytirish imkoniyatiga ega bo'ladilar.

Odamlarning moliyaviy xatti-harakatlarining quyidagi modeli keng tarqalishi mumkin: odamlar bo'sh pullarining bir qismini depozit hisobvarag'iga, bir qismini esa jamg'arma debet hisobvarag'iga jo'natadi, shunda biror narsa sodir bo'lsa, ular darhol va qulay (hatto uzoqdan) karta pul saqlangan ularning pul foydalanish.

Debet kartalarining rentabelligi ko'pincha mamlakatning yetakchi banklaridagi depozitlar bo'yicha stavkalardan oshib ketadi. Masalan, 70 ming rubl miqdorida depozit qo'ygan. Sberbankda siz yillik 6,33% stavkaga ishonishingiz mumkin, debet kartada pulni saqlash orqali siz 7-10%, shuningdek, 1-30% miqdorida xaridlar uchun naqd pul olishingiz mumkin.

Kichik byudjet

Agar siz kartada bir yil davomida 30 ming rubl saqlasangiz va plastikdan har oy 10 ming rubl sarflasangiz. oyiga, keyin eng yaxshi taklif Rossiya Standard Bankining "Cho'ntagingizda bank GoldPromo" kartasi. Yillik daromad 2400 rublni, shuningdek, xarajatlarning 1-5% miqdorida naqd pulni oladi. Ikkinchi o'rinda Credit Europe Bank kartasi, uchinchi o'rinda esa Home Credit. Xizmat uchun faqat Transcapitalbank (yiliga 690 rubl), MTS Bank (590 rubl) va Novikombank (1200 rubl) da to'lashingiz kerak bo'ladi.

Bank kartasi hisobvarag'idagi pul omonat sifatida davlat tomonidan sug'urta qilinadi.

O'rtacha byudjet

Hisobdagi mablag' qancha ko'p bo'lsa va xarajatlar qancha ko'p bo'lsa, karta shunchalik ko'p daromad keltiradi. 70 ming rublni saqlashda. va 30 ming rubl miqdorida xaridlarni to'lashda. oyiga eng foydali variant - "Sankt-Peterburg" bankining "Yarkaya" kartasi. Siz 6172 rubl ishlashingiz mumkin, shuningdek, allaqachon qilingan xaridlarni qoplash uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan bonus ballarini olishingiz mumkin (ular uchun pul sizning hisobingizga qaytariladi).

Kartalarni chiqarish va ularga xizmat ko'rsatish bepul, Transcapitalbank taklifi bundan mustasno, bu erda siz karta uchun 690 rubl to'lashingiz kerak. yilda.

Katta byudjet

Bank kartangiz hisobvarag'ida 100 ming rubldan ortiq mablag'ni saqlash orqali sezilarli foyda olishingiz mumkin. va 50 ming rubl sarflaganda. oyiga. Bu holda, Loko-Bank va Sankt-Peterburg balansida 10% kredit, shuningdek, cashback.

Biz nima deb o'yladik?

2017 yil 1 yanvar holatiga ko'ra, aktivlar hajmi bo'yicha Rossiyaning 100 ta eng yaxshi banklari takliflari orasida eng foydali kartalarni qidirish bo'lib o'tdi. Reyting karta hisobvarag'ida ma'lum miqdorni (30, 70 va 100 ming rubl) saqlashda eng katta foyda, kartadagi oylik xarajatlar (oyiga 10, 30 va 50 ming rubl) va xizmat ko'rsatish (emissiya) narxiga asoslandi. karta va SMS-xabar. Naqd pulni qaytarish miqdori hisobga olinmadi, chunki hisob-kitoblar miqdori individualdir va egasining xarajatlariga bog'liq bo'lib, ularni oldindan aytish qiyin. Agar hisobvaraqdagi mablag‘ bank tomonidan belgilangan qiymatlardan kam bo‘lsa yoki sarflangan mablag‘lar belgilangan miqdordan kam bo‘lsa, bank kartaga xizmat ko‘rsatganlik uchun haq undirishi va balansga daromad to‘lashni to‘xtatishi yoki foizlarni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin. darajasi.

Pulni tegishli muassasaga ishonib topshirishdan oldin, mijozlar Sberbank karta hisoblarining qanday turlari mavjudligi bilan qiziqishadi. O'z pullarini boshqarish qulayligi uchun bank foydalanuvchilarga turli xil hisoblar yaratishni taklif qiladi. Ularni bir yoki boshqa toifaga ajratishga imkon beruvchi bir nechta belgilar mavjud.

Joriy hisob

Hozirgi 18 yoshdan oshgan har qanday fuqaro (jismoniy shaxs), davlat yoki notijorat tashkiloti uchun mavjud. U foyda olish bilan bog'liq bo'lmagan shaxsiy ehtiyojlar uchun ochiladi. Muayyan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun foydalaniladi:

• ish haqi va pensiyalarni to'lash;
• sug'urta va ijtimoiy to'lovlarni to'lash (alimentlar, nafaqalar);
• hisob bilan bog'langan kartani sotib olish va shuning uchun xaridlarni to'lash imkoniyati;
• naqd pul yechib olish;
• pul o'tkazmalarini yuborish.

Joriy hisobning qulayligi shundaki, bank mijozi o'z mablag'lariga tezkor kirish imkoniyatiga ega. Tashkilotlar undan har doim mavjud bo'lgan saqlash sifatida foydalanadilar. U katta summalar to'langanda, masalan, ko'chmas mulk yoki avtomobil sotib olayotganda qo'llaniladi. Pul massasi qoldig'i bo'yicha foizlarni hisoblash sharti yo'q. To'ldirish buyurtmalar yoki Sberbank kassasi orqali amalga oshiriladi. Rublda yoki kerak bo'lganda boshqa valyutada ochiladi. Uni ishlatish uchun hech qanday to'lov olinmaydi.

Bank hisobvarag'ining har bir turi ma'lum bir maqsad uchun mo'ljallangan

Depozit hisobvarag'i

Vaqtinchalik pulni tejash uchun xizmat qiladi. Mijoz va bank o‘rtasida shartnoma tuziladi, unda hisobvaraqning nomi, mablag‘lar qaysi muddatda va necha foizda kirim qilinganligi ko‘rsatiladi. Muassasa omonatga qo'yilgan pulni qaytarish va belgilangan muddat tugagandan so'ng kelishilgan foizlarni to'lash majburiyatini oladi. Depozit passiv daromad turi bo'lib, unchalik katta bo'lmagan tavakkalchilikka ega bo'lgan investitsiyadir. Depozit muddati oshgani sayin foiz stavkasi oshadi.

Depozit quyidagilarga bo'linadi:

1. Shoshilinch. Omonat uzoq muddatga ochilganda (1 yildan). Mijoz omonatni faqat shu vaqtdan keyin olib qo'yishi mumkin.
2. Poste restante. Bunday holda, depozitni ochish vaqti belgilanmagan. Omonatchi o‘z jamg‘armalarini kelishilgan istalgan vaqtda yechib olishi mumkin. Shuning uchun foiz stavkasi past deb taxmin qilinadi.

Depozit depozitlari katta foyda keltirmaydi, lekin ular inflyatsiyadan sezilarli yo'qotishlarsiz omon qolishga imkon beradi. Agar kerak bo'lsa, mijoz shartnoma muddati tugagunga qadar pulini olib qo'yishi mumkin, ammo bu holda u foizlarning bir qismini yo'qotadi yoki jarima to'laydi.

Hisob raqami

Tashkilot yoki yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan naqd pulsiz to'lovlar uchun ochilgan. Quyidagilar uchun mo'ljallangan:

• kompaniyaning tovarlarni sotishdan, ishlarni bajarishdan olingan daromadlarni o'tkazish;
• etkazib beruvchilar bilan hisob-kitoblar;
• bankdan kredit sotib olish;
• to'lovlarni to'lash.

Mablag'lar naqd va naqdsiz shaklda kiritiladi.

Karta hisobi

Bank mijozi operatorga murojaat qilmasdan o'z mablag'larini yechib olishi mumkin bo'lgan hisob karta turi hisoblanadi. U mavjud kartaga bog'langan - debet yoki kredit. Kartadagi raqam hisob raqamiga mos kelmaydi. Uning egasi Internet orqali xaridlarni to'lashi, kommunal to'lovlarni to'lashi va pul o'tkazmalarini amalga oshirishi mumkin.

Sberbank ish haqi karta hisobvarag'i

Ish haqi olgan har bir xodimga uning hisob ma'lumotlari taqdim etiladi. Karta 16 xonali raqamga ega bo'lib, u old tomonida ko'rinadi va bank terminallari, mobil banking va onlayn orqali pul mablag'lari bilan ishlash uchun ishlatiladi. Qaysi turdagi ish haqi karta hisobini aniqlash qiyin emas. Shaxsiy (joriy) - ish haqi kartasi "bog'langan" hisob.

Hisob-kitob - yuridik shaxs uchun ochiq. Agar kerak bo'lsa, u kompaniya mablag'larini, masalan, avtoulovlarga texnik xizmat ko'rsatish yoki reklama uchun sarflashi kerak bo'lgan xodimga ochilishi mumkin.

Shaxsiy hisobingizga bir nechta kartalarni biriktirishga ruxsat beriladi.

Agar u yo'qolsa yoki yaroqsiz bo'lib qolsa, boshqasi beriladi, shaxsiy hisob o'zgarishsiz qoladi va mablag'lar xavfsizdir.

Ishingizni tark etganingizda, sizga karta kerak emas va uni yopishingiz mumkin. Buning uchun siz Sberbankning istalgan filialiga kelib, yopilish to'g'risida ariza yozishingiz kerak. Karta yo'q qilinadi, qolgan mablag'lar yechib olinadi yoki boshqa hisob raqamiga o'tkaziladi.

Depozit hisobvarag'i passiv daromad olish imkonini beradi

Joriy va depozit hisobvarag'i o'rtasidagi farq

Farqi ular bajaradigan vazifalarda ko'rinadi. Birinchisining mavjudligi sizga pul mablag'larini o'tkazish va tezda olib qo'yish imkonini beradi. Ammo bu hisobga egalik qilish foyda keltirmaydi. Ikkinchisi xaridlar va to'lovlar uchun mo'ljallanmagan, bu sizga foizlarni hisoblash bilan ma'lum muddatga pul tejash imkonini beradi. Omonatchi o'z puliga tezkor kirish imkoniga ega emas.

Hisobvaraqlarni ochish va ularga xizmat ko'rsatish masalalari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi bilan tartibga solinadi. Unda biznes ochishda moliya instituti va uning mijozi hamkorligi qonuniy ravishda belgilab qo‘yilgan va shartnoma tuzilishi shart.

Joriy hisobvaraq ochilgandan so'ng, moliya muassasasi omonatchi oldida hisob-kitob operatsiyalarini muammosiz bajarish uchun majburiyatlarga ega. Subyekt o‘z nomiga hisobvaraq ochgan holda, unga istalgan miqdorda mablag‘ qo‘yish va xarajatlarni nazorat qilish huquqiga ega. Bank 24 soat ichida to'lov topshiriqlarini bajaradi. Bu ish jarayonining ajralmas elementi bo'lib, usiz tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish mumkin emas (daromadlarni kapitallashtirish, uchinchi shaxslar bilan hisob-kitoblar).

Depozit qo'yishda mijoz bankka belgilangan miqdorni ishonib topshiradi. Joriy hisobvaraqning depozit hisobvarag'idan farqi shundaki, birinchi holda, moliya instituti mablag'larni o'z yo'li bilan tasarruf etishi mumkin, ikkinchidan, omonat shartnomada belgilangan muddat tugaganidan keyin o'tkaziladi yoki olinadi. va maxsus shartlarni bajarish.

Depozit dasturlarining xususiyatlari

Tashkilot va investor o'rtasidagi o'zaro munosabatlar quyidagi printsiplarga asoslanadi:

• mijoz shartnomada ko'rsatilgan miqdorni to'laydi;
• shartnoma muddati davomida moliya instituti o'z maqsadlari uchun moliyadan foydalanadi, bu puldan foydalanish imkoniyati uchun bank omonatchidan foizlar undiradi;
• omonat muddati tugagandan so'ng mijozga investitsiya qilingan barcha summa va hisoblangan foizlar qaytariladi.

Sberbank uzoq vaqtdan beri ishonchli tashkilot sifatida o'zini namoyon qildi. Shuning uchun ko'plab investorlar uni depozit yoki joriy hisob ochish uchun tanlaydilar. Hozirgi vaqtda bank omonatlarni saqlash uchun bir nechta dasturlarni taklif qiladi:

1. "Saqlash"- yillik 9%. Mablag'larni to'ldirish kutilmaydi, lekin uni erta yopish mumkin.
2. "Pensiyangizni saqlang"- pensionerlar uchun mo'ljallangan.
3. "To'ldirish"– yiliga 8%, mablag'larni to'ldirish ta'minlanadi.

"Multivalyuta", "Xalqaro", "Boshqarish" kabi boshqa omonatlar pul mablag'larini qisman olib qo'yish imkonini beradi. Depozit hisobvaraqlari bo'yicha operatsiyalar odatda omonat daftarida aks ettiriladi, unda omonatchi, moliya tashkiloti, omonat (summa, foiz, muddat), pul massasining harakati to'g'risidagi ma'lumotlar ham mavjud.

Ammo so‘nggi yillarda hisob kitoblarini berish sezilarli darajada kamaydi. Ular Maestro kartalari bilan almashtirildi. Ammo ko'pchilik, asosan, pensiya yoshidagi odamlar kitoblardan foydalanishda davom etmoqdalar, chunki bu ularga pul bilan ishlash jarayonini tushunishni osonlashtiradi. Ular kitobni bankda o'z mablag'lari mavjudligining haqiqiy dalili sifatida qabul qilishadi. Yoshlar esa, aksincha, asosan plastik kartochkalardan foydalanadi. Ularga savollarga javob berish qiyin emas: “Sberbank kartasi nima? Bu joriy hisobmi yoki depozitmi? Omonat kitobi ularga o'tmishning yodgorligidek tuyuladi.

Karta hisoblari debet yoki kredit bo'lishi mumkin

Debet va kredit kartalari

Hisobvaraqdan pul yechib olish jarayonini osonlashtirish uchun unga plastik karta biriktirilgan. Debet sizga ish beruvchi tomonidan o'tkazilgan ish haqi yoki boshqa daromadlarni olish imkonini beradi. Shuningdek, siz ushbu kartadan xaridlar uchun naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin. Agar siz overdraft xizmatini faollashtirmasangiz, faqat kartada belgilangan summaga yechib olish mumkin.

Kredit karta - bu bank tomonidan taklif qilingan limit doirasida qarzga olingan puldan foydalanish imkoniyati bilan ta'minlangan hisobvaraqning kalitidir. Qarz oluvchi shartnomani bir marta imzolaydi va asosiy qarzni to'lashda mablag'larni qayta-qayta ishlatadi. Kredit kartalari chet elda juda mashhur, yaqinda esa Rossiyada. Agar shoshilinch pul kerak bo'lsa, ular yordam berishadi, ammo ularning salbiy tomoni yuqori foiz stavkasi.

Plastik bank kartasi mijozga uzoq navbatda turmasdan quyidagi pul operatsiyalarini amalga oshirish imkonini beradi:

• pul mablag'larini bank terminali orqali naqd qilish;
• hisoblarni to'ldirish;
• valyutani konvertatsiya qilish;
• kommunal xizmatlarni to'lash;
• xaridlar uchun to'lovlarni amalga oshirish;
• onlayn-banking orqali xarajatlarni nazorat qilish.

Har bir hisobga karta raqamiga mos kelmaydigan individual raqam beriladi. Kartaga xizmat ko'rsatish uchun to'lov mavjud. Karta - bu pul mablag'lari bo'lgan hisobga kirish vositasi. Agar kerak bo'lmasa, hisob yopiladi. Buning uchun siz bankka murojaat qilishingiz va ariza yozishingiz kerak.

Shunday qilib, hisob turlarini tushunish qiyin emas. Va joriy va depozit o'rtasidagi farqlar butunlay ravshan. Hamma ham depozit kartaga ega emas, lekin hozirgisi hamma joyda, ayniqsa, unga biriktirilgan plastik kartadan foydalaniladi. Bu bank operatsiyalarini amalga oshirishni yanada qulayroq qiladigan, pulingizni boshqarish imkoniyatlarini kengaytiradigan zamonaviy haqiqatdir.

Pulni majburlash mumkinmi"ish" o'zimga? mumkin. Passiv daromad olishning eng mashhur usuli bu depozitlar bo'yicha foizlarni olishdir. Fikr oddiy: mavjud mablag'lar ma'lum muddatga bankka joylashtiriladi.

Belgilangan vaqt tugagandan so'ng, mijoz pulni va shartnomada ko'rsatilgan foizlarni qaytarib oladi. Yaqinda depozit mahsulotiga muqobil - daromad kartalari juda mashhur bo'ldi.

Daromad kartasi tashqi ko'rinishi bo'yicha oddiy plastik debet kartalaridan farq qilmaydi. Biroq, u bitta o'ziga xos xususiyatga ega. Bunday kartaning egasi kartadagi qoldiqdan kelib chiqqan holda hisoblangan foizlardan daromad oladi.

Daromad kartalarining ikki turi mavjud:

1. Sublimit - agar kartadagi qoldiq shartnomada ko'rsatilgan limitdan katta bo'lsa, bank foizlarni undiradi. Odatda bu 10-15 ming rublni tashkil qiladi.
2. Cheksiz - foizlar har qanday balansga, hatto 100 rubl bo'lsa ham hisoblanadi.

Daromadli mahsulotlarning kichik turlaridan biri bu naqd pulni qaytarish funksiyasiga ega kredit kartasi. Ushbu kredit kartalarning egalari karta bilan to'langan har bir xariddan kichik foiz oladilar.

Depozit ham, daromad kartasi ham foydalanuvchilari uchun daromad keltiradigan juda mashhur bank mahsulotidir. Ikkala mahsulotning ham afzalliklari, ham kamchiliklari bor:

Daromad kartalari takliflari deyarli har yili o'zgarib turadi: tariflar, minimal qoldiqlar va to'lovlar oshadi va kamayadi. 2014 yil uchun foydali takliflar quyida keltirilgan:

Oddiy debet karta o'rniga foyda kartasidan foydalanish qanchalik foydali ekanligini aniqlash uchun http://creditbanking.r u veb-saytidagi "Daromad kalkulyatori" dan foydalanishingiz mumkin.

Promsvyazbank Standart daromad kartasi - kuniga 15 000 rubldan ortiq qoldiqlar uchun yillik 4,5%;

Egasining ish haqi oyiga 40 000 rubl;

Kunlik xarajatlar - 800 rubl.

Agar bank kartasi egasi limitni kamaytirishga ruxsat bermagan bo'lsa, u yiliga 4650 rubl oladi. Yillik texnik xizmat haqi miqdoridan - 600 rublni olib tashlash kerak. Shunday qilib, kartadan foydalanganda mijozning sof daromadi yiliga 4050 rublni yoki oylik ish haqining 10% ni tashkil qiladi. Agar mijozda SMS-xabar berish xizmati yoqilgan bo'lsa, sof daromad yana 270 rublga kamayadi va oxir-oqibat 3780 rublni tashkil qiladi.

Daromad kartasini olish uchun mijoz quyidagi amallarni bajarishi kerak:

1. Bankni va daromad kartasi turini tanlang.
2. Pasportingiz bilan eng yaqin filialga keling va belgilangan shaklda ariza yozing. Arizaning o'zi bank operatori tomonidan to'ldiriladi, mijozdan faqat kiritilgan ma'lumotlarni tekshirish va ko'rsatilgan joylarda imzo qo'yish talab qilinadi.
3. Karta oling. Daromad kartasi uchun ishlab chiqarish muddati 3-4 hafta. Bu vaqtga kelib, to'ldirilgan karta ariza topshirilgan filialda bo'ladi. Pasportingizni taqdim etganingizdan so'ng, operator sizga karta va kodlari bo'lgan konvertni beradi.
4. Kartani faollashtiring va mobil bankingni ulang. Buni uyda mustaqil ravishda yoki bankda maslahatchi yordamida amalga oshirish mumkin.

Kartani faollashtirgandan so'ng uni to'ldirishingiz kerak. Shartnomada ko'rsatilgan minimal qoldiqni (10 -15 ming rubl) sublimit kartasiga kiritishingiz kerak. Cheksiz uchun siz komissiya miqdorini yillik xizmat bilan cheklashingiz mumkin.

Karta ishlay boshlashi va daromad keltirishi uchun uni to'ldirish kerak. Balansni to'ldirishning bir necha variantlari mavjud:

• bankomat yoki kassa orqali kartaga mavjud mablag'larni qo'shish;
• yangi ma'lumotlardan foydalangan holda ish haqini o'tkazish talabi bilan buxgalteriya bo'limiga bayonot yozing.

1. Mavjud bo'lgan barcha mablag'larni daromad kartasida saqlang - ularni istalgan vaqtda olib qo'yishingiz mumkin, ammo hisobdagi har bir kun uchun foizlar hisoblangani ma'qul.
2. Daromad kartangizdagi mablag'larni limit balansidan ortiq sarflamaslikka harakat qiling. Agar kamida bir kun karta qoldig'i minimaldan past bo'lsa, oy uchun foizlar hisoblanmaydi.
3. Foizlar hisoblangan kartani tanlashda yillik texnik xizmat ko'rsatish va SMS-xabarnomalar uchun to'lovlarni tekshiring. Ko'pincha, ular oddiy debet kartalaridan foydalangandan ko'ra kattaroq tartibdir. Daromadlari xizmat narxidan oshadigan kartalar foydali hisoblanadi.
4. Daromad kartalari har qanday xaridlarni to'lash uchun ishlatilishi mumkin, ammo ulardan pul olish tavsiya etilmaydi, chunki ko'pgina banklarda naqd pul operatsiyalari uchun komissiya mavjud.