Kreditlar bo'yicha qarzlar uchun jazo. Kreditlarni to'lamaslik uchun nima bo'ladi. Agar to'lovlar vaqtincha kechiktirilsa, bank nima qiladi?

Uch guruhga qisqartirilishi mumkin:
- jarimalar va jarimalarni qo'llash va undirish;
- qarzni kollektor agentligiga o'tkazish;
- sud orqali qarzni undirish.

Kredit berish uchun jarimalar va jarimalar

Agar muddati o'tgan kredit kichik bo'lsa (2 oydan kam), qarzdorni kutishi mumkin bo'lgan eng yomon narsa - jarimalar va jarimalar. Ularning hajmi bankka qarab o'zgaradi va kredit shartnomasida ko'rsatilishi kerak. Kreditdan foydalanganlik uchun jarimalar belgilangan miqdorda va oshirilgan foizlar shaklida qo'llanilishi mumkin. Rossiyada kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalarni qonun bilan belgilash taklif qilinmoqda - qarz miqdorining 0,05-0,1%.

To'lovni kechiktirgan qarz oluvchi uchun yana bir noxush daqiqa - bu ma'lumotni Kredit byurosiga o'tkazish. Kelajakda bunday qarz oluvchi uchun kredit olish juda muammoli bo'ladi.

Qarzni yig'ish agentligiga o'tkazish

Agar kredit to'lovlari 1-2 oydan ortiq muddatga kechiktirilgan bo'lsa, qarz bank tomonidan kollektor agentliklariga o'tkaziladi (yoki sotiladi). Qoida tariqasida, qarzni undirish usullari qonun yoqasida. Ular jismoniy zo'ravonlik bilan mol-mulkni olib qo'yish bilan tahdid qilishlari, qarzdorning qarindoshlari va do'stlariga qo'ng'iroq qilishlari, zerikarli xatlar va SMS yuborishlari, tunda qo'ng'iroq qilishlari va h.k. .

Qarzni sud orqali undirish

Agar kollektorlar qarzni undira olmasalar, bank qarz oluvchini sudga berish huquqiga ega. Qoidaga ko'ra, banklar sudda g'alaba qozonadi.

Qarzni to'lash uchun undirish quyidagi hollarda qo'llanilishi mumkin:
- qarzdorning mablag'lari (banklar va boshqa moliya tashkilotlaridagi jamg'armalar, depozitlar);
- qarzdorning mulki;
- agar qarzdorning jamg'armasi va mol-mulki bo'lmasa, sud qarzdorning ish haqidan (umumiy ish haqining 50 foizidan ko'p bo'lmagan) ushlab qolish to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin.

Shuni hisobga olish kerakki, qonunga ko'ra, uy-ro'zg'or buyumlari va shaxsiy buyumlar, oziq-ovqat, ijtimoiy nafaqalar va kompensatsiyalarni qaytarib olish mumkin emas.

Ko'pgina qarz oluvchilar qarzni to'lash uchun kvartira yoki mashina sotib olishlari mumkinmi degan savoldan xavotirda. Avtomobil krediti bo'yicha qarz bo'lsa, ular, albatta, mumkin. Bunday hollarda kvartira va mashina garov hisoblanadi. Kafolatsiz kreditlar bilan bog'liq vaziyat noaniq. Amaldagi qonunchilikka ko'ra, qarzdorning yagona uyi hisobidan qarz undirib bo'lmaydi. Sudlar ham qarzning mutanosibligidan kelib chiqadi: sud kvartirani 5 million rublga olib qo'yish va sotish to'g'risida qaror qabul qilishi dargumon. 5 ming rubl qarzni to'lash.

Ko'pincha sudlar qarzni to'lamaguncha chet elga chiqishni taqiqlaydi.

Eng ekstremal chora - qarzni to'lamaganlik uchun jinoiy jazo. Agar qarz oluvchi dastlab to'lamaslikni niyat qilgan bo'lsa, u firibgarlikda ayblanishi mumkin. Ammo amalda bunday jazo kamdan-kam uchraydi, buning uchun qarz oluvchi bitta to'lovni amalga oshirmasligi kerak va bank o'z niyatini isbotlashi kerak.

Qarz uchun qamoqqa tushish mumkinmi? Qarzni to'lamaganlik uchun qachon qamoqqa tushishingiz mumkin? Bank krediti mahsulotidan foydalanayotgan fuqarolar kreditni to‘lashdan qasddan bo‘yin tovlash deganda nimani anglatishini, uni va oila a’zolarini qanday oqibatlar kutayotganini, “hisob-kitoblarni” to‘lashni istamaganlarga qanday jazo turlari qo‘llanilishi mumkinligini aniq tushunishi kerak.

San'at asosida. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 177-moddasiga binoan, "deviatorlar" kredit qarzini to'lashdan bo'yin tovlaganlik uchun jinoiy ish qo'zg'atilishi va hatto qarzni to'lamaganlik uchun jinoiy jazoga duch kelishi mumkin. Bunday holda, prokuror tomonidan fuqaroning qarz bo'yicha oylik to'lovlarni qasddan amalga oshirmaganligi to'g'risida dalillar taqdim etilishi kerak bo'ladi, garchi uning moliyaviy imkoniyati mavjud bo'lsa ham. Ya'ni, qarzdor o'z daromadini yashirgan. Qasddan bo'yin tovlaganlar uchun qattiq jazo nazarda tutilgan - ozodlikdan mahrum qilishning maksimal muddati ikki yilgacha qamoq.

Qarzlar va qarz to'lashdan qasddan bo'yin tovlaganlik uchun qamoq jazosi bormi?

Agar biz San'atga murojaat qilsak. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 177-moddasida katta miqdorda qarzni to'lashdan bo'yin tovlagan fuqarolar va tashkilotlar rahbarlari uchun jarimalar va jazolar nazarda tutilgan. Bu sudning tegishli qarori qonuniy kuchga kirgandan keyin qimmatli qog'ozlar uchun to'lovni to'lashdan qasddan bo'yin tovlashga ham taalluqlidir. Bunday hollarda quyidagi jazo turlari qo'llaniladi:

• Ma'muriy jazo - 200 000 rubl miqdorida jarima.
• 18 oygacha bo'lgan muddatga kreditorlik qarzlarini to'lashdan bo'yin tovlaganlik uchun sudlangan fuqaroning ish haqi yoki boshqa daromadlari miqdorida pul jarimasi.
• 24 oygacha majburiy mehnat.
• Olti oygacha qamoqqa olish.
• Ikki yilgacha ozodlikdan mahrum qilish.

Ko'rib turganingizdek, Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksiga ko'ra, qarz uchun qamoqxona yomon niyatli qarzdorlar uchun juda xavflidir. Fuqaroga nisbatan jinoiy ish qo‘zg‘atish uchun quyidagilar zarur:

1. To'lanmagan summaning fuqarodan undirilishi to'g'risidagi sud qarorining mavjudligi.
2. Dodgerning kreditorlik qarzi 1 500 000 rubldan ortiq miqdorga teng.
3. Qarzni to'lamagan shaxs kredit qarzini to'lashdan qasddan qochishining isboti.

Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksidan iqtibos:

Kreditorlik qarzlarini to'lashdan qasddan bo'yin tovlash 177-modda

Tegishli sud hujjati qonuniy kuchga kirgandan keyin tashkilot rahbari yoki fuqaroning yirik miqdordagi kreditorlik qarzlarini to'lashdan yoki qimmatli qog'ozlar uchun to'lashdan qasddan bo'yin tovlashi.

Ikki yuz ming rublgacha jarima yoki mahkumning o'n sakkiz oygacha bo'lgan ish haqi yoki boshqa daromadlari miqdorida yoki to'rt yuz baravargacha majburiy mehnat bilan jazolanadi. sakson soatgacha yoki ikki yilgacha majburiy mehnat yoxud olti oygacha qamoq bilan jazolanadi. muddatga ozodlikdan mahrum qilish ikki yilgacha.

Kreditorlik qarzlarini to'lashdan qasddan bo'yin tovlash nima?

Kredit hisobvaraqlari yoki qimmatli qog'ozlar bo'yicha to'lovlarni to'lashdan qasddan bo'yin tovlash tushunchasi, birinchi navbatda, qarzni to'lash uchun moliyaviy imkoniyatga ega bo'lgan fuqaroning to'lamaslikning bevosita niyatini nazarda tutadi. Qarzdor yoki tashkilot rahbari qasddan qarzdor deb tan olinishi uchun quyidagi shartlardan ba'zilari bo'lishi kerak:

1. Fuqaro yangi kredit shartnomasi tuzganligini sud ijrochisidan ataylab yashirgan.
2. Kredit majburiyatlarini to'liq yoki qisman to'lash uchun o'z hisobvaraqlarida pul mablag'lari etarli bo'lgan, ammo u bila turib (qasddan) kredit tashkilotiga pul o'tkazmagan.
3. Mulkiga ega bo'lgan fuqaro uni begonalashtirish bo'yicha bitimlar tuzgan, ammo olingan mablag'lardan kreditor oldidagi qarzni to'lash uchun foydalanmagan. Aksincha, qoralama pulni o'z xohishiga ko'ra tasarruf qilgan, olingan mablag'larni boshqa maqsadlarda ishlatgan yoki olingan daromadni shunchaki yashirgan. San'atga e'tibor berishga arziydi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik protsessual kodeksining 446-moddasi, unda dodger loyihasiga tegishli bo'lgan mol-mulk ro'yxati mavjud bo'lib, bu bunday vaziyatlarda qarzlarni olib qo'yish uchun istisno hisoblanadi.
4. Tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanuvchi fuqaro moliyaviy-kredit operatsiyalarini amalga oshirdi. Jumladan: u tuzilgan ssuda shartnomalari bo'yicha moliyaviy mablag'larni olgan, ushbu mablag'lar bilan boshqa kredit tashkilotlari bilan hisob-kitoblarni amalga oshirgan, topshiriq shartnomalarini tuzgan (ya'ni qarz majburiyatlari bo'yicha talab qilish huquqi berilgan), kreditor sifatida ishlagan va hokazo.
5. Sud ijrochisiga o'ziga tegishli bo'lgan mol-mulkka zarar yetkazilganligi va o'g'irlanganligi to'g'risida ataylab yolg'on ma'lumot bergan. Yong'in, baxtsiz hodisa yoki tabiiy ofatda mulkni yo'q qilish bo'yicha ijroiya xizmatini adashtirdi.
6. Qo'shimcha daromad manbalarini yashirgan yoki sud ijrochisini daromadi va mulki yo'q deb noto'g'ri yo'l tutgan.
7. Qarindoshlarini shaxsiy manfaatlari yo‘lida ishlatib, ularga ko‘char mulkni saqlash uchun o‘tkazib bergan.
8. Kreditorga nisbatan qonunga xilof harakatlar qilgan.
9. U sud hujjatini ijro etayotgan sud ijrochisini chaqirishdan ataylab qochdi. Qo'ng'iroqlarga e'tibor bermaslik yoki sud qarorlarini bajarishga to'sqinlik qilish uchun asossiz sabablar bo'lgan.
10. Fuqaro kredit qarzini undirishda qulaylik yaratish maqsadida ataylab to‘siqlar yaratgan. Sud ijrochisiga xabar bermasdan, u ishini yoki yashash joyini o'zgartirdi.

Hatto 1,5 million rubl miqdorida kreditorlik qarziga ega bo'lgan qarzdor qarzni to'lash uchun kichik oylik badallar kiritganligini hisobga olsak ham (masalan, 1000-2000 rubldan), San'at bo'yicha jinoiy javobgarlik. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 177-moddasidan qochib bo'lmaydi. Bu prokuratura tomonidan qarzdorning kreditni belgilangan miqdorda qaytarishga imkon beradigan moliyaviy imkoniyati va mol-mulki borligi, lekin u sud qarorini ataylab bajarmaganligi to'g'risida dalillar taqdim etsa sodir bo'ladi. Sud ijrochisi unga San'atga muvofiq jinoiy javobgarlik to'g'risida ma'lumot berganiga qaramay. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 177-moddasi.

Kreditni to'lamaganlik uchun jinoiy muddat va jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risidagi yangi qonun

Jismoniy shaxslar uchun bankrotlik tartibi to'g'risidagi qoidalar 2014 yil 29 dekabrdagi 476-FZ-sonli Federal qonunida oshkor qilinadi - kuchga kirdi. Shaxsiy bankrotlik to'g'risidagi qonun qarz majburiyatlarini bajara olmagan fuqarolarga chidab bo'lmas qarz yukidan xalos bo'lishga yordam beradi - bu, xususan, mulkni sotish va kreditorlar bilan muzokaralar orqali qarzni qayta tuzish orqali amalga oshiriladi. San'atda. 213. 28-sonli 476-FZ-sonli Federal qonuni, qarzdorning mol-mulkini sotishdan so'ng, agar u bankrot deb e'lon qilingan bo'lsa, kredit tashkilotlari oldidagi barcha majburiyatlarni bajarish sud tartibida tugatilishi to'g'risidagi qoidalar mavjud.

Advokatlarning fikriga ko'ra, fuqarolar qarz tuzog'idan xalos bo'lishning nisbatan oddiy usulini "yoqadi" va ba'zi qoralamalar bankrotlik mexanizmi ishga tushgunga qadar sud ijrochilaridan daromad va mulkni qanday yashirish haqida o'ylashadi. Bunday holda, bankrotlik uydirma xarakterga ega bo'lishi va aldashga urinish bo'lishi mumkin, ammo bunday holat aniqlangan taqdirda, qarzdor Jinoyat kodeksining 159, 159.1, 177, 198-moddalarida nazarda tutilgan qattiq jazoga tortiladi. Rossiya Federatsiyasi.

Bundan tashqari, qarzdorning noqonuniy firibgarlik harakatlari, San'atning 4 va 5-bandlariga muvofiq. Jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risidagi qonunning 213.29-moddasi "bankrot" uchun og'irlashishi mumkin, chunki "ochilgan" soxta bankrotlik, bankrotlik protsedurasi o'tkazilganiga qaramay, qarzlar to'langan deb tan olinmasligiga olib keladi.

Bunday qat'iy chora profilaktik chora sifatida qaralishi mumkin, uning vazifasi qarzdorni bankrotlik holati bilan aldashga urinishlardan ogohlantirish, ya'ni qarz majburiyatlarini to'lamaslikda firibgarlik aniqlangan taqdirda javobgarlik darajasini anglash, qochish noqonuniy xatti-harakatlardan voz kechishga majbur bo'ladi.

Advokatlarning ta'kidlashicha, amalda, ehtimol, ba'zi fuqarolar qarzni to'liq to'lashdan qochishga harakat qilishadi va bankrotlik orqali javobgarlikdan qochish mumkinligiga ishonch hosil qilishadi. “To‘lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to‘g‘risida”gi yangi qonunda ko‘zda tutilgan nochor fuqarolarga nisbatan qo‘llanilayotgan chora-tadbirlar amalda qanday ishlashi vaqt o‘tishi bilan oydinlashadi.

Inqiroz sharoitida deyarli barcha banklar to'lanmagan kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini keskin oshirish muammosiga duch keldilar. Murakkab iqtisodiy vaziyat bank sektoriga ham bosim o‘tkazmoqda, ya’ni inqiroz davrida banklar qarz oluvchilarga berilgan mablag‘larning o‘z vaqtida va to‘liq qaytarilishidan har qachongidan ham manfaatdor.

Kreditlarni qaytarish uchun barcha vositalar, shu jumladan jinoiy javobgarlik bilan qo'rqitish qo'llaniladi.

Kreditni sud orqali qaytarish

Kredit to'lanmagan taqdirda, bank sudga fuqarolik da'vosi bilan murojaat qilish huquqiga ega. Aksariyat hollarda kreditorlarning talablari qanoatlantirilishi kerak. Keyin ikkita mumkin bo'lgan stsenariy mavjud:
- qarz oluvchi qarzni ixtiyoriy ravishda to'laydi;
- sud ijrochisi sud qarori bilan qarz oluvchi bilan ishlaydi.

Ko'pincha jinoiy qo'rqitish sud bosqichida boshlanadi. Ammo ba'zi banklar nizoni sudga bermaslikni afzal ko'radilar va qarz oluvchini muddat bilan tahdid qilib, mablag'larini ancha oldinroq oladilar. Bankni sudga berish bo'yicha maslahatlar uchun ushbu sahifani o'qing

Amaldagi qonunchilik me'yorlari bilan etarlicha tanish bo'lmagan ko'plab qarz oluvchilar "qamoq", "jinoiy javobgarlik" va "muddat" so'zlari bilan dahshatga tushishadi. Vahima ichida bank mijozi baxtsiz kreditni to'lash va jinoiy javobgarlikdan qochish uchun mablag' topadi.

Bankning maqsadi amalga oshdi - odamga kuchli psixologik bosim o'tkazildi va u kreditni qaytarish uchun har qanday pul topishga tayyor. Ammo kreditni qaytarmaganlik uchun jinoiy javobgarlik haqiqatda haqiqatmi yoki bu shunchaki quruq tahdidmi? Keling, nochor qarz oluvchini nimada ayblash mumkinligini va bunday ayblovlar qonuniymi yoki yo'qligini ko'rib chiqaylik.

Jinoyat kodeksining 149-moddasi 4-qismi – firibgarlik

Bankdan eng mashhur ayblov. Jazo juda ta'sirli ko'rinadi - 10 yilgacha qamoq jazosi. Ammo muammoli qarz oluvchining harakatlari ushbu maqolaga to'g'ri keladimi?

Agar biror kishi bankdan kredit olib, uni u yoki bu kutilmagan holatlar (kamaytirish, korxona bankrotligi va boshqalar) boshlanishidan oldin to'lasa va keyin faol ravishda ish qidirsa, muntazam ravishda suhbatlarga boradi va vaqti-vaqti bilan g'alati oladi. ish o'rinlari, uni firibgar deb hisoblash mumkin emas.

Muhim! Qarz beruvchini moliyaviy ahvoldagi o'zgarishlar va kreditni to'lash uchun mablag' etishmasligi haqida yozma ravishda xabardor qilinishi kerak.

Xabarnomaning bir nusxasi bankka yuboriladi, ikkinchi nusxasi esa qarz oluvchida saqlanadi. Ikkinchi nusxa kreditorning imzosi bilan tasdiqlanishi kerak. Bunday harakat qilgan qarz oluvchini firibgar deb hisoblash mumkin emas va Jinoyat kodeksining 159-moddasida nazarda tutilgan jinoiy javobgarlikka tortilmaydi.

Jinoyat kodeksining 177-moddasi - katta miqdorda kreditorlik qarzlarini to'lashdan qasddan bo'yin tovlash.

Huquqiy nuqtai nazardan, bu erda asosiy so'zlar "yomon niyatdan qochish" va "keng miqyosda". Qolaversa, moddaning matni: “Tegishli sud hujjati qonuniy kuchga kirgandan keyin katta hajmdagi g‘arazli bo‘yin tovlash...”.

Binobarin, sud ijrochisi mijoz bilan faqat sud qarori qabul qilingandan keyingina ish yuritishi mumkin. Bunday holda, qarzni to'lashdan bo'yin tovlash faktini isbotlash mas'uliyati da'vogarga yuklanadi.

Bu erda katta miqdordagi qarzni yana bir bor eslash kerak. San'atga eslatmada. Jinoyat kodeksining 169-moddasi, bu San'atga ham tegishli. 177-moddada aytilishicha, katta miqdor miqdori 1,5 million rubldan ortiq qarzni anglatadi.

Amalda, oddiy fuqarolar deyarli bunday kreditlarni olmaydilar. Kichikroq qarz miqdori bilan jinoiy javobgarlik haqida gap yo'q.

Agar summa ko'rsatilgan 1,5 milliondan oshsa, sud qaror qabul qilishda jinoyatning ob'ektiv tomonining ikkinchi majburiy belgisi - bo'yin tovlashning g'arazliligini hisobga oladi.

Yuridik nozikliklarga kirmasdan, faqat bitta narsani ta'kidlash mumkin: ish izlayotgan va muammo haqida bankni xabardor qilgan qarz oluvchi o'z javobgarligini qasddan bo'shatib qo'ygan deb hisoblanmaydi.

Qanday xulosalar chiqarish mumkin?

Ko'pincha, bank inkasso xizmati yoki qarz yig'uvchilar sudga da'vo qilish bilan tahdid qilishadi, lekin g'alati tasodif tufayli ular sudga borishni kechiktiradilar. Aslida, bu erda hamma narsa oddiy: apellyatsiya yuzaga kelishi bilan kreditor barcha to'lovlarni to'lashni to'xtatishga majbur bo'ladi, bu uning uchun juda foydasizdir.

Bundan tashqari, agar ish sudga yuborilsa, u holda bankning har qanday holatda, hatto ishda g'alaba qozonmasa ham, ko'p xarajatlari bor. Va bu juda tez-tez sodir bo'ladi, chunki agar qarz oluvchi muhim sabablarga ko'ra o'z kelishuvida ko'rsatilgan holatlarni bajara olmaganligini isbotlasa, ular uning tomonini olishlari mumkin.

Shuning uchun jinoiy javobgarlikdan qo'rqmaslik kerak, ko'pincha bu faqat psixologik bosimdir. Bu haqiqatan ham sodir bo'lishi mumkin:

• qarzlar tufayli qarzning ko'payishi,
• buzilgan kredit tarixi,
• Agar siz hali ham sudga murojaat qilsangiz, ular sizning hisoblaringizni olib qo'yishi, chet elga sayohatingizni to'sib qo'yishi va maoshingizning 50 foizini ushlab turishi mumkin.

Oxirgi yangilangan 2019-yil fevral

Kredit olganingizda, siz uni qaytarish majburiyatini olasiz. Har qanday majburiyatlar bajarilmagan taqdirda qo'llanilishi mumkin bo'lgan sanktsiyalar mavjudligini anglatadi. Kredit kreditlari bundan mustasno bo'lmaydi. Maqolamizda kreditni to'lamaslik oqibatlari qanday bo'lishi haqidagi aniq savolga to'liq javob beramiz.

Kreditni to'lashda kechikish

Birinchidan, kreditni to'lamaganlik uchun mumkin bo'lgan jazolarni ajratib ko'rsatamiz:

• Moliyaviy javobgarlik (foizlar yoki belgilangan miqdorda jarima, to'liq kredit summasini muddatidan oldin to'lash);
• Mulkiy javobgarlik (ko'chmas mulk, ko'char mulk, bank hisobvaraqlari);
• Jinoiy javobgarlik (jarima, majburiy mehnat, hibsga olish va boshqalar).

Sanktsiyalarni qo'llashdan oldin kreditor quyidagi choralarni ko'rishi mumkin:

• ogohlantirish (qarzni to'lashni har tomonlama talab qilish va javobgarlik haqida ogohlantirish: qo'ng'iroq qilish, yozish va hk);
• reaktsion (qarzingiz haqidagi ma'lumotlarni kredit byurosiga yuboring, u erda siz qarz oluvchilar sifatida qora ro'yxatga tushasiz);
• qarzingizni sotish bo'yicha chora-tadbirlar (asosan sizni xabardor qilmasdan qarz yig'uvchilarga "sotish");
• sudda himoya so'rang (sizga qarshi da'vo arizasi).

Keling, aniq misollarni batafsil ko'rib chiqaylik.

Agar to'lovlar vaqtincha kechiktirilsa, bank nima qiladi?

Turli xil hayot sharoitlari tufayli moliyaviy ahvolingiz o'zgarishi mumkin. Agar kredit olish vaqtida siz uni to'lay olishingizga ishonchingiz komil bo'lsa, vaqt o'tishi bilan daromadingiz kamayishi yoki doimiy bo'lib qolishi mumkin. Buni hatto bank monitoringi ma'lumotlari ham tasdiqlaydi: Rossiya Federatsiyasida umuman kredit olganlarning 11 foizi uni o'z vaqtida to'lay olmaydi (qarang).

Bu vaziyatni ko'rib chiqing: siz ishdan bo'shatildingiz va siz uni qidiryapsiz. Shu sababli, siz bir yoki ikki oy davomida kerakli miqdorni kirita olmaysiz. Bank nima qiladi? Albatta, u birinchi kechikishga darhol javob beradi. Har bir keyingi to'lovni amalga oshirish sanasi kredit berish vaqtida tuzilgan jadvalda ko'rsatilgan. Agar ushbu sanadan keyin pul olinmasa, bank mijoz bilan bog'lanadi. Bo'lishi mumkin:

• telefon qo'ng'irog'i
• SMS xabarlar ko'rinishidagi "o'zingiz haqingizda" eslatma
• elektron pochta yoki oddiy pochta orqali xat yuborish.

Ushbu harakatlarning maqsadi mijoz nima uchun o'z majburiyatlarini bajarmasligini aniqlashdir: uzrli sabablar bormi yoki yo'qmi va bunday xatti-harakatlar mas'uliyatsizlik va g'arazli niyat bilan izohlanadi.

O'z-o'zidan, bir necha oy davomida bankka kreditni vaqtincha to'lamaslik (amaliyot shuni ko'rsatadiki, 3 oygacha) siz uchun jiddiy oqibatlarga olib kelmaydi, ammo bu faqat bankni "tinchlantirish" sharti bilan. u bilan har tomonlama aloqada bo'ling.

Maslahat: agar siz bir necha oy davomida kreditni to'lay olmasligingizni bilsangiz, ixtiyoriy ravishda bankka kelib, buni e'lon qilganingiz ma'qul. Ko'pgina banklar bunday mijozlarga imtiyozlar berishadi, ayniqsa sizning moliyaviy qiyinchiliklaringiz vaqtincha ishni yo'qotish, kasallik, ketish va hokazolar tufayli yuzaga kelgan bo'lsa. Siz to'lov jadvalini o'zgartirishingiz, kechiktirishni ta'minlashingiz, foiz stavkasini o'zgartirishingiz va hokazo.

Banklar doimiy ravishda qarz olmasliklari bilan qanday munosabatda bo'lishadi

Qonunchilikda "o'z-o'zidan qarzdorlik" tushunchasining aniq ta'rifi yo'q. Yomonlik qarzdorning o'ziga xos xususiyatlari bilan ham, qarzning o'zi bilan ham belgilanmaydi. Bank xodimlari, agar qarzdor bir necha oy davomida qarzni to'lamasa va shu bilan birga kreditor bilan muloqot qilishdan qochsa, ya'ni telefonni ko'tarmasa, bitta ish joyida ishlamasa va hokazo bo'lsa, uni yomon niyatli deb hisoblashni boshlaydi. .

Agar siz "zararli" deb tasniflansangiz, voqealar quyidagicha rivojlanishi mumkin:

• sizning kredit faylingiz o'sha bankning da'volar bo'limiga yuboriladi, uning xodimlari qarzni to'lash uchun bevosita ishlaydi. Masalan, ular buni qat'iyat bilan talab qiladilar, qarzdorni turli yo'llar bilan qidiradilar (qo'ng'iroq qilish, ishga kelish, shaxsiy ma'lumotlarda ko'rsatilgan manzil bo'yicha va hokazo);
• Sizning qarzingiz haqidagi ma'lumotlar kredit byurolariga xabar qilinadi. Bu bundan buyon siz kreditorlar uchun "qora ro'yxat"da bo'lishingiz, ya'ni moliya institutidan yana kredit olishingiz haqiqatga to'g'ri kelmasligi bilan bog'liq;
• Sizning qarzingiz kollektor kompaniyaga sotiladi yoki kollektorlar pullik asosda yordam berish uchun yollanadi, shu bilan birga siz kelajakda kreditni bankka to'lashingiz kerak bo'ladi (ya'ni moliyaviy aktivlarning egasi o'zgarmaydi. ikkinchi holatda, lekin birinchisida u o'zgaradi).
• Bank sudga da'vo arizasi beradi.

Qarz oluvchilar bilan qanday munosabatda bo'lish kerak

Ko'pgina hollarda, kollektorlar o'zlarini butunlay to'g'ri tutmaydilar, lekin ochig'ini aytganda, ular oddiygina aralashib, shafqatsiz va qonunni buzishdan qo'rqmaydilar. Lekin hech kim sizning huquqlaringizni buzishga yo'l qo'yilmaydi (hatto siz qarzdor bo'lsangiz ham) va shuning uchun bu holatda qonun butunlay siz tomonda bo'ladi.

Kollektorlar sizga nisbatan qilish huquqiga ega bo'lgan barcha narsa:

• qo'ng'iroq qilish va SMS yozish;
• yashash joyingizda paydo bo'lish;
• shartnomada ko'rsatilgan manzilga pochta jo'natish.

Ularning qo‘rqitish, qo‘rqitish, shantaj qilishga, ish kunlari soat 22:00 dan 8:00 gacha, dam olish kunlari esa 20:00 dan 9:00 gacha qo‘ng‘iroq qilishga, yozishga haqli emas. Bunday harakatlar huquqlarni suiiste'mol qilish deb hisoblanadi. Ular haqida politsiyaga xabar berish yoki prokuraturaga shikoyat qilish mumkin. Agar kollektorlar ruxsat etilgan ta'sir choralaridan oshmasa, ularning qo'ng'iroqlariga javob bering, xotirjam va ishonchli ohangda muloqot qiling.

Katta ehtimol bilan sizdan “sizda kredit toʻlovi boʻyicha qarzingiz borligini bilasizmi?”, “buning sababi nima?”, “summani qachon toʻlay olasiz?” kabi savollar tugʻiladi. va shunga o'xshashlar. Ularga xabar bering, hammasini qanday bo'lsa, shunday qilib ayting.

Agar sizni yo‘ldan ozdirmoqchi bo‘lib, sizni qamoqqa jo‘natishadi va hokazo va hokazolarni aytishayotgan bo‘lsa, ertaga qarzni to‘lamasang, qonunni puxta bilishingni tushuntir, bunday oqibat bundan mustasno. (qarang).

Kollektorlar ishonishi mumkin bo'lgan narsa - bu sizning kreditni ixtiyoriy ravishda qaytarishdir. Kreditni to'lamaganlik uchun jazo tayinlash huquqiga faqat sud, lekin yig'uvchi kompaniya emas. Shu bilan birga, ish sudga kelguncha ko'p vaqt o'tishi mumkin.

Jinoiy javobgarlik: qarzni to'lamaganlik uchun sizni qamoqqa yuborish mumkinmi?

Art. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 177-moddasi qarzni to'lamaganlik uchun jinoiy javobgarlikni belgilaydi. Ammo sud amaliyoti o'z arsenalida undan foydalanishning bitta holatiga ega. Bu qarz miqdori 1 500 000 rubldan oshib ketishi va bo'yin tovlash yomon niyatli bo'lishi kerakligi bilan izohlanadi.

Agar shunga qaramay, bunday shartlar mavjud bo'lsa va bank kreditni to'lamaganlik uchun sudga murojaat qilsa, sizga quyidagi jazo berilishi mumkin:

• 5 000 dan 200 000 rublgacha jarima (yoki 18 oy davomida ish haqi / boshqa daromadlardan ajratmalar);
• 60 dan 480 soatgacha bo'lgan majburiy ish;
• 2 oydan 2 yilgacha majburiy mehnat;
• 1 oydan 6 oygacha hibsga olish;
• 2 oydan 2 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish.

Qarzni to'lamagani uchun qamoqqa jo'natiladimi, bu faqat sud qaroriga bog'liq. Ko'rib turganingizdek, bunday jinoyat uchun, agar isbotlangan bo'lsa, siz besh turdagi jazodan birini tanlashingiz mumkin (va bu qamoq jazosi bo'lishi shart emas, chunki bu odatda oxirgi choradir). Ammo siz hali ham esda tutishingiz kerakki, siz qarzni to'lamaganingiz uchun qamoqqa tushishingiz mumkin va shuning uchun muammoni engil qabul qilmasligingiz kerak.

Mulkni olib qo'yish mumkinmi?

Mulkni olib qo'yish bir qator hollarda mumkin. Misol uchun, agar siz garov bilan kredit olgan bo'lsangiz, u holda qarz beruvchi uchun huquqiy kurash ancha soddalashtiriladi. U to'g'ridan-to'g'ri sudga garov mulkini sotish bo'yicha da'vo yuboradi (qarang).

Agar garov avtomobil bo'lsa

Aytaylik, sizning ishingizda garov avtomobil edi. Bu shuni anglatadiki, sud bankning da'vosini ko'rib chiqayotganda uni olib qo'yadi. Siz endi uni sota olmaysiz yoki yashira olmaysiz. Agar urinib ko'rsangiz, bu jinoiy javobgarlikka sabab bo'ladigan yomon niyatli qochishga olib keladi.

Sud qaroriga ega bo'lgan sud ijrochilari uni tasvirlash uchun kelishadi va inventarizatsiyadan so'ng ular mashinani bolg'a ostida sotishadi. Daromad qarzni to'lash uchun ishlatiladi. Bundan tashqari, agar qo'shimcha mablag'lar qolsa, ular sizga qaytariladi. Ammo kredit shartnomasi imzolangan paytda garov to'g'risida hech qanday gap bo'lmagan bo'lsa ham, qarzni boshqa yo'l bilan to'lash imkoni bo'lmaganda, mulkni hibsga olish mumkin.

Kreditni to'lamaganlik uchun kvartirani olib qo'yish mumkinmi?

• Agar bu sizning yagona yashash joyingiz bo'lsa - yo'q
• Agar boshqa ko'chmas mulkingiz bo'lsa - ha.

Qarzni to'lamaslik, agar mulk bo'lmasa, qarz beruvchi tomonidan unutilmaydi, siz bunga umid qila olmaysiz. Bank foydasiga sud qarori qabul qilingandan so'ng, sud ijrochilari qarzni to'lash yo'llarini izlaydilar:

• ular sizning ish joyingizni aniqlash uchun soliq idorasiga so'rov yuboradilar va keyin sizning maoshingizdan (50% gacha) ushlab qolishni boshlaydilar;
• agar mavjud bo'lsa, sizning naqd pul hisobingiz haqida ma'lumot olish uchun moliyaviy institutlarga so'rovlar yuboradi. Agar javob ha bo'lsa, u hibsga olinadi (ijtimoiy to'lovlar uchun hisob-kitoblarga taalluqli emas);
• yashash joyida ular sotilishi mumkin bo'lgan hamma narsani tasvirlaydi: mebel, maishiy texnika, elektron jihozlar va boshqalar. (mahsulotlar, shaxsiy buyumlar, kiyim-kechaklardan tashqari).
• Shuningdek, siz chet elga chiqishingiz taqiqlanishi mumkin.

Agar siz kreditni to'lay olmasangiz, eng yaxshi yo'l

Sizning najotingiz, agar siz hech qanday muammoga duch kelmasangiz, qarz beruvchi bilan bevosita aloqada bo'ladi. Siz majbursiz; siz ... kerak:

• uni keyingi to'lovning mumkin bo'lgan kechikishi haqida xabardor qilish;
• agar siz kelgusi oylarda kreditni to'lash imkoniyati bo'lmasligini tushunsangiz, bank xodimi bilan maslahatlashing, ular siz bilan uchrashib, qarzni uzaytirish yoki qayta tuzish, qarzni to'lash jadvali va shartlarini qayta ko'rib chiqishlari mumkin;
• O'zingizni mavjud majburiyatlarni bajarishga tayyor bo'lgan vijdonli mijoz sifatida ko'rsatish uchun hech bo'lmaganda oz miqdorda hissa qo'shishga harakat qiling.

Qarindoshlaringiz tomonidan qarz so'rashsa, o'zingizni qanday tutish kerak?

Har bir qarz oluvchi o'z mol-mulki bilan qarz majburiyatlari uchun shaxsiy javobgar bo'ladi. Garchi bu qoidadan istisnolar mavjud bo'lsa-da.

• Agar siz qarzga ega bo'lgan qarz oluvchi bilan birgalikda mulkka egalik qilsangiz, uning umumiy mulkingizdagi qismi qarzni to'lash uchun ishlatilishi mumkin.
• Agar biz yagona uy-joy bo'lgan kvartira haqida gapiradigan bo'lsak, bu sizga ta'sir qilmasligiga amin bo'lishingiz mumkin.
• Agar sizning mashinangiz bo'lsa va siz qarz oluvchi bilan turmush qurgan bo'lsangiz (birgalikda egalik qilsangiz), u holda u hibsga olinishi mumkin, u kim oshdi savdosiga qo'yiladi va sizning daromadingizdagi ulushingiz sizga qaytariladi.
• Qarz shartnomasi bo'yicha siz uning kafili bo'lsangiz, qarindoshingizdan olingan qarzlar uchun ham javobgar bo'lishingiz mumkin.

Va keyin - ko'pincha hayotda, baribir qarz oluvchiga qarshi da'volar qo'yiladi. Agar ish sudga yuborilsa, kafil qarzni to'lashga majbur bo'lishi ehtimoldan yiroq emas. Agar u ixtiyoriy ravishda buni qilishga qaror qilsa, bu tezroq mumkin.

Ya'ni, qarindoshlaringizning qarzlari sizga ikki holatda ta'sir qilishi mumkin:

• ular bilan umumiy mulkingiz bo'lsa;
• agar siz kafil bo'lishga rozi bo'lsangiz.

Agar sizda maqola mavzusi bo'yicha savollaringiz bo'lsa, ularni sharhlarda so'rashdan tortinmang. Biz bir necha kun ichida barcha savollaringizga albatta javob beramiz. Biroq, maqolaning barcha savollari va javoblarini diqqat bilan o'qing, agar bunday savolga batafsil javob bo'lsa, sizning savolingiz nashr etilmaydi.

101 ta fikr

Shunday holatlar mavjudki, kunlar e'tiborga olinmasdan o'tadi va kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni to'lash kunida odamda kerakli miqdorda pul yo'q. Eng yaxshi qaror bank bilan bog'lanish va kredit maslahatchisidan qisqa muddatni so'rashdir. Ba'zi bank mahsulotlarida hatto maxsus kredit ta'tillari ham mavjud.

Agar oilaning moliyaviy ahvoli shunchalik yomon bo'lsa, yana bir necha oy davomida to'lovlarni amalga oshirib bo'lmaydi? Bu holatda ham bankni xabardor qilish arziydi. Ko'pgina moliya institutlari o'z mijozlarini yarim yo'lda joylashtiradilar va jarima solmasdan, uch oydan olti oygacha tanaffus qilishlari mumkin.

Agar sizning bankingiz unchalik sodiq bo'lmasa, siz birgalikda kreditor va qarzdor uchun maqbul echimni topishingiz uchun mutaxassis bilan bog'lanishingiz kerak. Masalan, qarzni qayta tuzing yoki kelgusi oylar uchun kreditning asosiy qismisiz faqat foiz stavkalarini to'lang.

Ko'pgina bank tashkilotlari mijozga moliyaviy ahvolini to'g'irlash uchun 60 kungacha vaqt beradi, bu vaqt ichida uni jarimalar to'g'risida qo'ng'iroqlar va tahdidlar bilan bezovta qilmasdan yoki sudga murojaat qiladi. Shuning uchun, agar siz kreditorlaringiz bilan kelishuvga erisha olsangiz, eng kichik imkoniyatdan ham foydalanishga arziydi. Boshqa barcha hollarda javobgarlik paydo bo'lishi mumkin.

Aksariyat zamonaviy qarz oluvchilar, afsuski, noto'g'ri yo'lda. Bank menejeri ularga qo'ng'iroq qilganda, ular telefonni ko'tarmaydilar, ular kvartiraning chuqurligida yashirinib, eshiklarni ochmaydilar va bankka tashrif buyurish haqida aytadigan hech narsa yo'q. Odatda, kechikishning birinchi kunlarida qarzdor bilan faqat kredit maslahatchisi yoki oddiy menejer gaplashadi, agar siz masalaga shu tarzda yondashsangiz, kechiktirilgan jarimalar, penyalar, belgilangan miqdorlar yoki qarz miqdori bo'yicha foizlar bo'ladi. Bu muqarrar.

Bundan tashqari, ma'lum vaqtdan keyin moliyaviy tashkilotning xavfsizlik xizmati ishda ishtirok etishi mumkin. Ushbu xodimlar beparvo qarz oluvchi bilan uchrashuvlarni faolroq izlaydilar. Buning uchun barcha usullar qo'llaniladi - telefon qo'ng'iroqlaridan tortib mijozning uyiga kelishgacha va hatto mijozning ishiga qadar. Ushbu bosqichda vaziyatni to'g'irlash hali ham mumkin, siz shunchaki bo'lib-bo'lib to'lash rejasini tinch yo'l bilan kelishib, bog'lanishingiz va vaziyatni tushuntirishingiz kerak. Shunda hech kim sizni sudga berish fikriga ega bo'lmaydi.

Qarzdorning yashirinishi mumkinmi?

Agar mijoz hozirda telefon raqamini o'zgartirsa va eshikni ochmasa, uning qarzi uchinchi shaxslarga - kollektorlarga o'tkazilishi mumkin. Sud jarayoni ham ochilishi mumkin. Mamlakatimizda birinchi stsenariy ko'pincha rivojlanadi. Bunday idoralarning xodimlari endi ko'proq qonuniy yo'llar bilan harakat qilishadi; xayriyatki, 90-yillarning shiddatli vaqtlari o'tmishda qoldi. Biroq, qarzdor va uning yaqinlariga qilingan bosim kuchsiz bo'lmaydi.

Qarzni to'lamaganlik uchun sud jarayoni

Agar muammoli mijoz sud majlislarida kelmasa, sud sirtdan hukm chiqarishi va ishni ko'pincha banklar va kamroq - kollektorlar bo'lgan da'vogar foydasiga to'liq hal qilishi mumkin.

Kreditlar bo'yicha sud jarayonining oqibatlari

Xuddi shu narsa qarzdorning mulkiga ham tegishli. Agar fuqaro rasmiy ish bilan band bo'lmasa, tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanmasa va boshqa daromadlari bo'lmasa, sud ijrochisi mulkni tavsiflashi va qarzni to'lash uchun ma'lum muddat berishi mumkin. Qarzdorning shaxsiy buyumlari, oziq-ovqatlari va kiyim-kechaklarini xatlash mumkin emas.

Qarzlarni to'lamaslik qanday oqibatlarga olib keladi?

Mulkni tavsiflash va hibsga olish va keyinchalik sotilishi mumkin, shunda summa qarzni hech bo'lmaganda qisman qoplaydi. Sud ijrochisi mebel, maishiy texnika va gadjetlarni tavsiflashi mumkin. Qarzdor chet elga chiqishda ham muammolarga duch kelishi mumkin.

Rossiya Federatsiyasida qarzdorlar uchun jinoiy javobgarlik juda kam uchraydi. Bank kredit olishda qasddan firibgarlik bo'lganligini isbotlashi kerak. Agar biz katta miqdordagi pul haqida gapiradigan bo'lsak, hibsga olishning maksimal muddati olti oygacha.