Nobank kredit tashkiloti (NPO). Nobank kredit tashkiloti: bu nima hisob-kitob nobank kredit tashkiloti

(NPO) - Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan tashkil etilgan muayyan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti.

Xususiyatlari:

Rossiya Federatsiyasining kredit tizimidagi NPOlar yuqori darajada ixtisoslashgan: ular faqat to'lovlar sohasida mavjud.

Rossiya nodavlat notijorat tashkilotlari yuridik va jismoniy shaxslardan o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan joylashtirish maqsadida depozitlarga mablag'larni jalb qilish huquqiga ega emaslar.

Nodavlat notijorat tashkilotlariga ishlab chiqarish, savdo va sug'urta faoliyati bilan shug'ullanish taqiqlanadi.

Nodavlat notijorat tashkilotlari birinchi marta bank bozorida o'tgan asrning 90-yillari boshlarida Xalqaro valyuta jamg'armasi tavsiyasiga ko'ra banklar to'lamaslik sharoitida va yangi hisob-kitob tizimlariga xizmat ko'rsatish istiqbollari bilan barterga asoslangan surrogat hisob-kitoblar tizimida paydo bo'lgan: banklararo. , birja, korporativ va boshqalar.

Bankdan tashqari kredit tashkilotlarining turlari:

yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish, yuridik shaxslar nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish kabi hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshiruvchi tashkilotlar;

qonun hujjatlarida nazarda tutilgan depozit-kredit operatsiyalarini amalga oshiruvchi tashkilotlar;

Pul mablag'larini, veksellarni, to'lov va hisob-kitob hujjatlarini undirish huquqiga ega bo'lgan inkasso tashkilotlari.

Litsenziyalar:

Hisob-kitob nobank kredit tashkilotlari uchun rubldagi mablag'lar yoki rubl va chet el valyutasidagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya.

Depozit-kredit operatsiyalarini amalga oshiruvchi nobank kredit tashkilotlari uchun rubldagi mablag'lar yoki rubl va chet el valyutasidagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya.

NPOlar kredit litsenziyasiga ega bo'lmasligi mumkin (faqat hisob-kitob litsenziyasi).

Nobank kredit tashkiloti (NPO)

Bankdan tashqari kredit tashkiloti(NPO) - muayyan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. NPO ta'rifi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli federal qonun bilan berilgan. Notijorat tashkilotlar uchun bank operatsiyalarining maqbul kombinatsiyasi Rossiya banki tomonidan belgilanadi. Nobank kredit tashkilotlari uchun qonunchilik talablari banklarga nisbatan pastroqdir, bu esa tranzaktsiyalarda xavfning past darajasi bilan bog'liq.

Umuman olganda, nobank kredit tashkilotlarini uchta asosiy turga bo'lish mumkin: hisob-kitob nobank kredit tashkilotlari (NNT), to'lov nobank kredit tashkilotlari (PNKO) va bank bo'lmagan depozitar kredit tashkilotlari (NDCO).

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2006 yil 26 apreldagi 129-I-sonli "Hisob-kitob nobank kredit tashkilotlarining bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalari to'g'risida, bank bo'lmagan kredit tashkilotlarining hisob-kitoblarning majburiy standartlari va o'ziga xos xususiyatlari to'g'risida" gi ko'rsatmasiga binoan. Rossiya Bankining ularga rioya etilishi ustidan nazorati" RNCOlar quyidagi faoliyat turlarini amalga oshiradilar:

Yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;

yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish;

Yuridik shaxslar uchun pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkassatsiya qilish;

Naqd pulsiz shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish;

Jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish (pochta o‘tkazmalari bundan mustasno);

RNKO quyidagi huquqlarga ega emas: jismoniy va yuridik shaxslarning omonatlari uchun mablag'larni jalb qilish; jismoniy shaxslar uchun bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish, jismoniy shaxslar nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish; naqd xorijiy valyutani sotib olish va sotish; depozitlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish, shuningdek bank kafolatlarini berish.

Boshqacha qilib aytganda, RNKO omonatlarni jalb qilish va kreditlar berish huquqiga ega emas, u to'lovlar va o'tkazmalar tizimini ta'minlaydi.

Hozirgi vaqtda bozorda quyidagi RNCO guruhlarini ajratish mumkin:

Kliring tashkilotlari: YoAJ Hisob-kitob markazi, YoAJ Mintaqalararo kliring markazi, OAJ Moskva kliring markazi va boshqalar;

Qimmatli qog'ozlar bozoridagi hisob-kitob markazlari, masalan, NPO RTS hisob-kitob markazi;

Yuridik shaxslarga, shu jumladan valyuta bozorlaridagi vakillik banklariga xizmat ko‘rsatuvchi hisob-kitob markazlari, masalan, Moskva banklararo valyuta birjasiga xizmat ko‘rsatuvchi Milliy hisob-kitob depozitariysi;

Banklararo bozorda faoliyat yurituvchi hisob-kitob tashkilotlari, masalan, “Oltin toj” toʻlov tizimiga xizmat koʻrsatuvchi va 130 dan ortiq banklar bilan shartnomalar tuzgan NPO toʻlov markazi;

Western Union DP Vostok, NPO Rapida kabi bank hisoblarini ochmasdan jismoniy shaxslardan pul mablag'larini o'tkazishga ixtisoslashgan hisob-kitob tashkilotlari.

To'lov nobank kredit tashkiloti bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini va ular bilan bog'liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirishga haqli. Ushbu turdagi NPO "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi qonunning chiqarilishi bilan paydo bo'ldi. Hisob-kitob to'lovi bo'lmagan bank kredit tashkiloti bilan taqqoslaganda, operatsiyalarning tor doirasiga ruxsat beriladi. U tezkor, elektron va mobil to'lovlarni tashkil etish doirasida xavf-xatarsiz o'tkazma tizimini ta'minlashi kerak.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2001 yil 21 sentyabrdagi 153-P-sonli "Depozit-kredit operatsiyalarini amalga oshiruvchi bank bo'lmagan kredit tashkilotlari faoliyatini prudensial tartibga solishning o'ziga xos xususiyatlari to'g'risida" gi nizomiga binoan NDCOlar amalga oshirishi mumkin. quyidagi bank operatsiyalari:

Yuridik shaxslardan depozitlarga mablag'larni jalb qilish (ma'lum muddatga);

yuridik shaxslardan jalb qilingan mablag‘larni o‘z nomidan va o‘z mablag‘lari hisobidan depozit sifatida joylashtirish;

Naqd bo'lmagan shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish (faqat o'z nomingizdan va o'z hisobingizdan);

Bank kafolatlarini berish;

Qimmatli qog'ozlar bozorida faoliyatni amalga oshirish.

NDCO huquqiga ega emas:

jismoniy shaxslardan omonatlarga (talab qilib olinganda va ma'lum muddatga) va yuridik shaxslardan talab qilib olingan holda depozitlarga mablag'larni jalb qilish;

jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish, shuningdek ular bo‘yicha to‘lovlarni amalga oshirish;

Pul mablag'lari, veksellar, to'lov va hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkasso qilish bilan shug'ullanish;

Naqd xorijiy valyutani sotib olish va sotish;

Depozitlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;

Jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish.

Boshqacha qilib aytganda, NDTlar hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega emas, lekin ular muayyan kredit va depozit operatsiyalarini amalga oshirishlari mumkin.

Bunday tashkilotning yagona misoli 2005 yilda tashkil etilgan "Ayollar mikromoliyaviy tarmog'i" nobank depozit va kredit tashkiloti YoAJdir. Biroq, 2011 yilda ushbu tashkilotning faoliyatini tugatish yo'li bilan to'xtatish to'g'risidagi qarori tufayli uning litsenziyasi bekor qilingan. Hozirgi vaqtda bozorda bitta NDCO mavjud emas.

Barcha nodavlat notijorat tashkilotlarini ochish tartibi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2010 yil 2 apreldagi 135-I-sonli «Rossiya bankining kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va litsenziyalar berish to'g'risida qaror qabul qilish tartibi to'g'risida»gi yo'riqnomasida belgilangan. bank operatsiyalari uchun.

Bankdan tashqari kredit tashkilotlari uchun to'lovlarning majburiy standartlari Rossiya Bankining 2011 yil 15 sentyabrdagi 137-I-sonli "Bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan bank bo'lmagan kredit tashkilotlari uchun majburiy standartlar to'g'risida" gi ko'rsatmasi bilan qoplangan. tegishli boshqa bank operatsiyalari va ularning bajarilishi ustidan Rossiya Bankining nazoratini amalga oshirishning o'ziga xos xususiyatlari.

Rossiya Federatsiyasining bank tizimida 1990 yil 2 dekabrdagi № 3-FZ Federal qonuniga muvofiq. 395-1 "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" barcha kredit tashkilotlari ikki turga bo'linadi: banklar va nobank kredit tashkilotlari (NPO).

Nobank kredit tashkilotini bankdan ajratib turuvchi asosiy mezon bu bank va notijorat tashkilot amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan bank operatsiyalari ro‘yxatidir.

NPO nima? Nodavlat notijorat tashkilotlariga qanday turdagi bank operatsiyalarini amalga oshirishga ruxsat beriladi? Rossiyada qanday turdagi bank bo'lmagan kredit tashkilotlari ishlaydi? Hozirda Rossiya Federatsiyasi bank tizimida qancha notijorat tashkilotlar faoliyat ko'rsatmoqda? Shunday qilib, birinchi narsa.

Bankdan tashqari kredit tashkiloti– bu yuridik shaxs, tijorat tashkiloti boʻlib, oʻz faoliyatining asosiy maqsadi sifatida daromad olish maqsadida Markaziy bankdan olingan litsenziya asosida muayyan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega; Shu bilan birga, nodavlat notijorat tashkilotlariga jismoniy shaxslar uchun joriy hisobvaraqlar ochish, jismoniy shaxslarning bank hisobvaraqlariga pul o'tkazmalarini amalga oshirish va jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha mablag'larni jalb qilish huquqini berish nazarda tutilmagan, shuning uchun NNTlar ishtirok etmaydi va qatnashmasligi kerak. Depozitlarni sug'urtalash tizimi. Bank operatsiyalarining butun ro'yxatidan NPOlar depozitlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish huquqini ham qo'lga kirita olmaydi - bularning barchasi banklarning imtiyozlari.

2011 yil o'rtalariga qadar "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunda faqat nobank kredit tashkilotlari Rossiya Banki tomonidan ruxsat etilgan kombinatsiyalar belgilangan bank operatsiyalarini amalga oshirishi mumkinligi ko'rsatilgan edi. 2011 yil 27 iyunda Rossiya bank tizimi uchun ikkita taqdirli federal qonunlar chiqarildi: 161-FZ " Milliy to'lov tizimi haqida"va 162-FZ "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonunning qabul qilinishi munosabati bilan Rossiya Federatsiyasining ayrim qonun hujjatlariga o'zgartishlar kiritish to'g'risida". Ikkinchisi, xususan, № 1-sonli Qonunning 1-moddasiga o'zgartirishlar kiritdi. 395-1 "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" nobank kredit tashkilotlarini turli turlarga bo'lish.

Endi qonun quyidagilarni ta'kidlaydi:

1) Hisobvaraq ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish va ular bilan bog'liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan notijorat tashkilotlar - bunday notijorat tashkilotlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hujjatlarida va amalda nom oldi. To'lov NPOlari;

2) Kombinatsiyalari Markaziy bank tomonidan belgilanadigan ayrim bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan notijorat tashkilotlari. Rossiya banki ushbu kombinatsiyalarni № 30-sonli ko'rsatma bilan o'rnatdi. 135-I, ikki turdagi litsenziyalarni taqdim etish - deb ataladiganlar uchun Hisob-kitoblar notijorat tashkilotlari Va Depozit va kredit notijorat tashkilotlari.

2013 yil 27 iyun holatiga ko'ra Rossiya Federatsiyasida mavjud 62 ta nobank kredit tashkiloti.

Depozit va kredit notijorat tashkilotlari Ular notijorat tashkilotlarning eng kichik guruhini ifodalaydi, Rossiya Federatsiyasi bank tizimida ulardan faqat 4 tasi mavjud. Ushbu nodavlat notijorat tashkilotlari faqat yuridik shaxslarning omonatlari bo'yicha mablag'larni jalb qilishlari, yig'ilgan pul mablag'larini joylashtirishlari (jismoniy va yuridik shaxslarga kreditlar berishlari), naqd bo'lmagan shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish bilan shug'ullanishlari, ushbu operatsiyani faqat o'z nomidan amalga oshirishlari va o'z mablag'lari hisobidan va bank kafolatlarini berish. Depozit-kredit notijorat tashkilotlariga bank hisobvaraqlarini ochmasdan turib bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish, jismoniy va yuridik shaxslar nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish, inkasso bilan shug‘ullanish, pul o‘tkazmalarini amalga oshirishga yo‘l qo‘yilmaydi.

2013 yil 27 iyun holatiga ko'ra, depozit va kredit operatsiyalari 2008 yilda tashkil etilgan va kichik va o'rta biznesni kreditlash xizmatlarini taklif qiluvchi Voronej NDKO mintaqalararo mikrokredit markazi tomonidan amalga oshiriladi; Yuridik va jismoniy shaxslarga kreditlar beradigan, shuningdek yuridik shaxslarning omonatlari bo'yicha mablag'larni jalb qiluvchi Moskva NPO "Depozit kredit uyi", 2012 yilda bankdan NPOga aylantirilgan "Zelenokumskaya" NPO va Tor Kredit NPO.

O'z vaqtida tadbirkor ayollarni qo'llab-quvvatlash maqsadida 2005 yilda tashkil etilgan “Ayollar mikromoliyalash tarmog'i” nodavlat notijorat tashkiloti ham keng tanilgan edi. 2011 yilda "ZhMS" bank litsenziyasi o'z-o'zini tugatish to'g'risidagi qaror tufayli bekor qilindi, ammo endi "Ayollar mikromoliya tarmog'i" endi kredit tashkiloti sifatida emas, balki mikromoliya tashkiloti sifatida ishlaydi. Bank “jamiyatida” depozit va kredit NPOlarining minimal mavjudligi va daromad darajasining kamayishiga ko‘ra, bu turdagi NPO yo butunlay to‘xtaydi yoki mikromoliya sektoriga o‘tadi.

Depozit va kredit notijorat tashkilotlariga Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 10-sonli ko'rsatmasiga 10-ilovaga muvofiq bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya beriladi. 135-I"Rossiya bankining kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalari uchun litsenziyalar berish to'g'risida qaror qabul qilish tartibi to'g'risida". Zamonaviy depozit va kredit NPO'lar uchun mavjud bo'lgan litsenziya variantlarini o'ngdagi rasmlarni bosish orqali ko'rish mumkin.

To'lov NPOlari birinchi navbatda, ularning ko'rinishi qonun № 100 ga bog'liq. 161-FZ Pul o'tkazmalari xizmatlarini ko'rsatuvchi barcha yuridik shaxslarni majburiyatini yuklagan "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" , bank yoki notijorat tashkilot maqomiga ega bo‘lib, tegishli ravishda Markaziy bank litsenziyasi bilan faoliyat yuritadi. Gap shundaki, elektron pul bilan ishlash hamda jismoniy shaxslardan boshqa jismoniy yoki yuridik shaxslar foydasiga qabul qilingan to‘lovlarni amalga oshirish uchun litsenziya mijozlarga bank hisobvarag‘ini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish huquqiga ega bo‘lishi zarur va yetarli shartdir. Yangi qonunga rioya qilish maqsadida ilgari oddiy tijorat kompaniyalari sifatida faoliyat yuritgan bozordagi taniqli elektron pul operatorlari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan notijorat to'lov tashkilotlari uchun litsenziya olib, o'z faoliyatini boshladilar. bank bo'lmagan kredit tashkiloti. Shunday qilib, bittadan tashqari barcha to'lov NPOlari 2012 va 2013 yillar davomida yaratilgan va faqat MOSKLEARINGTSENTR ("Eleksnet") 2012 yil mart oyida ko'p yillar oldin berilgan oldingi litsenziya o'rniga to'lov NPO litsenziyasini oldi.

To'lov NPO'lariga Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 25-sonli ko'rsatmasiga 25-ilovaga muvofiq bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya beriladi. 135-I, bu quyidagi bank operatsiyalarini nazarda tutadi:

Bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish, shu jumladan elektron pullar (pochta o‘tkazmalari bundan mustasno)

Yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish hamda yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlarida pul o‘tkazmalarini amalga oshirish (nodavlat notijorat tashkilotlari ushbu operatsiyani faqat yuridik shaxslarning pul ishlashlari bilan bog‘liq bank hisobvaraqlariga nisbatan amalga oshirishga haqli) bank hisoblarini ochmasdan pul o'tkazmalari)

Jismoniy va yuridik shaxslar uchun pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkassatsiya qilish (NPOlar ushbu operatsiyani faqat bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish bilan bog'liq holda amalga oshirishga haqli)

Yo'riqnomaning quruq tilini rus tiliga tarjima qilsak, shuni aytishimiz mumkinki, aslida to'lov NPOlari faqat hisob ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirishi mumkin, buning uchun LORO korrespondent hisoblaridan foydalangan holda va qabul qilingan pul o'tkazmalari bilan bog'liq bo'lgan pul va hujjatlarni qabul qilish va yig'ish. Eng kam yangi tashkil etilgan To'lov NPOning ustav kapitali 18 million rublni tashkil qiladi.

2013-yil 27-iyun holatiga ko‘ra, Rossiyada atigi 10 ta to‘lov NPOlari faoliyat ko‘rsatmoqda: Delta Key, Dengi.Mail.Ru, United Cash Office, Moneta.ru, Moskva kliring markazi (Eleksnet), Premium, PayPal RU, PayU, EPS va. Yandex .Money.

Toʻlov NPOlari uchun turli litsenziya variantlarini koʻrib chiqing, ularni kattalashtirish uchun bank litsenziyasi tasvirlarini bosing. Litsenziyalar biroz farq qiladi, chunki 135-I-sonli yo'riqnoma bank bo'lmagan kredit tashkilotlariga tegishli Ilovaga muvofiq operatsiyalarning to'liq ro'yxati bilan litsenziyalar berishga ruxsat beradi. Ko'rsatmalar 135-I, va ulardan ba'zilari bilan.

Hisob-kitoblar notijorat tashkilotlari bank tizimida ustunlik qiladi, ular ro'yxatga olingan barcha nodavlat notijorat tashkilotlarining 77% dan ortig'ini tashkil etadi va aynan hisob-kitob NPOlari nobank kredit tashkilotlari uchun taqdim etilgan bank operatsiyalarining eng keng doirasini amalga oshirish huquqiga ega. Hisob-kitob notijorat tashkilotlari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining № 9-sonli ko'rsatmasiga 9-ilovaga muvofiq bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya oladilar. 135-I yuridik shaxslar uchun bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish huquqiga ega; yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan pul mablag'larini ularning bank hisobvaraqlari orqali to'lov notijorat tashkilotlari uchun bir xil turdagi operatsiyalar uchun, shuningdek pul mablag'larini, veksellarni, to'lov va hisob-kitoblarni inkassatsiya qilish uchun cheklovlarsiz o'tkazishni amalga oshirish. yuridik va jismoniy shaxslarning naqd va naqdsiz shaklda chet el valyutasini sotib olish va sotish, bank ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish bo‘yicha hujjatlar va kassa xizmatlari hisoblar.

Na to'lov, na hisob-kitob NPOlari kreditlar berishlari yoki depozitlar uchun mablag' to'plashlari mumkin emas.

Hisob-kitob notijorat tashkilotlari orasida yig'ishga ixtisoslashgan tashkilotlar mavjud. Masalan, Rossiyaning deyarli butun hududida inkasso va naqd pul ishlash xizmatlarini ko'rsatuvchi NPO INKAKHRAN va chet el valyutasi, qimmatli qog'ozlar, qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlarni tashuvchi NPO BRINKS bozorda keng tarqalgan. Ushbu nodavlat notijorat tashkilotlarining mijozlari ko'pincha banklardir, chunki o'zlarining inkassatsiya xizmatlarini tashkil etish va ularga xizmat ko'rsatish juda murakkab va qimmat jarayon bo'lib, buni har bir bank ham, har bir bank filiali qila olmaydi, shuning uchun bozorning ushbu sektoridagi ixtisoslashgan nodavlat notijorat tashkilotlari ko'pincha bankka ega bo'lishadi. tariflar va xizmat ko'rsatish darajasi bo'yicha banklardan ustunlik va banklarning o'zlari bunday NPO mijozlariga aylanadi.

Rapida, ORS va Leader kabi boshqa hisob-kitob NPOlari hisob-kitob xizmatlarini ko'rsatishga qaratilgan. Bunday nodavlat notijorat tashkilotlarining mijozlari pul o'tkazmalarini jo'natish va qabul qilish, turli xizmatlar uchun to'lov xizmatlaridan foydalanuvchi jismoniy shaxslar va ushbu xizmatlarni ko'rsatuvchi yuridik shaxslar, shuningdek NPO hisob-kitob tizimi orqali o'z mijozlariga to'lov xizmatlarini taklif qiluvchi banklardir. Shu bilan birga, milliy to'lov tizimining har bir ishtirokchisi to'lovlar bozorida o'z o'rnini topadi. Agar “Rapida” har qanday bankdan olingan kreditlarni terminallar, hamkor do‘konlar, mobil telefonlar orqali to‘lash, uyali aloqa, internet va uy-joy kommunal xizmatlari uchun to‘lovlar, tovarlar uchun to‘lovlar, elektron hamyonlarni saqlash bo‘yicha xizmatlar to‘plami bo‘lsa, “Lider” nafaqat Rossiyada, balki butun dunyoda tezkor pul o'tkazmalari va ORS bankomat tarmoqlarini, naqd pul berish va to'lovlarni qabul qilish punktlarini birlashtirish loyihasini amalga oshirmoqda.

Aytishimiz mumkinki, bugungi kun shakllanmoqda nobank kredit tashkilotlarining yangi avlodi, yuqori texnologiyali, qulay va tezkor xizmat ko'rsatishga qaratilgan. Internet-texnologiyalarning jadal rivojlanishi va ularning bank texnologiyalari bilan chambarchas bog'liqligi yangi NPOlarga faqat virtual makonda, xuddi shu banklardan, shuningdek, savdo va terminal tarmoqlaridan mijozlar bilan jismoniy o'zaro aloqa nuqtasi sifatida "yashash" imkonini beradi. Hisob-kitob NPOlari endilikda nafaqat pul o'tkazmalari operatorlari va elektron pul o'tkazmalari operatorlari, balki ular to'lov tizimlari operatorlari, kliring markazlari, to'lov tizimlari, birjalar va qimmatli qog'ozlar bozoriga xizmat ko'rsatuvchi hisob-kitob markazlari vazifasini ham bajaradilar. Bozorni zabt etish uchun NPOlarning yangi avlodi deyarli barcha sub'ektlari: banklar, chakana savdo tarmoqlari, protsessing markazlari, terminal tarmoqlari, onlayn-do'konlar, to'lov tizimlari, uyali aloqa operatorlari, xizmat ko'rsatuvchi provayderlar bilan o'zaro hamkorlik qiladi. Zamonaviy nodavlat notijorat tashkilotlari o'zlarining to'lov tarmoqlarini qurmoqdalar, yuzlab banklarni to'lov tizimlariga integratsiya qilmoqdalar va ularning mavjudligi geografiyasini kengaytirmoqdalar.

Shubhasiz, hisob-kitob xizmatlarini talab qiladigan katta afzallik bu ularni amalga oshirish tezligi bo'lib, bu pul o'tkazmalari operatorlari, shu jumladan hisob-kitob NPOlari tomonidan ta'minlanadi. Albatta, nobank kredit tashkilotlari tomonidan mijozlarga ko'rsatiladigan an'anaviy xizmatlar mavjud bo'lib qolmoqda, ammo NPOlarning rivojlanish vektori pul o'tkazmalari, elektron hamyonlarga xizmat ko'rsatish va bank kartalari bilan operatsiyalar bo'yicha kompleks xizmatlarni taklif qilishga qaratilgan. Va bu sohada NPOlar banklar bilan bir qatorda milliy to'lov tizimining muhim va raqobatbardosh vakillariga aylanadi.

ProfBanking to'liq nashr etadi Rossiyada faoliyat yuritayotgan nodavlat tashkilotlar ro'yxati 2013-yil 27-iyunida kirgan. Toʻliq NPOlar ro'yxati (62 ta nobank kredit tashkiloti) ilova qilingan jadvalda keltirilgan. Har bir NPO uchun tashkiliy-huquqiy shakli, bank litsenziyasi raqami, NPO turi, tashkil etilgan sana, manzili va telefon raqamlari, Internetdagi NPOning rasmiy veb-sayti ko'rsatilgan. 2013 yil 27 iyun holatiga ko'ra, Rossiyada boshqa (jadvalda ko'rsatilganlardan tashqari) bank bo'lmagan kredit tashkilotlari mavjud emas.

Bastalash NPOlar ro'yxati, biz banklardan farqli o'laroq, nodavlat notijorat tashkilotlari mas'uliyati cheklangan jamiyat shaklidagi mulkchilik shaklini afzal ko'rishini (nodavlat notijorat tashkilotlarining deyarli 60 foizi MChJ sifatida ro'yxatdan o'tgan), YoAJ shaklini bank bo'lmagan kredit tashkilotlarining 29 foizi tanlaganini va faqat 7 ta NPO (umumiy nodavlat notijorat tashkilotlarining 11%) ochiq aksiyadorlik jamiyati sifatida faoliyat yuritadi. NPOlarning 60% dan ortig'i Moskvada ro'yxatdan o'tgan. Barcha NPOlarning uchdan bir qismi Internetda mavjud emas va veb-saytlarga ega emas. Hozirgi vaqtda faoliyat ko'rsatayotgan bank bo'lmagan kredit tashkilotlarining katta qismi ilgari banklar bo'lgan, keyin esa minimal o'z kapitalining (kapitalning) zarur darajasini ta'minlashning iloji yo'qligi sababli NPOga aylantirilgan - 2010 yildan kamida 90 million rubl, 2012 yildan beri. , kamida 180 mln. Kerakli kapitallashuv darajasiga erisha olmagan banklar yo yopishga yoki almashtirish litsenziyasini olish uchun ariza berishga majbur bo'ldi. Agar 2009-2011 yillarda banklar uchun o'z maqomini bank bo'lmagan kredit tashkilotiga o'zgartirish omon qolish uchun kurashda "hayot chizig'i" bo'lgan bo'lsa, 2012-2013 yillarda o'z faoliyatini maqsadli ravishda rivojlantirgan yangi notijorat tashkilotlar paydo bo'la boshladi. to'lov xizmatlari bozori.

alohida federal qonun asosida ishlaydigan rus pochtasidan tashqari

Ushbu maqolada biz ular nima ekanligini ko'rib chiqamiz bank bo'lmagan kredit tashkilotlari (NPO), ularning ishlash xususiyatlari va asosiy turlari qanday. Ma'lumki, yaqinda banklar bo'lmagan, lekin ko'pincha turli xil kredit xizmatlarini taklif qiladigan ko'plab turli tashkilotlar paydo bo'ldi - va ba'zida aholidan depozitlarni qabul qiladi.

Bularning barchasi NPO. Ammo nafaqat: bank bo'lmagan kredit tashkilotlari mavjud bo'lib, ular nomiga qaramay, kreditlash bilan hech qanday aloqasi yo'q, lekin, masalan, hisob-kitoblarning turli shakllarini, fond va valyuta bozorlarida operatsiyalarni amalga oshiradilar va hokazo. Endi hamma narsa haqida tartibda gaplashaylik.

Nobank kredit tashkilotlari - bu bank hisoblanmaydigan, lekin cheklangan miqdordagi bank xizmatlarini ko'rsatadigan moliyaviy institutlar. Bunday kompaniyalarning faoliyati qonun bilan tartibga solinadi va ular mamlakat Markaziy banki oldida javobgardir.

Nobank kredit tashkilotlarining turlari.

Barcha NPOlarni 3 turga bo'lish mumkin:

1. Hisob-kitob (RNKO);

2. To'lov (PNCO);

3. Depozit va kredit (NDKO).

Keling, har xil turdagi NPOlar nima qilishini ko'rib chiqaylik.

Hisob-kitob nobank kredit tashkilotlari korxonalar va jismoniy shaxslarga hisob-kitob-kassa xizmatlarini ko‘rsatish uchun tashkil etiladi, bundan tashqari, ular banklararo valyuta bozorida naqd bo‘lmagan valyutani oldi-sotdisini amalga oshirishi, fond birjalari va jahon bozorlarida professional faoliyat yuritishi mumkin.

Quyidagi turdagi tashkilotlarni RNCO deb tasniflash mumkin:

- kliring kompaniyalari;

– Qimmatli qog‘ozlar bozorida faoliyat yurituvchi kliring markazlari;

– Valyuta bozorida mijozlarga xizmat ko‘rsatuvchi hisob-kitob markazlari;

– to‘lov tizimlariga xizmat ko‘rsatuvchi hisob-kitob markazlari;

– Hisob ochmasdan o‘tkazma tizimlariga xizmat ko‘rsatuvchi hisob-kitob markazlari.

Milliy toʻlov tizimlari (masalan, “Zolotaya Korona”), hisob-kitob palatalari, depozitariylar va h.k.lar RNKOlarga misol boʻla oladi.

To'lov bank bo'lmagan kredit tashkilotlari hisob ochmasdan pul o‘tkazmalarini to‘lash va jo‘natish bo‘yicha ixtisoslashgan. Oldingi turdan farqli o'laroq, PNCO'lar torroq operatsiyalarni amalga oshiradilar, ularning butun mohiyati pul o'tkazmalarini jo'natish va qabul qilish xavfsizligini, shu jumladan elektron to'lov tizimlari yoki mobil to'lovlardan foydalanishni ta'minlashga bog'liq.

Bunday tashkilotlarga misol qilib hisobvaraq ochmasdan pul o‘tkazmalari tizimlari (Contact, Unistream, Anelik va boshqalar), elektron to‘lov tizimlari (WebMoney, Yandex.Money va boshqalar), uyali aloqa operatorlarining to‘lov tizimlari kiradi.

Bankdan tashqari depozitariy va kredit tashkilotlari- bizni birinchi navbatda qiziqtiradigan NPO turi - ular hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirmasdan depozitlarni jalb qilish va kreditlar berish bilan shug'ullanadilar. Bundan tashqari, ularning depozitlarni qabul qilish va kreditlar berish qobiliyati ham qonuniy cheklovlarga ega bo'lishi mumkin: depozitlar/kreditlar miqdori va turlari bo'yicha.

NPOlar tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalar ro'yxati, qoida tariqasida, ikkita asosiyga to'g'ri keladi:

1. Jismoniy va yuridik shaxslarga (odatda jismoniy shaxslarga) kreditlar berish;

2. Jismoniy va yuridik shaxslardan omonat yoki investitsiyalarni qabul qilish (ayrim hollarda - faqat jismoniy shaxslardan yoki faqat yuridik shaxslardan).

Bundan tashqari, NDCOlar kafolatlar berishi, fond bozori faoliyati bilan shug'ullanishi va ba'zan depozitlarni qabul qilish va kreditlar berish bilan bog'liq boshqa operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin.

Bankdan tashqari depozitariy va kredit tashkilotlarining asosiy turlarini ko'rib chiqamiz:

Kredit uyushmalari eng avvalo shu guruh a’zolariga qarz berish maqsadida tashkil etilgan kishilar guruhlari birlashmalaridir. Kredit uyushmasi a'zolarining o'zlari unga ulush (ulush) qo'shadilar, shuningdek, aholi omonatlarini jalb qilishda ishtirok etadilar. Kerakli miqdor to'planganligi sababli, u kredit uyushmasi a'zosiga yoki boshqa shaxsga kredit sifatida beriladi. Kredit uyushmalari har doim banklarga qaraganda yuqori depozit stavkalariga ega, ammo kreditlar ham banknikiga qaraganda yuqori foiz stavkalarida beriladi.

O'zaro yordam fondlari- odamlarning ixtiyoriy badallariga asoslangan, ma'lum bir jamg'arma shakllanadigan jamoat tashkilotlari. O'zaro yordam fondi ishtirokchilari ushbu fonddan mablag' olish huquqiga ega. Kredit tashkilotining bu shakli Sovet Ittifoqi davrida juda mashhur bo'lgan, ammo hozir bir qator mamlakatlarda o'zaro yordam fondlari faoliyati qonun darajasida taqiqlangan, chunki ular o'zlarini ular sifatida yashira boshlaganlar.

Kredit kooperativlari ko'p jihatdan kredit uyushmalariga o'xshaydi, lekin bankdan olingan kreditdan foydalangan holda o'z a'zolariga kreditlar berishi mumkin. Ya'ni, kredit kooperativi yuridik shaxs sifatida bankdan katta miqdordagi kredit olib, uni o'z ishtirokchilariga kichik ssudalar ko'rinishida taqsimlashi mumkin, albatta, yuqoriroq stavkada, lekin o'rnini bosuvchiga nisbatan moslashuvchan yondashuv bilan. .

Lombardlar- ko'char mulk bilan garovga qo'yilgan har qanday ehtiyojlar uchun naqd pul chiqaradigan nobank kredit tashkilotlari. har doim juda qimmat, lekin siz uni hech qanday savolsiz olishingiz mumkin, asosiy va yagona talab garov mavjudligi - etarli likvidligi (zargarlik buyumlaridan tortib transport vositalarigacha) bo'lgan qimmatbaho buyum.

Lizing kompaniyalari– xizmatlari ijara va kreditlashni birlashtirgan tashkilotlar. Lizing kompaniyasi o'z mijozlariga zarur mulkni keyinchalik mulkka o'tkazish bilan lizing asosida sotib olish imkoniyatini beradi. Lizing krediti, birinchi navbatda, yuridik shaxslar uchun, masalan, qimmatbaho asbob-uskunalar yoki transport sotib olayotganda qiziqarli, chunki bu soliqqa tortishni optimallashtirishga imkon beradi. Lizing xizmatlarini ko'rsatuvchi kompaniyalar ko'pincha tijorat banklarining sho'ba korxonalari hisoblanadi.

Sug'urta kompaniyalari bank bo'lmagan kredit tashkilotlari sifatida ham ko'rib chiqilishi mumkin, chunki ular to'plangan sug'urta mukofotlaridan foydalangan holda, birinchi navbatda, yirik korporativ korxonalar (sanoat, ulgurji savdo) vakillariga kredit beradilar. Sug'urta kompaniyalari ko'pincha banklarda ochiladi yoki bank konsorsiumlarining bir qismidir.

Endi siz bank bo'lmagan kredit tashkilotlari nima ekanligini va ular qanday ekanligini bilasiz. NPOlarning ayrim turlari allaqachon batafsilroq muhokama qilingan (siz matndagi havolalarni kuzatib borishingiz va tanishishingiz mumkin), boshqalari esa kelajakda asta-sekin ko'rib chiqiladi.

Biz bilan qoling, moliyaviy savodxonligingizni oshiring va shaxsiy mablag'ingizdan oqilona foydalanishni o'rganing. Yangi nashrlarda ko'rishguncha!

Bankdan tashqari kredit tashkilotlari, qisqacha NPOlar - bu mijozlar uchun turli operatsiyalarni amalga oshiradigan ixtisoslashgan kompaniyalar: hisob-kitob, kredit, to'lov yoki boshqa bank ishlari. Mehnat faoliyati Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga qat'iy muvofiq amalga oshiriladi. Bunday kompaniyalarning standart banklardan asosiy farqi shundaki, ular qarz oluvchilar uchun hisob raqamlarini ochish yoki mablag'larni to'plash huquqiga ega emaslar. Shuning uchun ularga sarmoya kiritish orqali pul ishlashning iloji yo'q.

Dastlab, standart banklar va notijorat tashkilotlar o'rtasidagi barcha farqlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Farqlar quyidagilarni o'z ichiga oladi:

Shunday qilib, banklar keng va ko'p sonli vakolatlar, huquqlar va imkoniyatlarga ega, ammo NPOlar ko'p harakatlarni qonun bilan taqiqlaydi. NPO ochish uchun talab qilinadigan nisbatan kichik ustav kapitali tufayli ko'plab ishbilarmonlar ularni tashkil etishdan manfaatdor. Agar siz o'z biznesingizni qonuniy va muvaffaqiyatli olib borsangiz, undan foyda juda yuqori bo'ladi.

NPOning asosiy turlari

Muayyan farqlarga ega bo'lgan bunday tashkilotlarning uchta turi mavjud:

Shunday qilib, bank bo'lmagan kredit tashkilotlari bir nechta navlarda taqdim etiladi, ularning har biri o'z vakolatlariga ega va muayyan talablarga javob beradi.

Depozit va kredit notijorat tashkilotlarining xususiyatlari

Bunday tashkilotlarni ochish juda qiyin. Ular yuridik shaxslardan pul mablag'larini jalb qilishlari, shuningdek ularni joylashtirishlari va depozitlar yaratishlari mumkin. Ular naqd pulsiz shaklda boshqa mamlakatlarga tegishli valyutalar bilan turli operatsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega, ammo bu harakatlar kompaniyaning o'zi nomidan amalga oshirilishi va bank kafolatlari bilan birga bo'lishi muhimdir.

Depozitariy notijorat tashkilotlariga quyidagi harakatlarni amalga oshirish taqiqlanadi:

To'lov NPOlarini tashkil etishning o'ziga xos xususiyatlari

Ushbu kompaniyalar bank hisoblari ochilmagan pul o'tkazmalariga ixtisoslashgan. Ushbu turdagi faoliyat bilan shug'ullanish uchun, albatta, Markaziy bankdan litsenziya olish kerak.

To'lov NPOlarining eng mashhur turlari Internetda keng tarqalgan turli xil elektron tizimlardir. Ularning barchasi litsenziya olishlari kerak, buning natijasida ular to'liq huquqli bo'ladi.

Bunday tashkilotlar faoliyatining asosiy yo'nalishlari quyidagilardan iborat:

• pul o'tkazmalarini amalga oshirish va bu jarayon bank hisobvarag'ini ochish bilan birga kelmaydi va bu elektron o'tkazmalarni ham o'z ichiga oladi, lekin bundan mustasno pochta;
• yuridik shaxslarning hisobvaraqlarini ochish va yuritish, shuningdek ular uchun pul o‘tkazmalarini amalga oshirish, shu jumladan vakillik banklari bilan hamkorlik qilish;
• pul mablag'larini yig'ish yoki to'lov-hisob-kitob hujjatlarini, shuningdek kassa xizmatlarini ko'rsatish, ammo bu operatsiyalar hisobvaraq ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish bilan bog'liq bo'lishi kerak.

Shunday qilib, to'lov nobank kredit tashkilotlari cheklangan huquq va vakolatlarga ega, ammo ular juda mashhur va ko'plab kompaniyalar orasida talabga ega. Ular uchun juda ko'p cheklovlar mavjud, ularga rioya qilish uchun ular jiddiy mas'uliyat yuklaydi.

Nodavlat notijorat tashkilotlarining hech bir turi boshqa kompaniyalar yoki jismoniy shaxslarga kreditlar berish yoki omonat uchun pul jalb qilish huquqiga ega emas. Ushbu shartni buzish qonun bilan jazolanadi.

NPO ochishning afzalliklari

Ushbu tashkilotlarning standart banklarga nisbatan ma'lum afzalliklari mavjud. Bunga ushbu firmalarning aholiga xizmat ko'rsatish vositalarini tanlashda cheklanganligi kiradi, shuning uchun xavf koeffitsienti nolga teng bo'lgan vositalardan faqat foydalaniladi.

Banklar risklarni boshqarish bo'yicha mutaxassislarni jalb qilish uchun o'z operatsiyalari davomida katta miqdordagi mablag'larni investitsiya qiladilar. Turli NPOlar uchun bu umuman talab qilinmaydi, chunki ular hech qanday xavfli operatsiyalarni amalga oshirmaydilar.

NPO ochish uchun hujjatlarni tayyorlash

Nobank kredit tashkiloti faqat hujjatlarning to'liq paketi tayyorlangan taqdirdagina ochilishi mumkin. Ikkinchisiga quyidagilar kiradi:

Hujjatlar tayyorlanib, taqdim etilganidan keyin keyingi uch oy ichida Markaziy bankdan javob olinadi.

Elektron to'lovlarga ixtisoslashgan kompaniyalar ishining nuanslari

Elektron pul bilan ishlaydigan nobank kredit tashkilotlari istiqbolli va foydali hisoblanadi. Buning sababi shundaki, ko'plab zamonaviy kompaniyalar va jismoniy shaxslar doimiy ravishda elektron pullardan foydalanadilar. Bu foydali, qulay va amalga oshirish oson deb hisoblanadi. Bunday mablag'lar bilan har qanday operatsiyalarni amalga oshirish uchun siz hatto uyingizni tark etishingiz shart emas.

Elektron pul bilan ishlaydigan nobank kredit tashkiloti yuqori daromad olish qobiliyatiga ega bo'lgan daromadli kompaniya hisoblanadi. Bu Internet foydalanuvchilari uchun istiqbolli va qiziqarli bo'lgan yangi o'xshash institutlarning paydo bo'lishiga olib keladi.

Ushbu turdagi NPO quyidagi printsiplarga muvofiq ishlaydi:

• Ish jarayonida, albatta, vositachi ishlatiladi, bu har qanday bankdir. Uning xizmatlari majburiydir, chunki bank bo'lmagan kredit kompaniyasining o'zi o'z mijozlarining pullarini ushlab turish huquqiga ega emas. Shuning uchun kompaniyaning o'zi ko'p hollarda mablag' egalari va bu pul saqlanadigan bank o'rtasida vositachi sifatida ishlaydi.
• Kompaniyalar real pulni elektron pulga o'tkazishga ixtisoslashgan. Bunday holda, xaridor maxsus to'lov topshirig'ini yuborishi kerak, unga muvofiq pul to'lov tizimi bo'lgan ma'lum bir tashkilotning hisob raqamiga o'tkaziladi. Ushbu jarayonni yakunlash uchun EPSga ushbu protsedura uchun ruxsat olish uchun oldindan so'rov yuboriladi.
• Bunday NPOlar taqdim eta oladigan yana bir muhim operatsiya bu elektron pul mablag'larini real pulga aylantirishdir. Buning uchun sotuvchi buyurtma yuborishi kerak, uning yordamida pul mablag'larini yechib olish amalga oshiriladi. Xaridor tomonidan to'ldirilgan joriy hisobvarag'idan sotuvchiga pul to'lanadi.

NPO bo'lgan elektron to'lov tizimlari juda mashhur, chunki xaridor va sotuvchi sifatida ishlaydigan juda ko'p kompaniyalar mavjud. Operatsiya zamonaviy moliya bozorlari faoliyatiga o'xshaydi. Agar sotuvchilarga qaraganda xaridorlar kamroq bo'lgan vaziyat yuzaga kelsa, pul mablag'larini olish optimal nisbatga erishilgunga qadar to'xtatilishi mumkin.

NPOlarning foydasi pul o'tkazmalari uchun komissiya undirishga asoslanadi va bu kompaniyalar uchun foydali bo'lgan hamkorlik shartnomalari tuziladi.

Zamonaviy NPO faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari

Zamonaviy kompaniyalar noodatiy va innovatsiondir, shuning uchun ular yangi avlod tashkilotlari sifatida tasniflanadi. Ularning ishlash jarayonida yuqori texnologiyali va qulay, shuningdek, bir zumda bo'ladigan xizmatga alohida e'tibor qaratiladi, buning natijasida turli xil pul o'tkazmalari deyarli bir soniyada amalga oshiriladi. Buning sababi shundaki, bank texnologiyalari doimiy ravishda rivojlanib bormoqda va ular ko'plab nodavlat notijorat tashkilotlari ishiga bevosita ta'sir qiladi.

Innovatsiyalarni joriy etish hisobiga kompaniyalarning hisob-kitob va boshqa faoliyati faqat virtual tarzda amalga oshirilmoqda. Buning uchun savdo va terminal bo'lgan banklar va tarmoqlar qo'llaniladi va ular tashkilotlarning mijozlar bilan o'zaro aloqasi bo'lgan nuqta sifatida ishlaydi.

Hisob-kitob NPOlari endi nafaqat real mablag'larni o'tkazishni ta'minlovchi operatorlardir. Ular, shuningdek, elektron pul o'tkazmalarini amalga oshiradigan operatorlarga aylanishadi. Bundan tashqari, ular turli to'lov tizimlarining operatorlari. Ba'zi NPOlar to'liq kliring kompaniyalari yoki hisob-kitob markazlari bo'lib, birja yoki qimmatli qog'ozlar bozori vazifasini ham bajaradilar. Bunday tashkilotlarning ba'zilari to'lov xizmatlarini etkazib beruvchilardir.

Zamonaviy nodavlat notijorat tashkilotlari bozorni zabt etishga intilishadi, buning uchun ular unda ishlaydigan ko'plab korxonalar bilan ishlaydi. Bu nafaqat banklarni, balki:

NPOlar to'liq to'lov tarmoqlarini yaratish huquqiga ega. Ular juda ko'p sonli banklarni o'z ichiga olgan maxsus to'lov tizimlarini shakllantiradilar, shuning uchun tashkilotlarning hududiy qamrovi oshadi.

Ko'pgina kompaniyalar tomonidan NPO xizmatlaridan foydalanishning muhim afzalligi shundaki, barcha o'tkazmalar va boshqa operatsiyalar yuqori tezlik bilan tavsiflanadi va shoshilinch operatsiyalar eng mashhur hisoblanadi. Har xil turdagi ko'plab nobank kredit tashkilotlari paydo bo'lishiga qaramay, an'anaviy xizmatlarni ko'rsatadigan ko'plab mikromoliya tashkilotlari hali ham talabga ega, ammo ularning mijozlarining aksariyati biznes yuritishning konservativ usuliga rioya qiladigan odamlar yoki kompaniyalardir.

Nodavlat notijorat tashkilotlarining samarali va doimiy rivojlanishi ularga vakolat va funktsiyalar sonining ortib borishiga, pul o'tkazmalari yoki elektron hamyonlarga xizmat ko'rsatish va texnik xizmat ko'rsatish, shuningdek, bank kartalari bilan bog'liq operatsiyalarni yaxshilashga olib keladi. Shu sababli, NPOlar standart banklar uchun kuchli raqobatchilarga aylanadi.

Ushbu tashkilotlarning eng ko'p soni MChJ sifatida tashkiliy shaklni tanlashda ochiladi. Kichikroq kompaniyalar YoAJ yoki OAJ hisoblanadi. Ushbu muassasalarning 60% dan ortig'i Rossiya poytaxtida joylashgan. Bundan tashqari, 30% faqat oflayn rejimda ishlaydi, shuning uchun ularning o'z veb-saytlari ham yo'q. Ko'pgina zamonaviy NPOlar sobiq banklardir. Ularning qayta tashkil etilishi ko'p hollarda juda katta miqdordagi kapitalni ushlab turishning iloji yo'qligi bilan bog'liq, bu har qanday bank uchun ajralmas shartdir.

Shunday qilib, nafaqat NPO nima ekanligini, balki ular qanday qobiliyat va funktsiyalarga ega ekanligini ham bilish muhimdir. Ushbu tashkilotlar nisbatan yaqinda paydo bo'lgan, ammo tezda ko'plab kompaniyalar orasida mashhurlikka erishdi. Ular bir nechta navlarda taqdim etiladi, ularning har biri o'z vakolatlari, huquqlari, majburiyatlari va xususiyatlariga ega.

Bu tashkilotlar faoliyatini muntazam takomillashtirib borish orqali ularning mijozlar bazasi o‘sishini ta’minlamoqda. Ular bilan hamkorlik qilish qulay va tezkor bo‘lib, bu bank kartalari yoki elektron hamyonlar yordamida turli o‘tkazmalar yoki harakatlarni amalga oshirishda muhim parametr hisoblanadi.

Nobank kredit tashkiloti (NPO) moliyaviy operatsiyalarning cheklangan ro'yxatini amalga oshiradigan yuridik shaxsdir. Ro'yxat Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilanadi va notijorat tashkilotning turiga bog'liq bo'lib, ulardan faqat uchtasi bor: depozit-kredit, to'lov va hisob-kitob.

Depozit-kredit nobank tashkiloti

• yuridik shaxslarning depozitlarini jalb qiladi;
• omonatchilarning mablag'laridan foyda olish uchun foydalanadi;
• valyutani sotib oladi va sotadi;
• banklarga kafolatlar beradi.

To'lov bank bo'lmagan kredit tashkiloti

• tashkilotlarning hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
• pul va qimmatli qog'ozlarni yig'ish;
• jismoniy va yuridik shaxslar o'rtasida pul mablag'larini o'tkazish.

Hisob-kitob nobank kredit tashkiloti

• tashkilotlarning hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
• yig'ish;
• hisob ochmasdan pul o'tkazmalari;
• valyutani sotib olish/sotish;
• qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar.

Faoliyat sohalari bo'yicha nobank kredit tashkilotlarining turlari

Tozalash muassasalari

Kolleksiya kompaniyalari

Pul o'tkazmalari kompaniyalari

Elektron pul

Elektron pullar tovarlar va xizmatlar uchun to'lash uchun ishlatiladi. Ular oddiy banklar bilan o'zaro aloqada. Siz kartaga pul yechib olishingiz yoki undan elektron hamyoningizni to'ldirishingiz mumkin. Ayrim tashkilotlar valyuta ayirboshlash imkoniyatini beradi.

Xulosa