Yakka tartibdagi tadbirkorning joriy hisobini blokirovka qilish. Bank tomonidan joriy hisobni bloklash: sabablar, qanday qilib blokdan chiqarish kerak Yakka tartibdagi tadbirkorning bankdagi hisobini blokirovka qilish

Bank yakka tartibdagi tadbirkorning joriy hisobvarag'ini sud qarori, soliq organining so'rovi bilan yoki tadbirkorning pul yuvishda gumon qilgan taqdirda blokirovka qilishga haqli. Pul yuvishga qarshi kurash 115-sonli Federal qonun bilan tartibga solinadi - u banklarni mijozlarning pul o'tkazmalarini tekshirishga, shubhalilarini aniqlashga va choralar ko'rishga majbur qiladi.

Yakka tartibdagi tadbirkorning hisobini blokirovka qilish pulni muzlatib qo'yishni anglatadi: tadbirkor sheriklarga to'lay olmaydi, naqd pul ololmaydi yoki tovarlar sotib olmaydi. Xuddi shu bankda ikkinchi hisob ochish mumkin bo'lmaydi. Vaziyatni to'g'irlash mumkin, ammo bu vaqt talab etadi: qulfni ochish ko'pincha haftalar davom etadi. Keling, hisobingizni qanday saqlashni va biznesingizni xavf ostiga qo'ymaslikni aniqlaylik.

Nima uchun banklar yakka tartibdagi tadbirkorlarning hisoblarini bloklaydi?

Qonunga ko'ra, bank mijozlar operatsiyalarini kuzatish uchun javobgardir - bu bankning moliyaviy monitoringi xizmati tomonidan amalga oshiriladi. Moliyaviy monitoring mijozning tushumlari va o‘tkazmalarini kuzatib boradi va agar shubhali operatsiyalarni ko‘rsa, chora ko‘radi. Agar operatsiya shubha tug'dirsa, bank qaror qiladi: joriy hisobni darhol blokirovka qilish yoki mijoz bilan bog'lanish va vaziyatni aniqlashga harakat qilish.

Bank soliq organlarining talabiga yoki sud qaroriga binoan hisobvaraqni bloklashi mumkin. Agar tadbirkor soliq to'lamasa yoki sudda qarzdor bo'lsa, soliq idorasi yoki sud ijrochilari bankka hisobni blokirovka qilish to'g'risida buyruq yuboradi. Bunday holda, bank joriy hisobni darhol bloklaydi.

Joriy hisobni blokirovka qilishga nima olib keladi

• Soliqlar bilan bog'liq muammolar. Markaziy bank yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun soliq hisobvaraq aylanmasining kamida 0,9 foizini tashkil qilishi kerak, deb hisoblaydi. Bu minimal bar. Agar siz kamroq to'lasangiz, bank tadbirkorni tekshiradi. Muammo yakka tartibdagi tadbirkor bir hisob raqamiga pul olib, boshqasidan soliq to'layotgan bo'lsa, paydo bo'ladi. Muammolarning oldini olish uchun har bir tekshiruv hisobiga soliq to'lang. Yoki darhol bepul buxgalteriya hisobi bilan bank hisobini oching

• Naqd pul yechib olish. Ba'zi odamlar naqd puldan qulayroq foydalanishadi, lekin tez-tez pul olish bank uchun shubhali. Markaziy bank buni amalga oshiradigan barcha mijozlarga e'tibor qaratishni tavsiya qiladi.

• Tushunarsiz to'lov tavsifi. Bank uchun tadbirkor nima uchun pul jo‘natish va qabul qilishini bilishi muhim. Agar to'lov maqsadi "shartnoma bo'yicha to'lov" ni ko'rsatsa, moliyaviy monitoring pul o'tkazishni rad etadi.

• OKVEDga muvofiq ishlamang. Agar tadbirkor veb-sayt dizayni bilan shug'ullanishi kerak bo'lsa, lekin "kolbasa yetkazib berish uchun" topshirig'i bilan tarjimalarni qabul qilsa, moliyaviy monitoring buni shubhali deb topadi.

• Shubhali kontragentlar. Qonunga ko'ra, moliyaviy monitoring tadbirkorning sheriklarini ham tekshirishi kerak. Bank "kechaga uchish" mezoniga kiruvchi kompaniyalarning o'tkazmalariga javob berishga yoki to'lovlar miqdori va maqsadlariga qarab shubha uyg'otishga majburdir.

Qanday qilib bank joriy hisobni bloklaydi?

Moliyaviy monitoring shubhali pul o‘tkazmasini sezganda, bank xodimi tadbirkorni tafsilotlarni tushunish uchun qo‘ng‘iroq qiladi: pul qayerdan, qaysi xizmat uchun va qanday shartnoma asosida. Savollar juda zo'ravon yoki shaxsiy ko'rinishi mumkin. Aslida, moliyaviy monitoring xodimining vazifasi tadbirkorning qonunni buzmasligiga ishonch hosil qilish va hisobni blokirovka qilishdan qochishga yordam berishdir.

Biroq, agar bank sud yoki soliq idorasidan so'rov olsa, hisob darhol bloklanadi. Bloklangan hisobdan pul yechib bo'lmaydi. Bank naqd pul olish va boshqa hisob raqamlariga o'tkazishni bloklaydi. Istisno - ish haqi, aliment va kasallik ta'tilini to'lash.

Agar yakka tartibdagi tadbirkorning joriy hisobi bloklangan bo'lsa, nima qilish kerak

Avval joriy hisobingizni blokirovka qilish sababini tushunishingiz kerak. Buning uchun bankdan qarorning raqami va sanasini bilib oling va soliq idorasiga qo'ng'iroq qiling. Siz ma'lumotlarni inspektorga uzatasiz va javoban ular sizga blokirovka sababini aytib berishadi. Shu bilan birga, uni qanday yo'q qilishni so'rashingiz mumkin.

Tadbirkor talablarni bajarsa, hisob blokdan chiqariladi. Agar talablar noqonuniy ko'rinsa, bu sudda isbotlanishi kerak.

Joriy hisobingizni blokirovka qilishdan qanday qochish kerak

• Joriy hisobingizdan soliqlarni to'lang va ular aylanmaning kamida 0,9 foizini tashkil etishiga ishonch hosil qiling.
• Naqd pulni iloji boricha kamroq oling.
• Iltimos, to'lovning batafsil maqsadini ko'rsating. Agar siz shartnoma bo'yicha xizmat uchun to'layotgan bo'lsangiz, uning raqami va sanasini ko'rsating. Agar siz shaxsiy kartaga pul o'tkazsangiz, "shaxsiy pul o'tkazish" deb yozing.
• OKVEDga muvofiq ishlang. Agar biznesingiz doirasi o'zgargan yoki kengaytirilgan bo'lsa, OKVED kodlarini o'zgartiring yoki yangilarini qo'shing.
• O'zingizning kontragentlaringizni tekshiring - bankdan, soliq idorasidan yoki Spark va Moedelo.Bureau kabi xizmatlardan ma'lumot so'rang.
• Bankdan qo'ng'iroqlarni e'tiborsiz qoldirmang - esda tutingki, bank hisoblarini blokirovka qilish foydali emas va bank xodimlari sizga yordam berishni xohlashadi.

Qonunchilikda qarzdorlarni to'lovlarni to'lashga majburlash mexanizmlari ko'rsatilgan. Bunday mexanizmlardan biri blokirovka bo'lib, u nafaqat yuridik shaxslarga, balki yakka tartibdagi tadbirkorlarga ham tegishli. Joriy hisobni blokirovka qilish sababi soliqlar, bojxona to'lovlari va alimentlarni to'lamaslik bo'lishi mumkin, bu qaysi xizmat ushbu chorani qo'llaganiga bog'liq. Yakka tartibdagi tadbirkorning hisobini yana kim "muzlatishi" mumkin? Bu holatda qanday harakatlar qilish kerak? Bu haqda keyinroq bilib olamiz.

Kim bloklashi mumkin?

Soliq xizmati o'z vakolatlarini amalga oshirish doirasida qarzdorning mol-mulkini begonalashtirishni taqiqlash bilan bir qatorda uning joriy hisobvarag'ini blokirovka qilishga haqli. Ushbu vaqtinchalik chora San'atda mustahkamlangan. 72 Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksi. Agar bu ro'y bersa, yakka tartibdagi tadbirkor biznes uchun bunday zarur vositani joriy hisob sifatida o'z maqsadi uchun ishlata olmaydi: pudratchilarga to'lash, undan naqd pul olish.

Zamonaviy voqelikda, ko'payib borayotgan tadbirkorlik sub'ektlari naqd pulsiz to'lovlarga o'tayotganda, blokirovka qilish juda samarali bo'lishi mumkin. Bu soliq to'lovchini byudjetga qarzni tezda to'lashga undaydi, chunki kechikish yo'qotishlar va sheriklarning ishonchini yo'qotish bilan tahdid qiladi va faoliyat butunlay falajlanadi. Shu bilan birga, tadbirkor yangi hisobvaraq ocha olmaydi va hech bir bank soliq organlarining qaroriga qarshi chiqmaydi.

Federal Soliq xizmatiga qo'shimcha ravishda, boshqa davlat xizmatlari ham mablag'lar harakatini to'xtatib turish to'g'risida qaror chiqarishi mumkin:

• Rosfinmonitoring;
• bojxona xizmati;
• Sud ijrochilari xizmati.

Soliq organlari singari, bojxona ham ushbu chorani qo'llash uchun sabablarga ega. Bu mamlakatimizga import qilinadigan tovarlarni olib kiruvchi va ular uchun bojxona to‘lovlarini to‘lashi shart bo‘lgan tadbirkorlarga taalluqlidir. Ushbu protsedura San'atda ko'rsatilgan. "Bojxona tartibga solish to'g'risida" 2010 yil 27 noyabrdagi 311-FZ-son Qonunining 155-soni.

Agar yakka tartibdagi tadbirkor jarimalar va jarimalar bilan katta qarzni shakllantirishga yo'l qo'ygan bo'lsa, unda bu summalar sud orqali undiriladi. Yakka tartibdagi tadbirkor jismoniy shaxsning qarzlarini ham to'lashi mumkinligini unutmang. Har qanday odam singari, u to'lanmagan aliment yoki kommunal to'lovlarga ega bo'lishi mumkin. Sud ijrochilari undirish bo'yicha ijro protsessining bir qismi sifatida qarzdorning barcha mol-mulkini tekshirishlari va uning hisoblari "muzlatilgan" bo'lishi mumkin.

Diqqat! Yakka tartibdagi tadbirkorning Pensiya jamg'armasi va Ijtimoiy sug'urta jamg'armasining byudjetdan tashqari jamg'armalariga katta miqdorda qarzi bo'lsa ham, ular o'z qarzdorlarining hisobvaraqlari bo'yicha xarajatlar operatsiyalarini blokirovka qilish uchun kredit tashkilotlariga murojaat qilish huquqiga ega emaslar. Ammo bu qarz kechiriladi, degani emas. Endilikda Federal Soliq xizmati sug'urta mukofotlarini boshqarish bilan shug'ullanadi va bu organ bunday qat'iy choralarni qo'llash uchun barcha vakolatlarga ega.

Davlat organlaridan tashqari, bankning o'zi ham hisobvaraq bo'yicha operatsiyalarni taqiqlashi mumkin.

Bloklash sabablari

Shuni tan olish kerakki, aksariyat hollarda joriy hisobni blokirovka qilishda tadbirkorning o'zi aybdor. U juda yaxshi biladi, qonun doirasida hisob-kitoblarni to‘lashi kerak, shuning uchun o‘zidan boshqani ayblashdan foyda yo‘q. Ammo vaziyatlar kredit tashkilotining o'zini mablag'lar harakatini to'xtatib turishga majbur qiladigan holatlar ham mavjud, bu endi hisob egalariga bog'liq emas. Bu holatda nima qilish kerakligini batafsil muhokama qilamiz.

Nega soliq idorasi blokirovka qilmoqda?

Qonunda yakka tartibdagi tadbirkorning joriy hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalar to'xtatilishi mumkin bo'lgan sabablar ro'yxati aniq belgilangan. Ularni Art-da topish mumkin. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 76-moddasi va bu ro'yxat yopiq. Ushbu moddaning qoidalariga asoslanib, biz ushbu majburiy ijro chorasini qo'llashga olib keladigan vaziyatlarni aniqlashimiz mumkin:

1. Yakka tartibdagi tadbirkor inspeksiya unga to'lov talabini yuborgan, ammo u buni e'tiborsiz qoldirgan. Vaqtinchalik blokirovka qilish chorasi faqat soliq organining qarorida ko'rsatilgan miqdorda qo'llaniladi, qolgan mablag'lardan erkin foydalanish mumkin.
   

   Diqqat! Agar soliq to'lovchi soliq idorasidan ro'yxatdan o'tgan xat olsa-yu, lekin u uzrli sababga ko'ra yoki oddiygina istamagan holda uni olmagan bo'lsa, bu uni javobgarlikdan ozod qilmaydi. Agar so'rov buyurtma pochta orqali yuborilgan bo'lsa, yuborilgan hisoblanadi.

2. Tadbirkor deklaratsiya topshirish yoki sug'urta badallarini to'lash uchun belgilangan muddatda hisobot bermagan. Belgilangan muddatdan 10 kun o'tgach, hisobni blokirovka qilish to'g'risida qaror qabul qilinadi.
   

   Muhim! Agar yakka tartibdagi tadbirkorga tanlangan soliq rejimiga muvofiq deklaratsiya topshirish majburiyati yuklangan bo'lsa, u daromadi bo'lmasa ham yoki ishlamagan bo'lsa ham buni qilishi kerak. Bunday holda, "nol" hisobot tayyorlanadi. Deklaratsiyadagi xatolar yoki matn terish xatolari o'z-o'zidan hisobni blokirovka qilishga olib kelmaydi, ammo keyin siz tuzatuvchi hisobotlarni topshirishingiz kerak bo'ladi.

3. Tadbirkor soliq organi bilan qoidalarni buzadi va TKS orqali qayta aloqa orqali hujjatlarni qabul qilish uchun kvitansiya yubormaydi. Bu soliq organlari bilan o'zaro aloqa qilish uchun elektron aloqa kanallaridan foydalanadigan jismoniy shaxslarga taalluqlidir. Yakka tartibdagi tadbirkor 6 kun ichida bildirishnomalarni olganligi to'g'risida tasdiqnoma yuborishi shart. Agar u buni qilmasa, tekshiruvning blokirovkalash operatsiyalari ko'rinishidagi javobi 10 kundan keyin sodir bo'ladi.
4. Tekshiruvdan so'ng soliq idorasi yakka tartibdagi tadbirkorga nisbatan, masalan, jarima shaklida ma'muriy javobgarlikka tortish to'g'risida qaror qabul qildi. Ushbu qaror kuchga kirishi uchun ma'lum vaqt o'tishi kerak, bu vaqt ichida soliq to'lovchi o'z mol-mulkini sotishi yoki garovga qo'yishi va o'z hisobvaraqlaridan barcha pullarni olib qo'yishi mumkin. Bunga yo'l qo'ymaslik uchun inspektorlar mulkni begonalashtirishga taqiq qo'yishi yoki qarzdorning hisoblarini blokirovka qilishi mumkin.

Yuqoridagi barcha holatlarda soliq organlarining harakatlari qonun bilan oqlanadi. Banklarga kelsak, ular davlat ijroiya organining qaroriga bo'ysunishi va qarzni hisobdan chiqarish to'g'risidagi inkasso topshirig'ini bajarishi shart. Hisobdagi mablag'larni blokirovka qilish qarz to'liq to'lanmaguncha o'z kuchida qolishi mumkin.

Nima uchun bank blokirovka qilmoqda?

Mamlakatimizdagi barcha banklar Markaziy bankka bo‘ysunadi. Ular federal qonunlar, buyruqlar va ko'rsatmalarga rioya qilishlari shart. Eng so'nggi qonun hujjatlaridan biri Markaziy bankning 02.02.2017 yildagi 4-MR-son uslubiy tavsiyalaridir. Ular vijdonsiz shaxslar tomonidan quyidagi maqsadlarda foydalaniladigan shubhali operatsiyalarni aniqlash va to'xtatish uchun yaratilgan:

• soliqlar va boshqa majburiy to‘lovlarni to‘lashdan bo‘yin tovlash;
• chet elda pul mablag'larini olib qo'yish;
• jinoiy yo'l bilan olingan pul mablag'larini legallashtirish (legallashtirish);
• terrorizmga moliyaviy yordam ko'rsatish.

Har bir bankning o'z xavfsizlik xizmati mavjud bo'lib, u mijozlarning barcha operatsiyalarini kuzatib boradi, ular orasida shubhali operatsiyalarni aniqlaydi. Katta va ayniqsa katta miqdorda (mos ravishda 600 ming rubldan va 1,5 million rubldan) pul o'tkazmalariga alohida e'tibor qaratiladi. Shubhali mijozlarni aniqlash uchun bank xodimlari quyidagi belgilarga e'tibor berishadi:

• to'langan soliqlar va boshqa majburiy to'lovlarning ulushi barcha xarajatlar operatsiyalarining 0,9 foizidan kam bo'lsa yoki shaxs bu ko'rsatkichni sun'iy ravishda oshirsa;
• agar yakka tartibdagi tadbirkorning ishchilar shtatiga ega bo'lsa-da, lekin ish haqi joriy hisobvaraqdan ularga o'tkazilmasa, shunga ko'ra shaxsiy daromad solig'i ushlanmaydi va sug'urta badallari to'lanmasa yoki ish haqi fondi shunchalik kichik bo'lsa, u ish haqiga to'g'ri kelmaydi. xodimlarning soni, eng kam ish haqi va yashash uchun zarur bo'lgan eng kam miqdor;
• naqd pul aylanmasi hisobni ochishda ko'rsatilgan maksimalga nisbatan juda yuqori va pul doimiy ravishda balanssiz hisobdan chiqariladi;
• mablag'lar maqsadli maqsadlaridan tashqari hisobdan chiqariladi, bitimlar tadbirkor faoliyatiga xos emas (ijara, uy-joy kommunal xizmatlari uchun to'lovlar va boshqalar).

Muhim! Bank ushbu mezonlarning barchasini umumiy va tizimli ravishda ko'rib chiqadi. Agar mijoz ma'lum bir soliq davri uchun bir vaqtning o'zida byudjetga umumiy aylanmaning 0,9% dan kam summani to'lasa, uning joriy hisobvarag'i bloklanmaydi.

Ba'zan 2018 yilda bank tomonidan boshlangan tranzaktsiyalarni blokirovka qilish mijozning hech qanday tarzda ta'sir qila olmaydigan sababi bilan bog'liq: Markaziy bank tomonidan litsenziyani bekor qilish. So'nggi uch yil ichida ko'pchilik bu muammoga duch keldi, ayniqsa kichik kredit tashkilotlari mijozlari. Shu munosabat bilan, faqat mijozlar sonidan ko'ra o'z obro'sini qadrlaydigan ishonchli banklar fond egalariga kamida bir nechta bank kafolatlarini berishi mumkin.

Nima uchun Rosfinmonitoring blokirovka qilmoqda?

Moliyaviy sektorda nazorat bo'yicha maxsus vakolatli organ - Rosfinmonitoring mavjud. Ushbu xizmat 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Daromadlardan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida"gi Federal qonuni qoidalariga muvofiq ishlaydi. Banklarning o'zlari ushbu qonunga rioya qilishlari kerak; ularning faoliyati auditi davomida aniqlangan qonunbuzarliklar uchun so'nggi bir necha yil ichida ushbu muassasalarning aksariyati litsenziyasidan mahrum bo'lgan.

115-FZ sud amaliyoti shuni ko'rsatadiki, Rosfinmonitoring o'zlarining biznes yuritish uslubi bilan shubha uyg'otadiganlarga nisbatan qattiq jazo choralarini qo'llaydi. Ushbu xizmatning e'tiborini nima jalb qilishi mumkin? Bunday holatlar qachon:

• direktorning shaxsi shubhali bo'lsa, uning maqomi nomzodga bir nechta kompaniya ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, unga ishora qilishi mumkin;
• Shubhali to'lovlar ko'pincha noto'g'ri tafsilotlar va faoliyat kodlari yordamida amalga oshiriladi;
• yuridik manzili yo'qligi sababli tashkilotning joylashgan joyini aniqlash mumkin emas yoki bu manzil ommaviy ro'yxatga olish mezonlariga to'g'ri keladi;
• kompaniya ta'sis hujjatlaridagi o'zgarishlar to'g'risida bankka ma'lumot bermagan;
• tadbirkor ko'pincha o'z hisobvarag'idan pul oladi, lekin naqd pulsiz to'lov orqali soliq to'lamaydi yoki bu to'lovlarning ulushi umumiy aylanmaga nisbatan juda kichik;
• agar bir xil asos mavjud bo'lsa, operatsiyalar maqsadini tavsiflashda xilma-xillik yo'q;
• tadbirkor terrorchilarning sheriklari bo'lgan shaxslarga pul o'tkazmalarini amalga oshiradi.

Barcha banklar Rosfinmonitoring xizmatidan qo'rqishadi, shuning uchun ularga tavakkal qilib, litsenziyalarini yo'qotishdan ko'ra shubhali bo'lgan bir nechta mijozlariga nisbatan qattiq sanktsiyalarni qo'llash osonroq.

Qanday to'lovlarni bloklab bo'lmaydi?

Hisob bloklangandan keyin ham ba'zi operatsiyalar turlari mumkin. To'lovlar tartibi kabi narsa bor. Fuqarolik kodeksiga muvofiq byudjetga soliq to'lashdan oldin:

• shaxsiy jarohati uchun kompensatsiya to'lovlari;
• aliment to'lovlari;
• ishdan bo'shatish va ishdan bo'shatish nafaqasini to'lash munosabati bilan xodimlarni hisob-kitob qilish.

Agar mablag'lar ruxsat etilsa, yakka tartibdagi tadbirkor bankka bunday to'lovlarni to'lash uchun buyurtma berishi mumkin. Bundan tashqari, blokirovka faqat xarajatlar uchun qo'llaniladi, hech kim hisobni to'ldirishni taqiqlamaydi.

Qanday tekshirish kerak?

Federal Soliq xizmati rasmiy veb-saytida kengaytirilgan xizmat mavjud bo'lib, uning imkoniyatlari joriy qarorlar va to'xtatib turish to'g'risidagi ma'lumotlarni tekshirish imkonini beradi. Uning qisqartirilgan nomi "Bankinform", unga havola https://service.nalog.ru/bi.do. Natijaga erishish uchun bir nechta amallarni bajaring:

1. Kerakli so'rov turini tanlang.
2. Tekshirilayotgan sub'ektning tafsilotlarini kiriting: TIN va bankning BIC.
3. Tasdiqlash kodini kiriting va qayta ishlash uchun so'rov yuboring.
4. Bloklash sanasi va bunday qarorni qabul qilgan Federal Soliq xizmati tafsilotlari bilan real vaqt rejimida javob oling.

Diqqat! Ushbu ma'lumotlar bazasidagi ma'lumotlar bepul mavjud. Bu yerda siz barcha xo'jalik yurituvchi sub'ektlar: MChJ, yakka tartibdagi tadbirkor haqida dolzarb ma'lumotlarni topishingiz mumkin. Shuning uchun, kontragentlar bilan yirik bitimlar tuzishdan oldin, ularning joriy hisoblarini blokirovka qilish to'g'risida ma'lumotni qaerdan topish mumkinligini so'rashingiz mumkin. Ushbu chora ishonchsiz hamkorlar bilan biznes yuritish oqibatlaridan qochish imkonini beradi.

Qulfni qanday ochish mumkin?

Ushbu qat'iy chora to'lovchini qandaydir choralar ko'rishga undash uchun qo'llanilganligi sababli, blokirovkani bekor qilish uchun bu harakat bajarilishi kerak. Shuning uchun, biror narsa qilishdan oldin, sanktsiyaning tashabbuskorini va uning sababini aniq bilish muhimdir. Bunday ma'lumotni bankning yordam xizmatidan olish mumkin.

Bloklash operatsiyasini kim qo'llaganiga qarab, siz quyidagilarni bajarishingiz kerak:

1. Agar qaror Federal Soliq xizmati tomonidan qabul qilingan bo'lsa, unda soliq hisobini blokirovka qilish muddati quyidagicha: bekor qilish to'g'risida qaror qabul qilingan kuni, agar qarzni soliq hisobidan undirishni ta'minlash choralari ko'rilgan bo'lsa. qarzdorning mol-mulki; qarzni to'lash, deklaratsiyani taqdim etish va elektron hujjatlarni qabul qilish uchun kvitansiyalarni jo'natishdan keyin 1 ish kuni; soliq to'lovchi hisobni qarzni to'lash uchun mos bo'lgan summa bilan to'ldirgan yoki boshqa hisobvaraqlar rekvizitlarini taqdim etgan taqdirda 2 ish kuni. Ushbu holatlarning har birida soliq idorasi keyingi kundan kechiktirmay bankni xabardor qilishi shart.
2. Agar bank uni bloklagan bo'lsa va buning sababi mijozning harakatlariga bog'liq bo'lmasa, unda siz yozma tushuntirish olishingiz kerak. Buning uchun siz u erda yozma so'rov yuborishingiz va ikki kun ichida javob olishingiz kerak. Ushbu hujjat kelajakda sizning huquqlaringizni himoya qilish uchun foydali bo'ladi.
3. Agar blokirovka sud ijrochilari tomonidan amalga oshirilgan bo'lsa, unda siz birinchi navbatda qarz miqdorini bilib olishingiz va uni to'lashingiz kerak. Buni bo'limning veb-saytida amalga oshirish mumkin, u erda siz bank o'tkazmasi orqali to'lashingiz va kvitansiyani saqlashingiz mumkin. Chekni sud ijrochilariga topshirgandan so'ng, qulfni ochish jarayoni taxminan bir oy davom etishi mumkin.
4. Agar blokirovka Rosfinmonitoring tashabbusi bilan sodir bo'lgan bo'lsa, unda amalga oshirilgan operatsiyalarning qonuniyligini oqlaydigan ko'plab tasdiqlovchi hujjatlarni to'plash kerak bo'ladi.

Muhim! 115-FZ-ga rioya qilish bilan bog'liq keraksiz savollarga yo'l qo'ymaslik uchun tadbirkor biznes bilan bog'liq barcha hujjatlarni saqlashi kerak: lizing shartnomalari, materiallar, sarf materiallarini sotib olish uchun kvitansiyalar, uskunalarni ta'mirlash va hk.

Noqonuniy blokirovka

Ushbu vaqtinchalik chorani qo'llash tartibi juda ko'p nuanslarga ega. Bunday noxush vaziyatga tushib qolgan tadbirkor nafaqat o'z huquqlarini yaxshi bilishi, balki hisobni bloklagan organning ishlash tartibi haqida ham tasavvurga ega bo'lishi kerak. Ushbu qoidalarning buzilishi blokirovka qilishni noqonuniy qiladi. Ko'pincha, ushbu sanktsiya noqonuniy hisoblanadi, agar:

• bunday vakolatlarga ega bo'lmagan organ tomonidan, masalan, Pensiya jamg'armasi, Ijtimoiy sug'urta jamg'armasi yoki Majburiy tibbiy sug'urta jamg'armasi tashabbusi bilan boshlangan;
• ushbu chora qo'llanilishi mumkin bo'lmagan hisob turi bo'yicha qaror qabul qilingan, masalan, kredit, depozit, tranzit hisobvaraqlar;
• soliq to'lovchi allaqachon bankrot bo'lgan;
• to'xtatib turish to'g'risidagi qaror shaklga muvofiq yuborilmagan;
• qarzni to'lash uchun soliq talabini yuborish muddati buzilgan yoki xat oddiy pochta orqali yuborilgan (ro'yxatga olinmagan);
• tadbirkorlik sub'ekti soliq deklaratsiyasini o'z vaqtida taqdim etishda moliyaviy hisobotlarni taqdim etish muddatini buzgan;
• soliq to'lovchi deklaratsiyada noaniqliklarga yo'l qo'ygan, lekin uni o'z vaqtida taqdim etgan;
• topshirish muddati yakka tartibdagi tadbirkorning aybisiz o'tkazib yuborilgan: pochta bo'limi yoki elektron aloqa kanallari operatori tomonidan kechiktirilgan.

Nazorat qiluvchi organning noqonuniy xatti-harakatlariga qanday munosabatda bo'lish kerak, ular uchun ta'sir qilish vositalari bormi? Siz o'z ishingizni yuqori organda himoya qilishingiz mumkin, Federal Soliq xizmati uchun bu Federatsiya sub'ekti bo'yicha Soliq xizmati boshqarmasi. Odatda u respublika poytaxtida yoki yirik viloyat shahrida joylashgan. Agar bu yordam bermasa, siz to'g'ridan-to'g'ri hakamlik sudiga shikoyat qilishingiz mumkin. Arbitraj amaliyoti shuni ko'rsatadiki, noqonuniy qaror ustidan shikoyat qilish mumkin va jabrlanuvchi noqonuniy blokirovka qilingan har bir kun uchun inspeksiyadan foiz olishi mumkin.

Shunday qilib, biznes yuritishning muhim vositalaridan biri joriy hisob hisoblanadi. U bo'yicha xarajatlar operatsiyalarining to'xtatilishi faoliyatni sezilarli darajada sekinlashtiradi. Ushbu sanktsiyaga tushib qolmaslik uchun soliq va boshqa majburiy to'lovlarni o'z vaqtida to'lashingiz kerak.

Xayrli kun, aziz hamkasblar.

Men juda oddiy narsadan boshlayman. Garchi bu narsa juda yoqimli bo'lmasa-da, men yechim berishga harakat qilaman. Ko'pincha tijorat banklari tomonidan yakka tartibdagi tadbirkorlar, jismoniy va yuridik shaxslarning kartalari va joriy hisobvaraqlarini blokirovka qilish holatlari ko'payib bormoqda... Hamma narsa bloklangan va bularning barchasi, albatta, terrorizmni moliyalashtirish va jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish uchun. Ba'zi hollarda hisobni bloklash, albatta, qonuniy ravishda sodir bo'ladi. Aytmoqchimanki, “ishbilarmonlar” (haqiqiy tadbirkor emas, balki naqd pul chiqarish bilan shug‘ullanuvchi “ishbilarmon”) har qadamda naqd pul o‘tkazsa. Albatta, bunday vaziyatlarda tijorat banklari qonuniy faoliyat yuritadi. Ammo ko'pincha men bu to'siqlar holatlarning mutlaqo g'alati tasodifi, kimningdir tushunarsiz buyrug'i tufayli sodir bo'layotganiga duch kelaman.

Aslida, men biznesmenlar duch keladigan va men hal qilishim kerak bo'lgan bu noyob aqldan ozgan hikoyalarni takrorlashni xohlamayman. Men siz uchun hisoblaringizni blokirovka qilish xavfini kamaytirishga yordam beradigan 15 ta tavsiya tayyorladim.

Birinchi tavsiya juda oddiy. Iloji boricha biznesingizni qonuniy faoliyat yuritishga harakat qiling. Shu bilan birga, birinchi tavsiyanoma majburiy emas... Albatta, qonun bizdan qonuniy ishlashni talab qiladi. Ammo hisob bloklanadimi yoki yo'qmi, birinchi tavsiya, aslida, asosiy ahamiyatga ega emas. Va ikkinchi tavsiyadan boshlab, keyingi tavsiyalarga amal qilishingizni qat'iy maslahat beraman.

2-sonli tavsiya: pulning qonuniy kelib chiqishini ko'rsatadigan har qanday hujjatlarni taqdim eting

Bir nuqta: har bir seminarda akkauntlari bloklanganlardan qoʻl koʻtarishlarini soʻrayman. Agar foizlarda oladigan bo‘lsak, 2017-yilning may oyi oxirida tijorat banklari tomonidan kartochkalari yoki joriy hisobvaraqlari bloklanishiga shaxsan duch kelgan tadbirkorlar soni № 115-FZ "Terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida", taxminan 50% ga yaqinlashdi. Albatta, bu to'liq jinnixona... Birinchidan, ular, aytaylik, onlayn hisobni boshqarishni bloklaydilar, keyin hisoblarni o'zlari bloklaydilar, keyin hisob-kitob va kassa xizmatlarini ko'rsatish shartnomalarini bekor qiladilar. Agar siz ushbu 3 bosqichning barchasini bosib o'tgan bo'lsangiz va sizning hisob-kitob va kassa xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha shartnomalaringiz allaqachon bekor qilingan bo'lsa, unda hech qanday terrorist yoki ekstremistlar bilan aloqasi bo'lmagan halol soliq to'lovchi sifatidagi obro'ingizni tiklash nihoyatda qiyin bo'ladi. Oxirgi ikki hafta ichida men uchta holatga duch keldim, bu taqsimotga tushib qolgan ishbilarmonlar hech qanday bankda boshqa joriy hisobvaraq ocholmaydilar. Tushundingizmi? Ular hamma joyda rad etishadi. Aslida, odam iqtisodiy faoliyatini davom ettirish uchun qo'g'irchoqlardan foydalanishga majbur bo'lgan vaziyatga tushib qoladi. Albatta, bu to'liq jinnixona. Men bu narsalar haqida ko'p ishtiyoqsiz gapiryapman, chunki Rossiya iqtisodiyotining yarmi, mikrofirmalar, kichik biznes va o'rta biznes nuqtai nazaridan, hisoblarni noqonuniy blokirovka qilish bilan duch kelganida, ishtiyoqni his qilish qiyin. tijorat banki haqida hech narsa qila olmaysiz. Bunday vaziyatlarda banklar ustidan shikoyat qilish ham mumkin emas. Hayajonlanishni his qilish qiyin.

Ikkinchi tavsiya - pulingiz qonuniy kelib chiqishini ko'rsatadigan har qanday hujjatlarni taqdim etishga tayyor bo'ling. Operatoringiz bilan oldindan gaplashish tavsiya etiladi. Bo'lim boshlig'iga boring va ayting: "Eshiting, agar Xudo saqlasin, Rosfinmonitoring nomidan bankda bo'lgan odam biror narsaga shubha qilsa, unga birinchi so'rovingiz bo'yicha har qanday hujjatlarni taqdim etishga tayyorman deb yozing. ”.

Hamkasblar, esda tutingki, kimni blokirovka qilish va kimni bloklamaslik to'g'risidagi qaror har doim ushbu tijorat bankida Rosfinmonitoring vakili bo'lgan aniq shaxsning qaroridir. Men Sberbank tizimida va boshqa davlat bankida xodimlar: "Sizni to'sib qo'ygan bizning dasturimiz", - deyishlariga duch keldim. Dasturlar yo'q. Aniqrog'i, dasturlar mavjud, ammo ular blokirovka qilish haqida qaror qabul qilmaydi. Bu har doim ma'lum bir shaxs, shuning uchun bank xodimlari uni tanimasa ham, lekin u bilan elektron pochta orqali muloqot qilsalar ham, bu odam u erda yo'qligini anglatmaydi. Muayyan tizim mavjud, keling, buni "fitna" deb ataymiz, bu shaxsni lavozimga tayinlash uchun aniq belgilangan mezonlar mavjud, bu shaxsni tanlash va uning nomini Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bilan kelishish uchun aniq mezonlar mavjud. Men ushbu mezonlarning barchasini o'qib chiqdim, lekin ular shunchalik kattaki, ushbu maqola doirasida men ushbu ma'lumotni sizga xabar qilishni shart deb hisoblamayman. Shunday qilib, ikkinchi narsa - pulning qonuniy kelib chiqishini ko'rsatadigan har qanday hujjatlarni taqdim etishga tayyor bo'lish.

Tavsiya №3: Soliqlarni to'lang va har qanday deklaratsiyani topshiring

Soliqlarni o'zingiz foydalanadigan joriy hisobvaraqdan, shu jumladan plastik kartalaringizga pul o'tkazish uchun to'lash tavsiya etiladi. Agar siz ushbu joriy hisobvaraqdan naqd pul yechib qo'ysangiz yoki plastik kartaga pul o'tkazsangiz, so'ngra ushbu kartadan naqd pul yechib qo'ysangiz, printsipial jihatdan buni to'g'ri bajarsangiz, seminarlarda aytganimdek, bu xavfsizdir. Ushbu hisobdan soliq to'lash tavsiya etiladi. Bunday qo'llanma mavjud № 10-MR TSB RF. Eslab qoling va o'qing, men unga qayta-qayta murojaat qilaman. Unda aytilishicha, soliq to'lovlari yil davomida hisobingizga tushgan barcha tushumlarning kamida 0,5 foizini tashkil qilishi kerak. Asosan, bu qiymat kichik, ammo ba'zi tijorat banklari bu chegarani 1% ga oshirdi. Shunga ko'ra, siz har safar soliq to'layotganingizda, sizda 1% dan ortiq bo'lganligini ta'kidlashingiz kerak. Agar siz klassik soliq tizimida ishlasangiz, sizda, albatta, 1% dan ortiq bo'ladi. Biznes yarim noqonuniy bo'lsa ham. Bankirlar har doim buni ta'kidlashlari kerak: "Ha, men barcha soliqlarni to'layman." Shunga ko'ra, hamkasblar, soliq to'layotganingizni ko'rsatadigan har qanday deklaratsiyalarni taqdim etishga tayyor bo'lishingiz kerak.

Tavsiya №4: shaxsiy kartangizdagi pulni biznes operatsiyalari uchun to'lash uchun ishlatmang

To'rtinchi tavsiya (men, ehtimol, deklaratsiyalarga qaytaman) shaxsiy kartangizga o'tkazilgan pul mablag'larini undan tijorat operatsiyalari, xizmatlar, tovarlar va boshqalar uchun tizimli ravishda to'lash uchun va biznes operatsiyalarini to'lash uchun keshlardan foydalanmaslikdir. Boshqa kuni men bunga yana duch keldim. Men bu tadbirkorni tushunaman, u menga xat yozgan, boradigan joyi yo'q. U tadbirkor, menimcha, klassik soliq tizimi bo'yicha. U ko'plab xizmatlar uchun naqd pul to'lashga majbur. Unga xizmat ko'rsatadigan odamlar bor va ular boshqa yo'l bilan ishlamaydi. U ular bilan hamkorlik qilishga majbur bo'ladi, shunda uning barcha biznes jarayonlari aylanadi va aylanadi. Men uni mukammal tushunaman.

To‘g‘risi, tadbirkor shu maqsadlarda deyarli har kuni o‘z plastik kartasiga pul o‘tkazib, keyin naqdlashtirganda, bularning hammasini naqd pulda to‘lab bersa... Tushuntirishlarni o‘qib chiqdim, u menga barcha hujjatlarni yubordi. , u menga tushuntirishlarni yubordi tijorat banki ... Qora va oq rangdagi bu tushuntirishda Rosfinmonitoring og'zidan shunday bir narsa yozilgan: "Ushbu operatsiyalarning qonuniyligini tasdiqlashning iloji yo'q, xuddi bu operatsiyalarning noqonuniyligini tasdiqlashning iloji bo'lmagani kabi, har qanday holatda, azizim, biz sizni bloklaymiz."

Avvaliga bank uning hisoblarini masofadan boshqarish pulti orqali boshqarishini bloklab qo‘ygan va u barcha to‘lov topshiriqlarini bankka olishga majbur bo‘lgan. Har safar u isbotladi, bu pul nima uchun kerakligini tushuntirdi va hokazo. Bu bir oydan ko'proq davom etdi ... Keyin uni sevib, do'st bo'lishga muvaffaq bo'lgan tranzaksiya xodimlari, shunga qaramay, unga yakuniy qog'ozni ko'rsatishdi va shunday dedilar: "Bo'ldi, mana Rosfinmonitorig'dan. Biz siz bilan hisob-kitob va kassa xizmatlarini ko'rsatish shartnomalarini bekor qilamiz. Istagan joyingga bor. Biz sizni qora ro‘yxatga kiritamiz”. Gap nima ekanligini tushunyapsizmi? Xohlaymizmi yoki yo'qmi, hisoblaringiz bloklanmasligi uchun men ta'riflagan talablarga rioya qilish kerak bo'ladi.

Bundan tashqari, hamkasblar, men darhol aytaman: aslida bu tavsiyalar juda ko'p. O‘z tajribam va ishbilarmonlar duch kelayotgan muammolar, shuningdek, ekspert xulosalari asosida joriy hisob va kartalaringiz bloklanmasligi uchun kuzatilishi kerak bo‘lgan 15 ta asosiy narsani aniqladim. Ushbu 15 mezon birgalikda qo'llanilishi kerak, ya'ni. Agar siz bitta mezonni bajarib, 5 ta shartni bajara olmasangiz, yana muammoga duch kelishingiz mumkin.

Men o'z tajribam va mijozlarimning tajribasiga asoslanib, 5-sonli nuqtani aniqladim. Bu oddiygina tuyuladi: bankirlar bilan do'stlashing. Agar bank kichik bo'lsa ham, menejer sizni bilishiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Kafedra mudirini tavallud ayyomi bilan tabriklayman, 8 martda gul bering... Qanday qilib aytaman? Bu yordam beradi: bankirlar ma'lum bir vaziyatda nima qilish kerakligini taklif qila boshlaydilar (hech bo'lmaganda men uchun shunday bo'lgan). Men keldim, maslahatlashdim, dedim: "Qizlar, agar men buni va buni qilsam, Rosfinmonitoring bunga qanday qaraydi? Bunga qanday qaraysiz? Rosfinmonitoringga hisobot yozasizmi yoki yo'qmi?" Bu nima ekanligini tushunyapsizmi? Bu haqiqatan ham yordam beradi.

Agar kerak bo'lsa, ko'p miqdorda naqd pul sarflash faktini aniqlash uchun tijorat banki xodimlarini (ularning maxsus xizmati bor) ofisingizga va hatto uyingizga kelishga taklif qiling. Shuningdek, ular kompaniyangizning haqiqatini ko'rishlari uchun. Ular sizning kompaniyangizga o'zlarining ichki talablari nuqtai nazaridan qarashlariga ruxsat bering. Aslida, bu talablarning barchasi ma'lum. Men seminarlarda bir necha bor aytdimki, men banklar hisoblarni blokirovka qilish huquqiga ega bo'lgan barcha talab va qoidalarni hisobga olganman. Avvaliga ularning soni 18 ta edi, keyin bu ro'yxat keskin ko'payib 122 taga yetdi. Men qayerdan bilaman? Chunki hammasini barmoqlarim bilan sanab chiqdim. Bu Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy normativ-huquqiy bazasi. Keyin 136, keyin 152. 152 bo‘lgach, men bu umidsiz vazifadan voz kechdim va hisoblashni to‘xtatdim, chunki Markaziy bank bu son-sanoqsiz ko‘rsatmalarni tijorat banklariga shubhali deb e’lon qilishda davom etmoqda...

Bilasizmi, ayni damda menda tadbirkor real iqtisodiy faoliyatni amalga oshirayotganda boshqa shubhali operatsiyalar qolmagandek tuyuldi. Men bu bilan har kuni ishlayman. Ular ishxonamga kelib, ish joylarimni suratga olishdi, xodimlardan ekstremizm va terrorizm haqida suhbatlar o‘tkazishdi. Yana ishqalanish paydo bo'lganda, men ahmoqona gapirdim: "Axir, mening uyimga kel!" Xudoga shukur, men sizga bergan barcha tavsiyalarimga amal qilaman. Siz nima deb o'ylaysiz? Men bu voqeani aytib bera olaman, lekin bu juda uzoq. Va ular uyga kamera bilan kelishdi, bilasizmi? Ekstremizmga qarshi kurash markazida esa biz terrorchi yoki ekstremist emasligimizni tushuntirishimiz va isbotlashimiz kerak edi. Hozir butun mamlakatimiz shubha ostida, shuning uchun bunday ochiqlik sizga yordam beradi.

Tijorat bankingizga omonat qo‘ysangiz, bu yanada yaxshi ekanini qayta-qayta aytganman. Siz kamroq ekstremist va terrorchi bo'lasiz. Men bu narsani bir necha bor sinab ko'rdim, o'zim sinab ko'rdim va xodimlarga to'g'ridan-to'g'ri savol berdim: "Rosfinmonitoring va siz meni ko'proq yaxshi ko'rishingiz uchun bankingizda qancha pul saqlashim kerak?" Men buni mijozlarda sinab ko'rdim. Men buni aytaman: 90% hollarda bu qo'shimcha afzallik bo'ladi va u ishlaydi. Hozircha u faqat bir marta ishlamagan. Men hozir bu misolni keltiraman, lekin u hamma joyda ishlaydi. Bir ayol menga qo'ng'iroq qildi, Nijniy Novgorodlik biznes egasi. Men unga maslahat berdim: "Bankka boring, to'g'ridan-to'g'ri savol bering, boshqa barcha mezonlarni hisobga olgan holda: meni bezovta qilmaslik uchun omonatda qancha pul bo'lishi kerak?" Ular unga 1,5 million rubl e'lon qilishdi, ba'zida ular aylanmasiga qarab 4 million rublni e'lon qilishadi. Omonatingizda 10 million rubldan ortiq mablag'ingiz bo'lsa yaxshi bo'ladi. bankingizda. Bu yanada yaxshi. Boshqa barcha mezonlarni hisobga olgan holda ta'kidlayman. Ammo yaqinda, 3 kun oldin men bir qiz bilan uchrashdim - u yuqori martabali odam. Uning juda katta depozitlari bor va uning ijtimoiy doirasi federal vazirlar darajasiga mos keladi. Bank unga mutlaqo g'alati talablarni qo'ydi. Unga: "Agar siz oyiga bir milliondan ortiq naqd pul olsangiz, biz sizni albatta bloklaymiz", deyishdi. Barcha kartalar bilan, eng ko'p, aytaylik, keltirilgan, mamlakatimizda mavjud bo'lgan eng yuqori sifatli, million rubl chegarasi nihoyatda g'alati cheklovdir. U 100% qonuniy ishlaydi. Shuning uchun keling, voqealar qanday rivojlanishini ko'rib chiqaylik. Umuman olganda, hamkasblar, depozit yordam berdi.

Tavsiya №9: Hisobingizga tushadigan pulning 80% dan kamini naqd pul

Agar sizning tashkilotingiz yoki siz, yakka tartibdagi tadbirkor, tez-tez naqd pul yechib qo'ysangiz va naqd pulning umumiy miqdori har oy uchun hisobvaraq aylanmasining 80 foizidan oshsa, bank sxemadan shubhalanishi va hisob raqamiga masofadan kirishni bloklashi mumkin. Bolalar, bu, albatta, ochiqchasiga. Bu yerda tijorat banklarining fikriga qo‘shilaman. Agar siz har oy hisobingiz aylanmasining 80% dan ko'prog'ini qo'shsangiz, sizga blokirovka qilinishi mumkin bo'lgan hamma narsa kafolatlanadi. Bundan tashqari, bunday vaziyatda tijorat banklarining boradigan joyi yo'q, chunki tijorat banklari 1-bandga amal qiladilar: Rossiya Bankining 2005 yil 26 dekabrdagi 161-T-sonli xati. Shuning uchun, ishtahangizni cheklang va hisobingizga tushadigan pulning 80% dan kamini naqd qiling.

Tavsiya № 10: Bir-biriga bog'liq bo'lgan odamlar bilan ehtiyot bo'ling

O'ninchi tavsiyaga asoslanadi 11-band, 7-modda 115-FZ-son, shuningdek, yuqorida aytib o'tilgan Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 10-MR-sonli qo'llanmasi. Agar kompaniya o'zaro bog'liq kontragentga pul o'tkazsa, banklar Mijoz-Bank dasturiga kirishni bloklaydi. Siz ehtiyot bo'lishingiz kerak. Agar kompaniya mustaqil bo'lsa, bankirlar tranzaktsiyalarni blokirovka qilish huquqiga ega emaslar, lekin o'zaro bog'liq kontragentlarga kelsak, ular buni qilishga to'liq huquqqa ega. Bundan qanday qochish kerak?

Agar siz ta’sischi kompaniyaga, direktorga, xolding kompaniyalar guruhi kompaniyalari o‘rtasida pul o‘tkazayotgan bo‘lsangiz, bankirlarni bunga ko‘niktirib olishingiz, ularga oldindan qandaydir yozma tushuntirish jo‘natishingiz tavsiya etiladi... Bir marta, ikki marta, beshinchi, o'ninchi ... Shaklni yarating va asos bo'lishi kerak. Yaxshisi, siz do'st bo'lgan bankirlar bilan ushbu qog'ozga aniq nima yozilishi kerakligi haqida kelishib oling. Men ham shunday qildim. Men so'radim: "Eshiting, Rosfinmonitoring nima yozishim kerak ..." Hech bo'lmaganda, men gaplashgan bo'lim rahbarlari allaqachon xabardor. Tizim ular uchun shunday ishlaydi. Ular sizga kerakli iboralarni tavsiya qiladilar.

11-sonli tavsiya: agar sizning hisobingiz past aylanma tufayli bloklangan bo'lsa, o'zingizni tushuntiring

Hisob aylanmasi pastligi sababli bank masofaviy xizmat ko‘rsatishni to‘xtatib qo‘yishga haqli emas. Biroq, amalda bu, afsuski, amalga oshiriladi. Agar sizning hisobingiz past aylanma tufayli bloklangan bo'lsa, unda xat yozing va nima uchun aylanma kamligini tushuntiring. Agar sizning joriy hisobingiz aylanmasi kichik bo'lsa, masalan, siz endigina biznes boshlayapsiz yoki ushbu joriy hisobni zaxira hisobvarag'i yoki boshqa narsa sifatida ishlatasiz, deb yozing. O'zingizni qandaydir tarzda tushuntiring. Bankirlarning shu asosda hisobni blokirovka qilish huquqiga ega emasligi tushunarli, lekin u bloklanganda va naqd hisob-kitob xizmati shartnomasi bekor qilinganda yoki masofaviy xizmat ko'rsatish to'xtatilganda, buni tushuntirish ancha qiyin.

Pul sizning hisob qaydnomangizga tushdi va siz uni darhol jo'natdingiz. Pul kelishi bilan siz darhol uni naqdlashtirasiz yoki kartangizga jo'natasiz. Agar tranzit doimiy ravishda mavjud bo'lsa, unda tijorat banki rahbarlik qiladi Rossiya Bankining 2014 yil 31 dekabrdagi 236-T-sonli xati bilan, ular sizning joriy hisobingizni do'zaxga butunlay xotirjamlik bilan blokirovka qiladi. Albatta, har bir tranzit operatsiyasi uchun shartnomalar, hisob-fakturalar va bir nechta qog'ozlarni olib kelishingiz kerak. Albatta, siz ushbu operatsiyalar qonuniy ekanligini isbotlash uchun hamma narsani qilasiz. Albatta, siz o'z hisobingizni blokdan chiqarishni so'rab yoki talab qilib xat yozasiz, ammo bu vaziyatni oldindan aytib berish, keyinroq uzr so'rashdan ko'ra osonroqdir. Shuning uchun maslahat: tranzit operatsiyalari bilan shug'ullanmang. Kuting, er-xotin, uch kun ... Men buni ba'zan zudlik bilan qilish kerakligini tushunaman, lekin 12 million rubl. qabul qildingiz va siz darhol bu 12 million rublni oldingiz. ko'proq yuboring va buni har doim bajaring ... Buning uchun yuqorida mavjud Markaziy bankdan xat. Ishonmasangiz, o'qing.

13-sonli tavsiya: to'lov maqsadidagi ma'lumotlarning maksimal miqdorini ko'rsating

Agar bankirlar ma'lum bir operatsiyada, operatsiyada iqtisodiy ma'no yo'q deb hisoblasalar, u holda ular hisobni blokirovka qilish huquqiga ega. 5.2-band 7-modda 115-FZ-son. Nima qilish kerak? Har qanday hujjatlarni darhol tijorat bankiga taqdim eting. Agar siz 3 kunlik muddatga rioya qilmasangiz (odatda hujjatlarni taqdim etish uchun 3 kun beriladi), u holda bankdan qandaydir kechiktirishni so'rang. Umuman olganda, bolalar, iqtisodiy ma'noga ega bo'lish uchun siz to'lov topshiriqnomalarida, to'lov maqsadlarida maksimal ma'lumot miqdorini ko'rsatishingiz kerak. Ya'ni, to'lovning maqsadidan aniq kelib chiqadiki, bu iqtisodiy ma'noga ega.

14-sonli tavsiya: kompaniyaning yuridik va haqiqiy manzilini tez-tez o'zgartirmang

Agar siz tez-tez ro'yxatdan o'tish manzilingizni yoki kompaniya manzilingizni o'zgartirsangiz, ular, ehtimol, barcha mumkin bo'lgan narsalarni bloklaydi. Bunday holda, ular buni asosda bajaradilar Rossiya Bankining 2016 yil 7 iyundagi 014-12-1/4406-sonli xatlari. Bunga yo'l qo'ymang.

To'lov maqsadini iloji boricha batafsilroq yozing. Men bu haqda yuqorida allaqachon yozganman. Tovarlarning, ishlarning, xizmatlarning nomi, raqamlari, shartnomalar sanasi, bankni ushbu operatsiyaning qonuniyligiga ishontirishi mumkin bo'lgan boshqa qo'shimcha ma'lumotlar. Va yana, hamkasblar, tijorat bankiga da'vo arizasi bilan chiqish befoyda bo'ladi. Bunday holda, bank asosda harakat qiladi Rossiya Banki tomonidan 2012 yil 19 iyundagi 383-P-son bilan tasdiqlangan Nizomga 1-ilova..

Banklar bilan bahslashish befoyda: bizning mamlakatimizda aybdorlik prezumpsiyasi mavjud

Men Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ishbilarmonlarga "tizza cho'ktirish" imkonini beruvchi qoidalarini to'plashga qaror qildim va bu ma'lumotni to'plaganimda, menda bir fikr paydo bo'ldi ... Avvaliga men bundan g'ururlandim, o'yladim: Endi men tadbirkorlar uchun bu borada to'liq ma'lumot to'playman va keyin seminarlarda taqdim etaman. Men juda ko'p me'yoriy-huquqiy bazani olganimda, men buni biznesmenlarga ko'rsatmasligimni angladim. Bu to'liq jinnixona: siz o'tirib, bir hafta davomida tartiblashingiz kerak. Avval uni stol chetiga qo‘yib, o‘rganib chiqaman, deb o‘yladim. Men bu materialni o'rganmaganman. Men shunchaki ko'zdan kechirdim. Bu butunlay hazm bo'lmaydigan ma'lumotlar miqdori. Shu bilan birga, hamkasblar, agar siz ushbu 15 ta tavsiyaning barchasiga amal qilmasangiz, chunki sizda mag'rurlik bor, chunki "ularni do'zaxga aylantiring" - bu sizning huquqingiz. Lekin shuni bilingki, tijorat banklari bilan bahslashish foydasiz bo'ladi. E'tibor bering, men sizga deyarli har bir element uchun me'yoriy-huquqiy bazani aytdim.

Bankirlar bularning barchasini mashhurga tayanib qiladilar № 115-FZ "Terrorizmni moliyalashtirish va jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish to'g'risida". Afsuski, agar siz men ta'kidlagan me'yoriy-huquqiy bazani diqqat bilan o'rgansangiz, diqqat bilan o'rgansangiz № 115-FZ, Rossiya Federatsiyasida ushbu qismda aybsizlik prezumpsiyasi yo'qligini ko'rasiz. Biz hammamiz shubha ostidamiz.

Shuning uchun, hamkasblar, yaxshi maslahat: ushbu uzoq maqolaga qaramay, men sizga bergan ushbu 15 ta tavsiyaga amal qiling va ushbu maqolani do'stlaringizga yuboring. Bu ularga albatta foyda keltiradi. Sizga katta rahmat, aziz hamkasblar.

27-28 FEVRAL MOSKVADA SEMINAR OLISHGA YO'QILING

(6 reytinglar, o'rtacha: 5,00 5 dan)

Xayrli kun, aziz o'quvchilar.

Bugungi maqola juda yoqimli bo'lmagan mavzuda bo'ladi, lekin har bir yakka tartibdagi tadbirkor "hayajonli" vaziyatga tushib qolmaslik uchun bu haqda bilishi kerak.

Aytaylik, ma'lum bir yakka tartibdagi tadbirkor o'z biznesi uchun bank hisobvarag'ini ochdi (masalan, jismoniy shaxs uchun emas, yakka tartibdagi tadbirkor uchun hisob qaydnomasi) va bir kun u Internet-bankda uning hisobi bloklanganligini ko'radi. U hisobdan pul yechib ololmaydi, kontragentga to'lay olmaydi va umuman olganda, uning mashaqqatli puliga nima bo'layotganini tushunmaydi!

Vaziyat, ochig'ini aytganda, yoqimli emas...

Darhol savol tug'iladi: nima uchun u bloklandi?

Ushbu muammoni tushuntirish uchun darhol bankingizga qo'ng'iroq qiling. Ammo, aslida, sizga quyidagi sabablardan biri berilishi mumkin:

1. Siz noqonuniy faoliyatda gumon qilinasiz

Oddiy qilib aytganda, siz pulni naqd qilish va 115-FZ-sonli mashhur qonunni buzganlikda gumon qilingansiz. Ehtimol, ilgari bankingiz tomonidan biznesingiz faoliyati haqida qo'shimcha ma'lumot so'rab xabar yuborilgandir, lekin siz buni o'tkazib yuborgansiz yoki shunchaki e'tiborsiz qoldirgansiz.

Natijada, hisob 115-sonli Federal qonuni asosida bank tomonidan bloklanadi.

Banklar o'z mijozlarini ushbu qonunga muvofiq muntazam ravishda tekshirishlarini tushunishingiz kerak. Ular sizdan qo'shimcha ma'lumotlarni to'ldirishingizni, aloqa ma'lumotlarini yangilashingizni va hokazolarni so'rashadi.

Bankingizga qo'ng'iroq qiling va bilib oling! Qoidaga ko'ra, bankka kerakli ma'lumotlarni taqdim etgandan so'ng, hisobni blokirovka qilish darhol olib tashlanadi!

2. Ular soliq deklaratsiyasini kechiktirish uchun Federal Soliq xizmatidan hisobni bloklashlari mumkin.

Deklaratsiyani topshirish muddati tugaganidan keyin 11-kuni Federal soliq xizmati yakka tartibdagi tadbirkorning hisobini blokirovka qilishga haqli. Masalan, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun 2016 yil uchun soddalashtirilgan soliq tizimiga deklaratsiya topshirishning oxirgi muddati - 2 may. Va agar siz Federal Soliq Xizmatiga deklaratsiya topshirsangiz, 14-maydan boshlab siz yakka tartibdagi tadbirkorning bank hisobini blokirovka qilishingiz mumkin.

Ushbu holat haqida batafsil ma'lumotni alohida maqolada o'qishingiz mumkin:

Bunday holda, zudlik bilan Federal Soliq xizmatiga deklaratsiya topshirish kerak. Shuningdek, Federal Soliq xizmatiga yakka tartibdagi tadbirkorning bank hisobini blokdan chiqarish to'g'risida ariza bilan murojaat qilish kerak. Ushbu bayonot istalgan shaklda yozilgan va blokirovka keyingi ish kunida olib tashlanishi kerak. Albatta, bu bayonot muddati o'tgan deklaratsiya topshirilgandan keyin yozilishi kerak.

3. Siz xato bilan bloklangansiz

Bu, shuningdek, tadbirkorlar forumlarida tez-tez gapiriladigan juda keng tarqalgan holat. Bank yoki Federal Soliq xizmati xodimlaridan biri "kichik" xatoga yo'l qo'ydi. Ro‘y beradi…

Yaxshiyamki, bu holda muammo tezda hal qilinadi.

4. Yana qanday sabablar bo'lishi mumkin?

Albatta, ushbu qisqa maqolada ko'rsatilganidan ko'ra ko'proq sabablar bo'lishi mumkin. Va ularning barchasi Soliq kodeksining maxsus moddasida ko'rsatilgan:

Tashkilotlar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning bank hisobvaraqlari bo‘yicha operatsiyalarini, shuningdek elektron pul o‘tkazmalarini to‘xtatib turish 76-modda.

Ammo har qanday holatda, bunday vaziyatlarda siz kechiktirmasdan darhol harakat qilishingiz kerak.

Business Russia ma'lumotlariga ko'ra, deyarli yarim million tadbirkorning bank hisoblari bloklangan. Qora ro'yxatga kiritilganlar yangi hisob ocholmaydi. Sentyabr oyi boshida bo'lib o'tgan Sharqiy iqtisodiy forumda tadbirkor bu haqda Sberbank rahbari German Grefga murojaat qildi va javoban kichik biznes "foydani yuvish zavodi" ekanligini eshitdi. Bozorda nima sodir bo'lmoqda, qanday qilib blokirovkadan qochish va qora ro'yxatga tushmaslik kerak?

Incga aytganidek. Rossiya biznesini moliyaviy va kredit qo‘llab-quvvatlash markazi rahbari Aleksey Poroshinning aytishicha, 2017-yil boshidan beri Rossiya banklari tadbirkorlarning 500 mingga yaqin joriy hisoblarini bloklab qo‘ygan. Banklar tadbirkorlarning hisoblarini "Jinoyat yo'li bilan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida"gi qonun (115-FZ) doirasida blokirovka qiladi, bu esa kichik biznes sub'ektlaridan jinoiy daromadlarni legallashtirishda foydalanishning oldini oladi.

Qonun 2001 yildan beri amal qiladi, 2016 yildan beri unga hech qanday tub o'zgarishlar kiritilmagan, ammo yaqinda Markaziy bank tadbirkorlarga bank xizmatlari ko'rsatish sohasini tartibga solishni kuchaytirdi, - deydi "Tochka" banki risklarni boshqarish bo'yicha direktor o'rinbosari Nikolay Timofeev. Masalan, banklarga operatsiyalarni amalga oshirish va hisobvaraqlar ochishdan bosh tortish huquqi berildi hamda benefisiar egalarini bilish va hujjatlashtirish talabi qo‘shildi, deya tushuntiradi u.

Agar tadbirkor joriy hisobvarag'iga asosiy bo'lmagan to'lov olgan bo'lsa (masalan, restorator qurilish materiallari uchun pul olgan), pulni o'z biznesiga mo'ljallanmagan tarzda sarflagan bo'lsa (biznes egasi mashina sotib olgan) bank savollar beradi. ), yoki to'lanmagan aylanma soliqlar. Nijniy novgorodlik tadbirkor German Knyazevning so'zlariga ko'ra (boshqaruvchi dorixonalar tarmog'i-PiK-N.N), endi har qanday korxona yangi talablarga duch kelmoqda: "Balki hali hammaning akkaunti bloklangan emas, lekin, albatta, hamma tushuntirishlar berishi va bir nechta hujjatlarni taqdim etishi kerak edi. oddiy biznes operatsiyalari ”, dedi u bilan suhbatda Inc. Uning tez Facebookda "Bank sizning hisoblaringizni blokirovka qilishning 120 usuli, sizni qora ro'yxatga olish, sud qarorisiz biznesingizni yopish" - Alfa Bank bilan uchrashuvga asoslanib - 3 mingdan ortiq yoqtirish va deyarli 1,4 ming aktsiya to'plangan.

Tadbirkorlar banklarning hisob raqamlarini to‘sib qo‘ygani va hech qanday tushuntirishsiz xizmat ko‘rsatishdan bosh tortayotganidan shikoyat qilmoqda. Alyuminiy chiqindilarini qayta ishlash kompaniyasining egasi, moskvalik Irina (bank bilan yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolar tufayli anonimlikni so'ragan) ikki marta - Promsvyazbank va Rosevrobankdagi hisobini blokirovka qilishga duch keldi. Uning kompaniyasi 10 yildan beri mavjud bo'lib, vaqt o'tishi bilan u ishlab chiqarish kompaniyasidan savdo va vositachi kompaniyaga aylandi. 2017 yil boshida kompaniya bir necha yil davomida xizmat ko'rsatgan Promsvyazbank, kompaniyaning joriy hisobvarag'idan jismoniy ta'sischining joriy hisob raqamiga pul o'tkazgandan so'ng, hisobni to'sib qo'ydi. Rosevrobankda Irina filial rahbariyati bilan bir necha bor uchrashdi: ular kompaniyaning balanslarini "bir kunlik kompaniya" uchun baholadilar. Ammo bir oy o'tgach, bank sabablarini tushuntirmasdan "hisobdagi shubhali harakatlar" yozuvi bilan masofaviy xizmat ko'rsatishdan bosh tortdi. Shundan so'ng tadbirkorga filialda shaxsan o'zi operatsiyalarni amalga oshirish taklif qilindi.

Nimaga e'tibor berish kerak

2017 yil iyul oyida Markaziy bank banklarga qaysi operatsiyalar shubhali deb topilganligini tushuntirdi (roʻyxat ikkita hujjatda: Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2017 yil 21 iyuldagi 18-MR-sonli uslubiy tavsiyalari va Markaziy bankning uslubiy tavsiyalari). Rossiya Federatsiyasining 2017 yil 21 iyuldagi 19-MR-son). Markaziy bank yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning debet kartalaridan mablag‘larini yechib olish bo‘yicha operatsiyalari hajmining ortib borayotganini ko‘rmoqda, bu esa ushbu pullardan noqonuniy foydalanilganligini ko‘rsatishi mumkin. Regulyator kredit tashkilotlarini 115-FZ-ni amalga oshirishga rasmiy munosabati uchun qoraladi, ushbu yo'nalishda nazoratni kuchaytirishni va shubhali operatsiyalarni amalga oshiruvchi mijozlar to'g'risida ma'lumotlarni uzatishni tavsiya qildi. Ishonchsiz mijozlar, Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, ro'yxatdagi ikkita yoki undan ortiq xususiyatlarga ega:

naqd pul haftalik aylanmaning 30% dan ortig'ini tashkil qiladi;

yuridik shaxs tashkil etilgan kundan boshlab ikki yildan kamroq vaqt o'tgan bo'lsa;

hisobvaraqdan mablag'larni kreditlash va debet qilish bo'yicha operatsiyalar amalga oshiriladigan faoliyat uning egasi uchun soliqlarni to'lash majburiyatini keltirib chiqarmaydi yoki soliq yuki minimal bo'lsa;

bank hisob raqamlari tranzit belgilari bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun foydalaniladigan kontragentlardan hisob raqamiga pul o'tkaziladi;

hisob raqamiga pul mablag'lari bir vaqtning o'zida boshqa mijozlarning hisob raqamlariga o'tkazadigan kontragentdan keladi;

mablag'lar, qoida tariqasida, hisob raqamiga 600 ming rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda kiritiladi;

Naqd pul olish muntazam ravishda, har kuni yoki olingan kundan boshlab uch kundan besh kungacha amalga oshiriladi;

600 ming rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda yoki bir ish kuni davomida mijozga berilishi mumkin bo'lgan maksimal mablag'ga yaqin miqdorda naqd pul olish;

pul bir savdo kunining oxirida va keyingi kunning boshida yana yechib olinadi;

Mijozda bir nechta korporativ kartalar mavjud, ular orqali naqd pul olinadi, ammo boshqa operatsiyalar deyarli yo'q.

Yangi qoidalar naqd pul bilan ishlaydigan deyarli har qanday biznesga tahdid soladi- xizmat ko'rsatish sohasidan turizm sanoatigacha, deb ta'kidlaydi Business Russiadan Poroshin.

Masalan, onlayn-do'konlar bilan ishlaydigan va mijozlardan pul qabul qiladigan kurerlik kompaniyasi kuniga aylanmadan 30% dan ko'proq naqd pul oladi va birinchi ikki yil davomida kompaniya bankning ko'z o'ngida bo'ladi, deydi kompaniyaning boshqaruvchi hamkori. yuridik firma Zartsyn, Yankovskiy va sheriklar" Lyudmila Kharitonova. Bunday kompaniyaning soliq yuki minimal bo'ladi - kurerlik kompaniyalari ko'pincha agentlik shartnomalari bo'yicha ishlaydi va soliqlarni hisobdan o'tgan to'liq summaga emas, balki faqat ularning ish haqiga to'laydi.

Tadbirkor yuridik shaxs va uning shaxsiy hisobini farqlashi kerak. Agar u kontragentdan olingan pulni shaxsiy hisob raqamiga yoki kartaga o'tkazsa va keyin uni eng yaqin bankomatdan olib qo'ysa, bank bu harakatni shubhali operatsiya deb hisoblaydi, deb ta'kidlaydi MDM Bank moliyaviy monitoring xizmati rahbari Aleksey Borodachev.

Bank darhol hisobni bloklamaydi, lekin shubhali belgilardan birini aniqlab, tadbirkorni tekshirishni boshlaydi, deydi suhbatdosh. Inc. Rossiyaning yirik banklaridan birida (anonimlik so'ralgan). Mijoz suhbat uchun filialga taklif qilinadi va undan operatsiya bo'yicha hujjatlarni so'raydi. Vaziyat aniqlanmaguncha, faqat joriy hisobga masofadan kirish bloklanadi - ushbu xizmatni ko'rsatish shartlari shartnomada ko'rsatilgan, ular hisobni ochishda diqqat bilan o'qilishi kerak.

Iyun oyida Markaziy bankning qora ro‘yxatida 200 mingga yaqin mijoz bo‘lgan bo‘lsa, sentabrga kelib ularning soni 500 mingga yetdi. Bu ro‘yxatdagi tadbirkorlar Rossiyaning istalgan bankida joriy hisob raqamini ochishda qiyinchiliklarga duch kelishadi, deydi Billion Business Consult bosh direktori Anastasiya Pronina. Bank noqonuniy bitimlar belgilari haqida Markaziy bank va Rosfinmonitoringni xabardor qilishi shart va ular kompaniyani shubhali mijozlar ro'yxatiga qo'shadilar. 2017 yil iyun oyidan boshlab tartibga soluvchi organlar ushbu mijozlar bazasini barcha banklar bilan bo'lishmoqda.

Agar kompaniya qora ro'yxatga kiritilgan bo'lsa ham, bu biznesdan voz kechish mumkin degani emas. Bank "qora" ro'yxatdagi mijozlar to'g'risida mustaqil ravishda qaror qabul qilish huquqiga ega, deydi Tochkadan Timofeev. Bu roʻyxatlar maslahat xarakteriga ega va banklar bunday mijozlarga xizmat koʻrsatishdan toʻgʻridan-toʻgʻri rad etish oʻrniga ularni yaqinroq baholaydi, deydi u. Agar sizni suhbatga taklif qilishsa va biznesingiz bilan bog'liq hujjatlarni so'rashsa, bankka ishonchliligingizni isbotlash muhimdir.

Banklar uchun har bir aniq ishni tushunishdan ko'ra hushyor bo'lish osonroq, deb ta'kidlaydi Markaziy bank raisining birinchi o'rinbosari Oleg Vyugin 2002 yildan 2004 yilgacha. Markaziy bank uzoq vaqtdan beri 115-FZ qonunidan kelib chiqadigan talablarni kuchaytirib, barcha mumkin bo'lgan bo'shliqlarni asta-sekin yopmoqda, deydi Vyugin. 115-FZni buzish banklardan litsenziyalarni bekor qilishning asosiy sabablaridan biri hisoblanadi - 2016 yilda Markaziy bank tomonidan ushbu qonun talablariga rioya qilmaslik sababli.

direktori bir vaqtning o'zida bir nechta kompaniyalarni boshqaradigan kompaniyalar;

ko'plab hakamlik ishlari ochilgan kontragentlar, kontragentlarning majburiyatlarini bajarmaganligi uchun da'volari, soliqlarni to'lamaganlik uchun ijro varaqalari ochilgan.