Bugungi kunda bankdagi eng yuqori depozit. Rossiyadagi depozitlar bo'yicha eng yaxshi banklar. Rubldagi foydali depozitlar

Omonat ochish uchun siz omonat stavkalari va boshqa shartlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Qidiruv vaqtingizni qisqartirish uchun siz bizning veb-saytimizdan foydalanishingiz mumkin. Bu erda depozitlar bo'yicha yuqori foizli investitsiyalar bo'yicha takliflar mavjud. Ammo bu muvaffaqiyatli moliyaviy investitsiyalar uchun yagona parametr emas.

Bugungi kunda kapitaldan foydali foydalanish uchun yuqori foizli omonat topishning o'zi etarli emas. Boshqa parametrlar daromadni ko'paytirishi ma'qul: siz to'ldirishingiz mumkin bo'lgan depozitni kiritishingiz kerak. Moskva banklarida kapitallashuv bilan omonatlar sizning dastlabki to'lovingizdan samaraliroq foydalanish imkonini beradi. Muhim nuqta: hisobdan pulni erta olish mumkinmi? Va agar shunday bo'lsa, to'plangan foizlar saqlanib qoladimi? Yoki ular yonib ketadimi?

Veb-saytda Moskvadagi omonatlarni qidirish qanchalik qulay?

Bu yerda siz nafaqat rublda, balki sarmoya uchun boshqa mashhur valyutalarda - evro va dollarda depozitlarni topishingiz mumkin.

Bizning portalimizda siz shahardagi turli kredit tashkilotlarining shartlarini solishtirishingiz mumkin - Moskva banklaridagi depozitlar bo'yicha foizlar, muddatlar, foizlarni to'ldirish va kapitallashtirish imkoniyati. Bundan tashqari, siz Rossiyaning boshqa yirik shaharlarida depozitlar haqida bilib olishingiz mumkin. Tegishli variantni topish uchun sizga kerak bo'ladi:

• qidiruv filtrlarini o'rnatish;
• taklif qilingan variantlardan mosini tanlash;
• ma'lumotni aniqlashtirish uchun ariza yuboring yoki bankka qo'ng'iroq qiling.

Siz rublda depozit ochishni rejalashtiryapsizmi? Biz rubl depozitlari bo'yicha eng yuqori foiz stavkalarini taklif qiluvchi banklar ro'yxatini tuzdik - yillik 8,15% dan. Bu omonatlarning barchasi davlat tomonidan 1,4 million rublgacha himoyalangan.

Agar siz mehmonxonalarga ko'p pul sarflasangiz (bu xarajatlardan 10% mil topasiz), aviachipta (bu xarajatlardan 5% mil topasiz), har oyda ikkita bepul aeroport zaliga tashrif buyurishni xohlasangiz (Lounge Key dasturi) va bepul olasiz oila uchun sayohat sug'urtasi, keyin bu karta siz uchun. Ushbu havola orqali ro'yxatdan o'tganingizda, sizga sovg'a sifatida 2000 milya beriladi.

Shunday qilib, rubldagi eng foydali depozitlar (2019 yil may oyida amaldagi ma'lumotlar):

E'tibor bering, kapitalizatsiyasiz depozitlar bo'yicha haqiqiy stavkalar kapitalizatsiyasi bo'lgan depozitlarga qaraganda yuqori bo'lishi mumkin. Hisoblash uchun kalkulyatordan foydalaning.

Yuqorida sanab o'tilgan barcha banklar omonatlarni sug'urtalash tizimining ishtirokchilari hisoblanadi. 2014 yil dekabr oyidan boshlab har bir omonatchiga davlat tomonidan kafolatlangan sug'urta tovonining miqdori litsenziyani bekor qilish sanasidagi foizlarni hisobga olgan holda 1,4 million rublni tashkil etadi. Chet el valyutasidagi depozitlar bank litsenziyasi bekor qilingan kundagi Markaziy bank kursi bo‘yicha qoplanadi.

Naib Moskva banklarida depozitlar bo'yicha yuqori foiz stavkalari mijozlar uchun jozibador. Ammo moliya sohasidagi mutaxassislar jismoniy shaxslar uchun maksimal stavkalarda omonat ochishni maslahat bermaydilar, chunki ular ko'pincha juda ishonchli banklar tomonidan taklif etiladi. Misol uchun: Barqarorligi shubhasiz bo'lgan Sberbank, juda qulay bo'lmagan depozitlar bo'yicha foiz stavkalariga ega. Ehtimol, haqiqat shundaki, Sberbank mijozlarni jalb qilishi shart emas katta foizlar, u allaqachon etarli investorlarga ega.

Bugungi kunda depozitni ochish qaysi davr uchun foydali?

Ilgari, omonat miqdori qanchalik katta bo'lsa va muddat qancha ko'p bo'lsa, bank taklif qiladigan stavka shunchalik yuqori bo'ladi, deb ishonilgan. Bugungi kunda bu qoida amal qilmaydi.

Markaziy bank maqsadli ravishda inflyatsiyani pasaytirmoqda, Rossiya Markaziy bankining asosiy stavkasi pasaytirilishi e'lon qilindi. Demak, kelgusida depozitlar bo‘yicha foizlar ko‘paymaydi, aksincha kamayadi.

Banklar ushbu holatni hisobga olib, bir necha yilga emas, balki qisqa muddatga ochilgan omonatlarga eng yuqori foiz stavkalarini taklif qiladilar. Shunga ko'ra, eng foydali depozitlar yillar davomida emas, balki bir necha oy muddatga bo'ladi.

Bugungi kunda stavkalarning pasayish tendentsiyasi nuqtai nazaridan jismoniy shaxslarning uzoq muddatli depozitlari qiziqish uyg'otishi mumkin. Agar siz hozir bunday omonatni ochsangiz, siz nisbatan yuqori daromadni 3 yil davomida qulflashingiz mumkin, shu bilan birga yangi depozitlarga rublga bo'lgan qiziqish asta-sekin kamayadi.

Quyida bugungi kunda turli toifadagi jismoniy shaxslarning eng foydali depozitlari keltirilgan:

• 1. to'ldirish bilan,
• 2. oylik foiz to'lash bilan,
• 3. foiz kapitallashuvi bilan,
• 4. foizlarni yo'qotmasdan qisman yechib olish bilan,
• 5. imtiyozli tugatish bilan.

Moskva banklaridagi depozitlar bo'yicha foizlar: qiyosiy jadval

2019 yilda Moskva banklarida jismoniy shaxslar uchun depozitlar stavkalari va shartlarining qiyosiy jadvali sizga eng yuqori foiz stavkasi bilan eng yaxshi depozitni tanlashga yordam beradi.

Eng yuqori foizda to'ldirish bilan depozitlar

To'ldiriladigan depozitlar bugungi kunda jozibador stavkalarga ega. Ular, ayniqsa, barqaror yuqori daromadga ega bo'lgan va katta xaridlar yoki yomg'irli kun uchun pul tejash niyatida bo'lganlar uchun qiziqarli bo'ladi.

28may

Pul nafaqat to'lovlarni amalga oshirish uchun vositadir. Ular nafaqat saqlanishi kerak, balki afzalroqdir. Jamg'arma miqdorini oshirishning samarali usullaridan biri bu depozitlardir. Ko'pgina bank tashkilotlari ularni turli sharoitlarda ochishni taklif qilishadi. Bugun biz o'zingiz uchun foydali bo'lgan depozitlarni qanday tanlashni muhokama qilamiz.

Hissa: tushunchasi va mohiyati

Depozit - bu foizlar ko'rinishida daromad olish uchun bank tashkilotiga o'tkazadigan ma'lum miqdordagi mablag'. Omonatchi bo'lish juda oson: siz bank hisobvarag'iga rubl yoki boshqa valyutalarda pul joylashtirish bo'yicha shartnoma tuzishingiz kerak.

Har qanday fuqaro, uning ijtimoiy mavqei va moliyaviy ahvolidan qat'i nazar, jismoniy shaxslar uchun depozit qo'yish huquqiga ega.

Omonat ochishingiz mumkin bo'lgan TOP 20 ta bank

Biz bir necha mezonlarga ko'ra depozitlarni ochish shartlarini tahlil qilamiz.

Shuningdek, darhol muhim ma'lumotlarni e'tiborga olaylik: foiz stavkalari va ochilish shartlariga oid barcha ma'lumotlar bank tashkilotlarining rasmiy veb-saytlaridan olingan. U o'zgarishi va to'ldirilishi mumkin, bu banklarning vakolatidir.

Tinkoff banki

1. Minimal hissa- 50 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati- 3 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati- 24 oy;
4. Minimal % stavka – 5,5%
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,8%;
6. Hisoblash %- omonat bo'yicha yoki mijozning iltimosiga binoan kartada;
7. To'ldirish- vaqtdan qat'iy nazar, Internet orqali;
8. Qismlarga olib tashlash- vaqtdan qat'iy nazar, siz uchun qulay.

Xulosa: ochish qulayligi, istalgan vaqtda o'z hisobingizni yechib olish va to'ldirish imkoniyati, juda maqbul depozit miqdori. Bank bugun biz aytib o'tgan omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etadi. Yoqimli bonuslar orasida shuni ta'kidlash mumkinki, omonat ochgan har bir kishi bank debet kartasi egasiga aylanadi. Turli valyutalarda depozit ochish ham mumkin.

1. Minimal hissa– 1 rubl (ochilayotgan depozit turiga qarab);
2. Minimal joylashtirish muddati– 30 kun (“Saqlash” depoziti);
3. Maksimal joylashtirish muddati- 36 oy;
4. Minimal % stavka – 3%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 7%;
6. % hisoblanishi omonat turiga qarab sodir bo'ladi;
7. To'ldirish - Balki;
8. Qismlarga olib tashlash- ruxsat etilgan.

Xulosa: Bank, albatta, ishonchli, barqaror va davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etadi, siz ofisga shaxsan bormasdan omonat ochishingiz mumkin. Shu bilan birga, foiz stavkalari ko'p narsani orzu qilishini ta'kidlaymiz.

VTB 24

1. Minimal hissa- 200 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati- 90 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati- 60 oy;
4. Minimal % stavka – 4,10%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 7,4%;
6. Hisoblash% - har oy;
7. To'ldirish - Balki;
8. Qismlarga olib tashlash– mumkin (“Qulay” depoziti).

Xulosa: Birinchi to'lov miqdori katta, uni hamma ham qila olmaydi. Mavjud depozitlar soni kam, ammo buni salbiy tomoni deb hisoblash qiyin. Shu bilan birga, pul mablag'larini muddatidan oldin yechib olish, shuningdek, omonatni to'ldirish mumkin.

1. Minimal hissa- 10 rubl ("Talab bo'yicha" depozit);
2. Minimal joylashtirish muddati- omonat turiga bog'liq;
3. Maksimal joylashtirish muddati- omonat turiga bog'liq;
4. Minimal % stavka – 0,01%
5. Maksimal foiz stavkasi– 8,75% (investitsiya depoziti);
6. Hisoblash% - har oy;
7. To'ldirish - ha, "Boshqariladigan", "Omonat", "Pensiya daromadlari" depozitlari uchun
8. Qismlarga olib tashlash– ha, “Talab” va “Boshqariladigan” depozitlar uchun.

Xulosa: Dastlabki to'lov miqdori hamma uchun mavjud, omonat shartlari bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q.

1. Minimal hissa- 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati- 3 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati- 2 yil;
4. Minimal % stavka – 7,25%
5. Maksimal foiz stavkasi – 9,0%
6. Hisoblash % - sizning tanlovingiz bo'yicha (har oy yoki kapitallashuv);
7. To'ldirish - Balki;
8. Qismlarga olib tashlash- barcha turdagi depozitlar uchun emas.

Xulosa: Barcha omonatlarni to'ldirish mumkin emas, yechib olish uchun naqd pul bir necha kun oldin buyurtma qilinishi kerak. Ijobiy jihatlar: siz ofisga bormasdan omonatingizni boshqarishingiz mumkin.

1. Minimal hissa– 100 rubl (“Pensiya” depoziti uchun);
2. Minimal joylashtirish muddati- 90 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati-1095 kun;
4. Minimal% stavka - 0,01% (talab qilib ko‘ringan depozit bo‘yicha)
5. Maksimal foiz stavkasi– 7,8% (“Ta’til” depoziti uchun);
6. Foizlar muddat oxirida hisoblanadi;
7. To'ldirish - Ha;
8. qismlarga ajratish - faqat "Dinamik" depozit uchun.

Xulosa: Bank omonatlarni sug'urtalash tizimining ishtirokchisi bo'lib, shaxsiy maslahat olish imkoniyati mavjud.

1. Minimal hissa – 10 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 3 oy;
3. 2 yil;
4. Minimal % stavka – 6,5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 7,35%;
6. Hisoblash % – kunlik, oylik;
7. To'ldirish - ha, bu mumkin;
8. Qismlarga olib tashlash – ha, mumkin.

Xulosa: Onlayn ochishda stavkaning oshishi kuzatiladi, bank omonatlarni sug'urtalash tizimiga kiritilgan va nisbatan kichik minimal badal mavjud.

Bank ochilishi

1. Minimal hissa – 50 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 3 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 2 yil;
4. Minimal % stavka – omonat turiga bog'liq;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8%;
6. Hisoblash % – Oyiga 1 marta (kapitallashtirish mavjud);
7. To'ldirish - Balki;
8. qismlarga ajratish - ehtimol "Bepul nazorat" depoziti ostida.

Xulosa: Depozit miqdorini to'ldirish imkoniyati mavjud, onlayn ochish mumkin.

Alfa Bank

1. Minimal hissa – 10 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 3 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati - 3 yildan ortiq;
4. Minimal % stavka – 4,5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – "G'alaba +" omonati bo'yicha 7,2%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - Ha;
8. qismlarga ajratish - Ha.

Xulosa: jiddiy daromad olish imkoniyati mavjud, ammo buning uchun siz 3 million rublgacha katta miqdorda minimal hissa qo'shishingiz kerak.

1. Minimal hissa – 30 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 1 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal % stavka – 5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,5%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - ha, "Har doim qo'lda" omonati bo'yicha;
8. Qismlarga olib tashlash – Balki.

Xulosa: Bir nechta to'lovlarda minimal hissa qo'shish mumkin va har oy to'ldirish imkoniyati mavjud.

1. Minimal hissa- 10 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 1 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 24 oy;
4. Minimal % stavka – 6,0%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 9%;
6. Hisoblash % – shartnoma oxirida;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Internet orqali omonat ochish uchun 0,25% qo'shiladi. Pulni olib qo'yish va foizlarni yo'qotmaslik mumkin.

UBRD

1. Minimal hissa – 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 6 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 4 yil;
4. Minimal % stavka – 5% (oltin va kumushdagi depozitlar uchun);
5. Maksimal foiz stavkasi – 9%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – mavjud.

Xulosa: kichik to'lov miqdori, depozitlarning keng tanlovi.

1. Minimal hissa – 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 90 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal % stavka – 7,4%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,3%;
6. Hisoblash % - oyiga 1 marta;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: bank uni Internet va bankomatlar orqali ochgan shaxslar uchun omonat stavkasini oshiradi (+0,3%). Bundan tashqari, agar siz ish haqi mijozi yoki nafaqaxo'r bo'lsangiz, foiz yuqori bo'ladi.

1. Minimal hissa – 10 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 366 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 366 kun;
4. Minimal % stavka – 6,3%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,10%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Biz ko'rib turibmizki, minimal badal unchalik katta emas, depozitlarni yechib olish va to'ldirish mumkin, shuningdek, har oyda % olishingiz mumkin.

1. Minimal hissa – 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 6 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal% stavka - 7,0%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,22% (agar siz 3 million rubl depozit qilsangiz);
6. Hisoblash % – Oyiga 1 marta yoki muddat oxirida;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Yo'q.

Xulosa: rubl va xorijiy valyutada ochish mumkin, siz pulni qisman yechib ololmaysiz, lekin shu bilan birga siz butun qatorni to'ldirishingiz mumkin.

1. Minimal hissa – 5000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 6 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 1 yil;
4. Minimal % stavka – 7,5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,25% (“Kapital”);
6. Hisoblash % – har oyda, har chorakda;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Bank veb-saytida depozitlar faqat rublda qabul qilinishi haqida ma'lumot mavjud, bundan tashqari, agar siz Internet orqali omonat ochsangiz, yuqori foizni olishingiz mumkin. Omonatni muddatidan oldin yopish va hisoblangan foizlarni yo'qotmaslik joizdir.

1. Minimal hissa – 5000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 1 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 24 oy;
4. Minimal % stavka – 6,5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,6%;
6. Hisoblash % – har kuni (agar "Talab bo'yicha" depoziti ochilgan bo'lsa);
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Siz ochiq omonatlarni to'ldirishingiz va ba'zi mablag'larni olishingiz mumkin.

Bank "Ugra

1. Minimal hissa – 100 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 61 kun ("Maxsus mijoz" depoziti uchun)
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal % stavka – 6%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 10%;
6. Hisoblash % – oyiga 1 marta;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Omonatlarni qismlarga bo'lib to'ldirish va yechib olish mumkin, dastlab siz oz miqdorda depozit qo'yishingiz mumkin.

Uralsib banki

1. Minimal hissa – 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 90 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal % stavka – 6,1%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 9,0%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Bank muassasasi omonatlarning keng assortimentini taklif qiladi, tanlash uchun juda ko'p narsa bor.

1. Minimal hissa – 30 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 91 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 720 kun;
4. Minimal % stavka – 6,5;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,5%;
6. Hisoblash % – har chorakda, muddat oxirida;
7. To'ldirish - maqbul;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Bank juda keng tanlovni taklif qiladi, Internet-banking orqali ochilganda, foiz biroz yuqoriroq.

Barcha banklar uchun qiyosiy jadval

Suhbatimizning keyingi qismida biz omonatlarni qanday qilib to'g'ri solishtirishni ko'rib chiqamiz.

Turli depozitlarni qanday solishtirish mumkin

Ko'pchilik foiz stavkasini taqqoslash uchun eng muhim ko'rsatkich deb bilishi aniq. Ammo yuqoridagi jadvalda biz allaqachon muhokama qilgan ko'rsatkichlar muhim emas: pulni olish va hisobingizni to'ldirish qobiliyati.

Depozitingiz bo'yicha oladigan daromad darajasi birinchi navbatda stavkaga bog'liq. Agar siz chet el valyutasida omonat ochsangiz, rublda kamroq daromad olasiz – Ko'proq. Chet el valyutasidagi depozitlar bo'yicha stavkalar har doim rubldagi depozitlarga qaraganda past.

Alohida ta'kidlaymizki, bank ofisiga bormasdan, onlayn yoki bankomat orqali omonat ochish hozirda tobora ommalashib bormoqda. Ba'zi banklar bunday ochilish uchun standartdan biroz yuqoriroq foizni taklif qilishadi. Biz bu haqda allaqachon maqolada yozgan edik.

Agar siz turli mutaxassislarning tavsiyalarini o'qib chiqsangiz, ular depozitni tanlashda foiz stavkasi kabi ko'rsatkichga ustunlik bermaslik kerakligini ta'kidlaydilar. Shunday bo'ladiki, ularning yuqori darajasi katta xavf yoki mutlaqo noqulay sharoitlarni yashiradi. Reklamada ko'rsatilgan stavka – aslida quyida.

Taqqoslash uchun yana bir mezon mavjud: minimal va maksimal badal miqdorining hajmi. Bu katta rol o'ynaydi, deb aytish mumkin emas, lekin bunga e'tibor qaratish lozim, chunki minimal hissa xarajat operatsiyalari bilan bog'liq. Oddiy qilib aytganda, bu agar siz pul mablag'larini qisman yechib qo'ysangiz, bu miqdor hisobda qolishi kerakligini anglatadi.

Siz ushbu summadan ko'proq pulni yechib ololmaysiz, hisoblangan barcha narsalarni yo'qotasiz. Bu, ayniqsa, oz miqdordagi mablag'ga ega bo'lgan va istalgan vaqtda maksimal mablag'ni olish uchun ularni investitsiya qiladigan investorlar uchun juda muhimdir.

Depozitlarni joylashtirish maqsadlari

Hech qanday murakkab narsa yo'qdek tuyuladi: siz pulni yo'qotmaslik, uni tejash va miqdorini oshirish uchun omonat ochasiz. Ammo boshqa bir qator maqsadlar mavjud. Keling, ular haqida gapiraylik.

1. Pul ishlang.

Hayron bo'lmang, bu juda mumkin. Ko'pincha bank tashkilotlari har xil turdagi aktsiyalarni o'tkazadilar. Vaziyat yaxshi bo'lsa, qo'shimcha daromad olishingiz mumkin.

2. Imtiyozlar oling.

Misol tariqasida, Rossiya Federatsiyasidagi eng yirik banklardan birini olaylik. Uning quyidagi sharti bor: ma'lum miqdorda omonat ochgan shaxs uchun ipoteka kreditlashning imtiyozli shartlari qo'llaniladi. Tasavvur qiling, xohlaydiganlar unchalik kam emas.

3. Pulingizni inflyatsiyadan himoya qiling.

Agar siz o'z oldingizga shunday maqsad qo'ygan bo'lsangiz, unda siz deyarli har qanday hissa turini tanlashingiz mumkin - ularning barchasi bunga yordam beradi. Pulni uyda qutida saqlash eng yaxshi variant emas, ertami-kechmi inflyatsiya uni yeb qo'yadi va hech kim o'g'rilardan xavfsiz emas.

4. Katta xarid uchun pul jamg'arib qo'ying.

Hammamiz bilamizki, cho'ntagida pul saqlamaydigan odamlar bor. Bunday odamlar haqida shunday deyishadi: unga million bering, u buni 2 soat ichida sarflaydi. Natijada, haqiqatan ham jiddiy narsa uchun pul kerak bo'ladi, lekin u erda emas.

Bunday holda, bank depoziti yordamga keladi. Bundan tashqari, pulni muddatidan oldin olib qo'yishning iloji bo'lmasa yaxshi bo'lardi. Shunda hammasi yaxshi bo'ladi.

Keling, qanday turdagi depozitlar mavjudligi va ular qanday tasniflanganligi haqida batafsilroq gapiraylik.

Qanday turdagi depozitlar mavjud?

Ko'p sonli mijozlarni jalb qilish uchun bank tashkilotlari doimiy ravishda o'z omonatlari qatorini kengaytirib, tobora ko'proq yangilarini qo'shib bormoqda. Biz endi biz uchun - oddiy odamlar uchun eng mashhur depozit turlarini ko'rib chiqamiz.

Barcha depozitlarni 2 toifaga bo'lish mumkin: shoshilinch Va poste restante. Muddatli depozitlar ma'lum muddatga ochiladi, talab qilib olinmaguncha omonatlarda esa ma'lum muddat bo'lmaydi.

Tejamkorlik.

Shunisi e'tiborga loyiqki, eng yuqori ko'rsatkichlar ushbu guruhga tegishli. Bundan tashqari, bunday omonatlardan pul olish yoki hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish har doim ham mumkin emas.

Hisoblangan.

Bunday omonat mavjudligi tufayli siz o'z mablag'ingizni nazorat qilishingiz va jamg'armalaringizni boshqarishingiz mumkin. Ushbu turdagi hissa universal deb ham ataladi.

Kümülatif.

Depozitning butun muddati davomida uni to'ldirishni rejalashtirgan mijozlar uchun taqdim etiladi. Ular ko'pincha qimmat xaridlar uchun pul yig'adigan odamlar tomonidan qo'llaniladi.

Maxsus.

Bular ma'lum mijozlar guruhlariga taklif qilinadigan omonatlardir. Bu talabalar, nafaqaxo'rlar va boshqalar uchun omonatlarni o'z ichiga oladi.

Mavsum bo'yicha.

Yilning ma'lum bir vaqtiga to'g'ri keladigan vaqt. Ular ko'pincha juda yuqori stavkalarga ega, ammo ag'darish imkoniyati yo'q.

Ipoteka.

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun mustaqil ravishda tejashni istaganlar uchun mo'ljallangan. Ular to'ldirilishi mumkin, lekin avtomatik ravishda yangilanib bo'lmaydi.

Mablag'larning bir qismi yoki shartnoma tugagandan so'ng darhol to'liq summa ipoteka mukofotini to'lash uchun ishlatiladi. Endi Rossiya Federatsiyasida bunday depozit barcha bank muassasalarida topilmaydi.

Indekslangan.

Ushbu omonat muddatli depozitlar toifasiga kiradi va aktiv qiymatining o'zgarishi bilan bog'liq. Aktiv dollar kursi, qimmatli qog'ozlar, qimmatbaho metallar va boshqalar bo'lishi mumkin.

Multivalyuta.

Bunday depozitning mohiyati shundaki, mablag'lar turli valyutalarda saqlanadi: ko'pincha rubl, evro va dollar. Albatta, pulni ko'proq ekzotik valyutalarda saqlash imkoniyati mavjud, ammo bu juda kam.

Ushbu turdagi depozitning asosiy afzalligi rentabellikni yo'qotmaslik va mablag'larni bir valyutadan boshqasiga o'tkazish qobiliyatidir. Bu konversiya deb ataladi. Qoida tariqasida, ular buning uchun komissiya olmaydilar, ammo bu erda stavkalar boshqa omonat turlariga qaraganda pastroq.

Bolalar uchun.

Hali 16 yoshga to'lmagan bolaning nomiga ochilgan. Hissa maqsadli.

Raqamlangan.

Bir kishi unga pul mablag'larini faqat naqd pulda qo'yadi. Bunday depozitni ochishda mijoz o'z hisobining to'liq anonimligiga ishonishi mumkin.

Depozit qo'yish uchun bankni qanday tanlash kerak

Pulga ishonishingiz mumkin bo'lgan va uni yo'qotishdan qo'rqmaydigan bank tashkilotini tanlash munosib vaqtni oladi.

Bu vazifani biroz osonlashtirish uchun bu erda bir nechta tavsiyalar mavjud:

1. Boshqa odamlarning fikr-mulohazalarini e'tiborsiz qoldirmang. Ularni tekshiring, bu, albatta, zarar qilmaydi. Bank tashkilotining rasmiy veb-saytlarida emas, balki umuman Internetda taqdim etilganlarga alohida e'tibor bering.
2. Bank haqidagi nashrlar uchun ommaviy axborot vositalaridagi ma'lumotlarni salbiy tarzda o'rganing.
3. Bankka tashrif buyurganingizda, depozitlar bo'yicha foiz stavkalari qanday qo'llanilishini tekshiring: agar ular juda yuqori bo'lsa, bu ehtiyot bo'lish uchun sababdir;
4. Banki.ru portalida joylashtirilgan ma'lumotlardan foydalanishingiz mumkin. Bu erda ijobiy tomoni shundaki, saytdagi barcha ma'lumotlar sodda tilda taqdim etilgan, mavzuni tushunish uchun iqtisod bo'yicha mutaxassis bo'lish shart emas;
5. Bankning filiallari va filiallari mavjudligini aniqlang;
6. Tanlovning muhim mezoni bankning davlat depozitlarini sug'urtalash tizimidagi ishtirokidir. Ushbu ma'lumot Internetda bepul mavjud, uni topish muammo bo'lmaydi.
7. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy veb-saytida siz bank tashkilotlarining hisobotlari bilan bog'liq ma'lumotlarni ko'rishingiz mumkin. Bu erda yagona kamchilik shundaki, oddiy odam buni tushunishi qiyin, mutaxassisning yordami talab qilinadi.
8. Muhim ko'rsatkich - bu miqdor.
9. Siz bank reytinglari haqida ma'lumot olishingiz mumkin, ular maxsus agentliklar tomonidan e'lon qilinadi. Albatta, ularni kuzatib borish qiyin, lekin ulardan qo'shimcha ma'lumot sifatida foydalanish mumkin.
10. Bank bilan hamma narsa yaxshi emasligining bilvosita belgisi turli operatsiyalarda tez-tez muvaffaqiyatsizliklardir.

Bank tanlashda biz qiladigan xatolar

Tanlangan bank tashkilotining ishonchliligini potentsial investorga har doim ham munosib baholash mumkin emas.

Aytgancha, eng keng tarqalgan xatolar:

1. Eng yuqori depozit stavkasini tanlash. Bu ularning mablag'lari miqdorini oshirish istagi bilan bog'liq. Agar bu sizning yagona maqsadingiz bo'lsa, boshqa moliyaviy vositadan foydalanish yaxshiroqdir. Juda yuqori stavkalar mijozni jalb qilmasligi, balki uni qaytarishi kerak. Ularning mavjudligi bankning mablag'ga muhtojligi va moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelayotganining ko'rsatkichidir.
2. Bank mutaxassislariga haddan tashqari ishonch. Agar xodim ishonarli va chiroyli gapirsa ham, uning so'zlarini biror narsa qo'llab-quvvatlashi kerak. Barqaror va ishonchli institutlar mijozlarga hamma uchun ochiq bo'lgan barcha ma'lumotlarni taqdim etadi.
3. Xizmat ko'rsatuvchi bank tashkilotida omonat ochish. Ko'pincha omonatchilar o'z mablag'larini ish haqi yoki boshqa turdagi muntazam to'lovlarni oladigan bankka ishonib topshiradilar. Bu qulay, ammo barcha pullarni bitta muassasaga olib kelishning hojati yo'q, uni bir nechta o'rtasida taqsimlash yaxshiroqdir.
4. Tekshirilmagan tavsiyalarga amal qilish. Do'stlaringiz va qarindoshlaringizning tajribasi muhim, ammo unga ko'r-ko'rona ergashishingiz shart emas. Ular ko'pincha ishlarning haqiqiy holatiga emas, balki ma'lum bir shaxsning fikriga asoslanadi.

Xulosa qilib aytganda, bank tashkilotini tanlashga katta e'tibor va puxtalik bilan yondashish kerakligini aytmoqchiman. Omonatlaringizni xavf ostiga qo'ygandan ko'ra, sizga mos keladigan bankni topishga vaqt sarflaganingiz ma'qul.

Davlat depozitlarini sug'urta qilish

Ushbu tizimning tatbiq etilishi tufayli odam bank tan olingan yoki litsenziyasi bekor qilingan taqdirda ham pulini qaytarib olishi mumkin.

2017 yilda 1 400 000 rublgacha bo'lgan depozitlar sug'urta qilindi. Agar sizning bir nechta banklarda omonatlaringiz bo'lsa va ushbu kredit tashkilotlarining barchasi bankrot bo'lgan bo'lsa, siz har biridan 1 400 000 dona olasiz.

Ushbu dastur xorijiy valyutada qo'yilgan depozitlarga ham tegishli. Bu holda summa bank litsenziyasi bekor qilingan kundagi amaldagi kurs bo‘yicha hisoblanadi. Qayta hisoblash rublda amalga oshiriladi.

Omonat ochishni rad etish sabablari

Bank tashkiloti sababini ko'rsatmasdan mijozga omonat ochishni rad etishi mumkin.

Bu kamdan-kam hollarda sodir bo'ladi va sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

• Mijoz 14 yoshdan kichik;
• Mijoz pasport yoki uning shaxsini tasdiqlovchi boshqa hujjatni taqdim etish imkoniyatiga ega emas;
• Boshqa davlat fuqarosi omonat ochmoqchi, lekin Rossiya Federatsiyasi hududida qolish huquqini tasdiqlay olmaydi.

Maqolamizning keyingi qismida biz allaqachon ishonchli ekanligini isbotlagan 20 ta bank tashkilotlarini batafsil ko'rib chiqamiz. Odamlar pullari xavfsizligidan qo'rqmasdan ularga ishonadilar. Biz ushbu muassasalar tomonidan taklif etilayotgan depozitlar assortimentini tahlil qilib, keyin qaysi bankda omonat ochish yaxshiroq ekanligi haqida xulosa chiqarishni taklif qilamiz.

Shaxsiy daromad solig'i va jismoniy shaxslarning depozitlari

Aksariyat depozit dasturlari to'lovni talab qilmaydi. Soliq faqat daromad darajasi qonun hujjatlarida belgilanganidan oshib ketgan taqdirdagina undiriladi. Ammo bu yil bank tashkilotlari sug‘urta stavkalari oshishi sababli depozit stavkalarini pasaytirdi. Bu shuni anglatadiki, siz yuqori darajadagi rentabellikni kutishingiz mumkin emas.

Siz so'rashingiz mumkin: biror narsa to'lashingiz kerakmi yoki yo'qmi? Bunga javob beraylik: to'lovlarning ushbu yo'nalishi amalda nazorat qilinmaydi. Agar siz to'lov xabarnomasini olsangiz, albatta to'lovni amalga oshiring. Ammo 3 yil ichida sizga bu haqda xabar berilmagan bo'lsa, siz to'lashingiz shart emas.

Depozit bo'yicha foizlar: qanday hisoblash kerak

Boshlash uchun darhol shuni ta'kidlaymizki, siz bank tashkilotining reklamasida ko'rsatilgan depozit bo'yicha foizlar miqdoriga to'liq ishonmasligingiz kerak. Mashaqqat bilan topgan pulingizni bankka ishonib topshirishdan oldin foizlarni o'zingiz hisoblab ko'ring. Bu sizga murakkab tuyulishi mumkin, ammo buni qanday qilishni iloji boricha sodda tarzda tushuntirishga harakat qilamiz.

Avvalo, siz hisob-kitobni depozit kalkulyatoriga to'liq ishonmasligingiz kerak.

Ular haqiqiy natijalarni ko'rsatmaydi, chunki:

1. Ularning funksionalligi yomon, kalkulyator barcha tafsilotlarni hisobga olmaydi. Shuning uchun siz uni ishlatishdan bosh tortishingiz va hamma narsani qo'lda hisoblashga harakat qilishingiz mumkin.
2. Bank va depozit turi haqida qaror qabul qilishdan oldin hamma narsani hisoblab chiqing. Bu turli takliflarni baholash va solishtirish uchun zarur.
3. Agar sizda biron bir savol bo'lsa, bank maslahatchilariga murojaat qiling, ular barcha kerakli fikrlarni aniqlab beradilar.

Endi to'g'ridan-to'g'ri terminologiya va hisob-kitoblarga o'tamiz.

Depozitlar bo'yicha foizlar ikki usulda hisoblanadi: murakkab yoki oddiy foiz formulalaridan foydalanish. Ikkala holatda ham asosiy parametr - bu omonat bo'yicha foiz stavkasi.

Depozit bo'yicha % tushunchasi bank o'z mijoziga uning pulidan foydalanganlik uchun to'laydigan summani bildiradi.

Odatda, stavka yiliga foiz sifatida ko'rsatilgan shartnomada belgilanadi. Narx suzuvchi yoki belgilangan bo'lishi mumkin.

Agar biz % ni hisoblashning oddiy usuli haqida gapiradigan bo'lsak, unda ular depozit miqdoriga qo'shilmaydi, balki omonatchining ochiq hisob raqamiga o'tkaziladi.

Ikkinchi variantda hisoblangan daromad depozitning asosiy qismiga qo'shiladi, uning asosiy summasi oshgani ma'lum bo'ladi, ya'ni umumiy rentabellik ham oshgan.

Formulalar

Oddiy hisoblangan holda foizlarni hisoblaymiz:

S = (P x I x t / K) / 100, Qayerda:

• S – hisoblangan%;
• P - siz kiritgan summa;
• I – yil uchun depozit stavkasi;
• t – % hisoblab chiqiladigan kunlar soni;
• K - yiliga kunlar soni (kabisa kunlari haqida unutmang).

Misol. Fuqaro O. 200 000 rubl miqdorida, 12 oy muddatga, yillik 9,5% miqdorida omonat ochdi. Foizni hisoblash oddiy. Depozit muddati tugagandan so'ng, O.ning daromadi: (200 000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19 000 rubl.

Agar murakkab foizlarni hisoblash nazarda tutilgan bo'lsa, hisoblash quyidagicha ko'rinadi:

S = (P x I x j / K) / 100, Qayerda:

• S – hisoblangan%;
• P – siz kiritgan summa;
• I – yil uchun omonatning %;
• j – hisob-kitob davridagi kunlar soni;
• K - yildagi kunlar soni.

Misol. Fuqaro O. 200 000 rubl miqdorida, 6 oy muddatga, yillik 9,5% kapitallashuv bilan omonat ochdi. Depozit muddati tugagandan so'ng, O.ning daromadi: (200 000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 rubl. (6 oy uchun).

Chet el valyutasida depozit: nuanslar

Hozirgi iqtisodiy sharoitda investorlar pullarining bir qismini chet el valyutasida saqlashni afzal ko'rishadi. Agar siz bunday depozitni ochishga tayyor bo'lsangiz, unda esda tuting: agar bank litsenziyasini yo'qotsa, depozit miqdori sizga rublda to'lanadi.

Bundan tashqari, yana bir nozik jihat bor: IIV sug'urta to'lovlarini bankingizdan litsenziya bekor qilinganidan keyin 14 kundan keyin boshlaydi. Va bu vaqt ichida valyuta kursi ko'tarilishi mumkin, shuning uchun siz bir oz miqdorda yo'qotishingiz mumkin.

Investorlar nimani xavf ostiga qo'yishadi?

Bu javobsiz qoldirib bo'lmaydigan muhim savol. Axir, har bir tanganing ikki tomoni borligini hamma yaxshi biladi: ijobiy va salbiy. Biz allaqachon depozitlarni ochishning afzalliklari haqida gapirgan edik, endi biz mumkin bo'lgan xavflarni muhokama qilamiz.

Eng keng tarqalganlari quyidagilar:

• Bank tashkiloti bankrot deb topilgan;
• Shaxsiy daromad solig'ini to'lash;
• Uzoq muddatga ochilgan depozitlar bo'yicha stavkalarni oshirish;
• Likvidlik xavfi;
• Qayta investitsiya xavfi.

Va endi biroz batafsilroq.

Bank bankrot deb e'lon qilindi.

Bunday vaziyatning yuzaga kelish ehtimolini biroz kamaytirish uchun omonatlaringizni turli bank tashkilotlariga 1 400 000 rubldan oshmaydigan miqdorda joylashtiring. Agar bankka biror narsa bo'lsa, davlat pulingizni qaytarib beradi.

Shaxsiy daromad solig'ini to'lash.

Bu sizning depozitingizdagi stavka qayta moliyalash stavkasidan 5% yuqori bo'lsagina amalga oshirilishi kerak. Keyin siz to'lashingiz kerak bo'ladi va ortiqcha miqdorning 35% miqdorida.

Uzoq vaqt davomida ochilgan depozitlar bo'yicha stavkalarni oshirish.

Agar siz 36 oy muddatga yillik 9% omonat ochsangiz va bir yildan so'ng stavka 12% bo'lsa, daromadingizning 3 foizini yo'qotasiz.

Likvidlik.

Agar siz muddatli depozit shartnomasini muddatidan oldin bekor qilsangiz, bu xavf yuzaga keladi. Pulni qisman olib qo'yish mumkin bo'lgan omonat ochish yaxshiroqdir.

Qayta investitsiya qilish xavfi.

Aytaylik, siz 6 oyga 10% foizli omonat ochdingiz. Siz ushbu mablag'larni qayta investitsiya qilishni rejalashtiryapsiz. Ammo 6 oydan keyin stavkalar tushib ketdi va endi siz yiliga atigi 8% olishingiz mumkin.

Xatarlarni minimallashtirish uchun bankni diqqat bilan tanlang.

Depozitlar bilan bog'liq firibgarlik operatsiyalari

So‘nggi paytlarda bank tashkilotlarining litsenziyalarini chaqirib olish odatiy holga aylangan. Ammo muammo shundaki, Omonatlarni sug‘urtalash agentligiga 27 ming kishi murojaat qilib, odamlar o‘z mablag‘larini qaytarib bera olmaganliklarini bildirishgan. Ma’lum bo‘lishicha, banklar tomonidan depozitlar bilan firibgarlik harakatlari sodir etilgan.

Bunday firibgarlikning mohiyati nimada? Ma’lum bo‘lishicha, bank tashkilotlari o‘z omonatchilarining hisob raqamlaridagi mablag‘larni o‘g‘irlagan. Ikki marta buxgalteriya hisobi olib borildi va odam o'g'irlanganini hatto anglamadi. Buxgalteriya hisobida depozitlar ochilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar umuman ko'rsatilmagan yoki juda kam miqdorda: 500 000 o'rniga atigi 50 rubl aks ettirilgan.

Litsenziyalar bekor qilingandan so‘ng, omonatchilar hisoblarida pul yo‘qligi va qaytariladigan hech narsa yo‘qligi bilan duch keldi.

O'zingizni bunday manipulyatsiyalardan qanday himoya qilish kerak? Afsuski, buni 100% qilish mumkin emas. Ammo biz barcha hujjatlarni asl nusxada saqlashingizni tavsiya qilamiz: operatsiyalarni tasdiqlovchi buyruqlar, depozitlarni ochish bo'yicha shartnomalar va boshqalar. Va faol harakat qiling, vaziyat normallashishini kutmang.

Ushbu algoritmga muvofiq harakat qiling:

• Qo'lingizda bo'lgan hujjatlarni ilova qilgan holda sug'urta tovonini olish uchun ariza bilan bank tashkilotiga murojaat qiling;
• Bankdan ariza sug'urta agentligiga o'tkaziladi;
• Agentlik uni ro'yxatga oladi va ko'rib chiqadi;
• Agar qaror ijobiy bo'lsa, to'lov reestriga o'zgartirishlar kiritiladi;
• Natijada siz pulingizni to'liq olasiz.

Albatta, bu tartib sizni nafaqat vaqtni, balki asablarni ham behuda sarflashga majbur qiladi. Garchi, ehtimol, natija ijobiy bo'ladi.

Shuningdek, biz eng yirik banklarga omonat qo'yishni maslahat beramiz. Bu litsenziyani bekor qilish va firibgarlik xavfini biroz kamaytiradi. Ammo bu har kimning shaxsiy ishi, biz hech narsa yuklamaymiz.

Xulosa

Shunday qilib, aziz o'quvchilarimiz, endi siz qanday qilib mos bankni tanlashni va unda omonat ochishni bilasiz. Agar siz o'z mablag'laringizni muvaffaqiyatli joylashtirsangiz, siz nafaqat pulni tejashingiz, balki daromad ham olasiz. Asosiysi, bankni oqilona tanlash va bir nechta barqaror bank muassasalarida mablag'larni joylashtirish yaxshiroqdir.

Qanday qilib yaxshi pul topishni bilish - bu buyuk san'at, lekin undan ham muhimi, uni saqlab qolish va oshirishdir. Yashirin joyda yashiringan qog‘oz pullar vaqt o‘tishi bilan qadrsizlanib, xarid qobiliyatini yo‘qotadi. Tajribali investorlar jamg‘armalarni ko‘paytirish uchun investitsiyalar portfelini yaratish zarurligini bilishadi. Pullar turli moliyaviy institutlarga turli depozit dasturlari va foiz stavkalari bo'yicha joylashtirilishi kerak va bunday operatsiyalarda eng foydali depozit risklarning ortishi bilan birga keladi.

Jismoniy shaxslar uchun foydali bank depoziti nimani anglatadi?

Depozit takliflari va aktsiyalarining katta assortimenti, foiz stavkalaridagi farqlar, joylashtirish parametrlari va shartlari sizning jamg'armalaringizni saqlashning asosiy vazifasidan chalg'itmasligi kerak. Eng foydali depozitni tanlash uchun birinchi bosqichda tijorat moliyaviy tuzilmasining ishonchliligini aniqlash kerak. Keyingi qadam - yillik depozit stavkasi, kapitalizatsiya davri va depozit hisobini to'ldirish imkoniyatiga bog'liq bo'lgan rentabellikni baholash. Ko'pgina investorlar o'z mablag'larini o'zlariga mos keladigan vaqtda olib qo'yish erkinligini talab qiladilar.

Depozitning maqsadi

To'g'ri depozit dasturini tanlash uchun siz investitsiya qilmoqchi bo'lgan miqdorni va sizga bu pul kerak bo'lgan muddatni belgilang. Ushbu dastlabki ma'lumotlar omonat bo'yicha maqsadingizni aniqlashga imkon beradi - qisqa muddatli daromad olish yoki hisobni qo'shimcha to'ldirish bilan doimiy ravishda mablag' to'plash. Bankirlar uchun pul mablag'larini aniq belgilangan muddatga investitsiya qilgan mijoz bilan muomala qilish foydaliroqdir. Bu bank muassasasiga o'zining kredit va moliyaviy operatsiyalarini bir xil uzoq muddatlarga rejalashtirish imkoniyatini beradi.

Eng foydali depozitni qanday tanlash mumkin

Fuqarolarning pul mablag'larini himoya qilish uchun bank depozitlarini sug'urta qilish dasturi mavjud. Agar bank qarz oluvchi tomonidan qo'yilgan pulni yo'qotsa, har bir omonat uchun 1 400 000 rubl miqdorida kompensatsiya to'lanadi. Ushbu miqdorni hisobga olgan holda, bir nechta banklarga sarmoya kiritishga arziydi. Eng ishonchliini tanlash katta miqdorda depozit qo'yish vazifasini soddalashtiradi. Mamlakat aholisi, ishchilar va pensionerlar bank xizmatlarini solishtirish va eng foydali omonatlarni tanlash imkoniyatiga ega. Balanslangan depozit portfeli yuqori daromadli va ishonchli investitsiyalarni o'z ichiga olishi kerak.

Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari

Eng foydali depozitni aniqlash uchun bankni tanlagandan so'ng, siz maksimal foiz stavkalari va yakuniy mukofot haqida qaror qabul qilishingiz kerak. Naqd pul va komissiyalarning qo'shimcha depozitlarini hisobga olgan holda olingan yoki samarali foiz stavkasi nominaldan farq qiladi. Yirik moliya institutlari eng yuqori daromad keltirmaydi, chunki ular katta miqdordagi rubl va valyuta depozitlari bilan ishonchlilikni kafolatlaydi. Kichikroqlari stavkalarni oshiradi, kapitallashtirish, to'ldirish uchun jozibador shart-sharoitlarni joriy qiladi va investorlarni jalb qilishga harakat qiladi.

Foizlarni kapitallashtirish

Faraz qilaylik, siz birinchi depozitingizni 3 oyga kiritdingiz. Ushbu muddat tugagandan so'ng, sizning omonatingizga tanlangan omonat dasturi bo'yicha yillik foiz stavkasining 0,25 miqdorida kredit olinadi. Siz hisoblangan foizlar miqdorini asosiy omonatga qo'shasiz va umumiy pul miqdorini keyingi 3 oyga qoldirasiz. Bu jarayon olingan foydani kapitallashtirish deb ataladi. Oddiy hisob-kitob shuni ko'rsatadiki, kapitalizatsiya muddati qanchalik qisqa bo'lsa, depozit muddati oxirida yakuniy daromad shunchalik ko'p bo'ladi. Kapitalizatsiya muddati 1 oydan to'liq depozit muddatigacha o'zgarib turadi.

Depozit miqdori

Rossiya qonunchiligi investitsiyalarning minimal va maksimal miqdorini cheklamaydi. Kichik depozitlar uchun hisob-kitoblar uchun ularning sug'urtasi uchun tovon miqdoridan foydalanishga arziydi. Global inqiroz davrida banklarning nobud bo'lish ehtimoli yuqoriligicha qolmoqda. Katta investitsiyalar uchun, 10 million va undan yuqori, ishonchli institutlarni tanlashga arziydi. Depozit miqdori to'g'ridan-to'g'ri foiz stavkasiga ta'sir qiladi. Depozit dasturiga kirishning minimal chegarasi qanchalik baland bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi. Bu rubl va chet el valyutasidagi depozitlarga ham tegishli.

Depozit valyutasi

Investor uchun asosiy omillardan biri bu depozit valyutasini aniqlashdir. Rubl inflyatsiya va valyuta kursining o'zgarishiga duchor bo'ladi, lekin u eng yuqori kurslarga ega. Dollar va evro, barqarorroq valyutalar, pastroq foiz stavkasida jalb qilinadi. Shuni ta'kidlash kerakki, valyuta farqlari depozitlar uchun qo'shimcha shartlarga katta ta'sir qiladi. Dollar yoki evro uchun banklar bepul to'ldirish va mablag'larni erta to'liq yoki qisman olib qo'yish bo'yicha cheklovlar qo'yadi. Muassasa menejeri sizga mavjud valyuta dasturlaridan qanday foydalanishni aytib beradi.

Depozitni to'ldirish imkoniyati

Ba'zi qulay depozit shartnomalari hisobingizni istalgan vaqtda to'ldirish imkonini beradi. Faqat ma'lum vaqtdan keyin mablag' qo'shishingiz mumkin bo'lgan dasturlar mavjud. Depozit hisobvarag'ini to'ldirish sxemasi foiz stavkasining o'zgarishini tavsiflovchi choraklik jadvaldir. Bu o'zgarish 1-chorakda eng yuqori va oxirgi marta eng past bo'lgan 0,5-1% bosqichli zinapoyaga o'xshaydi. So'nggi oylarda to'ldirishni taqiqlash odatiy holdir.

Foizlarni yechib olish

Omonat shartnomasida ko'rsatilgan omonat muddati omonatchi o'z depozit hisobvarag'iga kirish va pulni o'z xohishiga ko'ra tasarruf etish imkoniyatiga ega bo'lgan vaqtni belgilaydi. Oylik foizlarni kapitallashtirish holatida ularning olib qo'yilishi aktivingizning o'sishiga to'sqinlik qiladi. Sizning daromadingiz qo'shimcha hisobga o'tkaziladigan qoidalar mavjud. Sberbank jamg'arma sertifikatlarini taklif qiladi, ularning eng foydalisi nominal qiymati 100 million rubl yoki undan ko'p bo'lgan 7,2% daromad keltiradi.

Qaerda yuqori foizli omonat ochish kerak

Va moliyaviy sharhlar sizga investitsiyalarning maqbul turlarini tanlash imkonini beradi. Imtiyozli bank depozitlari qiyosiy jadvalda keltirilgan:

Depozitlar uchun qaysi bank eng foydali hisoblanadi?

Mutaxassislarimiz tomonidan olib borilgan tadqiqot shuni ko'rsatdiki, Taraqqiyot banki omonatlarning katta foizini taklif qiladi. 12 oylik Premium dasturining rubl depozitlari bo'yicha stavka depozit miqdoriga bog'liq. Minimal miqdori 15 million rubl bo'lsa, maksimal stavka 14%, 30 million rubldan ortiq depozit bilan esa 1 yilga - 14,3%. Foizlar to'ldirish imkoniyati bilan muddat oxirida hisoblab chiqiladi va kapitallashtiriladi. Boshqa valyutalar uchun jozibador yillik kurslar. 5 million dollar yoki evrodan ortiq summalar uchun stavka 7% ni tashkil qiladi.

Bugungi kunda depozitlar bo'yicha eng yuqori foiz stavkalari

Jadvalda Rossiya banklarining foydali depozitlari ko'rsatilgan.

Rubldagi foydali depozitlar

Aksariyat omonatchilar uchun qulaylikni hisobga olgan holda, eng foydali depozit Osiyo-Tinch okeani banki tomonidan taklif etiladi. "Kelajak" va "Investitsiya" dasturlari bo'yicha 125 ming rubldan kirganda, stavka 10,5% ni tashkil qiladi. Ikkinchi eng mashhur dastur "Katyusha" yiliga 8,8% ta'minlaydi. Depozitlar bo'yicha Unicredit rubldagi daromadlarni taklif qiladi - yillik 9,8% gacha, dollarda - 3,23% gacha va 1,18% gacha - evroda. Inbankning "Maksimal" depoziti yiliga 9,38% 1 oydan 36 oygacha bo'lgan muddatga to'ldirish, oylik kapitallashtirish, qisman olish va minimal kirish miqdori 50 000 rublni tashkil qiladi.

Eng foydali investitsiya va to'g'ri investitsiya strategiyasini tanlash uchun siz tajribali investorlarga murojaat qilishingiz kerak. Moliyaviy institutlarning menejerlari sizga eng foydali depozitni tanlashda yordam bera olmaydi. Ularning har biri o‘z bankiga omonatchilarni jalb qilishdan manfaatdor. Vakolatli portfel investori sizning investitsiyalaringiz samaradorligini tahlil qilishga yordam beradi. Yakuniy daromad va natijada foiz stavkasi nominal va reklama takliflaridan farq qiladi. Hisob-kitoblarda hisobvaraqlarga pul o'tkazish va konvertatsiya qilish uchun qo'shimcha bank komissiyalarini hisobga olish kerak.

Mavjud mablag'laringizning bir qismini turli valyutalarga, oltin va boshqa qimmatbaho metallarga investitsiya qilish imkoniyatini ko'rib chiqishga arziydi. So'nggi yillarda dunyodagi eng yirik bank muassasalari Bitcoinni zaxira valyuta sifatida tanladilar. Analitik saytlarning vakolatli moliyaviy sharhlari sizga optimal xatti-harakatni tanlashga yordam beradi va passiv daromad yaratish uchun moliyaviy resurslardan to'g'ri foydalanish strategiyasi va taktikasini qanday tanlashni o'rgatadi, aktivlarni va eng foydali investitsiyalarni olishning yangi yo'nalishlarini ko'rsatadi.

Xorijiy valyutadagi foydali depozitlar

Biz Taraqqiyot bankining xorijiy valyutadagi eng foydali depozitini ko‘rib chiqdik, biroq yirik investorlarga yuqori foizli depozitlar taklif etiladi. Rossiya banklari uchun xorijiy valyutadagi o'rtacha daromad yiliga 1% dan 2% gacha o'zgarib turadi. Ishonchlilik, keng tarqalganlik va qulaylik omillarini hisobga olgan holda, dollarda yillik 1,97% stavka bilan Alfa Bank "Pobeda+" ning eng foydali depoziti jozibador hisoblanadi.

Dollar uchun samarali depozit stavkalari evroga qaraganda yuqori. Yevropadagi geosiyosiy muammolar ta’sirida Yevropa valyutasi so‘nggi yillarda o‘zining beqarorligini ko‘rsatdi. Yevropa qit’asining siyosiy elitasida davom etayotgan o‘zgarishlar, AQShning yangi prezidenti, qudratli davlatlar o‘rtasidagi ziddiyatning kuchayishi, bir qancha davlatlarning Yevropa Ittifoqidan chiqishi ehtimoli investorlar uchun yevroga barqarorlik va istiqbol qo‘shmaydi.

Maksimal foiz stavkalari bo'yicha Moskva banklarida depozitlar

Moskva banklari depozitlar bo'yicha eng yaxshi stavkalarni taklif qiladi. BCS, 500 000 dan 1 000 000 gacha bo'lgan miqdorda, Moskva shahrida joylashgan filiallarda DKBOga kirgan mijozlar uchun yillik 9,3% daromadli eng foydali depozit uchun "Super Depozit" dasturini ishga tushirdi. Progressiv daromad depoziti bilan Absolut Bank sizning daromadingizni yillik 9,15% ga oshiradi. Moskva Ziraat Banki 90 000 rubl miqdoridagi "Muddatli" depozitida yiliga 9% to'ldirish, kapitallashtirish va shartnomani 730 kunga uzaytirish imkoniyatini taklif qiladi.