Страхування життя нюанси. Страхування життя та здоров'я. Страхування життя та здоров'я дитини. Чи може це зробити страховик

Страхування життя та здоров'я передбачає захист майнового інтересу особи, яка оформила страховку.

Зазвичай такі інтереси тісно пов'язані з життям чи смертю.

Як правило, страхування - це уявлення довгострокових інтересів застрахованої людини, тому що в договорі під життям мається на увазі дуже тривалий стан, а така подія, як смерть є досить віддаленою і абсолютно непрогнозованою.

У накопичувальному страхуванні фахівці виділяють не менше двох інваріантних ризиків: смерть та дожиття. Крім цих, у ньому існують інші ризикові особливості, наприклад, телесні ушкодженнярізного ступеня, одержання групи з інвалідності, смерть після нещасного випадку та багато інших.

Відповідно до умов страховки внески необхідно сплачувати регулярно протягом всього накопичувального періоду, що триває з моменту підписання договору до часу настання одного із випадків, перерахованих у страховому полісі.

У цей період із боку страховика проводяться різні операції з грошима застрахованої особи: може вкладати в різні активи – цінних паперів, акції, депозитні рахунки, нерухомі об'єкти.

Таким чином, на той момент, коли настане страховий випадок, на рахунку клієнта накопичується досить велика сума, розмір якої суттєво перевищуєту, що вносилася протягом усього періоду.

Страховик зобов'язаний виплатити забезпеченняза умовами страхового договору.

Існує кілька видів виплати суми: одноразова та довічна фінансова рента.

Страхування життя є накопичувальну функцію.

До того ж, на сьогоднішній день відбувається активний розвиток різних продуктів з інвестиційною складовою, в яких кілька програм поєднуються в одній.

Завдяки придбанню страхового поліса людина може легко вирішити різноманітні соціально-економічні завдання.

Професіонали об'єднують їх у дві категорії: соціальну та фінансову. Вирішення проблем першої групи передбачає подолання недосконалої системи державного соціального страхування, а також накопичення великої грошової суми до певного моменту.

Вирізняють такі види контрактів страхування життя:

1. Довічне страхування у разі смерті.
2. Тимчасове страхування у разі смерті.
3. Страхування на дожиття.
4. Змішане страхування.
5. Страхування ануїтетів.

В першому випадкустраховик повинен виплатити всю суму вигодонабувачу, зазначену у страховому полісі, у разі, якщо застрахована особа померла.

У цьому договорі не вказується кінцева дата його дії.

Внески необхідно сплачувати протягом обумовленого строку або протягом застрахованого життя. Цей різновид страхування життя є найбільш популярною.

Тимчасове страхування на випадок смертіпередбачає виплату коштів упродовж певного тимчасового проміжку після смерті застрахованої особи.

Страхування на дожиттяпідходить для випадків дожити до моменту, зазначеного у страховому полісі. У результаті клієнт має право одержати всю суму. Різновидом спеціальної форми накопичення коштів є освітнє страхування.

Змішане страхування– це поєднання тимчасового страхування із страхуванням на дожити.

Страхування ануїтетівє різновидом страхування на дожити. Виділяють негайні та відстрочені ренти.

Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему – звертайтесь у форму онлайн-консультанта праворуч! Це швидко і безкоштовно!

Деякі помилково вважають, що договір страхування життя припинитися може тільки після закінчення терміну дії, зазначеного в ньому. Це не відповідає дійсності, адже в такому разі ми вже мали б безліч невирішених суперечок та позовів. Як розірвати договір страхування життя ми розповімо далі.

На даний момент є три варіанти розірвання такого договору страхування:

• через несплату клієнтом страхових внесків у визначений термін;
• на підставі заяви страхувальника;
• з ініціативи компанії-страховика (якщо клієнт подав неправдиві відомості під час укладання договору або він не дотримується його умов).

Якщо клієнт захотів розірвати договір страхування життя, то результат залежить від наявності та розміру так званої викупної суми.

Що таке викупна сума? Це та гарантована сума, яку страховик повертає клієнту при розірванні договору. Але будьте уважні: викупна сума з'являється лише після другої-третьої річниці підписання договору. Справа саме так, тому що на 1-му році дії договору компанія-страховик несе значні витрати з виплати брокеру або агенту комісійної винагороди. Випуск самого полісу страхування, його обробка також не безкоштовні. Страховий резерв, що є основою для інвестування та формування тієї самої викупної суми, ще малий і доходу не приносить.

Таким чином, у перші роки існування договору страхування розривати його не рекомендується. Це невигідно для клієнта, оскільки він нічого не отримає.

Зовсім інше питання, якщо ви вирішили розірвати договір страхування у середині терміну його дії. Коли клієнт договір укладає, наприклад, десять років, то викупна сума становитиме приблизно половину внесених платежів років через п'ять. Але, що тішить, при розірванні договору клієнт разом із викупною сумою отримує й інвестиційний дохід за п'ять років. У такому разі можна не лише забрати кошти без особливих втрат, але й збільшити їх.

До речі, при достроковому розірванні договорів страхування податки віднімаються не лише з викупної суми, а й з інвестиційного доходу.

Що робити, коли розірвання договору страхування невигідне?

Майже у кожної людини бувають у житті часи, коли фінансові колотнечі не дозволяють заплатити навіть за терміновими платежами. Якщо клієнт уклав договір страхування життя, а розривати його на даному етапі невигідно, але платити він теж не може, що робити? Саме для таких випадків страховики розробили деякі заходи, які допоможуть клієнтові у скрутному фінансовому становищі.

Є такий важливий момент як пільговий період. У різних страхових компаніях може відрізнятися. Наприклад, у компанії такий період дорівнює 45 дням з моменту настання платежу. Це означає, що протягом 45-денного терміну клієнт може сплатити страховий внесок без втрат і зі збереженням свого страхового захисту.

Про що тут ідеться? Пояснюємо: клієнт може взяти кредит у компанії для оплати своїх подальших платежів, тобто наперед заплатити по платежах вже наявною викупною сумою. Коли викупна сума закінчиться, кількість можливих варіантів дій обмежена. Страхувальник або гасить кредит компанії, тоді договір продовжує діяти або страхова компанія з клієнтом розриває контракт. В останньому випадку викупну суму не виплатять, адже її повністю використали для того, щоб сплатити страхові платежі.

Існує ще один варіант вирішення ситуації, коли клієнт більше не може сплачувати страхові внески. Можна за наявності викупної суми заявити про намір трохи знизити суму страхування. Якщо ви, скажімо, на третій-четвертій річниці дії контракту виявите таке бажання, то ваша страхова сума знизиться, але договір страхування життя буде дійсним до кінця.

Враховуючи ситуацію зі світовою фінансовою кризою, невиплатою зарплат, питання, як розірвати договір страхування життя, є вкрай актуальним. Тим не менш, навіть опинившись у скрутному становищі, не поспішайте з таким відповідальним рішенням, а обміркуйте все заздалегідь.

Доброго дня любі друзі! Сьогодні хотілося б розібрати найпопулярніші питання щодо страхування життя та страхування від нещасних випадків.

Про що ж найчастіше запитують клієнти:

1. Що таке страхова сума?
Страхова сума - грошова сума, яка визначена договором страхування, та виходячи з якої, встановлюються розмір страхової премії (страхових внесків) та розмір страхової виплати при настанні страхового випадку.

2. Що таке страхова премія (страховий внесок)?
Страхова премія (страховий внесок) - це плата за страхування, яку страхувальник зобов'язаний заплатити страховій компанії у порядку та у строки, встановлені договором страхування.

3. Що таке страхова виплата?
Страхова виплата - грошова сума, встановлена ​​договором страхування та сплачувана страхувальнику, застрахованій особі або вигодонабувачу при настанні страхового випадку.

4. Що таке страховий випадок?
Страховим випадком є ​​подія, передбачена договором страхування або законом, з настанням якого виникає обов'язок страхової компанії зробити страхову виплату страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачу або іншим третім особам.

5. Що таке викупна сума?
Викупна сума – це сума, яка повертається страхувальнику при розірванні договору страхування життя.

6. Що таке страховий захист?
Сукупність зобов'язань страхової компанії за страховим договором.

7. Що таке страховий ризик?
Страховим ризиком є ​​передбачувана подія, у разі настання якої проводиться страхування. Подія, що розглядається як страховий ризик, повинна мати ознаки ймовірності і випадковості її наступу.

8. З якого моменту договір страхування життя чи страхування від нещасного випадку вважається ув'язненим?
Договір страхування, якщо у ньому не передбачено інше, набирає чинності з сплати страхової премії або першого страхового внеску.

9. Як визначити оптимальний розмір внеску за договором страхування життя та як він має співвідноситися з розміром страхової суми?
Сума внеску, з одного боку, повинна забезпечувати необхідний фінансовий захист вам та вашій родині, а з іншого - її виплата не повинна надмірно обтяжувати ваш сімейний бюджет.

10. Чи можна застрахуватися від нещасного випадку лише під час поїздки, спортивних змагань?
Для страхування мандрівників та спортсменів вигідніше використовувати спеціальні програми, призначені саме для таких випадків. Стандартний договір страхування від нещасного випадку укладається на 1 рік.

11. Чи існують обмеження суми страхового захисту за договорами страхування життя та від нещасного випадку?
При страхуванні життя та від нещасних випадків розмір страхової суми залежить лише від величини внесків із страховки. Іноді страхові компанії обмежують розмір страхових внесків з урахуванням річного доходу страхувальника.

У разі страхування життя розмір страхової суми за ризиками, включеними до договору страхування, встановлюється за згодою між страхувальником та страховиком. Однак договір може передбачати певні обмеження щодо мінімального та максимального розміру страхових сум.

12. Якщо поліс страхування від нещасного випадку діє лише у робочий час, як визначається цей час?
Робочий час – це час виконання службових обов'язків. Воно визначається відповідно до Трудового кодексу Росії та Правил внутрішнього трудового розпорядку підприємства.

13. У договорі страхування життя може бути зазначено кілька вигодонабувачів?
За договором страхування може бути призначено кілька вигодонабувачів. При настанні страхового випадку виплата провадиться вигодонабувачам у рівних частках, або в іншій пропорції, відповідно до умов страхування.

14. Якщо у договорі страхування не зазначено вигодонабувач, хто отримає страхову виплату у разі смерті застрахованого?
Якщо у договорі страхування не зазначено вигодонабувача, страхову виплату у зв'язку зі смертю застрахованої особи отримують спадкоємці застрахованого.

15. У який термін слід повідомляти страхову компанію про настання страхового випадку за договором страхування життя та страхування від нещасного випадку?
За умовами договору страхування повідомити страхову компанію необхідно протягом 30 днів із моменту, коли стало відомо про настання договору страхування.

16. Як швидко здійснюється страхова виплата у разі настання страхового випадку?
Зазвичай страхова виплата провадиться протягом 5 робочих днів з дня отримання страховиком усіх необхідних документів та складання страхового акта.

17. Чи можна перервати договір страхування життя з тієї чи іншої причини?
Страхувальник може перервати дію договору страхування життя, звернувшись до страхової компанії з відповідною заявою.

18. Якщо я захочу розірвати договір страхування життя, чи я зможу повернути назад сплачені гроші?
Розриваючи договір страхування життя, ви отримуєте викупну суму відповідно до умов договору. Залежно від умов полісу та терміну дії договору викупна сума може бути меншою за суму внесених платежів, оскільки частина внесків накопичувальних програм витрачаються на фінансування ризику смерті та адміністрування поліса.

19. Чи можна змінити умови страхування життя без розірвання договору?
Більшість страхових компаній дозволяє за бажанням клієнта змінити розмір страхової суми, набір ризиків та періодичність сплати внесків.

20. Якщо я більше не можу сплачувати за страхування життя, обов'язково потрібно розривати договір?
Якщо ви не можете продовжувати сплачувати внески по страховці, але не хочете розірвати договір, його можна перевести у статус «сплачений». Поліс діятиме до кінця строку, зазначеного у договорі страхування, але страхова сума перераховується з урахуванням внесених вами внесків. Обов'язково зберігається лише страховий захист за ризиком «смерть з будь-якої причини», захист за додатковими ризиками в таких випадках зазвичай припиняє свою дію.

Однак переведення у статус «повністю оплачений» можливе за умови, що викупна сума на даний момент вища за встановлений ліміт, таким чином, сформовано достатній резерв для припинення виплати страхових внесків.

21. Як бути, якщо я маю фінансові проблеми, і я протягом якогось часу не можу сплачувати внески за договором страхування життя?
Майже всі договори страхування життя передбачають пільговий період, під час якого страховий захист продовжує діяти, незважаючи на прострочення оплати полісу. Зазвичай пільговий період становить 1-2 місяці.

Крім того, можна зменшити розмір плати за страховку, зберігши захист від усіх ризиків, якщо змінити періодичність сплати внесків: наприклад, якщо ви сплачували внески щорічно, можна перейти на піврічну розстрочку.

Можна залишити колишню періодичність оплати страховки, але знизити розмір внеску, також зберігши захист від усіх ризиків рахунок зменшення страхової суми.

Третій варіант зниження витрат на страховку – відмовитися від частини ризиків, врахованих у договорі страхування життя. За рахунок цього розмір страхового внеску знизиться, але розмір страхової суми буде незмінним.

22. Пільговий період із страховки дозволяє відстрочити сплату чергового внеску за договором страхування життя. Чи скористатися ним можна один раз за весь період дії договору чи таких пільгових періодів може бути кілька?
Клієнт має право користуватись цією можливістю при сплаті будь-якого чергового внеску, без обмежень, незалежно від періодичності сплати внесків.

Однак при настанні страхового випадку протягом пільгового періоду страхову виплату буде здійснено за вирахуванням простроченого страхового внеску.

23. За договором страхування життя здійснюються виплати за тілесні ушкодження, отримані поза території Росії?
Так, якщо інше не передбачено умовами договору. Найчастіше договір страхування життя передбачає страховий захист у всьому світі, крім країн, які не підпадають під стандартні ризики.

24. Які документи потрібні для отримання страхової виплати за договором страхування життя або страхування від нещасного випадку, якщо шкода здоров'ю була завдана під час перебування за межами території Росії?
Стандартний пакет документів: заява на страхову виплату, довідка з лікувального закладу, до якого первинно звертався клієнт, перекладена російською мовою та завірена нотаріально, паспорт, страховий поліс.

25. За договором страхування життя буде здійснено страхову виплату за шкоду, заподіяну здоров'ю внаслідок теракту?
Так, безумовно, таку виплату буде здійснено.

26. Якщо термін дії договору страхування життя для дітей закінчився, а дитина ще не досягла повноліття, виплату може отримати її законний представник?
До досягнення дитиною 14 років вкладами, внесеними з її ім'я, розпоряджаються законні представники. Відповідно до статті 26 Цивільного кодексу РФ, після досягнення дитиною 14 років може сам частково розпоряджатися вкладами, відкритими з його ім'я, але з згоди законного представника.

Є ще варіант: звернутися до банку для відкриття рахунку, на який буде перераховано страхову виплату, таким чином, буде забезпечена можливість розпорядитися коштами самою дитиною при настанні повноліття.

27. Чим відрізняється накопичувальне страхування життя з інших способів накопичення?
Тільки накопичувальне страхування життя поєднує у собі функцію накопичення та водночас фінансового захисту. Страхова компанія з моменту початку дії договору бере на себе відповідальність за життя та здоров'я застрахованої особи.

За рахунок консервативного характеру інвестицій накопичувальне страхування забезпечує стабільність доходу, але якщо на першому плані стоїть зростання капіталу, варто знайти інші механізми.

Якщо ж подумати про довгострокове фінансове планування, страхування життя стає дуже вигідним варіантом. Накопичувальне страхування життя забезпечує людині міцний фінансовий фундамент.

28. Якщо за договором накопичувального страхування життя настав страховий випадок, в результаті якого я звільнений від сплати внесків, наприклад, присвоєння I групи інвалідності, чи будуть мені після цього продовжувати нараховувати інвестиційний дохід?
Відповідно до умов договору страхування, з третього року до закінчення дії договору (за винятком програм з ануїтетними виплатами) інвестиційний дохід нараховуватиметься в обов'язковому порядку, навіть якщо відбудеться звільнення від сплати страхових внесків у зв'язку із встановленням застрахованої I або II групи інвалідності.

29. Якщо я не зможу продовжувати сплачувати обумовлені внески за договором накопичувального страхування життя і щоб не припиняти дію договору погоджуся на зменшення страхової суми, мені продовжуватимуть нараховувати інвестиційний дохід?
При скороченні страхової суми за договорами накопичувального страхування інвестиційний дохід нараховується, якщо на момент внесення фінансових змін минуло понад три роки. Якщо минуло менше трьох років, страхова компанія залишає у себе право відстрочити нарахування інвестиційного доходу.

30. Яка відповідальність передбачена за навмисне заподіяння шкоди здоров'ю для отримання страхової виплати за договором страхування життя або страхування від нещасного випадку?
Відповідно до статті 963 Цивільного кодексу РФ страхова компанія звільняється від виплати страхового відшкодування чи страхової суми, якщо страховий випадок настав унаслідок наміру страхувальника, вигодонабувача чи застрахованої особи.

Усі підозрілі випадки обов'язково розслідуються внутрішньою службою безпеки страхової компанії та, за наявності підстав, порушується кримінальна справа. Умисні дії страхувальника, застрахованої особи або вигодонабувача, спрямовані на настання страхового випадку та отримання страхового відшкодування, за російським законодавством розцінюються як шахрайські. За вчинення таких дій передбачено кримінальну відповідальність за статтею 159 Кримінального кодексу України

Якщо у Вас залишилися питання, пишіть у коментарях, будемо раді відповісти.

Життя - це, безумовно, найбільша цінність з усіх, що є в людини, тому її страхування - факт напевно сам собою зрозумілий. Однак не завжди ми робимо це доброю волею. Іноді страхувати життя ви змушені при покупці будь-яких послуг: страхового поліса на автомобіль і так далі.

Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся у форму онлайн-консультанта справа +7(). Це швидко і безкоштовно!

• Порядок розірвання
• Терміни звернення
• Документи
• Висновок

/blockquote>

Іноді, поспіхом, нам пропонують страховку, яку ми, керуючись принципом розважливості, купуємо.

Але, як правило, не розібравшись із умовою страхування спочатку, ви стикаєтеся з безліччю проблем пізніше. Однак не кожна людина знає, що договір страхування можна розірвати. Насправді це зовсім реально і вас про це повинні були попередити ще при покупці страхового поліса. Тому, якщо ви не оповіщені про подібну функцію, вам варто детальніше ознайомитися з нашою статтею, щоб бути в курсі всіх моментів, щоб уникнути подібних проблем.

Можливо, вам також буде цікаво дізнатися про розірвання договору страхування за кредитом.

Підстави розірвання договору страхування життя

Звичайно, як і будь-який інший договір, договір страхування життя можна розірвати. Але люди, які хоч якось знайомі з цивільним правом знають, що підстави розірвання можуть бути різними у кожного виду договорів. Таким чином, у разі наявності документа, що підтверджує страхування життя, ви повинні знати все про підстави, що сприяють його достроковому розірванню. З ними вас повинен був ознайомити сам страховик або це має бути прописано в самому договорі.

Але що робити, якщо ви не повідомлені належним чином про можливість реалізувати свої права?

На допомогу вам у подібній ситуації може прийти лише Цивільний кодекс Російської Федерації(ДК РФ). Саме це нормативно-правове джерело регулює всі питання щодо укладання та розірвання договору страхування життя.

Так у яких випадках може бути розірвано договірстрахування життя?

По перше, у разі, якщо термін, зазначений у договорі, добіг кінця. Тобто закінчився термін дії договору. Тому якщо ви вирішили розірвати договір напередодні його закінчення, то для запобігання зайвому мороку з документами, простіше дочекатися закінчення терміну дії і не пролонгувати його.

По-друге, якщо з громадянином стався випадок, який не вказаний у договорі, а отже, страхові відрахування не виплачуються, договір розривається практично автоматично.

Кожна страхова компанія перераховує в договорі передбачені компенсації страхові випадки і зовсім необов'язково, щоб вони скрізь були однакові. Тому, перш ніж купувати страхування життя, ознайомтеся із цим списком.

Взагалі, розірвати договір страхування життя можна на будь-якому етапі. Незалежно, зазвичай, від терміну, який укладено даний договор.

Для того, щоб розірвати договір добровільного страхування життя, можна використовувати будь-яку підставу. Заповнюючи заяву, ви повинні її правильно і грамотно вказати. Наприклад, ви знайшли вигідніші умови страхування.

Ви можете порівняти це із заявою про розірвання договору купівлі продажу, і в цій статті ми розповідаємо про це.

Хто може розірвати договір?

Договір страхування життя можна розірвати обом сторонам. Про це було сказано у параграфі вище. Обидва суб'єкти правовідносин, що склалися, з приводу страхування юридично рівні, а значить право на розірвання договору доступне і тій і іншій стороні не тільки на підставі договору, а й на підставі закону.

Тож чи може страховик розірвати договір і якщо так, то з яких причин? Докладніше, у нашому наступному пункті.

Вам також буде цікаво дізнатися, як відбувається одностороннє розірвання договору оренди орендарем, і провести паралель до цієї ситуації.

Чи може це зробити страховик?

Відповідаючи це питання потрібно знати хоча б ази громадянського права Росії. Так, страховик може сам за власним бажанням та відповідними підставами розірвати такий договір. Як це відбувається, а головне чому?

Найпершою і найголовнішою підставою, внаслідок чого страховик має повне право на розірвання договору, це, звичайно ж невиконання зобов'язань, встановлених договором

Наприклад, деякі страхові фірми прописують у своїх полісах, що людина, яка застрахувала своє життя, не повинна займатися екстремальними видами спорту (багато страхових компаній справді вважають це важливою умовою), проте застраховані нехтує цим пунктом. Якщо страховому агенту стає відомо, договір страхування життя розривається негайно.

Другим випадком розірвання договору страхування життя із боку страховика є наступний факт. Наприклад, у договорі були прописані страхові випадки, однак, той, що стався з клієнтом страхової компанії як страховий випадок, не вказаний.

У цьому випадку страхова компанія має право розірвати договір страхування життя, якщо другий суб'єкт договору або угоди починає вимагати з нею будь-яких виплат при цьому, не надавши для цього відповідних підстав.

Дізнайтеся у цій статті про загальний порядок одностороннього розірвання договору за ЦК.

Порядок розірвання

Розірвання договору страхування життя – процедура, безумовно, важлива і складається з низки систематичних дій, які потрібно виконати. Якщо ви дотримуватиметеся нашої докладної інструкції, то проблем з цим у вас не виникне.

Отже, для початку вам потрібно буде з'явитися до страхової компанії, де ви оформляли договір і неодмінно в той же офіс. Перед тим, як самостійно почати проходити процедуру розірвання договору, запитайте у співробітників компанії, що вони можуть вам порадити. У кожній страховій компанії процедура може не сильно, але все ж таки відрізнятися, тому вам необхідно дізнатися всі нюанси.

Потім, попросіть бланк для написання заяви. Якщо бланк вам не дають, або ж говорять про його відсутність, просіть зразок або на крайній кінець аркуш формату А4. На ньому можете сміливо вказувати координати страхової, свої ініціали, адресу та номер телефону. Потім у середині рядка пишіть великими літерами слово «Заява розірвання договору страхування життя». Далі вам необхідно описати підстави, які штовхнули вас на подібний вчинок, а також основні складнощі, з якими ви зіткнулися при співпраці з страховою.

Після цього не забудьте поставити дату та підпис. Писати необхідно заяву на ім'я керівника страхової компанії або, на крайній край, філії.

В іншій нашій статті ви можете дізнатися про те, як оформляється заява про дострокове розірвання договору.

Тут ви можете зразок розірвання страхового договору.

Заява на розірвання договору страхування життя

Заяву ви повинні передати співробітникам, які, у свою чергу, повинні розглянути його у встановлені законом терміни.

Наступним кроком є ​​прийняття вашої заяви та згода на розірвання договору страхування життя. Складено воно має бути обов'язково письмовоі мати всі правові умови на існування. Підпис ставиться керівника філії та ваш.

Також, окрім розірвання договору страхування життя ви можете вимагати повернення премії, яку ви внесли як оплату договору страхування.

Якщо ви так і не скористалися страховим полісом, за наявності зазначеного пункту в заяві, компанія страховик зобов'язана повернути вам усі гроші.

Терміни звернення

Терміни звернення щодо розірвання договору страхування життя досить прості. Так, звернутися до страхової компанії з метою розірвання договору надається можливим лише в тому випадку, якщо договір ще не перестав діяти. Усі договори страхування життя є терміновими. Саме тому, після того, як закінчився термін дії договору, звертатися до страхової компанії немає сенсу.

Також на вашій практиці вам, можливо, стане в нагоді знати термін претензії банку на розірвання договору.

Документи

Перелік документів, для звернення до страхової компанії з метою розірвання договору страхування життя не такий вже й великий.

Так, ви повинні мати при собі паспорт, що засвідчує вашу особу, а також його копію. Вони знадобляться при поданні заяви та її складання.

Крім цього у вас має бути копія та оригінал договору страхування життя.

Також ви повинні мати інші документи, що впливають на рішення розірвати договір і заяву на розірвання, якщо ви писали його до появи в страховій компанії.

Усі без винятку документи мають бути у вас на руках в оригінальному вигляді, але крім них мають бути й копії.

Якщо ви будете проводити розірвання договору за сумісництвом, вам також потрібно буде підготувати певний пакет документів.

Висновок

Сьогодні договір страхування життя перестає бути забаганкою занепокоєних за своє життя громадян.

Договір страхування життя обов'язково укладається при оформленні страхового поліса на транспорт та в деяких інших випадках.

Саме тому громадяни перестають помічати важливість такого виду страхування і дедалі більше відносять його до забаганки держави.

Бережітьсебе та своїх близьких!

Більшість надійних провідних російських банків нині вимагають від своїх позичальників обов'язково страхувати своє життя та здоров'я для того, щоб уберегти себе від ризиків. Оскільки цей захід обходиться клієнтам вкрай дорого, багато з них прагнуть уникнути страхування життя, посилаючись на те, що в законодавстві подібна норма не передбачена.

Однак такого роду страховка необхідна не тільки банку та страховій компанії: вона таїть у собі переваги для самого позичальника. Про те, в чому вони виражаються, йтиметься у цій статті.

Іпотечне страхування життя: основні особливості

Оскільки в рамках іпотечного кредитування значна сума коштів виділяється на значний проміжок часу, без страхування ризиків тут не обійтися. Фінансове законодавство зобов'язує застрахувати лише нерухоме майно, яке купується в рамках іпотеки та виступає предметом застави.

Однак Ощадбанк Росії, ВТБ 24, Альфа-Банк та багато інших фінансових гігантів, які пропонують найбільш вигідні умови житлового кредитування, вносять до списку обов'язкових вимог до своїх клієнтів страхування їхнього життя та здоров'я.

Безперечно, це положення суперечить статті 16 ФЗ «Про захист прав споживачів». Тим не менш, банк хоч і не має права зобов'язувати позичальника, але вправі відмовити йому у видачі кредиту без страховки. Доведеться тоді шукати житлову позику в іншому менш надійному фінансовому інституті, хоча, за останніми даними, понад 90% банків РФ висувають подібну вимогу.

Слід пам'ятати, що страхування життя і здоров'я - це найбільша витрата, з якою ви стикаєтеся в ході оформлення житлової позики. У рік обслуговування страховки може коштувати 7 000-18 000 рублів. При цьому, чим старший позичальник, а отже, чим більший ризик його хвороби або навіть смерті, тим вищий тариф страхування. Але навіть у світлі таких істотних витрат більшість експертів схиляються до важливості страхування життя при оформленні іпотеки.

Переваги страхування життя у рамках іпотеки

Оскільки іпотека видається не так на 1-2 року, а передбачає регулярне внесення платежів протягом 10-30 років, то можна задуматися про стан свого здоров'я, особливо, якщо позику залучається над молодому віці. Справа в тому, що існує щонайменше п'ять важливих переваг, які таїть у собі страхування життя, у тому числі:

Варто зазначити, що певною мірою страхування життя опосередковано захищає від інфляції. Адже якщо на погашення кредиту у разі настання екстрених обставин відкладено кошти, то з часом вони знеціняться, чого не скажеш про виплати страхової фірми.

Істотним аспектом страхування життя є поступове зменшення розміру регулярних платежів із скороченням залишку заборгованості. Так, щорічно, фахівці страхової компанії оцінюють залишок заборгованості та перераховують по ньому страхові внески на наступний рік.

Наразі страховий поліс строком на один рік у середньому коштує близько 1,2-1,6% від залишку заборгованості. Так, якщо клієнт банку залучив житлову позику на суму 2 мільйони рублів, то в перший рік він заплатить близько 30 000 рублів, що становить 2 500 рублів на місяць. У кожний наступний рік зазначена сума буде зменшуватися.

Страхові компанії дуже зацікавлені у залученні клієнтів, які бажають застрахувати своє життя, і тому надають їм суттєві знижки, пропонують сезонні акції, що дозволяють знизити відсоток страхового внеску на 0,5-0,8%. Такі пільги дають змогу заощадити значну суму за весь термін використання іпотекою.

Важливі аспекти при оформленні страхування життя

Основою оформлення страхування життя є договір, який позичальник укладає зі страховою фірмою, у ньому слід звернути увагу на такі моменти:

• Перелік випадків, що визнаються як страхові;
• Розмір страхової премії та щомісячних виплат, а також порядок їх розрахунку;
• Обсяг страхової франшизи та її вид -.

При оформленні страховки компанії-страховику доведеться подати медичну картку, заповнену за фактом обстеження у певній клініці, а також заповнити анкету, яка переважно визначає, наскільки здорове життя веде позичальник. У цих документах не слід намагатися сфабрикувати інформацію, представляючись перед страховою компанією ідеально здоровим. Справа в тому, що у разі погіршення стану або смерті позичальника страхова компанія має право урізати страхову премію, пояснюючи це тим, що клієнт приховав від них реальний стан речей.

Нині всі фінансові експерти заявляють в один голос – страхування життя вигідне позичальнику. Адже якщо іпотеку планується виплачувати із заробітної плати, то у разі хвороби це джерело автоматично зникає, що може призвести до втрати іпотечної нерухомості. Страховка ж допоможе звести до мінімуму такі ризики.