Збирати гроші що робити. Як навчитися накопичувати та економити гроші при скромних доходах? Практичні поради. Уникати непотрібних покупок

Тенденції розвитку фінансово-економічних відносин призвели до широкого розвитку споживчого кредитування та суперечок щодо того, де краще зберігати гроші. Все більше і більше людей спокушаються можливістю швидкого і легкого придбання речі, що сподобалася, розраховуючи на те, що подальше погашення кредиту не буде обтяжливим на тлі їх загальних витрат.

Однак згодом з'ясовується, що сума, виплачена на повернення кредиту, виявляється набагато більшою, ніж первісна вартість покупки. До того ж нерідко виявляється, що на погашення кредиту все ще витрачається чимала частина сімейного бюджету, та й часу теж, бажане придбання перестало радувати і навіть втратило свою споживчу цінність. Тому така нехитра фінансова операція, як накопичувати гроші – у банку чи в інший спосіб – є основою фінансового благополуччя та впевненості у завтрашньому дні для людини будь-якого достатку та для будь-якого сімейного будинку.

Як швидше збирати гроші?

Більшості людей буває психологічно дуже важко як постійно відкладати певну суму грошей, і утриматися від спокуси вийти межі запланованих витрат. Успішно вирішити завдання, як збирати гроші вдома, не так вже й важко, якщо дотримуватися кількох досить простих, але обов'язкових правил.

1. Чітко визначити, для чого вам потрібні гроші (придбання автомобіля, фінансова подушка безпеки, внесок за покупку будинку тощо) та краще зробити саме цю мету пріоритетною у своїх витратах;
2. Оцінити величину потрібної суми та орієнтовний період, коли ці гроші вам можуть знадобитися.
3. Щодня враховувати витрати, бажано зберігаючи чеки для, що дозволить краще спланувати сімейний бюджет. Не слід виходити межі необхідних витрат, якщо цього не змушують надзвичайні обставини.
4. Щомісяця складати в скарбничку в затишному місці будинку не менше 10% доходів, дотримуючись при цьому правила: насамперед платимо самим собі, тобто плануємо та здійснюємо витрати лише після того, як відкладено необхідну суму грошей на накопичення.
5. Слід відкладати всі заощадження, що надходять поза планом (приробітки, грошові подарунки тощо). Істотним поповненням накопичень може стати також збільшення до них всієї металевої дрібниці, знайденої в гаманці.
6. Слід відправлятися до магазинів лише зі списком запланованих покупок і суворо дотримуватися. Також краще не розплачуватись у магазині зарплатними, а особливо кредитними картками.

До того, як зібрана необхідна сума, краще мінімально контактувати з грошима, що накопичуються, щоб уникнути спокуси витратити їх на що-небудь. Як то кажуть: з очей геть, з серця - геть. Не спокушайте себе непотрібними витратами, тоді і гроші будуть цілішими, і ви почуватиметеся фінансово захищеними.

Банк чи тумбочка?

Хоча найпростіші банківські операції є звичними для більшості людей, багато хто з них не схильний довіряти банкам і зберігає вільні кошти вдома. Основною причиною цього є та обставина, що навіть у найнадійнішому банку для зняття коштів знадобиться певний час та деякі формальності, а потреба в грошах може бути дуже терміновою. Крім того, не такі рідкісні ситуації, коли за низкою обставин (наприклад, банкрутство або відкликання ліцензії) повернення банком вкладів може бути припинено. Однак вибираючи, де краще збирати гроші, слід брати до уваги, що:

• банківський вклад захищений від викрадення, зникнення у разі аварій чи стихійних лих, а разі банкрутства держава гарантує вкладнику повернення заощаджень не більше 700 тисяч крб.
• банки пропонують дуже привабливі депозитні програми, які дозволяють як краще зберігати гроші, а й примножити їх.
• неможливість вільного та цілодобового доступу до свого депозиту, особливо валютного, дисциплінує та перешкоджає його нецільовому витрачанню.

Очевидно, що при виборі де накопичувати гроші ідеальним рішенням буде зважене поєднання обох способів. Фахівці вважають, що слід зберігати вдома суму приблизно рівну середній витраті за місяць. При цьому потрібно пам'ятати, що квартирні злодії чудово знаходять гроші, заховані в найзатишніших місцях, і найкраще зберігати будинки заощадження та інші цінні для вас предмети в сейфі. Більші суми грошей слід оформити як банківського вкладу.

Правила банківського накопичення

Для того, щоб у банку, слід, перш за все, правильно вибрати банківську установу та форму вкладу. Природним і очевидним рішенням буде, де у вас вже відкрито рахунок, є заробітна чи інша картка. Однак для того, щоб не втратити гроші та змусити їх краще працювати на себе, слід враховувати такі обставини:

Вибравши установу, яка вселяє довіру, та відповідну депозитну програму, слід дуже уважно проаналізувати зміст запропонованого договору. Як правило, чим вище відсоток, що пропонується, тим на більш короткий термін слід розміщувати депозит. Дуже важливими є умови термінового і дострокового зняття вкладу, його обслуговування, схема нарахування відсотків.

Оскільки вклади з можливістю поповнення, як правило, пропонують невисокі відсотки, найефективнішою схемою того, як збирати гроші у банку, буде така:

1. Після накопичення будинку певної суми відкривається депозит на 3-6 місяців.
2. Накопичення триває, і після закінчення терміну першого депозиту відкривається другий, куди кладеться знятий з депозиту вклад, відсотки від нього та нова сума заощаджень.

По можливості таких вкладів слід відкрити кілька, що забезпечить як добрий прибуток на вкладені гроші, так і можливість швидкого доступу до них за необхідності. У цьому випадку ви зможете перестрахувати себе від непередбачених ситуацій, і безгрошів'я вас не торкнеться. Краще впевненості у завтрашньому дні може бути лише фінансово незалежна впевненість, тому варто відразу, щоб не довелося шкодувати про бездумно витрачені купюри.

Навчитися правильно накопичувати гроші важливо кожному, навіть тим, хто отримує маленьку зарплатню. Щоб не займати до получки і бути багатим, треба дотримуватися простих правил.

Більшість людей у ​​Росії сьогодні фінансово безграмотна. Цим постійно користуються банки, кредитні фірми, продавці, шахраї та багато хто. Навіть люди, які, начебто, отримують пристойні зарплати, потрапляють у кредитну кабалу, вічно сидять без грошей. Що вже говорити про тих, у кого маленькі получки – бідних студентів, пенсіонерів, молодих матусь…

Щоб перервати хибне коло безгрошів'я, важливо у звичайному житті користуватися простими правилами ведення фінансів, які допомагатимуть накопичувати гроші.

Заощадження убезпечать вас від надзвичайних ситуацій. Крім того, якщо ви відкладаєте гроші, вам не доведеться відмовлятися від несподіваних цікавих можливостей у житті.

Основне правило багатства дуже лаконічне: «Тратьте менше, ніж заробляєте». Усього чотири слова. Здавалося б, що може бути простіше? Але чомусь у багатьох постійно відбувається навпаки.

Як накопичувати гроші навіть за маленької зарплати

Розберемо, які методи допоможуть реалізувати головне правило багатої людини і почати реально накопичувати гроші.

1. Ведіть облік свого бюджету

Якщо ви збираєтесь накопичувати гроші, то важливо почати вести сімейний бюджет. Чи не бездумно витрачати кошти, здійснюючи покупки та оплачуючи рахунки, а вести облік усіх витрат протягом місяця.

Таким чином, ви зможете зрозуміти, скільки грошей було витрачено даремно, і на чому наступного місяця можна буде заощадити без особливої ​​шкоди для сім'ї.

Крім того, через пару місяців ви точно знатимете, скільки грошей вам і вашій родині потрібно для нормального існування, а скільки можна відкладати в скарбничку.

2. Живіть на ту саму суму

Якщо ви вже порахували, скільки вашій родині в середньому потрібно грошей на місяць для нормального життя, треба зафіксувати цю суму. Не секрет, що у нас час від часу виникають шалені гроші. Комусь дають премію, в інших з'являються додаткові заробітки, а може вам, нарешті, вдалося просунутися кар'єрними сходами, і зарплата трохи збільшилася.

Будьте певні: зі збільшенням доходів витрати прагнутимуть зрости. А отже, збирати гроші знову не вийде?

Вам необхідно встановити для себе фіксовану суму грошей, яку витрачатимете на життя щомісяця, навіть якщо з'являються шалені гроші. Краще відразу відкладати додаткові доходи, залишаючи життя лише необхідну фіксовану суму.

3. Відкладайте 20 відсотків доходу

Якщо з визначенням фіксованої суми, необхідної для нормального життя сім'ї виникають складнощі, то можна скористатися більш простим способом нагромадження грошей. Відразу після отримання будь-яких доходів (у тому числі шалених грошей) відкладайте в скарбничку 20 відсотків отриманих коштів. Причому важливо зробити це не наприкінці місяця, а на той час! Якщо відкласти цю важливу справу на потім, то будьте певні: ті гроші, які ви планували накопичити, напевно, вже будуть витрачені.

Як навчитися заощаджувати гроші, щоб збирати?

Зрозумійте просту думку: на вас усі намагаються заробити. Навіть коли ви самі заробляєте гроші на службі, на вашій праці наживається ваш роботодавець. У сучасному житті на вас постійно полюють ті, хто хоче забрати у вас гроші. Тисячі маркетологів вигадують хитрі схеми відібрання ваших грошей таким чином, щоб ви ще й залишилися задоволені, коли розлучаєтесь зі своїми кровно заробленими.

Щоб уникнути цього, треба постаратися дотримуватися наступних принципів.

4. Спростіть своє фінансове життя

Чим складніше ваше фінансове життя, тим більше часу і сил воно забирає. Водночас зростає шанс заплутатися та зробити фінансову помилку.

Чим більше кредитів і кредитних карток, тим більше шансів не помітити зникнення коштів або пропустити черговий платіж.

Зверніть увагу на послуги вашого мобільного оператора. Чи всі підключені платні функції вам потрібні? Якщо ні, вимкніть зайві.

Розберіться з оплатою ЖКГ. Порахуйте доцільність та розмір економії при переході із середніх тарифів на облік води, газу та електрики. Купуйте енергозберігаючі лампочки. Вони реально знижують рахунки за світло.

Подивіться, які постійні «заплановані» витрати можна скоротити.

Подібне генеральне прибирання корисно робити раз на кілька місяців.

5. Позбавтеся кредитів з найвищим відсотком

Спробуйте провести рефінансування кредитів інших банках під менший відсоток.

Скористайтеся дієвим способом позбавлення кредитів. Виділіть позику, яка має найбільший відсоток, і починайте погашати цей борг у два рази швидше, тобто подвійними платежами. Робіть це доти, доки борг не буде погашено. Потім повністю додайте вивільнену суму грошей, яку витрачали на погашення, до платежу за другим боргом, поки і той не буде погашений. І до ліквідації всіх заборгованостей.

6. Ходіть магазинами зі списком покупок

Уникнути спонтанних витрат допоможе підготовлений список покупок, з яким треба ходити по магазинах. Сенс списків покупок не тільки в тому, щоб нічого не забути купити, а й у тому, щоб не купити зайвого.

Найпростіше скласти його на звичайному паперовому листі. Для цих цілей можна пристосувати вбудовані в гаджети нагадування і взагалі будь-який додаток, де можна скласти простий список.

7. Перестаньте користуватися банківською карткою

Використання кредитної та навіть дебетової банківської картки заважає накопичувати гроші. Якщо Ви маєте звичку розплачуватися в магазинах банківською карткою, а не грошима, спробуйте перейти на готівку.

Коли ми розплачуємось карткою, то не усвідомлюємо цінності грошей, які віддаємо за товари – запровадив пін-код і готово. А тепер з'явилися банківські картки, які навіть у термінал вставляти не треба. Платити стає все простіше, а, відповідно, економити та накопичувати все складніше. Крім того, на картці може бути більше грошей, ніж ви взяли б у магазин на покупки. Є більша ймовірність витратити більше, ніж планували.

Коли йдете в магазин з готівкою, не кладіть у гаманець більше грошей, ніж потрібно на заплановані раніше покупки.

8. Використовуйте правило 10 секунд для дешевих покупок

Побачили на прилавку щось недороге і одразу захотіли купити? Тримайте цю думку в голові 10 секунд і чесно поставте собі запитання: чи справді ця річ вам така потрібна? Невже не можна без неї обійтися? Найчастіше цих 10 секунд достатньо, щоб зрозуміти, чи потрібна вам річ ​​насправді.

Для дорогих покупок скористайтеся правилом 30 днів. Якщо захотіли купити щось дороге, не поспішайте витрачати гроші, а обміркуйте важливість цього придбання протягом місяця. Швидше за все, через 30 днів від вашого гострого бажання купити цю річ не залишиться і сліду.

9. Оцінюйте вартість покупок у годинах роботи

Щоб не робити зайвих покупок, порахуйте, скільки коштує одна година чи день вашої роботи. Потім, коли купуєте той чи інший товар, подумайте, чи коштує так річ, яку ви плануєте купити, тих кілька годин, а може й днів вашої праці, які ви витратили, щоб заробити цю суму грошей?

Цей принцип дуже добре працює під час купівлі побутової техніки або інших великих товарів, коли час обчислюється не годинами, а днями, а то й місяцями. Таке фінансове «протверезіння» допомагає не зробити дурість у вигляді купівлі непотрібного дорогого товару.

Як правильно накопичувати гроші

Тепер, коли ми позбулися зайвих витрат і навчилися відкладати гроші зі своїх доходів, треба правильно розпорядитись коштами

Шлях до правильного управління грошима

Вільні гроші, що з'являються в результаті всіх ваших зусиль, відразу діліть на кілька частин.

1. Створіть фінансовий резерв у разі непередбачених ситуацій. Вільні гроші необхідні для вирішення непередбачених проблем. Краще, якщо це буде готівка, щоб у разі НП не довелося терміново бігти до банку.

2. Відкрийте в якомусь із надійних банків, наприклад, ВТБ, вклад із можливістю поповнення та часткового зняття грошей без втрати відсотків. Як правило, видаткові вклади мають не високу процентну ставку, зате ви зможете щомісяця відкладати певну суму з цього приводу, і в будь-який момент забрати частину коштів.

3. Оформіть терміновий депозит під найвигідніший відсоток. Це буде корисно тоді, коли у вас накопичиться вже чимала сума. Знімати кошти з такого вкладу будь-якої миті не вийде, зате ви зможете накопичувати гроші. Відкрийте вклади в рублях, доларах та євро, щоб отримати ще більше доходу, якщо валюта зростатиме в ціні.

4. Зберігайте гроші не заради абстрактного багатства, а для досягнення певної мети. Можна навіть оформити кілька рахунків, щоб збирати: на ремонт, на машину, на дачу.

Причини відкладати гроші у всіх можуть бути різні, чи це покупка якоїсь дорогої речі або заначка «на чорний день». А ось методи досягнення цієї мети завжди будуть однаковими. Нижче буде представлено п'ять порад, як і не витрачати їх, від експертів у цьому питанні.

Експерти – хто це?

Але перш, ніж слухати якісь поради з будь-якого питання, непогано було б зрозуміти, хто їх дає. Що це за експерти і чому їхні рекомендації мають бути корисними? Якщо вірити словнику Ожегова, значення цього слова – «фахівці, дають висновок з питання».

Тобто в даному випадку – спеціалісти з питань накопичення коштів. Кого можна вважати такими? Проста логіка нагадує, що тих людей, які самі досягли якогось успіху в цій сфері.Наприклад, змогли за не надто довгий термін і за невеликої зарплати накопичити грошей на цінну покупку.

При цьому зовсім не обов'язково навіть щоб вони мали спеціалізовану освіту (скажімо, економічну). Тут можна навести приклад Шерлока Холмса, який вважався видатним експертом-криміналістом у ті часи, коли ще навіть не існувало самої криміналістики.

Звичайно, Холмс – персонаж вигаданий. Однак достатньо прикладів можна знайти і в реальному житті. Взяти хоча б загальновідомий факт, що Альберт Ейнштейн у школі навчався на трійки. Тож відсутність освіти, як і її наявність – зовсім не показник того, чи можна вважати людину експертом. Принаймні, в питанні, що нас цікавить.

Окремо хотілося б відзначити горе-фахівців, які нічого у своєму житті не досягли, але лізуть давати поради. Ще й грошей за це просять. На які, власне, й живуть. Чи треба говорити, що нічого слушного такі «експерти» порекомендувати не зможуть.

Висновок простий: щоб визначити, хто є експертом і може навчити чогось іншого, потрібно дивитися на реальні досягнення людини, а не на її слова.

1. Золоті правила накопичення

Це основні правила, які необхідно засвоїти будь-кому, хто хоче навчитися заощаджувати кошти.

1. Регулярно відкладати фіксовану суму.Щомісяця вона має бути однаковою. Є варіанти і з різними сумами (про них ще буде розказано), проте у всіх є чітка схема, за якою ви завжди знаєте, яку суму необхідно відкласти.
2. Відкладати гроші одразу після їх отримання.Інакше можна легко витратити більше, ніж заплановано, і на накопичення нічого не залишиться.
3. Відкладати не менше десяти відсотків доходу. Не варто боятися, що така сума сильно вдарить по гаманцю, на все необхідне вам вистачатиме в будь-якому випадку.
4. Зберігати гроші на банківському рахунку.По-перше, за такого підходу буде складніше взяти і витратити накопичене. А по-друге, на гроші, що зберігаються таким чином, нараховуватимуться відсотки.

2. Відстеження витрат

Охочі дізнатися, як почати економити, дуже часто ігнорують цю рекомендацію, не бачачи в ній жодної користі. А даремно. Ведення домашнього бюджету – дуже потужний інструмент у накопиченні. Адже саме за записами можна вирахувати марні витрати, яких можна було б уникнути, а також побачити, скільки насправді грошей забирають не надто потрібні, але приємні «дрібниці».

Крім того, можна буде відстежити, які саме статті видатків непогано було б скоротити. Наприклад, виявити, що регулярні обіди у «Макдональдсі» забирають половину зарплати. Але ж замість них можна просто брати з дому готову їжу!

Найзручніше вести «журнал витрат» l. Бажано записувати всі покупки, розбиваючи їх за категоріями, наприклад, «Їжа», «Домашні тварини», «Розваги» тощо.

3. Метод шахівниці

Цей спосіб розрахований на накопичення щодо невеликих сум. З його допомогою можна, наприклад, відкласти грошей на покупку нового ноутбука чи холодильника, а ось для покупки квартири чи машини застосувати його не вийде.

Назва походить від легенди про східного мудреця, який навчив якогось європейського монарха гри в шахи. Правителю настільки сподобалася нова розвага, що він вирішив винагородити свого вчителя і поцікавився, чого він хотів би отримати. Мудрець відповів, що йому буде достатньо зерна, яким можна покрити шахівницю, уклавши його особливим способом. На першу клітинку – одне зернятко, на наступну – два, потім – чотири, і таке інше.

Ця історія чудово відображає суть методу, який полягає в тому, що сума, що відкладається, регулярно збільшується. Навряд чи вдасться щоразу відкладати вдвічі більше, тому краще взяти якусь фіксовану цифру, на яку збільшуватиметься вклад. Періодичність нових вкладень може бути різною: раз на тиждень, раз на місяць і таке інше.

Для початку необхідно визначитися, яка сума вам потрібна, за який термін ви плануєте її зібрати, і який буде розмір першого внеску. Із цього легко вирахувати, скільки потрібно буде доповідати далі і як часто.

4. М – мотивація

Якщо ви хочете накопичити на щось гроші, мотивація відіграє чи не головну роль в успіху цього підприємства. Особливо якщо покупка дорога. Якщо ви прокинулися вранці, у вас чудовий настрій, сонечко світить і пташки співають за вікном, і ви вирішуєте, що це гарна нагода порадувати себе новим телефоном, на який треба лише «трохи підкопити» – швидше за все, на цій думці ваша економія і закінчиться. Інша справа, якщо старий мобільник працює дуже погано і ось-ось перестане це робити взагалі.

Тому головне – правильно себе налаштувати, чітко продумати, навіщо вам потрібно те, що ви хочете купити. Усвідомити, чому ця річ така важлива для вас. Найкраще оформити це на папері у вигляді списку, а потім перечитувати його щоразу, коли захочеться накопичені гроші витратити на щось інше. Зрозуміло, крім екстрених ситуацій, у яких це «інше» явно важливіше, ніж початкова мета накопичення.

5. Не захоплюйтесь знижками та розпродажами

На перший погляд, рада може здатися маячною. Адже ми шукаємо способи заощадити! А як почати збирати зручніше, ніж купуючи ті ж речі, що зазвичай, за меншу ціну? Адже не доведеться відмовляти собі в тому, чого звик, а грошей на це піде не так багато. З одного боку, це логічно. Якщо вам потрібен будь-який конкретний товар, є сенс пошукати місце, де зараз на нього є знижки.

А з іншого, саме слово розпродаж діє на людей магічно, спонукаючи купувати те, що їм абсолютно не потрібно. Та ще й у великих кількостях. Адже: «знижка цілих сорок відсотків, треба брати, раптом у пригоді!» Найімовірніше, не знадобитися.Тож, якби ви не стали купувати цей товар за його звичайну ціну, не варто брати і зі знижкою. Інакше є великий ризик не зменшити, а навпаки збільшити свої витрати.

Часті помилки, які здійснюються при накопиченні грошей

Отже, ми розглянули основні правила, які має взяти до уваги будь-хто, хто бажає освоїти мистецтво збирати гроші. П'ять поширених помилок у цій справі – таке, на що треба звернути увагу.

1. Відкладати ті гроші, що залишаються після витрат.Як уже говорилося, перше, що потрібно зробити після отримання зарплати – відкласти заздалегідь певну суму, а всі покупки та оплату рахунків робити вже потім. Хорошим помічником тут може стати автоплатеж – вказана сума буде переводитися із зарплатної картки відразу на накопичувальний рахунок.
2. Відкладати гроші на спеціальну картку.Ідея хороша, проте зняти заощадження з такої карти не складе труднощів, що напевно спричинить їхню передчасну розтрату. Краще завести депозитний рахунок, залишивши деяку суму на звичайному для екстрених ситуацій.
3. Мати лише один накопичувальний рахунок, за кількох цілей відкладання коштів.Рекомендується для кожної мети заводити свій рахунок, щоб чітко бачити, скільки вже було зібрано і скільки залишилося.
4. Класти на рахунок великих сум, коли з'являється така можливість, замість регулярних внесків меншого розміру. За такого підходу може знадобитися часто забирати гроші з накопиченого, що призведе до гострого відчуття провини. А воно, у свою чергу – до повного розчарування ідеї накопичення коштів.
5. Відкладати абсолютно всі гроші, крім тих, що потрібні на їжу та комунальні послуги.Посидіти з друзями в кафе, новий одяг та цікаві книги не менш важливі, ніж створення заощаджень. Не відмовляйте собі у дрібних задоволеннях, просто не перестарайтеся з ними! Інакше є серйозний ризик зірватися і в один день витратити все накопичене на подібні речі.

Це було основне, що треба знати людям, які цікавляться, як навчитися накопичувати гроші. Поради, однак, на цьому не закінчуються. Ось ще кілька корисних рекомендацій від людей, які зуміли успішно відкласти пристойні суми на ті чи інші цілі.

Якщо ви збираєтеся на дуже серйозну за вашими мірками покупку, скажімо, квартиру, краще робити це не поодинці, а, скажімо, з дружиною або друзями, з якими не проти жити на одній території. По-перше, двом чи трьом людям буде фінансово простіше витягти таку суму. А по-друге, робота в команді дисциплінує та допомагає впоратися з моментами слабкості. Максим Сорокін, удвох із дружиною нагромаджений на квартиру без іпотеки.

До накопичення грошей необхідно підходити максимально конкретно. Чітко визначитися з термінами та бажаною сумою. Виходячи з цього, зрозуміти, а чи під силу вам взагалі подібні витрати, і якщо ні – краще від них відмовитися. Єгор Кузнєцов, який разом із дружиною купив квартиру на свої заощадження.

Посилено накопичувати гроші на велику покупку, відчутно обмежуючи себе в витратах, не варто більше ніж п'ять років поспіль. Інакше ви, швидше за все, зірветесь і все накопичене витратите на будь-які марні дрібниці. Олена Грачова, яка нагромадила грошей на квартиру, економіст за освітою.

У жодному разі не можна зовсім відмовлятися від різноманітних задоволень. Але потрібно на час активних накопичень постаратися зробити їх дуже дешевими. Наприклад, замінити виїзди за кордон відпочинком на дачі. Ольга Сорокіна, яка разом із чоловіком накопичила на квартиру.

Бажано чергувати розмір коштів, що відкладаються. Наприклад, за один місяць відкладати десять відсотків від зарплати, наступного – двадцять, потім – тридцять. Далі коло повторюється. Іван Юртаєв, що успішно торгує на Форекс, самостійно накопичив капітал для першої серйозної угоди.

Відео, яке найбільше переглядається на тему — п'ять порад, які допоможуть заробити або накопичити свій перший мільйон.

Якщо ви раніше вже цікавилися інформацією про те, як грамотно планувати особистий бюджет і читали якісь статті на цю тему, напевно пам'ятаєте таку тезу, що щомісяця 10% власного доходу потрібно відкладати. Багато фахівців у галузі фінансів зазначають, що таким чином людина зможе швидко створити для себе подушку фінансової безпеки. Відкласти гроші можна не лише на «чорний день», а й для того, щоб згодом мати можливість зробити якусь велику покупку, «подолати» яку з однієї зарплати ви не зможете. У будь-якому випадку, маючи вдома стратегічний фінансовий запас, ви зможете бути впевнені, що будь-яка неприємна ситуація завтра не перетвориться для вас на особисту катастрофу.

Скільки відкладати грошей

Якщо ви хочете навчитися накопичувати гроші, вам потрібно розуміти, яку суму варто відкладати. Це залежить від того, на що ви хочете відкласти гроші: на щось конкретне чи просто так. Щонайменше 10% від свого доходу щомісяця ви можете не витрачати – зробіть це «золотим правилом» для самого себе. Отримали гроші, відрахували десяту частину, прибрали та забули. Якщо у вас досить розвинене самовладання, зберігати гроші можна й удома. Якщо ж боїтеся, що спокуса витратити фінанси буде занадто великою, скористайтеся послугами банків. Відкрийте депозит, на який можете щомісяця перераховувати суму, яку вирішили відкладати.

Як економити та відкладати гроші

Щоб відкладення грошей було справді ефективним, необхідно чітко планувати власний бюджет. Для початку просто спробуйте записувати щодня (аж до копійки), які витрати у вас були. Зберігайте чеки із супермаркетів, робіть записи про походи на ринок, оплату проїзду у громадському транспорті тощо. Вже за кілька місяців тотального контролю фінансів ви зможете обчислити марні та непотрібні витрати, які можна безболісно виключити.

Навчіться економити. Складайте список необхідних покупок при поході до магазину та суворо дотримуйтесь його. Відмовтеся від непотрібних витрат: кава-брейків, спонтанних покупок тощо. Ви зможете звільнити величезну кількість фінансових коштів, які йдуть "не туди".

Куди відкладати гроші

Якщо ви запланували велику покупку, збирати гроші, на яку доведеться, 2-3 роки, як мінімум, подбайте про те, щоб ваші гроші потрапили до банку. Вибирайте надійну фінансову структуру – банк із гарною репутацією, відповідальний перед своїми клієнтами. І відкривайте депозит. Він необхідний не тільки для того, щоб обмежити самому собі доступ до відкладених грошей, а й для того, щоб інфляція не з'їдала ваші гроші з часом. Депозит, що поповнюється, можна буде наповнювати грошима щомісяця відразу після отримання заробітної плати. Відсотки за депозитом можна залишати на рахунку або використовувати як додатковий доход.

На що можна відкладати гроші

Для того, щоб навчитися відкладати гроші, вам необхідно визначити власні цілі. Тобто навіщо ви це робите, на що плануєте витратити гроші у майбутньому. Чим конкретніше і ясніше буде ваша мета, тим простіше вам заощаджуватиме і безболісно відмовлятися на якийсь час від певного відсотка своїх доходів. Мета в даному випадку відіграватиме ще й важливу психологічну роль: коли знаєш, чого хочеш, складніше взяти і одним махом витратити гроші, закладені в майбутню мрію. Збирати можна на що завгодно: від гарного ноутбука та дорогого гаджета до автомобіля та власної квартири у улюбленому районі.

Як правильно відкладати гроші із зарплати

Для того, щоб уникнути спокуси витратити зайві гроші відразу після отримання зарплати, відкладіть заздалегідь заплановану суму на свій рахунок у банку. Якщо ви користуєтеся онлайн-банкінгом, а зарплату отримуєте на , можете налаштувати в системі автоматичний платіж, який за будь-якого надходження коштів на картку 10% (або встановлений вами розмір) від суми самостійно перераховуватиме на депозитний рахунок. Це тільки зараз здається, ніби вам це не підходить (не зручно), що всі обставини передбачити неможливо. Згодом ви зрозумієте, що відкладені гроші вам не потрібні зараз і сьогодні.

Порада від Порівняння.ру: Враховуйте власні витрати грамотно Тільки так ви зможете швидко навчитися планувати фінанси та витрати. Статистика показує, що будь-яка людина до 30% зароблених коштів витрачає даремно. Перевірте та переконайтеся в цьому самі!

Дослідження показують, що лише чверть росіян формують заощадження. Чому не збирають решта 75%? Нема чого відкладати через низькі доходи? Не думають про завтрашній день? А може, просто не знають, як правильно накопичувати гроші та з чого почати?

Принципи заощадження

Перед тим, як розпочати створення накопичень, потрібно засвоїти кілька принципів.

Грошей багато не буває

Деякі відмовляються від «скарбнички», бо чекають, доки зменшаться витрати чи зростуть доходи. Людина думає: «Виплачу кредит (закінчу платне навчання, з'їжджу у відпустку, зроблю ремонт, знайду роботу, що оплачується високо) і почну».

Цього не станеться. Людям завжди є на що витратитися. Оплатіть одну статтю витрат - обов'язково з'явиться інша. Почнете заробляти більше – збільшаться потреби.

Починайте збирати сьогодні, інакше ще довгі роки «чекатиметеся понеділка».

Сила – у знаннях

У Росії її культура правильного розпорядження засобами відсутня через брак інформації, своєю чергою обумовленого радянським минулим. Якби у всіх школах та університетах запровадили спеціальні предмети, що роз'яснюють основи економіки, обліку, фінансового планування, то фінансова грамотність населення була б незрівнянно вищою. Люди робили менше бездумних витрат, рідше оформляли непосильні кредити і вміли б зберігати .

Але якщо ніхто не навчив, доведеться вчитися самостійно. Почніть із книги Д. Клейсона «Найбагатша людина у Вавилоні». Ви не знайдете в ній інструкцій та формул, це збірка притч. Однак книга багато змінює в голові, тому гарна для новачків. Після цього можна переходити до конкретики.

Конкретика знайдеться у книгах «Ваші гроші мають працювати. Посібник з розумного інвестування особистого капіталу» (автор – В.С. Савенок) або «Десять способів стати багатшими. Особистий бюджет» (автори – С. Шевцова, М. Горба). Легкою та доступною мовою ці книги вчать фінансовим термінам і докладно пояснюють, що і як треба робити, щоб грамотно розпорядитися доходами, створити накопичення, передбачити фінансові ризики та примножити статки.

Дітям можна запропонувати книгу «Діти та Гроші» Євгенії Блискавки. Книга не тільки розповідає про те, як розпоряджатися власними коштами, а й учить розрізняти необхідні та другорядні витрати, а також розуміти цінність грошей.

Сам факт прочитання будь-яких книг не зробить вас економнішими або багатшими. Не буде так, що сьогодні ви прочитали поради, і завтра ж фінансовий стан змінився на краще. Щоб навчитися накопичувати гроші, необхідно втілити отримані знання у життя, а це вимагає терпіння, самодисципліни та зусиль.

Якщо з цим пунктом важко, прочитайте «Шлях до фінансової незалежності» Шефера. У книзі пропонується багато тестів та опитувальників для визначення власного ставлення до фінансів та виявлення проблем, що заважають покращити добробут.

Виховуйте себе

Необхідно виробити особливе ставлення до капіталу. Наприклад, якщо використовуєте принцип «живемо один раз», то складно змусити себе збирати гроші.

Також багато хто дотримується стилю «від зарплати до зарплати», навіть якщо заробляють достатньо. Займають до зарплати, оплачують рахунки із зарплати, відкладають покупки до дня зарплати. Зрештою, витрачають майже всю цю зарплату в перші три дні після її перерахування, а потім чекають на наступну зарплату.

Якщо людина весь час чекає на зарплату, то вона або мало заробляє, або не вміє розпоряджатися своїми фінансами. Ви здивуєтеся, але другий варіант зустрічається не рідше за перший.

Зверніть увагу

Якщо людина весь час чекає на зарплату, то вона або мало заробляє, або не вміє розпоряджатися своїми фінансами.

На чому можна заощаджувати

Заощаджувати гроші – не означає відмовляти собі у всьому. Досить знайти менш дорогі аналоги звичних товарів і знати місця. Наприклад, великі гіпермаркети часто мають власну торгову марку, продукція якої коштує значно дешевше. Тільки врахуйте, що ламати звички – важко психологічно. Вирішіть, яка із зол менша: іноді краще переплатити, ніж втратити цінні нервові клітини.

У тих самих гіпермаркетах часто проводяться акції. Наприклад, якщо у четвер надаються знижки на чай і каву, то закуповуйте ці продукти в четвер.

Або магазин може дешево розпродавати продукцію, термін якої незабаром закінчується. У цих товарах немає нічого поганого, якщо тільки ви не плануєте закупити продукти на користь.

Нарешті, згадайте про існування інтернет-магазинів – багато речей у них коштують дешевше, ніж у звичайних.

На чому не можна економити

Барон Ротшильд казав: "Я не настільки багатий, щоб купувати дешеві речі".

Потрібно відчувати, на чому можна заощадити, а на чому – ні. Засіб для чищення сантехніки може коштувати 50 рублів, а може 200 рублів. Дешевий засіб часом не гірший за дорогий, адже переплата за бренд може досягати 75% вартості товару.

Інша річ, якщо ви купуєте змішувач для раковини. Ви можете придбати напівпластмасовий змішувач за тисячу рублів, а можете купити якісний за три тисячі рублів. Але дешевий змішувач доведеться міняти раз на кілька місяців, а дорожчий прослужить кілька років.

Розставляйте пріоритети та думайте наперед.

Як почати

Просто почніть

Починати – це найскладніше і водночас просте. Пам'ятаєте казку Льюїса Керролла «Аліса у Країні Чудес»? Там є цікавий епізод: під час судового засідання картковий Король просить Кролика прочитати вірші. Кролик запитує: «З чого починати, Ваша Величність?», потім Король незворушно відповідає: «Почни з початку».

Зверніть увагу

Людям завжди є на що витратитися. Оплатіть одну статтю витрат - обов'язково з'явиться інша. Почнете заробляти більше – збільшаться потреби.

Просто почніть збирати. Більшість фінансових консультантів радять щомісяця відкладати 5-10% від заробітку. 5% – це небагато навіть за маленької зарплати. Надалі ви зможете збільшити суми, а сьогодні хай це будуть 5-10%.

Заробляєте 20 000 рублів? Значить, після отримання грошей одразу відправляйте тисячу карбованців у кубочок. Можете відкласти дві тисячі – відкладайте дві. Мало? Нічого страшного, на першому етапі головне – виробити звичку.

Нехай сума незначна, але ця тисяча рублів має стати обов'язковим щомісячним «платежем» до вашого особистого «ощадного фонду». Як кредит, як комуналка, як купівля хліба – не можна пропускати ці платежі.

Утрудніть собі доступ до накопичень

Почали збирати? Чудово! Тепер потрібно зробити так, щоб доступ до накопичених грошей вимагав часу та зусиль. Порада стара, але дієва, проте виконати її сьогодні важко.

Зокрема тепер недостатньо «заховати» гроші на банківський рахунок, а платіжну картку зашити в підкладку сумки. Розвиток інтернет-банкінгу, онлайн-магазинів та мобільних додатків максимально полегшили розпорядження грошима, тому доведеться застосувати фантазію.

Скажімо, помістіть у далеку скриньку сім-карту номера телефону, прив'язаного до банківської картки. У більшості випадків при оплаті карткою через інтернет потрібно ввести одноразовий пароль, що надсилається у вигляді СМС. Поки знайдете потрібну сім-карту, вимкніть телефон, вийміть одну «симку», вставте іншу, увімкніть телефон і дочекаєтеся завантаження, мине час.

Якщо покупка насправді марна, то вам банально буде ліньки робити ці маніпуляції, і гроші залишаться при вас. Якщо ж ви порахуєте витрати потрібними, то все одно ви матимете час, щоб ще раз про це подумати.

Або накопичуйте за допомогою банківського вкладу, який допускає поповнення, але забороняє часткове витрачання коштів. Бажано, щоб прибутковість обраного депозиту була високою, щоб було шкода втрачати нараховані відсотки за умови дострокового зняття грошей.

Сам собі економіст та бухгалтер

Доходи та витрати мають плануватися та враховуватися. Найкращого способу розпорядження капіталом ще не вигадали.

Якщо почнете планувати витрати, це запобігає непотрібним покупкам і дозволить внести до статті витрат створення накопичень.

Якщо почнете враховувати витрати, то, по-перше, дізнаєтеся, куди йдуть ваші фінанси. По-друге, коли ви побачите, які великі суми витрачаєте нераціонально, отримаєте серйозний стимул позбавлятися зайвих витрат. По-третє, без урахування вироблених витрат складно планувати майбутні витрати.

Для обліку можна використовувати простий зошит, ручку та калькулятор, але це незручно. Справа піде простіше та швидше, якщо скористатися спеціальними програмами для ведення домашньої бухгалтерії.

Не лякайтеся назви! Програми створені задля професійних бухгалтерів, а звичайних людей, тому інтерфейс інтуїтивно зрозумілий. Ваше завдання – вносити витрати за категоріями, інше програма зробить сама.

Такі програми можуть бути безкоштовними (DomEconom, Personal Finances, Домашні фінанси) та платними («Домашня бухгалтерія», «Сімейні фінанси», WinBlack Pro). Є версії для ПК та мобільних пристроїв.

Якщо товаришуєте з таблицями Excel, то зможете скласти таку програму самостійно.

Тільки врахуйте, що в цій справі немає дрібниць. Якщо почали рахувати витрати, будьте ласкаві включати в розрахунок кожен рубль. Збирайте чеки, запам'ятовуйте суми, а наприкінці дня фіксуйте їх. Не нехтуйте дрібними витратами (25 рублів за жуйку, 30 рублів за маршрутку, 50 рублів за газету), тому що їх загальна сума за підсумками місяця може виявитися великою.

Готівка – наші найкращі друзі

Найчастіше користуйтесь готівкою. Серйозно. Порада здається старомодною, шкідливою, незручною, але доведено: людина схильна витрачати більше за безготівкових розрахунків.

Якщо покупка оплачується банківською карткою, виникає почуття, ніби гроші не витрачені. Особливо це притаманно кредиток: кошти начебто залишилися недоторканими, а те, що потім доведеться повернути банку витрачену суму з відсотками, рідко хто думає.

Якщо ж ви перед тратою потримаєте гроші в руках, порахуєте їх і на власні очі поспостерігаєте, як вони залишають вас, то чітко відчуєте, що сума, що розташовується, зменшилася, і вкотре замислитеся про доцільність покупки.

Списки та конверти

Продовжуючи тему обмежень, можна порадити кілька трюків, які навчають витрачати більше, ніж заплановано.

Наприклад, забороніть відвідувати магазини без списку покупок. Спочатку складаєте список, потім підраховуєте суму та берете із собою грошей рівно стільки, скільки потрібно. Накиньте "про всяк випадок" рублів 200-300, але не більше!

Ще варіант: отримавши зарплату, розділіть наявні гроші на чотири частини та складіть у різні конверти. Сенс у тому, щоб щотижня витрачати не більше коштів, ніж є в одному конверті. Ах да! Перед поділом на конверти не забудьте відкласти 5-10% у надійне місце. Адже ми збираємось збирати, правильно?

Визначте цілі та терміни

Якщо дохід невисокий, і відкладення заощаджень неодмінно означає скорочення запитів і відмова від деяких задоволень, обов'язково визначте розмір суми, що зберігається, і термін, протягом якого ви готові «потерпіти». Потрібні тимчасові обмеження та хороший стимул, інакше ніяких нервів не вистачить.

Напевно, у вас є цілі, заради яких ви вирішили відкладати кошти (велика покупка, оплата відпочинку). Якщо нічого такого не плануєте, що малоймовірно, то ніколи не завадить накопичити на «чорний день» – на випадок цього жахливого дня рекомендується мати в запасі суму, еквівалентну середній сумі ваших витрат за півроку.

Висновок

Принципи створення накопичень прості, але дотримуватись їх складно. Не відкладайте у довгий ящик. Дочекайтеся найближчої зарплати та одразу відкладіть 10%. Те саме зробіть з наступною зарплатою. Далі буде простіше.

Читайте на тему

Чи варто відкривати внесок

Відсотки за вкладами не завжди перебивають ставку інфляції, але й це краще, ніж нічого. Чи варто вкладати гроші в банківські депозити для того, щоб зберегти свій капітал?