Покарання за борги за кредитами. Що буває за несплату кредитів? Якими будуть дії банку, якщо затримати виплати тимчасово

Можна звести до трьох груп:
- накладення та стягнення пені та штрафів;
- Передача боргу в колекторське агентство;
- Стягнення боргу через суд.

Штрафи та пені з кредитування

Якщо прострочення за кредитом невелика (менше 2-х місяців), найстрашніше, що може чекати боржника – пені та штрафи. Їх розмір варіюється в залежності від банку і має бути прописаний у кредитному договорі. Штрафи можуть накладатися у фіксованому розмірі та у вигляді підвищеного відсотка за користування кредитом. У Росії передбачається законодавчо закріпити неустойки за прострочення - 0,05-0,1% від суми боргу.

Іншим неприємним моментом для позичальника, що прострочив платіж, є передача інформації до Бюро кредитних історій. Надалі отримати кредит такого позичальника буде досить проблематично.

Передача боргу в колекторське агентство

При прострочення платежів за кредитом понад 1-2 місяці борг передається (або продається) банком в колекторські агенції. Як правило, методи стягнення боргу перебувають на межі закону. Вони можуть загрожувати відібрати майно, фізичною розправою, дзвонити родичам та знайомим боржника, посилати настирливі листи та смс, дзвонити ночами та ін. Витримати натиск колекторів часто буває досить проблематично, і багато позичальників повертають борги.

Стягнення боргу через суд

Якщо колекторам не вдалося стягнути борг, то банк має право подати на позичальника до суду. Як правило, банки виграють судові провадження.

Стягнення рахунок погашення боргу може бути накладено на:
- кошти боржника (накопичення, вклади у банках та інших фінансових організаціях);
- Майно боржника;
- якщо заощаджень та майна у боржника немає, судом може бути ухвалено проводити утримання із зарплати боржника (не більше 50% від сукупної винагороди).

Варто враховувати, що згідно із законом не можна стягнути предмети побуту та особистих речей, продукти харчування, соціальні виплати та компенсації.

Багатьох позичальників хвилює питання - чи можуть квартиру чи машину для погашення боргу. Однозначно можуть, якщо є заборгованість або автокредит. У цих випадках квартира та машина - предмети застави. За незаставним кредитом ситуація неоднозначна. Згідно з чинним законодавством, стягнути борг не можна за рахунок єдиного житла боржника. Суди виходять також із пропорційності боргу: навряд чи суд вирішити заарештовувати і продавати квартиру за 5 млн. грн. на погашення боргу 5 тис. р.

Часто судами накладається заборона на виїзд за кордон доти, доки не буде виплачено борг.

Найкращий захід - кримінальний термін за несплату кредиту. Якщо позичальник спочатку передбачав його не оплачувати, він може бути засуджений за шахрайство. Але цей захід на практиці зустрічається рідко, для цього позичальник повинен не здійснити жодного платежу, а банк - довести його намір.

Чи можна потрапити за ґрати за борги? Коли можна опинитись у в'язниці за невиплату кредиту? Громадяни, які користуються кредитними продуктами банку, повинні чітко розуміти, що мається на увазі під злісним ухилянням від погашення кредиту, які наслідки чекають на нього та членів сім'ї та які види покарань можуть бути застосовані до тих, хто не бажає платити «за рахунками».

На підставі ст. 177 КК РФ «ухилістів» може чекати порушення кримінальної справи за ухилення від погашення заборгованості за кредитом і навіть кримінальний строк за несплату кредиту. У цьому випадку обвинуваченню необхідно буде надати докази, що громадянин навмисне не здійснював щомісячні платежі за кредитом, хоча мав фінансову можливість для цього. Тобто боржник приховував свої прибутки. Для злісних ухилістів передбачено суворе покарання – максимальний строк ув'язнення становить до двох років в'язниці.

Чи загрожує в'язниця за борги та злісне ухилення від платежів за кредитом?

Якщо звернутися до ст. 177 КК РФ, то там прописані штрафи та покарання, передбачені для громадян та керівників організацій, які ухиляються від погашення кредиту у великих розмірах. Це стосується і злісного ухилення від оплати цінних паперів після того, як відповідне судове рішення набуло чинності. У таких випадках передбачені такі види покарань:

• Адміністративне покарання – штраф у вигляді 200 000 рублів.
• Грошове стягнення у вигляді зарплати чи іншого доходу громадянина, засудженого за ухиляння від сплати кредиторську заборгованість терміном до 18 місяців.
• Примусові роботи терміном до 24 месяца.
• Арешт терміном до півроку.
• Позбавлення волі на строк до двох років.

Як бачите, згідно з КК РФ в'язниця за борги цілком загрожує злісним неплатникам. Щоб запустити кримінальне провадження щодо громадянина-ухиліста, потрібно:

1. Наявність судового рішення у тому, що з громадянина стягується несплачена сума.
2. Кредиторська заборгованість ухиліста дорівнює сумі, що перевищує 1500000 рублів.
3. Доказ факту, що неплатник злісно ухиляється від погашення заборгованості за кредитом.

Ось цитата із Кримінального Кодексу РФ:

Стаття 177. Злісне ухилення від погашення кредиторської заборгованості

Злісне ухилення керівника організації або громадянина від погашення кредиторської заборгованості у великому розмірі або від оплати цінних паперів після набрання законної сили відповідним судовим актом.

Карається штрафом у розмірі до двохсот тисяч рублів або у розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до вісімнадцяти місяців, або обов'язковими роботами на строк до чотирьохсот вісімдесяти годин, або примусовими роботами на строк до двох років, або арештом на строк до шести місяців. або позбавленням волі на строкдо двох років.

Що таке злісне ухилення від погашення кредиторської заборгованості?

Поняття злісного ухилення від сплати за кредитними рахунками чи цінними паперами передбачає, передусім, прямий умисел несплати громадянина, має фінансову можливість погашення заборгованості. Щоб боржника чи керівника організації визнали злісним неплатником-ухилистом, повинні бути присутніми такі умови:

1. Громадянин навмисне приховав від судового пристава-виконавця, що він підписав новий кредитний договір.
2. Неплатник мав достатню кількість фінансових коштів на рахунках для повного чи часткового погашення зобов'язань за кредитом, але він свідомо (навмисне) не переказував гроші кредитної організації.
3. Громадянин, що має у власності майно, здійснював угоди щодо його відчуження, але отримані кошти не використав для погашення заборгованості перед кредитором. Навпаки, ухилист розпорядився грошима на власний розсуд, використовував отримані кошти в інших цілях або просто приховав отриманий дохід. Варто звернути увагу до ст. 446 ЦПК РФ, де вказано перелік майна, що перебуває у власності ухиліста, яке є винятком для вилучення за борги у подібних ситуаціях.
4. Громадянин, який займається підприємницькою діяльністю, здійснював фінансово-кредитні операції. Зокрема: отримував фінансові кошти за оформленими кредитними договорами, розраховував цими коштами з іншими кредитними організаціями, укладав договори цесії (тобто, поступався правом вимоги щодо боргових зобов'язань), виступав як кредитор тощо.
5. Надавав судовому приставу свідомо неправдиву інформацію про псування і розкрадання майна, що знаходиться у його власності. Вводив в оману виконавчу службу з приводу знищення майна у пожежі, у ході нещасного випадку або через стихійне лихо.
6. Приховував додаткові джерела доходу, або вводив в оману судового пристава, що він не має доходів і майна.
7. Використовував родичів у корисливих цілях, передаючи їм рухоме майно для зберігання.
8. Надавав на кредитора дії незаконного характеру.
9. Ухилявся свідомо від виклику судового виконавця-пристава, який займався виконанням судового акта у примусовому порядку. Мав неповажні причини, через які ігнорував виклики або перешкоджав виконання судових рішень.
10. Громадянин свідомо чинив перешкоди, які б стягненню заборгованості по кредиту. Не повідомивши судового виконавця в особі пристава, змінював роботу або місце проживання.

Навіть з огляду на той факт, що боржник, у якого є кредиторська заборгованість у розмірі від 1,5 мільйона рублів, щомісяця робив невеликі внески на погашення боргу (наприклад, від 1000-2000 рублів), кримінальної відповідальності за ст. 177 УГ РФ йому не уникнути. Це трапиться у тому випадку, якщо звинуваченням будуть представлені докази, що боржник мав фінансову можливість та майно, що дає йому змогу виплачувати кредит у встановленому розмірі, але він свідомо не виконував судове рішення. Незважаючи на те, що судовий пристав надав йому інформацію про відповідальність кримінального характеру відповідно до ст. 177 КК України.

Кримінальний термін за несплату кредиту та новий закон про банкрутство фізичних осіб

Регламент процедури банкрутства фізичних осіб буде розкритий у Федеральному законі від 29.12.2014 № 476-ФЗ – набрав року. Закон про банкрутство фізичних осіб допоможе громадянам, які не зуміли впоратися з борговими зобов'язаннями, зняти тягар непосильного боргу – це відбудеться, зокрема, за рахунок продажу майна та реструктуризації боргів через переговори з кредиторами. У ст. 213. 28 ФЗ № 476-ФЗ є положення, що після реалізації майна боржника у разі оголошення його банкрутом у судовому порядку буде припинено виконання всіх зобов'язань перед кредитними організаціями.

Юристи припускають, що громадянам припаде «до смаку» такий порівняно простий метод позбавлення боргової ями, і деякі ухилісти замисляться про те, як сховати доходи та майно від судових приставів на той період, доки механізм банкрутства буде запущений. В даному випадку банкрутство може прийняти фіктивний характер, і стане спробою шахрайства, проте, якщо такий факт буде виявлено, боржник понесе суворе покарання, передбачене статтями 159, 159.1, 177, 198 КК РФ.

До того ж, протизаконні шахрайські дії боржника, згідно з пунктами 4 та 5 ст. 213.29 Закону про банкрутство фізосіб можуть виявитися погіршуючими для «банкрута», оскільки «розкрите» фіктивне банкрутство призведе до того, що борги не будуть визнані погашеними, незважаючи на те, що процедуру банкрутства було проведено.

Такий жорсткий захід може розглядатися як превентивний, завданням якого є застерегти боржника від спроб шахрайства зі статусом банкрут, тобто, усвідомлюючи міру відповідальності, у разі виявлення шахрайства до несплати кредитних зобов'язань, ухилист змушений буде відмовитися від протизаконних дій.

Юристи зазначають, що на практиці, швидше за все, деякі громадяни все одно намагатимуться уникнути повного погашення боргу, перебуваючи у впевненості, що відповідальності можна буде уникнути через банкрутство. Через час буде зрозуміло, як на практиці працюватимуть передбачені новим законом «Про неспроможність (банкрутство)» заходи до неспроможних громадян.

У кризових умовах практично всі банки зіштовхнулися із проблемою різкого підвищення відсотків непогашених кредитів. Складна ситуація в економіці чинить тиск і на банківський сектор, а отже, у кризу банки як ніколи зацікавлені у своєчасному та повному поверненні коштів, виданих позичальникам.

Для повернення кредитів у хід йдуть усі кошти, у тому числі й залякування кримінальною відповідальністю.

Повернення позики через суд

У разі несплати кредиту банк має право звернутися до суду із цивільним позовом. Позовні вимоги кредиторів найчастіше підлягають задоволенню. Далі можливі два варіанти розвитку подій:
- Позичальник добровільно погашає заборгованість;
- із позичальником за рішенням суду працює пристав.

Найчастіше залякування кримінальної відповідальністю починається вже на стадії судового розгляду. Але деякі банки вважають за краще не доводити конфлікт до суду і, погрозивши позичальнику терміном, отримати свої кошти набагато раніше. Поради про те, як позиватися до банку, читайте на цій сторінці

Багатьох недостатньо ознайомлених із нормами чинного законодавства позичальників слова «в'язниця», «кримінальна відповідальність», «термін» шокують. У паніці клієнт банку знаходить кошти, щоб погасити злощасний кредит та уникнути кримінальної відповідальності.

Мета банку досягнута – на людину сильний психологічний тиск і він готовий знайти будь-які гроші, щоб погасити кредит. Але чи справді кримінальна відповідальність за непогашення кредиту є реальністю, чи це лише порожня загроза? Розглянемо, у чому можуть звинуватити неплатоспроможного позичальника, чи правомірні такі звинувачення.

Ч.4 ст.149 КК – шахрайство

Найпопулярніше звинувачення з боку банку. Покарання виглядає вражаючим – до 10 років позбавлення волі плюс. Але чи підпадають дії проблемного позичальника під цю статтю?

Якщо людина бере в банку кредит і виплачує його до настання тієї чи іншої непередбаченої ситуації (скорочення, банкрутства підприємства і так далі), а потім активно шукає роботу, регулярно ходить на співбесіди та періодично бере випадкові підробітки, вона не може вважатися шахраєм.

Важливо! Про зміну фінансового стану та відсутність коштів для погашення кредиту кредитора необхідно повідомити письмово.

Один екземпляр повідомлення вирушає до банку, а другий позичальник залишає у себе. Другий екземпляр обов'язково має бути засвідчений підписом кредитора. Позичальник, який діє саме так, не може вважатися шахраєм та кримінальної відповідальності за ст.159 КК не несе.

Ст.177 КК - злісне ухиляння від погашення кредиторської заборгованості у великому розмірі

З юридичної точки зору ключові слова тут – «злісне ухилення» та «у великому розмірі». Більше того, формулювання статті звучить так: «Злісне ухилення… у великому розмірі після набрання законної чинності відповідного судового акту…».

Отже, судовий пристав може займатися клієнтом лише після винесення рішення суду. При цьому обов'язок доводити факт ухилення від сплати кредиту покладено саме на позивача.

Тут варто ще раз згадати про великий розмір заборгованості. У примітці до ст. 169 КК, що поширюється на ст. 177 зазначено, що під великим розміром мається на увазі заборгованість, сума якої перевищує 1,5 мільйона рублів.

Насправді такі кредити середньостатистичні громадяни мало беруть. За меншої суми заборгованості ні про яку кримінальну відповідальність не йдеться.

Якщо ж сума перевищує згадані 1,5 мільйона, суд при винесенні рішення розглядатиме другу обов'язкову ознаку об'єктивної сторони складу злочину – злісність ухилення.

Якщо не вдаватися в юридичні тонкощі, то можна відзначити лише одне: позичальник, який шукає роботу та повідомляє банк про проблему, не може вважатися таким, що злісно ухиляється від обов'язку.

Які можна зробити висновки?

Дуже часто банківська служба стягнення чи колектори погрожують подати до суду, але за дивним збігом обставин тягнуть із зверненням до судових інстанцій. Насправді тут все просто: як тільки відбувається звернення, кредитор змушений зупинити нарахування всіх, що для нього вкрай невигідно.

Крім того, якщо справа доходить до суду, то у банку з'являється безліч витрат, які доведеться нести у будь-якому випадку, навіть якщо він не виграє справу. А так відбувається дуже часто, адже якщо позичальник доведе, що він не міг виконувати обставини за своїм договором із значних причин, то можуть стати на його бік.

Тому не варто боятися кримінальної відповідальності, найчастіше це просто психологічний тиск. Ось що дійсно може бути:

• збільшення заборгованості за рахунок прострочення,
• зіпсована кредитна історія,
• якщо все ж таки буде звернення до суду, то можуть заарештувати рахунки, закрити виїзд за кордон, утримувати до 50% від вашої заробітної плати.

Останнє оновлення Лютий 2019

Коли ви берете кредит, на вас покладаються зобов'язання щодо його повернення. Будь-які зобов'язання мають на увазі наявність санкцій, які можуть бути застосовані у разі їх невиконання. Не будуть винятком і кредитні. У нашій статті ми у повному обсязі відповімо на конкретне питання, чим загрожує несплата кредиту.

Затримка в оплаті кредиту

Для початку давайте виділимо за пунктами можливі покарання за несплату кредиту:

• Фінансова відповідальність (пені у вигляді відсотків або фіксованої суми, дострокове погашення повної суми кредиту);
• Майнова відповідальність (нерухомістю, рухомим майном, рахунками банку);
• Кримінальна відповідальність (штраф, примусові роботи, арешт тощо).

До накладення санкцій, кредитор може вжити таких заходів:

• попереджувальні (усіляко наполягати на виплаті боргу та попереджати про відповідальність: дзвонити, писати тощо);
• реакційні (передати дані про ваш борг у бюро кредитних історій, де вас занесуть до чорного списку позичальників);
• заходи з продажу вашого боргу (по суті «продати вас» колекторам, не повідомляючи вас);
• звернутися по захист до суду (подати позов проти вас).

Зупинимося докладніше на конкретних прикладах.

Якими будуть дії банку, якщо затримати виплати тимчасово

Через різні життєві обставини ваше фінансове становище може змінитися. Якщо на момент оформлення кредиту ви були впевнені, що зможете його виплатити, то з часом ваші доходи можуть зменшитись або перестати бути постійними. Про це свідчать навіть дані банківського моніторингу: 11% тих, хто бере кредит в цілому по РФ не можуть погасити його в строк (див. ).

Розглянемо таку ситуацію: вас звільнили з роботи і ви перебуваєте в її пошуку. Через це місяць чи два вам не вдається внести потрібну суму. Що робить банк? Зрозуміло, миттєво реагує на першу затримку. Дата внесення кожного чергового платежу передбачена графіком, який складається на момент надання кредиту. Якщо після настання цієї дати гроші не надходять, банк зв'язується із клієнтом. Це може бути:

• дзвінок по телефону
• нагадування «про себе» у вигляді смс-повідомлень
• розсилання листів електронною або звичайною поштою.

Мета цих дій - з'ясувати, чому клієнт не виконує зобов'язання: чи мають місце бути поважні причини або їх немає, а така поведінка пояснюється безвідповідальність і злий намір.

Сама по собі тимчасова несплата кредиту банку протягом декількох місяців (як показує практика – до 3 місяців) не спричинить серйозних наслідків для вас, але це лише за умови, що ви «заспокоїте» банк і всіляко йтимете з ним на контакт.

Порада: якщо ви знаєте, що не зможете сплатити кредит кілька місяців, краще добровільно з'явитися в банк і заявити про це. Багато банків йдуть на поступки таким клієнтам, особливо якщо ваші фінансові труднощі спричинені тимчасовою втратою роботи, хворобою, від'їздом та ін. Вам можуть змінити графік виплат, надати відстрочку, змінити процентну ставку тощо.

Як поводяться банки зі злісними неплатниками кредитів

У законодавстві точного визначення "злісний неплатник" немає. Злісність не визначається ні конкретними характеристиками боржника, ні тимчасовими рамками самої заборгованості. Співробітники банку починають вважати боржника злісним, якщо він не сплачує кредит кілька місяців і при цьому ухиляється від спілкування з кредитором, тобто не піднімає слухавку, не працює на колишньому місці роботи і т.д.

Якщо вас віднесли до категорії «злісних», події можуть розгортатися так:

• ваша кредитна справа направляється до відділу претензій цього ж банку, співробітники якого працюють безпосередньо над поверненням боргу. Наприклад, більш наполегливо вимагають його, шукають боржника різними засобами (дзвонять, приходять на роботу, за адресою, вказаною у персональних даних тощо);
• дані про ваш борг передають до бюро кредитних історій. Це може призвести до того, що з цих пір ви потрапляєте в «чорний список» для кредиторів, тобто взяти ще раз кредит у фінансовій установі для вас буде нереально;
• ваш борг або продають колекторській компанії, або залучають колекторів до допомоги на платній основі, при цьому кредит ви і в майбутньому повинні виплачувати банку (тобто власник фінансових коштів не змінюється в останньому випадку, а в першому - змінюється).
• банк звертається із позовною заявою до суду.

Як поводитися з колекторами

У більшості випадків колектори поводяться не зовсім коректно, а відверто кажучи – просто нав'язливо, нахабно, не бояться порушити рамки закону. Але порушувати ваші права не дозволено нікому (навіть якщо ви – боржник), а тому в даному випадку закон буде повністю на вашому боці.

Все, що мають право колектори по відношенню до вас, це:

• дзвонити та писати смс;
• бути за місцем проживання;
• здійснювати поштові відправлення за вказаною вами у договорі адресою.

Погрожувати, залякувати, шантажувати вони не мають права, дзвонити та писати з 22.00 до 8.00 у будні та з 20.00 до 9.00 у вихідні – теж. Такі дії розцінюються як зловживання правами. На них можна звернутися із заявою до поліції чи зі скаргою до прокуратури. Якщо ж колектори не перевищують дозволені заходи впливу, відповідайте на їх дзвінки, спілкуйтеся спокійним та впевненим тоном.

Швидше за все вам будуть ставити запитання на кшталт «ви знаєте, що у вас виникла заборгованість із виплати кредиту?», «Яка її причина?», «Коли ви зможете внести суму?» та подібного роду. Поставте їх до відома, повідомте все, як є.

У випадку, якщо вас намагаються ввести в оману і кажуть, що вас посадять у в'язницю і таке інше, і якщо ви завтра ж не виплатите борг, то поясніть, що ви досконало володієте законодавством, і подібний результат справи виключений (див. ).

Все, на що можуть розраховувати колектори – це добровільна виплата кредиту з вашого боку. Покарання за несплату кредиту компетентний призначати лише суд, але не колекторська компанія. А поки що справа дійде до суду – може пройти ще дуже багато часу.

Кримінальна відповідальність: чи можуть ув'язнити за несплату кредиту

Ст. 177 КК РФ встановлює кримінальну відповідальність за несплату кредиту. Але судова практика має у своєму арсеналі поодинокий випадок її використання. Пояснюється це тим, що сума заборгованості повинна перевищувати 1500000 рублів, а ухилення повинно мати злісний характер.

Якщо подібні умови мають місце, і банк подав до суду за несплату кредиту, то вам можуть призначити таке покарання:

• штраф від 5 000 до 200 000 рублів (або утримання із зарплати/іншого доходу за 18 міс);
• обов'язкові роботи від 60 до 480 годин;
• примусові роботи від 2 місяців до 2 років;
• арешт від 1 до 6 місяців;
• позбавлення волі від 2 місяців до 2 років.

Виключно від рішення суду залежить – чи ув'язнять за несплату кредиту. Як ви бачите, за такий злочин, якщо він доведений, можна призначити будь-яке з п'яти видів покарання на вибір (і це не обов'язково буде позбавлення волі, оскільки зазвичай це крайня міра). Але все одно ви повинні пам'ятати, що за несплату кредиту можуть ув'язнити, а тому не варто ставитися до проблеми легковажно.

Чи можливий арешт майна

Арешт майна можливий у ряді випадків. Наприклад, якщо ви брали кредит під заставу, то судовий позов для кредитора в рази спроститься. Він направить до суду позов про реалізацію заставного майна (див. ).

Якщо застава – автомобіль

Допустимо, запорукою у вашому випадку виступала машина. Отже, суд з розгляду позову від банку накладе арешт на неї. Ви вже не зможете її продати чи сховати. А якщо спробуєте, то це прирівнюватиметься до злісного ухилення, що спричинить кримінальну відповідальність.

Маючи на руках рішення суду, пристави прийдуть описувати її, а після опису продадуть машину з молотка. Виручені кошти підуть погашення заборгованості. При чому якщо залишаться зайві кошти, вам їх повернуть. Але навіть якщо про заставу не йшлося в момент підписання кредитного договору, то майно все одно можуть заарештувати, коли інакше погасити борг неможливо.

Чи можуть забрати квартиру за несплату кредиту

• Якщо це ваше єдине місце для проживання – ні
• Якщо у вас є інша нерухомість – так.

Несплата кредиту, якщо немає майна, не буде забута вам кредитором, можете і не сподіватися. Після рішення суду на користь банку судові пристави шукатимуть способи погашення боргу:

• подадуть запит до податкової, щоб дізнатися про ваше місце роботи, а потім почнуть утримувати суми з вашої заробітної плати (до 50%);
• зроблять запит до фінансових установ, щоб дізнатися про ваш грошовий рахунок, якщо такий є. У разі ствердної відповіді її буде заарештовано (не стосується рахунків для соцвиплат);
• за місцем проживання опишуть все, що можна продати: меблі, побутову, електронну техніку тощо. (крім продуктів, речей індивідуального користування, одягу).
• також до вас може бути застосований такий захід як заборона на виїзд за кордон.

Найкраща схема поведінки, якщо немає можливості платити за кредит

Ваш порятунок, якщо не хочете неприємностей, – це прямий контакт із кредитором. Ви повинні:

• повідомити його про можливу затримку чергового платежу;
• якщо розумієте, що найближчими місяцями можливість виплачувати кредит не з'явиться, проконсультуватися зі співробітником банку можуть піти вам на зустріч і зробити пролонгацію боргу або реструктуризацію, переглянуть графік та умови погашення боргу;
• спробувати внести хоч якусь суму, щоб зарекомендувати собі як сумлінного клієнта, який готовий виконувати існуючі зобов'язання.

Як поводитись, якщо з вас вимагають кредити, взяті родичами?

Кожен позичальник несе за боргові зобов'язання особисту відповідальність власним майном. Хоча із цього правила є винятки.

• Якщо ви володієте на праві спільної власності майном із позичальником, у якого виник борг за кредитом, то його частина у вашому сумісному майні може бути звернена на погашення заборгованості.
• Якщо йдеться про квартиру, яка є єдиним житлом, то можете бути спокійними, вас це не торкнеться.
• Якщо у вас є машина, і ви одружені із позичальником (належить на праві спільної власності), то на неї може бути накладений арешт, вона буде продана з молотка, а вашу частину виручених грошей вам повернуть.
• Також ви можете відповідати за кредити родичем, якщо були його поручителем за договором кредиту.

І те - найчастіше в житті претензії пред'являються все одно до позичальника. Якщо справа зайде до суду, навряд чи поручителя змусять виплачувати борг. Це можливо скоріше, якщо він добровільно вирішить це зробити.

Тобто борги ваших родичів можу торкнутися вас у двох випадках:

• якщо у вас із ними є спільне майно;
• якщо ви давали згоду виступати як поручитель.

Якщо у Вас є питання на тему статті, будь ласка, не соромтеся задавати їх у коментарях. Ми обов'язково відповімо на всі ваші запитання протягом кількох днів. Однак, уважно прочитайте всі запитання-відповіді до статті, якщо на подібне запитання є докладна відповідь, то ваше питання не буде опубліковано.

101 коментар

Трапляються ситуації, коли дні пролітають непомітно і в день внесення відсотків за користування кредитом у людини не потрібної грошової суми. Найправильніше рішення – звернутися до банку та попросити кредитного консультанта про невелику відстрочку. Деякі банківські продукти мають навіть спеціально передбачені кредитні канікули.

Як бути, якщо фінансовий стан сім'ї настільки поганий, що вносити платежі буде неможливим ще кілька місяців? Сповістити банк варто і в цьому випадку. Багато фінансових установ йдуть назустріч своїм клієнтам і можуть зробити перерву від трьох місяців до півроку, без накладення штрафних санкцій.

Якщо Ваш банк не такий лояльний, все одно варто звернутися до фахівця, щоб разом знайти прийнятне рішення і для кредитора, і для боржника. Наприклад, реструктуризувати борг або сплатити лише відсоткові ставки без основного тіла кредиту на кілька майбутніх місяців.

Багато банківських організацій дають клієнту до 60 днів для поправки свого фінансового становища, не турбуючи його в цей період часу дзвінками та погрозами про штрафи про подання до суду. Тому якщо Ви можете домовитися зі своїми кредиторами полюбовно, варто скористатися найменшим шансом. У всіх інших випадках може бути відповідальність.

Більшість сучасних позичальників, на жаль, йдуть хибним шляхом. Вони не знімають слухавку, коли їм дзвонить менеджер банку, таяться у надрах квартири і не відчиняють двері, а про візит до банку і говорити нема чого. Зазвичай у перші дні прострочення з боржником розмовляє лише кредитний консультант або рядовий менеджер, якщо підходити до справи так - виникнуть штрафи за прострочення, пені, фіксовані суми або відсотки від суми боргу. Це неминучість.

До того ж, після певного періоду часу до справи може бути підключена служба безпеки фінансової організації. Ці співробітники шукатимуть зустрічей із недбайливим позичальником вже активніше. Для цього будуть використані всі методи – від телефонних дзвінків до приїзду додому і навіть на роботу до клієнта. На цьому етапі виправити становище ще можна, варто лише вийти на зв'язок та пояснити ситуацію, мирно домовившись про розстрочку. Тоді ні в кого не виникне думок подавати на Вас до суду.

Чи можна ховатися боржнику?

Якщо клієнт у цей момент змінює телефонний номер і не відчиняє двері, його обов'язок може бути переданий третім особам – колекторам. Також може бути відкритий судовий розгляд. У нашій країні найчастіше розвивається перший сценарій. Працівники подібних контор зараз діють законнішими способами, часи лихих 90-х, на щастя, залишилися в минулому. Проте тиск, чинний на боржника та його близьких буде не слабким.

Судовий процес щодо несплати кредиту

Якщо проблемний клієнт не є на судові засідання, суд може винести вердикт заочно та повністю вирішити справу на користь позивача, якими найчастіше виступають банки, а рідше – колектори.

Наслідки судового розгляду за кредитами

Те саме стосується й майна особи, що заборгувала. Якщо громадянин офіційно не працевлаштований, не займається підприємницькою діяльністю, і він не має іншого доходу – пристав може описати майно і дати певний термін для погашення заборгованості. Арешт не може бути накладений на особисті речі, продукти та одяг громадянина, що заборгував.

Чим загрожує несплата боргів?

Майно може бути описане та взяте під арешт, надалі продано, щоб сума покрила борг хоча б частково. Пристав може описати меблі, побутову техніку та гаджети. Також у боржника можуть виникнути проблеми під час виїзду за кордон.

Кримінальна відповідальність настає Російської Федерації для боржників за кредитами досить рідко. Банку потрібно довести при цьому, що при взятті позички сталося шахрайство. Якщо йдеться про великі грошові суми, максимальний термін арешту – до півроку.