Тендерний кредит Позика у не кредитної організації Всеросійський муніципальний форум

Використання позикових коштів, надання грошей у тимчасове користування стороннім організаціям нормальна практика для організації будь-якої форми власності. Якщо статутний капітал організації присутня частка держави і вона перевищує 50 %, законодавство наказує укладання кредитного договору по 223-ФЗ, т. е. на основі. Прямо не заборонено брати кредити, видавати позики та бюджетним організаціям. Крім використання закону про закупівлю, вони зобов'язані враховувати обсяг доходів, які отримають від правил дорожнього руху (що приносить дохід діяльності).

Оплачувати банківські кредити за рахунок бюджетного кошторису закон не дозволяє.

Кредит та 223-ФЗ

Кредитна організація надає позичальнику кошти та отримує назад суму кредиту та відсотки за ним. Це не купівля-продаж, не поспіль і послуга. Але договірні відносини з банками щодо позикових коштів ми не знайдемо і у винятках сфери дії закону про закупівлю.

У Листі Мінекономрозвитку № Д28і-773 від 30.03.2016 зазначено, що якщо про бажання залучити позику та кредит заявляє юрособа, то дія 223-ФЗ на такі договори не поширюється. А в ситуації, коли замовник при залученні позик і кредитів не є кредитором, при здійсненні таких операцій слід дотримуватися норм 223-ФЗ.

Давайте з'ясуємо чому. Практика показує, що поняття «банківська послуга» широко застосовується у законодавстві РФ. Використовується воно у законі «Про банки та банківську діяльність». Тут надання кредиту прямо віднесено до різновиду банківських послуг. У антимонопольному законодавстві ці послуги перераховані серед фінансових, пов'язаних із розміщенням коштів. Клієнт оплачує послуги банку як відсотків.

Саме тому укладання кредитного договору у перерахованих вище організацій відбувається за підсумками закупівельних процедур. З погляду ЦК, документ підтверджує факт отримання фінансової послуги та зобов'язання клієнта щодо їх оплати. Підготовка та укладання договору відповідно до положень 223-ФЗ ніяк на його природі не відбивається. Тому спочатку розглянемо, що важливо вказати в інформаційному повідомленні про закупівлю з особливостями закупівлі кредитного договору, а потім розглянемо важливі нюанси у укладанні договору.

Що вважаємо важливим у документації

Отримання банківського кредиту на закупівлі по 223-ФЗ має низку особливостей. Тому розробка інформаційного повідомлення та документації потребує особливої ​​уваги. У повідомленні про закупівлю в числі різних відомостей, передбачених законодавством (ч. 8, 9 ст. 4 закону № 223-ФЗ), потрібно прописати необхідний обсяг кредиту (це відповідатиме позиції «предмет договору із зазначенням кількості товару, обсягу виконуваних робіт, надання послуг») та максимальний розмір плати за користування кредитом (розмір відсотків), у тому числі в абсолютному значенні (це відповідатиме позиції «відомості про НМЦД»). Розглянемо, як це можна зробити з урахуванням того, що «придбано» банківський кредит.

Що вважаємо важливим у договорі

Контролюючі органи у сфері закупівель вважають, що будь-які умови, які включені сторонами до контракту, можна вважати суттєвими. Контракти надання послуг повинні містити предмет договору. Обов'язковий розділ про перелік видів послуг та вчинені дії (юридичних та фактичних).

До важливих та суттєвих умов кредитного контракту слід віднести такі: сторони договору, суму позики та її мету, термін кредитування, спосіб забезпечення, розмір плати за користування позиковими коштами, умови видачі та погашення позики.

НМЦД під час аналізу ринку кредитних послуг

При проведенні закупівельної процедури отримання банківської позики у повідомленні обов'язково вказується . Відповідно до закону, замовник зобов'язаний врахувати всі чинники, суттєві щодо ціни послуги (у разі — відсотка користування позиковими средствами). Це терміни кредитування, ризики неповернення чи підвищення відсоткової ставки, інші платежі, пов'язані із виконанням кредитного договору. Порядок формування ціни договору вибирається замовником самостійно.

• визначити середнє значення ставок за кредитом, які пропонують кілька банків;
• перевести середнє значення ставок у рублі.

У Листі № Д28і-2258 від 30.07.2015 Мінекономрозвитку наводить приклад розрахунку для випадку, коли замовнику потрібен кредит у розмірі 1 млн руб.

1. Отримуємо ставки за кредитами від трьох банків, наприклад 16%, 12% та 13% річних. Отже, середнє значення – 13,6 %.
2. Перекладаємо середнє значення у рублі. Виходить, що якщо замовнику потрібна позика в 1 млн руб., то НМЦД становитиме 136 000 руб.

Як закон про закупівлі впливає на укладання та виконання кредитного договору

Підготовка, підписання, виконання та внесення змін до кредитного договору, укладеного на підставі 223-ФЗ, здійснюється відповідно до норм законодавства. Якщо положення про закупівлю не містить прямої вказівки на заборону зміни умов контракту, можна коригувати всі істотні умови контракту. Щоб зміни мали юридичну силу, сторонам необхідно:

• дійти єдиної думки;
• підготувати додаткову угоду до договору.

Усі розбіжності сторін вирішуються лише у судовому порядку.

Кредитний договір за 223-ФЗ 2019 року незначно змінився порівняно з попередніми періодами.

Ключова зміна: з нового року, відповідно, відомості про закупівлю послуг з отримання позик не розміщують у ЄІС.

Коротко опишемо, що потрібно перевірити та зробити, якщо вам доручили підготувати документи для отримання кредиту відповідно до закону про закупівлю:

• в організації затверджено та опубліковано в ЄІС відповідно до вимог законодавства;
• документ повинен містити порядок оформлення етапів та інших процедур (наприклад, укласти договір з єдиним постачальником буде можливим, якщо ця процедура прописана в положенні замовника);
• чинне положення відповідає типовим положенням щодо закупівлі засновника або власника вашої організації. У ньому немає прямої заборони використання позикових коштів.

У Листі № Д28і-3268 від 29.10.2015 Мінекономрозвитку вказало, що замовник має право затвердити положення про закупівлю, в якому пропише, що цей вид фінансових операцій є закупівлею у єдиного постачальника. Таким чином, здійснення закупівлі у єдиного постачальника на підставі чітких та зрозумілих критеріїв певних випадків віднесення до таких процедур, а також обґрунтованості визначення таких випадків, яка зафіксована у положенні про закупівлю, повністю відповідатиме нормам Федерального закону № 135-ФЗ від 26.07.2006 про захист конкуренції.

Необхідні зміни до положення про закупівлю можна внести у будь-який час. Головне – їх вчасно опублікувати. Зробити це потрібно протягом 15 днів після затвердження. Якщо ваша організація планує користуватись позиковими коштами регулярно, не потрібно процедуру отримання коштів прописувати дуже детально. Це дозволить швидше адаптуватися до мінливої ​​економічної ситуації.

Як відзвітувати про закупівлю кредиту

Мінекономрозвитку у Листі № Д28і-773 від 30.03.2016 зазначає, що за ч. 19 ст. 4 223-ФЗ замовник не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним місяцем, публікує в ЄІС відомості про кількість і загальну вартість договорів, укладених замовником за результатами закупівель товарів, робіт, послуг. У статті 4.1 223-ФЗ встановлено, що замовники ведуть реєстр договорів обов'язково. Таким чином, Мінекономрозвитку наказує замовникам розміщувати в ЄІС контракти про надання позик та всю інформацію та документи, що підтверджують виконання взаємних зобов'язань. Отже, і відзвітувати за такими контрактами потрібно у встановлені терміни.

МІНІСТЕРСТВО ЕКОНОМІЧНОГО РОЗВИТКУ РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ

Департамент розвитку контрактної системи Мінекономрозвитку Росії розглянув звернення з питання про роз'яснення окремих положень Федерального закону від 18 липня 2011 р. N 223-ФЗ "Про закупівлю товарів, робіт, послуг окремими видами юридичних осіб" (далі - Закон N 223-ФЗ) та повідомляє наступне.

Відповідно до частини 1 статті 2 Закону N 223-ФЗ при закупівлі товарів, робіт, послуг замовники керуються Конституцією Російської Федерації, Цивільним кодексом Російської Федерації, Законом N 223-ФЗ, іншими федеральними законами та іншими нормативними правовими актами Російської Федерації, а також прийнятими відповідно з ними та затвердженими з урахуванням положень частини 3 статті 2 Закону N 223-ФЗ правовими актами, що регламентують правила закупівлі (далі — положення про закупівлю).

Порядок підготовки та проведення процедур закупівель (включаючи способи закупівлі) та умови їх застосування встановлюються замовниками самостійно у положенні про закупівлю. У положенні про закупівлю може бути передбачено проведення закупівлі як у формі конкурсу та аукціону, так і іншими способами. У тому числі замовник має право передбачити у положенні про закупівлю можливість закупівлі товарів, робіт, послуг у єдиного постачальника (виконавця, підрядника), при цьому має бути встановлений порядок закупівлі вказаним способом.

Таким чином, Закон N 223-ФЗ поширюється на всі закупівлі товарів, робіт, послуг, які здійснюються юридичними особами, зазначеними у частині 2 статті 1 Закону N 223-ФЗ, у тому числі при закупівлі позик та кредитів.

При цьому замовник має право відповідно до частини 2 статті 2 Закону N 223-ФЗ прийняти положення про закупівлю, в якому може відобразити, що даний вид фінансових операцій є закупівлею у єдиного постачальника.

Таким чином, здійснення закупівлі у єдиного постачальника, на підставі чітких та зрозумілих критеріїв певних випадків віднесення до таких закупівель, а також обґрунтованості визначення таких випадків, встановленої у положенні про закупівлю, сприятиме забезпеченню дотримання принципів Федерального закону від 26 липня 2006 р. N 135 -ФЗ "Про захист конкуренції" (далі Закон N 135-ФЗ).

Зазначаємо, що відповідно до частини 1 статті 18 Закону N 135-ФЗ державні та муніципальні замовники укладають незалежно від суми угоди договори з фінансовими організаціями лише за результатами відкритого конкурсу або відкритого аукціону, що проводяться відповідно до положень Федерального закону від 5 квітня 2013 року N 44-ФЗ "Про контрактну систему у сфері закупівель товарів, робіт, послуг для забезпечення державних та муніципальних потреб".

Одночасно звертаємо увагу, що юридичну силу мають роз'яснення органу державної влади, якщо цей орган наділений відповідно до законодавства Російської Федерації спеціальною компетенцією видавати роз'яснення щодо застосування положень нормативних правових актів. Мінекономрозвитку Росії - федеральний орган виконавчої влади, чинними нормативними правовими актами Російської Федерації, у тому числі Положенням про Міністерство, затвердженим постановою Уряду Російської Федерації від 5 червня 2008 р. N 437, не наділений компетенцією щодо роз'яснення законодавства Російської Федерації.

Про закупівлю позик та кредитів у єдиного постачальника

Про кредитування сьогодні чув практично будь-який росіянин. Існує безліч кредитів, будь то іпотека, кредити на автомобіль і так далі. Одним із різновидів є тендерний кредит. Наразі для забезпечення заявок на участь у конкурсах чи аукціонах підприємці користуються послугою за назвою, тендерний кредит по 223 ФЗ. Ця послуга є видачу певної суми коштів із метою участі у конкурсі чи аукціоні.

223 фз тендерний кредит: особливості

Цей кредит видається з урахуванням федерального закону № 223, на відміну ФЗ № 44 у разі замовнику залишається більше свободы. Забезпечення заявки необхідне для того, щоб замовник на першому етапі виключив тих учасників, які не хочуть вигравати контракт. Часто буває так, що недобросовісні учасники зривають торги, встановлюють мінімальні ціни за контракт, а після цього відмовляються його виконувати. Саме тому було запроваджено поняття забезпечення заявки на участь у конкурсі. У разі невдалого конкурсу забезпечення заявки повертається на рахунок учасника протягом п'яти днів.

Така заявка може забезпечити завдяки тендерному кредиту, який видається банком.

223 фз тендерний кредит: різновиди

Існує два типи тендерних кредитів:

• Одноразовий. За такого кредиту сума видається заявнику один раз на участь у певному конкурсі. Термін кредитування становить дев'яносто днів, це якраз той час, за який проходить конкурс та здійснюється оголошення результатів;
• Також є кредитна лінія. Цей спосіб є видачу коштів протягом року. Тоді учасник може брати участь у необмеженій кількості конкурсів упродовж року.

Умови кредитування

• Термін розгляду заяви становить приблизно 7 робочих днів, все залежить від банку, можливо, і менше;
• Процентна ставка становить приблизно 1,2% на місяць від суми кредиту;
• Максимальний термін кредитування дорівнює одному року;
• Іноді потрібна порука або забезпечення.

Таким чином, тендерний кредит – дуже зручна процедура, яка необхідна для розвитку підприємців.

24.09.2014 р.

Відповідно до 223-ФЗ закупівля - сукупність послідовних дій замовника, націлених на вибір контрагента для укладання з ним конкретного договору. Дія закону поширюється на три види угод: постачання товарів (купівля-продаж), де замовник виступає покупцем, поспіль і надання послуг, в яких він є замовником роботи або послуги.

Відносини, що не регулюються 223-ФЗ та, відповідно, до яких немає підстав застосовувати положення про закупівлю, прямо перераховані у ч. 4 ст. 1 цього Закону їх перелік є закритим. Відповідно до ч. 1 ст. 2 223-ФЗ правові акти замовника, що регламентують правила закупівлі (положення про закупівлю), регулюють закупівельну діяльність замовника. Закон про закупівлю не наділяє замовника правом самостійно вирішувати, які види закупівельної діяльності регулюватимуться положенням про закупівлю, а які ні.

Здавалося б, правила, передбачені положенням про закупівлю, повинні застосовуватися до порядку укладання будь-яких договорів, за винятком тих, що підпадають під вилучення ч. 4 ст. 1 Закону про закупівлю. Проте багато договірних відносин не співвідносяться з поняттям "закупівля", але й не потрапляють до ряду винятків зі сфери дії 223-ФЗ, як, наприклад, кредитний договір.

Під кредитним договором розуміється такий договір, яким банк чи інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати кошти (кредит) позичальнику у вигляді й умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму й сплатити відсотки неї (п. 1 ст.819 ЦК). Відсотки, сплачувані позичальником у сумі позики у вигляді й у порядку, визначених п. 1 ст. 809 ЦК України, є платою за користування грошима.

Чим є кредитний договір?

У ст. 30 Федерального закону від 02.12.1990 р. № 395-1 «Про банки та банківську діяльність» сказано, що відносини між Банком Росії, кредитними організаціями та їх клієнтами здійснюються на основі договорів, якщо інше не передбачено федеральним законом. У договорі, серед іншого, має бути зазначено вартість банківських послуг. Стаття 32 цього Закону забороняє кредитним організаціям укладати угоди та здійснювати узгоджені дії, спрямовані на монополізацію ринку банківських послуг, а також обмеження конкуренції у банківській справі.

З наведених норм можна дійти невтішного висновку, що надання кредиту є одне із різновидів банківських послуг.

Антимонопольне законодавство також оперує терміном «банківська послуга» (ст. 4 Федерального закону від 26.07.2006 р. № 135-ФЗ «Про захист конкуренції»): Фінансова послуга – банківська послуга, страхова послуга, послуга на ринку цінних паперів, послуга за договором лізингу, а також послуга, що надається фінансовою організацією та пов'язана із залученням та (або) розміщенням коштів юридичних та фізичних осіб.

Тобто. поняття банківська послуга є усталеним стосовно укладання кредитних договорів. А закупівлю надання послуг необхідно проводити відповідно до норм 223-ФЗ.

Разом з тим, у теорії громадянського права прийнято інше розуміння сутності кредитного договору, тоді як саме він є метою закупівельної процедури в контексті вимог Закону № 223-ФЗ.

Норми, регулюючі правовідносини за кредитом, містяться у параграфі 2 глави 42 ЦК України. Відносини, пов'язані з наданням послуг, регулюються главою 39 ДК РФ.

Можна дійти невтішного висновку, що правове регулювання відносин, що з возмездным наданням послуг і відносин, що з кредитом, по-різному, і, начебто, дію 223-ФЗ не поширюється укладання кредитного договору.

У сучасній юридичній літературі можна зустріти різні думки щодо правової природи кредитного договору: від визнання його різновидом договору позики до кваліфікації кредитного договору як самостійного цивільно-правового договору. Так, з точки зору теорії цивільного права, кредитний договір не відноситься до договорів про надання послуг, а належить до категорії договорів про передачу майна, договорів відплатної позики та не має відношення до договорів банківського вкладу та банківського рахунку, які дійсно належать до категорії договорів про надання фінансових (банківських) послуг.

Однак, незважаючи на очевидні розбіжності між наведеними позиціями (законодавства та теорії громадянського права), замовнику рекомендується все ж таки застосовувати норми 223-ФЗ до укладання кредитних договорів, тому що йдеться про поняття банківської послуги. Так, відповідно до роз'яснень ФАС, у випадках, передбачених кредитним договором, клієнт оплачує послуги банку за користування грошовими коштами у вигляді процентів, що нараховуються на суму кредиту (п. 1ст. 819ЦК). Таким чином, замовник під час укладання кредитного договору набуває фінансову послугу, а, отже, має керуватися вимогами Закону про закупівлюпід час укладання названого договору.

Як вибрати тип закупівельної процедури для кредиту?

Отримання кредиту замовником у будь-якому разі потребує великої кількості часу та підготовки величезного пакету документів, що відображають усю «підногітну» замовника.

При проведенні відкритої конкурентної закупівельної процедури цей пакет документів необхідно викладати у складі закупівельної документації (що досить недоцільно з погляду комерційної таємниці, а також відсутності єдиного стандартного переліку, необхідних для отримання кредиту документів) або надсилати за офіційними запитами потенційним учасникам закупівлі, але відповіді на запити також потрібно офіційно опубліковувати в ЄІС. Ефективність цього способу закупівлі оцінити складно, і така закупівля може розтягнутися на невизначений час.

У цій ситуації є два виходи:

1) Провести двоетапну конкурентну процедуру, де:

• І етап - передкваліфікаційний відбір: на цьому етапі можна провести відбір кредитних організацій за їх надійністю та за їх кредитно-комерційними пропозиціями, заснованими на загальній інформації про замовника;
• II етап - закрита закупівельна процедура чи процедура з обмеженою участю виходячи з результатів I етапу.

Плюс цього способу – замовник контролює коло осіб, якому розсилається пакет документів для отримання кредиту. Мінус - вимагає часу та значних трудовитрат.

2) Провести неконкурентну закупівельну процедуру - здійснити закупівлю «у єдиного постачальника» (можна застосувати лише у випадку, якщо це обумовлено в положенні про закупівлю замовника).

Таким чином, на даний момент найбільш швидким та найменш трудомістким способом укладання кредитного договору (а також найбільш нейтральним у світлі спірних тлумачень про його природу) є проведення закупівлі «у єдиного постачальника», якщо інше не зазначено в положенні про закупівлю замовника.

Отримати банківську гарантію
від 3000 руб.

відправити запит

Кредитування відоме практично кожному мешканцю планети. За допомогою кредитів стало можливим придбання землі, будинку, автомобіля. За роки існування кредитування з'явилася величезна кількість різновидів кредитів, одним із яких є тендерний кредит для забезпечення заявки на участь у конкурсі. Часто для участі у конкурсі необхідне грошове забезпечення заявки, для отримання необхідних коштів допоможе тендерний кредит по 223 ФЗ.

223 фз тендерний кредит: навіщо він потрібен

Цей кредит видається з урахуванням федерального закону № 223, на відміну ФЗ № 44 у разі замовнику залишається більше свободы. Грошове забезпечення заявки для участі у конкурсі необхідне для того, щоб замовник послуги на початку виключив усіх учасників конкурсу, які можуть відмовитися від контракту. При відмові від контракту грошова сума заявки переходить замовнику як задоволення тимчасової шкоди. Саме тому було запроваджено поняття забезпечення заявки на участь у конкурсі. У разі невдалого конкурсу забезпечення заявки повертається на рахунок учасника протягом п'яти днів.

Заявку можна забезпечувати самостійно, якщо є достатньо коштів, або використовувати банки і отримувати тендерні кредити.

223 фз тендерний кредит: які бувають

На сьогодні існує два типи тендерних кредитів, що відрізняються терміном кредитування:

• Одноразовий. За такого кредиту сума видається заявнику один раз на участь у певному конкурсі. Термін кредитування становить дев'яносто днів, це якраз той час, за який проходить конкурс та здійснюється оголошення результатів;
• Також є кредитна лінія. Цей спосіб є видачу коштів протягом року. Тоді учасник може брати участь у необмеженій кількості конкурсів протягом року, такий варіант підійде більше учаснику, який протягом року регулярно подає заявки на участь у різних конкурсах.

Умови кредитування

• Термін розгляду заяви становить приблизно 5-7 робочих днів, все залежить від банку, можливо, і менше;
• Процентна ставка становить приблизно 1,2% на місяць від суми кредиту;
• Максимальний термін кредитування дорівнює одному року;

Таким чином, тендерний кредит – це дуже зручна процедура, проте дуже важливо правильно вибрати банк. Необхідно звернути на термін існування такого банку, клієнтську базу та інше.