Як дізнатись кредитну історію через об'єднане кредитне бюро. ОКБ (Об'єднане кредитне бюро)

95 відсотків всього ринку кредитних історій обслуговують три великі компанії. До цієї трійки лідерів входить і ОКБ.

Контактні дані та реквізити Об'єднаного кредитного бюро можна знайти на офіційному веб-сайті компанії bki-okb.ru.

ОКБ веде свою діяльність з 2004 року, але тоді ще під назвою «Експіріан-Інтерфакс». 2009 року 50 відсотками акцій компанії опанував Ощадбанк. Після приєднання 2011 року бюро «Інфокредит» до «Експіріан-Інтерфакс» компанія переродилася до Об'єднаного кредитного бюро.

Примітка

Будучи дочірньою структурою Ощадбанку, бюро зберігає унікальні дані про позичальників. Це кредитні історії клієнтів Ощадбанку, частку якого припадає 38 відсотків всього вітчизняного ринку банківських послуг.

ОКБ є зберігачем інформації про майже 70 мільйонів позичальників. До його клієнтів входять понад 600 російських банків, інших кредиторів, страховиків. Тож якщо ви протягом останніх десяти років хоча б раз узяли позику в цьому банку, то відомості про вас обов'язково опиняться в бюро.

Етапи здобуття історії в ОКБ

При особистому зверненні приватних осіб до бюро необхідно пред'явити:

документ, що засвідчує особу громадянина РФ;
квитанцію на оплату послуг у разі повторного звернення до ОКБ за звітний рік.

Якщо заявник хоче подати запит за допомогою листа (необхідно нотаріально завірити заяву) або телеграми, йому потрібно вказати:

П. І. О. заявника;
дату та місце народження;
паспортні данні;
зворотний адресу, номер телефону заявника.

При особистому візиті до ОКБ звіт надається заявнику негайно. За інших способів звернення звіт доставляється листом або на електронну адресу протягом трьох робочих днів.

У кредитному звіті ви знайдете все про ваші діючі та вже закриті кредити, про те, хто і коли запитував інформацію про вашу історію, а також ваш рейтинг (чим краще платіжна поведінка позичальника, тим вищий його рейтинг).

Послуги клієнтам

Список послуг ОКБ є досить довгим.

До основних із них належать:

Надання кредитних звітів про платіжну поведінку. Завдяки цій послуги партнери бюро можуть об'єктивно оцінити кредитоспроможність, фінансове навантаження позичальника, достовірність інформації у заповненій анкеті.
Оцінка благонадійності. Здійснюється за допомогою розрахунку скорингового балу, що показує ймовірність банкрутства клієнта через рік, та інструмент оцінки рівня ризику, пов'язаного зі зростанням його кредитних зобов'язань.
Скоринг для збирання заборгованості. Скоринговий бал, що оцінює суб'єкта, що має прострочення кредиту від 1 до 30 днів.
Скоринг для керування портфелем. Розраховується нормативний показник ризику за майбутніми кредитами, розрахованого однією позичальника.
Тригери – повідомлення банкам-партнерам у разі зміни платоспроможності клієнта на гірший бік.
Протидія шахрайству. Здійснюється ідентифікація потенційного позичальника, а також порівняння інформації у заявці на кредит зі старими заявками.

Об'єднане кредитне бюро, офіційний сайт якого містить інформацію про цю організацію, допоможе дізнатися про кредитну історію. Дізнайтеся, якими способами можна звернутися до цього БКІ.

Зміст

Що це за організація

ЗАТ «ОКБ» – кредитне бюро, яке офіційно зареєстроване та здійснює законну діяльність на території країни. Організація функціонує понад десять років, і за цей час встигла скласти базу із 294 мільйонів кредитних історій.

З БКІ підтримує постійне співробітництво понад 600 МФО, стільникових операторів, банків та страхових компаній, що видають позики та кредити.

Основна діяльність "ОКБ" - надання послуг інформаційного характеру. Але бюро виконує кілька функцій: надання звітів щодо КІ, надсилання запитів до ЦККМ з метою з'ясування місця зберігання історії, управління кредитними портфелями, оцінка скорингу благонадійності осіб різних категорій та захист від шахрайських махінацій.

Довідково: Отримати звіт НБКІ без реєстрації в інтернеті за 30 хвилин можна у партнера ↪ .

Як отримати кредитну історію в «ОКБ»

ЗАТ «ОКБ» – це кредитне бюро, яке пропонує фізичним особам кілька способів отримання КВ.

Особисте звернення до офісу організації

Для подання запиту громадянин повинен надати паспорт, квитанцію про оплату (якщо звіт вже було отримано цього календарного року) та договір оферти. Паспорт допускається замінити іншим документом, що підтверджує особу: тимчасовим посвідченням, службовим паспортом, військовим квитком.

Відправка листа

Воно має містити заяву, яка заповнюється за формою, що надається бюро (знайти її можна на інтернет-ресурсі організації). У разі використання послуг у поточному році вкладіть квитанцію, що підтверджує оплату, та укладений з БКІ договір.

Відправлення телеграми

Онлайн-звернення до бюро

«ОКБ» надає клієнтам, які є фізичними особами, окремий портал « Кредитний експерт». Щоб знайти його, з головної сторінки організації зайдіть у розділ фіз. осіб, прочитайте текст, що відкрився, і перейдіть за посиланням порталу.

Алгоритм отримання КІ в онлайн-режимі:

Пройдіть реєстрацію, сформувавши свій особистий кабінет та надавши повну та достовірну інформацію про себе. Придумайте довільний пароль з логіном для подальшої авторизації, заповніть обов'язкові поля реєстраційної форми.
Пройдіть ідентифікаціюособи, щоб уникнути несанкціонованого доступу до ваших конфіденційних відомостей. Підтвердити особу можна трьома способами: відвідавши головний офіс БКІ особисто, відправивши телеграму (вона засвідчується оператором, що надає послуги) або надіславши лист із завіреним нотаріусом підписом. Зразки телеграми та листи є у порталі.
Авторизуйтесьу створеному обліковому записі, використовуючи пароль та логін для входу.
Внесіть коштина прив'язаний до кабінету особистий гаманець і переходьте до повноцінного використання опцій сервісу.

Корисна інформація: один готовий звіт коштує 390 рублів. Але ідентифікація особи спричинить додаткові витрати на оплату послуг нотаріуса чи телеграфного зв'язку.

Об'єднане кредитне бюро (скорочено ОКБ), одна із найбільших і найвідоміших кредитних бюро у Росії. Основна функція – прийом та надання звітів за кредитами заінтересованим особам. Їхній перелік обмежений. Завдяки бюро кредитних історій фінансові організації можуть дізнатися необхідні відомості про кредитора, щоб ухвалити рішення про можливість видачі грошей.

Так, досьє з БКІ відіграє важливу роль для позичальника. Воно може вплинути на умови, які банк пропонує своїм клієнтам, і навіть нерідко запитується роботодавцями прийому працювати. Якщо КІ негативна, є ризик неотримання позики, можуть відмовити у прийомі деякі посади. У зв'язку із цим важливо своєчасно перевіряти відомості досьє, стежити за зміною інформації.

Об'єднане (ОКБ) кредитне бюро одна із найбільших у Росії. Воно існує на ринку понад 10 років. База містить понад 300 млн. кредитних історій осіб із різних регіонів країни. Воно співпрацює з більш ніж 600 фінансовими організаціями, операторами стільникового зв'язку, страховими установами.

Утворилося ОКБ внаслідок злиття двох БКІ – «Інфокредит» та «Експіріан-Інтерфакс». Цей процес складався з кількох частин. Наприкінці нульових років Ощадбанком було придбано половину акцій «Експіріан-Інтерфакс», тоді ж розпочався процес об'єднання. Через рік, 2010 року база «Інфокредит» була приєднана до цього БКІ.

У 2011 році «Експіріан-Інтерфакс» стала мати іншу назву – ОКБ. За рік процедура злиття була закінчена, «Інфокредит» ліквідувався. «Експіріан-Інтерфакс» організовано у 2004 році. "Інфокредит" - роком пізніше.

Діяльність ОКБ

БКІ є установою, завданням якої є збір, систематизація та зберігання відомостей про кредитні історії осіб та їх персональних даних. Найбільші БКІ - ОКБ, ЕКС, КБ "Російський стандарт", "НБКІ".

Банки та МФО співпрацюють з одним або декількома бюро, вони періодично надсилають інформацію про зміни КІ клієнтів. У свою чергу, БКІ обробляють та зберігають ці відомості.

Цілі створення БКІ:

Складання єдиної бази з відомостями про кредитні зобов'язання позичальників.
Збір відомостей про кредити.
Зниження ризику для фінансових організацій завдяки наданню даних про кредитну поведінку позичальника.
Скорочення терміну очікування рішення про видачу позики.

Одне з важливих завдань Бюро – зробити мінімальною ймовірність фальсифікації наявних відомостей або порушень при спробі коригування інформації. Бюро надає послуги з надання звітів суб'єктам КІ на запити. Шляхом аналізу даних БКІ розраховує скоринг кожного окремого суб'єкта. Для отримання деяких видів позики ця оцінка потрібна.

Унікальна база ОКБ

Якщо особа має активні або закриті позики, можливо, її кредитна історія знаходиться в базі ОКБ. У цьому бюро є відомості про користувачів кредитними послугами Ощадбанку. База ОКБ значно збільшилася з 2013 року, оскільки отримала інформацію про кредити 12 млн фізосіб від Альфа-Банку.

Це бюро є одним із лідерів ринку Росії, що торкнувся обробки та зберігання даних про кредити. База постійно поповнюється відомостями про нових позичальників. Фахівці відносять організацію до однієї з найбільших у країні. БКІ містить інформацію про фізичних та юридичних осіб.

ОКБ та ЗМІ

Відомості, зібрані в бюро, використовуються засобами масової інформації для складання відомостей про нюанси кредитування країни загалом та окремо взятих регіонів. З огляду на відомості з бюро, можна дізнатися, який приріст іпотеки порівняно з попереднім роком, яка частка позичальників бере нові позички на погашення старих боргів тощо.

ОКБ та ЦККІ

Реєстр бюро періодично оновлюється. Отримавши довідку із реєстру, можна знайти бюро, де збережено досьє особи. Цей документ дозволяє зменшити час пошуку інформації. Особі не потрібно буде подавати запит до кожного бюро, щоб дізнатися про місце зберігання інформації.

Об'єднане кредитне бюро надає своїм клієнтам високоефективні сервіси з оцінки ризиків управління кредитним портфелем та протидії шахрайству

Сервіси об'єднаного бюро кредитних історій мають низку функцій. Так, вони дозволяють отримати інформацію про фінансову поведінку людини, а також про те, де знаходиться КІ. Один із затребуваних сервісів – скоринговий. З його допомогою можна визначити, наскільки надійний позичальник, надається послуга оцінки клієнта для страхових організацій.

Базові послуги

Один із базових сервісів – складання кредитних звітів. Вони включають відомості про кредитну поведінку особи та її фінансове навантаження. Враховуючи інформацію з ОКБ, банк може прийняти правильне рішення щодо видачі коштів позичальнику.

Звіт включає титульну частину, яка дозволяє ідентифікувати позичальника, а також основну частину, яка містить відомості про зобов'язання особи, взяті раніше позички, судові розгляди тощо.

За допомогою звіту можна перевірити, наскільки чесно позичальник заповнив анкету в банку, чи є він кредитоспроможним, чи він повертає борги.

Інший базовий сервіс OKB бюро – надсилання запитів до Центрального каталогу КІ. При використанні сервісу можна визначити, в якому бюро зберігаються відомості про особу.

Скоринг

Скоринг може застосовуватися для різних цілей. Одне із завдань сервісу – визначити, наскільки клієнт надійний, чи зможе він виплачувати позикові гроші згідно з договірними зобов'язаннями.

З його допомогою кредитна установа швидше приймає рішення щодо позичальника, вартість запиту оцінки нижча за запит повного звіту. Оцінка враховує найбільш значущі показники КІ. Сервіс приносить користь кредитним організаціям.

Скоринг для МФО є інструментом, який використовується для оцінки ризику клієнта при спробах отримання позики в МФО. Результат – бал скорингу. Скоринг для збирання боргів — інструмент, що дозволяє оцінити надійність позичальника, який прострочив платежі.

Сервіс використовується не лише банками та МФО, але також страховими компаніями. Оцінка дозволяє визначити, наскільки власник страхового поліса є збитковим, виходячи з даних КІ. За допомогою сервісу визначається сума страхової премії, а також сегментування профілю з метою оцінки можливих збитків у майбутньому.

Управління кредитним портфелем

Тригери – сервіс, завдання якого – повідомлення щодо змін у КІ особи. За допомогою сервісу можна стежити, як поводиться користувач послугами кредитування, а також за необхідності реагувати на зміни його фінансової дисципліни.

Завдання сервісу:

Розвиток відносин із наявними користувачами.
Управління боргами виходячи з відстеження фінансової дисципліни.
Управління лімітами кредиток.
Запобігання незаконним діям на підставі моніторингу активності за кредитами.

Сервіс має безліч переваг - так, існує понад 90 тригерів, їх отримують щодня, відбувається постійне відстеження дій клієнтів.

Бенчмаркінг – оцінка кредитного портфеля та існуючої ситуації на ринку. Надає статистичний звіт на підставі відомостей з КІ. За допомогою звіту можна визначити, наскільки продуктивно працює кредитна установа зі збирання та управління простроченими боргами.

Протидія шахрайству

Національний Хантер – обслуговування протидії шахрайським процесам. Особливості роботи сервісу – передача заявок за кредитами до бюро, де згодом заяви будуть опрацьовані на платформі Хантер.

Завдання сервісу:

Зниження рівня шахрайства.
Зростання кількості схвалень.
Поділ заявників на ризики.

Плюси сервісу - інформація обробляється в режимі реального часу, проводиться повноцінне тестування, сегментування клієнтів здійснюється швидко.

Також існує Хантер для організацій, що спеціалізуються на автострахування. Завдання сервісу – відмова від співпраці з «негативними» клієнтами, коригування страхової премії, автоматизація процесів.

Кредитні установи бажають переконатися, що заявник є справді тим, ким представився. Для вирішення цього питання створено сервіс ID верифікації. Його завдання – валідація та верифікація. Докладніше про послугу можна дізнатись на офіційному сайті ОКБ.

Як фізособі отримати кредитний звіт до ОКБ

Одним із варіантів отримання кредитної історії в ОКБ є складання онлайн-запиту. Клієнти Ощадного банку Росії одержують звіт через ЛК Ощадбанк. У режимі онлайн отримати звіт можна лише на платній основі.

Альтернативний варіант – звернення до офісу ОКБ. Щоб подати заявку, фізичним особам потрібно мати при собі документ, що дозволяє ідентифікувати особу.

Надіслати запит до бюро можна також поштою – склавши телеграму чи лист. У телеграмі слід зазначити ПІБ, дату народження, інформацію з паспорта, контактні дані. Інформація із паспорта засвідчується оператором.

При надсиланні листа слід додати заяву за формою бюро, яка нотаріально засвідчена, при повторному зверненні — оригінал квитанції про оплату.

Контакти та реквізити національного об'єднаного кредитного бюро

Повна назва ОКБ - ЗАТ "Об'єднане кредитне бюро". Для отримання необхідної інформації користувач може зайти на сайт www.bki-okb.ru

Контакти для фізичних осіб

ОКБ знаходиться у Москві. Адреса – другий Козачий провулок, будинок 11, будівля 1. З появою питань слід звертатися за телефоном +7 495 665 51 74. Пошта — [email protected]

Центральний офіс ОКБ

Офіс розташований у Москві. Адреса – Вулиця Кримський вал, будинок 3, будівля 2. З питань звертатися за номером +7 495 665 51 73. [email protected]

Контакти ОКБ для юридичних осіб

Юр особам слід звертатися за номером +7 495 665 51 72, або на пошту

Мета цієї статті - показати позичальнику, як через офіційний сайт бюро кредитних історій безкоштовно онлайн замовити свою кредитну історію самостійно.

З 2004 року на підставі Закону № 218 - ФЗ «Про кредитні історії» кредитори Росії зобов'язані 1 раз на місяць відправляти фінансову інформацію по клієнтам у спеціальні компанії - БКІ.

Бюро кредитних історій (БКІ) – це організації, яким дозволено отримувати, обробляти та зберігати дані щодо кредитів та позик громадян.

У Росії її працюють близько 16 таких установ. Позичальник може надіслати запит на отримання даних в одне або кілька з них, знаючи заздалегідь, з якими саме співпрацює кредитор.

Розглянемо 4 лідируючі організації та визначимо послідовність дій для отримання звіту позичальниками.

Як дізнатися, в якому БКІ зберігається інформація

Перед зверненням до бюро потрібно знати, чи має воно Ваші особисті відомості. Щоб безкоштовно отримати список БКІ, потрібно зробити запит до Центрального банку Росії, точніше його підрозділ - .

Центральний каталог кредитних історій (ЦККД)не видає кредитну історію, а вказує у яких БКІ вона знаходиться. Щоб отримати відомості потрібно:

На офіційному сайті заповніть форму на отримання списку. І тому потрібно знати свій код суб'єкта. Без нього зробити запит онлайн неможливо. Код можна переглянути в останньому договорі за кредитом.
Замовити список через будь-яку з організацій: БКІ, банк, МФО. Знати код суб'єкта у разі не потрібно. Відомості запитують за вашим паспортом. Така послуга платна, ціна залежить від конкретної компанії.

Після отримання списку з назвами БКІ надсилайте запит на отримання КВ у кожне.

Відео: як безкоштовно зробити запит до ЦККІ

Національне бюро кредитних історій (НБКІ)

Російські кредитори самостійно обирають партнерів у сфері зберігання інформації. Одне з найпопулярніших – .

АТ «НБКІ» функціонує на ринку з 2005 року і має найбільшу базу даних. Позичальники при відвідуванні офіційного сайту можуть дізнатися про основні аспекти кредитної історії (КІ):

Для контролю за станом надійності, кредитоспроможності позичальника потрібні прості послідовні дії.

Важливо! Фізичним особам немає доступу до кредитних історій через офіційний сайт НБКМ. Безкоштовно дізнатися КІ можна лише стандартними способами. Онлайн-перевірка даних можлива лише у партнерів.

Безкоштовно отримати інформацію з бюро можна:

Надіславши заявку поштою
Особисто відвідавши офіс Національного бюро
Сформувавши запит телеграмою

Усі можливі варіанти звернення до бюро:

Надання КВ через НБКВ вимагає певного часу для ідентифікації, а також фактичного отримання документа. Ця установа не потрапляє до списку бюро кредитних історій, у яких можна безкоштовно в інтернеті дізнатися про КІ. Офіційний сайт має лише інформаційні відомості і не працює з фізичними особами в онлайн-режимі.

На замітку! Запит через НБКІ доступний безкоштовно заявнику 1 раз на рік. Витратами на «безкоштовний» звіт будуть витрати на нотаріуса, поштові послуги. Вартість платного отримання – 450 рублів за один документ.

За необхідності докладного аналізу стану даних замовнику рекомендується звернутися в онлайн сервіс – партнер ➠ .

Система аналізує інформацію, надає повний та зрозумілий документ із дотриманням усіх критеріїв від справжності паспорта до рекомендацій щодо «оздоровлення в очах кредиторів» стану позичальника. Для розуміння, розшифровки, скорингу показників не потрібно специфічних знань. Вартість звіту 340 рублів без додаткових витрат, проходження особи та ідентифікації.

Сервіс Еквіфакс (Eqifax)

Заповнення та оформлення заявки здійснюється через особистий кабінет бюро на офіційному сайті:

Створення особистого облікового запису – вказати ПІБ, електронну пошту, придумати пароль, прийняти умови послуги;
Ідентифікація користувача – відбуватися кількома способами:
- експрес-ідентифікація для швидкого доступу до сервісів – за номером телефону необхідно вказати персональні дані, надіслати запит;
- в інтернет-банку "Російський стандарт" - для клієнтів банку;
- з особистого візиту до офісу бюро;
- по телеграмі – поштою надіслати телеграму із зазначенням персональних даних, метою вказати: ідентифікація. З підписом, завіреним співробітником поштового відділення;
- через запит поштою – надіслати форму з даними замовника та нотаріально завіреним підписом.
Після проходження аутентифікації особи відкриється доступ до послуги «Кредитний звіт». Необхідно оформити та надіслати заявку на отримання кредитної історії.

Документ містить:

Чому позичальник повинен знати кредитну історію

Після звернення до БКІ позичальник зможе:

відстежувати стан зобов'язань перед кредиторами, дотримуватись умов договорів;
оцінити шанси отримання нових позик;
ухвалити рішення про «покращення» кредитної історії, якщо вона зіпсована;
виключити наявність фальшивих кредитів шахраїв;
аналізувати основні показники кредитоспроможності, платоспроможності самостійно.

Тільки одне бюро кредитних історій дозволяє дізнатися КІ безкоштовно онлайн на офіційному сайті організації. Інформація в інших БКІ коштує грошей, але суми не великі. Оплата в розмірі 300 - 500 рублів вважається символічною, при цьому інформація і проведений детальний аналіз показників можна вважати безцінним.

Слідкуйте за своєю репутацією перед банками, фінансовими організаціями, аналізуйте, після чого ухвалюйте правильні ефективні рішення.