Де можна взяти кредит індивідуальному підприємцю? Вибираємо кредит в розвитку малого бізнесу з нуля. Банки, у яких можна оформити кредит ІП

11квіт

Вітаю. У цій статті ми розповімо про те, чи може індивідуальний підприємець оформити споживчий кредит у банку.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

Що таке споживчий кредит;
Який пакет документів вимагає банк;
У яких банках найкращі пропозиції для ІП.

Особливості споживчого кредитування

Будь-який громадянин може звернутися до банку, підтвердити платоспроможність та отримати гроші у борг.

Споживчий кредит- Це сума грошей, яку видають кредитори фізичним громадянам на особисті потреби.

На практиці громадяни звертаються за допомогою, щоб:

Купити необхідний товар: холодильник, телефон чи телевізор;
: дачу, гараж або додати засоби для ;
Сплатити освіту як у вищому навчальному закладі, так і спеціальні курси;
пройти лікування;
Придбати путівку та добре відпочити;
Зробити гарний ремонт у квартирі;
Придбати автомобіль.

Звичайно, перш ніж звернутися до кредитора, необхідно зважити свої фінансові здібності та визначити, яка сума необхідна. Але яку суму позики банки готові надати в борг?

На практиці, ліміт споживчого кредиту встановлюється в індивідуальному порядку та залежить від:

Платоспроможності клієнта;
Наявності стабільного заробітку та офіційної роботи;
наявність заставного забезпечення;
Наявності поручителя, який погодиться покрити всі витрати перед кредитором, якщо позичальник зможе вносити оплату.

Також не слід забувати, що максимальна сума за кредитом залежатиме від обраної програми та терміну кредитування.

Необхідно враховувати, що не лише ви вибираєте кредитора, а й він вас. До вибору своїх позичальників банки підходять дуже відповідально.

Кредитори, оцінюючи клієнта, враховують:

Платоспроможність. Це перше, на що фінансові компанії дивляться, оскільки їм необхідні гарантії того, що позичальник поверне позикові кошти.
Оцінку менеджером. Як не дивно, але як тільки ви звернетеся до співробітника банку, з метою отримання кредиту, ви будете в прямому значенні слова проскановані. Фахівець стежитиме за кожним вашим рухом, оцінюватиме поведінку та фіксуватиме, як відповідаєте на каверзні питання.
Кредитну історію. Без перевірки кредитного досьє сьогодні не надається жоден кредит. Банк уважно вивчить статистику раніше оформлених зобов'язань і лише після цього ухвалить рішення. Якщо у вас зіпсована кредитна історія, не варто розраховувати на вигідні умови та максимальну суму позики.

Чи може ІП взяти споживчий кредит

Багато підприємців, щоб розширити, намагаються залучити додаткові кошти. Але що робити, якщо не виходить? У такій ситуації лише один вихід – звернутися до банку за допомогою! Але чи готові кредитори надавати споживчі позички індивідуальним підприємцям? Власне, а чому ні?

Якщо індивідуальний підприємець відповідає умовам та вимогам фінансової компанії, він може отримати необхідну суму грошей у борг. Єдине, що варто брати до уваги – умови та вимоги до підприємця відрізнятимуться від вимог до звичайного позичальника.

Споживчий кредит для ІП – найвигідніший інструмент для розвитку бізнесу.

Кредитори готові видати кошти, цільове призначення яких буде:

Розвиток власного бізнесу;
Придбання нового обладнання;
нарощування виробничої бази;
Модернізація з метою розширення асортименту;
Придбання торгової площі та багато іншого.

Головне для кредитора – щоб кошти були спрямовані виключно на розвиток бізнесу, а не на особисту мету.

Особливості кредитування ІП

Варто зважати на те, що фінансові компанії давно надають кредити на споживчі потреби індивідуальним підприємцям. Тільки умови для ІП трохи відрізняються від умов стандартних продуктів, призначених для звичайних громадян.

Особливості споживчого кредитування для ІП:

Платоспроможність.

Якщо звичайний громадянин при зверненні до банку за допомогою може підтвердити доходи шляхом надання довідки про розмір заробітної плати, то у підприємця все складніше. Замість довідки, підприємець має надати бухгалтерську звітність щонайменше за останній рік.

При цьому варто розуміти, що немає гарантій того, що наступні роки буде аналогічна дохідність. Проте кредитори уважно аналізують усі отримані відомості, враховують інші чинники і лише після цього ухвалюють рішення.

Кредитна історія.

Ця вимога єдина як для фізичних громадян, так і для індивідуальних підприємців.

Банки готові піти назустріч і видати споживчий, якщо:

У підприємця відсутні прострочені платежі за кредитами, що діють;
Відсутні діючі зобов'язання або сума активної позики мінімальна;
Динаміка раніше погашених кредитів є позитивною;
Ви не можете списати всі фінансові борги перед банками.

Бізнес.

Якщо ви тільки вчора отримали свідоцтво, то фінансова компанія, швидше за все, відмовить в отриманні кредиту. Справа в тому, що фінансові компанії – не благодійні фонди, які допомагають усім охочим. Банку потрібні гарантії, що ви зможете повернути борг з урахуванням відсотків.

Насправді отримати кошти у борг в розвитку можуть ті, чия діяльність не менше року. Крім терміну, кредитори беруть до уваги напрям вашої справи. Однак є банки, які готові надати позики і підприємцям-початківцям.

Заставне забезпечення.

Як уже зазначали, кредитору потрібні гарантії того, що борг буде повністю погашено. Пріоритет надається тим підприємцям, які можуть надати у заставу особисте майно.

Як заставне забезпечення приймається майно, власником якого є підприємець:

Квартира;
Авто;
Дача;
Гараж;
Земельна ділянка;
Цінні папери.

Надаючи заставу, слід розуміти, що сума позики залежатиме від ринкової вартості застави. Ви можете надати банку відразу квартиру та машину для отримання більшого ліміту.

Додаткові відомості.

Крім основних вимог, кредитор візьме до уваги:

Як сплачуються податки: своєчасно чи з порушеннями;
Чи затримуєте ви заробітну плату своїм працівникам чи оплата надходить згідно з термінами;
Чи є адміністративні чи кримінальні правопорушення.

Види споживчих кредитів

Підприємці можуть скористатися фінансовими пропозиціями, які діють всім громадян.

Розглянемо всі можливі види:

Без довідок, чи всім відомий за паспортом.

Оформити гроші в борг можна лише за паспортом. Вся процедура оформлення триває трохи більше 15 хвилин. Здавалося б, чудовий варіант, але насправді не все так добре. Процентна ставка за такими продуктами завищена і клієнт змушений переплачувати за таку зручність.

Експрес-кредит.

Цей фінансовий продукт також відрізняється завищеною процентною ставкою та мінімальним пакетом документів. Розраховувати на великий ліміт при виборі цього продукту не варто. Насправді банки надають у борг трохи більше 50 000 рублів. Як розумієте, це не та сума, яка потрібна для розвитку бізнесу.

Споживчий кредит.

Цей продукт можна отримати, лише надавши всі документи на запит кредитного фахівця. У деяких випадках, коли потрібна велика сума грошей, необхідно надати заставне забезпечення або залучити платоспроможного поручителя. Ставка за користування позиковими коштами набагато нижча, ніж за іншими видами.

Необхідні документи для оформлення кредиту

Щоб скористатися позиковими коштами ІП потрібно:

Паспорт;
Свідоцтво про реєстрацію ІП;
Витяг з ЄДРІП, отриманий не більше 14 днів, на момент звернення;
податкова декларація за останній рік;
Витяг з банку, де зазначені всі прибуткові та видаткові операції за рахунком;
Квитанції про сплату податкових внесків.

На свій розсуд кредитор може запросити додатковий пакет документів:

Якщо залучено поручителя:

Паспорт поручителя та другий особистий документ;
Копія трудової книжки поручителя;
Довідка про розмір заробітної плати поручителя.

Коли надається застава:

Свідоцтво про право власності.

Тільки за наявності повного пакета документів заповнюється заява отримання споживчого кредиту.

Спеціальні програми для ІП

Для ІП банки розробили відразу кілька програм:

Кредит для відкриття справи. Отримати такий кредит можна за державною чи муніципальною програмою. Саме ці програми передбачають підтримку молодого підприємця.

Щоб оформити пільговий кредит, підприємець має становити . Крім бізнес-плану, потрібно знайти платоспроможного поручителя або надати заставне забезпечення. Отримати кошти у борг можна лише на 3 роки.

Кредит для розвитку. За цим продуктом кредитори готові надати гроші у борг на купівлю нового обладнання, закупівлю сировини чи збільшення активів. Відмінна риса цього продукту полягає у цільовому призначенні. За кожен витрачений карбованець, отриманий у борг від кредитора, підприємець має пред'явити повноцінний звіт із чеками про оплату.

Щоб оформити кредит у банку, досвідчені експерти радять підприємцям:

Найкраще звернутися до того банку, в якому у вас відкритий рахунок для ведення підприємницької діяльності. Єдине, що необхідно враховувати – у вас повинні бути неоплачені платежі. Насправді фінансові компанії діючим клієнтам пропонують пільгові умови кредитування.
Щоб гарантовано отримати споживчий кредит, варто надати заставне забезпечення. При цьому слід враховувати, що кредитори самі роблять оцінку і приймають рішення, чи підходить майно як застава, чи ні.
Завжди погоджуйтесь на оформлення договору страхування. Безперечно, це переплата, але треба подивитися на це з іншого боку. У цьому випадку договір страхування – це гарантія того, що борги будуть погашені, якщо з вами щось трапиться.
Ну і, звичайно ж, варто пред'являти всі необхідні документи, на вимогу фахівця банку. Чим більше документів ви зберете, тим вигідніший фінансовий продукт ви зможете отримати. У фінансових питаннях не варто поспішати і отримувати позику за двома документами.

У яких банках можна взяти кредит

Кредиторів над ринком фінансових послуг досить багато. Кожна установа пропонує свої умови для ІП. Але як не припуститися помилки і зробити правильний вибір? Для вашої зручності ми зібрали пропозиції найкращих банків, які роками довели свою стабільність.

Перелік банків:

Ощадбанк

Спеціально для ІП Ощадбанк створив продукт, який отримав назву «Довіра». Споживчий кредит надається без заставного забезпечення на будь-які потреби підприємця.

Щоб скористатися пропозицією, річний виторг має бути не менше 60 000 000 рублів.

ВТБ 24

Банк ВТБ пропонує скористатися кредитним продуктом, цільове використання якого – розвиток бізнесу. Для отримання кредиту потрібно забезпечення.

ОТП-Банк

Радкомбанк

Радкомбанк – один із лідерів споживчого кредитування. Отримати кредит дуже просто, оскільки компанія виставляє мінімальні вимоги. Для оформлення кредиту потрібен лише паспорт та свідоцтво про реєстрацію ІП.

Альфа Банк

Спеціально для ІП Альфа-Банк створив програму «Партнер». Отримати рішення можна за 30 хвилин. Розраховувати отримання споживчого кредиту можуть підприємці, чия діяльність здійснюється щонайменше 1 року. Також варто враховувати, що потрібна порука чоловіка.

Часто банки відмовляють у видачі кредиту ІП, оскільки вважають, що це не є офіційною роботою із білою зарплатою. Але зараз дуже багато звільняються і стають індивідуальними підприємцями, щоб відкрити свою справу. А на це потрібні гроші. І де ще взяти готівку на розвиток бізнесу, як не в кредит? Ми зібрали список із 5-ти банків, які охоче видають позики на будь-які потреби не лише фіз. особам, а й ІП.

Банки, у яких можна оформити кредит ІП

Найвигідніший відсоток від 10,8% до 11,5% індивідуальні підприємці можуть отримати в ОТП банку і ВТБ Банк Москви, і в ньому ж найбільшу суму до 15 мільйонів рублів. Трохи менше, до 1,3 млн. — у СКБ та Газенергобанку, щоправда, останній лише на півночі Росії, у Москві його філій немає. Невелику ви можете оформити в Бінбанку - там зараз 3 місяці відсотки не нараховуються. А Тінькофф дозволяє отримати кредит ІП та фіз. особам - заповнюєте, а кур'єр буквально через 1-2 дні привозить вам картку з грошима.

СКБ-банк - з гарною кредитною історією

Сума: від 51 000 до 1,3 мільйона;
Термін: До 5 років;
Процентна ставка: від 9,9%;
Вік: 23-70 років;
Документи: 2 документи.

Тінькофф - до 1 мільйона для ІП

Сума: До 1 мільйона рублів;
Термін: від 3 місяців до 3 років;
Відсоткова ставка: від 12% до 24,9%;
Вік: 18-70 років;
Документи: лише паспорт.

Тінькофф банк охоче оформляє кредити всім, починаючи, у тому числі, і індивідуальним підприємцям, і, і дівчатам у декретній відпустці, і.

Особливість банку можна все зробити без візиту до відділення (якого у Тінькофф і немає). Заповнення заявки відбувається онлайн, картку із грошима привозить кур'єр. Знімаєте без комісій абсолютного у будь-якому банкоматі. Рішення приймають за 15-30 хвилин - ви отримаєте SMS-повідомлення або дзвінок від менеджера. Лояльні до клієнтів з поганою КІ.

Газенергобанк - для бізнесу на півночі Росії

Сума: До 1,3 мільйонів рублів;
Термін: До 5 років;
Процентна ставка: від 11,9%;
Вік: 23-70 років;
Документи: паспорт.

На Півночі Росії, наприклад, у Калузі чи Санкт-Петербурзі можна звернутися за кредитом для ІП до Газенергобанку та отримати до 1,3 мільйона рублів. Щоправда, лише видають лише до 180 000, а більше вже потрібні документи, що підтверджують ваш дохід.

Заявку розглядають 1-2 дні. Важливий момент – тільки для клієнтів із гарною кредитною історією. Якщо ви звертаєтеся за кредитом вперше або у вас є прострочення, краще розглянути інший банк.

ОТП банк - найнижчий відсоток

Сума: До 1000000;
Термін: До 5 років;
Процентна ставка: від 11,5%;
Вік: 21-65 років;
Документи: паспорт + підтвердження прибутку.

Низька відсоткова ставка від 11,5% та ухвалення рішення за 15 хвилин — головні переваги ОТП банку. Можна отримати готівку прямо, якщо подати онлайн-заявку в першій половині дня. Працюють як із ІП, так і з ТОВ.

Можна поводитись як з гарною, так і з поганою кредитною історією, але в останньому випадку можуть запропонувати вищу ставку.

Важливо: 12,5% – лише для кредитів від 300 000 рублів, менші суми – 14,9% річних.

Для мінімального відсотка знадобиться підтвердження доходу, для невеликих сум 100 000 – 300 000 рублів ІП може оформити лише за паспортом.

Бінбанк - на будь-які потрібні до 3-х місяців без відсотків

Сума: Від 50 000 до 200 000;
Термін: 2-7 років;
Процентна ставка: від 14,99%;
Вік: 23-65 років;
Документи: 2 документи + підтвердження прибутку.

У Бінбанк зараз проходить акція « 3 місяці без відсотків«. Щоправда, мінімальний термін, на який ви можете взяти позику – це 2 роки, тож вигідно це буде лише в тому випадку, якщо ви не знайшли банків з нижчими відсотками. Якщо знайшли, порахуйте на , де менша переплата.

Ще одна особливість банку — гроші він видає не готівкою, а на картку, відкриту там же до Бінбанку — оформляється безкоштовно, у тому числі й індивідуальним підприємцям та ТОВ. Прихованих комісій немає. Можна погасити достроково без санкцій. Розгляд заявки 1-2 дні.

ВТБ Банк Москви – до 15 мільйонів для малого бізнесу

Сума: від 850 000 до 15 000 000;
Термін: 1-10 років;
Процентна ставка: від 10,8%;
Вік: 23-65 років;
Документи: паспорт, додатковий документ, забезпечення + підтвердження прибутку.

Рішення не тільки для ІП, а й для розвитку бізнесу. Можна одержати від 850 тисяч до 2 мільйонів. Ваш бізнес повинен існувати не менше 6-8 місяців і приносити в середньому від 60 тис. руб у регіонах та 100 тис. руб у Москві та МО.

Можливе рефінансування поточного боргу із розстроченням погашення до 9 місяців.

Як ІП підтвердити дохід для отримання кредиту

Щоб банк запропонував вам найвигідніші умови та мінімальну ставку, потрібно якось підтвердити свій дохід (за винятком банків, що видають позики). І якщо працююча людина може принести довідку 2-ПДФО, то що може надати банку індивідуальний підприємець?

Довідка 3-ПДФО. Це довідка про прибутковий податок. Можна отримати, коли ви подаєте податкову декларацію. Підходить для ОСНО та УСН. Також можна використати копію податкової декларації з відмітками про те, що податкові органи ухвалили її. З ЕНВД складніше - тут або первинні документи, або КуРіД. Для ПСН – приносимо документ про отримання патенту.
КуРіД. Не може бути єдиним документом, що підтверджує дохід (чи мало що ви там написали), але як додатковий принести з собою варто. В ідеалі вона має бути прошита і засвідчена вашою печаткою та штампом податкової інспекції.
Витяг з ЄГРІП. Можна отримати, звернувшись до Росстату. Ця виписка, крім ваших особистих даних, містить відомості про вашу комерційну діяльність. Підійде завірена нотаріусом копія.
Витяг з рахунку в банку. Це може бути і витяг з вашого розрахункового рахунку ІП, і з рахунків, відкритих на вас, як фізособа, оскільки за законом індивідуальний підприємець — це і є фізична особа, яка веде комерційну діяльність.
Документи на авто та нерухомість. Хоч це і не є доходом, але банк вважає позичальників, які мають свою квартиру або нову іномарку, більш заможними, а значить, і надійнішими клієнтами. Охоче видають кредити та пропонують вигідні відсотки.
Кредит під заставу. Один із варіантів кредитування — це позики або кредити. Слідство з попереднього пункту можна не просто принести документи, а залишити будинок або машину в заставу і отримати і вище.

Також банк можна попросити вас пред'явити книгу обліку доходів та видатків, бухгалтерський баланс та інші відповідні документи, залежно від вашої системи оподаткування.

Для роботи анкети необхідно увімкнути JavaScript в налаштуваннях браузера

Фізична особа, громадянин РФ

Є засновником/співзасновником юридичної особи
- Частка власника у статутному капіталі є максимальною (або не менше 25%) з усіх співзасновників з терміном володіння понад 6 місяців
Або зареєстрований як індивідуальний підприємець
- Зі строком ведення бізнесу не менше 9 місяців на дату подання заявки на надання кредиту
- Вік від 22 до 65 років включно, на дату подання заявки

Юридична особа

Термін ведення бізнесу не менше 9 місяців на дату подання заявки на надання кредиту
Вік власника з найбільшою часткою статутного капіталу від 22 до 65 років включно, на дату подання заявки
Частка власника у статутному капіталі не менше 25% або є максимальною з усіх співзасновників з терміном володіння часткою понад 6 місяців
Необхідне підтвердження цільового використання

Вимоги до поручителів

Для фізичної особи, громадянина РФ

Порука будь-якої фізичної особи віком від 18 до 70 років включно
Порука співзасновників підприємства якщо позичальник є одним із засновників юридичної особи з часткою менше 50% у статутному капіталі
Порука чоловіка/дружини якщо позичальник перебуває у шлюбі і сума кредиту більше 3 000 000 рублів

Для індивідуального підприємця

Порука не менше однієї фізичної особи
Порука чоловіка/дружини, якщо позичальник одружений і сума кредиту більше 3 000 000 рублів
Порука третьої особи (не власник ІП)

Для юридичної особи

Порука не менше двох фізичних осіб
Порука співзасновників підприємства, якщо позичальник є одним із засновників юридичної особи з часткою менше 50% у статутному капіталі
Другим поручителем може виступати співзасновник (фізична особа), дружина засновника чи третя особа

Заповніть анкети

1. Анкета Фізичного Особи
- Позичальника
- Поручителя (відповідно числу поручителів за кредитом, які є або співзасновником Підприємства Позичальника, або чоловіком (дружжя) Позичальника або «реальним» власником/співвласником бізнесу)

Містить інформацію про Підприємство Позичальника - Юридична особа/ІП

3. Заявка на надання кредитного продукту
Містить інформацію про учасників угоди, а також параметри запитуваного кредиту

4. Заява про приєднання до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «АЛЬФА-БАНК» та згоду ФО на обробку персональних даних та отримання АТ «АЛЬФА-БАНК» кредитного звіту з Бюро кредитних історій

Надайте документи

Обов'язкові копії наступних сторінок: розворот з фото, сторінка зі штампом про поточну реєстрацію, сімейний стан, відомості про видані раніше паспорти

Додатково

Копії кредитних договорів Позичальника, Поручителів та/або Підприємства Позичальника з іншими кредиторами (допускається надання тільки копії графіка погашення кредиту) або довідка з банку, що підтверджує інформацію про суму заборгованості, суму щомісячного платежу та/або строки виплат за кредитом (за наявності)

Додатково, якщо Підприємство Позичальника є АТ, ВАТ, ПАТ (ПАТ)
Витяг з реєстру акціонерів або витяг з реєстру власників іменних цінних паперів (складений не раніше ніж за 1 місяць на дату подання заявки на надання Кредиту)

Заповніть анкети

1. Заявка на надання кредитного продукту
Містить інформацію про учасників угоди, а також параметри запитуваного кредиту

2. Анкета Підприємства / Анкета Індивідуального підприємця
Містить інформацію про Позичальника ЮЛ/ІП

3. Анкета Фізичного Особи
Містить інформацію про учасників угоди - Поручителів (відповідає числу поручителів за кредитом)

4. Згода ЮЛ на отримання АТ «АЛЬФА-БАНК» кредитного звіту з Бюро кредитних історій

5. Згода Поручителя на обробку персональних даних та отримання АТ «АЛЬФА-БАНК» кредитного звіту з Бюро кредитних історій

Надайте документи

Копії паспортів учасників угоди – фізичних осіб
Обов'язкові копії наступних сторінок: розворот з фото, сторінка зі штампом про поточну реєстрацію, сімейний стан, відомості про видані раніше паспорти

Додатково

За наявності кредитних договорів
Копії кредитних договорів Позичальника, Поручителів з іншими кредиторами (допускається надання тільки копії графіка погашення кредиту) або довідка з банку, що підтверджує інформацію про суму заборгованості, суму щомісячного платежу та/або строки виплат за кредитним продуктом (за наявності)

Додатково для АТ, ВАТ, ЗАТ (ПАТ)
Витяг з реєстру акціонерів або витяг з реєстру власників іменних цінних паперів (складений не раніше ніж за 1 місяць на дату подання заявки на надання Кредиту)

Щоб отримати кредит, не обов'язково особисто відвідувати відділення банку. надають дистанційні послуги як приватним особам, а й індивідуальним підприємцям.

Як подається онлайн заявка на кредит для бізнесу у Москві?

Заявка подається шляхом заповнення анкети формою банку прямо на сайті банку або на нашому майданчику. Онлайн заявка дозволяє отримати попереднє схвалення кредиту на підставі введених параметрів:

сума кредиту;
період кредитування;
вид кредитування.

У додаткових параметрах кредитування потрібно вказати спосіб отримання кредиту: на рахунок у банку чи готівкою. Якщо планується забезпечення у вигляді поруки третіх осіб чи застави, це також слід зазначити. Відповідні рядки є у заявці, потрібно лише проставити галочки. Попередня онлайн заявка не повинна містити максимум інформації, адже від цього залежить точність розрахунків суми кредиту та ставки за ним.

Перевага нашого сайту в тому, що можна отруїти заявку одразу у всі московські банки, у будь-який зручний час. За заданими в анкеті параметрами банки самі підберуть та запропонують кредит. Менеджери банку уточнять телефоном усі питання, оформлять пакет документів. Корпоративні клієнти можуть отримати кредит онлайн для ІП, не відвідуючи банк взагалі, якщо раніше були оформлені кредити в цьому банку і є поточний рахунок.

Не тільки підібрати онлайн заявка в Москві допоможе, але й розрахувати основні його параметри (сума щомісячного платежу та підсумкова переплата). Такі попередні розрахунки звужують перелік банків.

Для початку будь-якого бізнес-проекту потрібний стартовий капітал. Щоб накопичити його самотужки, потрібен час. І знадобиться для цього не 2-3 місяці, а щонайменше 5-6 років. Якщо ви не маєте наміру чекати, доведеться звернутися за допомогою до приватних інвесторів або спробувати взяти позику в банку. На щастя, це не так складно, як здається. Кредит малому бізнесу з нуля сьогодні готові видати багато фінансових організацій. Все завдяки цільовій державній підтримці та федеральній програмі розвитку малого та середнього підприємництва (МСП).

Позикові кошти можуть стати чудовим стартовим майданчиком для молодого підприємця. Але бізнес-кредитування має свої нюанси, які необхідно врахувати. По-перше, позика, як правило, видається на певні цілі. Це може бути розвиток бізнесу, початок нової справи, закупівля обладнання, погашення податкових платежів, поповнення оборотних коштів тощо. Використовувати гроші якимось іншим чином вам не вдасться. В іншому випадку конфлікту з представниками банку та наглядовими органами не уникнути.

По-друге, щоб отримати кредит на відкриття малого бізнесу з нуля, потрібно надати бізнес-план. А також офіційне свідоцтво, що підтверджує ваш статус ІП, та право встановлюють документи на комерційну нерухомість та торгове обладнання, що належить вам (за наявності). Крім того, для оформлення великого кредиту може знадобитися порука третьої особи або інші гарантії вашої платоспроможності (застава, посередництво Корпорації МСП тощо).

Вимоги до позичальника

Щоб узяти кредит під бізнес-план, потрібно відповідати вимогам, встановленим керівництвом банківської організації. У кожного банку свої внутрішні стандарти, про які знають лише співробітники компанії. Проте є й загальні критерії, більш-менш єдині для всіх фінансових установ на території РФ. До них відносяться:

громадянство Російської Федерації;
вік – від 23 до 65 років;
термін ведення бізнесу – від 12 місяців.

Причому останній пункт не означає, що кредит на розвиток бізнесу з нуля вам не дадуть. Отримати його цілком реально, просто для цього потрібно буде скористатися однією із державних програм підтримки.

Державна підтримка

Уряд РФ давно усвідомило важливість малого та середнього підприємництва. Для стимулювання підприємницької активності населення розробляються різноманітні інструменти фінансової та інформаційної підтримки. Причому участь у їх підготовці беруть як федеральні органи влади, а й регіональна адміністрація.

Стимулювання кредитування МСП

Програма стимулювання кредитування малого бізнесу – один із наймасштабніших проектів Корпорації МСП. Разом з Мінекономрозвитку та ЦБ РФ організація розробила принципово новий інструмент для фінансування молодих бізнесменів. Корпорації вдалося зафіксувати відсоткову ставку за кредитами від 5 млн. до 1 млрд. руб. на рівні 10,6% (9,6% – для середніх підприємств). Отримати позику для малого бізнесу з нуля на цих умовах можна в 45 російських комерційних банках, серед яких Ощадбанк, Відродження, Альфа-Банк, Райффайзенбанк і т.д.

Серед фінансованих галузей:

сільське господарство;
виробництво та подача електроенергії, газо- та водопостачання;
виробництво харчових продуктів;
будівництво;
зв'язок;
вантажні та пасажирські перевезення.

Кредит в розвитку малого бізнесу з нуля від держави оформляється у межах пільгового кредитування. Гарантом у своїй виступає АТ «Федеральна корпорація МСП».

Безоплатний кредит

Гроші на розвиток бізнесу можна отримати і на безоплатній основі. Якщо підприємець дотримується вимог російського законодавства і не має непогашених податкових заборгованостей, він має право на цільові субсидії. Причому як федеральні, і регіональні.

Щоб оформити субсидію, потрібно спочатку вибрати напрямок. Зробити це можна, наприклад, на сайті Фонду сприяння інноваціям. На відкриття бізнесу з нуля організацією видаються безоплатні позички до 15 млн. руб. Окремо можна отримати до 300 тис. руб. від обласного Мінекономрозвитку у рамках регіонального конкурсу.

Некомерційні фонди

Взяти кредит для малого бізнесу, з нуля, без застави та поручителів, можна не лише у держави, а й у неурядових організацій. Наприклад, Міжнародний форум лідерів бізнесу (IBLF). За програмою «Молодіжний бізнес Росії», яку займається фондом Youth Business International (YBI), можна отримати позику до 300 тис. рублів на період від 1 до 3 років. Процентна ставка – 12%, можливе відстрочення боргу на 6 місяців.

Все, що потрібно для оформлення кредиту – готовий бізнес-план. Акція розрахована на підтримку молодих бізнесменів, тож вік потенційного позичальника має бути не більше 35 років.

ТОП-5 бізнес-кредитів

Більшість кредитних пропозицій, які не входять до програми, підготовленої Комітетом МСП, видаються підприємцям, бізнес яких існує не менше 1 року. Обговорення індивідуальних умов можливе у разі забезпечення чи поруки з боку осіб, які користуються довірою керівництва банківської організації.

5 МІСЦЕ: кредити від АТ «Альфа-Банк»

Альфа-Банк - один із найбільш клієнтоорієнтованих російських банків. Він активно співпрацює з Корпорацією МСП та надає позики для малого бізнесу з нуля на пільгових умовах. А також розробляє власні фінансові інструменти для молодих підприємців:

"Партнер". Кредит на розвиток бізнесу під 16,5% - 17,5% річних. Взяти можна від 300 тис. до 6 млн руб., Запорука не потрібно. Обов'язкова умова - наявність розрахункового рахунку на АТ «Альфа-Банк». Період погашення – від 13 місяців до 3 років;
"Овердрафт". Гроші на поточні потреби, своєрідний "запасний рахунок" компанії. Видається на 12 місяців. Розмір позики варіюється від 500 тис. до 6 млн. руб. Відсоткова ставка становить від 13,5% до 18%. Запорука не потрібна, але наявність поруки фізичної особи є обов'язковою. За відкриття ліміту овердрафту стягується одноразова комісія у розмірі 1%.

Якщо ви тільки розпочали бізнес з нуля, то ймовірність схвалення дуже маленька

4 МІСЦЕ: бізнес-кредити від АТ «Россільгоспбанк»

Россільгоспбанк спеціалізується на фінансуванні підприємств, так чи інакше пов'язаних із сільським господарством та харчовою промисловістю. Тому компанія має багато програм цільового кредитування. Підприємців, зайнятих у сфері малого бізнесу, можуть зацікавити такі кредити:

"Оптимальний". Нецільова позика від 100 тис. до 7 млн рублів. Період погашення – 5 років. Видається під заставу нерухомості, торговельного обладнання, транспорту чи спецтехніки. Відстрочки на сплату боргу не надаються;
"Швидке рішення". Кредит у сумі від 100 тис. до 1 млн крб. Термін кредитування невеликий, лише 12 місяців. Може використовуватись для оплати орендних платежів чи оновлення матеріально-технічної бази підприємства. Наявність забезпечення не є обов'язковою.

Процентні ставки Россільгоспбанку залежать від розміру позики та строку її погашення. І розраховуються кредитними менеджерами в індивідуальному порядку.

3 МІСЦЕ: цільовий кредит від ПАТ «Російський Капітал»

«Російський капітал» має у своєму розпорядженні велику кількість програм корпоративного кредитування. Але для малого бізнесу найбільший інтерес має цільовий пакет «Бізнес-розвиток».

За цією програмою підприємці можуть отримати в борг від 1 до 150 млн. руб. під 11% річних. Період виплати кредиту – до 10 років. Гроші можна використовувати для закупівлі обладнання, поновлення нерухомості або поповнення оборотного капіталу. Кошти видаються як форматі одноразової позички, і у вигляді невідновлюваної кредитної лінії з максимальним лімітом видачі.

Для отримання позики необхідно надати заставу та заручитися підтримкою поручителів. Мінімальний термін існування бізнесу – 9 місяців. Позичальниками можуть бути ІП та юридичні особи, які є податковими резидентами РФ.

2 МІСЦЕ: нецільові бізнес-кредити ПАТ «Сбербанк»

Ощадбанк давно та успішно кредитує малий бізнес. Отримати позику на розвиток підприємства тут можна за однією з трьох спеціальних програм:

«Довіра» Базовий кредит терміном до 3 років під 16,5% — 18,5% річних. Клієнт може розраховувати на суму до 3 млн руб., Порука та застава не потрібні;
«Експрес-овердрафт» Цей кредит також не вимагає забезпечення. Термін кредиту знижено до 12 місяців, відсоткова ставка -15,5%, а максимальна сума 2 мільйони рублів.
«Бізнес-Оборот» та «Бізнес-Інвест» Ці два перекладання дуже схожі, ставка від 11,8%, максимальна сума кредиту не обмежена, вона обумовлена лише платоспроможністю позичальника та вартістю забезпеченням. Ці пропозиції є цільовими кредитами, це і є основна відмінність.

Термін кредиту Бізнес-Обіг - до 3 років, Бізнес-Інвест - до 10 років

Рішення за заявкою виноситься протягом 3 робочих днів, можливе онлайн-оформлення.

1 МІСЦЕ: кредити на розвиток бізнесу ПАТ «Банк ВТБ 24»

Відмінна риса програм ВТБ 24 - точна спеціалізація. Банк має як інвестиційні пропозиції, так і цільові кредити на розвиток малого бізнесу з нуля, закупівлю спецтехніки та інші потреби. Найбільшою популярністю користуються позики:

"Цільовий". Видається у сумі від 850 тис. крб. для придбання обладнання та спецтранспорту у партнерів банку. Період погашення – до 5 років. Можливе відстрочення платежів за основним боргом на 6 місяців. Базова ставка – 10,9%;
"Інвестиційний". Може бути використаний реалізації різних бізнес-процесів. Сума – від 850 тис. руб., Термін – до 10 років. Ставка, як і в попередньому випадку, становить 10,9%. Необхідне надання матеріального забезпечення;
"Комерсант". Експрес-кредит в розвитку бізнесу під 13% у сумі від 500 тис. до 5 млн крб. Розбити щомісячні платежі можна терміном до 5 років. Позика не є цільовою та надається під мінімальний пакет документів (бізнес-план, свідоцтво ІП тощо).

Оформити кредит від ВТБ 24 можна як у офісі банку, так і через форму на офіційному сайті.

Повний перелік продуктів кредитування малого бізнесу www.vtb24.ru/company/credit/

Висновки

Кредит малому бізнесу з нулявидають як державні фонди, і комерційні підприємства. Матеріальну підтримку можна отримати з боку неурядових організацій, створених з ініціативи самих підприємців. Головне – підготувати переконливий бізнес-план та знайти поручителів, які будуть готові взяти на себе ваші фінансові зобов'язання у разі кризи.