Прострочення в банку альфа. Прострочення платежу в альфа банку Прострочений кредит альфа банк як розплатитися

Не допускайте прострочень кредитної картки Альфа-банку!

Усі ми люди і дуже часто буває, що забуваємо заплатити за кредитом. Начебто з такою кількістю не повинні, але таке трапляється. У випадку кредиту у вас просто підуть пені, а з кредитною карткою Альфа-банку можуть початися проблеми.

Прострочення мінімального платежу за кредитною карткою Альфа-банку

Якщо так сталося, що ви прострочили мінімальний платіж за кредитною карткою Альфа-банку, то швидше шукайте гроші, тому що ваш безвідсотковий (пільговий) період припинив свою дію. А якщо пільговий період уже минув, а борг залишився? Читайте наступний розділ

Що коли минув пільговий період, а борг залишився?

А ось що може статися, коли пільговий період по кредитній картці закінчиться:

Тоді вам доведеться шукати кошти на її поповнення. Тому що, якщо ви офіційно не працевлаштовані, то, швидше за все, у вас висока процентна ставка за кредитною карткою. Відповідно, й великі переплати.

Що зрештою?

А в результаті виходить, що потрібно бути уважними і завжди стежити за тим, коли і скільки потрібно закинути на вашу коштів.

Будьте щасливі, здорові та не забувайте про платежі. З вами був автор блогу "Кредитний бомж" alex_d

Добридень!
Я буду клієнтом альфа банку, була кредитна карта на 100 тисяч і споживчий кредит, так склалася ситуація, що я не міг платити, і у мене утворилася прострочена заборгованість перед банком. Кредит я заплатив, залишилася прострочена заборгованість за кредитною карткою.

Мені зателефонував співробітник колекторного агентства "Сентінел" із пропозицією за програмою "Дисконтування", замість 127 000 заплатити 90 000.

Пропозиція цікава. І я, за всіх своїх складнощів, а я плачу зараз регулярно, без прострочок, за кредитами ще 3 банкам, і додатково платити можу не більше 5 000 р. на місяць, але Альфа-банк це не влаштовує, вони хочуть все і відразу , тому і запропонували, мабуть дисконт, підрахував можливості, і якщо їх скласти, включаючи приватну позику з боку, міг би за три місяці їм нашкребти таку суму.

Тому і запропонував співробітнику "Сентінел" таку схему розплати, щомісячно: 10000+10000+одноразовий залишок суми заборгованості.

При цьому виникли додаткові складності.
1. Я попросив юридичне підтвердження дисконту від банку надіслати мені на електронну пошту, з роз'ясненням його умов.
Співробітник запропонував мені зателефонувати до Альфа-банку. Я прийшов до його відділення, там сказали, що там нічого немає для мене. Я зателефонував на гарячу лінію, там автоматично перевели на "Сентінел", на того ж співробітника, який не є правомочним у цьому питанні. Коло замкнулося. Коли незрозумілі питання щодо заборгованостей у мене виникали в інших банках нашої країни, то чомусь вдавалося поговорити з необхідною людиною, яка могла відповісти компетентно на всі питання, з Альфа-банком цього не вийшло, хоча дисконт йшов, за словами співробітника "Сентінел" , Саме від нього, проте підтвердження цього я так і не отримав.

2. Співробітник "Сентинел" сказав, що дисконт все ж таки є, і він діє до кінця поточного місяця. І дав згоду на озвучену схему розрахунки за наявною заборгованістю. У разі ускладнень він пообіцяв вирішити проблему в індивідуальному порядку. Я вирішив ризикнути і запустив процес розплати, зокрема вніс першу суму за схемою. Формальна сума заборгованості у мене стала 117 000 грн.

3. Місяць закінчився, банк, за словами співробітника "Сентінел", продовжив дисконт ще на деякий час.
Проте, з подивом, я почув, що сума дисконту не зменшилася на 10000 р., як я логічно розраховував, адже сума загальної заборгованості стала меншою, а залишилася колишньою, 90 000 р.
Мене обдурили? Чи я щось не зрозумів? Де письмова пропозиція від банку про дисконт та його умови?

4. І ще питання. Навіть якби я виплатив цей шуканий дисконт повністю, то як це було б зафіксовано юридично? Адже, крім слів співробітника "Сентінел", яким я вже не знаю чи вірити, нічого немає.

5. Мені взагалі-то вигідніше платити по 5000 грн. щомісяця, або менше того, більше з мене не взяти, навіть по суду, протягом 2-3 років, ніж мізки собі так ширяти. Я так сильно напружився, повіривши в дисконт, і збираючи гроші для цього, адже, здавалося б, всім вигідно- я позбавляюся від заборгованості, з дисконтом, банк швидко отримує свої гроші, я плачу приватній особі, яка зайняла мені певну обмежену суму, ті ж 5000 р на місяць, він згоден, всі задоволені, але ні ж, хтось хоче бути хитрішим за всіх? Чи хоче, щоб моя заборгованість перед ним тривала ще 3 роки? Так?
Навіщо так робити?
16.06.2018

Кредитний договір зобов'язує позичальника щомісячно сплачувати збір певної величини на користь погашення кредиту.

Якщо з будь-якої причини гроші не були перераховані на кредитний рахунок вчасно або в повному обсязі, виникає заборгованість, тому клієнт змушений оплатити неустойку, що нараховується.

Санкції за прострочення платежу в Альфа-Банку

Терміни внесення на кредитний рахунок певної суми грошей, що дорівнює встановленому мінімальному платежу за конкретним позикою, зазначаються у відповідному платіжному графіку. Він розробляється у персональному порядку менеджером банку кожному за окремого позичальника.

Уточнити суму платежу та дату його обов'язкового внесення на рахунок можна у фахівця Альфа-Банку під час особистого відвідування найближчого офісу або при дзвінку до call-центру.

Якщо до зазначеної графіком дати на кредитному рахунку клієнта не буде необхідної суми грошей, за кожен день невиконання зобов'язань позичальник зобов'язується сплатити неустойку. Розмір пені за добу прострочення платежу становить 1% від заборгованості за кредитом.

Окрім цього, Альфа-Банком передбачено штрафні санкції за виникнення простроченого боргу за кредитом. У разі невчасної оплати щомісячного платежу з клієнта утримується 600-700 рублів як штраф за порушення умов договору.

Аналогічні санкції передбачено невиконання зобов'язань перед банком власником кредитної картки.

Наприклад, власник кредитки ALFA-MILES Visa Classic зобов'язується сплатити штраф у розмірі 700 рублів у разі утворення простроченої заборгованості. Особи, що оформили в Альфа-Банку споживчий кредит, сплачують 600 рублів як штрафне стягнення за прострочення мінімального платежу.

Розміри штрафів, пені та комісій визначаються конкретним тарифним планом, обраним клієнтом під час укладання договору з банком.

Як дізнатися величину пені та штрафів за прострочення платежу в Альфа-Банку?

Цю інформацію можна уточнити у співробітника банку у найближчому відділенні або дізнатися через оператора call-центру.

Якщо у вас вже укладено кредитний договір з Альфа-Банком, потрібна інформація міститься в його тексті та супутніх документах.

Коли і як можна погасити борг із позики чи кредитки?

Суму щомісячного платежу, що бракує, і нараховану за кожен день прострочення неустойку можна сплатити в будь-який момент.

Зробити це без утримання комісійних зборів можна через банкомати Альфа-Банку та його партнерів, інтернет-банк «Альфа-Клік», найближчий банківський офіс або мобільний додаток «Альфа-Мобайл».

Крім цього, перерахувати гроші в рахунок погашення боргу можна через сторонні фінансові організації шляхом переказу коштів через онлайн-сервіси або салони зв'язку.

Брала кредит в Альфа-банку, справно платила, доки не настали життєві труднощі. Платити перестала, тому що довгий час не було заробітку. За цей час банк передав мою справу Колекторській агенції Сентінел Менеджмент. Тепер вони надсилають мені...

Альфа-банк заблокував ліміт за кредиткою

Альфа банк заблокував ліміт за кредиткою нібито через прострочення в інших банках. Я не маю на руках договору, але в тексті кредитної пропозиції ні слова про те, що банк має на це права, немає. Запитання: 1. Чи має на це право банк?

29 Вересня 2017, 08:56, питання №1765168 Наталія, м. Сергіїв Посад

700 вартість
питання

питання вирішено

Як видалитись із чорного списку за кредитом, якщо були незначні прострочення з оплати?

Вітаю. Ситуація наступна: через минулі кредити мені відмовили у новому на техніку. Один кредит (альфа-банк) закритий, повністю погашений понад півроку тому, але допущено було прострочення близько місяця, спочатку брався на техніку, там проблем не...

Як поводитися з банком за простроченої заборгованості?

У мене кредити та кредитні картки у різних банках. Була кредитна картка в Альфа банку, платила регулярно та необхідні суми. Потім виникли проблеми з роботою і я подала на рефінансування, перевели картку в споживчий кредит трохи...

Прострочив кредит у банку, що за це буде?

прострочив кредит в альфа банку на 20 днів, загальна сума кредиту 13000, що за це...

Чи мають право колектори всю ніч дзвонити на телефони, які я не вказувала в анкеті?

Привіт у мене прострочений кредит дзвонять прихованого номера поставили автовідповідач.

Кредит в альфа банку

я взяв кредит у ВАТ альфа банку 2013 245000 рублів на 5 років ставка за кредитом 19,99% річних платив 1,3 місяці в 2014 пішов по догляду за дитиною на 1.5 роки щоб не втратити місце на роботі так як почалися скорочення, ходив у банк хотів...

Прострочення та зарплата

У мене прострочений кредит в альфа банку. На даний момент я буду їх зарплатним клієнтом. У якому розмірі банк списуватиме гроші в рахунок погашення кредиту?

Кредит в Альфа Банку

Добридень! Шукаю юриста для вирішення суперечки з Альфа Банком. В Альфа Банку картку було відкрито з лімітом 750 тис. Основний борг на сьогодні становить 477 тис. з мене вимагають 707 тис. і це за півроку і ставка вказана 24% річних. Я обурилася і...

Кредит в альфа банку

добрий вечір підкажіть як діяти був кредит у альфа банку платив були прострочення платежів але тут перед новим роком вони розривають договір за своїм оглядом хоч я все плачу ось сьогодні надійшов дзвінок що вони продають мій борг колекторам...

24 Січня 2015, 20:33, питання №700943 Михайло, м. Санкт-Петербург

Прострочено платіж по кредиту в Альфа Банку

Прострочив кредит Альфа-банку на два місяці загрожують судом, в даний момент опинився без роботи (приблизно 2,5 місяця). Сума кредиту становить близько 25000 руб.

27 Жовтня 2014, 22:52, питання №598116 В'ячеслав, м. Санкт-Петербург

Прострочення кредиту

У 2012 році було взято кредит у Альфа банку, всі платили, на даний момент я не працюю третій місяць і платити можливості поки що немає, чи можуть притягнути до кримінальної відповідальності?

Обов'язок вчасно оплачувати поточні платежі кредиту лежить повністю на позичальнику.

У момент укладання договору із позичальником зазвичай обумовлюються терміни сплати щомісячних внесків щодо погашення кредиту. Клієнт може запропонувати самостійно більш зручну йому дату платежу і банк піде йому назустріч.

Але навіть попри все це трапляються випадки, коли клієнт не може сплатити вчасно черговий платіж за кредитом. І причини тут можуть бути дуже різні: як шанобливого, так і шанобливого характеру.

Детальніше про прострочення

Який випадок прострочення може бути визнаний банком поважною причиною? Будь-який позичальник може зненацька захворіти або залишитися без роботи.

Банк може увійти в положення боржника в тому випадку, якщо боржник вчасно сповістить його про неприємність. Позичальнику можуть запропонувати зручніші умови оплати або перенести їх на інші терміни.

Якщо ж клієнт просто ігнорує умови банку або ставиться безвідповідально до взятих на себе зобов'язань, то не варто розраховувати на прихильність кредитної установи.

Достатньо буде всього двох-трьох денних прострочень по платежу і вже можна потрапити на штрафи або інші запобіжні та вимогливі заходи.

Штрафні санкції в Альфа Банку

Якщо ви прострочили платіж за кредитом, будьте готові до штрафних санкцій з боку банку.

Вони можуть виглядати як підвищення відсотків за сумою кредиту або просто у вигляді окремого фіксованого платежу.

Навіть якщо банк наклав на вас подібні заходи, краще оплатити їх відразу ж, оскільки з кожним днем ​​сума тільки зростатиме.

Зазвичай такі штрафи становлять 50% від процентної ставки всього кредиту, що залишився, і щодня підвищуються на суму штрафу.

Якщо не виходить погасити заборгованість з різних причин, найкраще підійти в банк особисто і спробувати пояснити ситуацію співробітникам банку, що склалася.

Банку невигідно реалізовувати заарештоване майно громадянина рахунок погашення боргів, йому вигідніше отримати борг у вигляді реальних грошей.

Види штрафів

У разі простроченої заборгованості можуть бути накладені такі штрафні заходи:

• банк може вимагати повернути відразу всю суму боргу;
• до 2%від суми заборгованості щодня може бути нараховано у вигляді штрафу;
• банк має право передати всі вимоги колекторським агентствам. При цьому він може не повідомляти самого боржника;
• кредитор може подати на боржника до суду і в судовому порядку боржнику доведеться виплатити не лише борг, а й усі витрати на суд.

Крім того, у боржника буде погана кредитна історія і взяти наступний кредит у будь-якому іншому банку не вийде.

Перш ніж йти до банку за кредитом, слід добре зважити свої можливості, щоб не потрапляти в подібну неприємну ситуацію.

Розміри штрафів

За законом штраф може бути нарахований один раз, але за кожним фактом простроченого платежу.

Наприклад, якщо сам мінімальний штраф - 200 рублів, а ви не платите за кредитом вже 3 місяці, то вам потрібно буде додатково внести ще 600 рублів.

Пені теж можуть нараховувати залежно від того, як довго не сплачується кредит. Ставка рефінансування на 2017 рік становила 8,25% річних або 0,0229% за кожен день прострочення.

Якщо при підписанні кредитного договору були передбачені інші умови або інші ставки, то банк має право розраховувати суми штрафів та неустойок саме за цими умовами.

У разі виникнення прострочення Альфа Банк візьме не менше 2%від суми щоденно.

Прострочення кредиту в Альфа-банку

Якщо прострочено буде хоча б два поточні платежі, то заплатити доведеться ще один такий самий платіж.

Як зменшити розмір штрафу

Можна спробувати домовитися з менеджером банку та спробувати врегулювати ситуацію під час візиту до банку. Альфа Банк може піти назустріч клієнту у тому випадку, якщо він до цього не мав штрафів та завжди платив вчасно.

Зменшити чи скасувати штрафні санкції можна також через звернення до суду.

Позичальник повинен самостійно подати заяву до судової інстанції з проханням зменшити або скасувати нараховані йому штрафи, пені та неустойку. Якщо позичальнику вдасться переконати суд у тому, що він не навмисно прострочив платежі і суддя вважатиме цю причину поважною, то можна буде розраховувати на зменшення штрафів та розстрочення платежів.

Також можна буде поклопотатися, щоб суд переглянув графік внесення платежів.

Наприклад, попросити дозволити сплатити спочатку суму основного боргу, а вже після відсотки, пені та штрафи.

Інші наслідки від прострочення

Наявність прострочених платежів у кредитній історії веде до погіршення іміджу клієнта. Згодом такому клієнту, швидше за все, відмовить в отриманні наступного кредиту.

Якщо ж кредит дадуть, то під великі відсотки, що теж ударить по особистому або сімейному бюджету.

Передача невиплаченого кредиту сторонній організації, яка займається примусовим стягненням, теж є не найкращим виходом із ситуації. Колектори не завжди працюють законними методами, хоча це чудово розуміють.

У крайньому разі, згідно з рішенням суду, справу передадуть судовим приставам для примусового стягнення боргу. Співробітники цієї служби спочатку попередять боржника про розпочате виробництво і запропонують самостійно сплатити всю суму боргу одним платежем або частинами.

Якщо ж боржник й у разі проігнорує всі пропозиції, то пристави можуть описати майно боржника і виставити їх у продаж.

У разі, коли боржник буде перешкоджати судовим приставам, його можуть притягнути до кримінальної відповідальності.

Арештувати та виставити на продаж можна майно, що перебуває у власності боржника, автомобіль, різні цінні предмети, побутову техніку, акції тощо.

Судові пристави немає права заарештувати нерухомість боржника, якщо є єдиним житлом. Також не можна заарештувати та продати землю, на якій стоїть будинок боржника.

Не підлягають арешту особисті речі позичальника, паливо, що використовується для обігріву або приготування їжі, а також речі чи майно, які не належать боржнику.

Зазвичай мало хто замислюється про стабільність свого фінансового стану та його перспективи. У результаті багато хто не справляється з кредитним навантаженням і починаються прострочення платежів за кредитом.

Друга біда – мало хто читає докладно кредитний договір. Тому прострочення за кредитом не сприймаються як щось страшне: «аа, подумаєш, прострочив на два дні. Зрештою заплатив!». Навіть незважаючи на те, що платіж у результаті був сплачений, прострочення напевно спричинило неустойки та збільшення суми боргу.

Неустойки за кредитом

Відповідно до Цивільного Кодексу РФ неустойка складається з двох компонентів:

• Штраф за факт неустойки. Штраф може бути як одноразовим, так і накладатися щоразу під час прострочення (що зазвичай і робиться);
• Пеня, яка додається за кожен день прострочення. Зазвичай це якийсь відсоток суми боргу;

Нараховуватись може або штраф, або пеня. Кожен банк вибирає сам собі, який варіант йому підходить.

Які штрафи застосовують банки за прострочення

Тепер від теорії до практики. Які ж штрафи зазвичай застосовуються нашими банками насправді?

• Фіксована сума штрафу (наприклад, штраф 500 рублів за кожне прострочення);
• Наростаючий штраф (наприклад, за перше прострочення 500 рублів, за друге і третє - 1000, наступні - 1500);
• Пеня від суми платежу (наприклад, щомісячний платіж 5 тисяч, а штраф – 10%. Разом штраф – 500 рублів);
• Пеня від суми боргу (наприклад, борг, що залишився, 47 тисяч рублів, штраф 1%.

  Прострочення в Альфа Банку

  Разом штраф - 470 рублів);

Перший і другий варіант найчастіше зустрічається під час роботи з кредитними картками більшості банків (Російський Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит тощо.). Третій і четвертий варіант часто зустрічається при іпотеці, автокредит або споживчому кредиті.

Наслідки прострочення у деяких банках

Для повноти картини публікую штрафні санкції за прострочення, що діють у низці банків (інформація може бути актуальною не для всіх кредитів того чи іншого банку):

Альфа Банк

2% від суми платежу за кожний день прострочення

Хоум Кредит

Цей банк дозволяє прострочити платіж за кредиткою до 15 днів. Після цього нараховується штраф 300 рублів. На 25 день додається штраф 500 рублів, через 10 днів – ще 800 рублів. На 60 день і наступні місяці штраф становить по 800 рублів. Для споживчих кредитів з 10-го дня нараховується пені 1% від суми боргу за кожен день.

Кредит Європа Банк

Пеня 15% від суми щомісячного платежу, щонайменше 300 рублів.

Відкриття

Пеня 0.5% від суми щомісячного платежу за кожний день прострочення.

Російський Стандарт

Перше прострочення - 300 рублів
Друга – 500 рублів
Третя – 1000 рублів
Четверта – 2000 рублів

Ощадбанк

Пені за кожен день прострочення у розмірі 0.5% суми простроченого платежу.

Підводячи підсумок

Ось такі штрафи за прострочення у наших банках. Неважко уявити, що пропускаючи «всього» пару щомісячних платежів, ви можете дуже сильно збільшити суму боргу перед банком. Наприклад, у вас кредит у Ощадбанку з щомісячним платежем 14000 рублів. Ви прострочили платіж на 14 днів, отже вам доведеться заплатити пені: 0.5% від суми 14000 = 70 рублів на день. За 14 днів пені становитиме 980 рублів.

Разом, прострочивши платіж на 14 днів, ви стали повинні банку на 980 рублів більше. Крім того, останнім часом за часті прострочення багато банків практикують розірвання договору та вимогу достроково погасити кредит.

Твітнути

Прострочення платежу в Альфа банку

Що робити при простроченні кредиту за картою Альфа-Банку?

Ще статті на тему

Прострочення в альфа банку