Рефінансування іпотеки взятої в ощадбанку роком раніше. Рефінансування іпотечного кредиту ощадбанку. Чи можна перекредитуватися в Ощадбанку з іпотеки

За минулі кілька років Ощадбанк кілька разів знижував ставки по іпотечним позикам, що знову видаються. Природно, що клієнти, які діють, хотіли б оформити рефінансування іпотеки Ощадбанку в Ощадбанку в 2019 році на настільки ж вигідних умовах.

Суть процедури

Програми рефінансування іпотечних кредитів – реальна допомога громадянам у збереженні житла. У зв'язку з тим, що Центральний Банк РФ протягом минулого року неодноразово знижував ключову ставку, фінансово-кредитні організації почали знижувати ставки за іпотечними кредитами. У результаті клієнти, які раніше отримали іпотеку за вищими ставками, тепер намагаються досягти для себе тих самих умов, що й нові позичальники, які укладають цьогорічні договори.

Рефінансування кредиту є процедуру переоформлення діючих кредитних зобов'язань інших, відмінних від прописаних у договорі, умовах. Від реалізації такої схеми клієнт може виграти, так і програти. Зниження ставки за договором означає економію для позичальника. Збільшення терміну платежу чи надання права тимчасово не гасити тіло кредиту незважаючи на зниження щомісячних сум платежів означає, зрештою, збільшення витрат на виплату відсотків за договором.

Рефінансування іпотеки банку не завжди вигідне.

Адже до цієї процедури звертаються не тільки в тих випадках, коли різниця між процентною ставкою за чинним договором і новоув'язненим досить відчутна, але і тоді, коли клієнт відчуває фінансові труднощі у зв'язку зі зниженням рівня доходу, зі зміною валютного курсу, якщо договір укладався в іноземної валюти, і таке інше. Банку ж цікавіше реалізувати, закладене за таким договором, майно на підставі судового рішення, ніж ризикувати, продовжуючи співпрацю з потенційно проблемним клієнтом.

Рефінансування іпотеки Ощадбанку

Ви запитуєте: "Чи можна знизити ставку по іпотеці в Ощадбанку?". Кілька років тому Ощадбанк в односторонньому порядку знизив відсоткові ставки за всіма чинними іпотечними позиками. Ця акція була обумовлена ​​масовими зверненнями позичальників із проханням про зниження ставок за кредитом.

Нині на такі звернення банк відповідає відмовою. Підстава: умови кредитного договору. У документі сказано, що Ощадбанк має право при зміні ключової ставки знизити ставку за іпотекою, проте це не є його обов'язком.

Ощадбанк у 2019 році пропонує програму рефінансування іпотеки виключно щодо договорів, укладених з іншими банками.

Про зміну ставок за чинними договорами в найближчому майбутньому керівництво банку поки не заявляло. Поточна пропозиція Ощадбанку про рефінансування передбачає залучення нових клієнтів, що кредитувалися в інших банках, за рахунок переведення їх іпотечних договорів на нових, вигідніших для позичальників умовах.

Альтернативна схема рефінансування

Оскільки Ощадбанк не прагне оформлювати реструктуризацію за поточними іпотечними договорами, клієнти шукають альтернативних шляхів, наприклад, як перевести іпотеку з Ощадбанку до іншого банку.

Конкуренти пропонують рефінансування іпотечних позик на умовах, типових для ринку іпотечного кредитування станом на 2019 р., тобто вже за зниженої процентної ставки. Для ініціації процесу слід надати:

• заповнену анкету;
• паспорт;
• СНІЛЗ;
• підтвердження наявності роботи та величини доходу;
• оновлений висновок оцінювачів про вартість іпотечної нерухомості;
• правовстановлюючі документи на предмет застави (свідоцтво про право власності та договір на купівлю житла);
• виписку з ЄДРП;
• кадастровий паспорт;
• виписку із домової книги;
• витяг із фінансово-лицьового рахунку.

Загалом рефінансування іпотеки Ощадбанку в іншому банку здійснюється за схемою:

1. До обраної кредитної організації подається заявка та відповідні документи на рефінансування.
2. З зазначених паперів виноситься рішення про співробітництво з клієнтом.
3. Із новим кредитором підписується договір.
4. Відбувається видача кредиту із одночасним погашенням заборгованості перед Ощадбанком.
5. Отримання від Ощадбанку документів зняття обтяження.
6. З житла знімається обтяження. Оформленням займаються МФЦ. Підстава для звернення – лист Ощадбанку про відсутність претензій за договором, підкріплений заявою від особи, уповноваженої цією організацією, або лише заяву позичальника, із доданою до неї заставною;
7. Одночасно оформляється обтяження на користь нового кредитора.
8. Реєструючі органи знімають з об'єкта обтяження на користь Ощадбанку, водночас накладаючи аналогічне обмеження на користь іншого банку.
9. Укладаються необхідні договори страхування.
10. Новий банк на підставі оформлення іпотеки на його користь знижує ставку за кредитом.

Схема з переведенням іпотеки з Ощадбанку до іншого банку і назад нежиттєздатна зважаючи на встановлене першим обмеженням: до рефінансування флагманом вітчизняного банківського сектора приймаються ті іпотечні договори, укладені з сторонніми організаціями, що були оформлені понад 1 рік тому.

При рефінансуванні слід бути готовим до тривалої роботи з обома кредиторами та додатковими витратами на:

• повторну оцінку житла;
• оформлення страховок;
• оплату послуг нотаріуса, якщо потрібно робити довіреності.

Рефінансування іпотеки Ощадбанк пропонує як чудову можливість перекредитувати діючу житлову позику під нижчий відсоток. Як наслідок, якнайшвидше погасити наявну заборгованість. Отримання коштів із вигідними умовами повернення банку для деяких – єдиний шанс закрити раніше отриманий кредит, важкий на погашення.

Яку іпотеку можна рефінансувати в Ощадбанку

Що може запропонувати Ощадбанк іпотечникам у 2018 році:

(Внутрішнє). Коли Центральний банк знижує ключову ставку, очікується зменшення відсоткової ставки придбання нових позик у комерційних банках.

Рефінансування іпотеки інших банків(зовнішнє). Конкуруючі банківські організації у боротьбі кожного заявника розробляють спеціальні програми, зокрема переоформлення кредиту іншого банку. Зрозуміло, в цьому випадку у якого банку умови виявляться "солодшими", туди і звернеться позичальник.

Простій людині важко вникнути у всі процедури, тому щоб остаточно розібратися в суті рефінансування іпотеки, яку можна оформити в Ощадбанку у 2018 році фізичним особам, знайомимо всіх бажаючих з умовами та вимогами банку.

Рефінансування іпотеки інших банків у Ощадбанку

Експерти досі обговорюють економічну кризу, яка колись стукнула по гаманцю багатьох росіян. Багато хто втратив роботу, різко впала зарплата, важкими виявилися платежі з іпотеки. З 2017 року банки активно почали знижувати відсоткові ставки, це стосується і Ощадбанку. Його клієнти можуть скористатися рефінансуванням іпотеки, взятої в інших банках та вирішити безліч проблем з нерухомістю.

Загальні умови перекредитування

Рефінансування житлового кредиту в Ощадбанку, взятому в іншій фінансовій установі, проводиться за таких умов:

• Тип валюти – рублі.
• Не менш ніж один мільйон рублів.
• Максимум - до семи мільйонів рублів.
• Період дії договору – до 30 років.
• Видача позики без комісії.
• Подальше погашення - щомісячні ануїтетні платежі.
• Є право на . Громадянин звертається до філії, уточнює суму повної дострокової виплати, вносить кошти на поточний рахунок. Отримує виписку про зарахування. Закриває позику.

Рефінансування позички в Ощадбанку може бути схвалено лише за заставу нерухомості.

Перший етап– спілкування заявника та менеджера, повне консультування, а також збирання всіх документів, обов'язкових насамперед.

Заміною цього етапу може стати подача анкети онлайн шляхом за допомогою інтернету та особистого кабінету ДомКлік. Тут є і зразок заповнення заяви.

На розгляд поданої заяви банку відведено – до 4 робочих днів. У разі схвалення продовжуйте збір решти всіх документів по житловому об'єкту.

Другий етап- Перевірка житла різними службами. Термін до 5 робочих днів. Об'єкт перевіряється на відповідність встановленим банківським вимогам.

Третій етап- Призначення зустрічі для здійснення угоди. Підписання кредитного договору, його реєстрація, видача.

Четвертий етап- Повне погашення попередньої позики, отримання довідки. Зниження ставки.

Які документи підготувати

Щоб Ощадбанк знизив ставку з рефінансування іпотеки для клієнта, останньому важливо підготувати всі документи, які будуть потрібні банку для прийняття рішення.

Про позичальника

Документи для рефінансування іпотеки в Ощадбанку

• підписана заява позичальника;
• паспорт РФ з пропискою постійною/тимчасовою;
• підтвердження трудової діяльності та рівня доходу:
• довідка про залишок заборгованості, наявність прострочок, штрафів за останній рік;
• актуальний перелік реквізитів стороннього фінансового підприємства;
• документи заставні.

Заяву-анкету, а також усі документи, у тому числі довідку про доходи за формою банків можна доступно завантажити та заповнити, перебуваючи вдома:

Попередньо важливо ознайомитись з усіма пунктами, зазначеними у кредитному договорі іншого банку. Одним словом, оцініть, чи вигідна буде перекредитація.

Про діючі кредити

Несемо до банку:

• №кредитного договору та його дата підписання;
• період, на який його було укладено;
• сума, валюта;
• % ставка;
• обов'язковий платіж;
• реквізити.

Калькулятор рефінансування іпотеки

Щоб остаточно розібратися з умовами Ощадбанку в 2018 році, пропонуємо запустити калькулятор онлайн. Він допомагає наочно без візиту до офісу завести процес розрахунку ще до моменту подання заяви.

Можна розрахувати на офіційному сайті ДомКлік Ощадбанку для ухвалення рішення про рефінансування іпотеки, на калькуляторі рекомендується заповнити поля:

• У полі "Мета кредиту" встановіть значення - "Рефінансування".
• Вказати вартість житлового об'єкта, а також залишок за кредитом. Внести значення терміну.
• Встановити галочку у полі – "Страхування життя". У разі відмови від страхування життя та здоров'я, процентна ставка збільшується на один пункт.

Калькулятор – відмінний спосіб заздалегідь підготувати матеріальну платформу для подальших виплат і визначитися з вибором банку. Важливо оптимізувати власний кредитний статус, але тільки після граничного освоєння та оцінки супутніх ризиків, витрат і розрахунків.

Рефінансування іпотеки, взятої в Ощадбанку

Клієнтам хотілося б брати участь у рефінансуванні іпотеки, взятої в Ощадбанку. Як це здійснити та чи всім схвалюють таке право?

Чи схвалює банк заявку

Практично у всіх позичальників виникає поширене питання, чи Сбербанк робить рефінансування власної іпотеки? Фізичним особам, що звернулися, за послабленням ставки за власним кредитом банки найчастіше відповідають відмовою і ось чому.

Важливою підставою відмови є умови іпотечної позики, у яких прописано, що кредитор має право знизити ставку у разі скорочення ключової, але не зобов'язаний.

Банку простіше знайти нового заявника, чим послабити умови існуючих фізичних осіб.

Що з цього питання кажуть експерти:

Рефінансування іпотеки взятої в Ощадбанку практично неможливо. У Ощадбанку цю процедуру називають дещо інакше – зниження процентної ставки за чинним житловим кредитом:

У разі відмови громадянам з іпотечними кредитами можна спробувати вибрати сторонню фінансову організацію з метою перекредитувати там свою іпотеку, взяту в Ощадбанку.

Що зрештою отримує клієнт, який задумав рефінансування іпотеки та інших кредитів?

Можливість консолідувати як іпотечний кредит, так і дрібні сторонні позики в один договір, що спростить процес виплати заборгованості.

Вигідні умови рефінансування іпотеки в Ощадбанку дозволяють суттєво скоротити суму обов'язкового платежу, що ефективно послабить фінансове навантаження.

Зі схвалення банку клієнт може отримати додаткові кошти для особистого користування.

Висновок

Ощадбанк рефінансування іпотеки у 2018 році пропонує власникам кредитів, оформлених в інших банках. На іпотеку, взяту в Ощадбанку, раніше діють пропозиції про зниження процентної ставки. Для здійснення процедури від клієнта потрібно пряме звернення до філії та документів відповідно до банківського списку.

Ощадбанк призупинив рефінансування іпотечних кредитів своїх клієнтів, випливає з повідомлення на сайті банку.

"Розгляд звернень своїх іпотечних позичальників щодо зниження відсоткових ставок за чинною іпотекою Ощадбанком не проводиться", - йдеться у повідомленні без зазначення причин.

У чат-підтримці банку "Інтерфаксу" підтвердили, що банк зараз не рефінансує позички своїх клієнтів.

"Можливо рефінансування лише кредитів сторонніх банків", - зазначив фахівець.

При цьому в кол-центрі банку кореспонденту "Інтерфаксу" сказали, що рефінансувати свій кредит у Ощадбанку можна, ставка до зняття обтяження – 11,5%.

"Зниження ставок розглядалося в індивідуальному порядку відповідно до програми зниження відсоткових ставок за іпотечними кредитами. Дія програми завершена, якщо ми ухвалимо рішення про запуск нової, то оголосимо про це додатково", - повідомили "Інтерфаксу" у прес-службі Ощадбанку.

Пізніше у прес-службі уточнили, що рефінансуванням у банку називається лише продукт для клієнтів інших банків, а для власних клієнтів діяла програма зниження ставки, яка і була припинена.

Рефінансування використовується банками та позичальниками, щоб зменшити платежі за кредитом, який раніше було видано за вищою ставкою.

Згідно з рейтингом, складеним Дом.рф та Frank RG, за підсумками першої половини 2018 року 15 найбільших російських банків збільшили обсяг видачі іпотеки на 73% порівняно з аналогічним періодом минулого року, до 1,3 трлн рублів. На п'ять найбільших банків - Ощадбанку, ВТБ, Газпромбанку, Россільгоспбанку і Райффайзенбанку - припало 80,4% виданої іпотеки. Ощадбанк, порівняно з першим півріччям 2017 року, збільшив свою частку на 0,5 п.п.

При цьому зазначалося, що у Газпромбанку, Россільгоспбанку та Райффайзенбанку в загальному обсязі видачі іпотеки понад 40% припадає на рефінансування, а у Ощадбанку та ВТБ частка рефінансування становить 6% та 12% відповідно.

"Частка рефінансування у загальному обсязі виданих іпотечних кредитів поступово знижується. Якщо в середньому за І квартал частка рефінансування становила 15,3% сукупного обсягу видачі, то у травні-червні відповідна частка опустилася нижче за 13%", - йдеться в рейтингу.

На початку вересня заступник голови Мінбуду Микита Стасишин зазначав, що в 2017 році на частку Ощадбанку та ВТБ припало близько 80% виданої іпотеки (1,1 млн. кредитів на 2 трлн рублів). Голова наглядової ради Фонду ЖКГ Сергій Степашин та голова Мінбуду Володимир Якушев називали це "суттєвим перегрівом".

Іпотечні кредитні договори укладають на тривалий термін і велику суму, тому навіть невелике зниження ставки кредитування в довгостроковому періоді може дати економію в кілька десятків тисяч рублів. Позичальники з іпотеки зацікавлені в переоформленні договорів під меншу ставку. Ощадбанк за вигідними умовами пропонує клієнтам сторонніх банків програми перекредитування іпотечних кредитів. Тут ви дізнаєтеся, як зробити рефінансування іпотеки в Ощадбанку вигідним для вас, швидко погасити борги за іпотечними та іншими кредитними договорами з банками.

Рефінансуванням називають переоформлення кредитного іпотечного договору, укладеного з одним банком, з іншою кредитною організацією, що пропонує вигідні умови. Процедура має сенс, якщо ставка за іпотекою, пропонована іншим банком, на 1,5 і більше процентних пунктів нижча порівняно із зазначеною у первинному договорі. Якщо позичальника не влаштовують умови іпотечного договору (наприклад, висока ставка), він має право перевести свій кредит на інший банк, якщо той згоден. У цьому вся суть рефінансування (перекредитування).

Перекредитування займаються не всі банки. Щоб грамотно скористатися цією послугою, слід попередньо вивчити пропозиції кількох, вибрати найбільш підходящі варіанти, підготувати необхідні документи, подати їх і чекати на схвалення нового банку. Він викуповує чи приймає він борг позичальника перед первинним кредитором. Уклавши договір із новим банком, клієнт стає його боржником.

Переваги

Плануючи звертатися до банку із проханням про рефінансування іпотеки, слід враховувати як різницю у ставках кредитування, а й інші чинники. Вони не завжди лежать на поверхні. Порівнюючи плюси та мінуси рефінансування іпотечного кредиту, слід попередньо скористатися калькулятором, який дозволяє самостійно оцінити суму вигоди від цього. Якщо ставка в Ощадбанку нижча на 2 пункти відсоткові або більше, має сенс звертатися сюди.

До переваг перекредитування іпотеки відносять:

1. Економію фінансових коштів, що досягається зменшенням ставки кредитування
2. Є можливість об'єднати інші кредитні договори разом з іпотечним і оплачувати за всіма кредитами одним платежем. Можна додатково отримати готівкою до 1 млн. руб.
3. Не потрібно отримувати згоду первинного кредитора на рефінансування
4. Відсутність комісій за переоформлення документів
5. Можливість зменшити період кредитування, зберігши у колишньому розмірі щомісячний внесок. При скороченні терміну клієнт отримує економію з оплати відсотків
6. Можливість зменшити розмір щомісячного внеску за збереження терміну кредитування. У цьому випадку позичальник заощаджує свої кошти, знизивши щомісячний платіж
7. Право оформлення майнового відрахування з податків поширене і рефінансування іпотеки. Позичальник має право отримати відрахування податку з суми 2 млн. руб. вартості житла та 3 млн. руб. відсотків з іпотеки

Недоліки

У договорі рефінансування, який пропонує Ощадбанк, можуть зустрічатися «підводні камені», невидимі в калькуляторі іпотеки. Вивчаючи запропонований договір, слід уважно поставитися до тих його пунктів, які обернуться додатковими витратами.

У чому ж мінуси рефінансування?

1. Укладаючи договір зі Ощадбанком, клієнт знову має підтверджувати свою платоспроможність, збирати той самий пакет документів, що й у іпотеки, але лише за станом дату переоформлення договору. Це займе певний час
2. Необхідно у старому банку отримати довідки для іпотеки, перереєструвати іпотечний договір у Росреєстрації
3. Ощадбанку буде потрібна точна вартість майна, що оформляється в заставу, тому доведеться знову вдаватися до послуг оціночної компанії, рекомендованої банком, і оплачувати її послуги
4. Банк може відмовити у рефінансуванні, і тоді витрати на підготовку документів та переоцінку нерухомості не компенсують
5. Процедура переоформлення іпотечного договору з банком дещо складніша, ніж оформлення первинного договору, і якщо це вигідно, варто цю роботу виконати

Алгоритм дій

На першому етапі рекомендується вивчити на сайті Ощадбанку пропозиції, а потім отримати консультацію співробітника кредитного підрозділу, з'ясувати, які документи знадобляться на першому етапі. Другим варіантом може бути реєстрація на сайті ДомКлік та заповнення заявки там (розділ онлайн консультацій та схвалення іпотеки без візиту до банку). На цій сторінці можна отримати консультацію спеціаліста в чаті. Заявку розглядають 2-6 днів робітників. Якщо її схвалено, треба приступати до збору документів.

Процентні ставки

Мінімальна ставка при рефінансуванні іпотеки в Ощадбанку дорівнює 9,5%, якщо позичальник:

• підтвердить, що кредит в іншому банку погашено повністю
• зареєструє в Росреєстрі заставу та іпотеку в Ощадбанку
• застрахує у страховика, який задовольняє вимогам банку, життя та здоров'я

Ставки відрізняються до та після реєстрації іпотеки в Росреєстрі:

Рефінансувати іпотеку під 6% у Ощадбанку мають можливість сім'ї, у яких народився другий, третій тощо. дитина. Пільга поширена лише на 3 млн таких сімей по всій країні. Сума іпотеки трохи більше 8 млн. крб. у Москві та 3 млн. руб. у інших регіонах. Ставка 6% діятиме лише до 2022 року, а далі буде та, що вказана у договорі. Додатково може бути використаний материнський капітал та інші державні субсидії.

Умови

Рефінансування виробляють за умов:

1. Сума 0,3-7,0 млн. руб. або 80% ціни застави за звітом про оцінку
2. Іпотечний договір з першим банком має бути чинним не менше ніж 6 міс. від дати ув'язнення. Він має бути оформлений на цілі купівлі або зведення об'єкта нерухомості або на придбання та капремонт (оплату невід'ємних покращень) об'єкта.
3. Строк кредитування за рефінансованим договором від 1 до 30 років
4. Комісія за оформлення договору відсутня
5. Кредит виділяється одноразово одним переказом на рахунок первинного банку
6. Погашення ануїтетними платежами щомісяця
7. Сума не більше 80% нерухомості, що оформляється в заставу
8. Один позичальник має право рефінансувати лише один іпотечний договір
9. Можливість дострокового погашення боргу частково чи повністю
10. Рефінансування виключно при заставі нерухомості
11. У заставу візьмуть будинок з ділянкою, таунхаус, квартиру або її частину, ліквідний земельний наділ
12. Обов'язкове укладання договору страхування застави та особистого страхування позичальника

Вимоги до позичальника

Для рефінансування іпотеки громадянин віком 21–75 років повинен мати:

1. Загальний стаж роботи рік і більше протягом попередніх п'яти років, період зайнятості за останнім місцем не менше півроку. Ця вимога не стосується зарплатних клієнтів Ощадбанку
2. Термін кредитування повинен поширюватися на період працездатності або отримання пенсії позичальником (співпозичальником) до досягнення максимально встановленого віку.
3. Чоловік (а) позичальника автоматично включається до кола співпозичальників (незалежно від віку та трудової зайнятості)
4. Якщо між подружжям укладено шлюбний договір, і в ньому приписані роздільні права на майно, яке придбавається у шлюбі, банк не включить другого подружжя у співрозмовники
5. Не приймуть у співрозмовники чоловіка з громадянством іншої країни
6. Хороша репутація та кредитна історія, відсутність боргів за кредитами, оформленими в інших банках

Документи

Для перекредитування іпотеки необхідно підготувати:

• анкету-заяву за розміщеною на сайті банку формою
• паспорт з позначкою про постійну або тимчасову реєстрацію в РФ
• копію або витяг з трудової книжки, підписану та засвідчену роботодавцем, довідку 2-ПДФО
• первинний іпотечний договір графік платежів іншому банку за ним, якщо він складений окремо
• точні реквізити первинного банку для перерахування грошей з метою погашення кредиту
• додатково можуть запитати довідку з банку про залишок кредитної заборгованості та за платежами, якщо ця інформація відсутня в документах, що містяться в пакеті

Якщо при оформленні рефінансування реквізити банку зміняться, кредитну заявку доведеться знову заповнювати. При переведенні первинного банку в іншу кредитну організацію потрібно надати довідку про його новий статус та реквізити. Після схвалення Ощадбанком рефінансування клієнт повинен за 90 днів зібрати документи про оцінку вартості нерухомості, техпаспорт, витяг з ЄДРН про права власності та обтяження. Також потрібна нотаріально засвідчена згода співпозичальника на заставу житла.

Якщо як перший внесок або для погашення боргу використаний материнський капітал, потрібно заручитися згодою органів опіки на заставу житла за договором іпотеки, що рефінансується. Додатково потрібна довідка з ПФР про залишок коштів материнського капіталу на балансі позичальника.

Нюанси

Слід враховувати, що процес рефінансування потребує додаткових фінансових вливань та тимчасових витрат. За відгуками клієнтів, які рефінансували іпотечний кредит у Ощадбанку, під час оформлення договору виявляються такі вимоги:

1. Іпотечний менеджер вимагатиме довідку про відсутність заборгованості з оплати комунальних послуг у житлі, що купується.
2. Ставка 9,5%, що заявляється банком, нараховується тільки після того, як оформлення квартири в заставу в Ощадбанку буде зареєстровано в Рсреєстрі. До цього часу діє підвищена ставка
3. Багато часу йде на оформлення документів у первинному банку (близько двох місяців). Необхідно отримати довідку про повне погашення кредиту, зняти обтяження з квартири, взяти довідку про його відсутність, отримати витяг з ЄДРН із синьою печаткою після зняття обтяження
4. Співробітники Ощадбанку можуть забути передати документи, це постійно потрібно контролювати
5. Витрати оформлення всіх документів і рефінансування: страхування життя 0,492% (встановлюється індивідуально) від суми на рік. При цьому ставку зменшать на 1%
6. Страхування застави 0,25% на рік від вартості щорічно. Сума значна, якщо вартість квартири кілька мільйонів рублів.
7. Витрати оцінку нерухомості від 5 тис. крб
8. Оплата держмита, довідок, нотаріальних послуг до 3 тис. руб. в цілому

Причини відмови

Рефінансування іпотеки, власне, - дострокове погашення кредиту первинному банку з допомогою укладання нового іпотечного договору з іншим банком. Тому причини відмови у рефінансуванні ті самі, як і під час оформлення іпотеки.

Відмовити в оформленні рефінансування Ощадбанк має право з таких причин:

1. Негативна кредитна історія чи судимість клієнта. Банк ретельно перевіряє кожного клієнта
2. Не минуло 6 місяців від дати оформлення іпотечного договору із первинним банком
3. Низький рівень платоспроможності клієнта. З моменту оформлення первинного договору змінилося фінансове становище позичальника, що не дозволяє виплачувати іпотеку за пропонованими ставками. Плата за кредитом не повинна перевищувати 40–60% від розміру щомісячного доходу сім'ї
4. Нерухомість сильно впала в ціні і вартість застави не дозволяє забезпечити заборгованість за первинним кредитом. У такому разі позичальнику потрібно або відмовитися від рефінансування, або частково сплатити борг, щоб його розмір не перевищував 80% вартості застави.
5. Неузаконене перепланування квартири
6. Розлучення подружжя, якщо вони були співпозичальниками за первинним кредитом і не закінчено поділ майна між ними.
7. Змінилося місце роботи клієнта та недостатній стаж за останнім видом зайнятості
8. Банк не влаштовує форма та стан нерухомості, що пропонується в заставу

Таким чином, рефінансування іпотеки в Ощадбанку вимагатиме витрат коштів та часу, але має сенс, якщо він пропонує ставку на 2–3% нижчу. Попередньо оцінити основні параметри нового договору допоможе калькулятор рефінансування на сайті банку. Ввівши в нього основні параметри кредитного договору, що рефінансується (ціна нерухомості, залишок боргу, термін кредиту) відвідувач сайту отримає необхідний розмір доходу, суми щомісячного платежу, ставки.

Процедура переукладання кредитної угоди зі зміною боргових зобов'язань називається рефінансуванням. Ощадбанк пропонує своїм клієнтам вигідні умови перекредитування. Фінансовою організацією практикується внутрішнє та зовнішнє рефінансування.

Чи можна перекредитуватися в Ощадбанку з іпотеки

Позичальники здійснюють перекредитування іпотеки в Ощадбанку, з включенням не тільки житлової позики, але на вибір фізособи та інших позик, кількістю до п'яти. Найбільша фінансово-кредитна компанія пропонує рефінансування зовнішніх кредитів, тобто взятих інших банківських організаціях.

Перекредитування іпотечного кредиту в Ощадбанку, виданого цією компанією, відноситься до внутрішніх процедур і називається зниженням процентної ставки. Такий варіант рефінансування може здійснюватись лише за певних умов. За відгуками позичальників, Ощадбанк Російської Федерації (далі – РБ РФ) найчастіше відхиляє заяви про перекредитування внутрішніх кредитів, що з іпотекою.

Переваги і недоліки

Планомірне зниження ключової ставки Центробанку Росії сприяло спаду відсотків за іпотечними договорами в багатьох банківських організацій та збільшення доступності жилкредитів. Найвідчутніше зменшення переплати продемонстрував РБ РФ. Багато позичальників прагнуть провести у цій організації рефінансування житлових позик, раніше взятих інших банках. Процедура має такі переваги:

• можливість акумуляції кількох позик в одному з вигодою для позичальника;
• низька переплата за загальним кредитом;
• зручність виконання регулярних платежів – гасити позику доведеться лише одному кредитору, а не кільком;
• можливість взяти додатково до 1 млн. рублів на власні цілі;
• відсутність грошової комісії оформлення документів.

Є у процедури рефінансування іпотеки в Ощадбанку недоліки. До них відносяться:

• загальна переплата за позикою буде вищою, ніж за початковими кредитними договорами;
• доведеться додатково оплачувати держмито, оформляти заново страховий поліс на майно, що закладається, проводити оцінювальну експертизу житла. нести інші витрати;
• якщо позикоодержувач приєднує до іпотеки інші позики при оформленні рефінансування, то втрачає декларація про податкове відрахування з ПДФО у разі погашення відсотків за житловою позикою.

Умови рефінансування в Ощадбанку

Перекредитування у Ощадбанку здійснюється за певними правилами. До них належать такі умови:

• переплата за позикою варіюється в межах 11,5-9,5% (залежить від того, чи видається позичка до оформлення іпотечної угоди або після);
• якщо позичальник відмовляється оформлювати страхування здоров'я та життя, то переплата збільшується на 1%;
• тривалість дії угоди з рефінансування варіюється в межах 1-30 років;
• перекредитування здійснюється у рублях;
• нижній ліміт суми, що видається - 300-500 УРАХУВАННЯМ;
• верхня межа іпотеки не повинна бути вищою за 80% ціни заставного майна або перевищувати вартість інших позик, що приєднуються до житлокредиту;
• максимальна сума, яка потрібна для погашення іпотеки, взятої в сторонніх організаціях - 5 млн р.;
• на особисті цілі допускається взяти трохи більше 1 млн р.;
• на виплату приєднаних кредитів видається не більше 1,5 млн. р.;
• забезпеченням угоди з рефінансування іпотеки може виступати лише збудоване житло (будинки, квартири, таун-хауси, котеджі, секції в одному будинку, кімната або конгломерат кількох житлових приміщень, що належать позичальнику).

Під час укладання угоди з перекредитування іпотеки банківська установа дозволяє приєднати до основного жилкредиту до 5 додаткових. До них відносяться:

• автокредит;
• споживча позичка;
• кредитна або дебетова картка з овердрафтом.

Розмір переплати за підсумковою позикою залежить від того, які види позичок приєднуються до іпотеки та від стадії оформлення рефінансування. Побачити відсоткові ставки, пропоновані позичальнику до проходження процедури реєстрації, можна в наведеній нижче таблиці:

Після реєстрації РБ РФ житлової позички нарахування відсотків із рефінансування позик змінюється:

Добровільне страхування життя та здоров'я

Банківські організації не мають права примушувати клієнтів обов'язково страхувати своє здоров'я та життя, але стимулюють проводити цю операцію, якщо передбачається оформлення довгострокової позики. Якщо відбувається рефінансування іпотечного кредиту в Ощадбанку, клієнт може відмовитися від отримання полісу. Переплата за користування позиковими коштами збільшується на 1% за всіма варіантами позик, що переоформлюються.

Вимоги банку за програмою перекредитування

Рефінансування іпотеки в Ощадбанку має на увазі, що позичальник повинен задовольняти певні претензії з боку фінансово-кредитної організації. Вимоги висуваються також і до об'єкта нерухомості, що є предметом застави. Щоб швидко оформити всі документи і пройти багатоетапний перекредитування, потрібно орієнтуватися в списку претензій з боку РБ РФ.

До об'єкту застави

Кредитування за програмою рефінансування в Москві та інших регіонах передбачає певні вимоги до нерухомості, яка є об'єктом застави. До них належать такі умови:

• Житло повинно мати капітальну конструкцію та бути зданим в експлуатацію. Заявник має надати Ощадбанку свідоцтво про право власності на нерухомість.
• Квартира, будинок, інший об'єкт застави повинні бути предметом іпотеки у сторонньому банку. Після зняття обтяжень та погашення початкових позичок, потрібно переоформлення житла під заставу Ощадбанку.
• Якщо планується закласти нерухомість, яка не є об'єктом іпотечної позики, то вона не повинна мати жодних обтяжень на користь третіх осіб.

До позичальників

Рефінансування іпотеки в Ощадбанку передбачає, що позичальник і співпозичальник повинні відповідати встановленим правилам з боку банку. До них належать такі вимоги:

• Заявник повинен перебувати у дієздатному віці на момент отримання позички та закінчення виплат – 21–75 років, мати громадянство РФ.
• Тривалість роботи позичальника одному місці має бути щонайменше півроку за наявності загального стажу один рік протягом останніх 5 років. Якщо заявник отримує пенсію, зарплатню чи інший дохід карту РБ РФ, то ці вимоги щодо нього не ставляться.
• Чоловік або дружина позичальника виступають обов'язковими співпозичальниками при оформленні документації з рефінансування, якщо іншого не передбачено документами за шлюбним контрактом.

До кредиту, що рефінансується

До іпотечної угоди, укладеної із сторонньою банківською компанією, висуваються претензії з боку РБ РФ. До них належать такі умови:

1. Не повинно бути поточного прострочення платежів за позиками, що рефінансуються, або затримки внесків, що спостерігалася протягом останнього року.
2. Тривалість дії іпотечної угоди має бути не менше ніж півроку з початку підписання договору, а до завершення погашення іпотеки має залишитися не менше 3 місяців.
3. Шукана кредитна угода не мала раніше піддаватися процедурі реструктуризації.

Як рефінансувати іпотеку в Ощадбанку

Процес рефінансування іпотечної угоди, укладеної коїться з іншими фінансово-кредитними установами, багатоетапний. Позичальник, який бажає перевести житлокредит до Ощадбанку, повинен діяти в такій послідовності:

1. Проконсультуватись із співробітниками РБ РФ про список необхідної документації, необхідної банком для схвалення заявки на переакредитацію, зібрати довідки.
2. Подати заяву разом із пакетом офіційних паперів, отримати через 3–5 робочих днів позитивне рішення на проведення процедури рефінансування.
3. Зібрати документи щодо житла, яке буде предметом застави, відправити банку на розгляд.
4. Отримати схвалення РБ РФ по заставному об'єкту, дізнатися дату, яку планується вчинення угоди з переакредитації іпотеки.
5. Підписати позичну угоду, отримати першу частину грошей на погашення боргів за іпотечною позикою стороннього банку з переплатою 11,5% річних.
6. Ліквідувати заборгованість, отримати довідку про це, пред'явити документ співробітникам РБ РФ та знизити відсоткову ставку до показника 10,5%.
7. Підписати іпотечний договір з Ощадбанком, оформити заставу житла на користь цієї кредитно-фінансової організації, скоротити переплату до 9,5%.
8. Отримати фінанси для погашення позик, що враховуються програмою рефінансування, оформити видачу кредиту на особисті цілі із переплатою 10% річних.
9. Пред'явити РБ РФ довідки про погашення боргів сторонніх банківських компаній.
10. Вносити платежі за переакредитованою позикою відповідно до встановленого РБ РФ графіку.