Овердрафтне кредитування юридичних та фізичних осіб. Овердрафт для юридичних осіб та ІП — тарифи, види та умови отримання

Послуга овердрафту для юридичних осіб активно набирає популярності серед корпоративних клієнтів, ІП, ТОВ, які користуються послугами банківських установ.

Вона може бути дуже корисною, але попередньо потрібно оцінити всі плюси та мінуси такої пропозиції, а також оцінити умови, які пропонують різні банки.

А як списується овердрафт у юр осіб? Коли на рахунок юридичної особи надходять гроші, насамперед вони йдуть на погашення боргу. Враховуються також відсотки, що зазначені у договорі овердрафту для юридичних осіб.

Використання послуги зручне для юридичних осіб, оскільки існує можливість отримати кошти у будь-який момент, коли вони необхідні (докладніше про овердрафт для ІП, представників малого бізнесу та підприємств читайте).

Порівняння з кредитом та відмінності

Овердрафт, по суті, є кредит, але у нього єюридичних осіб.

До них належать такі:

• Овердрафт видається більш короткий термін.
• При класичному кредитуванні доступна сума розраховується в залежності від цілей та платоспроможності клієнта, при овердрафтному - від обороту коштів на рахунку.
• При овердрафті сума погашається повністю автоматично при поповненні особового рахунку, кредит передбачає часткове його погашення шляхом внесення коштів на рахунок банку.
• Перевитрата може бути надана на вимогу клієнта, а при кредитуванні це вирішується індивідуально.
• Процентна ставка при класичному кредитуванні юридичних фіксована, і визначається під час укладання договору, при овердрафті вона залежить від термінів і суми. Зважаючи на великі грошові обороти вона може знижуватися.

У кожному окремому випадку питання, що краще, вирішується індивідуально.

1. Беззаставний. Такий вид кредитування (овердрафт) для юр осіб найчастіше видається терміном трохи більше року, без застави.
2. Забезпечений. Терміни кредитування в цьому випадку можуть бути вищими — до двох років, але й умови можуть відрізнятися.

   Можливість перевитрати у разі підкріплює заставу як майна чи гарантійними зобов'язаннями з участю третіх осіб.

   Чим забезпечується овердрафт юридичної особи? Під заставу банки можуть купувати нерухомість, товари в обороті, цінні папери, банківські гарантії, права на дебіторську заборгованість тощо.

Пропозиції від банків

Багато великих банків пропонують цю послугу для юридичних (про банки, які надають цю послугу — ). Розглянемо умови щодо кількох таких пропозицій:

ВТБ 24

Ощадбанк

Досить часто такий кредитний продукт оформляють у Ощадбанку. Він пропонує дві програми.

Перша - це Експрес-Орведрафт, За нею відсотки становлять 15,5%, а максимум, який при гарній історії можна зайняти - 2,5 млн рублів.

За відсутності кредитної історії ліміт становить 1,25 млн. рублів.

Друга – Бізнес-Овердрафт, розрахована на ставку від 12,73% Загальна сума може становити до 17 000 000 рублів, транш - 30-90 днів.

Ця програма переважно передбачає наявність відмінної кредитної історії та активної діяльності організації.

Пакети розраховані терміном до року, комісія ж за відкриття становить 1,2% від суми. Овердрафт для юридичних у цьому випадку надається без застави. Докладніше про овердрафт у Ощадбанку - .

Промзв'язокбанк

Сума може сягати 60 000 000 рублів, але вона може становити більше половини від виручки на розрахунковий рахунок. Відсоток – від 13%, термін – до п'яти років.

Тінькофф

У банку «Тінькофф» відсоток становить від 24,9%, а ось сума та строки розраховуються індивідуально у кожному конкретному випадку. Про овердрафт від банку Тінькофф ви дізнаєтесь.

Порядок оформлення

Щоб отримати можливість використати банківські кошти, фірма-позичальник повинна відповідати низці вимог:

Основний набір документів клієнт подає під час відкриття розрахункового рахунку. Найчастіше договір на обслуговування вже включає можливість підключити ліміт.

Через 2-6 місяців банк запропонує це зробити або ви самі можете подати заявку.

У першому випадку можна просто відмовитись від перевитрати, якщо потреби в ньому немає. У другому банк проаналізує фінансове становище компанії, розрахує відповідну величину ліміту для юр особи та відсоток при індивідуальному визначенні ставки овердрафту.

Безпосередньо при підключенні послуги можуть знадобитися такі документи:

• Заява та анкета;
• Установчу документацію з печатками державних органів реєстрації;
• Копія ліцензії на ведення певного виду діяльності, засвідчена нотаріально.
• Фінансові звіти, на яких поставлено позначки податкових органів.
• Дані аудиторської звітності.
• Інформація про залишок фінансів, відсутність чи наявність заборгованостей.

Що потрібно, щоб швидко взяти овердрафт для юридичних осіб?

Овердрафт для юридичних встановлюється на розрахунковий рахунок. Найчастіше схвалюється він перед тим, як відкривається рахунок, але так буває не у всіх випадках. Розглянемо види та основні умови надання послуги, а також її переваги, порівняно з класичним кредитуванням.

Основні поняття

Овердрафт у загальному розумінні – це кредитний ліміт на рахунку. Наприклад, у компанії є рахунок, який вона використовує у комерційній діяльності. При його відкритті банк схвалив овердрафт 10 тис. рублів. Тоді при здійсненні розрахунків із контрагентами компанія може розраховувати не лише на свої гроші, а й понад ліміт на 10 тис. рублів. При цьому на рахунку буде мінусовий баланс. При надходженні коштів усі гроші йдуть на погашення кредиту, а що залишиться понад нього – на розрахунковий рахунок. Тобто компанія відразу погасить весь борг, якщо, звичайно, грошей, що прийшли, для цього достатньо. Використовувати овердрафт можна повторно багато разів.

На цей розрахунковий рахунок мають надходити гроші, банки не схвалюють овердрафт, якщо немає руху коштів. Цей рахунок можна прив'язати, наприклад, до терміналу магазину.

Види овердрафту

Кредити мають широку лінійку варіантів, банки розробляють нові тарифні плани. Розберемося в основних видах пропозицій щодо овердрафту:

1. Стандартний – для оплати платежів та доручень. Зазвичай розраховується як мінімальний оборот компанії за місяць, поділений на 2. Місяць вибирається за усіченим оборотом за останній квартал. Віднімаються великі зарахування та платежі за кредитами.
2. Авансом - надається новим клієнтам, які тільки відкривають рахунок. Розраховується зазвичай як мінімальний оборот у сторонньому банку останні 3 місяці, поділений на 3. Плюс банком встановлюються граничні значення можливого ліміту.
3. Для інкасації. Якщо розрахунковий рахунок клієнта регулярно надходить інкасована виручка, то банк надає овердрафтне кредитування більш вигідних умовах. Формула розрахунку: інкасована сума ділиться на 1,5 або 2, залежить від банку. Також є можливість одержання нового траншу до повного погашення попереднього.
4. Технічний – той, який відбувається ненавмисно після деяких операцій, наприклад купівлі-продажу іноземної валюти. Внаслідок цього може виникнути невелика перевитрата, яку потрібно покрити зазвичай протягом 3 днів після отримання відповідного повідомлення від банку. В іншому випадку він може застосувати штрафні санкції.

Буває й незапланований овердрафт, коли технічно сталася помилка. Страшного нічого немає, але треба звернутися до банку, щоби написати претензію. Кредитна організація має прибрати відсотки щодо випадкового списання коштів.

Умови отримання юридичних осіб

Овердрафт – це один із способів залучення клієнтів. Кожна юрособа має платежі, які потрібно сплатити зараз, але грошей немає. Ось і приходить на допомогу банк. Але підприємець має бути клієнтом кредитора. Головна умова овердрафту: обслуговуватись у тому банку, до якого звертаєтеся за кредитом.

Другі умови змінюються з урахуванням тарифного плану і банку. Позичальник має працювати у своїй сфері не менше 1 року. Щоб розрахувати овердрафтну суму, зазвичай потрібно користуватися послугами банку щонайменше півроку. Надходження мають бути регулярними. Причому щонайменше 12 разів на місяць, тобто 3 рази на тиждень. Також має бути заборгованості по платіжним дорученням.

Які ж документи потрібно пред'явити, щоб оформити кредит у формі овердрафту:

• зазвичай достатньо подати довідки про існуючі кредити і те, що за ними немає прострочок платежу та боргів;
• якщо умовами передбачено наявність поруки, то необхідні самі документи для поручителя, що й позичальника.

Додаткового забезпечення зазвичай вимагають овердрафти з високим кредитним лімітом. Як правило, це особиста порука власника бізнесу для компанії.

Для ІП такої вимоги немає, оскільки він і так відповідає своїм особистим майном за всіма зобов'язаннями, пов'язаними з комерційною діяльністю.

Зі зібраним пакетом документів необхідно звернутися до банку, написати заяву та чекати на розгляд заявки. Далі при схваленні знову йти в офіс та підписати договір.

Зручність цього кредиту полягає в тому, що схвалення для малого бізнесу практично 100%. Часто невеликий ліміт надається одразу при відкритті рахунку. При високих оборотах банк може автоматично підвищити суму овердрафту і звернення клієнта для цього не потрібно.

Вимоги до бізнесу

Крім того, що бізнес має існувати як мінімум рік, є ще додаткові вимоги:

1. Організація має бути зареєстрована в РФ. Іноземним підприємствам зазвичай такого виду кредиту не отримати.
2. Іноді стоять обмеження щодо річного виторгу.
3. Для індивідуальних підприємців запроваджується ще одне правило: вік, який не повинен перевищувати 70 років.

Це типові вимоги, вони можуть змінюватись в залежності від умов банку та виду овердрафту.

Порядок отримання та використання

Овердрафт для юрособ відрізняється тим, що його не можна витратити на будь-які цілі. Заплатити можна за будь-які покупки для фірми (ремонт, обладнання, техніка тощо), платежі за зобов'язаннями, доручення, комунальні послуги для компанії, реалізацію товару, список досить великий.

Для деяких лояльніших банків цей перелік збільшується, але, як правило, гроші в межах ліміту не можна зняти готівкою або витратити на особисті цілі власника бізнесу. Також багато банків встановлюють заборону використовувати овердрафт на погашення кредитних зобов'язань.

Погашення можна робити таким чином:

• списується повністю весь борг, коли надходять гроші клієнта;
• стягується певна сума, тобто погашається частина кредиту.

Зазвичай схвалюють овердрафт терміном до 1 року, тому він називається короткостроковим видом кредитування. Але, як правило, при сумлінній роботі компанії відбувається його пролонгація.

У яких банках можна взяти овердрафт?

Багато людей довіряють Ощадбанку, тож почнемо з нього. Надається кредит до 1 року. Відсоткову ставку від 12%. Визначається індивідуально кожному за клієнта. Сума від 100 тис. рублів для сільгосп компаній та від 300 тис. рублів для інших, максимально 17 млн. руб. Забезпечення: порука глав організації та юридичних осіб, пов'язаних із підприємством.

Овердрафт бізнесу в Ощадбанку

Сума ліміту

від 100 тисяч рублів
до 17 мільйонів

терміни овердрафту

від 12%
річних

* - потрібна порука глав організації та юридичних осіб, пов'язаних з підприємством

ВТБ схвалює велику суму - від 850 тис. рублів. Відсоток дещо відрізняється: від 12,9%. Але що добре, збільшується термін від 1 до 2 років. Немає застав та комісій.

Пропонує суми від 300 тис. карбованців під індивідуальний відсоток. Сума для авансового овердрафту не вище 30% підтвердженого обороту, клієнтам банку – трохи більше 50%. Мінімальна ставка: 12%. Термін кредиту – до 1 року. Порука лише власників бізнесу. від 300 тис. рублів під 13,5% -16,5%. Для клієнтів банку максимальна сума 10 млн. крб., при авансовому – до 6 млн. кредитування терміном на рік і менше. Стягується комісія 1% за відкриття ліміту.

Переваги овердрафту в порівнянні з кредитом

Кожен товар банку має як позитивні, і негативні сторони. Овердрафт часто рятує підприємців, цим він відрізняється від кредиту:

• його можна використовувати кілька разів, а можна взагалі не користуватись, якщо компанії вистачає своїх коштів;
• погашення кредиту відбувається автоматично на час надходження коштів, позичальнику не потрібно звертатися до банку;
• відсотки нараховуються на зняту суму, тобто за кошти ліміту, що залишилися, компанія нічого не платить;
• як правило, не потребує застави;
• спрощена процедура схвалення та оформлення.

Порівняно з кредитом є й низка мінусів:

• менші суми;
• короткий термін кредитування - повернення траншу зазвичай потрібно здійснити протягом 1-2 місяців;
• не підходить для інвестиційних цілей;
• не може бути взято на відкриття бізнесу або новими підприємствами – зазвичай потрібно півроку діяльності з підтвердженими оборотами;
• Постійно доступні кредитні кошти психологічно схиляють позичальника до їх використання – у результаті є ризик «влазити» в борги частіше, ніж це реально необхідно, і не впорається з кредитним навантаженням.

Люди, зацікавлені в кредитуванні, завжди розмірковують якому виду віддати перевагу. До того ж, зараз є великий вибір кредитних продуктів, що надаються банківськими установами. Значну популярність останні кілька років набуває послуга «овердрафт». У перекладі з англійської овердрафт — це «перевитрата».

Овердрафт є кредитним продуктом,який надається короткостроково, діє за відсутності/нестачі власних коштів на рахунку. Іншими словами, навіть якщо у клієнта не вистачає коштів, оплата буде здійснена за рахунок кредитних коштів у рамках ліміту згідно договору.

Овердрафт практично представлений як підвищений ліміт коштів, доступних рахунку. Для несподіваних випадків такий запас може бути дуже корисним. Банківська установа зі свого боку виявляє довіру до клієнта, надаючи у разі форс-мажорних обставин кредитну суму.

Позика може бути оформлена як на юридичну, так і на фізичну особу у вигляді кредитної картки або звичайного кредиту.

Овердрафтний кредит для юридичних осіб

Визначення овердрафтної позики для юридичних осіб звучить трохи інакше.Овердрафтний кредит – це забезпечення грошима позичальника, з допомогою кредитування розрахункового рахунку у вигляді ліміту, встановленого договором, за відсутності/нестачі власних коштів до розрахунку по платіжним документам.

Іншими словами, це нетривалий кредит, який відновлюється, який може використовувати в своїх цілях юридична особа у разі тимчасових труднощів під час оплати рахунків.

Особливості овердрафтного кредитування

• Якось протягом календарного місяця позичальник повинен виплачувати заборгованістьу розмірі, шляхом зарахування на власний розрахунковий рахунок коштів. Повторне фінансування можливе лише на наступну добу після погашення позики;
• Автоматичне щоденне погашення позики на суму кредитного сальдо,яке формується після закінчення всіх операцій з розрахункового рахунку на завершення кожного операційного дня. Затримок щодо оплати рахунків протягом дня немає;
• Відсоткові нарахування на заборгованість за овердрафтом виконуються за фактом,при систематичному надходженні коштів на кінець дня зменшується заборгованість цим відбувається збереження відсоткові витрати.

Цілі кредиту

У Законодавчих нормах обмежень щодо витрачання овердрафтних коштів відсутні. Однак основне правило свідчить про те, що всі витрати повинні спрямовуватися на забезпечення діяльності, наприклад:

• Закупівля матеріалів та сировини;
• Оплата праці працівникам;
• Оплата рахунків, виставлених бюджетними та іншими фондами;
• Закупівля обладнання діяльності компанії.

Вам потрібна заставна за іпотекою, але ви не знаєте, як її отримати? Стаття розповість вам усе.

Застосовувати овердрафтні кошти погашення кредитних зобов'язань у інших банківських установах заборонено, оскільки це пов'язані з виробничої діяльністю підприємства.

Умови надання овердрафту

1. Наявність розрахункового рахунку з позитивною динамікою з фінансового обороту підприємства;
2. Укладання угоди обслуговування з банком;
3. Офіційна діяльність компанії має бути не менше 6 місяців (в окремих банках – 12 місяців);
4. наявність позитивної кредитної історії;
5. Доказ стабільної діяльності організації.

Список банків, що надають послугу юр. особам

На території РФ багато великих банківських установ надають цю послугу, ось їх список:

• Ощадбанк Росії;
• Промзв'язокбанк;
• Уралсіб;
• Банк Москви;
• ВТБ 24;
• Альфа Банк;
• ОТП Банк.

Бажаєте отримати допомогу від держави на придбання машини? є вся інформація на цю тему.

Відмінності між овердрафтом та стандартним кредитом

• Головним мінусом є підвищена ставка за відсотками;
• Виплата провадиться одноразово, а не частково;
• Овердрафтний кредит об'єднаний із поточним рахунком безпосередньо.Терміни можуть бути різні — від кількох місяців до кількох років, протягом усього часу співробітниками банку проводиться безперервний моніторинг платоспроможності клієнта. У разі сумнівів банк вправі знизити кредитний ліміт чи зовсім припинити співробітництво;
• Наступна відмінність овердрафту та звичного кредиту в тому, що послуга овердрафту пропонується банком самостійно.Немає необхідності подавати заявку із зазначенням потрібної суми. Клієнт має право не погоджуватися на неї без сплати будь-яких штрафів. Також є можливість на етапі підготовки обумовити умови погашення боргу.

Витрати по овердрафтному кредиту

Як і будь-який кредитний продукт, надається овердрафт клієнту визначений термін.

Поки не погашено попередню позику, розраховувати на отримання наступного не слід.

Крім погашення основного боргу за кредитом, існують і інші витрати на обслуговування:

• Процентна ставка за кредитом, вона у прямій залежності від терміну діяльності підприємства та її грошових оборотів;
• Оплата за оформлення овердрафту;
• Витрати на надання заставного майна (при оформленні великих овердрафтів, банку надається в заставу рухоме та нерухоме майно. У такому разі оформляється додаткова угода).

Не знаєте, чи потрібно оформляти КАСКО… ви знайдете відповідь на своє запитання.

Для постійних та надійних клієнтів банківські установи передбачають пільговий період кредитування, знижують відсоткову ставку до мінімуму. Таким чином овердрафт стає вигіднішим від інших кредитних продуктів.

Як отримати овердрафт?

Отримання овердрафту розрахункового рахунку послуга досить проста, необхідно виконати кілька кроків:

1. Збір пакету документів;
2. Заповнення анкети;
3. Перевірка співробітниками банку організації та документів;
4. Якщо потрібна перевірка застави та поручителя;
5. Ухвалення рішення банком, встановлення відсоткової ставки та строку кредитування;
6. Укладання договору.

Перелік документів:

1. Заповнена заявка;
2. Заповнена анкета позичальника;
3. Фінансові звіти компанії;
4. Звіти про грошові обороти підприємства;
5. Звіти дебет/кредит;
6. Завірена копія ліцензії компанії;
7. Дані з аудиторської перевірки;
8. Підтвердження стабільної діяльності підприємства.

Ліміт з овердрафту розраховується завжди індивідуально.

ви знайдете всі дані для самостійного розрахунку іпотеки в Ощадбанку

На винесенні рішення кожна банківська організація орієнтується на різні фактори, проте існують стандарти, а саме:

• Тривалість співпраці з банком;
• Позитивна кредитна історія;
• Обороти компанії.

Встановлені ліміти за овердрафтами переглядаються щомісяця.

Банківські картки з овердрафтом

Карта із встановленим овердрафтом – це можливість використовувати кошти рахунок кредитного ліміту, суму якого встановлено банком. Відмінність позики в тому, що вона не є спеціально виданим кредитним продуктом і надається на короткостроковій основі.

Це зарезервовані кошти, що зберігаються на карті.Наприклад, клієнт володіє зарплатною карткою будь-якого банку, щомісяця він отримує неї заробітну плату, бонуси, премії. Людина розраховує виключно на отримані кошти, оскільки карта є дебетовою.

Багато банківських установ за замовчуванням стали включати овердрафт у зарплатні проекти, щоб клієнт міг йти за бажанням у мінус. При виході з компанії послуга картки анулюється.

Умови використання такої картки

• Стандартний термін виплати позики становить два місяці.Так як послуга підключена до зарплатної картки, сума автоматично списується при надходженні коштів на розрахунковий рахунок;
• Процентна ставка за користування овердрафтом варіюється в межах 18-20% річних.Ставка виходить менше порівняно з кредитною карткою, оскільки ризик щодо неповернення позикових коштів нижчий, за рахунок того, що сума списується автоматично після надходження заробітної плати;
• У овердрафту не передбачено пільгового періоду, Відсотки нараховуються щомісяця. Процентна ставка збільшиться автоматично до 35-45% під час прострочення виплати;
• Більшість банків не стягує комісії за зняття коштів, проте бувають винятки, комісія може становити 0,5-1%.

Чи збираєтеся взяти іпотеку? Тоді ви просто зобов'язані прочитати статтю, щоб бути готовим до всього.

Остаточне рішення використовувати овердрафт чи ні – особиста справа кожного. Дуже важливо розуміти, що, дотримуючись певних умов і правильного поняття цього фінансового інструменту, може бути дуже вигідним.

Детальніше про овердрафт ви можете дізнатися у цьому відео:

Кожен громадянин знає, що таке кредитування та які переваги воно дає для постійних користувачів програм. Але мало хто цікавиться альтернативним рішенням, а саме послугою overdraft.

У деяких випадках це може стати гідною заміною звичайним споживчим кредитам та дозволить отримати більше переваг. Поговоримо про оформлення овердрафту юридичній особі.

Поняття овердрафту

Банк пропонує використовувати цю послугу фізичним та юридичним особам, у яких відкрито зарплатну картку. Вона трохи відрізняється від звичайного кредитування і за належного дотримання всіх умов можна отримати вигоду.

Що таке послуга овердрафту? Завдяки їй у клієнта з'являється можливість здійснити покупку, якщо на пластиковій картці не вистачає коштів.

Наприклад, якщо клієнт набрав у магазині товарів на суму 1000 рублів, але у нього на рахунку є лише 500, то банк дозволить йому трохи «піти в мінус» і 500 рублів, що залишилися, будуть надані на умовах кредиту.

Сам термін «овердрафт» перекладається як перевитрата коштів. Підключити послуги можна лише підписавши договір із банком, попередньо подавши заявку. Вона відрізняється від звичайного кредитування тим, що «кредитні» кошти мають невеликий термін видачі і погасити борг потрібно теж швидко.

У більшості банків до умов надання овердрафту входить пільговий період у 30 днів, під час якого не нараховується відсоткова ставка. Відсотки нараховуються як за звичайний короткостроковий кредит. Співробітники банку індивідуально підходять до питання та призначають ліміт для кожного клієнта різний.

Овердрафт для юридичних може залежати від доходів, їх стабільності, наявності дорогого майна та іншого.

Підприємцям ця співпраця може допомогти налагодити бізнес. Адже бувають ситуації, коли на закупівлю нового товару чи постачання обладнання не вистачає грошей на розрахунковому рахунку, але потрібно здійснити платіж терміново.

У такому разі банк видасть суму, а потім спише борг разом із відсотками за кредитування. Дану послугу можна отримати лише якщо заздалегідь подати заявку до банку та підписати договір.

Таким чином овердрафт допомагає підприємствам підтримувати обіг коштів та оплачувати рахунки у строки. Для юридичних осіб є 3 види овердрафту:

1. на стандартних умовах;
2. авансовий. Даний варіант доступний лише для перевірених та надійних клієнтів;
3. під інкасацію. Надається у випадках інкасованої виручки не менше 75%.

Які будуть переваги овердрафту для юридичних осіб?

Алгоритм, як отримати овердрафт юридичній особі простий. До кожного випадку нараховується ліміт коштів.

Завдяки подібному короткостроковому кредитуванню у позичальника з'являється можливість не чекати, поки товар чи послуги окупляться, а здійснювати розрахунки з постачальниками та працівниками вчасно.

Для підприємств витрати будуть мінімальними, тому що суми позик невеликі і постійно гасяться за рахунок надходжень на розрахунковий рахунок до кінця банківського дня. Таким чином, користування овердрафтом допомагає уникнути неприємних ситуацій і затримок на виробництві.

Як отримати?

У юридичної особи є доступний кредитний ліміт, який може використовувати за необхідності. Для цього не потрібно готувати документи на отримання кредиту та додатково навантажувати бухгалтерію.

Щоб підписати договір, потрібно один раз зібрати пакет із кількох документів та подати його до банку. Це дозволить економити робочий час та зменшити навантаження для фінансистів та працівників бухгалтерії підприємства.

Насамперед потрібно буде підготувати:

• бухгалтерські звіти про діяльність підприємства;
• заповнити анкету позичальника та подати заяву від імені компанії;
• звіти про грошові обороти;
• документи, що покажуть стан кредиторської та дебіторської заборгованості.

Банк має право запросити у представників компанії будь-яку іншу інформацію, яка може підтвердити платоспроможність.

Також йому потрібні гарантії, що підприємство не збанкрутує у найближчому майбутньому і може попросити пред'явити статистику виробництва та збуту або інші подібні документи. Якщо вид діяльності компанії вимагає наявність ліцензії, то банк може попросити надати копії діючих ліцензій.

Ліміти для кожного клієнта нараховуються окремо, тому що на це можуть вплинути багато факторів, починаючи від доходів, закінчуючи фінансовими прогнозами зростання доходів підприємства.

Наприклад, кілька відомих банків можуть запропонувати такі ліміти для юридичних осіб:

1. Альфа-Банк може підписати договір за дотримання всіх умов і видасть ліміт в межах від 750 тисяч до 6 млн рублів. Юридичні клієнти, що знаходяться на касовому обслуговуванні – від 500 тисяч до 10 млн рублів;
2. Уралсіб випускає карту з овердрафтом до 500 тисяч рублів;
3. Міжтрастбанк підраховує ліміти кожного клієнта окремо;
4. Абсолют Банк дозволяє своїм клієнтам скористатися овердрафт сумою до 750 тисяч рублів.

Такі банки дають овердрафт юридичним особам досить охоче, якщо платоспроможність клієнтів висока.

Умови банків з кредитування овердрафтом

Між банками існує величезна конкуренція, кожен із них намагається створити максимально вигідний тарифний пакет.

Наприклад, в Абсолют Банку ліміти високі, тож до всіх документів доведеться додати ще й довідку від роботодавця. Зазвичай наявність джерела стабільного доходу та прописка у регіоні видачі пластикової картки є обов'язковою.

Залежно від фінансового стану клієнта, процентна ставка може бути нарахована в межах від 18 до 30% річних за користування овердрафтом.

Також потрібно буде вносити мінімальний платіж у розмірі 10% від основної суми боргу щомісяця. Зазвичай випуск картки безкоштовний, але за обслуговування доведеться заплатити приблизно 48 тисяч карбованців на рік.

Докладніше про кредит

• Термін до 5 років;
• кредит до 1.000.000 рублів;
• Відсоткова ставка становить 11,99%.

Докладніше про кредит

• За паспортом, без довідок;
• кредит до 15.000.000 рублів;
• Відсоткова ставка становить 9,99%.

Кредит від Східного Банку

Оформити кредит

Докладніше про кредит

• Термін до 20 років;
• кредит до 15.000.000 рублів;
• Відсоткову ставку від 12%.

Кредит від Райффайзенбанку

Оформити кредит

Докладніше про кредит

• Термін до 10 років;
• кредит до 15.000.000 рублів;
• Відсоткову ставку від 13%.

Докладніше про кредит

• Рішення миттєво;
• Кредит до 200.000 рублів лише за паспортом;
• Відсоткову ставку від 11%.

Кредит від Хоум Кредит Банку.

Оформити кредит

Докладніше про кредит

• Термін до 4 років;
• Кредит до 850 000 рублів;
• Відсоткова ставка становить 11,9%.

Кредит від Радкомбанку.

Банківський овердрафт – це надання позичальнику коштів, шляхом кредитування банком його розрахункового рахунки не більше встановленого ліміту, за недостатності чи відсутності на рахунку коштів, з метою оплати розрахункових документів. Простими словами про банківський овердрафт можна сказати так: це короткостроковий, постійно відновлюваний кредит, яким можуть скористатися підприємства чи підприємці, у яких періодично з'являються тимчасові, короткострокові потреби у додаткових коштах щодо платежів.

Такий кредит автоматично погашається банком з залишку коштів клієнта, що утворився, на його рахунку на ранок кожного дня. Так, наприклад, першого дня клієнту видали овердрафт, протягом наступного дня на рахунок надходили гроші, і вже на ранок третього дня за рахунок накопичених коштів кредит був погашений.

Особливості овердрафтного кредитування. Цей вид кредитування має свої особливості, які полягають у наступному:

Позичальник щонайменше один раз на календарний місяць зобов'язаний повністю погашати наявну заборгованість по овердрафту, шляхом зарахування коштів на свій розрахунковий рахунок. При цьому в день погашення кредитування рахунку позичальника не здійснюється;

Щоденне автоматичне погашення кредиту у сумі кредитового сальдо розрахункового рахунки позичальника, що утворюється наприкінці кожного операційного дня (після проведення всіх операцій з розрахункового рахунку). Протягом дня затримок щодо оплати чергових платежів немає;

Нарахування процентів виробляється на фактичну заборгованість за кредитом, що з регулярному надходженні грошей знижує заборгованість до кінця дня й економить відсоткові витрати.

Банки пропонують своїм клієнтам такі види овердрафту:

1. стандартний овердрафт (надається банком позичальнику в межах встановленого ліміту для виконання платіжних доручень позичальника та оплати витрат, пов'язаних з їх виконанням, а також касових документів позичальника, незважаючи на недостатність чи відсутність коштів на рахунку);

2. овердрафт авансом (надається клієнту, що задовольняє вимогам банку, з метою повернення його на розрахунково-касове обслуговування до банку);

3. овердрафт під інкасацію (представляється клієнтам, що задовольняють вимогам банку та не менше 75% оборотів за кредитом розрахункового рахунку якого складає грошова виручка, що інкасується (в точності здана на розрахунковий рахунок самим клієнтом)); 4. технічний овердрафт (представляється клієнту, не враховуючи його фінансового становища, під оформлені з цього приводу позичальника платежі (продаж чи купівля валюти біржі, до повернення термінового депозиту чи інші гарантовані надходження з цього приводу клієнта)).

Умови надання овердрафту.

1. Клієнт повинен мати досвід роботи за основним видом діяльності не менше одного року;

2. Повинен користуватися послугами банку з розрахунково-касового обслуговування протягом останніх 6 місяців та мати ненульові обороти за розрахунковим рахунком (крім авансового овердрафту);

3. Мінімальна кількість надходжень коштів на розрахунковий рахунок у банку (або зарахувань виручки, що інкасується) повинна бути – не менше 3 разів на тиждень (або 12 надходжень на місяць), крім авансового овердрафту;

4. Не мати до свого розрахункового рахунку неоплачених вимог чи доручень.

Подати до банку стандартний пакет документів на розгляд, а також довідки з банків, де у клієнта відкрито розрахункові рахунки, про кредитові обороти за останні кілька місяців (не менше 6-12 місяців), та довідки з банків, де у клієнта відкрито розрахункові рахунки, про наявність чи відсутність заборгованостей за кредитами.

Для отримання технічного овердрафту юридичним особам необхідно подати заявку на надання технічного овердрафту, з докладним описом операції, що здійснюється клієнтом, в результаті якої їм очікується надходження коштів на розрахунковий рахунок (із зазначенням дати надходження). Копію договору, платіжних доручень, інших документів, що достовірно свідчать про зазначену у заявці операцію.

Ліміт овердрафту для кожної юридичної особи розраховується індивідуально за спеціальною методикою розрахунку. До кожного виду – своя методика розрахунку ліміту. Методики розрахунку овердрафту в різних банках можуть мати свої відмінні риси, але загальний принцип не змінюється. Ліміти стандартного овердрафту, овердрафту авансом та овердрафту під інкасацію переглядаються банками щомісяця, з урахуванням змін результатів діяльності клієнта.

Для впевненості у дотриманні ліміту розрахувати овердрафт може кожен бухгалтер. І ще, для збільшення суми ліміту овердрафту, кожен бухгалтер має вміти контролювати потоки грошей та виручки, не допускаючи одиничних великих платежів. Максимальні платежі при необхідності ділити на кілька середніх.

Проблеми овердрафту, що виникають у період кредитування:

Відсутність досвіду з концентрації коштів на розрахунковому рахунку до певної дати з метою повного погашення заборгованості по овердрафту не менше одного разу на місяць. Не виконання цієї особливості овердрафту спричиняє відкликання ліміту кредитування;

Чи не вміння регулювати грошові потоки, як за датами, так і за сумами. Це призводить до зниження ліміту овердрафту або припинення кредитування;

Підписання першого договору на овердрафт, з умовою переведення всього грошового потоку в даний банк, а не певної частини, достатньої для кредитування, може сковувати маневреність фінансових потоків.