Овердрафт белорусбанк відсотки за зняття. Овердрафт у Білорусбанку. Береш чужі - віддаєш свої

За користування овердрафтом клієнт платить відсотки банку, як і за час використання позикових коштів. Також може вилучатися і за можливість користування послугою

Овердрафт для фізичних осіб

Отримати овердрафт може фізична особа, яка має рахунок у банку, прив'язаний до дебетової банківської картки. Наявність кредитної картки значно полегшує порядок освоєння кредитного ліміту. Відсоткова ставка за овердрафтом значно більша, ніж за цільовими кредитами, оскільки через відсутність забезпечення підвищується ризик неповернення кредиту.

Умови надання

Для отримання овердрафту необхідно написати заяву на надання кредиту та заповнити стандартну форму анкетних даних. Також необхідно мати документ, що підтверджує громадянство – паспорт та ще один документ (посвідчення водія, поліс медичного страхування, закордонний паспорт тощо). Також слід взяти довідку з місця роботи, що підтверджує наявність доходу.

Позичальник повинен бути громадянином Росії та проживати на території, яку обслуговує обраний банк. Наявність роботи та трудового стажу може стати обов'язковою умовою (деякі банки вимагають наявність трудового досвіду 6 місяців або 1 рік)

Термін оформлення

Погашення овердрафту

Якщо заробітна плата з якоїсь причини була затримана роботодавцем і у вас відсутні можливості внести кошти, то банк нарахує штрафні санкції та може знизити ліміт овердрафту.

Овердрафтом називають короткостроковий вид кредитування, який Беларусбанк пропонує власникам карт-рахунків. Овердрафтом можуть користуватися клієнти, які мають поточні або вкладні рахунки в цьому банку або отримують постійні доходи.

Овердрафт у Беларусбанку дає можливість здійснення платежів за нестачі на карт-рахунку коштів. При цьому власник картки сам визначає, в які моменти та в якій сумі йому необхідне надання такої послуги.

Види овердрафту в Білорусбанку

Банк надає три типи кредитування у формі овердрафту:

1. З щомісячним терміном погашення – встановлюється ліміт трохи більше суми місячного доходу, обчисленої за попередні 3 місяці, під 19% річних;

2. Зі строком погашення за три місяці – надається ліміт на один рік до 200% від місячного доходу за минулі 6 місяців, під 19,5% річних;

3. Зі строком погашення за півроку – ліміт надається на рік і може становити до 400% від місячного доходу за минулі 6 місяців, під 20% річних.

Умови користування овердрафтом

Для оформлення послуги овердрафту власник карт-рахунку має спочатку укласти з Беларусбанком договір. При цьому потрібно пред'явити наступні документи:

• паспорти, ідентифікаційного коду;
• довідки про доходи за останні три місяці або витяг з карт-рахунку про надходження.

Вимоги до клієнта для отримання кредитування по овердрафту нескладні – вік у межах 21-60 років та стаж роботи на останньому місці роботи від 3 місяців.

Переваги та недоліки овердрафту

Плюси овердрафту:

• процентна ставка по овердрафту нараховується лише за фактично використану суму, а покриття як самого кредиту, так і нарахованих відсотків по ньому виробляється автоматично з надходженням на рахунок фінансових коштів;
• овердрафт може бути використаний неодноразово за умови його погашення;
• овердрафт у Беларусбанку немає цільового призначення і видається безготівково (рахунок, переказ).

Мінуси овердрафту:

• жорстка прив'язка ліміту до зарплати, отже, невеликі (проти споживчими кредитами) суми кредитування;
• короткостроковість погашення (3-12 місяців).

Якщо погашення овердрафту не здійснено вчасно, Беларусбанк застосовує штрафні санкції, які можуть включати: припинення видачі овердрафту, збільшення річної процентної ставки, зниження рівня ліміту. Можливе також дострокове погашення овердрафту.

Овердрафт Беларусбанк – короткостроковий вид позики, що видається банківською установою та підходить власникам карт-рахунків. Використовувати овердрафтний кредит можуть ті клієнти, які мають актуальні рахункиу Білорусбанку. Після того, як ви дізналися, що це, можна без побоювань оформити в банку овердрафт на різний термін.

Фізособам вигідно користуватися овердрафтом, тому що він супроводжується вигідним % і терміном, за який клієнт не встигає повністю залізти в борг. На карті Беларусбанку встановлюється індивідуальний ліміт, який не можна переступити, і це допоможе зберегти особисті кошти.

Подібна кредитна пропозиція відповідає запитам більшості клієнтів – можна отримати гроші, і користуватися сумою розумно в обмежених рамках.

Овердрафт – що це таке?

Належить овердрафт до короткострокових кредитних продуктів, оформити який мають можливість власники карткових або поточних рахунків Беларусбанку.

Доступ до позики забезпечуєтьсяза наявності платіжної картки із постійним зарахуванням різних видів виплат (це може бути і зарплатна картка Беларусбанку). Власник картки сам вирішує, в якій сумі і коли використовувати короткострокову позику.

Приклад розрахунку

Види овердрафту для клієнтів Беларусбанку:

• З періодом погашення у три місяці

• З місячним терміномпогашення – встановлено ліміт як 13,5 %.

• Зі строком погашення протягом півроку- Надається під 13,5%.

Відео на тему:

Особливості овердрафту в Беларусбанку

Чим відрізняється овердрафт від повноцінного кредитного продукту? Є цей вид позики короткостроковим, а кредит оформляється на n-суму грошей, яку позичальник витрачає на розсуд.

Оформити овердрафт можна в межах встановленого ліміту та використовувати гроші лише з обмеженням по ліміту на відміну від звичайної позики. У разі короткочасного кредитування користуватися ним зручніше, підключивши зарплатний чи інший рахунок Беларусбанку.

Як взяти овердрафт власнику карт-рахунків? Здійснюється це укладанням договору з Беларусбанком.

Для цього слід пред'явити:

• Чинний паспорт.
• Витяг про надходження доходів на картку протягом трьох місяців або безпосередню довідку.

Беларусбанк повною мірою використовує мобільний банкінг, тому клієнти мають можливістьпідключити короткостроковий кредит на зарплатню без черг.

Здійснюється погашення звичайним чином, тому з цією процедурою ні в кого не виникне труднощів.

Умови овердрафту в Беларусбанку

Якщо у вас є картка Беларусбанку, то ви можете використати її з максимальними можливостями.

За потреби можна оформити овердрафт у найближчому відділенні або за допомогою мобільного банкінгу.

Надається короткострокова позика за єдиною програмою та відрізняється лімітним обмеженням, яке розраховується індивідуально для кожного власника пластику.

Вимоги до позичальника

Беларусбанк при оформленні короткострокової позики виставляє такі вимоги:

• Особа, якій виповнилося 18, що має зарплату чи соцвиплати.
• Якщо оформлення відбувається із супроводом «Вільного вибору», то сума не може бути вищим за 50%від надходжень.

• Відсотки автоматично нараховуються тільки на використовувану суму.
• У клієнта мають бути стабільні надходження на картку.
• Суму короткочасного кредиту можна знову використовувати.

Відбувається оформлення овердрафт або у відділенні, або за допомогою використання.

Головним кроком у цій процедурі є складання заявки. У додатку банкінгу передбачено спеціальний розділ «Сервіси», в якому можна подати онлайн заявку (при її розгляді співробітники установи зв'яжуться з клієнтом для уточнення деталей).

Звертаючись до відділення кредитної установи, потрібно взяти із собоюосновні документи, які допоможуть оформити овердрафт.

Надається сума позики на кредитну картку у певному ліміті- Залежить від граничного доходу за місяць і не може бути більше 200 одиниць. Оформлюють короткострокову позику лише користувачам Беларусбанку, а необхідні кошти перераховуються на будь-який відкритий рахунок.

Як користуватись овердрафтом Беларусбанку?

Використовувати овердрафт можна як свої особисті кошти, що знімаються з картки або витрачаються на покупки. Утримувач вирішує сам, на що йому витрачати кредитну суму. Надаються гроші за спрощеною схемою на відкритий рахунок у вітчизняній валюті.

Крім основної кредитної ставки немає жодних прихованих відсотків, і в порівнянні з кредитною карткою цей продукт є більш практичним. Корпоративним клієнтам не завжди підходить короткочасна позика, тому їм користуються звичайні власники карток.

Як погасити короткострокову позику? Здійснюється погашення відповідно до правил договору. Загальна сума має бути погашена до настання конкретного числа (покласти на картку потрібно не лише гроші, взяті у позику, а й відсоток). Відновлювану кредитну лінію можна знову користуватися, коли вона «виходить у нуль».

Запитують овердрафт для здійснення простих покупок та закінчуючи оплатою навчання. Умови для клієнта є максимально підходящимита залежать від фінансових можливостей особового рахунку.

Переваги та недоліки овердрафту

Аналізуючи відгуки, можна виділити кілька переваг та недоліків овердрафту. Багато користувачів називають такий кредит «ложка дьогтю та меду в одному», тому що є хороші риси застосування, але й мінуси також виявляють себе.

Видається позика за допомогою банківського переказу та відноситься до швидких кредитів. Зручно користуватися цією банківською пропозицією у відрядженнях або інших непередбачених ситуаціях, коли необхідно терміново скористатися конкретною сумою.

Плюси:

• % нараховується лише за фактичну використану Ʃ.
• Фінансові кошти автоматично надходять на рахунок.
• Можна, можливо використовувати неодноразовосуму позики.
• Видається безготівково.
• Нарахування відсотків та їх погашення відбувається швидко і без затримок.
• Немає цільового призначення.

Мінуси:

1. Ліміт чітко прив'язаний до заробітної плати.
2. Невеликі суми позики.
3. Короткострокове погашення.

Овердрафт – корисний фінансовий інструмент чи спосіб банку «підсадити» клієнта на свої послуги та дати старт споживанню «важчих» банківських продуктів?

З кінця голки може капати як корисна глюкоза, так і героїн.

І те, й інше впливає на здоров'я».

Овердрафт, овердрафт - як багато в цьому слові для покупця злилося, тут тобі і гроші, яких вічно бракує, і віра в те, що зарплата перекриє банківську позику, і ти не потрапиш на штрафні санкції банку.

Але чи справді це корисний фінансовий інструмент, чи це спосіб банку непомітно підсадити клієнта на свої послуги та дати старт на споживання «важчих» банківських продуктів? Спочатку розберемося, що таке овердрафт і як він працює.

Що таке овердрафт для фізичних осіб

Овердрафт - це банківський продукт, який до вашого карт-рахунку додає певний ліміт банківських коштів (сума якого обумовлюється під час укладання договору). Якщо при оплаті товару у вас не вистачає грошей, ви отримуєте доступ до коштів, які надає банк.

За користування овердрафтом банк бере винагороду у вигляді відсотка суми позики. У договорі обумовлюється термін (у більшості випадків це перші числа наступного місяця після використання банківських коштів), коли основний борг та відсоткова винагорода мають бути погашені. Якщо досі основний борг або відсотки не відшкодовуються, то до позичальника застосовуються штрафні санкції. В основному це підвищений відсоток від основного боргу та від винагороди.

Види овердрафтів

На відміну від кредиту, овердрафт має короткі терміни погашення: один, два, три, шість та 12 місяців.

За лімітом він може бути фіксованим - 10 базових величин, якщо ви працюєте менше трьох місяців, а також, якщо немає документа, що підтверджує ваш середньомісячний дохід за три місяці. Можливо встановлено відсоток (від 50 до 600%) від середньомісячного доходу. Нині найбільше прийнято банками виставляти ліміт від 1 до 3 зарплат. Існують також максимальні обмеження на суму ліміту, наприклад, до €3 000, але максимальний ліміт ви можете оформити у випадку, якщо у банку ви користуєтесь повною довірою (позитивна кредитна історія, є VIP-клієнтом тощо).

Забезпечення

Як забезпечення виступають поручителі: фізична чи юридична особа (наприклад, ваш роботодавець). А також неустойка, коли за непогашеної вчасно заборгованості за основним боргом або відсотками запускаються різноманітні штрафні санкції. Несвоєчасна виплата заборгованості налагоджує негативний відбиток на кредитну історію картковласника.

Як оформити овердрафт

Банки здебільшого практикують розміщення овердрафту на зарплатні картки, це забезпечує своєчасне погашення заборгованості за рахунок списування потрібної суми із заробітної плати. Вам достатньо звернутися до філії банківської організації, яка обслуговує вашу зарплатну картку, із запитом на оформлення овердрафту. Якщо ви маєте тривалий трудовий стаж та хорошу кредитну історію, то цілком можливо, що співробітники банку можуть запропонувати оформити овердрафт на вашу зарплатну картку. При собі достатньо мати паспорт та довідку про середньомісячну зарплату за три місяці. Зазвичай рішення про надання овердрафту ухвалюється протягом 2-5 робочих днів. При виборі ліміту враховується зарплата, трудовий стаж та кредитна історія заявника. Ви також можете згодом збільшити ліміт, але в деяких банках ця послуга є платною.

Як овердрафт працює

Дем'ян Петрович Лошадкін оформив овердрафт на свою робочу картку, просто так про всяк випадок. За його зарплати 800 руб., йому запропонували ліміт 1600 руб. (Дві його зарплати).

Термін повернення заборгованості 4 місяці. Ставка з овердрафту 27% річних.

Незабаром йому випала нагода використовувати овердрафт. Дем'ян Петрович вирішив придбати собі новий мобільний телефон, вартістю 1200 руб.

Теоретично погашення заборгованості протягом чотирьох місяців виглядало б так:

Взявши овердрафт 1600, Дем'ян Петрович Лошадкін повинен віддати основний борг 1200 рублів плюс відсотки 27 руб.

Головна відмінність овердрафту від інших банківських продуктів у тому, що основний борг та відсотки списуються за рахунок зарплати. Тому сума за основним боргом та заборгованістю за відсотками не повинна перевищувати місячну зарплату.

Реальна таблиця погашення овердрафту буде виглядати так.

Щойно роботодавець переказує зарплату на картку Дем'яна Петровича, весь борг його гаситься. Але при цьому він залишається без засобів існування, оскільки вся зарплата пішла на погашення овердрафту і йому знову потрібно брати позику.

На перший погляд дуже зручний банківський продукт:

1. Для отримання треба мати карт-рахунок у банку та надати мінімум документів;
2. Основний борг та борг за відсотками списується при отриманні зарплати;
3. Відсотки нараховуються лише на позику, а не на всю суму покупки;
4. Досить сплатити основний борг та відсоток за користування та знову можна користуватися овердрафтом;
5. Невисокі відсотки користування продуктом.

Але як у всякої медалі є і зворотний бік овердрафту:

1. Суми лімітів суворо обмежено, оскільки прив'язані до зарплати;
2. Строки на оплату заборгованості обмежені в межах 1-12 місяців;
3. Штрафні санкції під час прострочення погашення боргу (затримка зарплати) можуть бути дуже «болючими»;
4. Поступове звикання до того, що ти маєш додаткові кошти, які ти можеш витратити, якщо тобі не вистачить грошей, не сприяє економії.

Останній пункт дуже важливий, оскільки замість відмовитися від дорогої покупки, мудро розсудивши, що краще заощадити, ти використовуєш кошти банку, за які доведеться заплатити відсоток за користування. Якщо борг по овердрафту повністю перекриває зарплату, то доведеться знову використовувати ліміт, і так до нескінченності.

Розглянемо умови, які пропонують білоруські банки щодо оформлення овердрафту на зарплатні картки.

Назва банку

Річна % ставка

Строк погашення, міс.

Сума ліміту

Найбільш вигідну пропозицію щодо процентної ставки та ліміту пропонує Білагропромбанк - 26% річних.

Найбільш щадні штрафні санкції до неплатників використовує Беларусбанк - 54% річних від усієї суми за кожен день прострочення.

При негативному балансі на картці практично всі банки припиняють надання послуг, тому піти в мінус неможливо. Єдине, що може бути – це технічний мінус (наприклад, при 0 балансі на картці та банк заздалегідь зняв гроші за користування карткою), у цьому випадку штрафні санкції не виставляються.

Єдиний банк, у якого можливий негативний баланс це Беларусбанк, штрафні санкції за непогашену позику серйозно посилюються: 1 місяць підвищений відсоток за основним боргом 40,7% річних + відсоток за винагородою (0,5*27%). Загальний процент 54%. За другий та наступні місяці 54% + (1 * 27%) = 81% річних.

Не один з банків не бере комісію за переведення в готівку коштів овердрафту, в тому випадку якщо ви знімаєте гроші в банкоматі банку або банку-партнера.

Ми вирішили дізнатися думку користувачів овердрафту щодо цього продукту.

Лариса - менеджер з продажу

- Овердрафтом я вже користуюся давно, років сім. Маю зарплатну картку Альфа-Банку. Раніше я була на Пріорбанк, а коли змінила роботу, змінила банк. Раніше був ліміт п'ять мільйонів рублів, зараз півтора мільйони. Термін погашення позики – 12 місяців. Овердрафт користуюся постійно, як тільки закінчується зарплата на картці. Не відчуваю себе залежною від овердрафту та користуватися іншими банківськими продуктами не збираюся. Ліміт поки що збільшувати не хочу. Овердрафт не має негативних якостей, тільки позитивних сторін: гроші про всяк випадок, низький відсоток за кредитом.

Іван - слюсар

- Користуюсь овердрафтом Пріорбанку вже багато років. Скільки, не пам'ятаю, відколи влаштувався на завод. Завжди рятує, коли гроші закінчуються на картці. Про штрафи нічого не знаю. Завжди погашаю заздалегідь. Зручно: одержав зарплату, віддав і можна знову брати. Хочу збільшити ліміт до 500 рублів. Нещодавно купував переднє крило для машини, тож ліміт дуже врятував, інакше не вистачило б грошей. Правда, відчуваю, що якщо відмовлюся від нього, спочатку відчуватиму незручність, так само, як коли втратиш мобільник.

Рішення оформляти овердрафт чи ні за вами, але слід пам'ятати народну приказку:

«Береш чужі, а віддаєш завжди свої!»