Які види грошей є? Гроші. Види грошей та їх призначення Вид грошей який може звертатися

У цій статті ми розглянемо, які бувають види грошей, у чому полягає їхня сутність, розглянемо деякі приклади, а також простежимо еволюцію видів грошей.

Основні види грошей

Глобально, виділяють два основні види грошей:

Дійсні гроші, тобто. гроші, номінал яких відповідає їхній реальній (внутрішній) вартості. Прикладом такого виду грошей є гроші у формі злитків та монет, виготовлених золота (див. ). Переважна більшість фінансових систем ранніх епох функціонувало з урахуванням дійсних грошей (див. ).
Фіатні гроші, тобто. гроші, реальна вартість яких, як правило, істотно нижча за їх номіналу. Наприклад, собівартість виготовлення 100 доларів купюри становить менше 10 центів. Фіатні гроші є основою всіх сучасних фінансових систем.

Гроші виникли на певному етапі розвитку суспільства (див. ), Коли в товарообмінному процесі виділився якийсь товар-посередник, який став виконувати роль загального мірила або, так би мовити, еквівалента вартості товарів, що обмінюються. Так виник історично ранній вид грошей - товарні гроші.

Товарні гроші

У різні історичні епохи та в різних народів як гроші (тобто товару-посередника) виступали різні товари та предмети: худоба, зерно, сіль, чай, тютюн, прикраси, наконечники стріл і копій, були й зовсім «екзотичні» предмети , наприклад, мушлі Каурі і т.п. На вищому рівні розвитку нашої цивілізації на зміну вищезгаданим предметам прийшли дорогоцінні метали – переважно золото та срібло.

Товарні гроші(їх ще досить часто називають речовими грошима, натуральними грошима, дійсними грошима або справжніми грошима) - це такий вид грошей, в ролі якого виступає певний товар, що має внутрішню вартість і має деяку корисність. Тому такий товар може використовуватися і як гроші, і безпосередньо як товар (за його основним цільовим призначенням). Наприклад, сіль могла бути використана і як гроші (для здійснення товарообмінних операцій) і як товар для особистого споживання - безпосереднє вживання в їжу, засолювання м'яса, для вичинки шкір тощо.

З розвитком обміну роль грошей закріпилася одним товаром – благородними металами (золотом і сріблом). Це було зумовлено їх фізичними та хімічними властивостями, такими як:

портативність (у невеликій вазі міститься велика цінність – на відміну, наприклад, від солі);
транспортабельність (зручність перевезень – на відміну чаю);
ділимість (поділ зливка золота на частини не призводить до втрати цінності – на відміну худоби);
порівнянність (два зливки золота однакової ваги мають однакову цінність – на відміну від хутра);
впізнаваність (золото та срібло легко відрізнити від інших металів);
відносна рідкість (що забезпечує шляхетним металам досить велику цінність);
зносостійкість (благородні метали не піддаються корозії і не втрачають своєї цінності з часом – на відміну від хутра, шкіри, черепашок).

На основі дорогоцінних металів у різних країнах існували різні типи фінансових систем:

(коли як гроші використовувався лише один метал - або золото, або срібло);
(коли як гроші використовувалися обидва метали).

Спочатку благородні метали використовувалися як злитків. Обслуговування обміну вимагало постійного зважування та поділу злитків. Тому у VII столітті до н. у Стародавньому Римі у храмі богині Монети злиткам стали надавати плоску форму, ставити вагу металу та карбувати портрет правителя. Так з'явилися перші монети та грошовий обіг, заснований на монетах.

Хоча товарні гроші давно вийшли з ужитку, на даний момент у певних умовах деякі товари продовжують виконувати функції грошей. Наприклад, у в'язницях у в'язнів таким товаром є сигарети, у місцях проведення бойових дій як гроші можуть використовуватися зброя та боєприпаси, у період важких економічних криз – цукор, сіль, чай, сірники тощо.

Товарні гроші вийшли з обороту внаслідок того, що вони мали низку недоліків. Як правило, це:

непортативні (некомпактні): займали багато місця (великий обсяг) - незручні при зберіганні;
важкі – незручні під час транспортування;
неподільні (наприклад, жива худоба);
псуються при зберіганні;
занадто дорогі у виготовленні (оскільки реальна вартість грошей (товару) повинна відповідати номінальній вартості, інакше такий товар не зможе виконувати функції грошей);
недостатність кількості грошей (товару) задоволення потреб економіки країни зі зростання виробництва та рівня економічного розвитку.

Нині у ролі товарних грошей можуть виступати інвестиційні монети з дорогоцінних металів, які мають чинність законного платіжного кошти у країні.

Мал. Види грошей

Забезпечені гроші

Забезпечені гроші- еволюційно наступний вид грошей після товарних. Забезпечені гроші (їх ще називають розмінні гроші, представницькі гроші) - це гроші, в ролі яких виступають знаки або сертифікати, які можуть бути обмінені за пред'явленням фіксованої кількості певного товару або товарних грошей, наприклад, на золото або срібло. Фактично забезпечені гроші є представниками товарних грошей.

Поява забезпечених грошей була обумовлена насамперед простотою використання — зручністю та більшою безпекою транспортування, відсутністю реального псування та стирання золота в процесі обігу.

Вважається, що перші забезпечені гроші з'явилися у Стародавньому Шумері, де для оплати використовувалися фігурки овець та кіз із обпаленої глини. Ці фігурки були обмінені по пред'явленню живих овець і кіз.

Кредитні гроші виникають з розвитком товарного виробництва, коли купівля-продаж здійснюється із розстроченням платежу (у кредит). Їхня поява пов'язана з , де вони виступають зобов'язанням, яке має бути погашене у встановлений термін.

Особливістю кредитних грошей є те, що їх випуск в обіг пов'язується із дійсними потребами обороту. Позика видається під забезпечення, яким служать певні види запасів, а погашення позик відбувається у разі зниження залишків цінностей. Завдяки цьому може досягатися ув'язування обсягу платіжних коштів, що надаються позичальникам, із дійсною потребою обороту в грошах.

Кредитні гроші не мають власну вартість, вони є символічним виразом тієї вартості, яка укладена в товарі-еквіваленті. Їх випуск звернення проводять зазвичай банки і під час кредитних операцій. Кредитні гроші пройшли наступний шлях розвитку: вексель, акцептований вексель, банкнота, чек, електронні гроші, кредитні картки.

Існує й інша система класифікації грошей: готівкаі безготівкові.

Гроші, по суті, це той самий товар, який купують, продають. Але він має додаткову функцію - служить певним еквівалентом для розрахунків. Всі знають, що раніше для цих цілей використовували шкурки тварин, дорогоцінне каміння та метали. До певного часу монети карбували із золота. Тоді номінальна та реальна вартість грошей збігалися. Сьогодні емісія коштів – функція держави. Не можна просто надрукувати нові гроші. Вони мають бути чимось підтверджені – золотовалютними запасами, що випускаються в країні товарами. Існують різні види грошей, що сьогодні використовуються в обороті.

Види грошей у світі

Які види грошей у світі існують? Практично у всьому цивілізованому світі використовуються паперові купюри та розмінні монети. У країнах із високим рівнем інфляції поступово відмовляються від монет. Їхнє карбування коштує надто дорого. І випуск таких грошей не виправдовує всі витрати, необхідні реалізації цього процесу. Класифікація грошей така:

готівкові та безготівкові;
паперові купюри та розмінні монети;
цінні папери, що використовуються для розрахунку;
асигнації.

Купюри змінюють, коли вони втрачають товарний вигляд. Існують справжні сховища грошей, але доки вони не випущені в обіг, вартість цих папірців дорівнює витратам на їхній випуск.

Новий вид грошей

Сьогодні у всьому світі використовується порівняно новий вид грошей – електронні гроші. Вони зберігаються на банківських рахунках, можуть бути переведені в готівку. Облік електронних грошей ведеться ще ретельніше, ніж готівки. Якщо раніше цей стан грошової маси був проміжним, адже витратити електронні гроші без їх переведення в готівку було неможливо, то сьогодні ви можете розплачуватися електронними грошима за товари та послуги. Додатковою перевагою цього виду слід назвати мінімальні витрати на випуск та зберігання. Завдяки розвиненим комп'ютерним технологіям, вам тепер навіть не потрібно йти до банку, щоб отримати виписку. Рух коштів можна побачити вдома на своєму комп'ютері за допомогою інтернет-банкінгу.

Основні види грошей

У всьому світі використовуються основні види грошей – паперові, металеві. Розплачуватися векселями, облігаціями та чеками можуть переважно великі компанії. Потім такі боргові цінні папери однаково змінюються відповідно до номіналу на реальні гроші.

Порада від Порівн.ру:Будь-яка купюра, випущена в обіг, має захист. Водяні знаки, додаткові магнітні смуги – все це дозволяє убезпечити власника готівки від підробок. Але ви повинні знати, які елементи захисту грошових знаків є на тих купюрах, які ви постійно використовуєте.

Як відомо, історична категорія. Вони виникли певному етапі розвитку суспільства. Тому при аналізі видів та форм грошей, як правило, розглядаються результати їхньої еволюції, диференціація змісту виконуваних суспільних робіт за функціями. Разом з тим класифікація форм і видів грошей різними вченими-економістами трактується неоднозначно і є дискусійною. Ряд авторів як класифікаційну ознаку форм грошей вважають повноцінні (реальні гроші), які, у свою чергу, поділяють на такі види: золоті та срібні зливки, золоті та срібні монети, дорогоцінні камені та неповноцінні гроші, які поділяються на такі види: субститути грошей (Банкноти центрального банку, монети, казначейські квитки, кошти на рахунках до запитання в банках) та сурогати грошей (чеки, векселі, електронні гроші). Ряд інших авторів, класифікуючи гроші, поділяють їх за природно-функціональною ознакою та виділяють три основні види грошей: товарні гроші (commoditymoney), повноцінні гроші (full- bodiesmoney), нерозмінні гроші (fiatmoney). У межах виду грошей виділяються грошові форми. Наприклад, основними формами повноцінних грошей є зливки, монети, банкноти з повним або частковим покриттям. До нерозмінних грошей відносяться паперові, депозитні (векселі, чеки, пластикові картки тощо) та електронні гроші.

Окремі економісти види грошей виділяють за різними ознаками. Так, в історичному аспекті вони розрізняють повноцінні металеві та неповноцінні гроші. Залежно від форми виділяють готівку (банкноти, монети та казначейські квитки) та безготівкові гроші, які існують у вигляді записів по рахунках у банках (переважно в електронному вигляді).

Сучасне тлумачення поняття грошей відкидає товарну природу грошей. Так, у новій економічній енциклопедії дається таке визначення грошей: «Гроші (money) - інструмент економічних відносин у суспільстві, що є:

мірою вартості;
засобом обміну;
зручною формою накопичень;
засобом платежу та виступаючий у формі

Безумовно, це визначення правильне для сучасних грошей. Водночас не можна заперечувати й інше визначення грошей, що зумовлює еволюцію розвитку грошей та грошового обігу.

Гроші -особливий товар, що стихійно виділився з товарного світу, служить загальним еквівалентом і є, за визначенням К. Маркса, «кристалізацію мінової вартості». Сутність грошей як економічної категорії знаходить вираження у єдності трьох їх властивостей: загальної безпосередньої обмінюваності, самостійної форми мінової вартості, зовнішньої речової міри праці.

Виходячи з наведених визначень, приймемо наступну класифікацію видів і форм грошей (табл. 3.1).

Таблиця 3.1. Класифікація видів та форм грошей

Види грошей	Форми грошей
	Худоба. хутра, раковини, тварини, раби та ін.
	Золоті та срібні зливки Золоті та срібні монети
Неповноцінні гроші	Казначейські квитки, банкноти, білона монета
Квазігроші	За методологією Міжнародного валютного фонду - це кошти, що знаходяться на термінових та ощадних вкладах у комерційних банках. У сучасних умовах квазігроші — основний компонент грошової маси, її частина, що найбільш динамічно збільшується.

Форми грошей

Гроші - історична категорія, що розвивається на кожному етапі товарного виробництва. У своєму розвитку гроші виступали у двох видах: дійсні гроші та знаки вартості(Заступники дійсних грошей). Кожен вид мав кілька форм (рис. 1.3).

Мал. 1.3. Форми грошей

Форма грошей -це уречевлена у певному типі загального еквівалента (грошовому активі) форма мінової вартості.

- це, у яких номінальна вартість, позначена ними, відповідає реальної вартості, тобто. вартості металу, з якого вони виготовлені. До них належали товари-еквіваленти та металеві гроші.

(мідні, срібні, золоті) мали різну форму: вагову та штучну. Спочатку золото використовувалося в природному вигляді та приймалося у розрахунках за вагою. Самородні гроші існували у формі золотого піску та самородків. Найбільш розвиненою формою металевих грошей є спеціально виготовлені злиткові (пластини, зливки, зливки, бруски, гривні) та фігурні (кільця, браслети) гроші. Так, у Стародавньому Єгипті застосовувалася система грошей-кілець різної маси, яка виключала необхідність їх зважування при сплаті за товар.

Для розрахунків зливками їх зважували на терезах, у своїй часто виникала необхідність ділити зливки більш дрібні частини. Оформлення металевих грошей монети відбувалося поступово. Потреба в універсальному розрахунковому еквіваленті призвела до появи вже у VIII ст. до н.е. стандартизованих зливків з гарантованими масою та складом; деякі зливки мали зарубки, якими їх було легко ділити на частини.

Основою вихідної монетної форми грошей були бобоподібні зливки або овали строго певної маси. Перші золоті монети приписуються парі Лідії Гігесу (VII ст. до н.е.). Монети були однакові за масою, розміром та складом сплавів. Поступово вони набули зручної для виробництва та використання округлої форми. Слово "монета" вперше з'явилося в Римі в 279 р. до н.е. від однієї з прізвиськ богині Юнони (Juno Moneta-Юнона Застерігаюча). При храмі Юнони на Капітолійському пагорбі у Римі був монетний двір держави у античний період. Від традиційних зливків монети відрізнялися дрібнішими розмірами, а також гарантією їх платоспроможності та основних параметрів з боку держави (маса металу та його проба засвідчувалися державним штемпелем). Монети – більш розвинена форма металевих грошей. Монети внесли у грошовий обіг і грошовий рахунок одне з найважливіших нововведень — вони мали ходіння за масою, а, по номіналу, тобто. відповідно до кількості металу, яка вказана на них.

Монети пізніших етапів грошового обігу мають встановлені законом відмітні ознаки — зовнішній вигляд та ваговий зміст. Більшість монет мають круглу форму. Лицьова сторона монети називається аверс, зворотний - реверс, а обріз називається гурт.

За період з 1816 по 1900 р. більшість країн перейшло до золотомонетного стандарту, за якого головна грошова одиниця держави карбувалась як повноцінна і вільно обертається золота монета. Її номінал визначався вартістю золота, що міститься.

Металеві гроші з дорогоцінних металів мають власну внутрішню вартість, тому звертаються як товар, що грає роль загального еквівалента. Поява знаків вартості на етапі розвитку монетного обігу була викликана об'єктивною необхідністю:

1. при постійному розширенні товарообігу золотовидобуток не могла бути розширена аналогічним чином. Монетне звернення вимагало великої витрати дорогоцінних металів — золота та срібла. Їхнє накопичення в країні залежало від рівня видобутку цих металів, стану торгівлі з іншими країнами, що забезпечує приплив чи вогк монет. Можливість тієї чи іншої держави розширити монетне поводження була обмеженою. Разом з тим у міру розвитку суспільного виробництва та товарно-грошових відносин для продажу зростаючої маси товарів та послуг потрібна була, відповідно, більша кількість грошей і, як наслідок, шляхетних металів;

2. звернення золотих монет пов'язані з високими витратами з обслуговування грошової системи, які включають такі затраты:

- на видобуток золота та карбування монет;
- на транспортування та зберігання монет;
- на вилучення зношених монет із обігу та заміну їх новими (повноцінними).

Втрати від стирання монети становили значну величину. Так було в 80-х ХІХ ст. країни, які мали золотий обіг, щорічно втрачали 700-800 кг золота. Природне фізичне зношування монет часто доповнювалося їх навмисною псуванням, що призводило до зменшення маси грошового металу, що є елементом національного багатства, і це зумовлювало необхідність вилучення неповноважних монет з обігу та їх заміни;

3. принаймні розширення товарообігу зростає як загальна сума грошових платежів, та його разовий (поодинокий) размер. З укрупненням величини платежу виявляється один із суттєвих недоліків монетного обігу - неадекватна масштабам платежів портативність металевих грошей, що призводила до значних витрат, пов'язаних із переміщенням значної маси металу у вигляді монет для здійснення грошових розрахунків;

4. монетне звернення не мало необхідної еластичністю, тобто. здатністю швидко розширюватися та скорочуватися відповідно до мінливих потреб товарного обігу;

5. виготовлення монет із золота та срібла обмежувало споживання цих металів у промисловому виробництві та на інші цілі;

6. обіг грошей у вигляді монет із золота, срібла, міді дозволяло державі отримувати прибуток від монопольного права карбування монет — монетної регалії. Зменшення проби та маси металу в монеті при її незмінному номінальному вираженні було поширеним способом отримання додаткового емісійного доходу та поповнення державної скарбниці.

Вищеперелічені чинники, супутні монетному обігу, зумовили появу та надходження до каналів грошового обігу знаків вартості. Замінники дійсних грошей знаки вартості -це паперові, кредитні гроші та дрібна білонова монета, виготовлена із спеціальних грошових сплавів; це гроші, номінальна (називна) вартість яких вища за їхню дійсну вартість, тобто. витрат суспільної праці на їхнє виробництво.

Паперові грошіне мають самостійної вартості; держава надає їм примусовий курс, і, таким чином, вони мають представницьку вартість. На цій основі паперові гроші виконують функцію купівельного та платіжного засобу. Емітентом паперових грошей є держава або безпосередньо в особі казначейства, або опосередковано через центральний банк (у разі здійснюється кредитування держави). Емітуючи в обіг паперові гроші, держава забезпечує собі отримання емісійного доходу — різниці між номінальною вартістю випущених паперових грошей та вартістю їхнього випуску. Мета емісії – фінансування держави, покриття бюджетного дефіциту.

Історія появи паперових грошей або знаків вартості пов'язана з використанням шкіряних грошей. У І ст. до н.е. у Китаї з'явилися гроші зі шкір білих оленів. Оскільки всі білі олені належали імператору, тільки їм могло бути прийнято рішення про виготовлення цих грошових знаків. Перші паперові гроші, як і папір, також були виготовлені в Китаї. Історичні свідчення про існування таких грошей представлені у XIII ст. італійський мандрівник Марко Поло. Паперові гроші друкували за правління династії Юань, вони були головним засобом грошового обігу. У Північній Америці та Західній Європі паперові гроші (грошові знаки) стали випускати у XVII-XVIII ст.

У Росії її емісія паперових грошей (асигнацій) вперше розпочалася 1769 р. Асигнації використовували для виплати платні державним службовцям, державних закупівель продовольства. З метою організації звернення асигнацій створили спеціальний Державний асигнаційний банк. Пізніше випускалися інші форми паперових грошей - квитки державного казначейства, радзнаки. Традиційно емісія паперових грошей зростає в період воєн, економічних криз, соціальних конфліктів, коли держава потребує високих витрат фінансових ресурсів. Прикладом може бути випуск грошей із покриття бюджетного дефіциту у вигляді кредитів за Центральний банк РФ Уряду РФ.

Паперові гроші несталі за своєю природою і легко знецінюються. Причини нестійкості паперових грошей:

вони практично позбавлені внутрішньої вартості та не можуть виконувати функції скарбу. Отже, відсутній механізм вилучення надлишку паперових грошей із каналів грошового обігу у формі утворення скарбів;
існування можливості надлишкового випуску в обіг;
занепад довіри до уряду;
несприятливий платіжний баланс країни.

Пов'язані з розвитком товарного виробництва, коли купівля-продаж здійснюється із розстроченням чи відстроченням платежу (у кредит). Кредитні гроші виникають із виробництва та кругообігу капіталу, коли грошовий капітал набуває форми кредитних грошей. Розрізняють кілька різновидів кредитних грошей, системна характеристика яких представлена на рис. 1.4.

Мал. 1.4. Різновиди кредитних грошей

Боргові розписки були першими борговими інструментами, що використовувалися як засіб платежу, що створили основу наступного вексельного обігу. Депозитарні розписки застосовувалися як заступники дійсних грошей у металевих грошових системах, коли монети з дорогоцінних металів здавали для зберігання банк чи депозитарну касу, а натомість власник отримував депозитарну розписку, розмінну на повноцінні монети.

Вексель -це письмове зобов'язання боржника (простий вексель) або наказ кредитора боржнику (переказний вексель) про сплату зазначеної у ньому суми за певний термін. Вексель характеризується такими особливостями:

абстрактністю — відокремлений від правочину, що лежить у його основі;
безперечністю - обов'язковість платежу за векселем реалізується за допомогою механізму протесту векселя.

Наявність таких особливостей обумовлює виконання векселем за певних умов платіжних функцій. Передача векселя як платіжного засобу здійснюється за допомогою передавального напису - індосаменту. Додаткові можливості звернення виникають за наявності акцепту векселі(письмової згоди про оплату) та авалю(Поруки за векселем).

Але вексель як платіжний засіб має обмежене використання, оскільки:

суми векселів, терміни платежів із них який завжди задовольняють потребам платіжного обороту;
вексель обслуговує, зазвичай, лише оптову торгівлю, оскільки має велику вексельну суму;
у вексельне звернення залучено обмежене коло учасників, упевнених у платоспроможності осіб, зобов'язаних у кожному конкретному векселю.

Правова основа вексельного обігу нині — Женевські вексельні конвенції 1930 р. і Закону РФ від 11 березня 1997 р. «Про переказний і простий вексель».

Гроші - це засіб вираження вартості товарів та послуг, що існують на сьогодні у нашому світі. Це визначення побудоване на поняттях цінності, що найбільш поширене світовій науці.

Можна також розглянути й інше поняття, за яким гроші – це цілком ліквідний засіб обміну. При цьому вони мають дві якості:

обмінюються на будь-який товар;
здатні змінювати вартість цього товару.

Сутність функції та види грошей

Сутність коштів полягає у їх основних функціях.

Міра вартості.Вона визначається за допомогою ціни на кожен вид товарів та вимірюється у грошовому еквіваленті. Як заходи цін гроші можуть виступати навіть у вигляді цифр.
Засоби обігу.Як ви знаєте, вираз вартості товару ще означає його реалізацію над ринком. Раніше коли економіка була менш розвиненою, гроші служили як обмін певної суми на якийсь вид товару. Зараз із виникненням кредитів першому плані виходить функція кошти платежу.
Кошти платежу.Суть цього поняття в тому, що час придбання продукції або послуг може не співпадати з часом оплати за них, оскільки покупка може здійснюватися на виплат або кредит.
Засоби заощадження та накопичення.Виступають як грошовий резерв.
Світові гроші.Створено для використання у міжнародних розрахунках.

Види грошей та їх особливості

Існує кілька основних видів грошей.

Дійсні гроші- їхня номінативна вартість збігається з їхньою реальною вартістю, тобто вартістю матеріалу, з якого вони виготовлені. Тут маються на увазі раніше дуже поширені металеві, золоті чи срібні монети. Особливістю реальних грошей є їхня стійкість, що забезпечувалося вільним обміном знаків вартості на золоті монети.
Заступники дійсних грошей– сума їхньої номінативної вартості вища за реальну, тобто їхня ціна еквівалентна витраченому на їх виробництво суспільній праці.

Сутність та види сучасних грошей

Сучасні види грошей – це ті матеріальні засоби, які дозволяють нам купувати товари та послуги у сучасному світі. З недавніх пір до цього виду почали зараховуватись і . Вони зберігаються на електронних гаманцях і дозволяють своїм власникам розраховуватись за покупки в інтернеті.

Паперові гроші – представники дійсних грошей. Вони виготовлені із спеціального паперу та випускаються державою, а точніше державною скарбницею для покриття своїх витрат.
Кредитні гроші - виникли у зв'язку з виконанням грошима функції кошти платежу, тоді, як із розвитком товарно-грошових відносин купівля-продаж стала здійснюватися з розстрочкою платежу чи кредит. Іншими словами, це гроші, які можна взяти в борг у банку або інших фінансових структур. Щоправда через відсотки, взяті подібним шляхом буде дуже непросто.

Види готівки - це монети і банкноти, тобто ті гроші, які ви можете безпосередньо доторкнутися і розплатитися ними в магазині.

Види паперових грошей

Паперові гроші також представлені, як уже говорилося раніше, у вигляді банкнот. Існує безліч видів паперових грошей, серед яких такі як:

Євро;
Рублі;
Долар;
Фунти стерлінгів і т.д.

Гроші – специфічний товар, який є універсальним еквівалентом вартості інших товарів чи послуг. За найпоширенішою версією, російське слово "гроші" походить від тюркського "тенге".

До появи грошей був бартер - безпосередній безгрошовий обмін товарами. Гроші виникли під час переходу від натурального господарства до виробництва товарів. У різних регіонах світу використовували як гроші різні речі (товарні гроші): худобу, хутра, шкури тварин, перлини. Пізніше як гроші стали використовувати золото і срібло, спочатку як злитків, та був як монет.

Поступово золоті та срібні монети витіснили інші товари з обігу як гроші. Це пов'язано із зручністю їх зберігання, дроблення та з'єднання, відносною великою вартістю при невеликій вазі та об'ємі, що дуже зручно для обміну.

Завдяки застосуванню грошей з'явилася можливість розділити одноразовий процес взаємного обміну товарам на два різночасно здійснювані процеси: перший полягає у продажу свого товару, а другий у придбанні потрібного товару в інший час та в іншому місці.

Функціонування грошей набуває рис самостійного процесу. Товаровиробники можуть зберігати гроші, отримані від реалізації свого товару, до придбання потрібного товару. Звідси виникли грошові накопичення, які могли бути використані як для придбання товарів, так і для надання грошей у борг і погашення боргів.

В результаті таких процесів рух грошей набув самостійного значення, відокремився від руху товарів. Ще більшу самостійність функціонування грошей отримало у зв'язку із заміщенням повноцінних грошей, що мають власну вартість, грошовими знаками, а також при подальшому скасуванні фіксованого золотого змісту грошової одиниці. При цьому в обороті стали функціонувати гроші, які не мають власної вартості, що дозволило емітувати грошові знаки відповідно до потреби обороту незалежно від наявності золотого забезпечення.

ВИДИ ГРОШЕЙ

Гроші мають надзвичайно багато різновидів. У кожному вигляді грошей є підвиди, що поєднують їх різноманітні форми. Вони різняться і типом фінансового матеріалу, і методами звернення, і використанням, і урахуванням грошової маси, і можливостями перетворення одних видів на інші. Але історично виділяють чотири основні види грошей: товарні, забезпечені, фіатні та кредитні.

Товарні гроші(натуральні, речові, дійсні, справжні) - це продукти, що мають самостійну вартість і корисність. Вони включають всі види товарів, які виступали еквівалентами на початкових етапах розвитку товарного обігу (худоба, зерно, хутра тощо), а також металеві гроші - мідні, бронзові, срібні, золоті повновагові монети.

Забезпечені гроші(розмінні, представницькі) можуть бути обмінені за пред'явленням фіксовану кількість певного продукту або товарних грошей, наприклад на золото або срібло. Фактично забезпечені гроші є представниками товарних грошей.

Фіатні гроші(символічні, паперові, декретовані, несправжні) не мають самостійної вартості або вона не відповідає номіналу. Вони не мають цінності, але здатні виконувати функції грошей, оскільки держава приймає їх як сплату податків, а також оголошує законним платіжним засобом на своїй території. На сьогоднішній день основною формою фіатних грошей є банкноти та безготівкові гроші, що знаходяться на рахунку в банку.

Кредитні гроші- це права вимоги у майбутньому щодо фізичних чи юридичних спеціальним чином оформлений борг, зазвичай, у формі цінного паперу, які можна використовувати для купівлі товарів (послуг) або оплати власних боргів. Оплата за такими боргами зазвичай провадиться у певний термін.

Виділяють також такі види грошей, як повноцінні та неповноцінні; готівкові та безготівкові.

Повноцінні грошімають товарну вартість, що дозволяє формувати їх купівельну спроможність. Купівельна спроможність, у свою чергу, адекватна внутрішній вартості грошей, яка визначається умовами їх відтворення. Повноцінні гроші поділяються на товарні та металеві.

Неповноцінні грошіне мають товарної вартості та можуть бути забезпеченими та незабезпеченими; хартальними та грошовими сурогатами (залежно від законодавчих основ обігу грошових знаків). Неповноцінні гроші, забезпечені товарами або валютними металами, вважаються представниками повноцінних грошей і, не маючи власної вартості, мають представницьку вартість. Представницька вартість – міра купівельної вартості, яку мають неповноцінні забезпечені гроші внаслідок обміну на повноцінні. Оскільки незабезпечені гроші не мають забезпечення, вони не обмінюються на золото чи валютні метали та є грошима внаслідок загального визнання та довіри до них суб'єктів господарювання.

Хартальні – види неповноцінних грошей, обіг яких має законодавчі основи, визнається та підтримується державою.

Готівкові гроші- Це ті, що знаходяться на руках у населення і обслуговують роздрібний товарообіг, а також особисті платіжно-розрахункові операції. Таким чином, готівка - це металеві та паперові гроші, які передаються з рук до рук у натуральному вигляді.

Безготівкові гроші- це основна маса коштів на банківських рахунках. Їх також називають депозитними чи кредитними грошима безготівкового розрахунку.

Формою грошей називають зовнішнє вираження (втілення) певного виду грошей, диференційованого по виконуваних функцій. Розрізняють такі форми грошей: металеві, паперові, кредитні, вексель, банкнота, депозитні, чеки, безготівкові, електронні.

МЕТАЛЕВІ ГРОШІ

З багатьох видів товарних грошей виділилися дорогоцінні метали, які поступово стали універсальною формою грошей. Вони не псувалися з часом і легко ділилися на частини. Ці метали мали одночасно високу вартість і щодо широкої поширеності (вони зустрічаються практично у всіх регіонах планети, але в малій концентрації).

Приблизно наприкінці 7 століття до зв. е. у Лідії (Мала Азія) було винайдено монети – круглі зливки дорогоцінних металів, чиї стандарти гарантувалися державним карбуванням. Монети швидко стали універсальним засобом обміну більшості цивілізацій Старого Світу. Оскільки золоті та срібні монети мали власну цінність, їх можна було використати у всіх країнах, де були в ході металеві гроші. Проте кожна держава прагнула карбувати власну монету, демонструючи цим свій суверенітет.

Металеві гроші є дійсними грошима, тобто. вони номінальна вартість відповідає реальної вартості чи вартості металу, з якого вони виготовлені.

ПАПЕРОВІ ГРОШІ

Історично паперові гроші з'явилися як заступники золотих монет, які перебували в обігу. На початковому етапі вони випускалися державою поряд із золотими монетами і з метою їхнього впровадження обмінювалися на них. Особливість паперових грошей полягає в тому, що вони, позбавлені самостійної вартості, мають державу примусовий курс. Паперові гроші виконують лише дві функції, будучи засобом обігу та засобом платежу. Держава, що постійно відчуває брак фінансових ресурсів, як правило, збільшує випуск паперових грошей без урахування товарного обігу та платіжного обороту. Відсутність золотого обміну робить їх непридатними до виконання функції скарбу і надлишок їх може сам піти з обігу.

КРЕДИТНІ ГРОШІ

Кредитні гроші виникають з розвитком товарного виробництва, коли купівля-продаж здійснюється із розстроченням платежу (у кредит). Їхня поява пов'язана з функцією грошей як засобу платежу, де вони виступають зобов'язанням, яке має бути погашене у встановлений термін.

Вексель

Вексель - перший вид кредитних грошей, що виникла в результаті торгівлі з розстрочкою платежу. Вексель - письмове безумовне зобов'язання боржника сплатити певну суму у заздалегідь обумовлений строк та встановленому місці. Розрізняють простий вексель, виданий боржником і переказний (тратту), виписаний кредитором і направлений боржнику на підпис із поверненням кредитору.

В даний час є також казначейські векселі, що випускаються державою для покриття дефіциту бюджету та касового розриву, дружні векселі, виписані однією особою на іншу з метою обліку їх у банку, бронзові векселі, які не мають товарного покриття. Платіжна гарантія векселя зростає при акцепті (згоді) банком – це вексель акцептований.

Особливостями векселі є:
абстрактність - на векселі не зазначено виду угоди;
безперечність - обов'язкова оплата боргу до вживання примусових заходів після складання акта про протест;
- передача векселя як платіжного засобу іншим особам з передавальним написом на його обороті (жиро або індосамент), що створює можливість взаємного заліку вексельних зобов'язань;
вексель обслуговує лише оптову торгівлю, у якій сальдо взаємних вимог погашається готівкою;
до вексельного звернення залучено обмежене коло осіб.

Банкнота

Банкнота – кредитні гроші, що випускаються центральним (емісійним) банком країни. Спочатку банкнота мала подвійне забезпечення: комерційну гарантію, оскільки випускалася з урахуванням комерційних векселів що з товарообігом, і золоту гарантію, що забезпечила її обмін на золото. Такі банкноти називалися класичними, мали високу стійкість та надійність.

Банкнота від векселя відрізняється:
1. По терміновості - вексель є термінове боргове зобов'язання (3-6 місяців), банкнота - безстрокове боргове зобов'язання.
2. За гарантією - вексель випускається в обіг окремим підприємцем та має індивідуальну гарантію, банкнота випускається центральним банком та має державну гарантію.

Класична банкнота (тобто розмінна на метал) відрізняється від паперових грошей:
1. За походженням – паперові гроші виникли з функції грошей як засобу обігу, банкнота – з функції грошей як засобу платежу.
2. За методом емісії – паперові гроші випускає в обіг міністерство фінансів, банкноти – центральний банк.
3. Після повернення - класичні банкноти після закінчення терміну векселі, під який вони випущені, повертаються в центральний банк, паперові гроші не повертаються.
4. За розмінністю – класична банкнота після повернення до банку розмінювалася на золото чи срібло, паперові гроші завжди були нерозмінними.

В даний час банкнота надходить в обіг шляхом банківського кредитування держави, банківського кредитування господарства через комерційні банки, обміну іноземної валюти на банкноти цієї країни.

Сучасні банкноти не розмінюються на золото та не завжди забезпечені товарами. Нині центральні банки країн випускають банкноти строго певної гідності. По суті, вони є національними грошима на всій території держави.

Депозитні гроші

Це числові записи на рахунках клієнтів у банку. Вони з'являються за умови пред'явлення власниками веселячи його обліку у банку. Банк замість виплати банкнотами за вексель відкриває в собі рахунок, з якого здійснюється платіж шляхом їх списання.

Депозитні гроші здатні виконувати накопичувальну функцію завдяки відсотку, одержуваному під час передачі коштів у тимчасове користування банку. Вони є мірою вартості, але не можуть виконувати функцію засобів обігу.

Депозит, як і вексель, має подвійну природу. З одного боку це грошовий капітал, з другого боку платіжний засіб. Вирішення протиріччя депозиту між функцією капіталу (заощадження) та платіжною функцією здійснилося завдяки поділу депозиту на поточний рахунок та ощадний, терміновий депозит.

Чеки

Чек - грошовий документ, що містить наказ власника рахунку в кредитній установі про виплату власнику чека зазначеної суми. Існують такі види чеків;
1. Іменні - виписані на певну особу без права передачі.
2. Ордерні - складені на певну особу, але з правом передачі іншій особі за індосаментом.
3. Пред'явницькі - якими зазначена сума виплачується пред'явнику чека.
4. Розрахункові - використовувані лише за безготівкових розрахунках.
5. Акцептовані - якими банк дає акцепт, чи згоду зробити платіж певної суми.

Сутність чека полягає в тому, що він служить засобом отримання готівки у банку, виступає засобом обігу та платежу, а також є знаряддям безготівкових розрахунків.

Безготівкові гроші

У розвинених країнах із ринковою економікою більшість коштів обігу посідає безготівкові гроші. Безготівкові гроші – записи на рахунках у центральному банку та його відділеннях, а також вклади у комерційних банках.

Безготівкові гроші по суті не є платіжними коштами, але будь-якої хвилини вони можуть перетворитися на готівку, гарантовану кредитними інститутами. Практично вони виступають нарівні з готівкою і навіть мають деякі переваги перед ними.

Електронні гроші

Кінець XX століття ознаменований переходом до нового виду грошей – «електронним». Це стало можливим завдяки масовому випуску комп'ютерів, що дозволило перейти до електронних платіжних переказів.

Електронні гроші в широкому розумінні визначаються як електронне зберігання грошової вартості за допомогою технічного пристрою, яке може широко застосовуватися для здійснення платежів на користь не тільки емітента, а й інших фірм, яке не вимагає обов'язкового використання банківських рахунків для проведення трансакцій, а діє як передплачений інструмент на пред'явника.

Електронні гроші – це грошові зобов'язання емітента в електронному вигляді, що знаходяться на електронному носії у розпорядженні користувача.

В основі електронних грошей лежить звичайне депозитне звернення, засноване на первісному внесенні особою, яка здійснюється платіж, певної суми кредитних грошей.

Слід також розрізняти електронні фіатні гроші та електронні нефіатні гроші. Фіатні обов'язково виражені в одній з державних валют і є різновидом грошових одиниць платіжної системи однієї з держав. Держава законами зобов'язує всіх громадян брати до оплати фіатні гроші. Нефіатні – є електронними одиницями вартості недержавних платіжних систем. Відповідно, емісія, обіг та погашення (обмін на фіатні гроші) електронних нефіатних грошей відбуваються за правилами недержавних платіжних систем.

Електронні гроші поступово витісняють чеки та замінюють їх кредитними картками - засобом розрахунків, що заміняють готівку, а також засобом отримання короткострокових позичок у банках.

ФУНКЦІЇ ГРОШЕЙ

Сутність грошей як економічної категорії проявляється у їхніх функціях, які виражають внутрішню основу утримання грошей. Єдність функцій створює уявлення про гроші як про особливий специфічний товар, що бере участь як необхідний елемент у відтворювальному процесі суспільства. Гроші свої функції можуть виконувати лише за участю людей. Саме люди, використовуючи можливості грошей, можуть визначати ціни товарів, використовувати їх як накопичення. У розвиненому товарному господарстві гроші виконують такі функції: міри вартості, кошти обігу, кошти платежу, засоби накопичення та світових грошей.

Функція міри вартості полягає у оцінці вартості товарів та послуг. Вартість товару, виражена у грошах, називається його ціною. На ринку ціни можуть відхилятися вгору чи вниз від вартості (залежно від співвідношення попиту та пропозиції). Гроші також використовуються для реєстрації вартісного вираження будь-якого економічного параметра або запису зобов'язань.

Функція грошей як засобу обігу використовується як посередник в актах купівлі-продажу товарів. Для цієї функції дуже важливі легкість і швидкість, з якою гроші можуть обмінюватися будь-який інший товар (показник ліквідність).

Функція як засоби платежу виникла у зв'язку з розвитком кредитних відносин, тобто з можливістю відстрочки платежу. Цю функцію гроші виконують при наданні та погашенні грошових позичок, при фінансових відносинах з фінансовими органами, а також при погашенні заборгованості із заробітної плати та ін.

Функцію кошти накопичення виконують гроші, які безпосередньо не беруть участь в обороті. Гроші як засіб накопичення дозволяють переносити купівельну спроможність із сьогодення у майбутнє. Однак слід враховувати, що купівельна спроможність грошей залежить від інфляції. Щоб гроші не знецінювалися, широко практикується їхнє накопичення у вигляді золота, іноземної валюти, нерухомості, цінних паперів.

Функція світових фінансів проявляється у відносинах між економічними суб'єктами: державами, юридичними і фізичними особами, що у різних країнах. До XX століття роль світових грошей грали благородні метали (насамперед золото у формі монет або злитків), іноді коштовне каміння. У наші дні цю роль зазвичай виконують деякі національні валюти - долар США, фунт стерлінгів, євро та єна, хоча економічні суб'єкти можуть використовувати у міжнародних угодах інші валюти.

У сучасній ринковій економіці функції грошей зазнали змін. Товарно-грошові відносини набули загального та глобального характеру. Таким чином, усі без винятку товари, послуги, природні та інтелектуальні ресурси, а також праця та здібності людей оцінюються сьогодні у грошовій формі.