Araç sigortasını açmak için neler gereklidir? Şehrinizde bir sigorta şirketinin şubesi nasıl açılır? Belgeler buna eklenmelidir

Rusya'da iş. Bölgelerde iş kurma kılavuzları.
Ülkedeki 700.000 girişimci bize güveniyor

* Hesaplamalarda Rusya'ya ait ortalama veriler kullanılmıştır

Yatırımlara başlamak:

100.000 - 400.000 ₽

Sigorta acentesi bonusu:

Net kazanç:

50.000 - 150.000 ₽

Geri ödeme periyodu:

Kendi sigorta işinizi açmak gerçekçi mi ve bundan ne kadar kazanabilirsiniz? Temel kavramları ve formatları anlıyor, sigorta pazarını analiz ediyor ve yatırımları hesaplıyoruz.

Rusya Federasyonu sigorta piyasası son yıllarda yükselişte; bu durum özellikle Rusya'daki diğer iş alanlarını etkileyen bir dizi kriz olayının arka planında dikkat çekiyor. Bize göre bu pazara girebilmek için halihazırda iş deneyimine sahip olmak ve bu alanda yerleşik müşterilere sahip olmak gerekiyor. Yeterli karlılık sağlayan sigorta işi, bir girişimcinin minimum yatırımla kendi işini kurmasına olanak tanıyacaktır.

Sigortacılığın temel kavramları

Sigorta, gerçek veya tüzel kişinin uğradığı zararların sistem katılımcıları arasında dağıtılması yoluyla tazmin edilmesi yöntemidir. Hem iş hayatında hem de günlük hayatta zaman zaman kayıp riskleri ortaya çıkar. Bunlar yangın, kaza gibi basit riskler olabilir. Bir sözleşmenin yerine getirilmemesi sorumluluğu veya kasıtsız zarar verme riski gibi daha karmaşık riskler olabilir. Tüm bu risklerin gerçekleşmesi hem tüzel kişilere hem de bireylere ciddi maddi zararlar verebilmektedir. Sigorta şirketleri bu tür risklerden kaynaklanan kayıpların en aza indirilmesine yardımcı olacaktır.

2019'un trend ürünü

Hızlı para kazanmak için binlerce fikir. Tüm dünya deneyimi cebinizde..

Kısaca sigorta, sigortacı (sigorta hizmeti sağlayan) ile sigorta ettiren (risklerini sigortalayan) arasında, sigorta konusu olayların meydana gelmesi halinde hem gerçek kişilerin hem de tüzel kişilerin menfaatlerini korumak amacıyla kurulan, yani belirli bir ilişkidir. Sigortalının ödediği sigorta primlerinden oluşan fon pahasına, mali zarara yol açabilecek olaylar. Sigorta primi, sigorta ettirenin sigorta sözleşmesi uyarınca sigortacıya periyodik olarak ödediği tutardır. Brüt prim veya sigorta primi olarak da adlandırılır.

Basit bir ifadeyle, sigorta şirketleri poliçe sahiplerinden, belirli bir süre içinde sigortalının belirli zararları meydana geldiğinde sigortacının ödediği sigorta tazminatından çok daha az miktarda prim tahsil etmektedir. Ancak sigorta şirketi, bir kısmı aslında risk taşımayan birçok sigorta şirketinden prim tahsil ettiğinden, tüm sigorta şirketlerinden toplanan sigorta primleri ile ödenen sigorta tazminatları arasındaki bu fark, sigorta şirketinin gelirini oluşturmaktadır. Bu bağlamda sigorta primi tutarı, sigortalı bir olayın gerçekleşme olasılığı, sigortalı sayısı ve olası hasar tazminatı miktarına ilişkin istatistiksel veriler esas alınarak dikkatli bir şekilde hesaplanmaktadır.

Sigorta şirketinin en büyük sıkıntısı da bu. Sigorta priminin çok yüksek olması durumunda sigortacıların sigorta yapması kârsız olacak, zararın meydana gelmesi halinde maddi zarar riskini kendileri üstlenmeyi tercih edecek ve sigorta şirketi gelir elde edemeyecektir. Öte yandan sigorta ödemelerinin toplamı sigorta tazminatından az olursa sigorta şirketi iflas eder.

Ayrıca sigorta priminin, sigorta tazminatı tutarına ek olarak şirketin işletme giderlerini karşılaması, belirli bir miktarda kar sağlaması ve sigorta rezervinin oluşturulmasında kesintileri de dikkate alması gerekir. Sigorta ödemelerini ve sigorta tazminatını doğru bir şekilde hesaplamak ve dengelemek için her sigorta şirketi tarafından geliştirilen karmaşık matematiksel formüller ve teknikler kullanılır.

Rusya sigorta pazarının analizi

Verimliliği açısından sigorta piyasası Rusya'daki en karlı iş alanlarından biri olarak adlandırılabilir. Örneğin, 2017 yılında sigorta şirketleri 1.278 milyar rubleden fazla sigorta primi aldı; bu, 2016 yılında toplanan tutarlardan %8,3 daha yüksek. Gördüğünüz gibi krizde olan Rusya ekonomisinin mevcut durumu göz önüne alındığında, bu tür büyüme oranları oldukça dikkate değer.

Öte yandan 2017 yılında sigorta şirketleri 509,7 milyar ruble sigorta ödemesi yaptı. 2016 ile karşılaştırıldığında ödemeler yalnızca %0,77 arttı. Bu dinamik, sigorta şirketlerinin gelirlerinin giderlerden daha hızlı büyüme oranını karakterize ediyor. Sigorta şirketlerinin toplanan fonların %40'ından daha azını ödediğini hesaplamak kolaydır. Rusya Federasyonu'nda yüzde 60'tan fazla marjinallik (yani gelir ve doğrudan gider oranı) sağlayan çok fazla endüstri yok.

Hayat sigortası segmentindeki sigorta primlerinin büyüme oranı biraz azaldı (2017'de %53,7, 2016'da %66,3), ancak prim büyümesi açısından 2017 rekor bir yıl oldu - neredeyse 116 milyar ruble. Aslında şu anda hayat sigortası, sigorta pazarının gelişiminin ana itici gücüdür.

Hayat sigortasının uzun vadeli yapısı nedeniyle bu sözleşmeler kapsamındaki ödemelerin henüz aktif aşamaya girmemesi, segmente özel bir kârlılık sağlıyor. Hayat sigortası segmentinin gelişiminin ağırlıklı olarak bankacılık kanalı üzerinden gerçekleştiğini ve mevduata alternatif olarak sunulan yatırım sigortalarına odaklanıldığını belirtmekte fayda var. Pek çok banka, kredi alırken müşterinin hayatını sigortalamak için kullanılan belirli bir tutarı banka faiz tutarına dahil etmekte, böylece banka, müşterinin hayatını sigortalayarak, kredinin ödenmemesi durumunda kredinin ödenmeme riskini azaltmaktadır. onun ölümü. Elbette tüm bunların bedelini kredi alan kişi ödüyor.

İşletmeniz için hazır fikirler

Gönüllü hayat sigortasına müşteri çekmenin yasa dışı yolları da var, ancak bunlar sigorta şirketleri tarafından da aktif olarak kullanılıyor. Örneğin bazı sigorta şirketleri zorunlu kasko sigortası poliçelerini yalnızca hayat sigortası poliçesi satın alırken satmaktadır. Bu yasa dışıdır ancak bölgelerde bu teknik sigorta şirketleri tarafından aktif olarak kullanılmaktadır.

Rusya Federasyonu'ndaki ana sigorta alanları şunlardır: hayat sigortası, kara taşımacılığı sigortası, havacılık ve uzay riskleri sigortası, tarım sigortası, tüzel kişilerin mülkiyet sigortası, vatandaşların mülkiyet sigortası, gönüllü sorumluluk sigortası, tehlikeli madde sahiplerinin zorunlu sorumluluk sigortası , zorunlu taşıyıcı sorumluluk sigortası, zorunlu kasko sigortası. Gördüğünüz gibi sigorta pazarı oldukça geniş.

İşletmeniz için hazır fikirler

Şu anda Rusya'da faaliyet gösteren 246 sigorta şirketi bulunmaktadır. En fazla sayıda sigortacı kayıtlıdır: Moskova'da - 128, St. Petersburg ve Tataristan Cumhuriyeti'nde - her biri 12 kuruluş, Moskova bölgesinde - 9, Samara bölgesinde - 7, Hantı-Mansi Özerk Okrugu'nda - 6 .

Sigorta şirketlerinin sayısı 2017 yılında 30 adet azaldı. Önceki yıllarda lisans iptallerinin büyük çoğunluğu mevzuata aykırılık ve zorunlu lisans iptali nedeniyle gerçekleşirken, 2017 yılında 21 şirket kendi isteğiyle lisanslarından vazgeçti.

Dolayısıyla sigorta pazarındaki genel eğilim, hacminin ve kârlılığının artması yönündedir, ancak büyük şirketler yavaş yavaş küçük rakiplerini piyasadan uzaklaştırmakta veya onları emmektedir.

Sigorta kuruluşu türleri: hangi işletmenin açılması gerçekçidir

Rusya'da üç tür sigorta işi organizasyonu vardır: sigorta şirketi, sigorta komisyoncusu ve sigorta acentesi. Bu üç türün tümü, hem işin finansal modelinde hem de faaliyetin niteliğinde birbirinden önemli ölçüde farklılık gösterir. Farklılıklarının neler olduğuna bakalım.

Sigorta şirketi, sigorta alanında hizmet veren ve sigortacı sıfatıyla hareket eden tüzel kişiliktir. Sigorta şirketi, sigortalı olay anında hasarı tazmin etmek için mali yükümlülükler üstlenir. Bir sigorta şirketi, devlet sigorta denetleme makamından lisans gerektirir.

Sigorta komisyoncusu, sigortalıya en iyi sigorta şirketini ve ona özel sigorta ürününü seçme konusunda hizmet veren ve sigortalının sigorta tazminatı almasına yardımcı olan bir kuruluştur. Özünde bu, sigorta piyasasında, bir sigorta şirketi gibi sigorta primi şeklinde değil, müşterinin kendisinden komisyon şeklinde ücret alan bir danışmanlık şirketidir. Bir sigorta komisyoncusunun faaliyet gösterebilmesi için lisansa ihtiyacı vardır. Ek olarak, sigorta komisyoncusu sigortacının risklerini değerlendirir, hangi risklerin sigortalanması gerektiğini, bunun hangi şirketle yapılmasının en iyi olduğunu ve sigortalının sigortalının tazminat almasını garanti altına alacak şekilde sigorta şirketiyle olan sözleşmeyi nasıl ayarlayabileceğini belirtir. sigortalı bir olay.

İşletmeniz için hazır fikirler

Sigorta acentesi tüzel kişi olabileceği gibi sigorta şirketi adına poliçe satan kişi de olabilir. Sigorta acentelerinin çalışmalarına ilişkin ücret doğrudan sigorta şirketi tarafından ödenir. Bir sigorta acentesinin lisansa ihtiyacı yoktur. Buna göre sigortalıya karşı tüm riskler ve mali sorumluluk, sigorta acentesinin adına çalıştığı sigorta şirketine aittir.

Rusya Federasyonu'ndaki sigorta faaliyetlerini düzenleyen ana belgeler kanunlar, yönetmelikler, standartlar, kılavuzlar ve 50'den fazla olan diğer belgelerdir. Nitelikli bir avukat olmadan bu kadar büyük miktardaki belgeyi anlamaya çalışmanın bir anlamı yoktur. Ancak sigorta faaliyetlerine yönelik hukuki destek hakkında genel bir fikir edinmek istiyorsanız, 27 Kasım 1992 N 4015-1 Rusya Federasyonu Kanununu (3 Ağustos 2018'de değiştirildiği şekliyle) inceleyerek başlayın. Rusya Federasyonu'ndaki sigorta işinin."

Sigorta işine başlamanın en önemli noktası üzerinde duralım.

Temmuz 2018'de Rusya Federasyonu Devlet Duması, sigorta kuruluşlarının gereksinimlerinin arttırılmasına ilişkin bir yasayı kabul etti. Bu yasa, sigorta şirketlerinin asgari kayıtlı sermayesinin kademeli olarak 300 milyon ruble'ye (daha önce 120 milyon ruble), hayat sigortası yapanlar için 450 milyon ruble'ye (daha önce 240 milyon ruble) çıkarılmasını öngörüyor. reasürans, yani bir sigortacı diğerinin risklerini 600 milyon rubleye kadar sigortaladığında (daha önce 480 idi). Zorunlu sağlık sigortası sağlayan sigorta şirketlerinin asgari kayıtlı sermayesi 120 milyon ruble olmalıdır. Böylece, bir sigorta şirketi kurmanın asgari yatırımı en az 150 milyon ruble olacaktır.

Sigorta komisyoncusu olarak aracılık faaliyeti yürüten bir şirket oluşturmak için şirketin en az 3 milyon ruble tutarında banka garantisi veya benzer miktarda kendi fonunu doğrulayan belgeler sunması gerekecek.

Kanun 1 Ocak 2019'da yürürlüğe girecek. Ancak bu dönemden daha erken bir zamanda daha küçük kayıtlı sermaye ile bir sigorta şirketi açmaya çalışmamalısınız, çünkü bu yasanın yürürlüğe girdiği andan itibaren sigorta piyasasındaki tüm katılımcıların kayıtlı sermayelerini artırmaları gerekecektir. Kayıtlı sermayeyi artırma gereklilikleri birkaç yıl içinde kademeli olarak yürürlüğe girecektir.

Bu nedenle, sigorta işinden bahsederken, bir sigorta şirketi gibi kuruluşları, bir iş açmanın gereklilikleri çok yüksek olduğundan ve daha katı hale geleceğinden, bir iş açmanın mümkün olduğu şirketler listesinden makul bir şekilde hariç tutabiliriz. Ancak sigorta komisyoncusu veya sigorta acentesi olarak faaliyet gösteren bir şirketten bahsedebiliriz.

Sigorta komisyoncusu vs sigorta acentesi – hangisi daha karlı?

Rusya'da yaklaşık 70 sigorta komisyoncusu var. Bu, nüfusu 140 milyondan fazla olan bir ülke için çok az sayıda şirkettir.

Yukarıda yazdığımız gibi sigorta komisyoncusu, sigorta şirketinin sigorta ürünü için sigorta piyasasında en iyi koşulları seçmesine ve elde etmesine yardımcı olur. Ancak aynı zamanda bir sigorta komisyoncusunun hizmetlerinin bedelini de öder. Elbette poliçe sahibi, tüm piyasayı ve bu piyasadaki birçok teklifi inceleyerek ve gerçekten güvenilir bir sigorta şirketi arayarak kendi zamanından tasarruf eder.

Bir sigorta komisyoncusunun hizmetlerine ilişkin ücret, poliçe maliyetinin yaklaşık% 20'sidir. Bu oldukça önemli bir miktardır; müşteri bu tür harcamaları yapmaya her zaman hazır değildir. Ayrıca banka garantisinin veya sigorta komisyoncusunun kendi fonunun tutarının en az 3 milyon ruble olması gerekmektedir.

Ek olarak, yeni hesap planının kullanılmasına yönelik mevcut gereklilik, yaklaşık 1,2 milyon rubleye mal olan bir yazılım gerektiriyor ve bakımı için yılda yaklaşık 400 bin ruble daha gerekiyor. Ve bu, çalışanların maaşları, ofis bakımı ve diğer işletme giderlerinin yanı sıra. Bu durum sigorta komisyoncularının sayısının her yıl azalmasına neden oluyor - bu pazardaki birçok oyuncu lisansları reddediyor.

Elbette kendilerine sigorta brokeri diyen çok sayıda şirket var, ancak bunların en fazla %5'i aracılık faaliyeti için lisansa sahip, yani sadece bu %5 yasal olarak faaliyet gösteriyor.

Sigorta acentelerinin çalışmalarına ilişkin neredeyse hiçbir gereklilik yoktur; faaliyetleri, adına çalıştıkları sigorta şirketleri tarafından düzenlenmektedir. Bir limited şirkete kaydolabilir ve bireysel girişimci olarak çalışabilirsiniz. Kayıtlı sermaye veya özel muhasebe biçimlerine ilişkin herhangi bir gereklilik yoktur. Tek zorluk, acentesi olmak istediğiniz sigorta şirketiyle görüşmeyi geçme zorunluluğudur. Hem sigorta piyasasına ilişkin bilgi birikimini hem de yerleşik bir müşteri tabanını göstermek gereklidir. Elbette sigorta şirketlerinde çalışma deneyimi olan acenteler tercih edilmektedir.

Dolayısıyla, şu anda Rusya Federasyonu'nda bir sigorta komisyoncusunun faaliyetlerini organize etmenin çok maliyetli ve karmaşık bir konu olduğu sonucuna varıyoruz. Küçük bir işletmeden bahsediyorsak o zaman bir sigorta acentesi açmak gerekir.

Sigorta acenteliği gelir ve giderleri

Bir sigorta acentesinin faaliyeti insanlarla çalışmaktır. Temel olarak bir sigorta acentesi, birden fazla sigorta acentesinin çalıştığı bir şirkettir.

Yukarıda da yazdığımız gibi sigorta acenteliği açmak profesyonellerin işidir. Bir süre şirket kadrosunda sigorta acentesi olarak çalışmış olanlar için uygundur. Ve eğer bu kadar profesyonelseniz, o zaman iş size kalmış olacaktır. Bir kişiyle sigorta acentesi açmaya başlamanız tavsiye edilir. Bu, herhangi bir özel yatırıma gerek kalmadan sigorta işini ve onun geleceklerini içeriden görmeyi kolaylaştırır.

İlk aşamada böyle bir işletme açmak için bireysel bir girişimci açmak daha iyidir. İlk başta tamamen ofis olmadan da yapabilirsiniz. İhtiyacınız olan tek şey bir bilgisayar, tarayıcılı bir yazıcı ve çalışma alanıdır. Yani böyle bir işletmeyi açmak için gereken minimum yatırım yaklaşık 50 bin ruble olacak.

Ana OKVED kodu 66.29.9 “Zorunlu sosyal sigorta hariç sigortacılık alanındaki diğer yardımcı faaliyetler” olmalıdır.

Zaten yeterli iş tecrübeniz varsa ve işi biliyorsanız, üç veya dört sigorta acentesinin olduğu bir şirket açabilirsiniz. Üç sigorta acentesinin çalıştığı bir şirket açmanın maliyeti yaklaşık 150 bin ruble olacak. Bu durumda bir ofisin gereksinimleri minimum düzeydedir, bu nedenle, tercihen mobilyalı ve tadilat gerektirmeyen küçük bir hazır oda seçebilirsiniz. Herhangi bir bölgedeki ticari emlak piyasasında bu tür yeterince bina var.

Tabii ki, böyle bir sigorta acentesi, herhangi bir işletme gibi, hemen zarara uğramayacaktır. Ancak bir sigorta acentesinin maaşı kural olarak esas olarak ikramiye kısmından oluşur, maaş kısmı minimumdur. Bu nedenle, üç kişilik bir ajans için, ofis kirasını, çalışan maaşlarının küçük bir kısmını ve iletişim ve ofis malzemeleri gibi diğer işletme masraflarını ödemek için küçük bir döner sermaye ayırmanız gerekecektir. Böylece küçük bir sigorta acentesi açmak için yaklaşık 400 bin rubleye ihtiyacınız olacak.

Elbette çok daha küçük bir miktarla idare edebilirsiniz, ancak böyle bir işte, düzenli müşteriler geliştirmek ve iş süreçlerini çözmek için gerekli olan şirketin işleyişini sağlamak için küçük bir mali rezerve sahip olmanız tavsiye edilir. Bize göre minimum yatırım tutarı 100 bin ruble olabilir.

Sigorta acenteleri profesyonel olduğunda sigorta işi başarılı olur. Ortalama sigorta acentesi primi, sigorta ürününün türüne bağlı olarak poliçe bedelinin %10-30'u kadardır. Bir işletme sahibi olarak, sigorta acentesinin kazandığının ve işletmenizin gelirinin bir kısmını elinizde tutarsınız.

Çoğu zaman aşağıdaki alanlarda sigorta ürünleri satmanız gerekecektir:

OSAGO ve CASCO;

hayat ve sağlık sigortası;

bireyler ve tüzel kişiler için mülkiyet sigortası;

iş sigortası.

Üç nitelikli sigorta acenteniz varsa, şirketinizin karı ilk aşamada ayda yaklaşık 50-70 bin ruble olacaktır. O zaman her şey satışların ne kadar başarılı olacağına bağlı. Başarılı satışlar durumunda şirketinizin karı, belirtilen çalışan sayısıyla 100 - 150 bin ruble'ye kadar artabilir. İşler yolunda giderse acentelerin kadrosu 10-15 kişiye kadar genişletilebilir.

Kural olarak, bir sigorta acentesi açarken yapılan yatırımların geri ödeme süresi 3 aydan altı aya kadardır.

Bir sigorta acentesinin pazarlanması ve tanıtımı

Öncelikle potansiyel müşterinizi anlamalısınız. Sebeplerini, gelirini inceleyin, ilk etapta müşterinin hangi sigorta ürünlerine ihtiyacı olduğunu belirleyin.

Sigorta işinde başarının temeli müşteriyle kişisel temastır. Bu nedenle sigorta acentelerinin kişisel nitelikleri ön plandadır. İletişim becerileri, sigorta ürünleri hakkında mükemmel bilgi ve acentelerin prezentabl görünümü başarının temelidir. Bir sigorta acentesi için satış teknolojisinin temelleri, itirazlarla çalışma ve psikolojinin temelleri bilgisi zorunludur.

Sigorta acentanızın ürünleriyle iyi ve anlaşılır bir web sitesi yapmanız gerekir. Sosyal ağlardaki tanıtım, müşteri sayınızı da önemli ölçüde artırabilir.

Acente hakkındaki bilgilerin %80'den fazlası imaj niteliğinde olmalı ve sigorta hizmeti alıcıları açısından acentanız hakkında olumlu bir bakış açısı yaratmayı amaçlamalıdır.

Franchise sigorta acentesi

Bir sigorta acentesi franchise'ı satın almak, iş kurma risklerini azaltmanıza olanak tanır. Tanınmış bir marka adına çalışma hakkına, doğrudan franchise sahibi tarafından gönderilen belirli bir müşteri akışına, acenteler için bir dizi eğitim kursuna ve iş süreci düzenlemelerine hak kazanırsınız. Bazı durumlarda işletmeniz için hukuki ve muhasebe desteği sağlanacaktır.

Böyle bir franchise satın almanın maliyeti 50 bin ruble. Bir franchise sigorta acentesi açmak için gerekli yatırımlar 120 bin ruble arasında değişiyor. Telif hakkı 8 bin ruble miktarından başlıyor.

Ayrıca franchise sahibi aşağıdaki hizmetleri de sağlayabilir:

* Hesaplamalarda Rusya'ya ait ortalama veriler kullanılmıştır

Yatırımlara başlamak:

100.000 - 400.000 ₽

Sigorta acentesi bonusu:

Net kazanç:

50.000 - 150.000 ₽

Geri ödeme periyodu:

Kendi sigorta işinizi açmak gerçekçi mi ve bundan ne kadar kazanabilirsiniz? Temel kavramları ve formatları anlıyor, sigorta pazarını analiz ediyor ve yatırımları hesaplıyoruz.

Rusya Federasyonu sigorta piyasası son yıllarda yükselişte; bu durum özellikle Rusya'daki diğer iş alanlarını etkileyen bir dizi kriz olayının arka planında dikkat çekiyor. Bize göre bu pazara girebilmek için halihazırda iş deneyimine sahip olmak ve bu alanda yerleşik müşterilere sahip olmak gerekiyor. Yeterli karlılık sağlayan sigorta işi, bir girişimcinin minimum yatırımla kendi işini kurmasına olanak tanıyacaktır.

Sigortacılığın temel kavramları

Sigorta, gerçek veya tüzel kişinin uğradığı zararların sistem katılımcıları arasında dağıtılması yoluyla tazmin edilmesi yöntemidir. Hem iş hayatında hem de günlük hayatta zaman zaman kayıp riskleri ortaya çıkar. Bunlar yangın, kaza gibi basit riskler olabilir. Bir sözleşmenin yerine getirilmemesi sorumluluğu veya kasıtsız zarar verme riski gibi daha karmaşık riskler olabilir. Tüm bu risklerin gerçekleşmesi hem tüzel kişilere hem de bireylere ciddi maddi zararlar verebilmektedir. Sigorta şirketleri bu tür risklerden kaynaklanan kayıpların en aza indirilmesine yardımcı olacaktır.

Yatırım yapmadan satışları artırın!

“1000 fikir” - Kendinizi rakiplerden farklılaştırmanın ve her işi benzersiz kılmanın 1000 yolu. İş fikirleri geliştirmek için profesyonel kit. 2019 yılının trend ürünü.

Kısaca sigorta, sigortacı (sigorta hizmeti sağlayan) ile sigorta ettiren (risklerini sigortalayan) arasında, sigorta konusu olayların meydana gelmesi halinde hem gerçek kişilerin hem de tüzel kişilerin menfaatlerini korumak amacıyla kurulan, yani belirli bir ilişkidir. Sigortalının ödediği sigorta primlerinden oluşan fon pahasına, mali zarara yol açabilecek olaylar. Sigorta primi, sigorta ettirenin sigorta sözleşmesi uyarınca sigortacıya periyodik olarak ödediği tutardır. Brüt prim veya sigorta primi olarak da adlandırılır.

Basit bir ifadeyle, sigorta şirketleri poliçe sahiplerinden, belirli bir süre içinde sigortalının belirli zararları meydana geldiğinde sigortacının ödediği sigorta tazminatından çok daha az miktarda prim tahsil etmektedir. Ancak sigorta şirketi, bir kısmı aslında risk taşımayan birçok sigorta şirketinden prim tahsil ettiğinden, tüm sigorta şirketlerinden toplanan sigorta primleri ile ödenen sigorta tazminatları arasındaki bu fark, sigorta şirketinin gelirini oluşturmaktadır. Bu bağlamda sigorta primi tutarı, sigortalı bir olayın gerçekleşme olasılığı, sigortalı sayısı ve olası hasar tazminatı miktarına ilişkin istatistiksel veriler esas alınarak dikkatli bir şekilde hesaplanmaktadır.

Sigorta şirketinin en büyük sıkıntısı da bu. Sigorta priminin çok yüksek olması durumunda sigortacıların sigorta yapması kârsız olacak, zararın meydana gelmesi halinde maddi zarar riskini kendileri üstlenmeyi tercih edecek ve sigorta şirketi gelir elde edemeyecektir. Öte yandan sigorta ödemelerinin toplamı sigorta tazminatından az olursa sigorta şirketi iflas eder.

Ayrıca sigorta priminin, sigorta tazminatı tutarına ek olarak şirketin işletme giderlerini karşılaması, belirli bir miktarda kar sağlaması ve sigorta rezervinin oluşturulmasında kesintileri de dikkate alması gerekir. Sigorta ödemelerini ve sigorta tazminatını doğru bir şekilde hesaplamak ve dengelemek için her sigorta şirketi tarafından geliştirilen karmaşık matematiksel formüller ve teknikler kullanılır.

Rusya sigorta pazarının analizi

Verimliliği açısından sigorta piyasası Rusya'daki en karlı iş alanlarından biri olarak adlandırılabilir. Örneğin, 2017 yılında sigorta şirketleri 1.278 milyar rubleden fazla sigorta primi aldı; bu, 2016 yılında toplanan tutarlardan %8,3 daha yüksek. Gördüğünüz gibi krizde olan Rusya ekonomisinin mevcut durumu göz önüne alındığında, bu tür büyüme oranları oldukça dikkate değer.

Öte yandan 2017 yılında sigorta şirketleri 509,7 milyar ruble sigorta ödemesi yaptı. 2016 ile karşılaştırıldığında ödemeler yalnızca %0,77 arttı. Bu dinamik, sigorta şirketlerinin gelirlerinin giderlerden daha hızlı büyüme oranını karakterize ediyor. Sigorta şirketlerinin toplanan fonların %40'ından daha azını ödediğini hesaplamak kolaydır. Rusya Federasyonu'nda yüzde 60'tan fazla marjinallik (yani gelir ve doğrudan gider oranı) sağlayan çok fazla endüstri yok.

Hayat sigortası segmentindeki sigorta primlerinin büyüme oranı biraz azaldı (2017'de %53,7, 2016'da %66,3), ancak prim büyümesi açısından 2017 rekor bir yıl oldu - neredeyse 116 milyar ruble. Aslında şu anda hayat sigortası, sigorta pazarının gelişiminin ana itici gücüdür.

Hayat sigortasının uzun vadeli yapısı nedeniyle bu sözleşmeler kapsamındaki ödemelerin henüz aktif aşamaya girmemesi, segmente özel bir kârlılık sağlıyor. Hayat sigortası segmentinin gelişiminin ağırlıklı olarak bankacılık kanalı üzerinden gerçekleştiğini ve mevduata alternatif olarak sunulan yatırım sigortalarına odaklanıldığını belirtmekte fayda var. Pek çok banka, kredi alırken müşterinin hayatını sigortalamak için kullanılan belirli bir tutarı banka faiz tutarına dahil etmekte, böylece banka, müşterinin hayatını sigortalayarak, kredinin ödenmemesi durumunda kredinin ödenmeme riskini azaltmaktadır. onun ölümü. Elbette tüm bunların bedelini kredi alan kişi ödüyor.

İşletmeniz için hazır fikirler

Gönüllü hayat sigortasına müşteri çekmenin yasa dışı yolları da var, ancak bunlar sigorta şirketleri tarafından da aktif olarak kullanılıyor. Örneğin bazı sigorta şirketleri zorunlu kasko sigortası poliçelerini yalnızca hayat sigortası poliçesi satın alırken satmaktadır. Bu yasa dışıdır ancak bölgelerde bu teknik sigorta şirketleri tarafından aktif olarak kullanılmaktadır.

Rusya Federasyonu'ndaki ana sigorta alanları şunlardır: hayat sigortası, kara taşımacılığı sigortası, havacılık ve uzay riskleri sigortası, tarım sigortası, tüzel kişilerin mülkiyet sigortası, vatandaşların mülkiyet sigortası, gönüllü sorumluluk sigortası, tehlikeli madde sahiplerinin zorunlu sorumluluk sigortası , zorunlu taşıyıcı sorumluluk sigortası, zorunlu kasko sigortası. Gördüğünüz gibi sigorta pazarı oldukça geniş.

İşletmeniz için hazır fikirler

Şu anda Rusya'da faaliyet gösteren 246 sigorta şirketi bulunmaktadır. En fazla sayıda sigortacı kayıtlıdır: Moskova'da - 128, St. Petersburg ve Tataristan Cumhuriyeti'nde - her biri 12 kuruluş, Moskova bölgesinde - 9, Samara bölgesinde - 7, Hantı-Mansi Özerk Okrugu'nda - 6 .

Sigorta şirketlerinin sayısı 2017 yılında 30 adet azaldı. Önceki yıllarda lisans iptallerinin büyük çoğunluğu mevzuata aykırılık ve zorunlu lisans iptali nedeniyle gerçekleşirken, 2017 yılında 21 şirket kendi isteğiyle lisanslarından vazgeçti.

Dolayısıyla sigorta pazarındaki genel eğilim, hacminin ve kârlılığının artması yönündedir, ancak büyük şirketler yavaş yavaş küçük rakiplerini piyasadan uzaklaştırmakta veya onları emmektedir.

Sigorta kuruluşu türleri: hangi işletmenin açılması gerçekçidir

Rusya'da üç tür sigorta işi organizasyonu vardır: sigorta şirketi, sigorta komisyoncusu ve sigorta acentesi. Bu üç türün tümü, hem işin finansal modelinde hem de faaliyetin niteliğinde birbirinden önemli ölçüde farklılık gösterir. Farklılıklarının neler olduğuna bakalım.

Sigorta şirketi, sigorta alanında hizmet veren ve sigortacı sıfatıyla hareket eden tüzel kişiliktir. Sigorta şirketi, sigortalı olay anında hasarı tazmin etmek için mali yükümlülükler üstlenir. Bir sigorta şirketi, devlet sigorta denetleme makamından lisans gerektirir.

Sigorta komisyoncusu, sigortalıya en iyi sigorta şirketini ve ona özel sigorta ürününü seçme konusunda hizmet veren ve sigortalının sigorta tazminatı almasına yardımcı olan bir kuruluştur. Özünde bu, sigorta piyasasında, bir sigorta şirketi gibi sigorta primi şeklinde değil, müşterinin kendisinden komisyon şeklinde ücret alan bir danışmanlık şirketidir. Bir sigorta komisyoncusunun faaliyet gösterebilmesi için lisansa ihtiyacı vardır. Ek olarak, sigorta komisyoncusu sigortacının risklerini değerlendirir, hangi risklerin sigortalanması gerektiğini, bunun hangi şirketle yapılmasının en iyi olduğunu ve sigortalının sigortalının tazminat almasını garanti altına alacak şekilde sigorta şirketiyle olan sözleşmeyi nasıl ayarlayabileceğini belirtir. sigortalı bir olay.

İşletmeniz için hazır fikirler

Sigorta acentesi tüzel kişi olabileceği gibi sigorta şirketi adına poliçe satan kişi de olabilir. Sigorta acentelerinin çalışmalarına ilişkin ücret doğrudan sigorta şirketi tarafından ödenir. Bir sigorta acentesinin lisansa ihtiyacı yoktur. Buna göre sigortalıya karşı tüm riskler ve mali sorumluluk, sigorta acentesinin adına çalıştığı sigorta şirketine aittir.

Rusya Federasyonu'ndaki sigorta faaliyetlerini düzenleyen ana belgeler kanunlar, yönetmelikler, standartlar, kılavuzlar ve 50'den fazla olan diğer belgelerdir. Nitelikli bir avukat olmadan bu kadar büyük miktardaki belgeyi anlamaya çalışmanın bir anlamı yoktur. Ancak sigorta faaliyetlerine yönelik hukuki destek hakkında genel bir fikir edinmek istiyorsanız, 27 Kasım 1992 N 4015-1 Rusya Federasyonu Kanununu (3 Ağustos 2018'de değiştirildiği şekliyle) inceleyerek başlayın. Rusya Federasyonu'ndaki sigorta işinin."

Sigorta işine başlamanın en önemli noktası üzerinde duralım.

Temmuz 2018'de Rusya Federasyonu Devlet Duması, sigorta kuruluşlarının gereksinimlerinin arttırılmasına ilişkin bir yasayı kabul etti. Bu yasa, sigorta şirketlerinin asgari kayıtlı sermayesinin kademeli olarak 300 milyon ruble'ye (daha önce 120 milyon ruble), hayat sigortası yapanlar için 450 milyon ruble'ye (daha önce 240 milyon ruble) çıkarılmasını öngörüyor. reasürans, yani bir sigortacı diğerinin risklerini 600 milyon rubleye kadar sigortaladığında (daha önce 480 idi). Zorunlu sağlık sigortası sağlayan sigorta şirketlerinin asgari kayıtlı sermayesi 120 milyon ruble olmalıdır. Böylece, bir sigorta şirketi kurmanın asgari yatırımı en az 150 milyon ruble olacaktır.

Sigorta komisyoncusu olarak aracılık faaliyeti yürüten bir şirket oluşturmak için şirketin en az 3 milyon ruble tutarında banka garantisi veya benzer miktarda kendi fonunu doğrulayan belgeler sunması gerekecek.

Kanun 1 Ocak 2019'da yürürlüğe girecek. Ancak bu dönemden daha erken bir zamanda daha küçük kayıtlı sermaye ile bir sigorta şirketi açmaya çalışmamalısınız, çünkü bu yasanın yürürlüğe girdiği andan itibaren sigorta piyasasındaki tüm katılımcıların kayıtlı sermayelerini artırmaları gerekecektir. Kayıtlı sermayeyi artırma gereklilikleri birkaç yıl içinde kademeli olarak yürürlüğe girecektir.

Bu nedenle, sigorta işinden bahsederken, bir sigorta şirketi gibi kuruluşları, bir iş açmanın gereklilikleri çok yüksek olduğundan ve daha katı hale geleceğinden, bir iş açmanın mümkün olduğu şirketler listesinden makul bir şekilde hariç tutabiliriz. Ancak sigorta komisyoncusu veya sigorta acentesi olarak faaliyet gösteren bir şirketten bahsedebiliriz.

Sigorta komisyoncusu vs sigorta acentesi – hangisi daha karlı?

Rusya'da yaklaşık 70 sigorta komisyoncusu var. Bu, nüfusu 140 milyondan fazla olan bir ülke için çok az sayıda şirkettir.

Yukarıda yazdığımız gibi sigorta komisyoncusu, sigorta şirketinin sigorta ürünü için sigorta piyasasında en iyi koşulları seçmesine ve elde etmesine yardımcı olur. Ancak aynı zamanda bir sigorta komisyoncusunun hizmetlerinin bedelini de öder. Elbette poliçe sahibi, tüm piyasayı ve bu piyasadaki birçok teklifi inceleyerek ve gerçekten güvenilir bir sigorta şirketi arayarak kendi zamanından tasarruf eder.

Bir sigorta komisyoncusunun hizmetlerine ilişkin ücret, poliçe maliyetinin yaklaşık% 20'sidir. Bu oldukça önemli bir miktardır; müşteri bu tür harcamaları yapmaya her zaman hazır değildir. Ayrıca banka garantisinin veya sigorta komisyoncusunun kendi fonunun tutarının en az 3 milyon ruble olması gerekmektedir.

Ek olarak, yeni hesap planının kullanılmasına yönelik mevcut gereklilik, yaklaşık 1,2 milyon rubleye mal olan bir yazılım gerektiriyor ve bakımı için yılda yaklaşık 400 bin ruble daha gerekiyor. Ve bu, çalışanların maaşları, ofis bakımı ve diğer işletme giderlerinin yanı sıra. Bu durum sigorta komisyoncularının sayısının her yıl azalmasına neden oluyor - bu pazardaki birçok oyuncu lisansları reddediyor.

Elbette kendilerine sigorta brokeri diyen çok sayıda şirket var, ancak bunların en fazla %5'i aracılık faaliyeti için lisansa sahip, yani sadece bu %5 yasal olarak faaliyet gösteriyor.

Sigorta acentelerinin çalışmalarına ilişkin neredeyse hiçbir gereklilik yoktur; faaliyetleri, adına çalıştıkları sigorta şirketleri tarafından düzenlenmektedir. Bir limited şirkete kaydolabilir ve bireysel girişimci olarak çalışabilirsiniz. Kayıtlı sermaye veya özel muhasebe biçimlerine ilişkin herhangi bir gereklilik yoktur. Tek zorluk, acentesi olmak istediğiniz sigorta şirketiyle görüşmeyi geçme zorunluluğudur. Hem sigorta piyasasına ilişkin bilgi birikimini hem de yerleşik bir müşteri tabanını göstermek gereklidir. Elbette sigorta şirketlerinde çalışma deneyimi olan acenteler tercih edilmektedir.

Dolayısıyla, şu anda Rusya Federasyonu'nda bir sigorta komisyoncusunun faaliyetlerini organize etmenin çok maliyetli ve karmaşık bir konu olduğu sonucuna varıyoruz. Küçük bir işletmeden bahsediyorsak o zaman bir sigorta acentesi açmak gerekir.

Sigorta acenteliği gelir ve giderleri

Bir sigorta acentesinin faaliyeti insanlarla çalışmaktır. Temel olarak bir sigorta acentesi, birden fazla sigorta acentesinin çalıştığı bir şirkettir.

Yukarıda da yazdığımız gibi sigorta acenteliği açmak profesyonellerin işidir. Bir süre şirket kadrosunda sigorta acentesi olarak çalışmış olanlar için uygundur. Ve eğer bu kadar profesyonelseniz, o zaman iş size kalmış olacaktır. Bir kişiyle sigorta acentesi açmaya başlamanız tavsiye edilir. Bu, herhangi bir özel yatırıma gerek kalmadan sigorta işini ve onun geleceklerini içeriden görmeyi kolaylaştırır.

İlk aşamada böyle bir işletme açmak için bireysel bir girişimci açmak daha iyidir. İlk başta tamamen ofis olmadan da yapabilirsiniz. İhtiyacınız olan tek şey bir bilgisayar, tarayıcılı bir yazıcı ve çalışma alanıdır. Yani böyle bir işletmeyi açmak için gereken minimum yatırım yaklaşık 50 bin ruble olacak.

Ana OKVED kodu 66.29.9 “Zorunlu sosyal sigorta hariç sigortacılık alanındaki diğer yardımcı faaliyetler” olmalıdır.

Zaten yeterli iş tecrübeniz varsa ve işi biliyorsanız, üç veya dört sigorta acentesinin olduğu bir şirket açabilirsiniz. Üç sigorta acentesinin çalıştığı bir şirket açmanın maliyeti yaklaşık 150 bin ruble olacak. Bu durumda bir ofisin gereksinimleri minimum düzeydedir, bu nedenle, tercihen mobilyalı ve tadilat gerektirmeyen küçük bir hazır oda seçebilirsiniz. Herhangi bir bölgedeki ticari emlak piyasasında bu tür yeterince bina var.

Tabii ki, böyle bir sigorta acentesi, herhangi bir işletme gibi, hemen zarara uğramayacaktır. Ancak bir sigorta acentesinin maaşı kural olarak esas olarak ikramiye kısmından oluşur, maaş kısmı minimumdur. Bu nedenle, üç kişilik bir ajans için, ofis kirasını, çalışan maaşlarının küçük bir kısmını ve iletişim ve ofis malzemeleri gibi diğer işletme masraflarını ödemek için küçük bir döner sermaye ayırmanız gerekecektir. Böylece küçük bir sigorta acentesi açmak için yaklaşık 400 bin rubleye ihtiyacınız olacak.

Elbette çok daha küçük bir miktarla idare edebilirsiniz, ancak böyle bir işte, düzenli müşteriler geliştirmek ve iş süreçlerini çözmek için gerekli olan şirketin işleyişini sağlamak için küçük bir mali rezerve sahip olmanız tavsiye edilir. Bize göre minimum yatırım tutarı 100 bin ruble olabilir.

Sigorta acenteleri profesyonel olduğunda sigorta işi başarılı olur. Ortalama sigorta acentesi primi, sigorta ürününün türüne bağlı olarak poliçe bedelinin %10-30'u kadardır. Bir işletme sahibi olarak, sigorta acentesinin kazandığının ve işletmenizin gelirinin bir kısmını elinizde tutarsınız.

Çoğu zaman aşağıdaki alanlarda sigorta ürünleri satmanız gerekecektir:

OSAGO ve CASCO;

hayat ve sağlık sigortası;

bireyler ve tüzel kişiler için mülkiyet sigortası;

iş sigortası.

Üç nitelikli sigorta acenteniz varsa, şirketinizin karı ilk aşamada ayda yaklaşık 50-70 bin ruble olacaktır. O zaman her şey satışların ne kadar başarılı olacağına bağlı. Başarılı satışlar durumunda şirketinizin karı, belirtilen çalışan sayısıyla 100 - 150 bin ruble'ye kadar artabilir. İşler yolunda giderse acentelerin kadrosu 10-15 kişiye kadar genişletilebilir.

Kural olarak, bir sigorta acentesi açarken yapılan yatırımların geri ödeme süresi 3 aydan altı aya kadardır.

Bir sigorta acentesinin pazarlanması ve tanıtımı

Öncelikle potansiyel müşterinizi anlamalısınız. Sebeplerini, gelirini inceleyin, ilk etapta müşterinin hangi sigorta ürünlerine ihtiyacı olduğunu belirleyin.

Sigorta işinde başarının temeli müşteriyle kişisel temastır. Bu nedenle sigorta acentelerinin kişisel nitelikleri ön plandadır. İletişim becerileri, sigorta ürünleri hakkında mükemmel bilgi ve acentelerin prezentabl görünümü başarının temelidir. Bir sigorta acentesi için satış teknolojisinin temelleri, itirazlarla çalışma ve psikolojinin temelleri bilgisi zorunludur.

Sigorta acentanızın ürünleriyle iyi ve anlaşılır bir web sitesi yapmanız gerekir. Sosyal ağlardaki tanıtım, müşteri sayınızı da önemli ölçüde artırabilir.

Acente hakkındaki bilgilerin %80'den fazlası imaj niteliğinde olmalı ve sigorta hizmeti alıcıları açısından acentanız hakkında olumlu bir bakış açısı yaratmayı amaçlamalıdır.

Franchise sigorta acentesi

Bir sigorta acentesi franchise'ı satın almak, iş kurma risklerini azaltmanıza olanak tanır. Tanınmış bir marka adına çalışma hakkına, doğrudan franchise sahibi tarafından gönderilen belirli bir müşteri akışına, acenteler için bir dizi eğitim kursuna ve iş süreci düzenlemelerine hak kazanırsınız. Bazı durumlarda işletmeniz için hukuki ve muhasebe desteği sağlanacaktır.

Böyle bir franchise satın almanın maliyeti 50 bin ruble. Bir franchise sigorta acentesi açmak için gerekli yatırımlar 120 bin ruble arasında değişiyor. Telif hakkı 8 bin ruble miktarından başlıyor.

Ayrıca franchise sahibi aşağıdaki hizmetleri de sağlayabilir.

Gelişmiş ülkeler, güvenliği sağlamak ve taşınır ve taşınmaz malların kaybolma riskini azaltmak için uzun süredir sigortanın her türlüsünü aktif olarak kullanıyor. Ülkemizde sigorta şirketinin şubesini açmak Batı'ya göre daha az karlı. İşletmenin yakın gelecekte büyük umutları var, bu nedenle şimdi yeni müşteriler bulmanız gerekiyor. Bölgesel şehirlerde rekabet oldukça yüksek ancak buna rağmen sigorta işinin büyük umutları var.

Her yatırımcı, yatırımlarının kaybolma riskini azaltmak için çaba gösterir ve bu nedenle yeni konut projeleri, alışveriş merkezleri, apartmanlar da dahil olmak üzere gayrimenkullerini tamamen sigortalandırır. Sigorta şirketinin sunduğu hizmetlerin listesi oldukça geniştir; en popüler poliçelere bakalım.

Sigorta şirketi hizmet türleri

• Hayat sigortası. Sigorta ödemesi karşılığında şirket, müşterinin ölümü durumunda güvenilen bir kişiye belirli bir tutarın ödenmesi garantisi vermektedir.
• Ev Sigortası. Elinde sigorta poliçesi bulunan müşteri, yangın, su baskını, soygun amaçlı hırsızlık gibi öngörülemeyen hallerde meydana gelen zararlar için tazminat garantisine sahiptir.
• Araba sigortası. Poliçenin çeşitli sigorta türleri vardır. En iyi Her Şey Dahil paketlerden biri olan sürücü, her türlü riske karşı tam tazminat garantisi alır.

Yönetmek

Belirli bir şirketten franchise satın alarak bir sigorta şirketinin şubesini açmak mümkündür. Bu tür şirketlerin yöneticileri yan kuruluşlarını geliştirmekle ilgileniyor, bu nedenle işin farklı aşamalarında her türlü yardım sağlanıyor. Şubeler, gerekli tüm belgelere ek olarak, yeni müşteri çekmek için kullanabilecekleri sigorta şirketinin markasını da alıyor.

Bir iş planının yetkin bir şekilde hazırlanması, özellikle sistemde ödünç alınan fonlar varsa, etkili finansmanın oluşturulmasına yardımcı olacaktır. İş organizasyonu, şirketin karlılığının başarılı bir şekilde gelişmesine olanak tanıyacak şekilde yapılandırılmalıdır.

Bir sigorta şirketinin şubesini açmadan önce tüzel kişilik olarak tescil ettirmeniz gerekmektedir. Bir LLC, CJSC veya OJSC olabilir. Ayrıca sigortacılık zorunlu lisanslamaya tabi bir faaliyet türüdür. Lisans almak için bir başvuru yazmanız, gerekli tüm belgeleri toplamanız ve devlet ücretini ödemeniz gerekir.

Şubenin şehrin merkezi bölgelerinde seçilmesi gerekmektedir. Halka açık bir alanda yer almalı ve iş tarzında dekore edilmelidir. Yönetici kadrosuna verimli çalışma için tüm koşullar sağlanmalıdır. Ayrıca sosyal pakete de dikkat etmeniz gerekiyor.

Bir sigorta şirketi şubesinin başarısı, çalışanlarının profesyonelliğine bağlıdır. Eğitim sistemi sonuçta karmaşık sorunları çözebilecek nitelikli personelin elde edilmesini mümkün kılacaktır. Çalışanları motive edecek ve işlerini motive edecek bir ödül stratejisi geliştirin.

Daha avantajlı tekliflerle hizmet yelpazenizi genişleterek müşteri kitlenizi kolaylıkla artırabilirsiniz. Müşterilerin kendileri için en iyi seçeneği seçebilmeleri için sigorta programları mümkün olduğunca esnek olmalıdır. Zorunlu sigortanın yanı sıra gönüllü sigorta poliçesi programları geliştirin.

Soru: Bir sigorta şirketini etkili bir şekilde geliştirmek için bir LLC'de kaç kurucunun olması daha rahat olurdu?
Cevap: Bir LLC'deki katılımcı sayısı temel bir öneme sahip değildir. Şirketin gelişimi ile ilgili tüm önemli konular kurucular kurulunda karara bağlanır ve stratejik kararlar bunlara dayanarak alınır.

Soru:Çalışanlarınızı nasıl eğitmelisiniz?
Cevap: Bu sorunuz için lütfen franchise aldığınız firma ile irtibata geçiniz. Elbette zaten etkin bir personel yetiştirme sistemine sahipler, bu konudaki tecrübeleri şubeye çok faydalı olacaktır.

Soru: Bir sigorta şirketinin reklamı nasıl yapılır?
Cevap: Sigortada doğrudan reklam pek işe yaramıyor. Ancak yine de bir reklam kampanyası yürütmeniz gerekiyor. Günümüzde, emlak acentelerinin ve otomobil bayilerinin yanında bulunan açık hava reklamcılığı ağırlıklı olarak çalışmaktadır.

Kendi sigorta şirketinizi açmak, en emek yoğun ve maliyetli iş türlerinden biridir. Tam teşekküllü bir şirket açmak için, sigorta sektöründe daha yüksek uzmanlık eğitimi ve deneyimi olan bir genel müdür olan en az 20 milyon rubleye ihtiyacınız var. Ayrıca lisans almak yaklaşık bir yıl sürüyor. Sigorta piyasasında rekabet düzeyi çok yüksek olduğundan sigorta şirketi açmak büyük riskler taşır.

Sigorta İşletmeciliğinin Temelleri

Sigorta şirketi, sigorta sözleşmelerinin imzalanması ve sigorta ödemelerinin düzenlenmesi konusunda hizmet veren sigorta piyasasının konularından biridir.

Bu tür şirketlerin sağlayabileceği ana hizmet türleri:

1. Kişisel – hayat ve sağlık sigortası, turizm, kazalar.
2. Mülk sigortası – arabalar, konutlar, mücevherler.
3. Sorumluluk sigortası – vaatler ile malların üretimindeki sonuçlar arasındaki tutarsızlıklar için tazminat.
4. Spesifik ve finansal risklerin sigortası – politik riskler, mali yükümlülüklerin yerine getirilmemesi.

Bir şirket ne kadar çok hizmet sağlarsa, geliri de o kadar yüksek olur.

En karlı sigorta türleri nelerdir?

Temel hizmetlerin bir listesini derlerken belirli hizmetlere olan talebe odaklanmak gerekir. En popüler:

• OSAGO'nun hizmetleri.
• KASKO hizmetleri.
• Sağlık Sigortası.
• Hayat sigortası.
• Gayrimenkul sigortası.

OSAGO ve CASCO hizmetlerini sağlamak için Federal Finansal Piyasalar Servisi'nden bir lisans almanız gerekir. Lisans maliyeti yaklaşık 120.000 ruble.

Kurumsal kayıt

Halihazırda kayıtlı sermayeniz olduğunu ve kendi sigorta şirketinizi açacağınızı varsayalım. Bu durumda bir dizi belgeye ihtiyacınız olacak:

1. Tüzel kişi olarak kaydolmanız gerekir. Bu durumda aşağıdaki sahiplik biçimlerini seçebilirsiniz: OJSC, LLC.
2. Sağlanan her türlü hizmeti belirten kuruluş tüzüğünü hazırlayın ve onaylayın: sigorta türleri, sigorta alanında değerlendirme ve inceleme.
3. Kayıtlı sermayenin belgesel onayı.
4. Maliye Bakanlığı tarafından verilen lisans. Lisans almak için aşağıdaki belge paketini sağlamanız gerekir: ; sigorta belgeleri (sizin tarafınızdan geliştirilen kurallar, tahmini tarifeler, aktüeryal hesaplamalar); iş planı ().
5. Genel Müdürün belgeleri: pasaportun kopyası; TIN'in kopyası(); yüksek uzmanlık eğitimi diplomasının bir kopyası; Niteliklerini doğrulamak için çalışma kitabının bir kopyası.

5 yıllık genel müdürlük tecrübesi. Ek olarak, yöneticinin geçmişi kontrol edilir; herhangi bir sabıka kaydı, polise verilmiş rapor vb. olup olmadığı.

1. Devlet vergisinin ödenmesi makbuzu.

6-12 ay içerisinde sunulan belgelerin doğrulanması ve lisans alınması süreci gerçekleşir. Daha sonra şirket Birleşik Devlet Sigorta Kuruluşları Siciline girilir. Ancak bundan sonra sigorta hizmetleri sağlamaya başlayabilirsiniz.

Tesis seçimi

Önemli bir faktör, tesis seçimidir. İlk aşamada yaklaşık 50 metrekare alana sahip küçük bir odayla idare edebilirsiniz. Merkeze yerleştirilebilir veya ondan uzak olmayabilir, ancak çevrede olamaz. Potansiyel müşterilerin size hızlı bir şekilde ulaşabilmesi önemlidir.

İşletmeniz gelir elde etmeye başladığında ofis ağınızı genişletmeyi düşünebilirsiniz. Bu durumda yaklaşık 600 m2 alana sahip büyük bir ofise ihtiyacınız olacak. şehir merkezi. Şehrin farklı bölgelerinde birkaç küçük ofis daha.

Her bölüm iş tarzında dekore edilmelidir. Müşteriler gerçekten ciddi bir şirkete geldiklerini anlamalıdır.

Eğer binada tasarruf etmek istiyorsanız ilk etapta müşterinizin evini veya işyerini ziyaret ederek sigorta hizmeti verebilirsiniz. Ancak aynı zamanda sözleşmeleri, belgeleri saklayacağınız ve sadece çeşitli telefon görüşmelerini gerçekleştirebileceğiniz donanımlı bir odanız olmalıdır.

Sigorta şirketi gibi ciddi kuruluşlardan gerçekten iyi gelirler geliyor. Nasıl açılır ve bunun için ne gereklidir? Rusya pazarındaki durumu, hangi sorunların mevcut olduğunu ve bunları çözmek için karlı stratejileri anlayacağız ve ayrıca bir iş planı hazırlayacağız.

Analiz

Mülk ve hayat sigortası modern dünyada, özellikle gelişmiş yabancı ülkelerde yaygın bir şeydir.

Zaten açık olduğu gibi, sigorta şirketleri evleri sigortalamak, tehlikeli mesleklerle uğraşan kişileri, vücut parçalarını ve nakit mevduatları ve çok daha fazlasını sigortalamak gibi farklı yönlerde faaliyet göstermektedir. Bu tür hizmetlere herkes başvurabilir, dolayısıyla şirketin belirli bir alana odaklanmaması gerekir.

Rusya'da bir sigorta şirketi açmak için sıradan bir şehir sakininin kazanç standartlarına göre son derece büyük yatırımların gerekli olduğunu hemen belirtmek gerekir. Başlangıç ​​​​sermayesi birkaç milyon ve buna hazırlıklı olmanız gerekiyor çünkü burada yeni başlayan birinin yönetemeyeceği gerçekten ciddi bir işten bahsediyoruz.

Böyle bir projenin yöneticisi, şirketin stratejisini en başından itibaren planlamak, onu nasıl yöneteceğini ve ne yapacağını açıkça anlamakla yükümlüdür. İş doğru yapılırsa yatırım büyük bir faizle geri dönecektir.

Sigorta acenteliği hizmetleri

Kuşkusuz herhangi bir projeyi açmak için genel olarak hangi hizmetleri sağladığını bilmeniz gerekir. Bir sigorta şirketinin ana hizmeti belirli bir nesnenin sigortasıdır. Olabilir:

1. Mülkiyet: ev, araba, mobilya parçası, mücevher vb.
2. İşyerinde, seyahatte, evde vb. acil durumlarda yaşam veya sadece sağlık.
3. Örneğin, gereksinimler ile elde edilen sonuç arasındaki tutarsızlığı telafi etme sorumluluğu.
4. Geri kalanı örneğin politik riskleri içerir.

Esas olarak çok fazla ödeme gücü olmayan bir nüfusla çalıştığınızı unutmayın. Bu nedenle bazı sigorta türleri o kadar popüler hale geldi ki, kendi yönlerini aldılar. Standart olarak her acente en popüler türleri sunmaktadır: MTPL, CASCO, sağlık, hayat ve ev sigortası, ancak şirket müşterinin talebi üzerine başka hizmetler de sağlamaya çalışmaktadır.

Bu arada, şu anda belki de en popüler olanlar OSAGO ve CASCO'dur, çünkü şu anda ülkede araba alımlarındaki büyüme ve yollardaki durumun kötüleşmesi yalnızca artıyor. Hemen hemen her sürücü bu hizmetleri kullanıyor, ancak bu tamamen gönüllü bir konu olmasına rağmen, bunu kesinlikle sağlanan hizmetler listesine eklemelisiniz.

Örnek olarak buradan ücretsiz olarak indirebilirsiniz.

Kayıt ve evrak işleri

Öncelikle bir tüzel kişiliği resmileştirmek ve tescil ettirmek önemlidir. LLC, CJSC ve OJSC buna kolaylıkla uygundur. Kayıt ile birlikte gerekli OKVED kodları girilir ve burada ileride sorun ve kısıtlamalardan kaçınmak için "sigorta" kelimesi bulunan her bir öğenin seçilmesi önerilir.

Acentenin de inceleme ve değerlendirme yapmaya başlaması durumunda sigortayla ilgili hiçbir şeyin sınırlarını aşmaması gerekir. Bu arada, kuruluşunuzun hizmet listesinde hayat sigortası varsa, son derece büyük bir miktar bulmanız gerekecek - böyle bir kuruluşun kayıtlı sermayesi 20 milyon ruble'den az olmamalıdır.

Çalışma ruhsatı almak

Kendi sigorta şirketinizi açmak için ayrıca Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı Sigorta Denetleme Departmanından lisans almanız gerekir. Orada, önceden oluşturulmuş organizasyon çeşitli gereksinimler açısından kontrol edilir:

• Ülkemiz topraklarına kayıt.
• Sigorta primlerinin şirketin mevcut nakit akışına oranının korunması.
• Azami sorumluluk miktarı, kuruluşun tüm kişisel sermayesinin onda birinden fazla değildir.
• Kayıtlı sermaye büyüklüğü standart durumda 25 bin asgari ücrete, hayat sigortalarında 35 bin ve üzeri, reasürans durumunda 50 bine eşittir.

Lisans almak için kuruluşun tam ve kısaltılmış adı, yasal adresi ve tam posta kodunun yanı sıra sigorta türü ve iletişim bilgileri hakkında bilgi içeren bir başvuru formu doldurmanız gerekecektir.

Ayrıca bazı belgeleri de sağlamanız gerekecektir:

1. Kuruluş için eksiksiz ve iyi tasarlanmış bir iş planı.
2. Kayıtlı sermaye katkı belgesi.
3. Şirket tüzüğü.
4. Dernek mutabakatı.
5. İşletme kaydını onaylayan sertifika.
6. Katkıda bulunulan mülkün kabul belgesi (gerekirse).

Belgelerin tamamının toplanması ve lisans alınması gerçekten uzun zaman alabilir. Deneyimli girişimciler, yeni başlayanlara, süreci hızlandırmak ve evrakları doğru bir şekilde hazırlamak için hukuki konularda bir uzman tutmalarını tavsiye ediyor.

Ofis alanı arıyoruz

Ofis alanı aramanız gereken ana kural, müşteriler için ulaşım açısından kolaylıktır. Site, araba sürmenin, park etmenin ve ayrıca toplu taşıma ile ulaşmanın ve hedefinize ulaşmaya çalışırken kaybolmamanın uygun olduğu bir yere yerleştirilmelidir.

Birçok kişi şirketlerinin merkeze daha yakın olması gerektiğini düşünüyor ancak belki de yüksek kira nedeniyle bu en iyi seçenek değil. Bu arada sitenin büyüklüğünün büyük olmasına gerek yok - en fazla 50 metrekare tüm ihtiyaçlar için yeterli.

Kuruluşun belgeleri ve sermayesi ofis içerisinde saklanacak, ayrıca personel bulunup çalışacak. Ayrıca müşterilerin geleceği yer burasıdır. Temsil oldukça resmi fakat hoş bir şekilde resmileştirilmelidir. Kolay onarım ve konforlu mobilyalar yeterli olacaktır.

Personel alımı yapıyoruz

Bu aşamada neredeyse hazır bir işletmenin yalnızca çalışanlara ihtiyacı vardır. Bu durumda nitelikli personel almaya çalışmanız gerekir çünkü sigortacılıkta pek çok şey çalışanların yeteneklerine ve yaptıkları işin kalitesine bağlıdır. Herkes sigortacının ne yapması gerektiğini anlamalıdır.

İşçi sayısı projenin başarısına bağlı olup, yolculuk başlangıcında güvenlik ve bakım personeli dahil maksimum on kişi yeterli olacaktır. Birçok şirketin ana personelinin motivasyonu, satışların belirli bir yüzdesini ücretlendirme planına dayanmaktadır. Başarılı sigorta acentesi sahipleri, düşük bir taban oran belirlemeyi ve ardından faiz tahakkuk ettirmeyi tavsiye ediyor.

Başka bir şirketin şubesini açmak

Rusya'da yabancı şirketlerin ülkemizde kendi şubelerini açması gibi bir uygulama var. Peki yeni başlayan bir girişimci Rusya'da bir sigorta şirketinin şubesini nasıl açabilir? Burada asıl önemli olan elbette Rusya Federasyonu yasalarının belirlediği gerekliliklere ve normlara uymaktır.

Yabancı bir şirket ile bir Rus vatandaşı arasında ihtilaf olması durumunda, davalar o ülkenin kanunlarına göre yerel mahkemelerde çözülecektir. Özellikle Rusya'da piyasada en az beş yıl deneyime sahip kuruluşların çalışmasına izin veriliyor ve hayat sigortalarında minimum deneyimin sekiz yıl olması gerekiyor. Şirketin mali varlıklarının toplamı en az beş milyar ABD doları olmalıdır.

Firmanız resmi temsilcilik sözleşmesi yapması durumunda bu tür kuruluşlarla işbirliği yapabilir. Kuruluş, müşterilere sigorta konularında tavsiyelerde bulunan ve satışlardan belirli bir yüzde alan bir yan kuruluş haline gelecek. Bu sayede aynı anda birden fazla kuruluşu temsil etmek mümkün oluyor ve bu durum şirket açısından oldukça karlı oluyor. Bu örneğe göre çalışmak için şunları yapmalısınız:

• ilginizi çeken şirketleri seçin;
• bütün bir belge paketi hazırlayın;
• başvuru sahibi anketini doldurarak bir görüşmeye girmek;
• bir iş başvurusu yazın;
• güvenlik servisine danışın;
• Kapsamlı hizmetlerden oluşan bir paket seçin: tıbbi, MTPL, CASCO, vb.
• Gerekli politikaları edinin.

Franchising formatında bir şirket açmak

Franchising artık popüler ve oldukça standart bir uygulamadır ve bu, lisans ve diğer belgeler zaten satın alınmış olacağından, evrak işlerinden büyük ölçüde kaçınmanıza olanak tanır. Franchise'ın gelecekteki sahibi, resmi olarak tanınmış bir isim altında çalışan ve dolayısıyla en başından beri iyi bir itibara sahip olan bir ortaklık edinir.

Aynı zamanda franchise altında çalışan bir girişimci, sadece çalışma ve iş ilkelerinde değil, kurumsal konularda da tüm acente ağının kurallarına uymakla yükümlüdür. Bir markanın parçası oluyorsunuz, dolayısıyla bu markanın kurallarına göre davranmak zorunda kalıyorsunuz.

Bu arada, franchise'lar tanıdığınız birçok kuruluş tarafından sunuluyor: Ingosstrakh, Yugoria ve Insurance Point. Yatırım miktarı ağın popülerlik derecesine bağlı olacak, ancak yüksek kaliteli bir franchise durumunda 100 bin ruble'den az olmayacak.

Video: Bir sigorta şirketi (acente) nasıl açılır?

karlılık

Bunu yapmak için, büyük bir bölgesel şehirde standart bir sigorta acentesi açmak için yaklaşık bir finansal iş planı hazırlayacağız:

Mümkünse, rakiplerde bulunmayan farklı öğeleri ajansın hizmetlerine dahil etmeye çalışın. Bu projenin normal geri ödeme süresi yaklaşık bir yıldır ve küçük şehirlerde bu süre birkaç yıla kadar bile çıkabilmektedir.

Bir hata bulursanız lütfen metnin bir kısmını vurgulayın ve tıklayın. Ctrl+Enter.