Sberbank - küçük işletmelere borç verme: koşullar, gereksinimler, kredi tutarı. Sberbank'ta sıfırdan işletme kredisi almanın özellikleri Küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi verme Sberbank

Sberbank, Rusya Federasyonu'nda küçük ve orta ölçekli işletmeleri aktif olarak destekleyen ilk 3 kredi kuruluşu arasında yer almaktadır. Program çeşitliliği, minimum belge paketiyle ödünç fon alma fırsatı ve uygun fiyatlı tarifeler uzun vadeli işbirliğine katkıda bulunur.

Sberbank'ta kredi verme şartları

Küçük işletmelere ve bireysel girişimcilere kredi vermek, ülkenin en büyük bankası için öncelikli bir faaliyet alanıdır. Kesinlikle şeffaf koşullar ve esnek bir fiyatlandırma sistemi, potansiyel borçluları cezbeder. Ancak kredi veren, kredi portföyünün kalitesine özel önem verdiği için her başvuru sahibiyle işbirliği yapmaya hazır değildir.

Potansiyel bir borçlunun asgari gereksinimleri karşılaması gerekir:

• kurucular arasında Rus vatandaşlığının varlığı;
• raporlama döneminde (çeyrek, yıl) zarar yok;
• aktif icra takibinin olmaması, vergi makamlarından gelen talepler;
• faaliyet süresi - kayıt tarihinden itibaren en az 12 ay (bazı ürünler için bu süre 6 aya düşürülebilir).

Tüm kredi ürünleri 2 büyük gruba ayrılabilir: fabrika ve konveyör. (Tablo 1). Fabrika, yıllık geliri 60 milyon rubleye kadar olan LLC'leri ve bireysel girişimcileri finanse etmek için bir yöndür. Başvuru için minimum belge paketi ve hızlı işlem süreleri ile karakterize edilir. Konveyör, yılda 60 ila 400 milyon ruble geliri olan müşterilere borç alınan fonları sağlamaya yönelik bir teknolojidir. Bu yön için daha düşük bir faiz oranı sağlanmaktadır.

Bireysel girişimcilere, mikro ve küçük işletmelere yönelik tüm ürün yelpazesini Sberbank'ın resmi web sitesinde bulabilirsiniz.

Tablo 1. – Ana kredi limiti

Bunu bildiğim iyi oldu! 2017 yılında Sberbank, borçluların piyasa dışı koşullarda borç almalarına olanak tanıyan bireysel fiyatlandırma koşullarını uygulamaya koydu. Program 5 milyon ruble veya daha fazla miktarda borçlanma için geçerlidir. Bir faiz oranı belirlemeye karar verirken bankayla ilişkinin derinliği dikkate alınır (mevcut ürünlerin sayısı: kartvizitler, sigorta programları, maaş projesi, ticari satın alma vb.). Rusya'da küçük işletmelere verilen kredilerin ivme kazandığı ve Sberbank'ın bu finans sektöründe liderliğini sürdürdüğü açıkça ortaya çıktı.

En iyi küçük işletme kredi bankası!

Sberbank'ın küçük işletmelere verdiği kredilerdeki büyüme 2017 yılının ilk altı ayında %6'ya ulaştı. Sberbank'ın başkanı German Gref, Rusya Devlet Başkanı Vladimir Putin ile yaptığı görüşmede, "2017'nin bankalar için bir öncekinden daha iyi geçeceğini ve Sberbank'ın buradaki payının %40 ila %50 arasında olacağını" doğruladı.

Küçük işletme kredisi - borç verme amaçları

Sberbank'tan kurumsal kredi çeşitli amaçlarla sağlanabilir:

• nakit açıklarının kapatılması;
• üretimin modernizasyonu;
• mevcut varlıkların yenilenmesi;
• ticari gayrimenkul edinimi;
• ulaşım ve özel ekipman ve diğerlerinin satın alınması.

Banka yeni kurulan şirketlere karşı temkinli davranıyor, bu nedenle bir işletmenin gelişimi için işletme kredisi almak mümkün olmayacak. Ancak borç veren, mevcut kârlı işletmelerin yeni yönler açmasını finanse etme konusunda oldukça sadıktır.

Genel olarak, 2017 yılında Sberbank'taki küçük işletme kredi programları 2 gruba ayrılabilir: hedefli ve hedefsiz. İlki, belirli bir ürünü satın almak veya belirli bir yönü finanse etmek için tasarlanmıştır. Borçlu, alınan parayı anlaşmanın belirlediği süre içinde harcamanın tavsiye edilebilirliği konusunda borç verene rapor vermelidir. Amaçsız krediler müşterinin takdirine bağlı olarak harcanabilir.

Borç verme modları

Sberbank, Rusya'daki küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi verirken, her müşterinin ticari faaliyetin özelliklerine bağlı olarak en uygun seçeneği bulmasına olanak tanıyan, ödünç alınan fonların sağlanması için çeşitli seçenekler uygulamaktadır.

Küçük işletmeler için Sberbank aşağıdaki kredi verme şekillerini sunmaktadır:

1. Kredi. Kredi tutarının tamamının bireysel bir girişimcinin veya LLC'nin cari hesabına aktarılmasını sağlar. Bu durumda müşterinin ödünç alınan fonları kullanıp kullanmadığına bakılmaksızın kredi borcunun tamamına faiz uygulanır.
2. Kredi limiti (ON, NKL, çerçeve). ON'un bir kullanılabilirlik süresi vardır ve bu sürenin sonunda para sağlanmayacaktır. Numune kullanıldıktan sonra limit yenilenir. NKL ile kredi borcunun bakiyesine faiz uygulanır, kullanılmayan limit ise ücrete tabidir. Çerçeve seçeneğinde, borç alınan fonlar belirlenen limit dahilinde ayrı ayrı yapılan anlaşmalar kapsamında sağlanmaktadır.
3. Kredili mevduat. Bu, hesap finansmanını kontrol etmektir. Ticari işletmeler için idealdir. Cari hesaba gelir veya diğer transferler alındığında, kredili mevduat hesabı otomatik olarak silinir ve bu da faizden tasarruf etmenize olanak tanır.

Küçük işletme kredilerinin aşamaları

Başvuru sahipleri krediye doğrudan küçük işletme satış sektöründen veya SBBOL sistemi aracılığıyla başvurabilirler. Operatörler, müşteri tabanına yapılan bir çağrı sırasında ödünç alınan fonlara ihtiyaç olduğunu tespit ederse, bu bilgiyi bankanın kredi verme bölümüne ve müşterinin atandığı yöneticiye aktaracaklardır.

Borç alma süreci aşağıdaki aşamaları içerir:

1. Danışma. Kredi ürününün seçimi, kredi alma koşulları hakkında bilgi sağlanması.
2. Belgelerin toplanması. “Kredi Fabrikası” teknolojisi, minimum bir belge paketi gerektirir (kayıt belgeleri, Federal Vergi Servisi tarafından kabul edilmek üzere raporlama dönemi için mali tablolar, SRO (gerekirse), lisans (lisanslı faaliyet türleri için), pasaport karar verici). "Konveyör" teknolojisi, başvuru sahibinin faaliyetlerinin genişletilmiş bir mali analizini sağlar, böylece belge listesi genişler.
3. Sağlanan bilgilerin analizi, işlemin yapılandırılması. Analistler, güvenlik ve teminat hizmeti temsilcileriyle birlikte işlemin yasal saflığını kontrol eder ve borçlunun notunu hesaplar. “Fabrika” ürünleri için müşteri yöneticisi tarafından tam bir analiz gerçekleştirilir.
4. Sigortalama servisine işlem bilgilerinin sağlanması. Uzmanlar işlemin riskliliğini, borçlunun ödeme gücünü ve güvenilirliğini değerlendiriyor. Alınan bilgilere göre başvuru hakkında bir karar verilir.
5. Bir anlaşmanın imzalanması. Kredi sözleşmesi banka ofisinde imzalanır. İşlem tutarı 5 milyon ruble'nin üzerindeyse, sözleşme ilişkisini resmileştirirken bir güvenlik uzmanının bulunması gerekir.

Bunu bildiğim iyi oldu! Bazı durumlarda işlemin onayı kredi komitesi aracılığıyla gerçekleştirilir. Başvuru sahibinin görevlendirildiği bir müşteri yöneticisi, ticari satış departmanı başkanı, bir analist ve sigortacılardan oluşur. Olumlu karar oy çokluğu ile alınır.

1. Para transferi. Amaca uygun olmayan ürünlerde BEC ofisi tarafından başvurunun değerlendirilmesi sonrasında para cari hesaba aktarılır. Hedeflenen krediler için para yalnızca kesin olarak belirlenmiş bir biçimde sağlanır.

Küçük işletmelere yönelik kredi hacimlerinin artırılması - Video

Sberbank Business Online sistemine (SBBOL) bağlantı

Sberbank, küçük işletmelerle aktif işbirliği yapan en büyük oyuncudur. Kredi ürünlerine ilişkin koşulları iç pazardaki en iyi koşullar olarak kabul edilmektedir (banki.ru'ya göre). Banka, mevcut işletmeleri ve bireysel girişimcileri aktif olarak desteklemekte, onlara demokratik ve sadık koşullar sağlamaktadır. Borçlanmaların işlenmesine yönelik belge paketi, diğer oyuncularla karşılaştırıldığında, özellikle "Kredi Taşıyıcı" teknolojisi kullanıldığında minimal olarak adlandırılamaz.

Akıllı kredi Sberbank - yeni kredi verme teknolojilerinin tanıtımı

Sberbank, Rusya'daki küçük ve mikro işletmeleri desteklemek için sürekli olarak yeni ilkeler ve yaklaşımlar sunmaktadır. Yeniliklerden biri akıllı işletme kredisi programının başlatılmasıydı. Peki Akıllı Kredi nedir? Bu programın bir parçası olarak, banka hesabından para akışı olan bir müşteriye kredi için ön onay verilebilir. Kredinin büyüklüğü, oranı ve koşulları aşağıdakilere göre hesaplanır: Cari işlemler cirosunun analizi. Bu hizmetin avantajı başvuru sürecinin ve fon yükleme işleminin neredeyse bir günde tamamlanabilmesidir. Program halihazırda kalitesini takdir eden birçok şirket tarafından kullanılıyor.

1 Eylül 2017 itibarıyla bazı banka göstergeleri!

Sberbank'ın net varlıkları 23.337 milyar ruble (Rusya'da lider), sermaye hacmi (Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın gereksinimlerine göre) 3.473 milyar, kredi portföyü 15.554'tür. milyar, nüfusa olan yükümlülükler - 11.429 milyar.

İşletmeler nadiren borç alınan fonlar olmadan faaliyet göstermeyi başaramazlar. Bazen sıfırdan açılmak veya genişlemek (modernizasyon) için ihtiyaç duyulur. Bakalım 2019 yılında Sberbank'ta hangi işletme kredileri, kime ve hangi koşullar altında sunuluyor?

Sberbank'ta küçük işletmelere kredi koşulları

Küçük bir işletme için Sberbank'tan sıfırdan kredi almak sorunludur. Sberbank, mali durumlarını değerlendirebilmek için bir süredir faaliyet gösteren şirketlerle çalışmayı tercih ediyor. Sıfırdan kredi öncelikle teminat karşılığında verilebilir, aksi takdirde banka önemli haksız riskler üstlenir.

2019'daki standart programlar

Sberbank'tan küçük işletme kredisinin koşulları seçilen yöne bağlıdır. Güven programı, cirosu 60 milyon rubleye kadar olan işletmeler için tasarlanmıştır. Parametreleri aşağıdaki gibidir:

• Tutar: 3 milyon rubleye kadar (minimum - 100 binden);
• Süre: 6 aydan 3 yıla kadar;
• Oran: %18,5. Tekrar başvurursanız %17 teklif edebilirler. Başka bir bankadan borcun kapatılması için kredi talebinde bulunulduğunda %16,5'e kadar indirim sağlanır (destekleyici belgelerin ibraz edilmesi şartıyla);
• Teminat: Bir birey veya işletme sahibinden alınan garanti.
• Teminat: gerekli değil.

Kredi talebinde bulunabilmek için işletmenin en az 12 aydır faaliyette olması ve eksi bakiyenin bulunmaması gerekmektedir. Borçlunun 23-65 yaş arası bir işletme sahibi veya bireysel girişimci olması gerekir.

Kayıt için pasaporta, kayıt belgelerine, kurucu belgelere ve mali tablolara ihtiyacınız vardır. Başvuruya ilişkin karar 3 gün içinde verilir.

Programın ikinci versiyonu olan Business Trust, 2019 yılında küçük işletme sahibine ve kendi arabasıyla taşımacılık yapan bireysel girişimciye aşağıdaki koşullar altında kredi alma hakkını öngörmektedir:

• Değer: 80-3000 bin ruble;
• Süre: 3 aydan itibaren. Maksimum vade, kredi geçmişi iyi olan müşteriler için 36 ay, olmayanlar için 24 ay ile sınırlıdır.
• Faiz: %14,52'den (finansal göstergelere göre hesaplanmıştır);
• Garanti: işletmenin sahibi (bireysel girişimci için - bir akraba).

Devlet desteğiyle

Sberbank'ta devlet desteğiyle uygulanan teşvik programı kapsamında sıfırdan kredi talep edilebiliyor. Uygun bir kredi türü seçilir, ancak yalnızca öncelikli sektörlerde faaliyet gösteren kişilere sağlanır: tarım, inşaat, ulaştırma, elektrik, gaz ve su üretimi ve dağıtımı vb.

Bu alandaki kredinin amaçları sıfırdan açılma, geliştirme, modernizasyon, işletme sermayesi talebi, varlık edinimi vb. şeklindedir. Koşullar şu şekilde ifade edilmektedir:

• Tutar: 10 milyon ruble'den;
• Faiz oranı: %10,6'dan;
• Geri ödeme için ödemesiz süre: 3 yıla kadar;
• Toplam ödünç verme süresi: ayrı ayrı atanır;
• Teminat: seçilen borç verme parametrelerine bağlı olarak. KOBİ Şirketine garanti verilmesi kabul edilebilirdir.

Küçük işletme kurma kredileri geniş bir müşteri kitlesine sunulmamaktadır.

Teminat kaydı ile

Ayrıca 2019 yılında Sberbank'tan teminatlı kredi de alabilirsiniz. Business Trust'a benzer koşullar altında maksimum kredi aşağıdakilerle sınırlıdır:

• %60 - konut amaçlı gayrimenkul sağlarken;
• %50 - ticari ve endüstriyel;
• % 90 - Sberbank'ın fatura ve sertifikalarının maliyetinden.

Minimum talep 0,5 milyon ruble. Ana borcu 3 ay ertelemek mümkündür.

İkinci borç verme seçeneği - Ekspres Teminatlı - ulaşım ve ekipman da dahil olmak üzere her türlü mülkü kaydetmenize olanak tanır. Aşağıdaki parametrelere sahiptir:

• Değer: 5 milyona kadar (300 binden);
• Süre: 48 ay;
• Faiz oranı: %17-19 (tekrar talep edilirse - %16-17,5);
• Güvenlik: kefalet.

Sberbank'ta ayrı bir kredi türü, iş geliştirme için gerekli varlıkların edinilmesini amaçlamaktadır. Bu durumda edinilen mal, borç ödenene kadar teminat görevi görür. 2019 yılı tarifeleri satın alınan mülkün türüne göre hesaplanmaktadır:

• Ekspres Mortgage: %15,5'ten itibaren. Konut veya ticari mülkler için 120 ay veya daha kısa süreyle 10 milyona kadar.
• Ticari Varlık: %12,2'den. Ekipman için – 84 ay boyunca 150 binden.
• Business Auto: %12,1'den. Bir araç için – 96 ay boyunca 150 binden.
• Ticari Gayrimenkul: %11,8'den. İş geliştirme için gerekli bir depo, ofis ve diğer gayrimenkullerin satın alınması. Kredi büyüklüğü – 10 yıl boyunca 150 binden.
• İşletme Yatırımı: %11,8'den. Çok amaçlıdır; tadilatları, inşaatları veya gayrimenkul satın alımını finanse etmenize ve mevcut borcu yeniden finanse etmenize olanak tanır. Tutar – 10 yıl boyunca 150 binden.

Sıfırdan kalkınma için krediler

Sberbank'taki küçük işletmelerin gelişimine yönelik bir başka kredi programı, çalışma kaynaklarını yenilemenize olanak tanıyor. Cari harcamalar veya kalkınma planlarının uygulanması için kullanılabilirler. Bu doğrultuda bankanın 2019 yılında büyüklük ve diğer koşullar açısından önemli ölçüde farklı olan üç tür kredisi bulunmaktadır.

Business Ciro, bireysel girişimciler ve cirosu 400 milyon rubleye kadar olan küçük işletmeler için tasarlanmıştır. Kredi parametreleri aşağıdaki gibi ifade edilir:

• Tutar: 500 binden (tarımsal üreticiler için 150 binden). Yeniden finansman yaparken – 3 milyondan;
• Dönem: 4 yıla kadar (1 aydan itibaren);
• Erteleme: altı aya kadar;
• Teminat: rehin, kefalet, garantiler;

• Geri ödeme faizi: %11,8'den.

Krediye bir alternatif, ödünç alınan paranın belirli bir süre kullanılabileceği kredili mevduat hesabının sağlanmasıdır. Amaç – müşteri ödeme emirlerinin yerine getirilmesi. Kredili mevduat limiti her 30 günde bir gözden geçirilir. Bir defaya mahsus ödeme yaptığınız andan itibaren kredili mevduat hesabı açmak için parayı kullanabilirsiniz. 2019 yılında, koşulları farklı olan bu tür iki tür kredi vardır:

• Ekspres Kredili Mevduat. Cirosu 60 milyon rubleyi aşmayan küçük işletmeler ve girişimciler için. raporlama dönemi boyunca. Limit – 50 bin ila 2,5 milyon ruble (iyi bir kredi geçmişiyle), 1,25 milyona kadar (hiçbiri olmadan). Kredili mevduat limiti şirketin ortalama aylık cirosunun %50'si ile sınırlıdır. Dilimin kullanımı – 60 güne kadar. Kredi sözleşmesinin toplam süresi 360 gündür. Geri ödeme oranı sabittir – %15,5.
• Ticari Kredili Mevduat. Raporlama döneminde 400 milyona varan ciroya sahip. Tutar: 300 binden (tarımsal üreticiler için 100 binden). Kredili mevduat hesabı açma ücreti tutarın %1,2'sidir. Kayıt için bir kefil çekmeniz gerekir. Geçerlilik süresi 12 aya kadardır (1-3 aylık dilimler). Tarife: %12,73.

Çözüm

Hedefleri, faiz oranları ve büyüklükleri farklılık gösteren çeşitli projeler için 2019 yılında Sberbank'tan küçük işletme kredileri alınabilmektedir. Ayrıca farklı cirolara sahip küçük işletme sahiplerini de hedefliyorlar. Sberbank'ta her kredi sıfırdan bir işletme için kullanılamaz, ancak sunulan programlar iş geliştirme için fazlasıyla yeterlidir.

Bugün geniş bir yelpazede finansal hizmetler sunan en popüler bankalardan biri Rusya'nın Sberbank'ıdır. Banka, bireylere ve tüzel kişilere, küçük ve orta ölçekli işletmelerin temsilcilerine hizmet vermektedir.

Bu yayının yayınlandığı tarihte 100 milyondan fazla kişi Sberbank'ın hizmetlerine başvurdu. Bankanın müşterileri arasında bir milyondan fazla işletme ve kuruluş bulunmaktadır. Popülerliği ve bankanın müşterilerine gerçekten kabul edilebilir kredi koşulları sunması nedeniyle, 2019 yılında Sberbank Bireysel Girişimcilerden nasıl kredi alınacağı sorusunu ayrıntılı olarak incelemenin ve okuyucularımızı bu konuda bilgilendirmenin gerekli olduğunu düşündük. Bu.

Sberbank'ta bireysel girişimciler için kredi: koşullar

Bireysel girişimciler, farklı kredi programlarından biri kapsamında Sberbank'tan teminatsız kredi alabilirler. Banka, bireysel girişimciler için çeşitli programlar sunmaktadır: "Güven", "İşletme Cirosu", "İşletme Yatırımı" ve diğerleri. Bireysel girişimcilere iş geliştirmeye yönelik Sberbank kredilerinin özellikle popüler olduğunu unutmayın.

Bireysel girişimcinin kredi başvurusu genellikle banka tarafından üç gün içinde incelenir. Teminatsız kredi alabilmek için borçlunun en az üç (ticaret) veya altı aydır (diğer sektörlerde) çalışan bir işletme sahibi olması gerekir. Bireysel bir girişimci veya işletme sahibi, kredi başvurusunda bulunmalıdır.

Potansiyel bir borçlunun şartlarından biri, 25 yaşından küçük olmaması ve 60 yaşını aşmaması gereken yaştır. Ayrıca bireysel bir girişimcinin yıllık kârı yaklaşık 60 milyon ruble ise, ticari faaliyetlerini yürüttüğü bölgede kayıtlı olması gerekir. Yıllık geliri yukarıdaki tutarı aşan girişimcilere banka ikamet şartı getirmemektedir.

Sberbank'ta bireysel girişimciler için maksimum kredi tutarı 3.000.000 ruble. Bu fonlar bireysel bir girişimcinin veya işletme sahibinin hesabına aktarılabilir.

Sberbank'tan bireysel girişimci kredisi alma belgeleri

Öncelikle bireysel bir girişimcinin krediye başvurabilmek için gerekli tüm belgeleri toplaması gerekir. Orijinal belgelerin sağlandığı ve banka çalışanının kendisinin bunların kopyalarını çıkardığı unutulmamalıdır.

Bu nedenle, Sberbank'tan kredi almak isteyen bireysel girişimcinin aşağıdaki belge paketini sağlaması gerekir:

1. Anket (bireysel girişimci hakkında gerekli tüm bilgileri gösterir).
2. Bireysel girişimci pasaportu.
3. Askerlik kimliği (kayıt belgesi).

Bu belge paketi temeldir ancak banka ek belgeler isteyebilir:

• Geçici kaydı onaylayan belge (varsa);
• 2-NDFL sertifikası (garantör bir çalışan ise, son 3 aya ait gelir onayı).

Bazı durumlarda, bireysel bir girişimcinin aşağıdaki belgelere ihtiyacı olabilir:

• Franchise verenin (satın alınacak) varlıklar listesini onayladığını doğrulayan bir belge;
• Franchise verenin bireysel girişimciyle etkileşime girme iznini doğrulayan bir belge;
• vergi dairesine kayıt belgesi;
• orijinal lisans (lisanslı faaliyetler için);
• orijinal USRIP (Devlet siciline kayıt belgesi).

Franchise veren tarafından sağlanan belirli bir modele göre bir işletme düzenlemeyi planlıyorsanız, böyle bir belge listesinin gerekli olacağını lütfen unutmayın.

Kredi başvurusunun değerlendirilmesi

Sberbank'ta bireysel girişimcilere yönelik kredi başvurularının değerlendirilmesi, bankanın uzmanlaşmış bir bölümü olan kredi komitesi tarafından yürütülmektedir. Kredi uzmanı, daha sonra banka bölümüne aktarılacak bir belge paketi hazırlar.

Komite başvuruyu inceleyerek açılması planlanan işletmenin başarısını etkileyebilecek tüm faktörleri dikkate alır. Bireysel girişimciye nakit kredi verilmesine ilişkin kredi komitesinin kararını etkileyen en önemli noktalar şunlardır:

1. Bireysel bir girişimcinin kredi geçmişi: Sberbank'a veya başka bir bankaya nispeten küçük bir borcunuz olsa bile, kredinin onaylanma şansı önemli ölçüde azalır.
2. Girişimcinin gelir miktarı.
3. Bireysel girişimci mülk sahibidir (taşınır ve taşınmaz).
4. Garantörün mevcudiyeti.
5. Yüksek kaliteli bir iş projesi ve yetkin bir iş planı.

Ayrıca kredi komitesi, bireysel bir girişimcinin kredi başvurusuna karar verirken girişimciye bağlı olmayan bir takım faktörleri dikkate alır.

Bireysel girişimciler için krediyi reddetme nedenleri

Bireysel bir girişimciye borç vermeyi reddetmenin nedeni, müşterinin kredi komitesi gözünde güvenilmezliği olabilir. Bireysel bir girişimci, bankadan kredi almayı planladığı açılışı (genişletilmesi) için bankaya işinin likiditesine ilişkin yeterli gerekçe sağlayamayabilir. Bunu dikkate alarak bireysel bir girişimci, yetkin ve eksiksiz bir şekilde hazırlanması gereken bir iş planının sunumuna dikkat etmelidir.

Sberbank'ın bireysel girişimcilere kredi verme konusunda oldukça önyargılı olduğu ve bu nedenle kredi vermeyi reddetmekten kaçınmak için bankaya güvenilir bilgi vermeniz gerektiği unutulmamalıdır. Ek olarak, Sberbank'ın, Tahsili Gelire İlişkin Birleşik Vergi (UTII) ve Basitleştirilmiş Vergilendirme Sistemi gibi vergi rejimlerini uygulayan bireysel girişimcilere çok sık kredi vermediğine dikkat edilmelidir.

Bireysel girişimci olarak krediniz reddedilirse üzülmeyin. Alternatif olarak bir LLC kurmayı deneyebilirsiniz. Sberbank'ın kuruluşlara yönelik güven notu, bireysel girişimcilere göre önemli ölçüde daha yüksektir.

Belirttiğimiz gibi, bir girişimcinin kötü kredi geçmişi, bir bankanın bir iş açmak veya geliştirmek için krediyi reddetmesine neden olabilir. Bu durumdan çıkmanın bir yolu, borçlunun mülkünün (gayrimenkul veya başka bir değerli mülk) teminat olarak kullanıldığı bir ipotek vermek olabilir.

Bir işletmenin açılması veya geliştirilmesi için kredi verilmesinin reddedilmesi durumunda, bireysel bir girişimci tüketici kredisine başvurabilir. Tüketici kredilerindeki oran genellikle ticari kredilerden daha yüksektir. Aynı zamanda, bankanın borçluya sunduğu koşullar daha az katıdır ve gerekli belge paketi minimum düzeydedir.

Sberbank bireysel girişimci kredi programları

Kolaylık sağlamak için bireysel girişimcilere yönelik Sberbank kredi programlarını bir tabloda topladık.

Sberbank'ta sıfırdan işletme kredisine başvurmaya karar verdiniz, ancak önce kredi koşullarının tamamını ve müşteri yorumlarını okumak mı istiyorsunuz? Bu bilgi incelemesi, bankanın sunduğu teklifin karlı olup olmadığını ve bunu nasıl alabileceğinizi öğrenmenize yardımcı olacaktır.

Banka size ne gibi avantajlar sunuyor:

• Projenizin finansmanının %80'ine kadar başlangıç ​​sermayesi;
• Kendi işinizi sıfırdan kurmak için 7 milyon rubleye kadar büyük miktarda kredi sağlamak;
• 60 aya kadar uzun bir süre için sözleşme imzalama imkanı;
• Ek teminat (teminat, kefil) sağlanmasına ilişkin zorunlu bir gereklilik bulunmamaktadır;
• Kendi iş modelinizi seçebilirsiniz; franchisor şirketinin tanınmış bir markası altında bir işletme açmak veya bir Sberbank ortağı tarafından geliştirilen standart bir iş planı hazırlamak;
• İş kurma aşamasında tarafınıza bilgi desteği sağlanacak ve gerekli tüm istişareler yapılacaktır;
• Müşteri, “Girişimciliğin Temelleri” kursunu çevrimiçi olarak ücretsiz olarak inceleme fırsatına sahip olur.

Tüm bunlar, yeteneklerinizi gerçekçi bir şekilde değerlendirmenize, olası riskleri bulmanıza ve bunları başlangıçta minimum değere indirmenize olanak sağlayacaktır. Bir işe başlarken girişimci olarak nereden başlamanız gerektiği bu makalede yazılmıştır.

Potansiyel bir borçlunun yapması gerekenler:

• Bir Sberbank şubesine başvurun ve kredi başvurusunu doldurun;
• Bankanın web sitesinde size sunulan multimedya kursunu inceleyin;
• Bankanın ön onayını bekleyin;
• Franchise veren şirketten veya seçtiğiniz banka ortağından onay alın;
• Bireysel girişimci veya LLC olarak kaydolun (bunun hakkında konuşacağız);
• Bir belge paketi sağlayın ve onay alın;
• Peşin ödeme yapın, bir sözleşme imzalayın ve işinizi başlatın.

Kredi şartlarından:

• Franchise verenin iş modeli veya ortağın şirketinin standart iş planı için bu oran yıllık %18,5'tir. Tutar 100 bin ila 3 milyon ruble arasında, kredi süresi 42 ay, peşinat – %40'tan. Ana borcunuzu 6 aya kadar erteleme imkanına sahip olacaksınız. İlk durumda teminat, satın alınan mülkün rehni veya bir şahsın garantisi olacaktır; ikinci durumda ise bir banka ortağının garantisi kullanılabilir. Borçlunun yaşı 20 ila 60 yaş arasında olabilir;
• Harat'ın franchise veren modelini kullanarak bir bar açmak için 3 ila 7 milyon ruble arasında bir miktara başvurabilirsiniz. Kredinin vadesi 60 ay olup, 1 yıla kadar erteleme sağlanabilmektedir. Müşterinin yaşı 27 ila 60 yaş arasındadır.

Teminat mülkiyeti zorunlu sigortaya tabidir. Sigorta şirketlerinin derecelendirmesi bu makalede sunulmaktadır. Gerekli belgeler şunlardır: Rus pasaportu, askeri kimlik veya tescil belgesi, tüzel kişiliğin veya bireysel girişimcinin mali belgeleri.

Reddedilmeden nasıl kredi alacağınızı bilmek istiyorsanız? Sonra geç

Sberbank'tan küçük işletme kredileri giderek daha popüler ve talep görüyor. Bu yılın başından bu yana kredi koşulları daha da cazip hale geldi; küçük işletmelere ve mikro işletmelere yönelik kredi faiz oranları düşürüldü.

Sberbank neler sunuyor?

Kriz döneminde birçok şirket, ekonomideki dalgalanmalara karşı çok duyarlı olmadığından kredi vermeye daha fazla önem vermeye başladı. Sberbank birkaç yıldır bu tür işletmelere aktif olarak kredi veriyor, geçen yıl kredi portföyü 800 milyar rubleyi aştı.

Yıllık geliri 400 milyonu geçmeyen bireysel girişimcilerin ve küçük işletmelerin ihtiyaçlarını karşılamak için özel bir program dizisi tasarlanmıştır. Tüzel kişiler için sadece 15 dakikada cari hesap açma ve hizmet alma konusunda birçok özel teklif bulunmaktadır.

Kredilerin kullanılabilirliği, girişimcilerin bankaya olan ilgisinin artmasını ve finans kurumunun müşteri tabanının artmasını önemli ölçüde etkiledi. Zamanlama önemlidir , hangi dönemde iş yapıyorsunuz, neden krediye ihtiyacınız var, nasıl geri ödeyeceksiniz.

İşletme sermayesinin yenilenmesine yönelik programlar

1. İş Ciro programı, 4 yıla kadar bir süre için 150 bin ruble tutarında verilmektedir (% 11'den başlayan oran). izin verir:

• Üretim için hammadde ve yarı mamul ürünler satın alın
• Cari giderleri gerçekleştirmek
• Ürün stoklarını yenilemek
• Bankalara vb. olan borçları ödeyin.

2. İşletme sermayesinin yenilenmesi için “İşletme Kredili Mevduat” programı (ödeme belgelerinin, taleplerin, siparişlerin ödenmesi). 1 yıla kadar bir süre için verilir. Burada kredinin amacının belgesel teyidi gereklidir, yani. alınan para nereye gidecek?

Cari harcamalar yapabilir, işinizi geliştirebilir ve devlet emirleri için fon alabilirsiniz.

• Oran ayrı ayrı belirlenir, minimum değeri yıllık %12'dir.
• Tutar en az 150 bin ruble, maksimum 17 milyon ruble olacak.
• Bu ürün için herhangi bir teminat bulunmamaktadır ancak borçlunun ana işletme sahipleri ve ilişkili tüzel kişilerinden teminat alınması gerekmektedir.

3. “Ekspres Kredili Mevduat” - bu teklif, acil ödemeler için para almanızı sağlar. Tutar 2 milyon dahilinde, faizi yıllık %14,5, geri ödeme süresi 12 aya kadar.

Hedeflenmemiş krediler

Herhangi bir amaca yönelik program yelpazesi aşağıdaki teklifleri içerir:

1. “İş Projesi” - burada amaç mevcut bir işi geliştirmek, yeni bir endüstride faaliyetlere başlamak veya mevcut üretimi modernleştirmektir. 2,5 milyon ila 600 milyon ruble arasındaki tutarlar için oran% 11'dir. ve maksimum 120 aya kadar iade süresi,
2. “Kefaletle ekspres” - gayrimenkul veya ekipmanın güvenliği dahil 300 bin ila 5 milyon ruble arasında alabilirsiniz. Yüzde yıllık %15,5 ila %19 arasında değişmekte olup, sözleşme süresi 3 ila 36 ay arasındadır.
3. "Kendinden emin". Yıllık geliri 60 milyonu aşmayan ve 24 aydan fazla faaliyet gösteren bireysel girişimcilere, işletme sahiplerine ve küçük işletmelere açıktır. Oran -% 15,5'ten, dönem - 3 yıla kadar, tutar - 3 milyona kadar Teminat sağlanırsa oran 1,5-1,7 puan azaltılabilir.
4. "İş güveni". Yıllık geliri 400 milyonu aşmayan Rusya'da yerleşik şirketlere açıktır. %12 faiz oranıyla 48 aya kadar vade için ihraç edilmektedir. Maksimum tutar 3 milyon olup, erken ödeme ve ihraçta herhangi bir ücret alınmaz, teminat gereklidir.

Ulaştırma, gayrimenkul ve ekipman alımına yönelik krediler ayrı bir kategoriye gelin. Faiz, tutar ve kredi süresi kredinin amacına bağlı olacaktır; leasing mümkündür.

• “Ekspres ipotek” - konut ve ticari gayrimenkulleri hızlı bir şekilde satın almanızı sağlar. Yıllık% 13,9'dan başlayan oran, 7 milyon rubleye kadar tutar, borcun 120 aya kadar geri ödenmesi gerekiyor,
• “İş Varlığı” - bu teklif sayesinde işinizi yürütmek için ihtiyacınız olan tüm gerekli ekipmanı satın alabilirsiniz. Maksimum 7 yıl süreyle 150 bin adetten ihraç edecekler, yüzde 11'den başlayacak,
• “Ticari Gayrimenkul” - burada yalnızca ticari alan satın alabilirsiniz. % 11'lik yüzde, en az 150.000 ruble ihraç, dönem - 10 yıl,
• “Business-Invest” - mülk satın almak, inşaat yapmak, onarım yapmak ve diğer şirketlere olan mevcut borçları ödemek amacıyla 150 bin tutarında para ihraç edin. Faiz - yıllık% 11'den.

banka garantisi- Bugün büyük bir işlemle ilgili yükümlülüklerin yerine getirilmesini sağlamanın en etkili ve popüler yolu olan yeni bir teklif.

• %2,66 oranı garanti verme ücretidir,
• miktar - en az 50.000 ruble;
• vade - 3 yıl,
• asgari belge paketi,
• sadece 1 günde kayıt,
• teminat olmadan.

Ayrıca kararlı ve istekli girişimciler için kendi işinizi kurmaya yönelik programlar da vardır. Onlar hakkında daha fazlasını buradan okuyabilirsiniz. Tüzel kişiler için kredilerin yeniden finansmanı yıllık% 11,8 faiz oranıyla gerçekleştirilmekte olup, maksimum geri ödeme süresi 120 aydır.

Bu sayfada ödeme planı oluşturma ve erken geri ödeme hesaplama özelliğine sahip gelişmiş hesaplayıcımızı kullanabilirsiniz.

Özellikler

Yukarıda önerilen programların neredeyse her birinin, borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmesinin garantörü olarak ek teminatların varlığını ima ettiğini lütfen unutmayın. Olduğu gibi kullanılabilir.