MasterCard, MasterCard ödeme sistemi. Hangi banka kartını seçmek daha iyidir: Visa vs Mastercard Master kart nedir

Bir bankada plastik kart başvurusunda bulunurken bazen hangi ödeme sistemine ait olacağını seçmeniz gerekir: Visa veya MasterCard. Bu ödeme sistemleri arasındaki farkları çok az kişi bildiğinden, genellikle banka müdürünün tavsiyelerine güveniriz. Daha sonra, MasterCard ödeme sisteminin bir banka kartının Avrupa gezileri için kullanımının daha uygun olduğu ortaya çıktığı için, genellikle başka bir ödeme sisteminden başka bir kart çıkarmak gerekir.
Kart üzerinden maaş, maaş veya emekli maaşı alan plastik kart sahiplerinin çoğunluğu için böyle bir seçim yapmaya gerek yoktur, çünkü çoğu zaman bu amaçlar için yalnızca ülke içinde kullanılabilen giriş seviyesi kartlar kullanılır. .

Ödeme sistemleri Mastercard ve Visa

Visa ödeme sistemi ilk olarak Amerika Birleşik Devletleri'nde kullanıldı ve bu nedenle uluslararası finansal faaliyetlerde ödemeler için dolar kullanılıyor. MasterCard banka kartının ana para birimi euro'dur. Bu iki sistem arasındaki farkın temel kriteri de bu, eğer kartı yurt dışında kullanacaksanız dikkate almanız gerekiyor. Ancak, ülke içinde kullanılmak üzere verilen bir Sberbank MasterCard kartı, ulusal para birimi olan rubleyi kullanabilir.

Visa ödeme sisteminin banka kartlarının daha yaygın olduğu ve bu nedenle dünya çapında daha geniş bir ATM, terminal ve diğer cihaz ağına sahip olduğu da belirtilebilir. Ancak ülkemizde her iki sistemin de logosu hemen hemen her terminal ve ATM'de bulunmakta ve ülke içinde bu faktör geçerliliğini kaybetmektedir.

Farklı sistemlerdeki banka kartlarının yetenekleri neredeyse aynıdır, ancak her ödeme sisteminin, kart sahipleri için kendi "teşvikler" listesi ve bonus programları vardır; bu, birçok çevrimiçi mağazada, benzin istasyonunda vb. mal alımlarında indirim almalarına olanak tanır. . Bazen ülke içinde kullanılacak bir kartı seçerken belirleyici faktör budur. MasterCard banka kartları ile diğer ödeme sistemlerinin kartları arasında da aşağıda tartışılacak bir takım farklılıklar vardır.

MasterCard Worldwide, 210 ülkedeki 22 bin finansal kurumu (bankayı) birleştiren uluslararası bir ödeme sistemidir. Dünyadaki banka kartlarının neredeyse dörtte biri MasterCard ödeme sistemini kullanıyor. Dünya şampiyonası China UnionPay ödeme sistemine (Çin), ikinci sırada ise Visa ödeme sistemine ait. Bu veriler MasterCard kartı lehine ikna edici bir argümandır, çünkü dünyanın herhangi bir yerinde bu sistemden bir kart kullanabilir, ATM'den nakit çekebilir, hizmetler için ödeme yapabilir veya mal satın alabilirsiniz. Ancak yine de bazı özelliklere dikkat etmek gerekiyor.
Yukarıda belirtildiği gibi ABD'de MasterCard kartı kullanıldığında, eurodan dolara çift para birimi dönüşümü yapılacaktır. Dolayısıyla ödemelerde doları kullanan Visa ödeme sisteminin banka kartları bu ülkede hâlâ “daha ​​tanıdık”. Euro'nun hemen hemen her yerde kullanıldığı Avrupa'da ise durum farklı.
Bu sistemin kartlarının ATM'lerden nakit çekme limiti yoktur. Visa kartları için nakit çekme limiti aylık 10.000 ABD dolarıdır.

İnternetten yapılan alışverişler için daha önce ödeme yaptıysanız, kartın arkasında CVV2/CVC2 banka kartı kodunun olması gerektiğini biliyorsunuzdur. Bunlar, imzaladığınız şeridin yanında bulunan üç sayıdır. Bu kısaltma, bu sistemler arasındaki başka bir farkı kodlar. Visa kartları için CVV2 (Kart Doğrulama Değeri 2), diğer ödeme sistemleri için CVC2 (Kart Doğrulama Kodu 2) kullanılır.

İnternet durmuyor, internette banka kartı kullanarak yapılan ödemeleri iyileştirmek için çalışmalar sürekli devam ediyor. CVV2 ve CVC2 kodları yerine artık yeni nesil gizli kodlar kullanılıyor - 3-D Secure Teknolojisi. Bu koruma yönteminin yeniliği, ödemeyi onaylamak için CVV2 ve CVC2 kodları yerine banka tarafından SMS mesajı olarak gönderilen tek kullanımlık şifrenin kullanılmasıdır. Yine bir fark var. Bu ödeme sistemine ait kartlar için bu teknolojiye Güvenlik Kodu, Visa kartlar için ise Verified by Visa adı verilmektedir.
Belki de bu sistemlerin sıradan kullanıcılar tarafından fark edilen özellikleri ve farklılıkları burada bitiyor.

Giriş seviyesi banka kartları Maestro

Sadece banka kartının günlük normal kullanımı açısından hiçbir önem taşımadıklarını ekleyebiliriz. Herhangi bir uluslararası ödeme sisteminin kartları, mallar, kamu hizmetleri için ödeme yapmak, ATM'den nakit çekmek, İnternet bankacılığını veya SMS bankacılığını karta bağlamak vb. İçin kesinlikle eşit şekilde kullanılabilir. Başka bir şey, kartın kendi yeteneklerinin listesidir. Kartın türüne (kredi, banka kartı), kartın “ayrıcalığına”, yıllık bakım maliyetine ve diğer faktörlere bağlıdırlar.

Örneğin, Sberbank Maestro Momentum kartı şu anda ücretsiz olarak verilmektedir. Emeklilik, sosyal yardım veya burs almak için kullanılabilir.
Bankaya başvuruda bulunun ve bu kartı tasarruf defteri yerine kullanabilirsiniz. Böyle bir kartla mağazalarda, konutlarda ve toplumsal hizmetlerde vb. alışverişler için ödeme yapabilirsiniz. Ancak yalnızca yurt içinde kullanılabildiği ve hatta yalnızca Sberbank ATM'lerinden para çekebildiğiniz için artık yurt dışına seyahat etmeye uygun değil. Bu arada, Momentum kartının ön yüzünde MasterCard'ın değil, Maestro logosunun bulunduğunu lütfen unutmayın. Ancak bu kartlar bu ödeme sistemine aittir. Temel farkları ise Maestro logolu kartların yalnızca yurt içinde kullanılabilmesidir.

Hemen hemen tüm bankalar aşağıda listelenen kartları vermektedir. Görünüm (tasarım) ve yıllık bakım maliyetinin yanı sıra, her ödeme sistemi kartı türünün kendine has özellikleri vardır. Herhangi bir banka kartı arasındaki temel fark, kredi veya banka kartı olabilmesidir. Kredi banka kartları, banka tarafından tüketici kredisi, taşıt kredisi vb. şeklinde kredi olarak tahsis edilen fonların kullanılmasına yöneliktir. Banka kartları, örneğin bir karta aktarılan maaş gibi kendi fonlarınızı kullanmak için tasarlanmıştır.

Kredi kartı ile banka kartı arasındaki temel fark, kredi kartından banka havalesi yoluyla başka bir karta para aktaramamanızdır. Ancak mal veya hizmetler için gayri nakdi ödeme yapabilir veya ATM'den (faizli) nakit çekebilirsiniz. Bir takım başka farklılıklar da var, ancak bu makale yalnızca banka kartlarına odaklanacak.

Cirrus/Maestro- Bu, yıllık bakım maliyeti düşük olan en uygun fiyatlı karttır. Parasal işlemler yapılırken kart yetkilendirmesini doğrulamak için biraz eski bir sistem kullanılıyor. Ancak bu kısıtlama, banka kartınızı kaybetseniz bile paranızın güvenliğini artırır, çünkü kart yalnızca fiziksel olarak mevcutsa kullanılabilir. Basitçe söylemek gerekirse, ATM'ye takın ve PIN kodunu çevirin.

Bu sistemin belki de en popüler kartı karttır. MasterCard Standardı. Bunun nedeni, optimum fiyata oldukça fazla özellik içermesidir. Cirrus/Maestro kartının aksine, bu kart halihazırda çevrimiçi mağazalardaki alışverişlerde ödeme yapmak, otel odası rezervasyonu yapmak, uçak bileti ödemeleri yapmak, araba kiralamak, kartla ödeme yapmak ve yurt dışı dahil ATM'lerden nakit çekmek için kullanılabiliyor.

"Gold MasterCard" ve "MasterCard Platinum" kartları

Ülke dışına yapacağınız gezilerde Sberbank'tan Gold MasterCard alabilirsiniz. Kart hesabı para birimini seçebilirsiniz: ruble, ABD doları veya euro. Kart elektronik bir çip ile korunmaktadır. Ana kartın kaybolması durumunda ek kart verilebilir. Kredili mevduat limiti de bireysel olarak belirlenir, maaş sözleşmesi vb. Çerçevesinde kullanılabilir. Bu Sberbank kartına hizmet vermenin maliyeti yıllık 3.000 ruble.

Gold kartın yıllık hizmet maliyeti, onu veren banka tarafından belirlenir. Ancak ortalama olarak yılda 3.000 ruble. Ancak kartın yetenekleri maliyeti haklı çıkarıyor. Kayıp bir kartı acilen değiştirme olasılığı bile buna değer çünkü bu, kart hesabında büyük miktarda tasarruf sağlayabilir. Ve birçok mağazadan mal satın alırken önemli indirimler, bir yıl içinde bu tutarın karşılığını fazlasıyla ödüyor. Fonların kart hesabındaki hareketi hakkında ücretsiz bilgi, hem Rusya'da hem de yurtdışında çeşitli sigorta türleri ve ayrıcalıklar bu kartı gözle görülür şekilde ayırt ediyor.

Elit kartlar arasında Platinum kart diyebiliriz. Böyle bir kartın sahipleri bankadan bireysel hizmet alırlar ve Platinum kredi kartlarının kredili mevduat limiti oldukça yüksektir. Seyahat ederken böyle bir kartın sahibi de sigorta alır. Perakende zincirleri bu banka kartı için çeşitli indirimler sunuyor. Platinum banka kartı, modern bir iş adamı için plastik bir karttır.

Sanal kartlar

Plastik kart veren birçok banka, müşterilerine çevrimiçi ödemeler için ek sanal kartlar oluşturma fırsatı sunuyor. MasterCard ödeme sisteminin banka kartları aynı zamanda sanal kart verme imkanı da sağlar.
Sanal banka kartı, ana banka kartı hesabınızdaki parayı korumanın güvenilir bir yoludur.
Sanal kart bilgileri yalnızca internetteki mal ve hizmet ödemelerinde kullanılmakta olup, öncelikle belli bir miktar sanal karta aktarılır, sonrasında sanal kartın bakiyesi “sıfır” olur.
Sanal kart kısa bir süre için (genellikle 3 ay) verilir ve bakiyesi sizin belirlediğiniz limiti aşamaz.
Bankaya bağlı olarak ek bir sanal kart verilmesi 50-200 rubleye mal olabilir. Ancak internetteki bir kart hesabından ödeme güvenliği açısından böyle bir miktar tamamen haklıdır.

Yayın tarihi: 19/02/2013

Kartın türüne bağlı olarak, yıllık bakım maliyeti ve örneğin kartın kaybolması durumunda kartın yeniden basılma maliyeti de dahil olmak üzere yetenekleri değişecektir.

Banka kartınızı kaybederseniz, yeni bir numara ve PIN kodu içeren yeni bir kart almanız gerekecektir. Kart hesap numarası aynı kalacaktır. Kartın kaybolması durumunda banka, hesabı yalnızca geçici olarak bloke edecektir.

Herhangi bir MasterCard ödeme sistemi kartı aldığınızda, banka size kartın PIN kodunun yanı sıra kartın hesap numarasını da içeren “gizli” bir zarf verir.

Elektronik paranın temel avantajı, banka kartı gibi bir elektronik cüzdanı kaybetmenin imkansız olmasıdır ve CVV2 (Visa kartları) veya CVC2 (MasterCard kartları) gizli kodunu girmenize gerek yoktur.

Bankanın hem kartı açma hem de kapatma konusunda sözleşmede detaylandırılan belirli kuralları vardır.

Pratikliği ve rahatlığı sayesinde plastik kart, modern bir insanın hayatına sıkı bir şekilde girmiştir. Artık her banka kartı sahibi, hem mağazalarda hem de internette alışverişlerini güvenli ve rahat bir şekilde ödeyebiliyor.

Ayrıca plastik kullanımı sadece ortalama bir insan için faydalı değildir. Müşterilerin peşinde olan bankacılık kurumları birçok farklı indirim ve bonus sunmaktadır. Bu durum önemli faydalar sağlar. Bu nedenle geriye sadece ürün seçmek ve hangi ödeme sistemini kullanacağınıza karar vermek kalıyor.

Bu yazıda size şunu anlatacağız: Hangi ödeme sistemleri mevcut? Onların farkı nedir? Peki bu veya bu durumda hangi kartı seçmelisiniz?

Elbette her plastik kart sahibi hayatında en az bir kez şunu merak etmiştir: “Bu nasıl çalışıyor? Bir kişi diğerine plastik aracılığıyla nasıl para aktarabilir? Bu gibi sorulara cevap verebilmek için ödeme sisteminin ne olduğunu bilmeniz ve anlamanız gerekmektedir.

Dolayısıyla ödeme sistemi, bireyler ve tüzel kişiler arasında para dolaşımına yönelik bir teknolojinin bulunduğu belirli bir kurallar dizisidir. Basit bir ifadeyle alışık olduğumuz tüm kart işlemleri, ödeme sisteminin varlığı sayesinde mümkün olmaktadır.

Pek çok ödeme sistemi türü olmasına rağmen hepsi belirli sorunları çözmek için tasarlanmıştır. Örneğin:

• Kullanıcıların para transferi yapmasına izin verin;
• Hesaplamalar yapın;
• Taraflar arasındaki mali yükümlülükleri vb. düzenlemek;

Ayrıca ödeme sistemlerinin bir takım avantajları vardır:

• İşlemler anında gerçekleştirilir. Örneğin, bir müşteri birkaç saniye içinde para birimi dönüştürme işlemini gerçekleştirebilir;
• Nispeten düşük komisyonlar. Sahibi dünyanın her yerinde tek bir plastik kart kullanabilir ve küçük bir komisyon ödeyecektir. Ayrıca dünyanın farklı yerlerinde yapılan işlemlerin ücretsiz olacağı kartlar da mevcut;
• Sistem her zaman anonimliği garanti eder;
• Yüksek düzeyde güvenlik;
• Kart işlemlerine ek olarak, kart sahibi her zaman örneğin elektrik faturalarını veya interneti ödemek gibi ek ödemeler yapabilecektir.

Ödeme sistemlerinin amaçları ve avantajları birbiriyle güçlü bir şekilde bağlantılıdır. Etkileşimleri kesinlikle yasama işlemlerinde yer alan yerleşik kurallara göre gerçekleştirilir. Bu nedenle finansal işlemlere katılan istisnasız tüm katılımcıların bunlara uyması gerekmektedir.

Sürecin ana katılımcılarının Merkez Bankası, bankalar ve diğer bankacılık dışı kuruluşlar olduğu düşünülmektedir. Bir ödeme sisteminin etkili olabilmesi için sürekli çalışıyor olması gerekir. Yerleşimlerin devamlılığı ülkenin ana düzenleyicisi olan Merkez Bankası'na bağlıdır. Ülkenin bankacılık sisteminin bir bütün olarak istikrarı, iyi koordine edilmiş çalışmasına bağlıdır.

Dolayısıyla ödeme sistemi, kart sahibi ile bankacılık kurumu arasındaki bağlantıdır. Bu olmadan finansal işlemlerin gerçekleştirilmesi mümkün olmazdı. Her ödeme sistemi diğerlerinden farklıdır ve kendine özgü yetenekleri vardır. Bu sayede müşteriye ek kolaylık sağlanır. Tam olarak hangileri? Daha ileriye bakalım.

Ne tür ödeme sistemleri mevcut?

Herhangi bir plastik kartı dikkatlice incelerseniz, her birinin bu kartın ait olduğu ödeme sisteminin adını belirtmesi gerektiğini fark edeceksiniz.

Ayrıca okuyun:

İndirilebilir CASCO sigortasının özellikleri

Elbette “PRO100” ibaresini taşıyan kopyalar da olacaktır. Böyle bir ödeme sisteminin oluşturulmasının Sberbank'a ait olduğunu belirtmekte fayda var. Banka, 2012 yılında mevcut MasterCard teknolojisini temel alan bu sistemi oluşturdu. Bir ödeme aracını pasaport veya başka bir kimlik belgesiyle birleştirmek için tasarlandı. Ancak harcanan çabalara rağmen girişim başarılı olmadı ve PRO100'ün geliştirilmesine yönelik çalışmaların kısaltılması gerekti. 2017 yılı itibariyle yerini “MIR” adı verilen yeni bir ödeme sistemine bıraktı.

Ülkemizdeki en ünlü ve yaygın ödeme sistemleri Visa ve MasterCard'dır. Bu tür kartlar neredeyse tüm bankacılık kurumları tarafından verilmektedir. Ancak bunların yanında başka tür sistemler de vardır. Örneğin American Express, UnionPay, JCB ve diğerleri.

Tabloda bazı ödeme sistemi türleri ayrıntılı olarak açıklanmaktadır:

Ayrıca okuyun:

Finansal piramitlerle ilgili her şey - ana işaretler, tarih ve tuzağa düşmekten kaçınmanın yolları

Sunulan liste kapsamlı değildir, ancak onu inceleyerek bir veya başka bir ödeme sisteminin farkını ve avantajlarını anlayabilirsiniz.

Kartın nerede ve nasıl kullanılabileceğinin doğru seçime bağlı olacağını hatırlamakta fayda var.

VISA, MasterCard ve MIR arasındaki farklar nelerdir?

Daha önce de belirtildiği gibi Rusya'daki en yaygın ödeme sistemleri VISA, MasterCard ve MIR'dir. Visa kartın Master Card'dan nasıl farklı olduğunu anlamak ve Mir'in avantajlarının neler olduğunu öğrenmek için belirtilen ödeme sistemlerini karşılaştırmanız gerekir.

Karşılaştırmalı tablodan da anlaşılacağı üzere her ödeme sisteminin kendine has avantaj ve dezavantajları bulunmaktadır. Hangisinin daha iyi olduğunu söylemek zor: ana kart mı yoksa vize mi? Ya da belki kullanıcı DÜNYA lehine bir seçim yapacaktır? Her durumda, bir şey açıktır - ödeme sistemlerinin avantajlarının dezavantajlara dönüşmemesi için, kullanım alanına göre doğru seçimi yapmak ve kart çıkarmak gerekir.

Hangi kartı seçmeliyim?

Ödeme sistemlerinin bireysel özellikleri şunları içerir:

1. Temassız ödeme sisteminin mevcudiyeti;
2. Yurtdışı ödemelerde kullanılabilecek ana para birimi;
3. Kullanıcıların parasından önemli ölçüde tasarruf edebilecek bonus programlarının ve indirimlerin varlığı vb.

Bu bakımdan şu veya bu banka kartı lehine seçim yapmadan önce hangi amaçlarla kullanılacağını bilmeniz gerekir.

Ödeme sistemi, ekonomik cirodaki katılımcılar arasında para transferleri, ödemeler ve borç yükümlülüklerinin düzenlenmesi için kullanılan yöntemler ve araçlar topluluğudur. Birçok ülkede, ekonomik kalkınma düzeylerindeki farklı hükümler ve bankacılık mevzuatının özellikleri nedeniyle birbirlerinden önemli ölçüde farklılık göstermektedir.

Ödeme sistemi türleri

Tüm ödeme sistemleri iki türe ayrılır: uluslararası ve yerel.

• İlk tür Visa ve MasterCard, Diners Club ve American Express'i içerir.
• İkinci tür Sbercard (kartlar yalnızca Sberbank ve ortak kuruluşlarda kabul edilir), Union Card, NPS ve diğerleri tarafından temsil edilir.

Bir yerleşim kuruluşunun statüsü ne kadar yüksekse ürünleri o kadar çok yerde kabul ediliyor. Genellikle ödeme sisteminin türü, kart sahibinin karttaki ek masraflarını etkilemez. Peki Visa ve Mastercard - ne seçilir?

Ödeme sistemi Visa

Visa Uluslararası Hizmet Birliği, dolara dayalı dünyanın önde gelen ödeme sistemidir, dolayısıyla tüm para birimi dönüştürme işlemleri bu sistem üzerinden gerçekleştirilir. Bu şirketin çalışmalarında öncelik kredi kartı pazarının geliştirilmesine verilmektedir. Ticaret cirosu yılda yaklaşık 4,8 trilyon dolar. Bu sistem 200'den fazla ülkede 30 milyon ticaret ve hizmet kuruluşunda kullanılmaktadır. Dünya çapında bir milyon ATM tarafından hizmet verilmektedir. Sisteme üye olan kurum sayısı toplam 20 bini aşıyor. Dünya çapındaki ödeme kuruluşlarının cirosunun %50'sinden fazlasına sahip olan Visa'dır. Verilen kart sayısı 2 milyar civarında dalgalanıyor. Batı ülkelerinde hemen hemen tüm büyük mağaza veya restoranlarda POS terminalleri bulunmaktadır. Kredi fonlu bir Visa kartına veya sıfır olmayan bir banka hesabına sahip olan herkes, elbette gerekli seviyede bankacılık ekipmanının bulunmasına bağlı olarak mal ve hizmetler için nakit dışı ödeme yapabilir. Sistem avantajları:

• dünyanın her yerinde ve İnternet üzerinden günün her saati paraya erişim;
• gümrük beyannamesi prosedürüne tabi tutulmadan paranın sınırdan geçebilmesi;
• tüm dünyada anında, komisyonsuz, karttan para çekilmesi (bunun için POS terminalinde ödeme yapmanız gerekir);
• belirli tutarları farklı hesaplara ve diğer birçok hizmete aktarma yeteneği.

Rusya bankacılık hizmetleri pazarında vize

Son on yılda Rusya'daki Visa hizmet pazarı en dinamik pazarlardan biri oldu. birçok işletme ve kuruluş çalışanının vardır ve nakit dışı ödeme şekli giderek daha kabul edilebilir ve arzu edilir hale gelmektedir. Bugün, Rusya Federasyonu topraklarında, nakit dışı ödeme için bu şirketin ödeme araçlarını kabul edebilen bir POS terminali olmayan herhangi bir büyük süpermarket veya araba benzin istasyonunu hayal etmek neredeyse imkansızdır.

Ödeme sistemi MasterCard

MasterCard International, iki yüzden fazla ülkede yirmi binden fazla finans kuruluşunu birleştiren uluslararası bir ödeme sistemidir. Şirketin ana hedefleri:

• bireylerin ve tüzel kişilerin tahmini ihtiyaçlarının karşılanması;
• MasterCard, Maestro ve Cirrus markaları altında verilen kart düzenleme programlarının uygulanması.

İnternetteki elektronik ödemeler, şu aşamada öncelikli bir gelişme yönü haline geliyor.

1966'da Amerika Birleşik Devletleri'ndeki birkaç banka, Bankalararası Kart Birliği'ni oluşturmak için bir anlaşma imzaladı. 1968 yılında şirket Eurocard ödeme sistemi ile işbirliğine başladı. MasterCard adı yalnızca 1979'da onaylandı. 1980'de bu kuruluş dünya pazarında lider konuma geldi - verilen kart sayısı 55 milyona ulaştı. 2006 yılına gelindiğinde sistem en etkili ve güvenilir sistemlerden biri olarak kabul edildi. Dünyadaki banka kartlarının %25'inden fazlası bu şirkete ait. MasterCard şu anda yılda 23 milyardan fazla işlem gerçekleştiriyor.

Kart kullanıcıları için özel bir hizmet vardır - MasterCard FAVORITE mobil uygulaması - telefon, güncel bilgileri görüntülemenizi sağlar.

Rusya'da MasterCard sistemi

MasterCard'ın Rusya Federasyonu'nda kullanımı her geçen yıl daha da yoğunlaşıyor. Rusya, bu ödeme sisteminin işlevselliğini ve gelişimini genişletme konusunda umut verici bir devlet olarak görülüyor. Geçtiğimiz birkaç yılda MasterCard'ın nakit dışı ödeme sektörünün lider şirketi Visa ile artık önemli bir farkı kalmadı. Rusya pazarındaki plastik kartların %38,5'i MasterCard'a ait. Toplam sayıları yaklaşık 27 milyon kopyadır. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank ve Russian Standard, MasterCard ile işbirliği yapıyor.

MasterCard ve elektronik ödemeler

2013 yılında MasterCard sistemindeki online ödeme miktarı %25 arttı. Çevrimiçi ödeme için kart satın alma niyetinde olduğunu belirten kullanıcıların sayısı da arttı. Bu sektörde sunulan hizmet yelpazesi aktif olarak gelişmektedir. Şirketin yönetimi elektronik cüzdan olarak kendi hizmetini (PayPass Cüzdan) oluşturmayı planlıyor. Uygulaması henüz planlanıyor, ancak birçok İnternet kaynağı bu tür ödemeyi kullanan siteler için ödemeyi bağlama niyetlerini zaten duyurdu.

Ödeme sistemi nasıl alınır?

Visa ve MasterCard almanın yöntemi oldukça basittir:

• dünyada bu sistemi destekleyen herhangi bir bankayla iletişime geçin;
• Kimlik belgeleriniz varsa (genellikle pasaport), hizmetlerin sağlanması için bir anlaşma yapın.

Kartların kendilerine gelince, bunlar banka veya kredi olabilir.

İlk tür, yalnızca kendilerine aktarılan tutarı kullanabileceğiniz türlerdir. Karttaki bakiyenin bitmesi durumunda sistemin sunduğu hizmetlerden daha fazla faydalanabilmek için hesabınıza aktarılması gerekmektedir. Aynı zamanda, büyüklüğünün artması sorunlu olan fonlarda da sınırlamalar var.

Kredi kartlarının kullanımı daha karlı - tüm ödemeler banka tarafından verilen belirli bir tutarla karşılanıyor. Borcunuzu son kullanma tarihinden önce ödemeniz yeterlidir; ardından kredinin parası tekrar hesapta birikecektir. Anlaşmada açıkça başka bir seçenek belirtilmediği sürece, Rusya'daki kartların çoğu banka kartıdır.

Ödemeleri çevrimiçi gerçekleştirme

Uluslararası olanların tümü çevrimiçi hizmetler ve satın almalar için ödeme yapmak için kullanılamaz. Visa kart sistemi için bunlar Visa Gold, Visa Classic ve üzeridir veya Visa Classic'in bir benzeri olan Visa İnternet ağı için özel olarak oluşturulmuştur. Kartı kullanarak terminallerden para çekebilirsiniz ancak CVV2 yoksa İnternet üzerinden ödeme yapılamaz. Ayrıca özellikle çevrimiçi işlemler için ve kullanıcının çevrimiçi ticarete olan güvenini artırmak için geliştirilmiştir.

MasterCard ödeme sistemi için MasterCard Standard ve üzeri online ödemeler için uygundur. Ve Visa Electron'a benzeyen Master Card Maestro (banka) kartı yalnızca çevrimdışı işlem prosedürleri için kullanılır (CVC2'ye sahip değildir).

Siteler, para yatırma/çekme yöntemlerinden biri olarak Visa Electron veya Maestro'yu belirtiyorsa, bu durumda bu, Moneybookers'a benzer çeşitli yabancı elektronik ödeme sistemleri veya Batı'daki belirli bankalar tarafından verilen kartlar kullanılarak yapılan ödemeler anlamına gelir ( veya CVC2 ile) .

Rusya'da Visa ve Mastercard sistemi - mevcut durum

Ukrayna'daki mevcut durum sırasında, 21 Mart 2014 tarihinde bazı Rus bankalarına belirli sistemler (özellikle Visa ve Mastercard) tarafından yaptırımlar uygulandı. Kartlar perakende satış mağazalarında ve sabit bankamatiklerde artık çalışmıyor. En tatsız olanı Visa ve Mastercard'ın ödeme sistemini hiçbir uyarıda bulunmadan bloke etmesidir. Bu şirketlerin yarım milyona yakın kart sahibi zor durumda. Ancak bildiğiniz gibi bu kuruluşlar Rusya Federasyonu ile daha fazla işbirliği yapmak istiyor ve bu nedenle olaydan iki ay sonra uluslararası ödeme sistemleri ve hükümet, şirketlerin Rusya'daki çalışmalarına devam etme konusunda anlaştılar. Müzakereler sırasında, Rusya Federasyonu'nun “Ulusal Ödeme Sistemi Hakkında” yasal çerçevesinde değişiklikler yapıldı: yabancı şirketler, sistemin günlük nakit cirosunun dörtte biri tutarında özel Sberbank hesaplarına üç ayda bir güvenlik katkıları koymayı taahhüt ediyor (yani, her biri yaklaşık 100 milyon dolar).

Gelecekte Rusya'daki Visa ve Master Card'ın ulusal ödeme sistemine entegre edilmesi planlanıyor. Bu durumda iki farklı organizasyon oluşacaktır. Bu konuyla ilgili bir yasa tasarısı zaten Rusya Federasyonu Devlet Dumasına sunuldu. Diğer bir soru ise tüm katılımcılarının birleşik bir ulusal yerleşim sistemine aktarılmasının bir aydan fazla süreceğidir. Ancak ülkede daha güvenli bir ekonomik durum ve Rusya'nın her vatandaşı için korunan bir konum için bu gerekli önlemin uygulanması gerekiyor.

İnternette mal veya hizmet için ödeme yaparken banka kartı. Bu gizli kod daha çok CVV2 (Visa kartları için) veya CVC2 (MasterCard kartları için) olarak bilinir, 3 rakamdan oluşur ve bazı istisnalar dışında hemen hemen tüm banka kartlarının arkasında bulunur. Şimdi güvenlik kodunun asıl amacını ve çeşitli ödeme sistemlerindeki kartlardaki konumunu ele alalım.

CVV2, CVC2, CID güvenlik kodu nedir?

En az bir kez çevrimiçi ödeme yaptıysanız (çevrimiçi bankacılık aracılığıyla değil, örneğin bir çevrimiçi mağazanın web sitesinde ödeme yaparken veya bir cep telefonu hesabına yükleme yaparken), kredi (veya ödeme) kartınızı çıkarmanız gerekiyordu ve onun bilgilerini kullanarak web sitesinde bir ödeme formu doldurun. Genellikle kart numarasını, sahibinin adını, son kullanma tarihini ve gizli kod.

Bu kod için farklı isimlerle karşılaşabilirsiniz, ancak amacı her zaman aynıdır - İnternetten veya başka herhangi bir uzaktan ödemenin güvenliğini sağlayan ek bir güvenlik unsurudur (kartın ve sahibinin varlığı olmadan) ödeme).

Daha az bilinen bir kart ödeme yöntemi, Mo/To (posta siparişi/telefon siparişi) olarak adlandırılan - posta veya telefonla sipariş verme (süreli yayınlara abonelik vb.), Rusya'da güvensizliği nedeniyle geliştirilmeyen yöntemdir ( kart bilgileri mektup, telefon veya faks yoluyla gönderilir).

Bu kodun değerine göre; banka kartı kimlik doğrulaması. Manyetik şeritte veya çipte yer alan bilgilerin bir parçası değildir, makbuzda göremezsiniz ve PIN kodu gibi değiştirilemez. Karttan okunamayan, ancak kart sahibinin kendisi tarafından iletilebilen (yalnızca sitede ödeme sırasında) gizli bilgidir. Kart verilerinin internette çalınması (aşağıdaki güvenlik hususlarına bakın) veya çalınması durumunda, saldırgan, gizli kodu da dahil olmak üzere kart ayrıntılarının farkına varır ve bundan sonra tüm paranızı çekmesi onun için zor olmayacaktır. Neyse ki, çevrimiçi ödemelerin güvenliğini önemli ölçüde artıran 3d-Secure gibi ek teknolojiler ortaya çıktı.

ÖNEMLİ! PIN veya kart numarasını (son rakamlar) güvenlik koduyla (kart kimlik doğrulama kodu) karıştırmayın.

Her ödeme sisteminin gizli güvenlik kodu için kendi adı vardır.

• VISA için bu kod CVV2(Kart Doğrulama Değeri 2);
• MasterCard'da - CVC2(Kart Doğrulama Kodu 2);
• American Express'te - Müşteri Kimliği(Kart Tanımlama).

CVV2 / CVC2 adı, bir kartla doğrudan perakende satış noktalarında ödeme yaparken kartın orijinalliğini doğrulamak için kullanılan CVV1 / CVC1 (veya basitçe CVV / CVC) kodunun varlığı nedeniyle 2 sayısını içerir. CVV veya CVC, kredi veya banka kartını veren banka tarafından üretilir ve manyetik şeridine kodlanır.

American Express kartları Rusya'da nadirdir, ayrıca bir dizi uluslararası ödeme sistemi de vardır (örneğin, Chinese UnionPay), ancak Rusya Federasyonu'nda pratik olarak mevcut olmadıkları için bunları dikkate almayacağız.

Güvenlik kodu adlarının diğer çeşitleri: Kredi Kartı Kimliği (CCID), Kart Doğrulama Verileri (CVD), Kart Doğrulama Değer Kodu (CVVC), Doğrulama Kodu (V-Kodu, V Kodu), Kart Kodu Doğrulaması (CCV).

Kartta güvenlik kodu yoksa ne olur?

Tüm kartların orijinalliğini doğrulayacak bir kodu yoktur. Örneğin, giriş seviyesi banka (ödeme) kartlarında mevcut değildir VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Elektronik.

İnternet üzerinden ödeme yapmak için tasarlanmamıştır, ancak ATM'lerden nakit çekmek veya perakende satış noktalarında ürün ve hizmet ödemesi yapmak için kullanılırlar. Örneğin, VISA Electron'un piyasaya sürülmesiyle birlikte, kartta gizli olmasına rağmen CVV2 kodu hala oluşturuluyor ve internette ödeme yapma olasılığı bu kartı veren banka tarafından belirleniyor (bu olasılığı kontrol edin) kartı siz verirsiniz).

Öte yandan, bu tür kartlarla yalnızca uygun ödeme sistemini destekleyen çevrimiçi mağazalarda (örneğin Maestro) ödeme yapma olanağınız vardır - CVV2/CVC2 kodlarını girmeden ödeme kabul ederler, ancak bu seçenek çok nadirdir . Çoğunlukla klasik, altın ve platin kartları kabul ederler: Visa (Klasik, Altın, Platin) ve MasterCard (Kabartılmamış, Standart, Altın).

Kart güvenlik kodu nerede?

Üç haneli kod CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) kartın arkasında bulunur kağıt imza şeridinde ve kart numarasından sonra bulunur, genellikle numaranın son 4 hanesi burada belirtilir (kartınızın unsurları hakkında daha ayrıntılı bir çalışma için ilgili materyale bakın). American Express kartları için zaten dört hanelidir ve ön tarafta sağda bulunur.

Açık sanal harita(sanal olarak düzenlenir ve güvenli, genellikle tek seferlik ödemeler için kullanılır, somut bir ortamı yoktur) CVV2 veya CVC2'yi telefonla SMS mesajı şeklinde bulabilir veya kayıt sırasında ekranda görebilirsiniz.

Güvenlik kodu konumlarına örnekler:

1. Visa kartındaki güvenlik kodu

2. MasterCard kartındaki güvenlik kodu

3. American Express kartındaki güvenlik kodu

İnternetteki ödemelerin güvenlik yönleri

Kart sahibi (özellikle kredi kartı) için internette çevrimiçi ödeme yaparken güvenlik önemlidir. Güvenlik kodu bunu sağlamanın bir yoludur. ancak para hırsızlığına karşı koruma sağlayamaz.

Mesele şu ki, bir saldırganın paraya erişebilmesi için yalnızca kart ayrıntılarını (hepsi kartta mevcut) bilmesi gerekiyor. Bunları sözde sosyal mühendislik kullanarak elde edebilirler (örneğin, e-dolandırıcılık), dolandırıcılar, resmi ve tanınmış sitelerden (portallar, hizmetler) gelen mesajların kisvesi altında toplu halde şifrelerini, giriş bilgilerini isteyen ve kredi kartı bilgilerini isteyen (İnternetteki sahte sayfalara gönderme) mektuplar gönderdiğinde, böylece temel ağ ve insanların mali okuryazarlığı üzerinde oynuyorlar (kart dolandırıcılığı hakkında daha fazla bilgi).

Verilerinizi bu şekilde vererek hesabınızdaki tüm paranızı kaybedebilirsiniz. Çevrimiçi ortamda yalnızca kredi kartı verileri değil, cüzdanlardan ve ceplerden kartlar da çalınabilir. Bu durumda paranızın güvenliği kredi kartınızın ne kadar hızlı bloke edildiğine bağlı olacaktır.

Finansal teknolojilerin gelişmesiyle birlikte ağ teknolojileri de gelişiyor. Özellikle İnternet tarayıcılarının yeni sürümleri, şüpheli bir sitenin ziyareti hakkında bilgi verme (kimlik avına karşı koruma) özelliğine sahiptir.

Ödeme sistemleri de aktif olarak yeni teknolojileri tanıtıyor 3d-Güvenlik(adı: Verified by Visa for Visa, MasterCard Secure Code for Master), kart ödemelerini korumaya yönelik standart yöntemleri tamamlar. Her işlemden önce tek kullanımlık bir şifre oluşturularak kart sahibinin cep telefonuna gönderilir (yalnızca önceden karta bağlanmış bir numaraya; örneğin SMS bildirim hizmeti etkinleştirildiğinde SMS mesajları alınır) ve ödeme yapılır. yalnızca gönderilen şifre uygun forma girildikten sonra gerçekleşir.

Bu teknoloji günümüzde %100 korumasa da en üst seviyede güvenlik sağlıyor, dolayısıyla 3d-Secure destekleyen bankaların tercih edilmesi tavsiye ediliyor (bu arada uluslararası ödeme sistemleri kurallarına göre her bankanın bu teknolojiyi uygulaması gerekiyor) Bu her zaman bankalar tarafından yapılmaz).

MasterCard popüler uluslararası ödeme sistemlerinden biridir. 22 bin finans kuruluşunu içeriyor. Kart 210 ülkede kabul edilmektedir. Kuruluşun ana ofisi ABD'nin New York şehrinde bulunmaktadır.

MasterCard ödeme sisteminin tarihçesi

Yaratılış tarihi: 1966. Şirket, Amerikan bankalarının Bankalararası Kart Birliği'ni kurma kararı sonucunda var olmaya başladı. Daha sonra sisteme Meksika bankası Banco Nacional ve Avrupa Europay International katıldı. Sisteme şimdiki adı 1979 yılında verilmiştir. Derneğin ilk üyelerinin katılmasının ardından diğer ülkeler de aynı yolu izledi.

MasterCard bugün

Artık sistemin ofisleri dünyanın her yerinde faaliyet göstermektedir. Katılımcı ülkeler şunlardır: Avustralya, Brezilya, Kanada, Fransa, Japonya, Hindistan, Tayland, Güney Afrika ve diğerleri.

Ülkemizde sistem 2012 yılında tescil edilmiştir. Operatör MasterCard'dır. Sberbank of Russia bir yerleşim merkezi görevi görüyor.

Şu anda şirket, mikroişlemcili kartlar oluşturmaya yönelik teknolojilerin geliştirilmesi ve uygulanması konusunda uluslararası düzeyde faaliyet göstermektedir. Ayrıca şirket, güvenli elektronik ödemeler için araçlar da sunuyor.

Şirket kredi, banka kartı ve ortak markalı kartlar çıkarıyor. Var:

• MasterCard Electronic (çevrimiçi alışverişlerde ödeme yapma özelliği olmayan giriş seviyesi kart);
• MasterCard Standard (borç ve kredi modlarında kullanılabilir);
• MasterCard Gold (önceki kartın yeteneklerine ek olarak, artan fon maliyetine sahiptir);
• MasterCard Platinum (önemli miktarda nakit rezervine sahip premium kart);
• MasterCard World Signia (ödemelerde özgürlük, ayrıcalıklı hizmetler, çeşitli avantajlar);
• MasterCard Secure Code (sanal ödemeleri sağlamak için kullanılır).