Tinkoff sigorta koruma programını bağlama veya bağlantısını kesme. Krediler için mali koruma programı. Bu nedir ve neden gerekli değildir? Sovcombank örneğini kullanarak toplu sigorta: nasıl katılacağınız

Tünaydın

Durum aşağıdaki gibidir. 01/10/2018 Bir arkadaşım 200 bin ruble tutarında tüketici kredisi aldı. PJSC "Sovcombank" Chelyabinsk st. 9 yaşındaki Kirova'ya 32.400 ruble değerinde "Gönüllü Mali ve Sigorta Koruma Programı" kredisi verildi. 01/16/2018 O ve ben PJSC Sovcombank'ın banka şubesine şu adresten geldik: Chelyabinsk st. 9 yaşındaki Kirova, aşağıdakilere dayanarak bir açıklama yazdı:
- PJSC Sovcombank tüketici kredisi sözleşmesinin genel şartları; PJSC Sovcombank tüketici kredisi sözleşmesinin genel şartlarına göre: Borçlu, Borçlunun Gönüllü Sözleşmeye dahil edildiği tarihten itibaren otuz takvim günü içinde hakka sahiptir. Borçlular için Mali ve Sigorta Koruma Programı, Borçlular için Gönüllü Mali ve Sigorta Koruma Programından çekilmek için Banka'ya başvuruda bulunmak.

Bu durumda Banka, Borçlunun talebi üzerine, Borçluların Gönüllü Mali ve Sigorta Koruma Programı için ödediği ve ana borcun geri ödenmesinde kullanılan ücreti kendisine iade eder (eğer Banka kredi fonları ödeme için kullanılmışsa). Program için) veya Borçluya aktarılır (eğer Borçlunun kendi fonları ise).

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın 20 Kasım 2015 tarihli Direktifinin 1. maddesine göre. N 3854-U, gönüllü sigorta gerçekleştirirken (bu Direktifin 4. paragrafında öngörülen gönüllü sigorta durumları hariç), sigortacı, ödenen sigorta priminin poliçe sahibine iade edilmesi için aşağıda belirtilen şekilde bir koşul sağlamalıdır: Bu Direktif, sigorta priminin ödeme anına bakılmaksızın, sigortalının akdedildiği tarihten itibaren beş iş günü içinde gönüllü sigorta sözleşmesinden vazgeçmesi durumunda, bu süre içinde sigortalı olay

Bu gerekçelere göre tüm koşullar yerine getirildi.

PJSC Sovcombank'ın Chelyabinsk st. adresindeki banka şubesine girer girmez. Kirova 9, "Gönüllü Mali ve Sigorta Koruma Programı"nı yukarıdaki gerekçelerle reddetmek ve bir açıklama yazmak istediğimizi söyledi. Uzman bana üçüncü şahıs olarak ofisten ayrılmamı ve tanıdığım biriyle ofiste bulunma hakkımın olmadığını söyledi. Banka uzmanından neden ayrılmam gerektiğini açıklamasını istedim ancak banka uzmanı bana cevap veremeyince şubeden ayrılmayı reddedince Vityaz güvenliğini aradılar. Kaybolmuştum. Bir arkadaşınızla birlikte bankaya geliyorsunuz, bankanın bazı hizmetlerini reddetmesi için ona yasal nitelikler konusunda yardımcı oluyorsunuz, bir banka uzmanı güvenliği çağırıyor ve bankadan çıkarılıyorsunuz. Güvenlik geldi ve şubeden ayrılmamı istedi, ne sebeple olduğunu sorduğumda bankanın sizi şubesinde görmek istemediğini ve bugün buraya bir daha gelmeyeceğinizi söylediler. Dışarı çıktım ve sonuç olarak banka uzmanı arkadaşımın başvurusunu kabul etmedi.

Bu durumu bir düşünün, bu bankayla iletişime geçmeye değer mi? Sovcombank kendisini emekliler için bir banka olarak konumlandırıyor.

Diyelim ki babanız veya anneniz anlamadığı bir kredi ve ek hizmetler aldı ancak belgeleri imzaladı. Oğlunuz veya kızınız olarak bir banka şubesine geliyorsunuz, yasal olarak başvuruda bulunmak istiyorsunuz ve bu hizmetleri reddediyorsunuz, banka uzmanı güvenliği arıyor ve sizi üçüncü şahıs olarak görüyor ve başvuruyu kabul etmiyor. Ürpertici!

Sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda borcu karşılayacak fon 10 gün içerisinde aktarılır.

• Sigorta programı ücreti borç tutarının %0,89’udur.
• Kredi veya kredi kartı başvurusu sırasında sigortayı reddetmek için son sayfada sigortanın reddedildiğini ima eden metin içeren özel onay kutusunu işaretlemeniz gerekir.

Sigortalı kişiler- Tinkoff Bank JSC ile kredi sözleşmesi imzalayan ve bu kategorideki kişiler için sağlanan koşullar kapsamında sigorta programına dahil olma rızasını doğrulayan 18 ila 75 yaş arası kişiler.

Sigorta Programına katılım kredi borçluları için isteğe bağlıdır, yalnızca kendi isteği üzerine gerçekleştirilir ve Tinkoff Bank JSC ile bir kredi sözleşmesi yapılması için bir ön koşul değildir. Borçlular sigorta kuruluşlarını seçmekte özgürdür ve istedikleri sigorta kuruluşunda kendilerini sigortalayabilirler. Borçlunun Sigorta Programına katılmaması, kredinin şartlarının değiştirilmesi veya kredi verilmesinin reddedilmesi veya sonuçlandırılmasının reddedilmesi için bir temel oluşturmaz.
kredi anlaşması.

Borçlu, Kredi Kartı Başvuru Formu'nda Sigorta Programına katılma konusundaki anlaşmazlığını iptal etmişse, 8 800 555-10-10 numaralı telefondan, İnternet Bankacılığı veya Mobil üzerinden Banka'ya ulaşarak Sigorta Programına dahil edilebilir. Bankacılık. Sigorta kapsamı, kredi borçlusunun Sigorta Programına katılmayı kabul ettiği Uzlaştırma Döneminin bitimini takip eden gün başlar. Fatura dönemi - oluşturulan Fatura Ekstresinin tarihinden bir sonraki Fatura Ekstresinin oluşturulma tarihine kadar geçen süre.

Sigorta koruma programı nedir?

Tinkoff Bank, gecikme risklerini azaltarak ve müşterilerin zorunlu ödemelerini tamamen göz ardı ederek kendisini korumaya çalışıyor. Bankaların farklı reasürans yöntemleri bulunmaktadır.

1. Mülkiyet güvencesi altında bir anlaşma yaparlar.
2. Müşterinin garantörü varsa sözleşmeyi imzalarlar.
3. Tinkoff Bank alternatif bir seçenek seçiyor - bir sigorta koruma sözleşmesi hazırlamak.

Hizmet isteğe bağlıdır ve gönüllülük esasına göre etkinleştirilir. Kredi kartı için çevrimiçi başvuru tamamlandığında etkinleştirilir. Sigorta ürününün adı sütunda görüntülenir; karşısına bir onay işareti konur.

Tinkoff'un bazı kredi kartları “sigorta programının” otomatik olarak ücretsiz aktivasyonunu sunuyor, dolayısıyla uygulamada herhangi bir aktivasyon maddesi bulunmuyor.

Program, krediler gibi, 18 yaşını doldurmuş (ancak 70 yaşını aşmamış) ve kredinin şartlarını kabul etmiş bir bireye verilmektedir. Program, anonim şirketin müşterileri ve temsilcileri tarafından imzalanır.

Borçlu sigorta koruma programı Tinkoff'ta varsayılan olarak etkindir.

Tinkoff'taki borç sigortası, tam da böyle bir durum için mali koruma sağlayan bir programdır. Risklerin ortaya çıkması durumunda sigortacı Tinkoff Insurance, müşterinin Tinkoff Bank'a olan kredi veya kredi kartı borcunu karşılayacaktır.

Kredi borcu sigortası - hangi riskler dahildir

Kredi veya kredi kartı sigortasının içerdiği spesifik risklerin kapsamı genel sigorta koşullarıyla sınırlıdır.

• hastalık veya kaza sonucu ölüm - sigorta şirketi borcun %100'ünü öder;
• kaza nedeniyle grup 1 veya 2 maluliyetin alınması - benzer şekilde Tinkoff Insurance tarafından kalan borcun tamamı müşterinin hesabına aktarılır;
• işverenin tasfiyesi, personel azaltımı, işletmenin taşınması, önceki çalışanın işyerine iadesi vb. sonucunda iş kaybı. (borçlunun kendi isteğiyle işten ayrılması veya ihlaller nedeniyle yani “madde uyarınca” kovulması durumları için geçerli değildir).

Tinkoff Bank borçlularına yönelik iş kaybına karşı sigorta koruma programının bir parçası olarak şirket, müşterilerine sigortalı kişinin ortalama aylık kazancının 1/30 ila %115'i tutarında bir ödeme teklif ediyor. Gelir miktarı 2-NDFL sertifikası ile onaylanmalıdır. Para, borçlunun cari hesabına aktarılır ve sizin takdirinize bağlı olarak kullanılabilir. Ödemeler 91 gün içerisinde yapılır.

Sigorta talepleri ne zaman reddedilebilir?

Aşağıdaki durumlarda Tinkoff kredi sigortası kapsamında ödeme yapılmaz:

1. kaza anında ödemeyi yapan kişi oradaydı her türlü sarhoşluk durumu;
2. Sigortalının akıl hastalığından muzdarip olması veya teşhis edilen bir hastalık sonucu ölmesi Sigorta sözleşmesi yapılmadan önce;
3. sigortalının işi bitti intihar;
4. kaza uçak yolculuğu (kendi sigortaları vardır), askeri eğitim, askerlik hizmeti, profesyonel sporlar sırasında veya cezaevindeyken meydana gelen olaylar.

Aynı kurallar, Tinkoff'taki ipotek sigortası da dahil olmak üzere diğer poliçe türleri için de geçerlidir.

Sigorta Koruması hizmeti nasıl devre dışı bırakılır

Tinkoff Çevrimiçi Sigorta (TOS) programını devre dışı bırakma algoritması (mümkünse sigortayı iade edin).

Banka, programın iptal edildiği tarihten itibaren 10 gün içerisinde tutarları müşterinin hesabına aktarır. Ürünün kayıt tarihinden itibaren ilk 30 gün içerisinde devre dışı bırakılması önemlidir.

Tazminat almaya ilişkin belgeler

Nakit ödeme alma prosedürü, ne tür sigortalı olayın meydana geldiğine bağlıdır.

Tinkoff'tan reddedildin mi? Kart 100 gün faizsiz Alfa-Bank'tan -

Ölüm durumunda

Bu nedenle sigortalının ölümü halinde mirasçıların tazminat talebinde bulunması gerekmektedir.

Belgelere ihtiyaçları olacak:

• ölüm belgesinin bir kopyası;
• patolojik epikrizin bir kopyası;
• ölüm sonucu bir kaza veya hastalığın meydana geldiğine ilişkin belgelerin kopyaları;
• halefinin yetkilerini teyit etmek.

Engellilik durumunda

Engellilik durumunda, sigorta koruma programı kapsamında Tinkoff'tan ödeme almak için ihtiyacınız olan:

• bir sağlık kurumundan alınan sakatlık belgesi;
• İçişleri Bakanlığı'ndan bir kazanın meydana geldiğini belgeleyen belgelerin bir kopyası;
• sigortalının hastalık sonucu sakat kalması durumunda sağlık kartından bir alıntı;
• iş kazası vb. raporu.

Eğer işini kaybedersen

İş kaybı durumunda ihtiyacınız olan:

• işverenle çalışma kitabı ve sözleşme;
• işten çıkarma emri, personelin azaltılması, bir işletmenin tasfiyesi vb.;
• ödeme tutarını belirlemek için 2-NDFL sertifikası.

Sigorta tazminatı alma prosedürü

Tinkoff'tan bir kredi kartı veya krediyle sigorta tazminatı ödemesine ilişkin genel prosedür aşağıdaki gibidir:

1. başvuru sahibinin veya yasal halefinin yukarıdaki belgeleri kendisi toplaması;
2. kopyalarını elektronik ortamda veya asıllarını posta yoluyla sigorta şirketine gönderir;
3. paranın aktarılması gereken hesap ayrıntılarını belirten bir ödeme başvurusu doldurur;
4. tutarın alınmasını bekliyor.

Tüm başvuruların incelenmesi ve ödemelerin aktarılması için standart süre 10 gündür.

Tinkoff.Insurance'ın resmi belgelerini indirin:

Tinkoff'taki sigorta programı ücreti

Doğal olarak, sigortayı bağlamak için aylık belirli bir miktar ödemeniz gerekiyor ve bu genellikle insanların Tinkoff sigorta koruma programından nasıl çıkabileceklerini aramalarının nedeni haline geliyor.

Sigorta tutarı sabit olmayıp borç miktarına bağlıdır. Banka, kredinin faizinin silinmesiyle birlikte ayda bir kez ücret almaktadır.

Tinkoff sigorta programının ücreti borç tutarının %0,89'udur. Örneğin borcunuz 10 bin ruble ise sigortacı lehine 89 ruble silinecektir. Buna göre ne kadar az borç, o kadar az sigorta.

Hizmet, sözleşmenin imzalanması sırasında "varsayılan olarak" etkinleştirilir. Hemen reddetmek ve gelecekte herhangi bir zorlukla karşılaşmamak için, son sayfada sigortanın reddedildiğini ima eden metnin bulunduğu özel bir onay kutusunu işaretlemeniz gerekir.

Bunun yapılmaması durumunda banka, sigorta koruma programı ücretini tahsil edecek ve parayı bir sonraki ödeme tarihinde sigorta şirketine aktaracaktır.

Önemli: 55 günlük ödemesiz süre devam ederken sigorta ücreti kesilmez ancak korumanın kendisi işlemeye devam eder. Ve bu sırada sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda sigorta şirketi yükümlülüklerini yerine getirmekle yükümlü olacaktır.

Sigorta primlerinin iadesi mümkün mü?

Ayrıca, hizmeti etkinleştirdikten sonraki 14 gün içinde "bekleme süresi" adı verilen dönemde bunu yaparsanız sigortayı reddedebilir ve ödenen parayı iade edebilirsiniz. Ancak bankanın ücreti ayda bir kez ve yalnızca ödemesiz sürenin bitiminden sonra tahsil ettiği göz önüne alındığında, genellikle geri ödeme olmadığı ortaya çıkıyor.

Fonların silinmesinden kısa bir süre önce gönüllü olarak sigortaya kaydolmanız başka bir konudur.

Bu durumda, etkinleştirmeden sonraki 14 gün içinde şunlara ihtiyacınız olacaktır:

• hizmeti reddetmek için bir başvuru formu doldurun;
• masrafların karşılanması talebiyle Tinkoff Sigorta ofisine gönderin;
• fonların gelmesini bekleyin.

Banka, kurallarında başvuruyu incelemek ve parayı müşterinin hesabına aktarmak için 10 günlük bir süre belirtir.

Sigorta tutarı, Sigortalının Sigorta Döneminin başlangıç ​​tarihi itibarıyla Hesap Özetinde belirtilen kredi borcunun %100'ü olarak belirlenir.

Sigorta ödemesi, her Sigortalı için belirlenen Sigorta Tutarı limitleri dahilinde, Sigortalı olayın gerçekleştiği veya olayın sigortalı olarak kabul edildiği tarihte Sigortalının krediye olan borcu tutarında yapılır.

Finansal kredi koruması, bankacılık uygulamalarında nispeten yakın zamanda ortaya çıkan bir terimdir. Özünde, finansal koruma, borçlu için düzenli bir gönüllü sigorta programıdır; ancak birçok müşteri, kredi yükümlülüklerini yerine getirme sürecinde böyle bir hizmeti reddetme sorununun ne zaman ortaya çıktığını öğrenir. Hesaplamanın bunun için yapıldığı varsayılabilir.

Pratikte görüldüğü gibi, borçluların büyük çoğunluğu sigortayla ilgili ek kredi maliyetlerine maruz kalma ihtimalini olumsuz algılıyor. Bu nedenle, bir banka yöneticisinin "sigorta" terimini kullanması halinde, borçlunun gereksiz mali yükümlülükler üstlenmeyi reddetmesi gerekir. Bankanın sigorta yaptırma hakkı yoktur Müşteriler son derece nadiren sigorta sözleşmeleri hazırlıyor, ancak hizmetin bir şekilde tanıtılması gerekiyor - dolayısıyla finansal koruma programlarının ortaya çıkması. Bu terim kulağa sigorta kadar itici gelmiyor ama borçlu neye “kayıt yaptırdığının” farkına vardığı sürece bankanın oldukça iyi bir ek gelir elde edeceği zaman geçecek.

Finansal korumanın püf noktası nedir?

Bir bankanın borçlu müşterinin dikkatsizliğinden nasıl ve hangi yollarla kâr elde edebileceğini anlamak için en azından bilmeniz gerekir finansal korumanın standart koşulları:

1. Hizmet için, yani mali korumanın sağlanması için yapılan ödeme tutarı, sözleşmenin tüm süresi (süresi) için ve tüm temel koşulları - kredi tutarı ve faiz - dikkate alınarak derhal hesaplanır. Sonuç olarak mali korumanın maliyeti- Bu, borçlunun toplu olarak ve kredinin alındığı gün hemen ödemesi gereken belirli bir tutardır. Borçlunun gelecekte kredinin erken geri ödenmesinden bir şekilde tasarruf edip edemeyeceğine bakılmaksızın, tüm sigortanın ödemesinin banka için çok faydalı olduğu açıktır.
2. Mali koruma için ödeme- bu sadece tutarın tamamını bir kerede yatırma ihtiyacı değildir. Borçlunun onu elinde veya hesabında tutamayacağı açıktır. Ve burada çok önemli bir durum ortaya çıkıyor - size ödenmesi gereken kredi tutarından hizmet bedeli düşülecek. Örneğin, 300 bin ruble tutarında bir kredi verilirse, aslında borçlu yaklaşık 50-70 bin daha az alabilecek ve bazı durumlarda (hepsi sigorta şartlarına bağlıdır) daha büyük bir miktar düşülebilir. . Ancak faiz tahakkuk edecek ve kredi 300 bin ruble üzerinden geri ödenecek. Bu koşulların borçlu açısından dezavantajı açıktır.
3. Bankaların kurumsal kurallarının kelimenin tam anlamıyla kredi yöneticilerini müşterilere finansal koruma dayatmaya zorladığı bir sır değil. Bir hizmetin bankalara doğrudan empoze edilmesi yasak olduğundan, borçluya mali korumanın niteliği ve koşulları hakkında hiçbir şey açıklanamayabilir. Sigortaya yönelik standart yaklaşım da uygulanmaktadır - ya kredi ve sigorta verilir ya da hiçbir şey yapılmaz ve müşterinin kredi alması reddedilir. Finansal korumanın gerekliliğini ve bunun yokluğunda daha sıkı borç verme koşullarının gerekliliğini savunabilirler. Bu durumda her şeyin analiz edilmesi gerekir, ancak borçluların çoğu zaman bunun için zamanı yoktur. Borçluya iyi şanslar - eğer yasal ve mali açıdan bilgiliyse ve kredi yöneticisi deneyimsizse. Ancak bu durumda yine kredi vermeyi reddedebilirler.
4. Korumayı reddedebilirsiniz tıpkı normal sigortadaki gibi, mali koruma da budur. Ama birincisi, eksi gelir vergisi, yani yine de zararınıza ve ikincisi, bunun için kesin olarak ayrılan süre içinde. Sigorta kapsamında yapılan ödemenin %100'ünün iade edilebilmesi için genellikle süre 14-30 günü geçmez, bazen daha az veya daha fazla olur. Son tarihi kaçırdıysanız, sigorta sözleşmesini feshedebilirsiniz ancak parayı geri alamazsınız veya çok daha küçük bir tutarı geri alamazsınız.

Sberbank'ın mali korumasının özellikleri

Sberbank'ın mali koruma koşulları standart olanlardan çok farklı değil ancak bazı noktaları belirtmekte fayda var. Mart 2016'dan bu yana yürürlükte olan hastalık ve kazalara karşı sigorta koşullarına göre (kaynak - Sberbank'ın resmi web sitesi):

1. Fiyat mali koruma şu formül kullanılarak hesaplanır: sigorta tutarı x programa katılım tarifesi (yıllık %1,99) x (ay cinsinden sigorta süresi/12). Sberbank Sigorta şirketinin şartlar ve koşulları farklı bir tarife belirtiyor -% 2,99, ancak mali koruma yalnızca yaşam ve sağlığı değil aynı zamanda istemsiz iş kaybını da kapsıyor. Kural olarak, tüketici kredileriyle birlikte böyle bir sigorta sözleşmesi yapılması önerilmektedir.
2. Sigorta süresi kredi sözleşmesinin süresine eşit değildir. Sigorta başvurusunun imzalandığı ve sigorta bedelinin tamamının ödendiği tarihten itibaren yürürlüğe girer. Kredinin zamanından önce ödenmesi durumunda sigorta sözleşmesi, şartlarında belirtilen sürenin sonuna veya erken fesih gününe kadar geçerliliğini sürdürecektir.
3. Sigorta ücreti hemen girilir (hesaplanır). Sözleşmenin imzalandığı gün veya şart ve koşullarının belirlediği şartlar ve koşullar dahilinde hem masrafları size ait olmak üzere hem de kredi fonları pahasına geri ödenebileceği varsayılmaktadır. Sigorta koşullarında bununla ilgili herhangi bir açıklama yoktur, bu nedenle kredi tutarından zaten fonların kesildiği gerçeğiyle karşı karşıya kalırsanız, bu zaten bu tür eylemlere itiraz etmek için bir nedendir.
4. Sigortanın erken sonlandırılması Yazılı başvuru ve yalnızca banka ile kişisel temas halinde mümkündür. Posta veya diğer iletişim kanalları yoluyla belge gönderilmesi mümkün değildir, değerlendirmeye alınmayacaktır. Doğru, Sberbank Sigorta koşullarında böyle bir gereklilik yoktur ve başvuru yapma yöntemleri hiç dikkate alınmamaktadır.
5. Parayı iade et Hizmet karşılığında ödenen sigorta, yalnızca sigorta başvurusunun yapıldığı tarihten itibaren hesaplanan 14 günlük süre içinde sigortanın reddedilmesi durumunda mümkündür. Sigorta sözleşmesinin yapılmaması durumunda - sözleşme imzalanmışsa tutarın %100 iadesi - %100 eksi gelir vergisi (kişisel gelir vergisi, %13).

Banka ve Sberbank Sigorta şirketi, belirli bir kişiyle yapılan sigorta sözleşmesinin hazırlanmasında temel koşulların ve bunların özelliklerinin değiştirilme olasılığını öngörmektedir. Bu nedenle sözleşmenin şartları temel olanlardan farklı olabilir. Programa bağlanma tarifesi ve dolayısıyla hizmet bedelinin toplam tutarı da değişebilir. Çoğu şey, ne tür sigortalı olayların sigorta kapsamında olacağına bağlıdır.

Bugün, Sberbank borçlularının sigorta standardının, borçlunun sağlık, yaşam ve istemsiz iş kaybı teminatı olduğu kabul edilmektedir. Bütün bunlar, sigortaya başvururken ve sözleşmeyi imzalarken belgelerin son derece dikkatli okunmasını gerektirir.

Mali koruma programı kapsamında sigorta için ödediğiniz tutarın iadesini nasıl alabilirsiniz?

Sigorta fonlarının iadesine ilişkin özel prosedür, bankanın iç kuralları tarafından düzenlenmektedir. Tek şey Merkez Bankası'nın talimatları doğrultusunda tüm bankalar için zorunlu- Sigorta sözleşmesi kapsamında yapılan ödemenin %100'ünün iadesi için en az 5 günlük süre belirlenmesi şartının yerine getirilmesi. Bu kural, krediler için mali koruma sağlayan tüm bankalar için geçerlidir ve genellikle standart süre daha uzundur - 14 gün.

Sigorta kurtarma eylem planı aşağıdaki gibi olmalıdır:

1. Mevcut sigorta koşullarını ve sözleşmenizin şartlarını inceleyin. Görev, başvuru prosedürünü ve bunun için belirlenen son tarihleri ​​anlamaktır.
2. Sigorta başvurusu yazmadıysanız (imzalamadıysanız) veya bir sözleşme yapmadıysanız, bankaya bir talep hazırlayıp gönderin. Kredi tutarından düşülmesi halinde tutarın tamamının iade edilmesi gerekmektedir.
3. Süreci hızlandırmak ve verimliliğini artırmak için, sigortanın reddedilmesi için şahsen başvuruda bulunmanız, kabul edildiğinde bankanın bir notu (tarih, imza, mühür) ile birlikte bir kopyasını aldığınızdan emin olmanız önerilir.

Başvuruda başka koşullar belirtilmediği sürece iadeler genellikle müşterinin mevduat hesabına yapılır. Paranın iade edilmesinin reddedilmesi durumunda, ilgili taleple mahkemeye gitmeniz gerekecektir.

Tinkoff sigorta koruma programı nedir ve borçluya ne sağlar? Bu, tüm potansiyel kredi kartı sahiplerinin ilgisini çekmektedir. Sonuçta bir yandan ek bir hizmet için ödeme yapmanız gerekiyor ve bu da kredi kullanım maliyetinin artmasına neden oluyor. Öte yandan bazı durumlarda sigorta koruması olmadan da yapamazsınız. Bu hizmetin gerekli olup olmadığını anlamaya değer.

Sigorta koruma programı nedir?

Her banka kredilerin geri ödenmeme riskini azaltmak için farklı yollar denemektedir. Birisi teminat alıyor ya da kefalet anlaşması yapıyor ama Tinkoff Bank farklı bir yola gitti. Borçlularına bir sigorta koruma sözleşmesi hazırlamalarını teklif ediyor. Bu hizmet gönüllülük esasına göre sağlanır, yani müşteri bu hizmeti kullanıp kullanmayacağına bağımsız olarak karar verir.

Potansiyel borçlu, kredi kartı için çevrimiçi bir formu doldururken seçim yapar. Uygun alana sigorta korumasının reddedildiğini gösteren bir işaret konulmalıdır; işaret eksikse müşteri otomatik olarak bu programa katılacaktır.

Tinkoff Bank ile kredi sözleşmesi imzalayan 18 ila 75 yaş arasındaki kişilere sigorta sağlanmaktadır. Sigortacı tarafında sigorta poliçesi anonim şirket Tinkoff Insurance tarafından imzalanır.

Neden sigortaya ihtiyacınız var?

Müşteriye kredi kartı limitini geri ödeyememe riskini azaltmak amacıyla sigorta yaptırılmaktadır. Sözleşme şartlarına göre sigorta kapsamı, birinci veya ikinci grup sakatlığa yol açan hastalıkların yanı sıra borçlunun ölümü için de geçerlidir.

Bu durumda kredi borcunu müşteri yerine sigorta şirketi bankaya öder. Sigorta tazminatı alabilmek için borçlunun veya yakınlarının, sigorta konusu olayın meydana gelmesinden itibaren 30 takvim günü içerisinde bankaya bilgi vermesi ve destekleyici belgeleri de ibraz etmesi gerekmektedir.

Evrakların doğru doldurulması durumunda sigorta şirketi kredi borcunun %100'ünü geri ödeyecektir.

Bir yandan geçerli bir sigorta koruma poliçesi müşteri açısından faydalıdır. Nitekim öngörülemeyen durumlarda krediyi yakınları veya arkadaşları değil, sigorta şirketi ödeyecektir. Ancak öte yandan bunlar ek maliyetlerdir.

Servis bedeli

Bankacılık sistemindeki ek hizmetler nadiren ücretsizdir ve müşteri hayat sigortası da bir istisna değildir.

Hakikat! Tinkoff Bank'ta sigorta koruması ücreti aylık borç bakiyesinin %0,89'udur.

Tutar her ay müşterinin hesabından otomatik olarak çekilir. Bu operasyon müşteriler arasında para kaybettiklerini düşündükleri için çok fazla şikayete neden oluyor.

Borçlular ayrıca sigortanın kredi limiti pahasına ödenmesinden de hoşlanmazlar. Bu ödemenin borçlunun borcunu daha da artırdığı ve tahakkuk eden faiz miktarını artırdığı ortaya çıktı. Bu nedenle borç büyümesini önlemek için karta gerekli miktarı önceden yüklemeniz önerilir.

Sigorta nasıl iptal edilir ve bunun için ne yapmanız gerekir?

Sigorta koruma programına katılım için borçludan para kesilip kesilmediğini bankanın yardım hattını arayarak veya ekstreyi görüntüleyerek öğrenebilirsiniz. Son belgede kredi kartı sahibinin ödemeleri hakkında detaylı bilgi yer alır ve sigortaya ilişkin bilgi varsa ödediği anlamına gelir.

Banka, müşterinin hizmetle bağlantısını iki şekilde kesmesine olanak tanır:

• 8 800 555 10 10 numaralı yardım hattını arayarak;
• İnternet bankacılığının olanaklarını kullanmak.

Hizmeti aynı yöntemlerle etkinleştirebilirsiniz, ancak sigorta kapsamı hemen değil, bir sonraki fatura döneminden itibaren (fatura ekstresi oluşturulduktan sonra) başlayacaktır.

İlk seçenek, banka çalışanının iletişim bilgilerini, pasaport bilgilerini ve kart hizmet sözleşmesini vermesi ve ardından sigorta hizmetini kullanmayı bırakma isteğini anlatması gereken basit bir telefon görüşmesini içerir. Müşteri, telefon talebine dayanarak sigorta korumasına katılımını sona erdirir.

İkinci yöntem danışanın sorunun çözümüne bağımsız katılımını içerir. Ödemeyi devre dışı bırakmak için kişisel hesabınıza gitmelisiniz. Ardından bir kredi kartı seçin ve hizmet yönetimi bölümüne (ayarlar) gidin. “Kapalı” moduna geçirilmesi gereken “Borç Sigortası” butonu bulunmaktadır. Bundan sonra karttan herhangi bir para çekilmeyecektir.

Mevzuat, gönüllü sigorta hizmetini kullanan müşteriye parayı iade etme hakkı vermektedir. Ancak bu, yalnızca hizmetin reddedilmesi başvurusu temelinde sözleşmenin imzalanmasından sonraki 30 gün içinde yapılabilir.

Çoğu zaman, kredi kurumlarının çalışanları, müşteriler arasında olumsuzluklara neden olan sigortayı empoze etmektedir. Her ne kadar mücbir sebep durumunda (ölüm, hastalık, iş kaybı vb.) müşteriyi “kurtaracak” ve mevcut krediyi geri ödeme yükümlülüğünü üstlenecek olan sigorta şirketidir. Çoğunlukla, krediye başvururken "sigorta" kelimesini duyan müşterilerin keskin olumsuzluklarına neden olan şey bu gerçeğin anlaşılmamasıdır.

Özünde, mali koruma programı kredi sigortasıdır ve genellikle sigorta programına katılma anlaşmasıdır; grup sigortası. Kanuna göre 14 gün içerisinde iptal edebilirsiniz. Avukatlarla iletişime geçebilir ve dönüşte ücretsiz danışmanlık alabilirsiniz.

Sigorta için hızlı geri ödeme

Toplu koruma ile bireysel sigorta arasındaki farklar

Toplu mali koruma programı, bir grup insanın aynı koşullar altında ve aynı risklere karşı sigortasıdır. Bu durumda sigortayı başlatan ve sigortacı sigorta şirketi ile anlaşma yapan bankadır. Politika, kredi kurumu adına düzenlenir ve müşteri en iyi ihtimalle bir sertifika alır.

Esas olarak mali koruma programı zorunlu bir kredi sigortasıdır. Programı reddederseniz, büyük olasılıkla size kredi vermeyeceklerdir (veya size bir kredi vereceklerdir, ancak iki kat daha yüksek bir oranda). Programın en büyük dezavantajı sigorta şirketi ile banka arasındaki anlaşmadır.
Program için ödeme yapmanıza rağmen sözleşmenin tarafı değilsiniz.

Ayrıca toplu sigortada müşteri sigortalı olayları, şirketleri seçemez, mevcut bir sözleşmenin şartlarını değiştiremez, geçerlilik süresini vb. seçemez. Çünkü yalnızca önceden yapılmış bir anlaşmaya katılıyor.

Bireysel sigorta ile borçlu, banka tarafından akredite edilenler listesinden bir şirket seçebilir, kuruluşun sunduğu belirli bir hizmet paketini, vadeyi, ödeme prosedürünü vb. seçebilir. Bu durumda sigortacı sigorta şirketi olacak ve borçlu sigortalının tam teşekküllü poliçesini alacaktır.

Çeşitli bankaların sigorta boyutları

Aşağıda, Rusya Federasyonu'ndaki en büyük 10 bankanın 200 bin ruble kredi tutarı için yaklaşık sigorta tutarının bir tablosu bulunmaktadır.

Sovcombank örneğini kullanan toplu sigorta: buna nasıl katılabilirsiniz?

Sovcombank, bireysel sigorta yerine toplu sigortanın aktif olarak kullanıldığı az sayıda kredi kuruluşundan biridir. Ayrıca, madde 3.5'e göre. Toplu mali koruma programına katılım için “Sigortalının notları” ödemesi, alınan kredi pahasına gerçekleştirilir.

Yani, bir kişinin 100 bin ruble alması gerekiyorsa ve sigorta primi kredi tutarının% 25'i ise, banka 125 bin ruble tutarında bir krediyi onaylar; bunlardan:

• 100 bin ruble. müşteriyle ilgili sorunlar
• 25 bin ruble. bunu sigorta primi olarak kendisi için saklıyor ve ayrıca bu tutar üzerinden borçlu için belirlenen orana göre faiz uyguluyor.

Pek çok uzman, kolektif mali koruma programının bankaların hizmetin gerçek maliyetini gizlemesine olanak tanıdığına inanıyor. Büyük bankaların bireysel sigorta sözleşmelerinin şartlarına bakarsak, müşteri yıllık olarak sigorta için kredi tutarının yaklaşık %2-3'ünü öderken, toplu sözleşmeler kapsamında bankalar insanlardan kredi tutarının %25-30'unu ücretlendirmektedir. kredi vadesi.

Bunun nedeni, mali koruma programına katılım komisyonunun sigorta şirketi tarafından değil banka tarafından belirlenmesidir. Zaten sigorta şirketiyle bir anlaşma yapmıştır, hizmet için "kendi" parasını ödemiştir ve borçluyu sigorta programına eklemek için kesinlikle her türlü ücreti talep edebilir. Aslında finansal koruma tipik bir soygundur ve buna ihtiyacınız yoktur.

Sovcombank'ın toplu sigortasına katılım maliyetinden bahsedersek belirli bir tutar söylemek mümkün olmayacaktır. Sigorta tazminatının miktarı veya hizmetlerin maliyeti hakkında belgelerde tek bir kelime yok. Bunu ancak borçluların incelemelerinden tahmin edebiliriz.

Örneğin Elena L. 100 bin ruble tutarında kredi başvurusunda bulundu. 5 yıl boyunca sigortaya 32 bin ödedi. Belgelere göre Elena L. 132 bin ruble kredi çekti.
Başka bir Sovcombank borçlusu 250 bin ruble kredi aldı. sigorta için 60 bin ruble ödedim.

Dahası, neredeyse tüm Sovcombank müşterileri, yetkili kaynaklar hakkındaki incelemelerinde, "gönüllü" sigortanın başlangıçta bir banka uzmanı tarafından uygulandığını iddia ediyor. Borçlular, çalışanların doğrudan sigortayı reddederseniz kredinin onaylanmayacağını söylediğini söylüyor.

Olumlu bir karar, yalnızca Rusya Federasyonu'nun çeşitli yasalarına (seçim hakkı, sözleşme özgürlüğü, tüketiciyi koruma yasası vb.) aykırı olan toplu mali koruma programına katılmanız durumunda gelir.
Ve acilen borç paraya ihtiyacı olan bir kişinin, mümkün olduğu kadar çabuk para alabilmek için toplu sigortanın tüm koşullarını okumadan bile kabul etmekten başka seçeneği yoktur.

Neden sigortaya ihtiyacınız var? Ne veriyor?

Toplu banka sigortacılığı anlaşmaları çoğunlukla borçluların hayatlarını ve sağlıklarını güvence altına almak için kullanılır, ancak iş kaybı, dolandırıcılık vb. emsaller de mevcuttur. Sigortalı bir olay olması durumunda, sigorta şirketi kredinin geri ödenmesine ilişkin tüm yükümlülükleri üstlenir.

Bunu göz önünde bulundurarak, borcun geri ödenmesi yükünün, Rus mevzuatının öngördüğü şekilde borçlunun doğrudan mirasçılarına düşmemesi için sigortaya ihtiyaç vardır. Borçlunun ölümü durumunda, kredi borcu tüm mallarla birlikte miras alınır ve kişi ancak mirasa girmeyi reddederek krediyi geri ödemeyi reddedebilir.

Ayrıca, ilgili nedenin listede yer alması durumunda, geçici veya tam sakatlık durumunda toplu sigorta faydalı olacaktır. Bu durumda kredi sigorta şirketi tarafından ödenecek ve borçlu tahsilatçılar, davalar ve icra memurları tarafından rahatsız edilmeyecek ve kredi geçmişi olumlu kalacaktır.

Sigortayı iade etmek mümkün mü?

Öncelikle bireysel sigorta sözleşmesi yapan tüm borçlular, Merkez Bankası'nın 1 Haziran 2016 tarihinde yürürlüğe giren kararına göre sözleşmeyi 5 gün içinde feshedebilecek. Sigortalı borçlu değil banka olduğundan, beş günlük "bekleme süresi" tüzel kişilerle yapılan sözleşmeler ve toplu mali koruma programı sözleşmeleri için geçerli değildir. Dolayısıyla bu maddeye başvurarak toplu sigortayı reddedemezsiniz.