Uzaktan tanımlama. Bir bankanın müşterilerini tanımlama prosedürü Bir bankada müşteri kimliği nedir

Çözüm:

Sonuçta dikkate alınan parametrelerin listesi aşağıdaki gibi oldu:

• Doğum tarihi
• Doğum yeri
• Pasaport Kimliği
• Verilen zincirdeki tüm pasaportların numaraları
• Papiller çizgiler
• Yüzün karakteristik noktalarının haritası

• Retina çizimi
• DNA analizi

Küçük bir tarihi gezi. Şimdi hayal edin, böyle bir mucize geliyor, size yönetmeniz için çok para veriyor ve aşağıdaki diyalogu yaşıyorsunuz:

• Müşteri: Bütün paramı bana geri ver.
• Sen: Kolay. Adının ne olduğunu söylüyorsun?
• Müşteri: Ivanova Avinaisa Faridovna. (Bunun böyle olduğunu varsayalım, ancak elbette kulağa benzeyen isim bu değil)
• Siz: (neşeli bir şekilde tam adınızı sisteme yazarak) Hmm. Bizim sözümüzde böyle bir harf yok. Pasaportunuzu alabilir miyim?
• Müşteri: Tabii ki yapabilirsiniz ve pasaportunuzu verin.
• Siz: (Tık-tak-tak) Ve öyle bir pasaport da yok. TIN'inizi hatırlıyor musunuz?
• Müşteri: Tabii ki hatırlıyorum, daha dün yayınlanmıştı.
• Siz: (Tıklayın-tıklayın) Ve TIN'iniz de bizde yok. Lütfen parmağınızı tarayıcının üzerine koyun.
• Müşteri: Lütfen.
• Siz: (kimlik sisteminin bir sonraki devresinin şaşkın bip sesini dinliyorsunuz) Ve bizde sizin parmak izleriniz de yok.

Alt görevin çözümüne dönelim. Bu örneği analiz ettikten sonra, her parametrenin kendi ağırlığına sahip olduğu ve sistemin yalnızca ziyaret eden bir ziyaretçinin belirli bir müşteri olma olasılığına ilişkin bir değerlendirme verdiği ağırlıklı bir tanımlama mekanizmasına geldik. Ve karar doğrudan yönetici tarafından verilir. Belirtmeliyim ki, 24 saat içinde sorunu çözemedik, neredeyse üç gün oyalandık. Ancak müşterinin sistemi tüm testleri geçti. Ve cinsiyet değişimi, yaş değişimi, pasaport kaybı ve hatta hafıza kaybı. Doğru, son durumda bir DNA analizörü kurmak gerekliydi. Ekspres bir DNA analiz cihazı kullanma uygulamasının bu mucize teknoloji hakkındaki görüşlerimizi büyük ölçüde değiştirdiğini belirtmeliyim. Muhtemelen, bir kan testi, mukoza kazıma ve diğer otuz üç testi yaparsanız, doğruluk keskin bir şekilde artacaktır, ancak normal koşullar altında - üç dokuz, bu beklediğiniz sonuç değildir ve tedarikçi hiçbir şey için söz vermedi. Daha. Ve analiz hızı etkileyici değil.

Sonuç:

Buna göre sistem ya bu parametrelerden herhangi birini değiştirebilmeli ya da ortaya çıkan çatışmayı başka bir şekilde çözecek bir mekanizma sağlayabilmelidir.

Ziyaretçinin tam olarak kimliğinin belirlenmesi prensip olarak imkansızdır. Belirli teknolojileri kullanırken, yalnızca oldukça yüksek bir tanımlama olasılığı elde edilebilir.

Maliyetlerin ve potansiyel kayıpların farkında olmanız gerekir. Kimlik tespit hatası nedeniyle sizden pasta almazlarsa, o zaman parmak izi tarayıcısına bile ihtiyacınız olmaz ve on milyonlarca doğru paradan bahsediyorsak, o zaman bir DNA analizörü bitmeyecektir. yer.

Önümüzdeki yıl herkese iyi şanslar ve daha belirsiz görevler.

Ek.

Müşteriyi aradım ve daha önce verilmiş pasaportların numaralarını öğrendim. İsraillilerin, Suudilerin ve diğerlerinin bu tür işaretleri yok. Yurt dışında ikamet edenlere de hizmet verilmektedir.

2.6. Müşterinin anketinde (dosyasında) yer alan bilgiler, banka dışı bir finansal kuruluş tarafından, müşteriyi, müşterinin temsilcisini, yararlanıcıyı, intifa hakkı sahibini tanımlayan banka dışı bir finansal kuruluşun çalışanlarının elektronik bir veritabanına kaydedilebilir ve saklanabilir. müşteri, müşteri temsilcisi, lehdar, intifa hakkı sahibi hakkındaki bilgilerin kontrol edilmesi için kalıcı olarak hızlı erişim sağlanır.

2.7. Kredi dışı bir finansal kuruluş, toplamda aşağıdaki koşulların mevcut olması durumunda müşteriyi, müşteri temsilcisini, lehtarı, intifa hakkı sahibini veya müşterinin - bir kişinin yeniden basitleştirilmiş kimliğini - yeniden tanımlamama hakkına sahiptir:

müşterinin, müşteri temsilcisinin, yararlanıcının, intifa hakkı sahibinin tanımlanması, müşterinin basitleştirilmiş tanımlanması - daha önce bir birey gerçekleştirildi ve müşteriye hizmet veriliyor;

kredisiz finans kuruluşunun, önceden alınan bilgilerin güvenilirliği ve doğruluğu ile Federal Yasanın gerekliliklerini yerine getirme yeterliliği konusunda hiçbir şüphesi yoktur;

Bu müşteri, müşterinin temsilcisi, lehtarı ve intifa hakkı sahibi hakkındaki bilgilere, kredisiz finansal kuruluşun AML/CFT amaçlarına yönelik iç kontrol kurallarında belirlediği şekilde kalıcı olarak hızlı erişim sağlanır.

Örneğin, müşterinin kimliğinin belirlenmesine yönelik gereklilikler, bankaların ve ödeme acentelerinin karışık tepkilerine neden oluyor. Mevcut mevzuata uygun olarak kimlik belirleme prosedürlerine uyum için temel standartları ele alalım.

Bireylerin tanımlanmasının özellikleri

Banka müşterilerini tanımlama prosedürünü düzenleyen temel, 7 Ağustos 2001 tarih ve 115-FZ sayılı “Suç Gelirlerinin Yasallaştırılması (Aklanması) ve Terörizmin Finansmanı ile Mücadele Hakkında” Federal Yasadır (bundan sonra 115 Sayılı Kanun olarak anılacaktır). -FZ). Ancak bu makaledeki görevimiz sadece alıntı yapmak değil, aynı zamanda yasanın uygulanmasıyla ilgili hangi sorunların ortaya çıktığını, örneğin bireylerin kimliğinin belirlenmesi gerekliliklerini anlamaktır.

Kanun, fonlarla veya diğer mülklerle işlem yaparken bankanın müşteriyi tanımlamakla yükümlü olduğunu belirtir. Yalnızca döviz işlemleri veya 15.000 ruble'ye kadar transfer yapmak isteyen vatandaşlara tercih hakkı tanır. Bu durumda kanunda belirtildiği gibi kara para aklama ve terörün finansmanı şüphesi bulunmadığı sürece kimlik tespiti yapılmasına gerek yoktur.

Şüpheyle ilgili sözler biraz saçma geliyor. Bununla birlikte, bir müşteri bir eyaletin para birimini nakit olarak, örneğin 20.000 ruble tutarında satın almak istiyorsa ve operasyonun iki parçaya (her biri 10.000 ruble) bölünmesini talep ediyorsa, o zaman yine de bazı şüpheler ortaya çıkabilir. Diğer tüm durumlarda, şüpheler yalnızca "Medyumlar Savaşı" adlı TV şovuna katılanlardan kaynaklanabilir. Bir çevirinin nelerden oluştuğu sorusu da varlığını sürdürüyor. Tüzel kişi lehine yapılan ödeme transfer olabilir mi? Bize göre, 115-FZ sayılı Kanun "ödeme" kavramını açıklamadığı ve bu terimin tanımını içerecek diğer federal yasalara atıfta bulunmadığı için yapılabilir.

2004 yılında, kredi kurumlarına yardımcı olmak için Rusya Merkez Bankası, 19 Ağustos 2004 tarih ve 262-P sayılı “Suçtan elde edilen gelirlerin yasallaştırılması (aklanması) ve terörizmin finansmanı” (bundan sonra 262-P Sayılı Yönetmelik olarak anılacaktır). Kimlik tespiti prosedürüne ilişkin ayrıntılı açıklamalar yer almakta ve bireylerle işlemlerin yalnızca soyadı, adı, soyadı ve kimlik belgesindeki bilgilerin kaydedilmesi anlamına gelen “basitleştirilmiş kimlik tespiti” kavramını tanıtmaktadır.

262-P Sayılı Yönetmelik, basitleştirilmiş tanımlamanın uygulanabileceği işlem aralığını tanımlar. Kişilerin banka hesabı açmadan yaptığı transferler ve nakit döviz ve çekle yapılan işlemlerdir. Ancak değeri 15.000 RUB'a kadar olan belirli işlemlerde kimlik tespiti durumunda bazı kısıtlamalar bulunmaktadır. Dolayısıyla 600.000 ruble tutarında döviz işlemleri yapılırken basitleştirilmiş kimlik kullanılmamaktadır. veya onu aşan veya para birimi eşdeğeri miktarı kadar, çünkü Sanatın 1. paragrafına göre. 115-FZ Sayılı Kanunun 6'sı, bu tür işlemler zorunlu kontrole tabidir - bunlarla ilgili bilgiler Federal Finansal İzleme Hizmetine (bundan sonra Rosfinmonitoring olarak anılacaktır) gönderilir. Altta. 4 paragraf 1 md. 115-FZ Sayılı Kanunun 6'sı, Rosfinmonitoring'e gönderilecek bir mesajda hangi bilgilerin bulunması gerektiğini belirtir: buna müşteri hakkında, müşterinin tam kimliğine yansıyan bilgiler de dahildir.

262-P Sayılı Yönetmelik, basitleştirilmiş tanımlamanın ancak operasyonun zorunlu kontrole tabi olmaması durumunda gerçekleştirileceğine ilişkin bir madde içermektedir. Ancak banka müşterileri, kendileriyle ilgili bilgilerin Rosfinmonitoring'e gönderileceğini bilerek, toplam 600.000 ruble tutarındaki işlemleri kasıtlı olarak ayrı işlemlere bölebilirler. ve dahası. Bu tür “okuma yazma bilen” müşteriler için, 262-P Sayılı Yönetmelik, zorunlu kontrol prosedürlerinden kaçınma veya suç gelirlerinin aklanmasına ilişkin diğer şüpheler durumunda basitleştirilmiş kimlik tespitinin yapılmamasını şart koşmaktadır. Ayrıca 262-P Sayılı Yönetmelik, banka çalışanlarına 15.000,01 ila 599.999,99 ruble tutarında döviz işlemi yapma fırsatı sunmaktadır. müşteri tarafından sürücü belgesinin ibraz edilmesi üzerine.

Dikkat edilmesi gereken bir diğer incelik ise çevirinin hangi aşamasında basitleştirilmiş tanımlamanın gerçekleştirilebileceğidir. 262-P Sayılı Yönetmelik, banka hesabı açmadan gerçek kişiler adına para transferi yapılırken basitleştirilmiş kimlik tespiti yapılacağını belirtiyor. Bu durumda bireylerden yapılan transferler için ne geçerlidir: gönderme mi alma mı? Birçoğunun bir sorusu olabilir: Basitleştirilmiş tanımlamayla transfer ödeme işlemi gerçekleştirmek mümkün mü? Kanaatimizce bu mümkündür, çünkü bu durumda bireyin emri hem havalenin ödenmesi hem de havalenin gönderilmesi ile ilgili olabilir ve havale süreci, havalenin gönderilmesinden teslim alınmasına kadar geçen süre olarak değerlendirilebilir.

BİR YORUM
Müşterinin tam kimliğinin belirlenmesini gerektirmeyen işlemleri gerçekleştirirken, 28 Kasım 2007 tarih ve 275-FZ sayılı Federal Kanun ile 115-FZ sayılı Kanuna bir kez getirilen ve o zamandan beri uygulanan şartlara uymak gerekir. önemli değişiklikler. Bu nedenle, 115-FZ sayılı Kanun'un bireylere ilişkin son baskısı şunu belirtmektedir: “Uygulamanın her aşamasında banka hesapları açmadan bireyler adına fon transferi yaparken ödeyene hizmet veren bir kredi kuruluşu, şunları sağlamakla yükümlüdür: ödeme belgelerinin bir parçası olarak kullanılabilirlik, eksiksizlik, transfer üzerinde kontrol, ödeyici hakkında aşağıdaki bilgiler - bir birey: soyadı, adı, soyadı (kanun veya ulusal gelenekten aksi belirtilmedikçe), benzersiz atanan işlem numarası (varsa) varsa), vergi mükellefi kimlik numarası (varsa) veya ikamet yeri (kayıt) veya kalınacak yerin adresi.” Kanun, işlem tutarının 15.000 ruble'den az olması durumunda bankanın belirtilen verileri ödeme belgelerinin bir parçası olarak aktarmaması gerektiğine dair bir madde içeriyor ancak basitleştirilmiş kimlik tespiti konusunda herhangi bir açıklama yapılmadı. Zorluk, basitleştirilmiş kimlik belirleme ile kimlik belgesinin soyadını, adını, soyadını ve ayrıntılarını ve alt. 7 fıkra 1.1 md. 115-FZ Sayılı Kanunun 7.2'sine göre, ödeme emrinin düzenlenebilmesi için bireysel ödeyicinin adresinin veya TIN'sinin belirlenmesi de gereklidir.
K. Çernobrovkina, Nordea Bank OJSC, Finansal İzleme ve Döviz Kontrolü Departmanı, Öncü Ekonomist

Dolayısıyla, bireylerin aşağıdaki kimlik türleri vardır:
1) kimlik yok;
2) basitleştirilmiş tanımlama;
3) tam tanımlama.
Ama burada bitmiyor.

Tüm nüansları anlamak ve hatırlamak oldukça zordur. Kredi kuruluşu ayrıca hizmet verilen veya hizmete kabul edilen kişiler arasında yabancı kamu görevlilerini de tespit etmekle yükümlüdür. Bunun ne anlama geldiğini kimse tam olarak bilmiyor. Yabancı kamuoyuna mal olmuş kişilerin tespitine yönelik anketler dışında herhangi bir mekanizmanın geliştirilmesinin mümkün olmadığı konusunda hemfikir olabiliriz. Tabii sihirli bir top kullanmıyorsan.

Bireylerin kimlik tespiti sorunlarına ilişkin bazı sonuçlara varıldığında, 262-P Sayılı Yönetmeliğin banka operasyonel çalışanları için bir referans kitabı olduğu belirtilebilir. Bu belgenin Ek'inde bireylerin kimliğinin belirlenmesi amacıyla hangi bilgilerin toplanması gerektiği belirtilmektedir. Konu yabancı vatandaşlarla ilgili olmadığı sürece operasyonel çalışanlar için karmaşık bir şey yoktur. Yabancı pasaporta sahip bir vatandaşın, tam kimlik tespiti gerektiren bir işlemi gerçekleştirmek için bankayla iletişime geçmesi durumunda, operasyonel çalışanların ayrıca yabancıya Rusya Federasyonu topraklarında yasal olarak kalma hakkı veren belgeler hazırlaması gerekir.

262-P Sayılı Yönetmeliğin Ek 1'inde bunların bir listesi bulunmaktadır. Bu, Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak yabancı bir vatandaşın veya vatansız kişinin Rusya Federasyonu'nda kalma (ikamet etme) hakkını doğrulayan vize, oturma izni, geçici oturma izni ve diğer belgelerdir.

Dışişleri Bakanlığı'nın, ARB'nin yabancı vatandaşların Rusya Federasyonu'na girişine ilişkin talebine verdiği yanıt, Rusya Bankalar Birliği'nin resmi internet sitesinde yayımlandı. Ülkelerin bir listesini içerir ve her ülkenin karşısında vize rejimi hakkında bilgi bulunur. Şu soru ortaya çıkıyor: Dışişleri Bakanlığı'nın gereklerine göre, Rusya Federasyonu topraklarında bulunan bir yabancı vatandaşın vize alması gerekiyorsa, ancak tam kimlik gerektiren bir işlem için bankaya vize vermesi gerekiyorsa ne yapmalı? Rus vizesinin işaretlenmediği bir pasaport?

Görüşümüze göre bir banka çalışanı göç servisinin, gümrük veya içişleri organlarının çalışanı değildir. Bankanın yalnızca 115-FZ Sayılı Kanun ve 262-P Sayılı Yönetmelik'te öngörülen verileri oluşturması yeterlidir. Buradaki anahtar kelime "kurmak"tır, yani bir banka çalışanı Rusya'nın vize rejimine sahip olduğu bir devletin vatandaşının veya gümrük birliğine dahil olmayan bir devletin vatandaşının pasaportunda vize damgası bulamazsa Rusya'nın bir geçiş kartı yoktu, o zaman potansiyel bir banka müşterisinden bu belgelerin bulunmamasının nedenleri hakkında yazılı açıklamalar almanız ve bunları müşterinin dosyasına koymanız yeterlidir.

Elbette, yokluğuyla ilgili yazılı açıklamalar almış olan bir müşteriye istismara ve pasaportsuz hizmet etmeye izin vermemelisiniz. Vize veya göç kartının bulunmaması durumunda her durum ayrı ayrı ele alınmalı ve operasyon gerçekleştirilmeden önce müşterinin açıklamaları detaylı olarak incelenmelidir.

BİR YORUM
Yerel “yasallaştırma karşıtı” yasa, kara para aklama, terörizmin finansmanı ve kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanıyla mücadeleye ilişkin uluslararası standartlar temelinde oluşturulmuş ve değiştirilmiştir - Kara Para Aklamaya ilişkin Mali Eylem Görev Gücünün Tavsiyeleri ( FATF). FATF tavsiyeleri, normal müşteri durum tespit tedbirlerinin uygulanmasına ek olarak, finansal kurumların yabancı kamu görevlilerine ilişkin ek tedbirler almalarının gerekli olduğunu belirtmektedir. 115-FZ sayılı Kanunda bu norm Sanatta uygulanmaktadır. 7.3. Ve "özellikle ilgi çekici" olan madde, bir kredi kuruluşunun, hizmet verilen veya hizmete kabul edilen kişiler arasında yabancı kamu görevlilerini tespit etmek için mevcut koşullar altında makul ve erişilebilir önlemler almak zorunda olduğu hükmüdür. Yabancı kamu kişilerinin listesinin bulunmaması nedeniyle, kredi kuruluşları şu anda bu kişilerin kimliklerinin belirlenmesine yönelik kendi kural ve prosedürlerini geliştirmektedir. Kural olarak, her şey banal bir müşteri anketine bağlı.
A. Stashkov, SMP Bank OJSC, Finansal İzleme Hizmeti Metodoloji ve Kontrol Dairesi Başkanı, Başkan Yardımcısı

115-FZ sayılı Kanunun gereklilikleri, 10 Aralık 2003 tarihli ve 173-FZ sayılı “Para Birimi Düzenlemesi ve Para Birimi Kontrolü Hakkında” Federal Kanunun gerekliliklerini yansıtmaktadır. Bu nedenle, para mevzuatına uygun olarak, Rus vatandaşları her zaman yerleşik değildir ve yabancı vatandaşlar da yerleşik değildir. Yabancı bir vatandaşın Rusya Federasyonu'nda oturma izni varsa, ulusal para birimi mevzuatına göre mukim olur. Aynı şekilde, başka eyaletlerde oturma izni bulunan veya pasaportunda başka bir ülkede daimi ikamet izni olduğuna dair başka bir işaret bulunan Rusya vatandaşları da yerleşik olmayanlardır. Banka operasyonel çalışanları için “oturma izni” belgesinin statüsünün yorumlanmasında büyük sorunlar yaşanıyor. Başka belgeleri olmayan vatansız kişiler hariç, bunun bir vatandaşın kimlik belgesi olmadığını lütfen unutmayın. Diğer tüm durumlarda, "oturma izni" yalnızca bir vatandaşın Rusya Federasyonu topraklarında yasal olarak kalma hakkını teyit eder, yani vizeye eşdeğerdir.

Pasaportunuzdan vize damgasının bulunduğu sayfayı çıkarıp ibraz ederek bir bankacılık işlemi yapmayı talep ederseniz, bankanın operasyonel çalışanlarının cevabının ret olacağı açıktır. Ancak "oturma izni" vizeden daha etkileyici görünüyor ve bir şekilde pasaportu andırıyor, bu nedenle pasaport gerektirmeden onunla bankacılık işlemi yapmak büyük bir cazibeye sahip. Ancak “oturma izni”, sahibinin herhangi bir ülkenin vatandaşı olduğunu gösteriyorsa, bankacılık işlemi yapabilmek için pasaporta sahip olması gerekmektedir.

262-P sayılı Yönetmelik vatandaşların bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilecekleri geniş bir belge listesi tanımlıyor ve bu durum banka çalışanları için bazı sorunlar yaratıyor. Müşteri tek seferlik ödeme yapıyorsa bankaya hangi belgeyle başvurduğu önemli değildir. Bankanın uzun vadeli işbirliği içinde olduğu müşterilerle bu daha zordur. Bunlar mevduat sahibi, cari hesap sahibi, banka kartı, kiralık kasa vb. sahibi kişiler olabilir.

Bankaya ilk başvurduğu belgenin bir kopyası, örneğin Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportunun bir kopyası, müşterinin dosya anketine girilir. Bankaya yapılan ikinci ziyarette müşterinin yabancı bir pasaport ve sonraki ziyaretlerde askeri kimlik ibraz etme hakkı vardır. 262-P Sayılı Yönetmelik, bankacılık işlemleri sırasında kimlik tespiti amacıyla belirli bir belgenin hangi durumlarda bankaya verilebileceği konusunda herhangi bir çekince içermemektedir. Saldırganlar bu rahatlamadan yararlanıp banka müşterisinin yalnızca soyadını, adını ve soyadını bilerek onun adına sahte bir kimlik belgesi üretebileceğinden, bu, hileli işlem yapma riskini artırır. zaten müşterinin bankacılık dosyasındadır. Örneğin, dosya Rusya Federasyonu vatandaşının iç pasaportu hakkında bilgi içeriyor ve dolandırıcılar, pasaporttan farklı olarak sahteciliği zor olmayacak askeri kimlikle bir banka hesabından borçlandırma işlemi yapmaya gelecekler.

Çoğu zaman, tam bir tanımlamanın gerçekleştirilmesi için, alışılagelmiş yöntemlerle oluşturulamayan yeterli veri yoktur. Örneğin, genel sivil veya yabancı pasaportta kayıt yoktur veya yukarıda da belirtildiği gibi yabancı müşterinin göç kartı yoktur. Bu durumda ne yapmalı? Kesin bir cevap yok, çünkü yasaya göre bankanın bu verileri oluşturması gerekiyor, ancak bunun ne şekilde olduğu belirtilmemiş. Bir müşterinin sırf geçiş kartı yok diye işlem yapmasını reddetmek bizce yanlıştır. Bu nedenle, yasal gerekliliklere uyum sağlamak amacıyla, müvekkil hakkında bilgi oluşturmaya yönelik bazı mekanizmaların geliştirilmesi gerekmektedir. Örneğin, kimlik belgesinde kayıt yoksa müşteri, mülkün mülkiyet belgesini veya kira sözleşmesini sunabilir. Ancak kimsenin yanında bu tür belgeleri taşımadığı ve bankanın müşteri kaybetmesinin de kârsız olduğu açıktır. Bu nedenle müşteri, ikamet ettiği yer veya göç kartının bulunmama nedenleri hakkında ücretsiz yazılı ve imzalı olarak bilgi verebilir. Açıklamaları, dosyasında veya o günün banka belgelerinde saklanabilir ve bankanın kimlik tespiti için gerekli adımları attığını teyit edebilir.

Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak yabancı bir vatandaşın veya vatansız kişinin Rusya Federasyonu'nda kalma (ikamet etme) hakkını doğrulayan başka bir belge.

5.6.11. Müşterilerin Belirlenmesi - bireysel girişimciler aşağıdakilere dayanarak gerçekleştirilir:

Bir kişinin kimlik belgesi;

Bir bireyin bireysel girişimci olarak devlet kaydını onaylayan bir belge;

Lisanslamaya tabi faaliyetleri yürütme hakkına ilişkin lisanslar.

5.6.12. Müşterilerin Belirlenmesi - tüzel kişiler aşağıdakilere dayanarak gerçekleştirilir:

Kurucu belgeler (tüzük ve/veya kurucu sözleşme), protokol veya başka bir belge biçiminde bir tüzel kişiliğin oluşturulmasına ilişkin karar da dahil olmak üzere diğer belgeler, bir tüzel kişiliğin oluşturulmasına ilişkin bir anlaşma, sahibinin kararı bir kurumun oluşturulması;

Bir tüzel kişiliğin devlet tescilini doğrulayan belgeler (devlet tescil belgesi);

Vergi mükellefinin vergi dairesine kayıt belgeleri;

Bir tüzel kişiliğin Birleşik Devlet İşletmeler ve Kuruluşlar Siciline dahil edilmesine ilişkin devlet istatistik kurumlarından gelen mektup (Rusya Federasyonu sakinleri için). Müşterinin yasal gerekçelerle belirtilen mektubu elinde bulundurmaması halinde, departman çalışanı, Müşteriden bu mektubu istatistik otoritelerinden aldıktan sonra sağlama yükümlülüğü alır. Ayrıca belirtilen bilgileri elde etmek için Rusya Federasyonu Devlet İstatistik Komitesi'nin resmi web sitesi kullanılabilir;

Lisanslamaya tabi faaliyetleri yürütme hakkına ilişkin lisanslar;

Mevzuat gereklilikleri uyarınca Banka'ya sağlanan diğer belgeler ve Banka'daki belirli operasyon türlerinin yürütülmesini düzenleyen dahili belgeler.

5.6.13. Müşteri Temsilcilerinin belirlenmesi, kişinin ilgili statüsü (bireysel, tüzel kişi, bireysel girişimci) için sağlanan belgelere ve ayrıca bir vekaletname veya tüm bilgileri içeren başka bir belgeye dayanarak gerçekleştirilir. Temsilcinin kimliğinin belirlenmesi ve temsilcinin müşteri adına hareket etme yetkisinin teyit edilmesi gerekmektedir.

Bir kredi kurumu, “Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Federal Kanunu uyarınca bankacılık işlemlerini ve diğer işlemleri gerçekleştirirken hizmet verdiği kişiyi (müşteri) tanımlamakla yükümlüdür. Rusya Merkez Bankası, suçtan elde edilen gelirlerin yasallaştırılması (aklanması) ve terörizmin finansmanı (onaylı) ile mücadele etmek amacıyla kredi kuruluşları tarafından müşterilerin ve yararlanıcıların belirlenmesine ilişkin Yönetmelik'te müşterilerin ve yararlanıcıların kredi kuruluşları tarafından tanımlanmasına ilişkin gereklilikleri belirlemiştir. Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından 19 Ağustos 2004 No. 262-P). Kredi kurumu, müşterilerin belirlenmesi, yararlanıcıların belirlenmesi ve belirlenmesi için, bu kişileri belirleme prosedürü ve müşterinin işlemlerinin risk derecesini (düzeyini) değerlendirme prosedürü de dahil olmak üzere bir program geliştirmek ve onaylamakla yükümlüdür.

Müşterilerin - bireylerin belirlenmesi, kredi kurumları tarafından belirlenmiş belge ve bilgilerin toplanması esasına göre gerçekleştirilir; bunların başlıcaları şunlardır:

soyadı, adı ve soyadı;

Doğum tarihi ve yeri;

vatandaşlık;

kimlik belgesinin ayrıntıları, belgenin seri ve numarası, belgenin düzenlenme tarihi, belgeyi düzenleyen makamın adı ve (varsa) departman kodu;

ikamet yerinin adresi (kayıt) veya kalış yerinin adresi.

Müşterinin tanımlanması - birey, yararlanıcının tanımlanması ve tanımlanması gerçekleştirilmez:

Nakit veya diğer mülklerle işlem yapan kuruluşlar, müşterilerden - miktarı 15 bin rubleyi geçmeyen bireylerden ödeme kabul etmek için operasyonlar yürüttüğünde. (veya yukarıdakilere eşdeğer yabancı para cinsinden tutarlar);

Bir bireyin 15 bin rubleyi aşmayan bir miktarda nakit döviz alımı veya satımı için bir işlem gerçekleştirmesi durumunda. (yukarıdakilere eşdeğer yabancı para cinsinden tutarlar);

Fonlarla veya diğer mülklerle işlem yapan bir kredi kuruluşunun çalışanlarının, bu işlemin suçtan elde edilen gelirleri yasallaştırmak (aklamak) veya terörizmi finanse etmek amacıyla yapıldığından şüphelenmesi durumu hariç.

Müşteri tarafından sunulan belgelerin sunulduğu tarihte geçerli olması ve Rusça hazırlanmış olması gerekmektedir. Tamamı veya bir kısmı yabancı dilde hazırlanan belgeler, usulüne uygun olarak onaylanmış Rusça tercümesi ile kredi kuruluşuna ibraz edilir. Kredi kuruluşunun potansiyel müşteriyi ve yararlanıcıyı tanımlamak için gerekli bilgiye sahip olmaması durumunda, bu bilgiler diğer devlet kurumlarından elde edilebilir.

Bir müşteriyi tanımlarken ve yararlanıcılarını belirlerken alınan bilgilerin kaydedilmesi için Rusya Merkez Bankası tarafından önerilen form - müşteri anketi (dosya) - kağıt üzerinde veya elektronik olarak doldurulur. Doğrudan şekli kredi kurumu tarafından bağımsız olarak belirlenir.

Bank of Russia Düzenleme No. 262-P'ye göre müşterinin anketinde aşağıdaki bilgiler yer almaktadır.

1. Müşterinin tanımlanması, yararlanıcının belirlenmesi ve tanımlanması sonucunda elde edilen bilgiler.

2. Risk değerlendirmesinin gerekçesi dahil, riskin derecesi (seviyesi) hakkında bilgi.

3. Müşteriyle ilişkinin başlangıç ​​tarihi, özellikle de ilk banka hesabının (banka mevduatı) açıldığı tarih.

4. Müşteri anketinin (dosya) doldurulma ve güncellenme tarihi.

5. Müşteriyle çalışmaktan sorumlu çalışanın, özellikle de hesabı açan ve hesabın açılmasını onaylayan çalışanın soyadı, adı (kanun veya ulusal gelenekten aksi gelmedikçe) ve soyadı, pozisyonu, hesap küratör (varsa).

6. Müşterinin anketini (dosyasını) kağıt üzerinde dolduran kişinin imzası (soyadı, adı ve (kanun veya ulusal gelenekten aksi belirtilmedikçe) soyadı, pozisyonu belirtilerek) veya soyadı, adı ve ( Kanun veya ulusal gelenek aksini gerektirmedikçe, müşterinin anketini (dosyasını) elektronik olarak dolduran kişinin soyadlı pozisyonu.

7. Kredi kuruluşunun takdirine bağlı olarak diğer bilgiler.

Genel bir kural olarak, kredi kuruluşunun, kimlik belirleme programının uygulanması sonucunda önceden alınan bilgilerin güvenilirliği konusunda şüpheleri olmadığı sürece, müşterinin yeniden kimliğinin belirlenmesine izin verilmez.

Belirli türdeki bankacılık işlemleri ve işlemlerini gerçekleştirirken, bir kredi kuruluşu aşağıdaki işlemleri gerçekleştirebilir: basitleştirilmiş tanımlama . Aşağıdakileri gerçekleştirirken bireyin basitleştirilmiş tanımlanmasını sağlar:

banka hesabı açmadan bireyler adına para transferi;

nakit döviz ve Rus para birimi ile yapılan bankacılık işlemleri ve diğer işlemler, nominal değeri yabancı para biriminde belirtilen çekler (seyahat çekleri dahil).

Bir bireyin basitleştirilmiş kimlik tespiti, müşterinin kimlik belgesinin soyadının, adının ve (yasa veya ulusal gelenek tarafından aksi belirtilmedikçe) soyadının ve ayrıntılarının oluşturulmasını içerir.

Basitleştirilmiş tanımlama yalnızca aşağıdaki koşulların toplamda (aynı anda) mevcut olması durumunda gerçekleştirilir:

operasyon Sanat uyarınca zorunlu kontrole tabi değildir. 115-FZ Sayılı Kanunun 6'sı ve soyadı, adı ve soyadı ile kredi kurumunun kullanabileceği bireye ilişkin diğer bilgiler Aşırılıkçılar Listesinde yer alan bilgilerle tamamen örtüşmemektedir;

müşteri, lehdar veya işlemle ilgili olarak, kredi kurumu bunların suçtan elde edilen gelirlerin yasallaştırılması (aklanması) veya terörizmin finansmanı ile ilgili olduğundan şüphelenmiyor;

İşlemin, açık bir ekonomik anlamın veya açık bir hukuki amacın bulunmadığını gösteren, kafa karıştırıcı veya olağandışı nitelikte olmaması ve belirtilen işlemin yürütülmesinin, uygulama amacının, öngörülen zorunlu kontrol prosedürlerinden kaçınmak olduğuna inanmak için bir neden vermemesi. çünkü yukarıdaki kanuna göre.

Rusya Merkez Bankası aşağıdakileri yüksek riskli operasyonlar arasında saymaktadır:

doğası gereği, uygulanmalarının amacının 115-FZ sayılı Kanun tarafından öngörülen zorunlu kontrol prosedürlerinden kaçınmak olduğuna inanmak için sebep veren işlem veya işlemlerin tekrar tekrar yürütülmesi;

Tüzel kişiler tarafından bireylerin banka hesaplarına (banka mevduatlarına) fon transferleri (Rusya Federasyonu'nun çalışma mevzuatına uygun olarak ücretler ve tazminatlar, emekli maaşlarının, bursların, sosyal yardımların ve Rusya Federasyonu tarafından sağlanan diğer zorunlu sosyal ödemelerin ödenmesi hariç) Rusya Federasyonu mevzuatı) belirtilen fonların bireyler tarafından daha sonra nakit olarak çekilmesi veya belirtilen fonların (c) diğer kişilerin banka hesaplarına (banka mevduatları) aktarılması;

Bankacılık işlemlerinin ve diğer işlemlerin internet teknolojilerini kullanarak gerçekleştirilmesi.

Bir kredi kurumu, yüksek derecede (düzeyde) riske sahip olarak sınıflandırılan müşteriler tarafından fonlarla veya diğer mülklerle gerçekleştirilen işlemlere daha fazla dikkat etmelidir.