Kredi borçları için ceza. Kredilerin ödenmemesi durumunda ne olur? Ödemeler geçici olarak ertelenirse banka ne yapacak?

Üç gruba indirgenebilir:
- cezaların ve para cezalarının uygulanması ve tahsili;
- borcun bir tahsilat acentesine devredilmesi;
- mahkeme yoluyla borç tahsilatı.

Borç verme cezaları ve cezaları

Vadesi geçmiş kredi küçükse (2 aydan az), borçluyu bekleyebilecek en kötü şey cezalar ve para cezalarıdır. Büyüklüğü bankaya göre değişir ve kredi sözleşmesinde belirtilmesi gerekir. Kredi kullanımı karşılığında sabit miktarda ve artırılmış yüzde şeklinde cezalar uygulanabilmektedir. Rusya'da, geç ödemeler için borç tutarının %0,05-0,1'i kadar cezaların yasalaştırılması önerildi.

Ödemeyi geciktiren borçlu için bir başka hoş olmayan an da bilgilerin Kredi Bürosuna aktarılmasıdır. Gelecekte böyle bir borçlunun kredi alması oldukça sorunlu olacaktır.

Borcunu tahsilat acentesine devretmek

Kredi ödemelerinin 1-2 aydan fazla gecikmesi durumunda borç banka tarafından tahsilat acentelerine devredilir (veya satılır). Kural olarak borç tahsilat yöntemleri kanunun eşiğindedir. Fiziksel şiddet kullanarak mülkünü elinden almakla tehdit edebilir, borçlunun akrabalarını ve arkadaşlarını arayabilir, can sıkıcı mektuplar ve SMS gönderebilir, geceleri telefon edebilir, vb. Borç tahsildarlarının saldırısına dayanmak çoğu zaman oldukça sorunludur ve birçok borçlu borçlarını geri öder. .

Mahkeme yoluyla borç tahsilatı

Tahsilatçılar borcu tahsil edemezlerse, bankanın borçluya dava açma hakkı vardır. Kural olarak davaları bankalar kazanır.

Borcunu geri ödemek için tahsilat aşağıdakilere uygulanabilir:
- borçlunun fonları (tasarruflar, bankalardaki ve diğer mali kuruluşlardaki mevduatlar);
- borçlunun mülkiyeti;
- borçlunun birikimi ve mülkü yoksa, mahkeme borçlunun maaşından kesinti yapılmasına karar verebilir (toplam ücretin %50'sinden fazla olmamak üzere).

Kanuna göre ev ve kişisel eşyaların, gıdanın, sosyal yardımların ve tazminatın geri alınmasının mümkün olmadığını dikkate almakta fayda var.

Birçok borçlu, borcunu ödemek için bir daire mi yoksa araba mı satın alıp alamayacakları sorusundan endişe duyuyor. Araç kredisinde borç varsa kesinlikle yapabilirler. Bu durumlarda daire ve araba teminattır. Teminatsız kredilerde durum belirsizdir. Mevcut mevzuata göre borçlunun tek evi pahasına borç tahsil edilemiyor. Mahkemeler ayrıca borcun orantılılığından da hareket ediyor: Mahkemenin daireye el koyup 5 milyon ruble karşılığında satmaya karar vermesi pek olası değil. 5 bin ruble borcunu ödemek.

Çoğu zaman mahkemeler borç ödenene kadar yurt dışına çıkma yasağı koyar.

En uç önlem, bir kredinin ödenmemesi durumunda cezai yaptırımdır. Borçlu başlangıçta ödeme yapmamayı amaçladıysa, dolandırıcılıktan mahkum edilebilir. Ancak uygulamada bu cezaya çok nadir rastlanır, bunun için borçlunun tek bir ödeme yapmaması, bankanın da niyetini kanıtlaması gerekir.

Borç yüzünden hapse girmek mümkün mü? Bir kredinin ödenmemesi nedeniyle ne zaman hapse girebilirsiniz? Banka kredisi ürünlerini kullanan vatandaşların, kötü niyetle kredi geri ödemesinden kaçmanın ne demek olduğunu, kendisini ve aile bireylerini ne gibi sonuçlarla beklediğini, “faturalarını” ödemek istemeyenlere ne tür cezalar uygulanabileceğini açıkça anlamaları gerekiyor.

Sanat'a dayanarak. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 177'sine göre, “sapanlar”, kredi borcunun geri ödenmesinden kaçınmak için ceza davası başlatılmasıyla ve hatta kredinin ödenmemesi nedeniyle cezai yaptırımla karşı karşıya kalabilir. Bu durumda savcılığın, vatandaşın maddi imkânı olmasına rağmen kasıtlı olarak krediyi aylık olarak ödemediğine dair delil sunması gerekecek. Yani borçlu gelirini sakladı. Kötü niyetli kaçakçılara sıkı cezalar veriliyor - maksimum hapis süresi iki yıla kadar hapistir.

Borç ve kasten kredi ödemelerini kaçırma suçlarından hapis cezası var mıdır?

Sanat'a başvurursak. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 177'si, büyük miktarlarda kredi geri ödemesinden kaçan vatandaşlara ve kuruluş başkanlarına verilen para cezalarını ve cezaları açıklıyor. Bu aynı zamanda ilgili mahkeme kararının yasal olarak yürürlüğe girmesinden sonra menkul kıymet ödemelerinin kötü niyetli olarak kaçırılması için de geçerlidir. Bu durumlarda aşağıdaki ceza türleri sağlanır:

• İdari ceza 200.000 ruble para cezasıdır.
• 18 aya kadar bir süre boyunca ödenecek hesapların ödenmesinden kaçınmaktan suçlu bulunan bir vatandaşın maaşı veya diğer geliri tutarında para cezası.
• 24 aya kadar zorunlu çalıştırma.
• Altı aya kadar tutukluluk.
• İki yıla kadar hapis cezası.

Gördüğünüz gibi, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'na göre borç hapishanesi, kötü niyetli temerrüt edenler için oldukça büyük bir tehdittir. Vatandaştan kaçan kişiye karşı cezai işlem başlatmak için aşağıdakiler gereklidir:

1. Ödenmeyen tutarın vatandaştan tahsiline ilişkin mahkeme kararının varlığı.
2. Taslak kaçakçının ödenecek hesapları 1.500.000 rubleyi aşan bir miktara eşittir.
3. Temerrüde düşenin, kredi borcunun geri ödenmesinden kötü niyetle kaçındığının kanıtı.

İşte Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'ndan bir alıntı:

Madde 177. Borç hesaplarının geri ödenmesinden kötü niyetle kaçınmak

İlgili adli kanunun yasal olarak yürürlüğe girmesinden sonra, bir kuruluş başkanının veya bir vatandaşın, büyük miktarda ödenecek hesapların geri ödenmesinden veya menkul kıymetlerin ödenmesinden kötü niyetli olarak kaçınması.

On sekiz aya kadar bir süre için iki yüz bin rubleye kadar para cezası veya hükümlü kişinin maaşı veya diğer geliri tutarında para cezası veya dört yüz bin rubleye kadar zorunlu çalışma ile cezalandırılabilir. seksen saat veya iki yıla kadar zorunlu çalıştırma veya altı aya kadar tutuklama veya bir süre hapis cezası iki yıla kadar.

Borç hesaplarının geri ödenmesinden kötü niyetli olarak kaçınmak nedir?

Kredi hesapları veya menkul kıymetler üzerinden kötü niyetli ödeme kaçırma kavramı, her şeyden önce, borcunu geri ödeyebilecek mali güce sahip bir vatandaşın doğrudan ödeme yapmama niyetini ima eder. Bir borçlunun veya bir kuruluşun başkanının kasıtlı temerrüde düşmüş sayılabilmesi için aşağıdaki koşullardan bazılarının mevcut olması gerekir:

1. Vatandaş, yeni bir kredi sözleşmesi imzaladığını kasıtlı olarak icra memurundan gizledi.
2. Temerrüde düşen kişinin hesaplarında kredi yükümlülüklerini tamamen veya kısmen geri ödemek için yeterli para vardı, ancak bilerek (kasıtlı olarak) kredi kurumuna para aktarmadı.
3. Mülk sahibi olan bir vatandaş, onu devretmek için işlem yaptı, ancak aldığı parayı alacaklıya olan borcunu ödemek için kullanmadı. Tam tersine, asker kaçakçısı parayı kendi takdirine bağlı olarak elden çıkardı, alınan fonları başka amaçlar için kullandı veya elde edilen geliri basitçe sakladı. Sanata dikkat etmeye değer. Bu gibi durumlarda borçlara el konulması için bir istisna olan, taslak kaçakçıya ait mülklerin bir listesini içeren Rusya Federasyonu Hukuk Muhakemeleri Kanunu'nun 446'sı.
4. Girişimci faaliyette bulunan bir vatandaş, finansal ve kredi işlemlerini gerçekleştirdi. Özellikle: yapılan kredi sözleşmeleri kapsamında mali fon aldı, diğer kredi kuruluşlarıyla bu fonlarla ödemeler yaptı, temlik sözleşmeleri yaptı (yani borç yükümlülükleri kapsamında talep hakkını devretti), alacaklı olarak hareket etti ve benzeri.
5. İcra memuruna, mülkiyetindeki mülkün zarar görmesi ve çalınması hakkında kasıtlı olarak yanlış bilgi verildi. Yangın, kaza veya doğal afet durumunda mülkün tahrip edilmesi konusunda yönetici servisini yanılttı.
6. Ek gelir kaynaklarını gizledi veya icra memurunu hiçbir geliri veya mülkü olmadığı konusunda yanılttı.
7. Akrabalarını kişisel kazanç için kullandı, taşınır mallarını güvende tutmak için onlara devretti.
8. Alacaklıya hukuka aykırı işlemlerde bulunuldu.
9. Adli eylemi uygulayan icra memurunu çağırmaktan kasıtlı olarak kaçındı. Çağrıları dikkate almamak veya mahkeme kararlarının infazını engellemek için haklı olmayan nedenleri vardı.
10. Vatandaş, kredi borcunun tahsilatını kolaylaştırmak için bilinçli olarak engel oluşturdu. İcra memuruna haber vermeden işini veya ikamet yerini değiştirdi.

1,5 milyon ruble tutarında ödenecek hesapları olan borçlunun, borcun geri ödenmesi için aylık küçük katkılarda bulunduğu (örneğin 1000-2000 ruble arasında) dikkate alındığında bile, Art. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 177'sinden kaçınılamaz. Bu, iddia makamının borçlunun krediyi öngörülen miktarda geri ödemesine izin verecek mali yeterliliğe ve mülke sahip olduğuna, ancak kasıtlı olarak mahkeme kararına uymadığına dair kanıt sunması durumunda gerçekleşecektir. İcra memurunun kendisine Sanat uyarınca cezai sorumluluk hakkında bilgi vermesine rağmen. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 177'si.

Kredinin ödenmemesinin cezai süresi ve bireylerin iflasına ilişkin yeni yasa

Bireyler için iflas prosedürüne ilişkin düzenlemeler, yürürlüğe giren 29 Aralık 2014 tarihli 476-FZ sayılı Federal Kanun'da açıklanacaktır. Kişisel İflas Yasası, borç yükümlülükleriyle baş edemeyen vatandaşların dayanılmaz borç yükünü hafifletmelerine yardımcı olacak - bu, özellikle alacaklılarla müzakereler yoluyla mülk satışı ve borcun yeniden yapılandırılması yoluyla gerçekleşecek. Sanatta. 213. 28 476-FZ sayılı Federal Kanun, borçlunun mülkünün satışından sonra iflas etmesi halinde kredi kuruluşlarına karşı tüm yükümlülüklerin yerine getirilmesinin mahkemede sona erdirileceğine dair hükümler bulunmaktadır.

Avukatlar, vatandaşların borç tuzağından kurtulmanın bu kadar basit bir yöntemini "beğeneceğini" varsayıyor ve bazı taslak kaçakçıları, iflas mekanizması başlatılana kadar gelir ve malların icra memurlarından nasıl saklanacağını düşünecek. Bu durumda iflas hayali bir nitelik kazanarak hileye teşebbüs haline gelebilir, ancak böyle bir durumun ortaya çıkması halinde borçluya Türk Ceza Kanunu'nun 159, 159.1, 177, 198. maddelerinde öngörülen ağır cezalar uygulanacaktır. Rusya Federasyonu.

Ayrıca borçlunun Sanatın 4. ve 5. paragrafları uyarınca yasadışı dolandırıcılık eylemleri. Bireylerin İflas Kanunu'nun 213.29'u "iflas" için ağırlaştırıcı olabilir, çünkü "açılmış" bir hayali iflas, iflas prosedürünün gerçekleştirilmesine rağmen borçların geri ödenmiş olarak kabul edilmemesine yol açacaktır.

Bu kadar sıkı bir önlem, görevi borçluyu iflas statüsüyle hile yapma girişimlerine karşı uyarmak, yani kredi yükümlülüklerinin ödenmemesinde dolandırıcılık tespit edilmesi durumunda sorumluluğun boyutunu fark etmek olan önleyici bir tedbir olarak değerlendirilebilir. Kaçakçı yasa dışı eylemlerden vazgeçmek zorunda kalacak.

Avukatlar, uygulamada büyük olasılıkla bazı vatandaşların iflas yoluyla sorumluluğun önlenebileceğinden emin olarak borcun tamamının geri ödenmesinden kaçınmaya çalışacağını belirtiyor. Zamanla, iflas eden vatandaşlar için yeni “İflas (İflas)” Kanununun öngördüğü önlemlerin uygulamada nasıl işleyeceği netleşecek.

Kriz koşullarında neredeyse tüm bankalar ödenmemiş kredi faiz oranlarında keskin bir artış sorunuyla karşı karşıya kaldı. Zor ekonomik durum aynı zamanda bankacılık sektörü üzerinde de baskı oluşturuyor; bu da, kriz sırasında bankaların borçlulara verilen fonların zamanında ve tam olarak geri ödenmesiyle her zamankinden daha fazla ilgilenmesi anlamına geliyor.

Kredileri iade etmek için cezai sorumlulukla korkutma dahil her türlü yol kullanılır.

Mahkeme yoluyla kredi geri ödemesi

Kredinin ödenmemesi durumunda bankanın mahkemede hukuki dava açma hakkı vardır. Çoğu durumda, alacaklıların talepleri tatmine tabidir. O zaman iki olası senaryo var:
- borçlunun borcunu gönüllü olarak geri ödemesi;
- icra memuru mahkeme kararıyla borçluyla birlikte çalışır.

Çoğu zaman suça yönelik korkutma yargılama aşamasında başlar. Ancak bazı bankalar anlaşmazlığı mahkemeye taşımamayı ve borçluyu son tarihle tehdit ederek fonlarını çok daha erken almayı tercih ediyor. Bir bankaya nasıl dava açılacağına ilişkin ipuçları için bu sayfayı okuyun

Mevcut mevzuatın normlarına yeterince aşina olmayan birçok borçlu, "hapishane", "cezai sorumluluk" ve "süre" kelimeleri karşısında dehşete düşmektedir. Panik içinde, banka müşterisi talihsiz krediyi geri ödemek ve cezai sorumluluktan kaçınmak için fon bulur.

Bankanın amacına ulaşıldı - kişiye güçlü bir psikolojik baskı uygulandı ve kişi, krediyi geri ödemek için her türlü parayı bulmaya hazır. Ancak bir kredinin geri ödenmemesinin cezai sorumluluğu gerçekten bir gerçek midir, yoksa sadece boş bir tehdit midir? İflas eden bir borçlunun neyle suçlanabileceğini ve bu tür suçlamaların meşru olup olmadığını düşünelim.

Ceza Kanununun 149. maddesinin 4. kısmı – dolandırıcılık

Bankadan en popüler suçlama. Ceza etkileyici görünüyor; artı 10 yıla kadar hapis. Ancak sorunlu bir borçlunun eylemleri bu maddenin kapsamına giriyor mu?

Bir kişi bir bankadan kredi alır ve öngörülemeyen bir veya başka bir durumun (küçülme, işletmenin iflası vb.) başlangıcından önce öderse ve daha sonra aktif olarak iş ararsa, düzenli olarak görüşmelere gider ve periyodik olarak tuhaf davranırsa işlerde dolandırıcı olarak değerlendirilemez.

Önemli! Borç veren, mali durumdaki değişiklikler ve krediyi geri ödeyecek fon eksikliği konusunda yazılı olarak bilgilendirilmelidir.

İhbarın bir nüshası bankaya gönderilir, ikinci nüshası borçluda saklanır. İkinci nüsha alacaklının imzasıyla tasdik edilmelidir. Bu şekilde davranan borçlu dolandırıcı olarak değerlendirilemez ve Ceza Kanununun 159. maddesi uyarınca cezai sorumluluk taşımaz.

Ceza Kanununun 177. Maddesi - büyük miktarda ödenecek hesapların geri ödenmesinden kötü niyetle kaçınmak

Hukuki açıdan bakıldığında buradaki anahtar kelimeler “kötü niyetli kaçırma” ve “büyük ölçekte”dir. Üstelik yazının lafzı şu şekilde: “İlgili adli işlemin yürürlüğe girmesinden sonra... büyük çapta kötü niyetli kaçırma…”.

Sonuç olarak, icra memuru müvekkiliyle ancak mahkeme kararı verildikten sonra ilgilenebilir. Bu durumda kredi ödemesinden kaçınıldığını ispat sorumluluğu davacıya aittir.

Burada borcun büyüklüğünü bir kez daha hatırlamakta fayda var. Sanat notunda. Sanat için de geçerli olan Ceza Kanununun 169'u. 177'de büyük meblağın, tutarı 1,5 milyon rubleyi aşan borç anlamına geldiği belirtiliyor.

Uygulamada ortalama vatandaşlar pratikte bu tür krediler almazlar. Daha az miktarda borçla herhangi bir cezai sorumluluktan söz edilmiyor.

Tutarın söz konusu 1,5 milyonu aşması durumunda mahkeme, karar verirken suçun nesnel tarafının ikinci zorunlu işaretini - kaçınmanın kötü niyetliliğini - dikkate alacaktır.

Hukuki inceliklere girmeden şunu söyleyebiliriz: İş arayan ve bu durumu bankaya bildiren borçlunun, kötü niyetle sorumluluğundan kaçtığı düşünülemez.

Hangi sonuçlar çıkarılabilir?

Çoğu zaman, banka tahsilat servisi veya borç tahsildarları dava açmakla tehdit eder, ancak garip bir tesadüf nedeniyle mahkemeye gitmeyi geciktirirler. Aslında burada her şey basit: Temyiz gerçekleşir gerçekleşmez, alacaklı tüm ödemeleri tahakkuk ettirmeyi bırakmak zorunda kalıyor ve bu onun için son derece kârsız.

Ayrıca dava mahkemeye giderse, davayı kazanmasa bile bankanın her halükarda katlanmak zorunda kalacağı birçok masrafı olacaktır. Ve bu çok sık olur, çünkü borçlu, sözleşmesindeki koşulları önemli nedenlerden dolayı yerine getiremediğini kanıtlarsa, o zaman onun tarafını tutabilirler.

Bu nedenle cezai sorumluluktan korkmamalısınız, çoğu zaman bu sadece psikolojik baskıdır. Gerçekten olabilecek şey şu:

• Borçların vadesi geçmiş olması nedeniyle artması,
• hasarlı kredi geçmişi,
• Yine de mahkemeye giderseniz hesaplarınıza el konulabilir, yurt dışına seyahatiniz engellenebilir ve maaşınızın %50'sine kadar kesinti yapılabilir.

Son güncelleme Şubat 2019

Kredi aldığınızda geri ödeme yükümlülüğünüz vardır. Herhangi bir yükümlülük, yerine getirilmemesi durumunda uygulanabilecek yaptırımların varlığını ima eder. Kredi kredileri istisna olmayacaktır. Yazımızda bir kredinin ödenmemesinin sonuçlarının ne olduğuna dair özel soruyu tam olarak cevaplayacağız.

Kredi ödemesinde gecikme

Öncelikle, bir kredinin ödenmemesi durumunda olası cezaları vurgulayalım:

• Mali sorumluluk (faiz veya sabit tutar şeklinde para cezası, kredi tutarının tamamının erken geri ödenmesi);
• Mülkiyet sorumluluğu (gayrimenkul, taşınır mal, banka hesapları);
• Cezai sorumluluk (para cezası, zorla çalıştırma, tutuklama vb.).

Yaptırım uygulamadan önce alacaklı aşağıdaki önlemleri alabilir:

• uyarı (borcun ödenmesinde mümkün olan her şekilde ısrar edin ve sorumluluk konusunda uyarın: arayın, yazın vb.);
• gerici (borçunuzla ilgili verileri, borçlu olarak kara listeye alınacağınız kredi bürosuna iletin);
• borcunuzu satmaya yönelik önlemler (esasen sizi bilgilendirmeden borç tahsildarlarına "satmak");
• mahkemede koruma isteyin (size karşı dava açın).

Belirli örneklere daha yakından bakalım.

Ödemeler geçici olarak ertelenirse banka ne yapacak?

Çeşitli yaşam koşulları nedeniyle mali durumunuz değişebilir. Krediyi aldığınız sırada geri ödeyebileceğinizden eminseniz, zamanla geliriniz azalabilir veya sabit kalmayabilir. Bu, bankacılık izleme verileriyle bile kanıtlanıyor: Rusya Federasyonu'nda genel olarak kredi alanların% 11'i krediyi zamanında ödeyemiyor (bkz.).

Şu durumu düşünün: İşten kovuldunuz ve yeni bir iş arıyorsunuz. Bu nedenle bir veya iki ay boyunca gerekli tutarı yatıramayabilirsiniz. Banka ne yapıyor? Elbette ilk gecikmeye anında tepki veriyor. Bir sonraki ödemenin yapılma tarihi, kredinin verildiği tarihte hazırlanan program tarafından belirlenir. Bu tarihten sonra paranın alınmaması halinde banka müşteriyle iletişime geçer. Olabilir:

• telefon görüşmesi
• SMS mesajları şeklinde “kendiniz hakkında” hatırlatma
• e-posta veya normal posta yoluyla mektup göndermek.

Bu eylemlerin amacı, müşterinin yükümlülüklerini neden yerine getirmediğini bulmaktır: geçerli nedenlerin olup olmadığı ve bu tür davranışların sorumsuzluk ve kötü niyetle açıklanıp açıklanmadığı.

Kendi başına, bankaya bir kredinin birkaç ay boyunca geçici olarak ödenmemesi (uygulamada görüldüğü gibi, 3 aya kadar) sizin için ciddi sonuçlar doğurmayacaktır, ancak bu yalnızca bankayı "sakinleştirmeniz" ve mümkün olan her şekilde onunla iletişime geçin.

Tavsiye: Eğer krediyi birkaç ay ödeyemeyeceğinizi biliyorsanız, gönüllü olarak bankaya gelip bunu beyan etmeniz daha doğru olacaktır. Özellikle mali sıkıntılarınızın geçici iş kaybı, hastalık, işten ayrılma vb. nedenlerden kaynaklanması durumunda birçok banka bu tür müşterilere taviz verir. Ödeme planını değiştirebilir, erteleme sağlayabilir, faiz oranını vb. değiştirebilirsiniz.

Bankalar kredi borcunu ısrarla ödeyemeyenlere nasıl davranıyor?

Mevzuatta “kasıtlı temerrüde düşen”in kesin bir tanımı bulunmamaktadır. Kötü niyet, ne borçlunun spesifik özelliklerine, ne de borcun zaman dilimine göre belirlenmektedir. Banka çalışanları, krediyi birkaç ay boyunca geri ödememesi ve aynı zamanda alacaklıyla iletişim kurmaktan kaçınması, yani telefonu açmaması, aynı iş yerinde çalışmaması vb. durumunda borçluyu kötü niyetli olarak değerlendirmeye başlar. .

Eğer “kötü niyetli” olarak sınıflandırılıyorsanız olaylar şu şekilde gelişebilir:

• Kredi dosyanız aynı bankanın, çalışanları doğrudan borcunuzu ödemek için çalışan hasar departmanına gönderilir. Örneğin, daha ısrarla talep ediyorlar, borçluyu çeşitli yollarla arıyorlar (arama, işe gelme, kişisel verilerde belirtilen adresten vb.);
• Borç bilgileriniz kredi bürolarına bildirilir. Bu, artık alacaklılar için "kara listede" olacağınız, yani bir finans kuruluşundan tekrar kredi almanızın gerçekçi olmayacağı gerçeğiyle doludur;
• borcunuz ya bir tahsilat şirketine satılır ya da ücretli olarak yardımcı olmak üzere tahsilatçılar tutulur, bu arada krediyi gelecekte bankaya geri ödemek zorunda kalırsınız (yani finansal varlıkların sahibi gelecekte değişmez) ikinci durumda, ancak ilkinde değişir).
• Banka mahkemeye dava açar.

Borç tahsildarlarıyla nasıl baş edilir

Çoğu durumda, koleksiyoncular tamamen doğru davranmazlar, ancak açıkçası, sadece müdahaleci, küstah ve kanunları çiğnemekten korkmuyorlar. Ancak hiç kimsenin (borçlu olsanız bile) haklarınızı ihlal etmesine izin verilmez ve bu nedenle bu durumda kanun tamamen sizin tarafınızda olacaktır.

Koleksiyoncuların sizinle ilgili olarak yapma hakkına sahip olduğu tek şey:

• SMS arayın ve yazın;
• ikamet ettiğiniz yerde görünün;
• sözleşmede belirttiğiniz adrese posta gönderin.

Tehdit, korkutma, şantaj hakları yoktur; hafta içi saat 22.00'den sabah 8.00'e, hafta sonu saat 20.00'den sabah 9.00'a kadar arama ve yazma hakları yoktur. Bu tür eylemler hakkın kötüye kullanılması olarak değerlendirilmektedir. Polise ihbar edilebilir veya savcılığa şikayette bulunulabilir. Koleksiyonerler izin verilen etki ölçülerini aşmıyorsa, çağrılarına cevap verin, sakin ve kendinden emin bir tonda iletişim kurun.

Büyük ihtimalle “kredi ödeme borcunuz olduğunu biliyor musunuz?”, “nedeni nedir?”, “tutarını ne zaman ödeyebileceksiniz?” gibi sorular sorulacaktır. ve benzerleri. Bilsinler, her şeyi olduğu gibi anlatın.

Sizi yanıltmaya çalışıyorlarsa, cezaevine vb. gönderileceklerini vs. söylüyorlarsa, yarın borcunuzu ödemezseniz o zaman hukuk bilgisine sahip olduğunuzu açıklayın, böyle bir sonuç söz konusu değildir. (Görmek).

Koleksiyonerlerin güvenebileceği tek şey, kredinin gönüllü olarak geri ödenmesidir. Bir kredinin ödenmemesi durumunda ceza verme yetkisine tahsilat şirketi değil, yalnızca mahkeme yetkilidir. Bu arada davanın mahkemeye gelmesine kadar daha çok zaman geçebilir.

Cezai sorumluluk: Bir kredinin ödenmemesi nedeniyle cezaevine gönderilebilir misiniz?

Sanat. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 177'si, bir kredinin ödenmemesi durumunda cezai sorumluluk tesis etmektedir. Ancak adli pratiğin cephaneliğinde bunun kullanımına ilişkin tek bir durum vardır. Bu, borç miktarının 1.500.000 rubleyi aşması ve kaçağın kötü niyetli olması gerektiği gerçeğiyle açıklanmaktadır.

Ancak yine de bu koşullar mevcutsa ve banka kredinin ödenmemesi nedeniyle dava açarsa, o zaman size aşağıdaki ceza verilebilir:

• 5.000 ila 200.000 ruble arasında para cezası (veya 18 ay süreyle maaştan/diğer gelirlerden kesinti);
• 60 ila 480 saat arası zorunlu çalışma;
• 2 aydan 2 yıla kadar zorla çalıştırma;
• 1 ila 6 ay arasında tutuklama;
• 2 aydan 2 yıla kadar hapis cezası.

Krediyi ödemedikleri için cezaevine gönderilip gönderilmeyecekleri ise mahkemenin vereceği karara bağlı. Gördüğünüz gibi, böyle bir suç kanıtlanırsa, beş ceza türünden herhangi birini seçebilirsiniz (ve bu genellikle son çare olduğundan, bu mutlaka hapis olmayacaktır). Ancak yine de kredi borcunuzu ödemediğiniz için cezaevine gönderilebileceğinizi unutmamalı ve bu nedenle sorunu hafife almamalısınız.

Mülkiyete el koymak mümkün mü?

Bazı durumlarda mülke el konulması mümkündür. Örneğin, teminatlı bir kredi aldıysanız, borç veren için hukuki mücadele büyük ölçüde basitleşecektir. Teminatlı mülkün satışı için doğrudan mahkemeye talepte bulunacaktır (bkz.).

Teminatın bir araba olması durumunda

Diyelim ki sizin durumunuzdaki teminat bir arabaydı. Bu, mahkemenin bankadan gelen bir talebi değerlendirirken buna el koyacağı anlamına gelir. Artık onu satamayacak veya gizleyemeyeceksiniz. Ve eğer denerseniz, bu kötü niyetli kaçakçılığa varacak ve bu da cezai sorumluluk gerektirecektir.

Mahkeme kararı ellerinde olunca, icra memurları gelip bunu tarif edecekler ve envanterin ardından arabayı çekicin altında satacaklar. Gelir, borçların kapatılmasında kullanılacak. Üstelik fazla para kalması durumunda size iade edilecektir. Ancak kredi sözleşmesi imzalandığı sırada teminattan söz edilmese bile, borcun geri ödenmesinin mümkün olmadığı durumlarda yine de mülke el konulabilir.

Kredinin ödenmemesi nedeniyle bir daire alınabilir mi?

• Yaşayacağınız tek yer burasıysa - hayır
• Başka gayrimenkulünüz varsa - evet.

Kredinin ödenmemesi, mülk yoksa borç veren tarafından unutulmayacaktır, bunu ümit edemezsiniz. Banka lehine verilen mahkeme kararının ardından icra memurları borcu geri ödemenin yollarını arayacak:

• iş yerinizi öğrenmek için vergi dairesine bir talepte bulunacaklar ve ardından maaşınızdan (%50'ye kadar) kesinti yapmaya başlayacaklar;
• Varsa nakit hesabınız hakkında bilgi almak için finansal kuruluşlara soruşturma yapacaktır. Cevap evet ise tutuklanacak (sosyal ödeme hesapları için geçerli değil);
• ikamet yerinde satılabilecek her şeyi açıklayacaklar: mobilya, ev aletleri, elektronik ekipman vb. (ürünler, kişisel eşyalar, giysiler hariç).
• Ayrıca yurtdışına çıkış yasağına da tabi olabilirsiniz.

Bir krediyi ödeyemiyorsanız en iyi hareket tarzı

Eğer sorun istemiyorsanız, kurtuluşunuz borç verenle doğrudan temasa geçmektir. Mecbursun:

• bir sonraki ödemede olası bir gecikmeyi ona bildirin;
• önümüzdeki aylarda krediyi geri ödeme fırsatının olmayacağını anlıyorsanız, bir banka çalışanına danışın, sizinle görüşerek borç uzatma veya yeniden yapılandırma yapabilirler, borç geri ödeme planını ve şartlarını yeniden gözden geçirebilirler;
• Kendinizi mevcut yükümlülükleri yerine getirmeye hazır, vicdanlı bir müşteri olarak kanıtlamak için en azından bir miktar katkıda bulunmaya çalışın.

Akrabalarınızın aldığı krediler istenirse nasıl davranmalısınız?

Her borçlu, kendi mülküyle ilgili borç yükümlülüklerinin kişisel sorumluluğunu taşır. Bu kuralın istisnaları olmasına rağmen.

• Kredi borcu olan bir borçluyla ortak mülk sahibiyseniz, o zaman onun ortak mülkünüzdeki payı borcunuzu ödemek için kullanılabilir.
• Eğer tek konut olan apartman dairesinden bahsediyorsak bu durumun sizi etkilemeyeceğinden emin olabilirsiniz.
• Bir arabanız varsa ve borçluyla evliyseniz (müşterek mülkiyetteyseniz), o zaman arabaya el konulabilir, açık artırmaya çıkarılabilir ve gelirden payınız size iade edilir.
• Kredi sözleşmesi kapsamında onun kefiliyseniz, bir akrabanızdan alacağınız kredilerden de sorumlu olabilirsiniz.

Ve sonra - çoğu zaman hayatta, borçluya karşı yine de iddialarda bulunulur. Davanın mahkemeye gitmesi durumunda kefilin borcu ödemeye zorlanması pek olası değildir. Gönüllü olarak yapmaya karar verirse bu daha erken mümkündür.

Yani yakınlarınızın borçları sizi iki durumda etkileyebilir:

• onlarla ortak mülkiyetiniz varsa;
• kefil olmayı kabul ettiyseniz.

Makalenin konusuyla ilgili sorularınız varsa, lütfen bunları yorumlarda sormaktan çekinmeyin. Tüm sorularınızı birkaç gün içinde mutlaka cevaplayacağız. Ancak yazıdaki tüm soruları ve cevapları dikkatlice okuyunuz, eğer böyle bir sorunun detaylı cevabı varsa sorunuz yayınlanmayacaktır.

101 yorum

Günlerin fark edilmeden uçup gittiği ve kredi kullanmak için faiz ödediği gün kişinin gerekli miktarda paraya sahip olmadığı durumlar vardır. En iyi karar bankayla iletişime geçip bir kredi danışmanından kısa bir erteleme talebinde bulunmaktır. Hatta bazı bankacılık ürünlerinde özel olarak kredi tatilleri bile sağlanmıştır.

Peki ya ailenin mali durumu çok kötüyse ve birkaç ay daha ödeme yapmak imkansızsa? Bu durumda da bankaya bilgi vermekte fayda var. Pek çok finans kurumu müşterilerine yarı yolda yer veriyor ve herhangi bir ceza uygulamadan üç aydan altı aya kadar ara verebiliyor.

Bankanız o kadar sadık değilse, yine de bir uzmanla iletişime geçmeye değer, böylece hem alacaklı hem de borçlu için birlikte kabul edilebilir bir çözüm bulabilirsiniz. Örneğin, borcu yeniden yapılandırın veya gelecek birkaç ay için kredinin ana kısmı olmadan yalnızca faiz oranlarını ödeyin.

Birçok bankacılık kuruluşu, müşteriye, bu süre zarfında para cezaları veya mahkemeye gitme konusunda çağrılar ve tehditlerle onu rahatsız etmeden, mali durumunu düzeltmesi için 60 güne kadar süre verir. Bu nedenle alacaklılarınızla dostane bir anlaşmaya varabilirseniz en ufak bir şansı bile denemeye değer. Diğer tüm durumlarda sorumluluk doğabilir.

Ne yazık ki modern borç alanların çoğu yanlış yolda. Banka müdürü onları aradığında telefonu açmıyorlar, apartmanın derinliklerine saklanıp kapıları açmıyorlar, banka ziyaretine diyecek bir şey yok. Genellikle gecikmenin ilk günlerinde borçluyla yalnızca bir kredi danışmanı veya sıradan bir yönetici konuşur; konuya bu şekilde yaklaşırsanız, gecikme cezası, ceza, sabit tutar veya borç tutarına faiz uygulanacaktır. Bu kaçınılmazdır.

Ayrıca belli bir süre sonra bir finans kuruluşunun güvenlik servisi de olaya dahil olabilir. Bu çalışanlar ihmalkar borçluyla daha aktif bir şekilde toplantı arayacak. Bu amaçla telefon görüşmesinden, müşterinin evine ve hatta işyerine gelinmesine kadar her türlü yöntem kullanılacaktır. Bu aşamada durumu düzeltmek hala mümkün, sadece iletişime geçmeniz ve taksit planı üzerinde barışçıl bir şekilde anlaşarak durumu açıklamanız yeterli. O zaman kimsenin sana dava açma fikri olmayacak.

Borçlunun saklanması mümkün mü?

Müşteri şu anda telefon numarasını değiştirir ve kapıyı açmazsa, borcu üçüncü şahıslara - tahsilatçılara devredilebilir. Ayrıca hukuki işlem de başlatılabilir. Ülkemizde en sık ilk senaryo gelişir. Bu tür ofislerin çalışanları artık daha yasal yollarla hareket ediyor; neyse ki, 90'lı yılların gösterişli dönemleri geçmişte kaldı. Ancak borçlu ve yakınlarına uygulanan baskı zayıf olmayacaktır.

Kredinin ödenmemesi nedeniyle dava

Sorunlu bir müşteri mahkeme duruşmalarına katılmazsa, mahkeme gıyaben bir karar verebilir ve davayı çoğunlukla banka ve daha az sıklıkla tahsildar olan davacı lehine tamamen çözebilir.

Kredilere ilişkin davaların sonuçları

Aynı durum borçlunun malı için de geçerlidir. Bir vatandaşın resmi olarak istihdam edilmemesi, girişimcilik faaliyetinde bulunmaması ve başka bir geliri olmaması durumunda, icra memuru mülkü tanımlayabilir ve borcunun geri ödenmesi için belirli bir süre verebilir. Borçlunun şahsi eşyalarına, yiyecek ve giyeceklerine haciz uygulanamaz.

Borçların ödenmemesinin sonuçları nelerdir?

Mülk tanımlanıp haczedilebilir ve daha sonra borcun en azından kısmen karşılanması için satılabilir. İcra memuru mobilyaları, ev aletlerini ve aletleri tanımlayabilir. Borçlu yurt dışına seyahat ederken de sorun yaşayabilir.

Rusya Federasyonu'nda kredi borçluları için cezai sorumluluk oldukça nadiren ortaya çıkmaktadır. Bankanın kredi çekerken kasıtlı dolandırıcılık yapıldığını kanıtlaması gerekiyor. Büyük miktarlarda paralardan bahsediyorsak azami tutukluluk süresi altı aya kadardır.