Kredinin ödenmemesi durumunda cezai yaptırımlar. Kredinin ödenmemesinin sonuçları nelerdir? Hapishane, borçlar ve kredi ödemelerinin kötü niyetli olarak kaçırılması açısından bir tehdit midir?

Krediler ülkemizde hemen hemen tüm insanlar için yaşam normu haline geldi. Kredi parasıyla ev aletleri, dış giyim, araba satın alıyorlar ve tatile çıkıyorlar. Kredisiz yapmanın yolu yok. Ancak tüm borçlular borçlarını iyi niyetle ödemezler. Birisi kasıtlı olarak krediyi ödemekten saklanırken, diğerleri olumsuz koşulların kurbanı oluyor. Ancak her halükarda herkes borçlarını ödemek zorunda kalacak, bunun için bankalar çeşitli yaptırım önlemleri kullanıyor.

Kredi kapsamında borçluyu nelerin beklediğinin kredi sözleşmesinde belirtilmesi gerekir. Dolayısıyla borçlu, sözleşmeyi imzalayarak, krediye ilişkin paranın ödenmemesi durumunda bankanın alacağı her türlü tedbiri peşinen kabul etmiş olur.

Ekonomik kriz Rus vatandaşlarının ödeme gücünü önemli ölçüde azalttı. Temel malların fiyatları birkaç kez arttı. Maaşlar aynı seviyede kaldı. Birçok işletme toptan işten çıkarmalar yaşıyor. İnsanlar geçim sıkıntısına düştü. Bu nedenle artık çoğu kişi kredilerini ödeyemiyor.

Banka, ödeme yapılmamasının nedenlerini öğrenmek için öncelikle bu tür borçlularla iletişime geçecektir. Bu bir telefon görüşmesi, bir e-posta veya postadaki bir mektup olabilir. Borçlu haklı bir nedeni olduğunu açıklarsa banka onu karşılayacaktır. Borçluyla birlikte mevcut durumu barışçıl bir şekilde çözmenin yolları belirlenir. Banka soruna aşağıdaki çözümleri sunabilir:

kredi ödemesinin ertelenmesi
kredi faiz oranında indirim
ödeme planının değiştirilmesi.

Ancak kredi alan ve başlangıçta parayı bankaya iade etmeyi düşünmeyen başka bir insan kategorisi daha var. Bu tür insanlara dolandırıcılar veya alışılmış temerrütçüler denir. Bankalar, kredilerini birkaç aydır ödemeyen ve aynı zamanda bankayla mümkün olan her şekilde temastan kaçınan borçluları kasıtlı temerrütçüler olarak görmeye başlıyor. Bu tür temerrüde düşenler için idam cezası bile söz konusu olabilir; kredinin ödenmemesi nedeniyle cezai sorumluluk.

Ancak bundan önce bankalar, örneğin iş yerini ziyaret ederek ve akrabalar aracılığıyla borçluyu arayarak borçları daha talepkar bir şekilde tahsil etmeye başlayacak. Daha sonra mahvolacak olan kredi geçmişiniz olacak. Bu, gelecekte hiçbir bankanın borçluya kredi vermeyeceği anlamına gelir. Kısacası itibarınız zedelenecektir.

Bir sonraki adım borçlunun dosyasını bir tahsilat kurumuna devretmektir. Borç tahsildarlarının çalışma yöntemleri her zaman kanuna uygun değildir, dolayısıyla onlarla uğraşmak tehlikelidir. Son aşama yargılamadır. Mahkeme, kasıtlı borcunu ödemeyen kişinin ne tür bir cezaya çarptırılacağını zaten belirleyecek.

Bu nedenle, sorunun barışçıl bir şekilde çözülmesi için bankalarla işbirliği yapılması ve üçüncü tarafların müdahalesini beklememesi borçlunun çıkarınadır.

Banka kredinin ödenmemesi nedeniyle dava açarsa ne olur?

Rusya Federasyonu Medeni Kanunu uyarınca sorumluluk.

Borçlu ile banka arasındaki ilişki, kredi tutarının bir buçuk milyon rubleden az olması durumunda Rusya Federasyonu Medeni Kanunu tarafından düzenlenmektedir. Bu durumda en ağır ceza borçlunun idari gözetim altına alınmasıdır.

Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 199 ve 208. maddelerine göre borçların ödenmemesi için herhangi bir zaman aşımı bulunmadığından, hiç kimse bir kredinin ödenmemesi nedeniyle cezadan kaçınamayacaktır. Ayrıca 202. maddede borcun sonraki nesillere miras kalmasından bahsediliyor. Borçlu borcunu ödemezse çocuklar ödemek zorunda kalacak.

Bir kredinin ödenmemesi durumunda çeşitli sorumluluk türleri vardır:

mali - borçlunun, kredi sözleşmesinde belirtilen vade tarihinden önce krediyi acilen geri ödemesi veya kredinin cezasını ödemesi gerekecektir;
mülk - cezası, gayrimenkulleri ellerinden alabilmeleri, açık artırmada çekicin altına koyabilmeleri ve banka hesaplarına el koyabilmeleridir.

Kredinin bir dairenin veya arabanın güvenliği karşılığında alınması durumunda, bu, mülke el koyacak olan bankanın işini büyük ölçüde kolaylaştıracaktır. Açık artırmanın ardından borçlunun mülkü satılacak. Alınan para kredinin geri ödenmesinde kullanılacak. Satıştan elde edilen para kalırsa kimse onu borçluya iade etmez.

Mahkemenin kararından sonra borçlu, yalnızca kredi borcunu ve faizini değil, aynı zamanda bankanın yargılamanın organizasyonu ve yürütülmesi ile ilgili yaptığı tüm masrafları da ödemek zorunda kalacak.

Kısacası, birkaç bin ruble bile olsa herhangi bir kredinin geri ödenmemesi belirli cezalarla sonuçlanabilir.

Kredinin ödenmemesi durumunda cezai sorumluluk

Rusya Federasyonu Ceza Kanunu uyarınca sorumluluk.

Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 177. maddesine göre, kredinin ödenmemesi cezai sorumluluğa neden olabilir. Böyle bir cezayı kazanmak için, bankaya en az bir buçuk milyon ruble borcunuzun olması, ödemeden ve bankayla iletişimden kötü niyetli bir şekilde kaçınmanız ve ayrıca mahkemenin borçluyu dolandırıcı olarak tanıması gerekir.

Dolandırıcılar, bankaya sahte maaş belgesi veya sahte kişisel belgeler gibi kasıtlı olarak yanlış bilgiler veren kişilerdir. Bu zaten borçlunun krediyi önceden geri ödeme niyetinde olmadığını gösteriyor. Ancak öncelikle bankanın belgelerin sahte olduğunu kanıtlaması gerekecek ve bu o kadar kolay değil.

Mahkeme, kredi borcunun temerrüde düşmesi durumunda aşağıdaki türde kararlar verebilir:

5.000 ruble - 200.000 ruble tutarında para cezası. veya önümüzdeki 1,5 yıl boyunca maaştan kesinti yapılması;
ıslah emeği 60 veya 480 saat;
2-24 ay zorunlu çalıştırma;
1-4 ay tutuklama;
iki yıla kadar özgürlüklerin kısıtlanması.

Dolandırıcılığın bir kişi tarafından değil birden fazla kişi tarafından yapılması durumunda tamamen farklı cezalar ortaya çıkar. Daha sonra hapis cezası on yıla kadar çıkabiliyor. Ayrı bir kategori ise dolandırıcılık yapan yetkililerdir. Hapis süreleri de on yıl olabiliyor. Devlet kredilerinin geri ödenmemesi, beş yıla kadar hapis cezası şeklinde cezai sorumluluğa neden olur.

Bir kredinin ödenmemesinin sorumluluğu ancak mahkeme kararından sonra ortaya çıkar.

Mahkeme kararına kadar ne bankanın ne de tahsildarların borçluya herhangi bir ceza uygulama hakkı yoktur. Yukarıda sayılan kuruluşlar tarafından borçluya karşı hukuka aykırı işlemler yapılması halinde, borçlunun bu kuruluşlara karşı mahkemeye başvurmak için her türlü nedeni vardır.

Tahsilat acenteleri genellikle borçluları hapisle korkutmayı sever. Bu bir psikolojik baskı yöntemidir. Ancak bakarsanız, bankanın bu tür bir cezayı kullanmasının son derece kârsız olduğu açıkça ortaya çıkıyor. Bankanın tek bir amacı var; parasını geri almak. Borçlu hapse girerse banka parasını asla göremez.

Dolayısıyla cezai sorumluluğun kimseye pek faydası yoktur. Bu, bir cezalandırma biçiminden çok, borçluları korkutmanın bir yoludur.

Banka kredinin ödenmemesi nedeniyle dava açarsa nasıl davranılır

Borçlunun gölgelerden çıkıp bankayla en azından mahkeme salonunda iletişim kurmaya başlaması en iyisi olacaktır. Özellikle borçlu bundan önce sessiz kalmışsa. Mahkeme celpleri göz ardı edilmemelidir. Bu durum borçlunun durumunu daha da ağırlaştıracak, tam tersine bankanın yararına olacak; mahkeme, bankanın çıkarlarını tam anlamıyla tatmin edecek bir karar verebilecektir.

Borçlu mahkemeye nasıl hazırlanır:

Mali durumunuzun kötü olduğunu doğrulayan belgeleri toplayın (örneğin, işten çıkarılma belgesi, maaş indirimi belgesi, geçici sakatlık nedeniyle hastalık izni belgesi).
Bankayla pazarlık yapacak, borçlunun çıkarlarını mahkemede temsil edecek ve gerekli belge paketlerini hazırlayacak iyi bir avukat tutun.
Mülkü, krediye kefil olmayan akrabalara devredin.
Para cezalarının iptali veya kredinin yeniden yapılandırılması talebiyle bankaya bir mektup gönderin.
Kendinizi en azından sorumlu bir ödeyici olarak kanıtlamak için mümkün olan tüm fonları krediye yatırın.

Karar mahkeme tarafından verilmişse ancak borçlu bundan memnun değilse, mahkeme kararına her zaman itiraz etme imkanı vardır. Bu fırsatın bir an önce değerlendirilmesi gerekiyor.

Yani borçlu, davranışıyla bankaya ve mahkemeye onlarla işbirliği yapmaya kararlı olduğunu gösterebilir. Bu tutumu gören mahkeme daha az katı bir karar verebilir.

Bankaların borçlulardan alacaklarını tahsil etmek için kullandıkları yöntemler çeşitlidir. Hatta bu durum cezai sorumluluk doğurabilir. Ancak her şey bankaya bağlı değildir; çoğu şey borçluya bağlıdır. Banka ile derhal açık bir diyaloga girerseniz, kredi tutarı 1.500.000 ruble'den fazla olsa bile kesinlikle her iki tarafın çıkarlarını tatmin edecek bir çözüm bulacaksınız. Sorun çözülecek ve borçlu, sorumlu ödeme yapan kişi olarak itibarını zedelemeyecektir.

Borçlunun başlangıçta geri ödememe niyetiyle kredi kullanması durumunda mahkemenin ve bankanın insancıllığına güvenmemelisiniz. Hala az sayıda cezai kovuşturma vakası var, ancak bunlar yaşanıyor. Dolayısıyla böyle bir ceza verilmesi mümkündür. Para için özgürlüğünüzü riske atmaya değer mi?

Cezai sorumluluk, borcunu ödemeyenler için nadir görülen bir ceza ölçüsüdür. Bankalar borçlulardan tek bir şey istiyor; paralarının iadesini. Bu nedenle bankalarla işbirliği yapan borçlular hakkında hiçbir zaman dava açılmayacaktır.

Uzman avukatın görüşü:

Makalenin yazarı bir yanlışlık yaptı. Kredi borcunda zaman aşımı uygulamasının imkansızlığından bahsediyoruz. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 208. Maddesi, bu tür borçları zaman aşımı süresinin uygulanmadığı talepler olarak sınıflandırmamaktadır. Mevduat sahiplerinin bankaya olan taleplerini gösterir, tersini göstermez. Bazen, tahsilat kurumlarının önceden ödenmiş banka kredileri veya mikrofinans kuruluşlarından alınan nakit krediler üzerinden borcun geri ödenmesi talebiyle vatandaşlara başvurduğu durumlar ortaya çıkar.

Bu tür bilgileri nereden aldıklarını bulmak zor ama rakamlar benzer ve insanlar temkinli olmaya ve paniğe kapılmaya başlıyor. Çoğu zaman bu tür talepler zaman aşımı dışında yapılır. Bizim tavsiyemiz bunların görmezden gelinmesi ya da mahkemeye gönderilmesidir. Yaptıklarının hukuka aykırılığının çok iyi farkındalar. Bahane üretmeye veya haklı olduğunuzu kanıtlamaya başladığınızda size daha da fazla ilgi göstereceklerdir.

Buna rağmen aleyhinize dava ihbarı alırsanız, mahkemede zamanaşımı süresinin (3 yıl) dolduğunu ve alacaklının taleplerinin karşılanamayacağını mahkemede beyan etmeniz gerekir. Böyle bir beyan olmadan mahkeme, zaman aşımı süresi dolmuş olsa bile davanın sizin lehinize olmadığına karar verebilir (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 199. Maddesi).

Üç gruba indirgenebilir:
- cezaların ve para cezalarının uygulanması ve tahsili;
- borcun bir tahsilat acentesine devredilmesi;
- mahkeme yoluyla borç tahsilatı.

Borç verme cezaları ve cezaları

Vadesi geçmiş kredi küçükse (2 aydan az), borçluyu bekleyebilecek en kötü şey cezalar ve para cezalarıdır. Büyüklüğü bankaya göre değişir ve kredi sözleşmesinde belirtilmesi gerekir. Kredi kullanımı karşılığında sabit miktarda ve artırılmış yüzde şeklinde cezalar uygulanabilmektedir. Rusya'da, geç ödemeler için borç tutarının %0,05-0,1'i kadar cezaların yasalaştırılması önerildi.

Ödemeyi geciktiren borçlu için bir başka hoş olmayan an da bilgilerin Kredi Bürosuna aktarılmasıdır. Gelecekte böyle bir borçlunun kredi alması oldukça sorunlu olacaktır.

Borcunu tahsilat acentesine devretmek

Kredi ödemelerinin 1-2 aydan fazla gecikmesi durumunda borç banka tarafından tahsilat acentelerine devredilir (veya satılır). Kural olarak borç tahsilat yöntemleri kanunun eşiğindedir. Fiziksel şiddet kullanarak mülkünü elinden almakla tehdit edebilir, borçlunun akrabalarını ve arkadaşlarını arayabilir, can sıkıcı mektuplar ve SMS gönderebilir, geceleri telefon edebilir, vb. Borç tahsildarlarının saldırısına dayanmak çoğu zaman oldukça sorunludur ve birçok borçlu borçlarını geri öder. .

Mahkeme yoluyla borç tahsilatı

Tahsilatçılar borcu tahsil edemezlerse, bankanın borçluya dava açma hakkı vardır. Kural olarak davaları bankalar kazanır.

Borcunu geri ödemek için tahsilat aşağıdakilere uygulanabilir:
- borçlunun fonları (tasarruflar, bankalardaki ve diğer mali kuruluşlardaki mevduatlar);
- borçlunun mülkiyeti;
- borçlunun birikimi ve mülkü yoksa, mahkeme borçlunun maaşından kesinti yapılmasına karar verebilir (toplam ücretin %50'sinden fazla olmamak üzere).

Kanuna göre ev ve kişisel eşyaların, gıdanın, sosyal yardımların ve tazminatın geri alınmasının mümkün olmadığını dikkate almakta fayda var.

Birçok borçlu, borcunu ödemek için bir daire mi yoksa araba mı satın alıp alamayacakları sorusundan endişe duyuyor. Araç kredisinde borç varsa kesinlikle yapabilirler. Bu durumlarda daire ve araba teminattır. Teminatsız kredilerde durum belirsizdir. Mevcut mevzuata göre borçlunun tek evi pahasına borç tahsil edilemiyor. Mahkemeler ayrıca borcun orantılılığından da hareket ediyor: Mahkemenin daireye el koyup 5 milyon ruble karşılığında satmaya karar vermesi pek olası değil. 5 bin ruble borcunu ödemek.

Çoğu zaman mahkemeler borç ödenene kadar yurt dışına çıkma yasağı koyar.

En uç önlem, bir kredinin ödenmemesi durumunda cezai yaptırımdır. Borçlu başlangıçta ödeme yapmamayı amaçladıysa, dolandırıcılıktan mahkum edilebilir. Ancak uygulamada bu cezaya çok nadir rastlanır, bunun için borçlunun tek bir ödeme yapmaması, bankanın da niyetini kanıtlaması gerekir.

Kredi sözleşmesinin şartları, ana borcun tahakkuk eden faiziyle birlikte eşit ödemeler şeklinde aylık olarak geri ödenmesini gerektirmektedir.

Bir borç yükümlülüğünün yerine getirilmemesi, borçlu için son derece hoş olmayan sonuçlara yol açabilir: borcun mahkeme aracılığıyla tahsil edilmesi, mülkün tanımlanması ve hatta cezai kovuşturma.

Bankaya kredinin geç ödenmesi ve ödenmemesi: sorumluluk

Kredi sözleşmesinin şartlarını ihlal etmenin nedenleri çok farklı olabilir: işten çıkarılma, öngörülemeyen büyük alımlar, zor mali durum vb.

Bu durumda, banka ile müşteri arasında bir uzlaşma sözleşmesi yapılır: borçlunun talebi üzerine ertelenmiş bir ödeme yapılır veya banka yeni kredi verme koşulları sunar.

Borç tahsilatı iki aşamada gerçekleştirilir:

bir tahsilat kurumunun veya kendi güvenlik servisinizin katılımıyla duruşma öncesi uzlaşma;
borcun zorla tahsili ile ilgili yasal işlemler.

Borçlunun uzun süre borçta kalması durumunda finans kurumu garantörlerden ödeme talep eder veya banka borcun tahsili için dava açar.

Hedefli bir kredi durumunda durum biraz basitleştirilmiştir: Borç alınan fonlarla satın alınan mülk satılır ve gelirler kullanılarak borç geri ödenir.

Borcun ödenmesi amacıyla rehin konusu malların (gayrimenkul, menkul kıymet, kıymetli madenler vb.) satışı da yapılabilir.

Mahkeme kredinin tamamını veya bir kısmını borçludan geri alabilir. Mahkeme kararı verildikten sonra icra yazısı icra dairesine gönderilir.

Uygulama önlemleri şunları içerir::

banka hesaplarının tutuklanması, fonların bu hesaplardan alıkonulması;
mülkün ele geçirilmesi ve satışı;
maaştan aylık kesintiler (maaşın yarısına kadar);
Rusya Federasyonu dışına seyahat kısıtlamaları vb.

Alacak tahsili talebinde bulunan davalı, kararın icrasının ertelenmesi için mahkemeye başvurabilir.

Bunun temeli, borçlunun mali durumunun kötüleşmesine neden olan nesnel nedenler olabilir. Bu durumu doğrulayan belgeler erteleme başvurusuna eklenir.

Bir kerelik kısa gecikmeler borçluyu para cezasıyla tehdit ediyor, cezalar ve cezalar.

Bir banka kredisinin ödenmemesinin sorumluluğu nedir: ana türler

Bir kredinin geri ödenmemesi hukuki veya cezai yaptırımlarla sonuçlanabilir. Mali sorumluluk önlemlerine ilişkin bilgiler kredi sözleşmesinde yer almaktadır. Kanun iki tür mali sorumluluk öngörmektedir::

borçluya ceza yüklemek. Ceza, kredi tutarının tamamının yüzdesi olarak belirlenir veya sabit ödeme şeklinde tahakkuk ettirilir. Kredi sözleşmesi her gecikme günü için bir ceza veya ceza öngörebilir;
kredinin tamamının erken geri ödenmesi. Bu tedbir, borçlunun üç ay içinde 60 gün gecikmesi halinde bir bankacılık kurumu tarafından uygulanır.

Ödenmeyen kredinin cezai sorumluluğu

Gecikme durumunda bankadan saklanmamalı ve çalışanlarıyla temastan kaçınmalısınız.

Kredi kuruluşları kendi fonlarını iade etmekle ilgileniyor Bu nedenle bu gibi durumlara özel yeniden finansman veya kredi yeniden yapılandırma programları sunulmaktadır.

Bu, para cezalarının ve cezaların tahakkuk etmesini önleyecek ve olumlu bir kredi geçmişini koruyacaktır.

Borçlunun maddi imkanı varsa ve borcunu ödemek istiyorsa bankanın güvenlik hizmetiyle iletişime geçmeniz gerekir.

Bu departmanda, çalışanla ödeme planına yeniden girme ve ortaya çıkan cezayı ödememe konusunda anlaşabilirsiniz.Gecikmiş ödemenin tamamen geri ödenmesine bağlı olarak bankanın cezaları karşılaması ve kısmen silmesi muhtemeldir. Böyle bir anlaşma yazılı olarak yapılmalıdır.

Banka cezayı silmeyi kabul etmezse anlaşmazlığı mahkemede çözebilirsiniz.

Bu durumda cezanın büyüklüğüne odaklanmak gerekiyor: Birkaç bin rahatlıkla ödenebilir ancak büyük bir miktardan bahsediyorsak anlaşmazlığın ancak mahkeme yoluyla çözülmesi gerekir.

Cezaların miktarı mahkemece 20 katından fazla azaltılabilir.

Bir bankayla davaya hazırlanırken şunları yapmanız gerekir:

banka tarafından tahakkuk eden ceza miktarının azaltılması talebiyle talebe yazılı bir itirazda bulunmak;
ceza miktarının yerine getirilmeyen yükümlülüklerin sonuçlarıyla orantısız olduğunu kanıtlamak;
mahkeme kararının belirtilen gerekliliklerden az ya da çok farklı olabileceğini kabul etmek.

Bir banka ile kredi sözleşmesi yapılması (tutarı ne olursa olsun) borçlunun kesin olarak yerine getirmesini gerektiren bir yükümlülüktür. Uzun gecikmeler, borcu ödemek için mülke el konulması ve satılması da dahil olmak üzere, borçlu için en olumsuz sonuçlara yol açabilir.

Kriz koşullarında neredeyse tüm bankalar ödenmemiş kredi faiz oranlarında keskin bir artış sorunuyla karşı karşıya kaldı. Zor ekonomik durum aynı zamanda bankacılık sektörü üzerinde de baskı oluşturuyor; bu da, kriz sırasında bankaların borçlulara verilen fonların zamanında ve tam olarak geri ödenmesiyle her zamankinden daha fazla ilgilenmesi anlamına geliyor.

Kredileri iade etmek için cezai sorumlulukla korkutma dahil her türlü yol kullanılır.

Mahkeme yoluyla kredi geri ödemesi

Kredinin ödenmemesi durumunda bankanın mahkemede hukuki dava açma hakkı vardır. Çoğu durumda, alacaklıların talepleri tatmine tabidir. O zaman iki olası senaryo var:
- borçlunun borcunu gönüllü olarak geri ödemesi;
- icra memuru mahkeme kararıyla borçluyla birlikte çalışır.

Çoğu zaman suça yönelik korkutma yargılama aşamasında başlar. Ancak bazı bankalar anlaşmazlığı mahkemeye taşımamayı ve borçluyu son tarihle tehdit ederek fonlarını çok daha erken almayı tercih ediyor. Bir bankaya nasıl dava açılacağına ilişkin ipuçları için bu sayfayı okuyun

Mevcut mevzuatın normlarına yeterince aşina olmayan birçok borçlu, "hapishane", "cezai sorumluluk" ve "süre" kelimeleri karşısında dehşete düşmektedir. Panik içinde, banka müşterisi talihsiz krediyi geri ödemek ve cezai sorumluluktan kaçınmak için fon bulur.

Bankanın amacına ulaşıldı - kişiye güçlü bir psikolojik baskı uygulandı ve kişi, krediyi geri ödemek için her türlü parayı bulmaya hazır. Ancak bir kredinin geri ödenmemesinin cezai sorumluluğu gerçekten bir gerçek midir, yoksa sadece boş bir tehdit midir? İflas eden bir borçlunun neyle suçlanabileceğini ve bu tür suçlamaların meşru olup olmadığını düşünelim.

Ceza Kanununun 149. maddesinin 4. kısmı – dolandırıcılık

Bankadan en popüler suçlama. Ceza etkileyici görünüyor; artı 10 yıla kadar hapis. Ancak sorunlu bir borçlunun eylemleri bu maddenin kapsamına giriyor mu?

Bir kişi bir bankadan kredi alır ve öngörülemeyen bir veya başka bir durumun (küçülme, işletmenin iflası vb.) başlangıcından önce öderse ve daha sonra aktif olarak iş ararsa, düzenli olarak görüşmelere gider ve periyodik olarak tuhaf davranırsa işlerde dolandırıcı olarak değerlendirilemez.

Önemli! Borç veren, mali durumdaki değişiklikler ve krediyi geri ödeyecek fon eksikliği konusunda yazılı olarak bilgilendirilmelidir.

İhbarın bir nüshası bankaya gönderilir, ikinci nüshası borçluda saklanır. İkinci nüsha alacaklının imzasıyla tasdik edilmelidir. Bu şekilde davranan borçlu dolandırıcı olarak değerlendirilemez ve Ceza Kanununun 159. maddesi uyarınca cezai sorumluluk taşımaz.

Ceza Kanununun 177. Maddesi - büyük miktarda ödenecek hesapların geri ödenmesinden kötü niyetle kaçınmak

Hukuki açıdan bakıldığında buradaki anahtar kelimeler “kötü niyetli kaçırma” ve “büyük ölçekte”dir. Üstelik yazının lafzı şu şekilde: “İlgili adli işlemin yürürlüğe girmesinden sonra... büyük çapta kötü niyetli kaçırma…”.

Sonuç olarak, icra memuru müvekkiliyle ancak mahkeme kararı verildikten sonra ilgilenebilir. Bu durumda kredi ödemesinden kaçınıldığını ispat sorumluluğu davacıya aittir.

Burada borcun büyüklüğünü bir kez daha hatırlamakta fayda var. Sanat notunda. Sanat için de geçerli olan Ceza Kanununun 169'u. 177'de büyük meblağın, tutarı 1,5 milyon rubleyi aşan borç anlamına geldiği belirtiliyor.

Uygulamada ortalama vatandaşlar pratikte bu tür krediler almazlar. Daha az miktarda borçla herhangi bir cezai sorumluluktan söz edilmiyor.

Tutarın söz konusu 1,5 milyonu aşması durumunda mahkeme, karar verirken suçun nesnel tarafının ikinci zorunlu işaretini - kaçınmanın kötü niyetliliğini - dikkate alacaktır.

Hukuki inceliklere girmeden şunu söyleyebiliriz: İş arayan ve bu durumu bankaya bildiren borçlunun, kötü niyetle sorumluluğundan kaçtığı düşünülemez.

Hangi sonuçlar çıkarılabilir?

Çoğu zaman, banka tahsilat servisi veya borç tahsildarları dava açmakla tehdit eder, ancak garip bir tesadüf nedeniyle mahkemeye gitmeyi geciktirirler. Aslında burada her şey basit: Temyiz gerçekleşir gerçekleşmez, alacaklı tüm ödemeleri tahakkuk ettirmeyi bırakmak zorunda kalıyor ve bu onun için son derece kârsız.

Ayrıca dava mahkemeye giderse, davayı kazanmasa bile bankanın her halükarda katlanmak zorunda kalacağı birçok masrafı olacaktır. Ve bu çok sık olur, çünkü borçlu, sözleşmesindeki koşulları önemli nedenlerden dolayı yerine getiremediğini kanıtlarsa, o zaman onun tarafını tutabilirler.

Bu nedenle cezai sorumluluktan korkmamalısınız, çoğu zaman bu sadece psikolojik baskıdır. Gerçekten olabilecek şey şu:

Borçların vadesi geçmiş olması nedeniyle artması,
hasarlı kredi geçmişi,
Yine de mahkemeye giderseniz hesaplarınıza el konulabilir, yurt dışına seyahatiniz engellenebilir ve maaşınızın %50'sine kadar kesinti yapılabilir.

Ülkemizde muhtemelen hayatında en az bir kez banka kredisi kullanmamış insan yoktur. Ve ekonomik istikrar zamanlarında temerrüde düşenlerin dolandırıcı olarak sınıflandırılma olasılığı daha yüksekti, şimdi ne yazık ki bir kredinin ödenmemesi vatandaşların hayatında yaygın ve hatta biraz sıradan bir olaydır. Hayatın kendisi sizi banka kredisi almaya zorluyor. Bu aynı zamanda ne kadar çabalarsanız çabalayın, krediyi zamanında geri ödemenin imkansız olmasına da yol açmaktadır. Kredinin ödenmemesi - ortalama bir kişi için bu ne anlama geliyor, ne beklenmeli ve bu durumda ne yapılabilir?

Bir bankadan krediyi resmileştirmenin sonuçları

Rusya'daki herhangi bir bankada kredi kredisi başvurusuna her zaman, tarafların sorumluluğuna ilişkin hükümlerin her zaman bulunduğu ve kredi fonlarının geri ödemesinin geç gerçekleştiği veya yapılmadığı durum dikkate alınan, öngörülen biçimde imza atılması eşlik eder. hiç de.

Kural olarak, her şey tahakkukla, ardından cezayla başlar ve kredi tutarı katlanarak artmaya başlar. Kalan kredi tutarının %1-3'ü kadar küçük cezalar, vadesi geçmiş gün sayısıyla çarpıldığında borçlu için büyük bir mali soruna dönüşmektedir. Bu, borçlu için ne anlama geliyor?

Arbitraj uygulaması

Kredi ödeme süreci askıya alınırsa, banka çalışanlarının 3-6 ay boyunca ihtarlarına yanıt verilmezse, banka kendilerine verilen kredi fonlarının ve diğer tahakkukların iadesini talep ederek bir sonraki aşamaya geçer. (artı yasal masraflar da omuzlarınıza düşecektir). Süreç en hızlısı değil ama her gün borçlu lehine mahkeme kararları veriliyor, dolayısıyla borçlu bu adımı atmak zorunda kalırsa banka dava dilekçesi veriyor.

Kararın bankacılık kurumu açısından olumlu olması halinde icra memurları göreve başlayacak. Amaçları basit: Mülkünüzün envanterini çıkarmak, ona el koymak ve bankaya olan borçlarınızı ödemek için bir açık artırma düzenlemek. Yurt dışına seyahate moratoryum ve kanunların izin verdiği diğer yaptırımlar (örneğin ehliyetin alınması) da getirilebilir. Sözleşmede bir garantör belirtilmişse, kişi sözleşmeyi kabul edip imzalayarak geri ödeme yükümlülüğünü üstlendiği için kredinin ödenmemesi baş ağrısı haline gelir. Mahkeme kararıyla ve bazen onsuz (sözleşme şartlarına bağlı olarak) bu tutar maaşından düşülebilir.

Borçlar ve tahsildarlar

Koleksiyonerleri unutmayın. Bunlar, bankaların “borçlularını” sattıkları, yani kendilerinin alacaklı oldukları özel kuruluşlardır. Veya borç tahsilatı başarılı olursa tahsilat acenteleri alacaklılardan bir ödül alır. Kural olarak, her şey borcun nedenlerini bulma ve sorunu çözmenin yollarını bulma (mektuplar, SMS, aramalar) konusunda uzaktan yumuşak iletişimle başlar. Bir süre sonra tahsilatçılar borçluyla doğrudan kişisel iletişime geçer. Tahsilatçının borçlularla iletişim kurma şekli bankanın temas kurduğu kuruma bağlıdır.

Bir bankacılık kurumu itibarına değer veriyorsa, krediyi geri ödemeye yönelik önlem ve eylemleri oldukça agresif olan ve doğrudan şantaj, sindirme unsurları içeren psikolojik baskı ile sınırlananların hizmetlerini asla aramayacaktır. Bu tür etki yöntemleriyle karşı karşıya kalan borçlunun kendisi, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun maddelerinden bahsederek kolluk kuvvetlerine başvuruda bulunabilir.

Ancak mahkemeye gelmese bile, mülkün envanteri ve satışı veya tahsilat keyfiliği, ödenmemiş borcun varlığı, borçlunun kredi geçmişi üzerinde son derece olumsuz bir etkiye sahiptir. Sonuçta, resmi yapılarda verilen tüm parasal krediler ortak bir bankacılık veritabanına - Kredi Geçmişi Bankası'na kayıtlıdır. Borçlu, ne kadar para, ne zaman ve nereden borç aldığı, krediyi nasıl geri ödediği, herhangi bir gecikme ve ceza olup olmadığı, müşteri tarafında dolandırıcılık şüphesi veya onayı olup olmadığı hakkında tüm bilgiler mevcuttur. Banka çalışanlarının size yeni bir kredi verip vermemeye karar verdiklerinde en çok ilgilendikleri, izin verilen maksimum tutarı ve sizin durumunuzda hangi minimum yüzdeyi belirleyeceklerini seçtikleri tam olarak en son verilerdir. Çoğu zaman, yeni bir kredi yalnızca kredi geçmişi bankasından gelen bilgilere dayanarak reddedilir.

Kredi borcunun yeniden yapılandırılması ve yeniden finansmanı

Borcun olası sonuçlarını tartıştık ve şimdi kendinizi böyle bir durumda bulursanız ancak konuyu mahkemeye taşımak veya borç tahsildarlarının ilgi odağı olmak istemiyorsanız neler yapılabileceğinden bahsedeceğiz. Tipik olarak, borçlular yeniden yapılandırmayı durumdan kurtulmanın değerli bir yolu olarak görürler.

Bankalar, kredi yeniden yapılandırmasını memnuniyetle karşılıyor çünkü bu, hem zaman hem de para kaybına yol açan davalardan kaçınmalarına olanak tanıyor. Kredi koşullarını değiştirmek için birkaç seçenek olabilir:

yeni son tarihler belirlendi (erteleme);
aylık zorunlu ödeme miktarı değişir;
para cezalarının veya cezaların silinmesi;
ana borcun bir kısmının silinmesi;

Başka bir yöntem olan yeniden finansman, bankayla bir anlaşmaya varamamanız durumunda daha az etkili değildir. Üçüncü taraf bir kuruluşun yardımıyla, aslında kredinizi yeni koşullarla bir bankadan diğerine aktarıyorsunuz:

daha düşük faiz oranı;
borç geri ödemesi için yeni bir dönem;
sigortaya ilişkin yeni koşullar;
ödeme kolaylığı için birkaç krediyi tek bir kredide birleştirmek;
anlaşmalar için diğer seçenekler.

Bu arada, bu hizmet herkese açık değildir. Yalnızca mükemmel bir kredi geçmişine sahip olanlara (hiçbir zaman geç ödeme yapmamak için başka bir neden). Daha önce iflas etmiş olan kişilere de bu teklif reddedilecek. - Kredi borcunu ödemekten kurtulmanın iyi bir yolu ama aynı zamanda herkes için de geçerli değil. Birincisi, asgari borcun yarım milyon rubleye ulaşması gerekiyor ve ikincisi, bir finans yöneticisinin hizmetlerinin ödenmesi gerekiyor. Borçlu da mülkünü kaybeder ve kural olarak bu onun gayrimenkulüdür.

Kredilerde talep süresinin sona ermesi - bir şans var mı?

Borçtan kurtulmanın ilginç ve tipik, tamamen yasal bir yöntemi (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 169. Maddesi), krediler için ]]> talep süresinin ]]> sona ermesini beklemektir ve bu sadece 3 yıl. Bunca zaman banka çalışanlarını görmezden gelmeyi, mektuplara cevap vermemeyi, telefonu açmamayı, kapıları açmamayı, maaşları zarf içinde almayı, banka şubesine gelmemeyi ve hiçbir şey ödememeyi başarırsanız, o zaman üç yıl sonra bile mahkeme aleyhinize bir karar veremez. Banka ile olan bu hukuki oyun, vadesi geçmiş ilk ödeme tarihinden itibaren başlar. Veya borcun miras yoluyla devredildiği andan itibaren - akrabalar için hoş olmayan sonuçlar.

Her zaman nüanslar olmasına rağmen. Borçlu, savaş zamanında, mücbir sebep hallerinde, moratoryumun uygulanması veya bu kanunun işleyişinin askıya alınması durumunda bu makaleyi kullanamayacaktır. Ayrıca borç tahsildarlara satılırsa sizi arayıp üç yıldan çok daha fazla terör estirecekler. Ve bankanın sizinle iletişim kurmaya çalışmaktan vazgeçmesi pek mümkün değil. Çoğu zaman, bu tür zaman aşımı kredisi sahiplerinin akrabaları en fazla sıkıntıya maruz kalır.

Sonunda, sıradan bir vatandaş için kredinin ödenmemesinin en olumsuz yanını - cezai sorumluluğu hatırlamakta fayda var. Neyse ki, Ceza Kanununa göre, yalnızca en kötü borçlular parmaklıkların arkasına atılabilir ve bu da en fazla altı ay süreyle yapılabilir. Diğer herkes iki yıla kadar zorunlu kamu hizmetinden korkmalı. Elbette burada hileli kredi kredilerinden bahsetmiyoruz. Sonuçta banka dolandırıcıları bambaşka bir konu ve farklı bir cezadır.