Lombard'dan kredi. Rehin kredisi kavramı, bankacılık ürünleriyle karşılaştırılması Hangi bankaların rehin kredisi sunduğu

Sıradan anlamda bir rehinci kredisi, bir rehinci dükkanından alınabilecek paradır ve rehincinin bakış açısından, kredinin geri ödenmeme riskine karşı teminat olarak belirli bir değere sahip kişisel eşyalar bırakılmaktadır.

Bu, Kraliçe Isabella'nın, Columbus'un deniz seferini finanse etmek için kişisel mücevherlerini rehin bıraktığında aldığı kredi türüdür.

Bankacılıkta rehin kredisi, bir finansal kuruluş (borç veren) tarafından belirli bir süre için borç para alan bir müşteriye (borçluya) sağlanan ve teminat olarak maddi varlıklar şeklinde teminatı borç verene teminat olarak aktaran kesin olarak sabit bir miktar olarak anlaşılmaktadır. kredi için. Bunlar, bir finansal kuruluş açısından likit değeri temsil eden malların, malların, menkul kıymetlerin, değerli metallerin ve diğer şeylerin elden çıkarılmasına ilişkin belgeler olabilir.

Bir rehin kredisi arasındaki temel fark yapısında yatmaktadır. 2 bölümden oluşur - kredinin niceliksel yönünü, geri ödeme koşullarını, faiz oranını ve teminat sözleşmesini tanımlayan kredi sözleşmesinin kendisi, yani kredi verene risklerini sağlamak için borç verene devredilen maddi varlıkların tanımı olay kredinin geri ödenmemesi veya kredi alan sözleşmelerin satış yoluyla koşulların diğer ihlalleri. Üstelik bu satış hakkı koşulsuzdur, yani alacaklının mahkemeye, tahkime vs. gitmeden satma hakkı vardır.

Kural olarak, geri ödeme depolama, tahsilat vb. masrafları içerdiğinden rehinci kredisi normal krediden biraz daha pahalıdır. Bugün finans sektöründe iki tür rehin kredisi vardır.

Saf rehin kredisi

Kısa bir süre içinde (üç aydan bir yıla kadar) geri ödenecek bir kredi. Teminat olarak menkul kıymet kabul eden bankalar tarafından uygulanır. Bu tür bir kredi ile, kredi alanın sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda, yalnızca menkul kıymetlerin tasarruf hakkı değil, aynı zamanda menkul kıymetlerin kendisi de alacaklıya devredilir.

Bankalar yalnızca resmi olarak borsalarda işlem gören menkul kıymetleri değil, aynı zamanda Merkez Bankası tarafından teminat olarak da kabul edilen menkul kıymetleri kabul etmektedir. Bu:

devlet tahvilleri;
birinci sınıf ticari faturalar;
halka arz edilmiş ve borsalarda işlem gören hisseler;
devlet garantili kağıtlar;
yatırım fonu sertifikaları;
birinci sınıf bankalardan mevduat sertifikaları;
birinci sınıf bankalardan tasarruf sertifikaları.

Net rehin kredisinin maksimum tutarı, menkul kıymetlerin piyasa değerinin yüzde seksenidir. Kredi sırasında fiyatı düşerse, borçlu eksik tutarı bankaya yatırmak veya miktarını artırmakla yükümlüdür.

Bankalar, malların teminat olarak kullanıldığı, nakit eşdeğeri olarak, genellikle piyasa değerinin yüzde ellisi olan saf rehinci kredileri verirler.

Bankacılık dışı kuruluşlardan rehin kredisi

Buna uzman kredi kuruluşları tarafından verilen krediler de dahildir. Rehin dükkanı olarak adlandırılan bu kredi şirketleri, çeşitli taşınır malları teminat olarak kabul etmektedir. Rehinciler, “Rehinciler Üzerine” olarak adlandırılan Federal Yasanın belirlediği yasal çerçeve dahilinde faaliyet gösterir.

Yasal demokratik bir devlette kanunların yasaklamadığı her şeye izin verildiğinden, rehincilerin yapamayacaklarını sıralıyoruz:

diğer ticari faaliyetlerde bulunmak - vatandaşlara yalnızca kısa vadeli krediler sağlamak ve taşınır mülk rehini sağlamak;
Teminat olarak kabul edilen ve rehin dükkanında saklanan şeylerin kullanılması yasaktır;
hasara yol açabilecek, rehin verilen eşyaların saklanmasına ilişkin kuralları ihlal etmek;
Rehinleri ve rehin verilmeyen mülkleri tek bir yerde saklayın

Biraz tarih

Rehinci, adını, 15. yüzyılda Fransız Kralı XI. Louis'in şahsında devletten tekel ayrıcalıkları elde eden ve rehinci - rehinci olarak bırakılan mülk karşılığında para alma hizmetini sağlayan ilk finansörlerin adından almıştır. İlk kez verilen ayrıcalıklar çerçevesinde, rehin dükkanı sahiplerinin sorumlulukları da belirlendi - kredi kullanma faizinin yasal olanları aşmaması gerekiyor.

İlk mali ofislerin, Fransisken keşiş Feltre'li Bernardin'in kredi ofislerinin, kredi parasının kullanımı için faiz talep etmediğini belirtmek ilginçtir.

Zamanla devlet adına kredi sağlayan rehinciler ortaya çıktı. Örneğin bugün bu profilde 12 devlete ait rehin dükkanı ve 45 özel şirket var.

Özel rehinci dükkanlarının aksine, kamu rehinci dükkanlarının verilen miktarlar üzerinde yarım milyon rubleyi geçmeyecek şekilde kısıtlamaları vardır. Bu nedenle bir ürünün fiyatı çok daha yüksekse özel şirketlerin rehincileriyle iletişime geçmelisiniz.

Teminat nasıl değerlenir?

Rusya Federasyonu "Rehin Dükkanları Hakkında" Kanununa göre, teminat olarak devredilen mülkün değerlemesi özel bir acente değerleme uzmanı tarafından yapılmaktadır. Fiyat, ticarette benzer mülkler için rehin dükkanıyla temasa geçildiği sırada geçerli olan fiyatlara göre kendisi tarafından belirlenir. Değerleme uzmanı aynı zamanda özel standartlar kullanarak eşyanın kalitesini, yıpranmasını ve yıpranmasını belirler ve bunlara göre teminatın gerçek pazarlanabilir değerini oluşturur.

Rehin edilen ürünü değerlendirmenin ana standardı, merkezi Devlet Satın Alma Teşebbüsü'nün fiyat listesidir. Belirtilen fiyattan teminat saklama masrafları ve komisyonlar rehinci lehine derhal düşülür. Kalan miktara, rehincinin parasını kullanmanın ödülü olarak lehine faiz uygulanır.

Değerlendirme taraflar arasında anlaşma ilkesine dayanmaktadır. Yani, rehincinin müşteriye, ürünün değerini anlaması ile orantılı bir tutarı kredi olarak teklif etme hakkı vardır ve müşterinin krediyi kabul etme veya reddetme hakkı vardır.

Gelecekte sorun yaşamamak için, bir rehinci seçerken uygun izinlere sahip olup olmadığını sormanız gerekir - yerel kayıt odasından bir lisans, Rusya Federasyonu Kıymetli Eşyalar Komitesi tarafından verilen bir kayıt sertifikası Metaller ve Kıymetli Taşlar.

Bir rehin kredisinin yasal kaydı

Bir rehinci dükkanından para almak, özel bir ikili kredi anlaşmasıyla resmileştirilir. Bir tüzel kişilik - bir rehinci dükkanı - borç veren, yani para sağlayan kişi olarak hareket eder. Rehinci aynı zamanda ipotek sahibidir. Öte yandan sözleşmenin tarafı müşteri yani bireydir. Bu nedenle, bir rehinci dükkanındaki rehin kredisi sözleşmeleri karışık türde yasal işlemlerdir.

Kredi sözleşmesinin yasal dayanağı, “Rehin Dükkanlarında” adı verilen Federal Yasadır.

Rehin dükkanı ile müşteri arasındaki sözleşmeye dayalı ilişki, sıkı bir sorumluluk belgesi olan bir rehin bileti ile resmileştirilir.

Bir rehinci karlı bir şekilde nasıl seçilir, nelere dikkat etmeniz gerekir - videodan öğrenebilirsiniz

Rehin kredisi, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın teminat karşılığında kredi sağladığı bir yeniden finansman şeklidir. Gayrimenkul (ipotek) ile güvence altına alınan kredilerin aksine, rehinci işlemleri, taşınır mallarla güvence altına alınan kredilerdir. Teminatın konusu öncelikle borsada işlem gören güvenilir menkul kıymetlerdir. Döviz kuru düşebileceği için döviz değerinin belirli bir kısmı dahilinde kredi verilmektedir. Devlet yükümlülüklerinin yanı sıra kambiyo senetleri de teminat olarak kabul edilebilir.

Teminat olarak kabul edilen menkul kıymetlerin listesi Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından belirlenir. Bunlar kural olarak devlet tahvilleridir ancak bazı durumlarda şirket tahvilleri de olabilir.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası, ülke genelinde ve her Ana Bölge İdaresi (Ulusal Banka) için bir rehin kredisi limiti belirler.

Teminat olarak verilen menkul kıymetlerden oluşan bir portföyün oluşturulması ve bunların muhasebeleştirilmesine ilişkin prosedür, kredilendirme sürecinde önemlidir. Bu amaçla Depo hesapları kullanılmaktadır. Bu tür hesaplar, menkul kıymetlerin saklanmasıyla ilgili tüm işlemleri yansıtmaya yarar. “Depo” hesapları depolarda tutulur; hisseleri, tahvilleri ve diğer menkul kıymetleri saklama ve kaydetme hakkı verilen kuruluşlarda.

Menkul kıymet portföyü, ticari bir bankanın sahip olduğu tüm menkul kıymetlerin bir listesidir. Bundan yalnızca rehin verilen menkul kıymetlerin toplamını içeren bir portföy oluşturulur. Teminat işleminin kendisi, portföyün değerinin ticari bir bankanın Depo hesabından Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın yetkili emanetçilerden birindeki Depo hesabına aktarılmasıyla gerçekleştirilir. Portföyün içeriği Rusya Federasyonu Merkez Bankası yerel yönetimi ile önceden kararlaştırılır.

Bir rehinci kredisi aşağıdakilere dayanarak sağlanır:

· yıllık olarak genel kredi sözleşmesi imzalanmıştır.

Borç vermenin temel koşullarını belirler. Her kredi 30 güne kadar bir süre için sağlanmakta ve ayrı bir kredi sözleşmesi düzenlenerek resmileştirilmektedir.

· Aynı zamanda ticari banka, krediyi öngörülen süre içerisinde geri ödeme yükümlülüğü getirmeli ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın bölgesel organına teminat olarak kabul edilen menkul kıymetleri satma hakkı için bir vekaletname devretmelidir. kredi zamanında geri ödenmiyor.
· Banka tarafından talep edilen rehinci kredisinin hem toplamını hem de minimum tutarını gösteren, sabit faizli bir rehinci kredisi başvurusu veya rehinci kredisi açık artırmasındaki bir site için tatmin edici (kısmen tatmin edilmiş) bir başvuru (şayet başvurunun kısmi tatmini)

Teminat olarak kabul edilen menkul kıymetlerin piyasa değerinin %75'ine kadar rehinci kredisi verilmektedir. Merkez Bankası bu menkul kıymetlerin piyasa fiyatlarını günlük olarak takip etmektedir. Değerlerinin azalması durumunda ticari banka, "Depo" hesabından Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın "Depo" hesabına ek miktarda menkul kıymet aktararak teminat miktarını buna göre artırmakla yükümlüdür. Aksi takdirde, Ana Bölge İdaresi (Ulusal Banka) eksik teminat miktarını tahsil eder.

Teminatın piyasa fiyatının arttığı durumlarda ticari banka, ek teminatı Depo hesabına iade etme hakkına sahiptir.

Daha önce de belirtildiği gibi, rehin kredisi belirli bir süre için verilir, ancak ticari bir banka krediyi planlanandan önce geri ödeyebilir ve rehin verilen menkul kıymetleri kendi tasarrufuna iade edebilir. Rehin kredisi kullanmak için ticari bir banka, oranı Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından onaylanan faiz öder. Para politikasının spesifik hedeflerine bağlı olarak bunu değiştirebilir. Ancak halihazırda verilmiş bir rehinci kredisi için oran revize edilmez. Kredi geri ödeme tarihi geldiğinde, ilgili tutar ticari bankanın onayı olmadan Rusya Federasyonu Merkez Bankası nakit ödeme merkezindeki muhabir hesabından borçlandırılır.

Belirli koşulları sağlayan bankalar rehin kredisi alma hakkına sahiptir:

· Krediye başvurmadan önce en az 1 yıldır başarıyla faaliyet gösteriyor olmaları gerekir
· belirlenen standartlara uymak, Rusya Federasyonu Merkez Bankası rezerv fonlarına zamanında para aktarmak.
· Raporlarını zamanında ve eksiksiz olarak kendisine sunmak. Raporlamanın güvenilirliği ve muhasebe kurallarına uygunluğu denetim kuruluşu tarafından doğrulanır.
· Rehin kredisi verildiği sırada, ticari bir bankanın daha önce Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan aldığı kredilere ilişkin vadesi geçmiş borcu olamaz.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın bölgesel departmanları ve ulusal bankaları yalnızca 1995 yılında rehin kredisi vermeye başladı.

Rusya Merkez Bankası rehin kredilerini iki şekilde sağlıyor:

· Bankalara göre. Bu durumda, herhangi bir iş gününde Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenen sabit bir rehin faiz oranıyla rehin kredisi sağlanır, kredi vadesi bankanın başvurusunda belirlenir;
· Rehinci kredi müzayedesinin sonuçlarına göre;

Lombard kredi açık artırmaları, bankaların rehin kredisi başvuruları için Moskova'daki Bank of Russia tarafından yüzdeye dayalı yarışmalar olarak düzenleniyor.

Bir müzayede düzenlemenin temeli, Rusya Merkez Bankası'nın, müzayedeyi yürütme yöntemini, açık artırmada Rusya Merkez Bankası tarafından teklif edilen kredinin toplam tutarını ve vadeyi belirleyen bir rehinci kredi müzayedesi gerçekleştirmeye yönelik resmi bir anlaşmasıdır. ki kredi veriliyor.

İhaleye kabul edilen banka başvuruları, bankaların sunduğu faiz oranlarına göre maksimumdan başlanarak sıralanıyor.

Açık artırma sonuçlarına göre sağlanan rehin kredilerinin kesinti oranı ve hacmine ilişkin nihai karar, bankaların kredi başvuruları alınıp analiz edildikten sonra Rusya Merkez Bankası Kredi Komitesi tarafından veriliyor.

Açık artırma için belirlenen kredi hacminin tükenmesi, son başvurunun miktarının azaltılmasının temelidir (her banka başvurusunun tutarında orantılı bir azalma, bu, Rusya Merkez Bankası tarafından kesinti olarak kabul edilen oranı gösterir). oranı) memnun kalan başvurular listesinde. Bu durumda bankaların talepleri kısmen karşılanabiliyor. bu durumda bankaya verilen rehin kredisi tutarının başvuruda belirtilen asgari tutarın altında olmaması gerekmektedir. Bankaların talep ettiği asgari tutarın belirtilen kriterleri karşılamadığı, kısmen karşılanan başvurular Rusya Merkez Bankası tarafından gerçekleştirilmemektedir.

Rehinci kredi müzayedesinin ardından Rusya Merkez Bankası, geçerli kesinti oranını gösteren sonuçlarını “Rusya Merkez Bankası Bülteni”nde yayınlıyor

İnsanların çoğu zaman acil paraya ihtiyaç duyduğu durumlar vardır, ancak bunu ödünç alacak kimse yoktur. Maddi durumunuzun düzeleceğinden eminseniz bunun için rehinci kredilerini kullanabilirsiniz. Teminat olarak verilecek bir eşyaya sahip olmanız yeterli.

Kredi işleminin kendine has özellikleri bulunmaktadır. Başvuru yapmadan önce, prosedürün artılarını ve eksilerini öğrenmelisiniz. Para alacağınız doğru kuruluşu seçmek de önemlidir. Günümüzde hemen hemen her şehirde rehin dükkanları bulunmaktadır. Yalnızca her kuruluş farklı şeyleri kabul edebilir.

Konsept

Lombard kredileri, yüksek likiditeye sahip mülk karşılığında verilen kısa vadeli kredilerdir. Para iade edilmezse ürünler satışa sunulacak. Teminat, borç veren için bir teminat olarak kabul edilir. Onlar yapabilir:

Menkul kıymetler.
Takı.
Antikalar.
Ev aletleri ve elektronik.
Kumaş.
Emlak.
Ulaşım.

Rehinci kredileri genellikle tek seferde geri ödenir. Bu tür krediler banka kredilerine benzer. Mücevherat genellikle rehincilerde kabul edilirken, bankalar emlakla ilgileniyor.

Rehinci işi

Rehin dükkanı borç verendir. Çalışmaları, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu ve 196 sayılı Rusya Federasyonu "Rehinciler Hakkında" Federal Kanunu esas alınarak düzenlenmektedir. Onaylanan kurallara göre:

Rehinciler müşterinin mülkünü elden çıkaramaz.
Çalışanlar teminatlara ilişkin mesleki gizliliği korumalıdır.
Ürün piyasa değerine ve anlaşmaya göre değerlenir.
İşlem yazılı olarak düzenlenir.

Alma özellikleri

Rehinci kredileri tüm öğeler için verilmemektedir. Şirket, fonların geri ödenmemesi durumunda rehin verilen mülkün satılmasının zorluğuna karşı sigortalanmalıdır. Bu nedenle yalnızca özel değerli eşyalar kabul edilmektedir.

Mülkiyet, 18 yaşını doldurmuş müşterinin pasaportunun ibraz edilmesiyle kabul edilir. Uyuşturucu veya alkolün etkisi altında olan kişiler borçlu olamaz. Aksi takdirde kredi alma konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur.

Değerlendirme ilkeleri

Bu prosedür malların tam maliyetini kapsamaz. Değerlendirme aşağıdaki özelliklere sahiptir:

Değerli metaller net ağırlığına ve saflığına göre değerlenir.
Ev aletleri ve elektronik ürünler görünüm, durum ve üretim tarihine göre değerlendirilir.
Giysiler - aşınmaya göre.

Teminat değeri piyasa değerinden daha düşük olacaktır. Çoğu zaman insanlar değerli bir şey karşılığında kendilerine biraz para verildiğinden şikayet ederler. Ancak işlem bu kurallara göre gerçekleştirilir.

artıları

Gayrimenkul veya diğer değerli mülklere karşılık rehin kredisi aşağıdaki avantajlara sahiptir:

Ödeme gücü kontrolü prosedüründe herhangi bir karmaşıklık olmayacaktır.
Tasarımın basitliği.
İş yeriniz veya geliriniz hakkında bilgi vermenize gerek yoktur, bu nedenle belge listesi küçüktür - pasaport ve depozito.
Borçlunun krediyi ödeme imkanı yoksa mülk satılır ve müşteri ödemeden muaf tutulur.

Borç vermenin amacı herhangi biri olabilir.
Erken ödemede herhangi bir ceza yoktur.
Rehinci dükkanı, bankada kiralık kasa kiralamaya benzer, ancak bu hizmet daha ucuz olacaktır.
Rehinci, kredi geçmişinizi dikkate almadan kredi vermeye karar verir.
Sözleşme süresini uzatmak mümkündür ve uzatma sayısı sınırlı değildir.
Emekliler dahil herkes kredi alabilir.

Eksileri

Bir rehin kredisinin dezavantajları da vardır:

Takılar hurda değeriyle değerlenir.
Sağlanan teminatlara ilişkin kısıtlamalar bulunmaktadır.
Büyük meblağlar almak için değerli mülk sağlamak gerekir.
Bir rehin kredisinin yüksek oranı günde yaklaşık %0,3, ayda ise %9-13'tür.
Büyük para cezaları.
Rehin kredisinin vadesi 1 yılı geçmemektedir.
Eşyaların kaybolma riski vardır (rehinci dükkanı soygunu sırasında).

Kısa bir süre için paraya ihtiyacınız varsa rehinci kredisi en iyi seçim olacaktır. Bankalar bu tür hizmetleri sağlamamakta, özel organizasyonlar halinde düzenlenmektedir. Alınan fonlar size istediğiniz zaman yardımcı olacaktır.

Borç verme koşulları

Rehin kredisine başvurabilmek için yerine getirilmesi gereken bazı koşullar bulunmaktadır. Gayrimenkul veya diğer değerli varlıklar analiz edildikten sonra işlem için kullanılabilir. Bu prosedür bir uzman tarafından gerçekleştirilir. Genellikle rehinci dükkanında gerçekleştirilir, ancak bazen oldukça uzman bir uzmanın daveti gerekebilir.

Borç vermenin bir özelliği, mülkün değerinin gerçek fiyatından daha düşük olmasıdır. Genellikle gerçek fiyatın% 50'sinden fazla değildir. Ancak bu bile nadiren olur. Pek çok kişiye %20-30 aralığında fiyatlar teklif ediliyor. Rehin dükkanı mali kayıplara karşı kendini sigortalıyor. Örneğin müşteri krediyi zamanında ödeyemeyecek, dolayısıyla kurum teminatı bağımsız olarak satmak zorunda kalacak.

Bu kredinin başka bir özelliği daha var - faiz günlük oranda hesaplanıyor. Genellikle günde %1-3'tür. Faiz, bankalarda olduğu gibi borcun bakiyesine değil, tutarın tamamına aktarılır.

Kayıt prosedürü

Mülk değerlendirildikten sonra müşteriye gayrimenkul teminatlı bir kredi verilir. Rehin kredisi, rehin bileti kullanılarak verilir. Bu, bir anlaşmayı, teminatın fiyatı üzerinde anlaşmaya varılmasını içeren bir belgedir.

Borçlunun pasaport bilgileri.
Rehinci ayrıntıları.
İhraç tutarı.
Teminatın açıklaması.
Teminatın tahmini değeri.
Olgunluk.
Kredi ödemesinin yapılacağı bankanın detayları.

Bilgiler doğrulandığında belge imzalanır. Daha sonra rehin rehinciye devredilir. Para iade edilene kadar orada kalacak. Müşteriye ayrıca bir bilet verilir. Yazar kasada ona para veriyorlar. Kayıt işleminin tamamlanması yaklaşık 15-30 dakika sürer.

Geri ödeme özellikleri

Müşteri para ve faiz ödemişse eşya kendisine verilir. Bunu yapmak için pasaport, makbuz ve bilet sağlamalısınız. Ancak çoğu zaman zamanında ödemenin imkansız olduğu durumlar vardır. Bu tür birkaç durum vardır:

Müşterinin parası yoksa güvenlik biletini uzatabilir. O zaman daha fazla para ödemeniz gerekecek.
Müşteri krediyi ödemezse çalışanlar onunla iletişime geçecek ve krediyi ödemeyi teklif edecek. Ancak daha sonra bilette belirtilen para cezaları alınır. Müşterinin krediyi belirtilen süre içerisinde geri ödememesi durumunda teminat finans kuruluşunun mülkiyetine geçer. Rehincinin satış fiyatı ile borç arasındaki farkı listelemesi gerekir, ancak genellikle listelemez.

Altın kredisi

Mücevherat için kredi almadan önce bazı nüansları göz önünde bulundurmalısınız. Bir kurum seçme konusuna dikkatle yaklaşmak gerekiyor. Dolandırıcılara ve iflas eden şirketlere düşmemek ve bahislerde para kaybetmemek için bu gereklidir. Kişisel olarak veya arkadaşlarınızın zaten iletişim kurduğu kuruluşları seçmek en iyisidir.

Rehin dükkanının çalışması için Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan bir lisansa ve bir tescil belgesine sahip olması gerekir. Sözleşmede çalışanın imzası ve mührü bulunmalıdır. Altının karşılıksız verilmesi durumunda alım satım sözleşmesi yapılır. Ve kredi başvurusunda bulunurken - bir güvenlik bileti.

Altın hurda fiyatına satılabilir. Genellikle madeni para, mücevher ve siparişler kabul edilir. Altının saflığı belirtilmeyebilir, uzman tarafından belirlenecektir. Pasaportunuzun yanınızda olması gerekmektedir. İadeler pasaportunuza göre de gerçekleştirilir. 18 yaşın altındaki vatandaşların bu tür işlemlere girmesi yasaktır.

Ürünün satışına izin verilmesi gerektiği dikkate alınmalıdır. Bu tür hizmetler için yüksek faiz oranları uygulandığından, fonları gerekli miktarda mümkün olan en kısa sürede iade etmeye çalışmak gerekir. Bu hizmet kısa vadeli kredi olarak uygundur. Rehin dükkanları ayrıca diğer değerli eşyaları da kabul eder. Bazen gümüş, antika ve ekipman alıyorlar. Büyük şehirlerde çeşitli şeyleri bağışlayabileceğiniz rehinci dükkanları vardır.

Menkul kıymet karşılığında kredi

Menkul kıymetlere karşı kredi de verilir. Ancak rehin konusuna ilişkin şartları dikkate almanız gerekir. Borç verenlerin, kredi alabileceğiniz menkul kıymetler için belirli gereksinimleri vardır. Sıvı olmalılar. Bunlar aşağıdakileri içerir:

Devlet tahvilleri.
Devlet garantisiyle desteklenen menkul kıymetler.
Ticari senetler, bankacıların kabulleri.
Büyük şirketlerin hisseleri ve tahvilleri.
Tasarruf ve mevduat sertifikaları.
Yatırım fonu sertifikaları.

Menkul kıymetlerin tutarını belirlemek mülklere göre daha zordur. Büyüklüğü teminatın kalitesinden, menkul kıymet türünden, uygulamanın karmaşıklığından ve zamanlamasından etkilenir. Kredi tutarı ekspertiz değerinin yüzde 50-80’i arasında olabiliyor.

Rehin kredisi para almanın en hızlı yöntemlerinden biridir, ancak artılarını ve eksilerini dikkatlice tartmanız gerekir. Hesaplamalar yapmak, hizmeti banka kredileriyle karşılaştırmak önemlidir ve ancak o zaman bir karar vermelisiniz.

Bireyler ve tüzel kişiler, en uygun şartlarda fon almak için farklı borç verme seçeneklerini deniyor. Bankalar, kefilli, mülk teminatlı, hedefsiz ve hedefli krediler sunmaktadır. Bazen belirli bir kredi verme biçiminin doğasında hangi özelliklerin bulunduğunu belirlemek zor olabilir. Rehincilerin bankalara ve mikrofinans şirketlerine alternatif olduğunu herkes biliyor. Bunlar maddi varlıklarla güvence altına alınan kısa vadeli krediler veren kuruluşlardır. Daha sonra mücevherlerin veya diğer eşyaların, tutar artı tahakkuk eden faizle ödenmesi gerekir. Geri ödeme gününde gerekli miktar mevcut değilse, değerli eşyalar yeniden rehin edilir; borçlu faiz öder ve geri ödeme süresi bir ay daha uzatılır. Rehin kredisi veren bazı bankacılık kurumları da aynı şemaya göre faaliyet göstermektedir.

Mali sorunlar nasıl çözülür: Teminatlı kredi vermenin temel nüansları

Rehinci kredisi, amaçlanan amacı belirtilmeyen bir tüketici kredisi şeklidir. Mülkiyet haklarının veya taşınır malların teminatı üzerine verilen kısa vadeli bir kredidir. Bu finansman seçeneğinin temel özelliği toplu geri ödemedir. Tipik bir tüketici kredisi genellikle birkaç taksitle geri ödenir. Banka, fon verirken, gerekli miktarda para yatırılana kadar borç verenin elinde kalan değerli eşyaları kabul eder.

Kredinin büyüklüğü, teminatlı mülkün değerlendirmesine ve uzmanlar tarafından uzman analizi yoluyla belirlenen nominal değerine bağlıdır. Bu sadece mücevherlerin orijinalliği için değil aynı zamanda gerçek fiyatının belirlenmesi gereken diğer değerli eşyalar için de geçerlidir. Teminat değerlendirmesi, teminat değerinin yüzdesi olarak maksimum kredi tutarı anlamına gelir. Bir eşyanın değeri, nominal değerinin yüzde kırk ila yüzde yüzü arasında değişen bir miktarda olabilir.

Rehin kredisi vermenin kendine has özellikleri vardır. Bu finansman şekli, borçlunun maddi varlıklarını depolamak için özel olarak hazırlanmış tesislerin kullanılabilirliğini sağlar. Bu nedenle her bankacılık şirketi bu tür finansman seçenekleri sunmamaktadır.

Bireyler ve işadamları: Kimler kredi alabilir?

Acil olarak ve gereksiz gereksinimler olmadan belirli bir miktarda paraya ihtiyacınız varsa, rehinci kredisi finansal sorunlara en uygun çözümdür. Bireyler ve tüzel kişiler bir bankacılık kuruluşuyla iletişime geçebilir ve geçici depolama için taşınabilir mülk sağlayabilir. Bu uygundur çünkü ek belgelere ve ödeme gücü kanıtına gerek yoktur. Banka, müşterinin değerli eşyasını bir süreliğine alır ve ancak tahakkuk eden tutarın tamamı faiziyle birlikte ödendikten sonra iade eder. Bu tür finansmanın özellikleri şunları içerir:

Kredi vermek için müşterilerin minimum gereksinimleri (yalnızca pasaport yeterlidir).
Garanti gerekmez. Sadece birkaç saat içinde önemli miktarda para alma fırsatı var.
Rehin verilen eşyanın tam değerini belirlemek için bir inceleme yapılır.

Bu nüanslar, rehinci kredisini diğer kredi verme şekillerinden farklı kılar.

Değerli mülklerle güvence altına alınan ana kredi türleri

Rehin kredileri çeşitli türlere ayrılmıştır. Ana olanları ele alalım:

mallarla güvence altına alınan - değeri yüzde 60'ı aşmayan likit kalemler kabul edildiğinde. Bu kredi verme şekli özellikle bankacılık dışı kurumlar için uygundur;
değerli metallerin sağlanması için. Bu tür bir kredi vermeyi planlayan bir kuruluşun, değerli metalleri satma lisansı alması gerekir. Tahmin, gerçek değerin %95'inden az olamaz;
Menkul kıymetlerle güvence altına alınan krediler, bankaların en sık kullandığı kredi seçeneğidir. Menkul kıymetlerin teminat değerlemesi %80'e ulaşıyor, işletmelerin hisse ve tahvilleri ise yüzde 60'ı geçmiyor. Banka yalnızca resmi olarak borsada işlem gören hisse senetlerini veya diğer menkul kıymetleri kabul edebilir. Belgelerin nominal değeri teklife göre belirlenir. Borçlunun tüm finansman koşullarını sağlaması durumunda hisseleri bankacılık şirketine devretmekle yükümlüdür. Kredi yükümlülüklerinin yerine getirilmemesi durumunda, borçlunun mülkü borç verene devredilir. Yazılı anlaşma geç ödemelere ilişkin ana noktaları yansıtmalıdır.

Birçok vatandaş bu tür finansman koşullarının son derece elverişsiz olduğuna inanıyor. Şartların ihlali ve ödemelerin geç yapılması durumunda, rehin verilen değerli mülk borç verenin mülkiyetinde kalır. Ancak olumlu yönleri de var çünkü gerekli belgeleri hazırlamak ve kefil çekmek için uzun zaman harcamanıza gerek kalmadan acilen fon alabilirsiniz.