Sigortayı reddetme hakkım var mı? Kredi başvurusunda bulunurken sigorta: nasıl ve ne zaman reddedebilirsiniz. Erken geri öderseniz araç kredisi sigortanızı nasıl geri alabilirsiniz?

Pek çok kişi araba satın almak için yeterli miktarda tasarruf etmeyi başaramıyor, ancak krediyle araba satın almak yaygın bir uygulamadır.

Günümüzde bankalar çeşitli taşıt kredisi programları sunmaktadır.

Üstelik kredi vermede ilk sıraya sadece arabanın sigortasını değil canını da sigortalatmış olan borçluları koyuyorlar.

Araç kredisi ile hayat sigortasını reddetmek mümkün mü, kredi erken ödenirse sigortayı iade etmek mümkün mü ve bunun nasıl yapılacağı - aşağıda bunun hakkında konuşacağız.

Neden bir araba kredisinde hayatı sigortalıyoruz ve bunu yapmak gerekli mi?

Araç kredisi alırken hayat sigortası konusuna belirsiz bir şekilde bakılıyor. Sigortanın avantajı, borçlunun başına bir şey gelmesi durumunda sigorta şirketinin ona karşı yükümlülüklerini yerine getirmesi ve kredinin kalan tutarını bankaya ödemesidir. Aksi takdirde borçlunun aile üyeleri borçları ödeyecektir.

“Taşıt kredisinde hayat sigortası gerekli midir?” sorusuna Cevap açık: "Hayır, şart değil."

Bankanın müşteriye sigorta uygulama hakkı kesinlikle yoktur - bu tamamen gönüllü bir konudur. Müşteri bununla karşı karşıya kalırsa ve sigorta hizmeti sipariş etmek istemiyorsa, hizmet için başka bir bankaya başvurabilir, kendi başına ısrar edebilir veya bu sorunu mahkemede çözebilir.

Uygulamada, çoğu zaman sigorta şirketleri, kredi sözleşmesinin tamamının borçlu tarafından ödenmesi durumunda, kredi sözleşmesinin erken geri ödenmesi durumunda sigortayı müşteriye iade etmek istemezler.

Bu durumda tüketicinin görevi, kalan sigorta miktarının iade edilmesi talebiyle sigorta şirketiyle iletişime geçmektir. Bunu yapmak için aşağıdaki belgeleri hazırlamanız gerekir:

• 2 nüsha halinde başvuru. Başvuruyu kabul eden kişi başvuruyu tescil ettirmeli ve başvuru sahibinin kopyasına bir işaret koymalıdır;
• kredi sözleşmesinin bir kopyası;
• pasaport;
• kredi sözleşmesinin tam geri ödemesinin belgesi. Anlaşmanın yapıldığı banka veya kredi kuruluşundan alabilirsiniz.

Sigorta priminin iadesi için müşterinin krediyi aldığı bankayla değil, hayat sigortasına kefil olan sigorta şirketiyle iletişime geçmesi gerekmektedir.

Sigorta primi almak için bir bankayla iletişime geçmek, ancak hayat sigortasının bankanın hizmet paketine dahil olması durumunda geçerli olacaktır.

Bir müşterinin sigorta iadesi başvurusu genellikle 1 ay içinde işleme alınır. Bu sürenin sonunda kişi sigorta şirketinden yazılı bir yanıt alamazsa Rospotrebnadzor'a veya mahkemeye itiraz etme hakkı vardır.

Rospotrebnadzor ile iletişime geçin

Bu kuruluşla iletişim kurma prosedürü bir sigorta şirketiyle iletişim kurmaya benzer:

• müşteri yazılı bir başvuruda bulunur;
• Sigorta şirketinin veya bankanın (varsa) cevabını başvuruya ekler.

Bazı borçlular Rospotrebnadzor'u atlayarak derhal mahkemeye gidiyor.

Ancak bu makama başvururken hukuki sürecin 1-2 ay sürmeyeceğini anlaması gerekiyor.

Ancak başvuru sahibinin bir belge paketi hazırlaması gerekmektedir.

Burada, sigorta şirketine (bankaya) yapılan başvuruya ek olarak, bir talep beyanı, bir sigorta ve kredi sözleşmesi, kredinin erken geri ödenmesini onaylayan ödeme belgeleri, talep tutarının hesaplanması, Sigorta şirketinden veya bankadan (varsa) yanıt.

Araç kredisi ile hayat sigortası nasıl reddedilir?

Araba alırken sigorta için fazla ödeme yapmak istemiyorsanız hayat sigortasını reddedebilirsiniz. Bu üç şekilde yapılabilir:

Reddetmenin 1 yolu. Belgeleri imzalarken pozisyonunuz konusunda ısrar edin

Eğer kişi hayat sigortası için bir sigorta şirketinin hizmetlerinden kesinlikle faydalanmamaya karar verirse bu durumu sigorta şirketine bildirmek zorundadır. Ancak bu durumda kredi sözleşmesi kapsamındaki faiz oranının daha yüksek olacağını bilmelidir.

Reddetmenin 2. yolu. Bankaya yazılı başvuru

Bazı sigorta şirketleri, sözleşmede, kişinin krediyi erken ödemesi durumunda sigorta sözleşmesini feshedebileceğine dair bir madde sağlar.

Bu tür durumlar da vardır, o zaman sözleşmede müşterinin sigortayı reddedebileceği tarihler açıkça belirtilir, örneğin 3 ay veya altı ay.

Reddetmenin 3. yolu. Mahkemeye gitmek

Bu reddetme yöntemi borçlu için en az uygun olanıdır.. Ve çoğu zaman mahkeme bankanın yanında yer alır, çünkü bir kredi sözleşmesi imzalarken müşteri, sözleşmenin şartlarını bile okumadan gönüllü olarak imzasını atar.

Ancak sigorta şirketi para sağlamayı reddederse veya başvuranın talebine herhangi bir şekilde yanıt vermezse, bu durum borçluya mahkemede talepte bulunma hakkını verir.

Video: Kredi sigortasından feragat

Sigortadan geri ödeme başvurusunu nasıl doğru yazacağınızı bilmiyor musunuz? Bir bankaya veya sigorta şirketine hitaben bir belge hazırlama kuralları birkaç bölümden oluşur:

Mahkemede bir iddia beyanı hazırlamak

Sigorta şirketi, erken feshedilmiş bir kredi sözleşmesi kapsamında sigortayı iade etmeyi reddederse ve borçlu artık bir araba kredisi için hayat sigortasını nasıl iade edeceğini bilmiyorsa, görevi uzman bir kurumla iletişime geçmektir.

Mahkemenin davacının şikayetini kabul edebilmesi için, aşağıdakileri belirtmesi gereken bir iddia beyanı yazması gerekir:

• mahkemenin adı (sağ üst köşede), davacının ayrıntıları (soyadı, adı, soyadı, iletişim bilgileri, adresi);
• davalının adı (sigorta şirketi);
• anlaşmanın numarası ve tarihi, anlaşmanın şartları;
• davacının talepleri.

Bu talep beyanına sözleşmenin onaylı bir kopyası eşlik etmelidir.

Tipik olarak, kredi seçen kişi birkaç şirket ve bankayı arayarak faiz oranlarını sorar. Doğal olarak taşıt kredisinde faiz oranı en düşük olan bankayı seçiyor. İşte bu noktada hileye düşüyor.

Gerçek şu ki, araba kredisi için küçük bir faiz oranının varsayıldığı bankalarda, hayat sigortasının maliyeti genellikle araba kredisi faizinden daha fazladır. Borçlu bunu ancak sözleşmeyi imzalarken öğrenir.

Bir araba kredisinde neye benziyor:

Uzmanlar, insanlara araç kredisi alırken de dikkatli olmalarını tavsiye ediyor. Asgari faiz oranıyla taşıt kredisi verme konusunda bankaların hilelerine kanmayın, uzmanlarla iletişime geçin.

Araç kredisi için hayat sigortası maliyeti ne kadar?

Taşıt kredisi çekerken sabit bir hayat sigortası tutarı yoktur. Bir sigorta poliçesinin maliyeti birçok faktöre bağlıdır:

• sigortalı olay sırasında düzenlenen sigorta tutarının tutarı;
• sigorta süresi (kısa vadeli sigorta maliyetleri daha az);
• Borçlunun yaşı ve cinsiyeti. Erkekler sigortaya kadınlardan daha fazla para ödüyor. 40 yaşından sonra kişi cinsiyeti ne olursa olsun risk grubuna girer. Ve sonra sigortanın maliyeti yaklaşık %10 artar;
• sigortalı kişinin mesleği ve hobileri;
• insan sağlığının durumu, herhangi bir hastalığın varlığı.

Vakaların% 95'inde, müşterinin hayatı için bir sigorta poliçesi düzenlenirken yalnızca sigorta tutarı dikkate alınır. Ve sigorta poliçesinin maliyeti de bu göstergenin yüzdesi olarak belirlenir. Bu yüzde 3, 5, 7, 10 ya da daha fazla olabilir.

Aşağıdaki bankalardan bu hizmet olmadan taşıt kredisi alabilirsiniz:

• Sberbank;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Rosbank;
• Rusfinans Bankası;
• Banka "Canlanma.

Aynı zamanda tüm bankaların kredi faiz oranları da farklılık göstermektedir.. Örneğin Sberbank'ta yıllık% 9, Rusfinance Bank'ta ise yıllık% 15,5 ila 20 arasında değişebilir.

Bir banka ve/veya sigorta şirketinin müşterisi olarak hak ve yükümlülüklerinizi bilerek, taşıt kredisi alırken şu soruyu sormamalısınız: "Parayı nasıl geri alabilirim?"

Hayat sigortası satın alma kararının, adına sigortayı yaptıran kişi tarafından verilmesi gerekmektedir. Hiçbir durumda bir banka veya sigorta şirketi tarafından dayatılmamalıdır.

Hayat sigortası yaptırmak şart değildir ancak bazen kendinize güvenmek ve bir kaza durumunda borçlunun borçlarının sigorta şirketi tarafından karşılanacağını bilmek için bunu yapmak gerekir.

Kredi aldıktan sonra sigortanın reddedilmesi, bir kredi kurumu için kârsız bir olaydır, bu nedenle bankalar bazen müşterilere hangi haklara sahip olduklarını ve bir kredi sözleşmesi imzalandıktan sonra hangi sorumlulukların ortaya çıktığını açıklamazlar. Herhangi bir vatandaşın istediği zaman sigorta poliçesinden parayı iade edebileceğini söylüyorlar. Bu gerçekten böyle mi ve hangi nüanslar dikkate alınmalıdır?

Borçlunun canını, sağlığını, malını sigortalaması gerekiyor mu?

Banka kredisi almak isteyen herkes için bir noktada kaçınılmaz olarak şu soru ortaya çıkıyor: Kredi alınırken sigorta gerekli mi? Bunun cevabı belirsizdir; her şey ne tür bir kredi almayı planladığınıza bağlıdır:

1. Bu durumda sigorta poliçeleri isteğe bağlıdır. Borç veren, müşterinin yaşamını veya sağlığını sigortalamayı teklif edecektir, ancak müşterinin bunu kabul etmesi zorunlu değildir. Bu, 21 Aralık 2013 tarih ve 353-FZ sayılı Federal Kanunda doğrudan belirtilmiştir. Hiç kimsenin sizi fazladan ödeme yapmaya zorlama hakkı yoktur.
2. Gayrimenkul alımı için alınan bir krediyi sigortalamayı reddetmenin mümkün olup olmadığı sorusunun cevabı () farklı geliyor - burada müşteri, satın alacağı mülkü bankanın parasıyla sigortalamakla yükümlüdür. Bu, 16 Temmuz 1998 tarihli 102-FZ sayılı Federal Kanunun bir gereğidir.

Hangi sigorta türleri iade edilecek?

Tüketici, sigortanın yapıldığı sözleşmenin feshi durumunda ödemeleri iade etme hakkına sahiptir.

Aşağıdakiler gibi gönüllü olarak sınıflandırılan kredilere ilişkin sigortayı reddederek paranızı geri alabilirsiniz:

• hırsızlık ve mali kayıplardan;
• değerli eşyalar;
• bir daire satın almak (tapu);
• hayat ve sağlık;
• temel ve ek gelir kaybından.

Kredi kartı, nakit veya ticari kredi yoluyla iade edilir.

Hangi sigortalar iade edilemez?

Aşağıdaki zorunlu türler iade için uygun değildir:

• OSAGO;
• İpotek ve konut sermayesi kredileri için mülk sigortası.

Bu maddelere göre kredi sigortasını reddederek paranızı mahkeme yoluyla dahi olsa geri alamazsınız.

Sigorta sözleşmesini ne zaman iptal edebilirsiniz?

Reddetme algoritmasını açıklamadan önce bir nüansa dikkat edelim. Mevzuat, alacaklıların mağdur olmayacağı şekilde tasarlanmıştır ve kredi aldıktan sonra feragatname yazarsanız, banka önceki sözleşmeyi iptal edecek ve kredi veya ipotek oranının buna göre yenisini düzenleyecektir. daha yüksek.

Hangi seçeneğin sizin için daha karlı olduğunu önceden hesaplayın.

Hizmetlerin empoze edilmesi için bir para cezası olduğundan (kurum 20.000 ruble ile cezalandırılır), birçok banka, kredi sigortasını reddetmenin mümkün olup olmadığı koşulu ve dolaylı olarak ilgili diğer konular da dahil olmak üzere, müşterilere fon sağlamak için olası koşulları derhal şart koşar. para verilmesi. Bu durumda borçlular, sözleşmeyi imzalamadan önce poliçe alıp daha az faiz mi ödeyecekleri, yoksa poliçeyi reddedip bankaya daha yüksek faiz mi ödeyecekleri konusunda daha karlı olup olmadığına karar verme şansına sahip oluyorlar.

Diyelim ki hem sigorta poliçesini hem de kredi sözleşmesini ödemek istediğinize karar verdiniz ve bir süre sonra fikrinizi değiştirdiniz. Para sağlama koşullarını yeniden gözden geçirme talebiyle bankayla iletişime geçin - aşağıda algoritmayı sağlıyoruz. Ve şu kuralı unutmayın: Sözleşmeyi imzaladıktan sonra 14 takvim günü içinde başvurursanız sigorta priminin tamamını iade etmeniz gerekir. Bu süreden sonra bankaya giderseniz tutar geçerlilik süresi oranında azaltılır. 14 takvim günü - ve borçlunun kendisi için hangi koşulların daha uygun olduğunu düşünme ve karar verme hakkına sahip olduğu bir soğuma dönemi vardır - bir politikayla veya artan faiz oranıyla.

Kredi sigortasından feragat edilmesine ilişkin bekleme süresine ilişkin kural, tüm gönüllü türler için geçerlidir: hayat, sağlık, finansal riskler.

Başarısızlık durumunda eylem algoritmanız

Reddetmek için, daha önce kredi veya ipotek sözleşmesini imzaladığınız bankaya başvuruda bulunun. Başvuru günü sözleşmenin feshi tarihi olacaktır.

Başvurunuzu serbest biçimde yazın, ancak hazır bir şablon sunuyoruz. Bilgisayarda veya yazdırdıktan sonra elle doldurun.

Şablonu bilgisayarda doldurmaya karar verirseniz, belgenin borçlu tarafından şahsen imzalanması gerektiğini unutmayın.

Kredinin erken geri ödenmesi üzerine geri ödeme

Size sigorta uygulanmışsa, ancak kredinin kendisi planlanandan önce geri ödenmişse, kredi sigortasını nasıl reddedebilirsiniz ve ödenen fonlar iade edilecek mi?

Sigorta poliçesi kredinin tüm ödeme süresi için düzenlendiğinden ve planlanandan önce kapatıldığından, bu, borçlunun paranın bir kısmını geri iade etme hakkına sahip olduğu anlamına gelir.

Bu, tam erken geri ödemenin olduğu durum için geçerlidir: kredi 4 yıllığına alınmış ve sigorta için 50.000 ruble ödenmiştir. Borç 2 yılda ödendi. Önümüzdeki iki yıl boyunca buna artık gerek kalmayacak ve bankadan 25.000 ruble tutarında geri ödeme talep etmek yasal.

Böyle bir iyimser durum, borçlunun sözleşmesi ve sigorta kurallarının (koşul ve düzenlemelerin belirtildiği durumlarda) sigorta priminin kısmen geri ödenmesi ihtimalini öngörmesi durumunda mümkündür. Ancak kurallarda borcun erken ödenmesi şartıyla sigorta priminin bir kısmının iade edilemeyeceğine dair bir madde varsa ne yazık ki para iade edilmeyecektir. Bu durumda dava açmak sonuç vermeyecektir.

Sözleşmeler, kişiyi sigortalama ihtiyacına yönlendirecek şekilde düzenlenir: Politika olmadan faiz oranı daha yüksektir. Bankanın sunduğu sözleşmede sigortanın iade edilebileceğine ilişkin bir madde yer almıyorsa artıları ve eksileri tartın. Hangi durumda daha az kaybedeceğinizi hesaplayın:

• Daha yüksek faizle kredi alırsanız (poliçeyi iptal edersiniz)
• veya indirimli faiz oranlı bir kredi alırsınız (poliçe dahil), ancak erken ödemeyi planlıyorsanız sigorta primlerinizi kaybetmeye hazırsınız.

Mahkemeye ne zaman ve nasıl gidilir?

Eğer şirket bundan sonra parayı iade etmeyi reddederse mahkemeye gidin. Çoğu durumda ödemeyi reddetmek yasa dışıdır, ancak sigortacılar pek çok kişinin mahkemede davalarını kanıtlamak için para, sinir ve zaman harcama riskini göze almayacağı gerçeğinden hareket etmektedir.

Aşağıdaki durumlarda sorunun mahkemede çözülmesi mantıklıdır:

1. Bir kişi bir sigorta sözleşmesi hazırladı. Krediyi aldıktan sonra 14 gün içinde sigortayı reddetmeye karar verdim ve geri ödeme talebinde bulundum. Şirket başvuruyu reddederse veya cevapsız bırakırsa mahkemeye gitmekten çekinmeyin. Bir müşteri bekleme süresi içinde iptal ettiğinde herhangi bir sorun yaşamadan geri döner.
2. Sigortacı paranızı iade etmeyi reddederse, parayı gönüllü olarak iade etmeyi reddetmesi nedeniyle kendisinden ceza, % 50 para cezası (Tüketici Haklarının Korunması Hakkında Kanun'un 13. maddesi uyarınca) artı, önemsiz de olsa manevi zararın tazmini.
3. Kredinin erken ödenmesi durumunda, kullanılmamış kredi süresine ilişkin kısmi geri ödeme talebinde bulunun.
4. Toplu sigorta sözleşmesi imzalamış olsanız bile dava açmanız mümkündür. Sigortanın reddedilmesi başvurusunun, sözleşmenin imzalandığı tarihten itibaren 14 gün içinde yapılması şartıyla. Pek çok banka, müşterilerinin bekleme döneminde sigortadan cayma hakkını kullanmasını engellemek için toplu bir program kullanıyor.

Davanın sonucunun olumlu olması halinde, yasal masraflar borçluya geri ödenecektir.

1 Haziran 2016'dan itibaren Rusya'da kredi sigortası için de geçerli olan yeni gönüllü sigorta kuralları yürürlüğe girdi. Bir krediyi aldıktan sonra sigortayı reddetmenin mümkün olup olmadığı sorusu borçluları daha önce endişelendiriyordu, ancak yenilikten sonra durum daha da kafa karıştırıcı hale geldi.

Bu yazımızda mevcut durumu birlikte anlayacağız ve ayrıca kredi sigortasını nasıl reddedeceğiniz konusunda ayrıntılı talimatlar alacaksınız. Sigortanın iadesine ilişkin kanunun inceliklerini anlamak istemiyorsanız, basit bir test kullanmanızı öneririz; bu, sigortanın iadesinin mümkün olup olmadığını gösterecektir.

Test: Kredi sigortanızı geri alıp alamayacağınızı öğrenin

Yasal çerçeve

Bankaların ve sigorta şirketlerinin faaliyetleri kanunlarla düzenlenir. Müşteriler ile banka arasındaki ilişki bir sözleşmeyle düzenlenir ve kanunla düzenlenir. Rusya Merkez Bankası'nın 20 Kasım 2015 N 3854-U talimatına göre, sigortacıların sözleşmenin imzalanmasından sonraki 14 gün içinde gönüllü sigortayı reddetme olasılığını sağlamaları gerekiyor. Bu talimat aynı zamanda kredi sigortası için de geçerlidir.

Tamamen 1 Haziran 2016 tarihinde yürürlüğe giren bu talimata göre müşteriler sigorta sözleşmesini fesih imkânına sahiptir.
Bu, sonuçlanmanın üzerinden en fazla 14 gün geçmemişse ve ayrıca bu 5 gün içinde sigortalı bir olay meydana gelmemişse mümkündür. 14 günlük sürenin takvim günü olarak kabul edilmediğini lütfen unutmayın.

Bu süre hiçbir şekilde sigortanın ödenmesine bağlı değildir; tam olarak sözleşmenin imzalandığı tarihten itibaren sayılır. Bu nedenle, bir sözleşme imzaladıysanız ancak yalnızca 13 iş günü sonra ödeme yaptıysanız, fesih için yalnızca 1 iş gününüz kaldı. Rusya Merkez Bankası'nın kararı, 12 Şubat 2016 tarih ve N 41072 numarasıyla Adalet Bakanlığı'na kaydedildi.

Sigorta şirketlerine, sigortacıların yeniliğe hazırlanabilmeleri için bir ödemesiz süre verildi. 1 Haziran 2016'da yenilikler tam anlamıyla yürürlüğe girdi. Bu karara göre sigorta şirketi 10 gün içerisinde sözleşmeyi feshedip parayı iade etmekle yükümlüdür. Geri ödeme tutarı, ödenen tutarın %100'üdür, ancak müşterinin sigortalı olduğu günler hariçtir. Örneğin, sigortayı 3 iş günü sonra iptal ederseniz, sigorta için ödediğiniz tutarın tamamı size üç günlük sigorta bedeli düşülerek iade edilir. Sigorta, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 935 maddesi ile düzenlenmektedir. Hayat veya sağlık sigortasının gönüllü bir konu olduğu açıkça belirtilmektedir.


“Tüketici Haklarının Korunması Hakkında Kanun” da borçlunun tarafındadır. Kanunun lafzına göre, hiç kimsenin bir hizmetin (kredi) alınmasını başka bir hizmetin (sigorta) satın alınmasına bağlama hakkı yoktur.


Sigorta yaptırmaya zorlandıysanız ve bunun zorunlu olduğu yanılgısına düştüyseniz o zaman mahkemeye giderek sigortanızı geri almanız gerekir.
Ayrıca okuyun:
Tek bir istisna var; ipotek sigortası. Bu nedenle hangi kredi sigortasının iptal edilebileceğini, hangilerinin zorunlu olduğunu anlamak önemlidir.

Hangi sigorta gerekli, hangisi değil?

Kanun, hayat sigortasının borçlunun gönüllü tercihi olduğunu belirtmektedir. Sigortanın isteğe bağlı olduğu anlaşılmaktadır. Ne yazık ki, kredi alma uygulaması kanuna göre beklenenden farklıdır.

Uygulamada bankaların müşterilerini gönüllü ve zorunlu olarak kredi sigortası yaptırmaya zorladığı ortaya çıkıyor. 06/01/2016 tarihli yenilik, öngörülen süre içinde bunu yapmayı başarırsanız, dayatılan sigortayı reddetmenize olanak tanıdığı için müşterileri korur. Bu tür zorunlu sigorta çoğunlukla aşağıdaki kredi gruplarını ilgilendirir:

• Tüketici;
• İpotek;
• Otomotiv;

Müşterilere hayat ve sağlık sigortası, iş kaybına karşı sigorta, mülk hasarı ve araç kredisi durumunda CASCO sigortası sunulmaktadır. Bütün bunlar tek bir amaç için yapılıyor: Bankanın risklerini azaltmak. Sigorta, sigortalı olaylardan birinin gerçekleşmesi durumunda krediyi geri ödeyememe riskini ortadan kaldırmanıza olanak tanır. Rusya'da sigortaya düşmanlıkla bakılıyor, ancak bu araç aynı zamanda borçluyu da koruyabilir.

Tüm sigorta listesinde, satın alınan mülkün kaybına karşı sigorta zorunludur. Örneğin ipotekli bir daire satın alırken. Bu durumda banka sizden sigorta satın almanızı talep etme hakkına sahiptir, bu nokta Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 935 sayılı Kanunu ve İpotek Kanununun 31. maddesi ile düzenlenmektedir. Hayat, iş veya tapu sigortası, banka aksini iddia etse bile isteğe bağlı sigortalardır.

Banka ile yapılan anlaşmadaki sigorta koşulları

Kredi sigortasının şartları sözleşmenizde belirtilmiştir. Bu yüzden onları tanımak zor değil. Ödemeyi banka kendisi sigorta şirketine aktaracağından sigorta için ayrıca ödeme yapmanıza gerek kalmaması mümkündür. İdeal seçenek, bir sözleşme imzalamadan önce sigortayı reddetmenizdir. Bunu yapmak için, imzalarınız belgelerde görünmeden önce kredinin tüm koşullarını öğrenmeniz gerekir.

Sadece banka çalışanına sormanız değil, aynı zamanda sözleşmeyi kendiniz de dikkatlice incelemeniz gerekir. Örneğin, aşağıda müşterinin sigorta aldığı bir tüketici sözleşmesi bulunmaktadır.

Bu gibi durumlarda sigortayı sonuçlanmadan iptal etmeyi deneyebilirsiniz. Bu durum yalnızca nadir durumlarda kredinizi etkilemez. Banka, gerekçelerini açıklamadan ihraç etmeyi reddedebilir. Ancak asıl sebep sigortayı reddetmeniz olacaktır. Diğer bir seçenek ise bankanın kabul etmesi ancak size daha yüksek bir oran teklif etmesidir. Bu bağlamda şu soru ortaya çıkıyor: Kanunlardaki yeniliği kullanarak bir banka ile uygun şartlarda anlaşma yapıp ardından dayatılan sigortayı iptal etmek mümkün müdür?

Sigortayı reddetmek mümkün mü?

Yenilikler sayesinde evet, dayatılan sigortayı reddedebilirsiniz. Bekleme süresi, sözleşmenin imzalanmasından sonraki ilk 14 güne verilen addır. Bu süre içerisinde sigorta sözleşmesini iptal edebilirsiniz. Bu sigortanın bir krediyle ilgili olup olmadığı da dahil. Bankalar yasayı atlatmaya çalışan planlar üretiyor. Örneğin bir banka, tüm borçlular için ortak bir grup sigortası oluşturabilir.

Bu durumda borçluya sigorta satılmaz, sadece kolektif sigorta sistemine bağlanır. Sigorta sözleşmesini feshetmek için müşterinin toplu sigorta "sistemiyle bağlantısını kesmesi" ve sözleşmeyi doğrudan feshetmemesi gerektiği ortaya çıktı. Bu sigorta türü için kanun geçerli değildir ve bu nedenle müşteri bu sigortayı feshedemez. Bankaların bu yeniliklere katlanmak istememesi nedeniyle gelecekte başka uygulamaların da ortaya çıkması bekleniyor.

Sigorta nasıl iptal edilir?

Pratik bir örneğe bakalım. Araba almak için VTB Bank'a kredi başvurusunda bulundunuz. Oran yıllık %7,9'dur, ancak yalnızca hayat sigortası sözleşmesi imzalamanız durumunda geçerlidir. Sigorta yaptırmayı reddederseniz, krediniz reddedilebilir veya çok daha yüksek bir yıllık oran teklif edilebilir. Sözleşmenin tüm şartlarını inceledikten sonra krediye ihtiyacınız olduğunu anlıyorsunuz. Kredinin şartları aşağıdaki gibidir:

Sigortanın kredinizi %6,24 veya yılda yaklaşık %2 artırdığı ortaya çıktı. Bu, reel borç verme faizini yıllık %7,9'dan yaklaşık %9,9'a çıkarıyor. Kredi sözleşmesine göre sigortacınız VTB Bank'ın iştiraki olan VTB Sigorta'dır. Diyelim ki banka kredinizi onayladı ve siz de 1 Aralık Perşembe günü sözleşmeyi imzaladınız.

Bu tarihten itibaren zorunlu hayat sigortasını reddedebileceğiniz 14 gününüz vardır. 17 Aralık'a (dahil) kadar bankaya ret başvurusu gönderebileceğiniz ortaya çıktı. Sözleşmenin imzalandığı günü takip eden iş gününden itibaren 14 iş günü sayılmaya başlar. Sigortayı iptal etmek için bankaya şunları sağlamanız gerekir:

• Sözleşmeden çekilme başvurusu;
• Sözleşmenin bir kopyası;
• Sigorta priminin ödendiğini teyit eden çek veya başka bir belge;
• Sigortalının pasaportunun fotokopisi;

Belgeleri bizzat teslim edebilirsiniz ancak bunu yapmak için sigorta şirketinin ofisini ziyaret etmeniz gerekecektir. Belgeler posta yoluyla gönderilebilir, ancak eklerin listesiyle birlikte taahhütlü postayla gönderilmelidir. İlk yöntem daha iyidir, çünkü sigorta priminin çoğunu, sigortanın yürürlükte olduğu günler hariç, geri alırsınız. Sigortacı başvurunuzu aldığında teminat sona erer. Sigorta şirketine tüm evrakları teslim ettikten sonra tazminatınız 10 iş günü içerisinde hesabınıza geçecektir.

Uygulama, bankaların bu işlemi geciktirdiğini ve yasal 10 iş günü sınırını aştığını göstermiştir. Bu süre dolduktan sonra yeni bir talep ile sigorta şirketine başvurarak süreci kontrol edebilirsiniz. İncelemeler, paranın 1 takvim ayı içinde iade edildiğini gösteriyor.

Sigortanın reddedilmesi için örnek başvuru

Sigorta sözleşmesinin iptali için size örnek bir başvuru sunabilmeleri için sigorta şirketinizle iletişime geçmeniz idealdir. Başvuruyu kendiniz yapabilirsiniz. Aşağıdakileri eklediğinizden emin olun:

• Pasaport bilgileriniz;
• Sözleşme ayrıntılarınız;
• Fesih nedeni;

Tarih ve imzanız da gereklidir. En basiti de dahil olmak üzere sözleşmeyi feshetme nedeninizi belirtebilirsiniz: Rusya Federasyonu mevzuatının rehberliğinde, sözleşmeyi imza tarihinden itibaren 5 iş günü içinde feshetme yasal hakkını kullanıyorum. Aşağıdaki fesih bildirimi örneğini kullanabilirsiniz:

Reddedilirse krediye ne olur?

En çok sorulan ve insanların da asıl merak ettiği soru, sigortayı reddetmeniz durumunda bankanın kredi sözleşmesini feshedip sonlandıramayacağıdır. Reddetmeniz elbette bankanın risklerini etkiliyor, artırıyor. Ancak zaten bir kredi sözleşmesi imzaladıysanız, yasaya uygun olarak yapılan sigortanın reddedilmesi, kredi sözleşmesinin feshi için bir neden değildir.

Böyle bir adımın bankanın erken ödeme talebinde bulunmasına yol açmaması gerektiği ortaya çıktı. Tam tersi bir örnek de var. Bazı bankalar kanundaki boşlukları aramamakla kalmıyor, müşterileriyle yarı yolda buluşuyor. Örneğin, bazı Sberbank kredi sözleşmeleri, borçlunun imzalandıktan sonraki 14 gün içinde sigortayı reddedebileceği şartını içeriyor.