Vad krävs för att öppna en bilförsäkring. Hur man öppnar en filial till ett försäkringsbolag i din stad. Dokument ska bifogas den

Affärer i Ryssland. Guider för att starta företag i regionerna.
700 000 företagare i landet litar på oss

*Beräkningar använder genomsnittliga data för Ryssland

Starta investeringar:

100 000 - 400 000 ₽

Försäkringsagent bonus:

Nettoförtjänst:

50 000 - 150 000 ₽

Återbetalningsperiod:

Är det realistiskt att öppna en egen försäkringsverksamhet och hur mycket kan man tjäna på det? Vi förstår de grundläggande koncepten och formaten, analyserar försäkringsmarknaden och beräknar investeringar.

Försäkringsmarknaden i Ryska federationen har varit på uppgång under de senaste åren, detta är särskilt märkbart mot bakgrund av en rad krishändelser som påverkar andra affärsområden i Ryssland. För att komma in på denna marknad är det enligt vår mening nödvändigt att redan ha arbetslivserfarenhet och etablerade kunder inom detta område. För att ge tillräcklig lönsamhet kommer försäkringsverksamheten att tillåta en entreprenör att starta eget företag med minimala investeringar.

Grundläggande begrepp för försäkringsverksamhet

Försäkring är ett sätt att ersätta förluster som en person eller juridisk person lider genom deras fördelning mellan systemdeltagare. Både i näringslivet och i vardagen uppstår då och då risker för förluster. Det kan vara enkla risker som brand eller olycka. Det kan finnas mer komplexa risker, såsom ansvar för underlåtenhet att fullgöra ett kontrakt eller risk för oavsiktlig skada. Förekomsten av alla dessa risker kan orsaka allvarlig ekonomisk skada för både juridiska personer och individer. Försäkringsbolag kommer att hjälpa till att minimera förluster från sådana risker.

Trendig produkt 2019

Tusentals idéer för att tjäna snabba pengar. Hela världens upplevelse är i din ficka..

Försäkring är i korthet ett förhållande mellan försäkringsgivaren (den som tillhandahåller försäkringstjänster) och försäkringstagaren (den som försäkrar deras risker) för att skydda både enskildas och juridiska personers intressen vid försäkringsfall, det vill säga vissa händelser som kan leda till ekonomiska förluster för försäkringstagaren, på bekostnad av medel som bildas från de försäkringspremier de betalar. Försäkringspremien är det belopp som försäkringstagaren regelbundet betalar till försäkringsgivaren i enlighet med försäkringsavtalet. Det kallas även bruttopremie eller försäkringspremie.

Enkelt uttryckt tar försäkringsbolagen in premier från försäkringstagarna som under en viss period uppgår till mycket mindre än den försäkringsersättning som försäkringsgivaren betalar när vissa förluster uppstår hos försäkringstagaren. Men eftersom försäkringsbolaget tar ut premier från många försäkringsgivare, av vilka några faktiskt inte har risker, utgör denna skillnad mellan de insamlade försäkringspremierna från alla försäkringsgivare och de utbetalda försäkringsersättningarna försäkringsbolagets inkomst. I detta avseende beräknas försäkringspremiebeloppet noggrant baserat på statistiska uppgifter om möjligheten till ett försäkringsfall, antalet försäkringstagare och storleken på eventuell ersättning för skada.

Detta är den största svårigheten för försäkringsbolaget. Om försäkringspremien är mycket hög kommer det att vara olönsamt för försäkringsgivare att försäkra, de föredrar att bära riskerna för ekonomisk skada om förluster uppstår själva, och försäkringsbolaget får ingen inkomst. Å andra sidan, om de totala försäkringsutbetalningarna är mindre än försäkringsersättningens belopp, kommer försäkringsbolaget att gå i konkurs.

Dessutom ska försäkringspremien, utöver försäkringsersättningens storlek, täcka företagets driftskostnader, ge en viss vinst och ta hänsyn till avdrag för bildande av försäkringsreserver. För att exakt beräkna och balansera försäkringsbetalningar och försäkringsersättningar används komplexa matematiska formler och tekniker som utvecklas av varje försäkringsbolag.

Analys av den ryska försäkringsmarknaden

När det gäller dess effektivitet kan försäkringsmarknaden kallas ett av de mest lönsamma affärsområdena i Ryssland. Till exempel, 2017, fick försäkringsbolagen mer än 1 278 miljarder rubel i försäkringspremier, vilket är 8,3% högre än beloppen som samlades in 2016. Som du kan se, för den nuvarande situationen i den ryska ekonomin, som befinner sig i kris, är sådana tillväxttakter mycket respektabla.

Å andra sidan, 2017, betalade försäkringsbolagen 509,7 miljarder rubel i försäkringsbetalningar. Jämfört med 2016 ökade betalningarna med endast 0,77 %. Denna dynamik kännetecknar försäkringsbolagens snabbare inkomsttillväxt än kostnaderna. Det är lätt att räkna ut att försäkringsbolagen betalar ut mindre än 40 % av de insamlade medlen. Det finns inte många industrier i Ryska federationen som ger mer än 60 procent marginalitet (det vill säga förhållandet mellan inkomster och direkta utgifter).

Tillväxttakten för försäkringspremier inom livförsäkringssegmentet minskade något (53,7 % 2017, 66,3 % 2016), men när det gäller premietillväxt var 2017 ett rekordår - nästan 116 miljarder rubel. Faktum är att för närvarande är livförsäkring den främsta drivkraften för utvecklingen av försäkringsmarknaden.

På grund av livförsäkringens långsiktiga karaktär har betalningar enligt dessa kontrakt ännu inte gått in i den aktiva fasen, vilket säkerställer en speciell lönsamhet för segmentet. Det bör noteras att utvecklingen av livförsäkringssegmentet huvudsakligen sker via bankkanalen och är fokuserad på investeringsförsäkring, som erbjuds som ett alternativ till inlåning. Vid erhållande av ett lån räknar många banker in i bankräntebeloppet ett visst belopp, som används för att försäkra kundens liv, därigenom minskar banken genom att försäkra kundens liv sina risker för utebliven betalning av lånet vid ev. hans död. Allt detta betalar givetvis låntagaren.

Färdiga idéer för ditt företag

Det finns också olagliga sätt att locka kunder till frivilliga livförsäkringar, som ändå aktivt används av försäkringsbolag. Vissa försäkringsbolag säljer till exempel obligatoriska trafikförsäkringar endast vid köp av en livförsäkring. Detta är olagligt, men i regionerna används denna teknik aktivt av försäkringsbolag.

Huvudområdena för försäkring i Ryska federationen är: livförsäkring, marktransportförsäkring, försäkring för luftfart och rymdrisker, jordbruksförsäkring, egendomsförsäkring för juridiska personer, egendomsförsäkring för medborgare, frivillig ansvarsförsäkring, obligatorisk ansvarsförsäkring för ägare av farliga föremål , obligatorisk transportörsansvarsförsäkring, obligatorisk bilansvarsförsäkring. Som du kan se är försäkringsmarknaden ganska bred.

Färdiga idéer för ditt företag

För närvarande finns det 246 försäkringsbolag verksamma i Ryssland. Det största antalet försäkringsgivare är registrerade: i Moskva - 128, i St Petersburg och Republiken Tatarstan - 12 organisationer vardera, i Moskva-regionen - 9, i Samara-regionen - 7, i Khanty-Mansi autonoma Okrug - 6 .

Antalet försäkringsbolag minskade med 30 stycken under 2017. Medan de flesta återkallelser av licenser tidigare år berodde på underlåtenhet att följa tillsynsföreskrifter och påtvingad återkallelse av licenser, gav 2017 21 företag frivilligt upp sina licenser.

Den allmänna trenden på försäkringsmarknaden kännetecknas alltså av en ökning av dess volym och lönsamhet, men stora företag pressar successivt ut sina mindre konkurrenter från marknaden eller absorberar dem.

Typer av försäkringsorganisationer: vilken verksamhet är realistisk att öppna

Det finns tre typer av försäkringsföretag i Ryssland: försäkringsbolag, försäkringsmäklare och försäkringsbyrå. Alla dessa tre typer skiljer sig väsentligt från varandra både i verksamhetens ekonomiska modell och i verksamhetens karaktär. Låt oss titta på vad deras skillnader är.

Ett försäkringsbolag är en juridisk person som tillhandahåller tjänster inom försäkringsområdet och fungerar som försäkringsgivare. Försäkringsbolaget åtar sig ekonomiska förpliktelser att ersätta skada vid tidpunkten för försäkringsfallet. Ett försäkringsbolag kräver tillstånd från den statliga försäkringstillsynsmyndigheten.

En försäkringsmäklare är en organisation som tillhandahåller tjänster till försäkringstagaren med att välja den bästa försäkringsgivaren och dess specifika försäkringsprodukt, samt hjälpa försäkringstagaren att få försäkringsersättning. I huvudsak är detta ett konsultföretag på försäkringsmarknaden, som inte får ersättning i form av en försäkringspremie, som ett försäkringsbolag, utan i form av en provision från kunden själv. En försäkringsmäklare kräver licens för att bedriva verksamhet. Dessutom bedömer försäkringsmäklaren försäkringsgivarens risker, anger vilka risker som behöver försäkras, vilket bolag som är bäst att göra detta med och hur man justerar avtalet med försäkringsbolaget så att försäkringstagaren garanteras få ersättning vid ett försäkringsfall.

Färdiga idéer för ditt företag

En försäkringsagent kan vara en juridisk person eller en individ som säljer försäkringar för ett försäkringsbolags räkning. Ersättning för försäkringsombudsarbete betalas direkt av försäkringsbolaget. En försäkringsbyrå kräver ingen licens. Följaktligen bärs alla risker och ekonomiskt ansvar gentemot försäkringstagaren av det försäkringsbolag för vars räkning försäkringsombudet arbetar.

De viktigaste dokumenten som reglerar försäkringsverksamhet i Ryska federationen är lagar, förordningar, standarder, riktlinjer och andra dokument, av vilka det finns mer än 50. Utan en kvalificerad advokat är det ingen mening att försöka förstå denna stora volym av dokument. Men om du vill få en allmän uppfattning om det juridiska stödet för försäkringsverksamhet, börja med att studera Ryska federationens lag av 27 november 1992 N 4015-1 (som ändrat den 3 augusti 2018) "Om organisationen försäkringsverksamhet i Ryska federationen."

Låt oss uppehålla oss vid den viktigaste punkten när det gäller att starta en försäkringsverksamhet.

I juli 2018 antog Ryska federationens statsduma en lag om ökade krav på försäkringsorganisationer. Denna lag föreskriver en gradvis ökning av det lägsta auktoriserade kapitalet för försäkringsbolag till 300 miljoner rubel (tidigare 120 miljoner rubel), för dem som är engagerade i livförsäkring till 450 miljoner rubel (tidigare var det 240 miljoner rubel), för de företag som är engagerade i återförsäkring, det vill säga när en försäkringsgivare försäkrar riskerna för en annan, upp till 600 miljoner rubel (tidigare var det 480). Det minsta auktoriserade kapitalet för försäkringsbolag som tillhandahåller obligatorisk sjukförsäkring måste vara 120 miljoner rubel. Således kommer den minsta investeringen för att skapa ett försäkringsbolag att vara minst 150 miljoner rubel.

För att skapa ett företag som utför förmedlingsverksamhet som försäkringsmäklare måste företaget tillhandahålla en bankgaranti på minst 3 miljoner rubel eller dokument som bekräftar sina egna medel i ett liknande belopp.

Lagen träder i kraft den 1 januari 2019. Men du bör inte försöka öppna ett försäkringsbolag tidigare än denna period med ett mindre auktoriserat kapital, eftersom från det ögonblick som denna lag träder i kraft kommer alla deltagare på försäkringsmarknaden att behöva öka sitt auktoriserade kapital. Kraven för att öka det auktoriserade kapitalet kommer att träda i kraft successivt under flera år.

När vi talar om försäkringsverksamheten kan vi rimligen utesluta organisationer som ett försäkringsbolag från listan över företag som är möjliga att öppna ett företag, eftersom kraven för att öppna ett företag är mycket höga och kommer att bli strängare. Vi kan bara tala om ett företag som verkar som försäkringsmäklare eller försäkringsagent.

Försäkringsmäklare vs försäkringsagent – ​​vilket är mer lönsamt?

Det finns cirka 70 försäkringsmäklare i Ryssland. Detta är ett mycket litet antal företag för ett land med en befolkning på mer än 140 miljoner människor.

Som vi skrev ovan hjälper en försäkringsmäklare försäkringsgivaren att välja och få de bästa förutsättningarna på försäkringsmarknaden för sin försäkringsprodukt. Han betalar dock också för en försäkringsmäklares tjänster. Naturligtvis sparar försäkringstagaren sin egen tid på att studera hela marknaden och de många erbjudandena på den, samt att söka efter ett riktigt pålitligt försäkringsbolag.

Ersättningen för en försäkringsmäklares tjänster är cirka 20 % av kostnaden för försäkringen. Detta är ganska betydande belopp, kunden är inte alltid redo att göra sådana utgifter. Dessutom måste beloppet för bankgarantin eller försäkringsmäklarens egna medel vara minst 3 miljoner rubel.

Dessutom kräver det befintliga kravet att använda den nya kontoplanen programvara som kostar cirka 1,2 miljoner rubel, och ytterligare cirka 400 tusen rubel per år krävs för dess underhåll. Och detta kommer utöver kostnaderna för anställdas löner, kontorsunderhåll och andra affärskostnader. Denna situation leder till att antalet försäkringsmäklare minskar varje år - många aktörer på denna marknad vägrar licenser.

Visst finns det ett antal företag som kallar sig försäkringsmäklare, men inte mer än 5 % av dem har tillstånd för mäklarverksamhet, det vill säga endast dessa 5 % verkar lagligt.

När det gäller försäkringsbyråer finns det praktiskt taget inga krav på deras verksamhet regleras av de försäkringsbolag för vars räkning de arbetar. Du kan registrera ett aktiebolag och arbeta som enskild företagare. Det finns inga krav på auktoriserat kapital eller särskilda redovisningsformer. Den enda svårigheten är behovet av att klara en intervju med det försäkringsbolag som du vill vara agent för. Det är nödvändigt att visa både kunskap om försäkringsmarknaden och en etablerad kundbas. Naturligtvis ges företräde till agenter som redan har erfarenhet av att arbeta i försäkringsbolag.

Så vi drar slutsatsen att för närvarande i Ryska federationen är det en mycket kostsam och komplex fråga att organisera en försäkringsmäklares verksamhet. Om vi ​​pratar om ett litet företag, är det nödvändigt att öppna en försäkringsbyrå.

Försäkringsbyråns inkomster och utgifter

En försäkringsbyrås verksamhet är att arbeta med människor. I huvudsak är en försäkringsbyrå ett företag som sysselsätter flera försäkringsagenter.

Som vi skrev ovan är att öppna en försäkringsbyrå en verksamhet för proffs. Det är lämpligt för dig som har arbetat som försäkringsombud i företagets personal en tid. Och om du är en sådan professionell, då är affärer upp till dig. Det är lämpligt att börja öppna ett försäkringsbolag med en person. Det gör det lättare att se försäkringsverksamheten och dess framtidsutsikter från insidan utan några speciella investeringar.

I det första skedet, för att öppna ett sådant företag, är det bättre att öppna en enskild entreprenör. Till en början kan du klara dig helt utan kontor. Allt du behöver är en dator, en skrivare med skanner och en arbetsyta. Det vill säga den minsta investeringen för att öppna ett sådant företag kommer att vara cirka 50 tusen rubel.

Den huvudsakliga OKVED-koden bör vara 66.29.9 "Annan hjälpverksamhet inom försäkringsområdet, med undantag för obligatorisk socialförsäkring."

Om du redan har tillräcklig arbetslivserfarenhet och känner till verksamheten kan du öppna ett företag med tre eller fyra försäkringsombud. Kostnaden för att öppna ett företag med tre arbetande försäkringsagenter kommer att vara cirka 150 tusen rubel. Kraven på ett kontor, i det här fallet, är minimala, så du kan välja ett litet färdigt rum, gärna med möbler och inte i behov av renovering. Det finns tillräckligt med sådana lokaler på den kommersiella fastighetsmarknaden i vilken region som helst.

Naturligtvis kommer en sådan försäkringsbyrå inte omedelbart att gå jämnt, som alla företag. Men lönen för en försäkringsagent består som regel huvudsakligen av bonusdelen, lönedelen är minimal. Därför, för en byrå med tre personer, måste du avsätta en liten revolverande fond för att betala kontorshyra, en liten del av anställdas löner och andra driftskostnader som kommunikation och kontorsmateriel. För att öppna en liten försäkringsbyrå behöver du alltså cirka 400 tusen rubel.

Naturligtvis kan du klara dig med ett mycket mindre belopp, men i en sådan verksamhet är det lämpligt att ha en liten reserv av ekonomi för att säkerställa driften av företaget, vilket är nödvändigt för att utveckla stamkunder och arbeta fram affärsprocesser. Det minsta investeringsbeloppet, enligt vår åsikt, kan vara 100 tusen rubel.

Försäkringsverksamheten är framgångsrik när försäkringsombuden är professionella. Den genomsnittliga försäkringsagentpremien är cirka 10-30 % av försäkringskostnaden, beroende på typ av försäkringsprodukt. Som företagare behåller du en del av vad försäkringsagenten tjänar och det är inkomst för ditt företag.

Oftast måste du sälja försäkringsprodukter inom följande områden:

OSAGO och CASCO;

liv- och sjukförsäkring;

egendomsförsäkring för individer och juridiska personer;

företagsförsäkring.

Om du har tre kvalificerade försäkringsagenter kommer ditt företags vinst att vara cirka 50-70 tusen rubel per månad i det inledande skedet. Sedan beror allt på hur lyckad försäljningen blir. Vid framgångsrik försäljning kan ditt företags vinst öka, med det angivna antalet anställda, upp till 100 - 150 tusen rubel. Om det går bra kan ombudsstaben utökas till 10-15 personer.

Som regel är återbetalningstiden för investeringar vid öppnandet av en försäkringsbyrå från 3 månader till sex månader.

Marknadsföring och marknadsföring av en försäkringsbyrå

Först och främst måste du förstå din potentiella kund. Studera hans motiv, inkomst, bestäm vilka försäkringsprodukter kunden behöver i första hand.

Grunden för framgång i försäkringsbranschen är personlig kontakt med kunden. Därför kommer de personliga egenskaperna hos försäkringsagenter först. Kommunikationsförmåga, utmärkta kunskaper om försäkringsprodukter och representativt utseende hos agenter är grunden för framgång. Grunderna i försäljningsteknik, att arbeta med invändningar och kunskap om grunderna i psykologi är obligatoriska för en försäkringsagent.

Det är nödvändigt att göra en bra och begriplig webbplats med produkterna från ditt försäkringsbolag. Marknadsföring på sociala nätverk kan också avsevärt öka antalet kunder.

Mer än 80 % av informationen om byrån bör vara av imagekaraktär och syfta till att skapa en positiv syn på din byrå ur köpare av försäkringstjänsters synvinkel.

Franchiseförsäkringsbyrå

Genom att köpa en försäkringsagentur franchise kan du minska riskerna med att starta ett företag. Du får rätten att arbeta på uppdrag av ett välkänt varumärke, ett visst flöde av kunder som skickas direkt av franchiseägaren, en uppsättning utbildningar för agenter och affärsprocessbestämmelser. I vissa fall kommer du att få juridiskt och redovisningsstöd för ditt företag.

Kostnaden för att köpa en sådan franchise är från 50 tusen rubel. De nödvändiga investeringarna för att öppna en försäkringsbyrå under en franchise sträcker sig från 120 tusen rubel. Royalty börjar från mängden 8 tusen rubel.

Dessutom kan franchiseägaren tillhandahålla följande tjänster:

*Beräkningar använder genomsnittliga data för Ryssland

Starta investeringar:

100 000 - 400 000 ₽

Försäkringsagent bonus:

Nettoförtjänst:

50 000 - 150 000 ₽

Återbetalningsperiod:

Är det realistiskt att öppna en egen försäkringsverksamhet och hur mycket kan man tjäna på det? Vi förstår de grundläggande koncepten och formaten, analyserar försäkringsmarknaden och beräknar investeringar.

Försäkringsmarknaden i Ryska federationen har varit på uppgång under de senaste åren, detta är särskilt märkbart mot bakgrund av en rad krishändelser som påverkar andra affärsområden i Ryssland. För att komma in på denna marknad är det enligt vår mening nödvändigt att redan ha arbetslivserfarenhet och etablerade kunder inom detta område. För att ge tillräcklig lönsamhet kommer försäkringsverksamheten att tillåta en entreprenör att starta eget företag med minimala investeringar.

Grundläggande begrepp för försäkringsverksamhet

Försäkring är ett sätt att ersätta förluster som en person eller juridisk person lider genom deras fördelning mellan systemdeltagare. Både i näringslivet och i vardagen uppstår då och då risker för förluster. Det kan vara enkla risker som brand eller olycka. Det kan finnas mer komplexa risker, såsom ansvar för underlåtenhet att fullgöra ett kontrakt eller risk för oavsiktlig skada. Förekomsten av alla dessa risker kan orsaka allvarlig ekonomisk skada för både juridiska personer och individer. Försäkringsbolag kommer att hjälpa till att minimera förluster från sådana risker.

Öka försäljningen utan investeringar!

"1000 idéer" - 1000 sätt att skilja dig från konkurrenterna och göra varje företag unikt. Professionellt kit för att utveckla affärsidéer. Trendig produkt 2019.

Försäkring är i korthet ett förhållande mellan försäkringsgivaren (den som tillhandahåller försäkringstjänster) och försäkringstagaren (den som försäkrar deras risker) för att skydda både enskildas och juridiska personers intressen vid försäkringsfall, det vill säga vissa händelser som kan leda till ekonomiska förluster för försäkringstagaren, på bekostnad av medel som bildas från de försäkringspremier de betalar. Försäkringspremien är det belopp som försäkringstagaren regelbundet betalar till försäkringsgivaren i enlighet med försäkringsavtalet. Det kallas även bruttopremie eller försäkringspremie.

Enkelt uttryckt tar försäkringsbolagen in premier från försäkringstagarna som under en viss period uppgår till mycket mindre än den försäkringsersättning som försäkringsgivaren betalar när vissa förluster uppstår hos försäkringstagaren. Men eftersom försäkringsbolaget tar ut premier från många försäkringsgivare, av vilka några faktiskt inte har risker, utgör denna skillnad mellan de insamlade försäkringspremierna från alla försäkringsgivare och de utbetalda försäkringsersättningarna försäkringsbolagets inkomst. I detta avseende beräknas försäkringspremiebeloppet noggrant baserat på statistiska uppgifter om möjligheten till ett försäkringsfall, antalet försäkringstagare och storleken på eventuell ersättning för skada.

Detta är den största svårigheten för försäkringsbolaget. Om försäkringspremien är mycket hög kommer det att vara olönsamt för försäkringsgivare att försäkra, de föredrar att bära riskerna för ekonomisk skada om förluster uppstår själva, och försäkringsbolaget får ingen inkomst. Å andra sidan, om de totala försäkringsutbetalningarna är mindre än försäkringsersättningens belopp, kommer försäkringsbolaget att gå i konkurs.

Dessutom ska försäkringspremien, utöver försäkringsersättningens storlek, täcka företagets driftskostnader, ge en viss vinst och ta hänsyn till avdrag för bildande av försäkringsreserver. För att exakt beräkna och balansera försäkringsbetalningar och försäkringsersättningar används komplexa matematiska formler och tekniker som utvecklas av varje försäkringsbolag.

Analys av den ryska försäkringsmarknaden

När det gäller dess effektivitet kan försäkringsmarknaden kallas ett av de mest lönsamma affärsområdena i Ryssland. Till exempel, 2017, fick försäkringsbolagen mer än 1 278 miljarder rubel i försäkringspremier, vilket är 8,3% högre än beloppen som samlades in 2016. Som du kan se, för den nuvarande situationen i den ryska ekonomin, som befinner sig i kris, är sådana tillväxttakter mycket respektabla.

Å andra sidan, 2017, betalade försäkringsbolagen 509,7 miljarder rubel i försäkringsbetalningar. Jämfört med 2016 ökade betalningarna med endast 0,77 %. Denna dynamik kännetecknar försäkringsbolagens snabbare inkomsttillväxt än kostnaderna. Det är lätt att räkna ut att försäkringsbolagen betalar ut mindre än 40 % av de insamlade medlen. Det finns inte många industrier i Ryska federationen som ger mer än 60 procent marginalitet (det vill säga förhållandet mellan inkomster och direkta utgifter).

Tillväxttakten för försäkringspremier inom livförsäkringssegmentet minskade något (53,7 % 2017, 66,3 % 2016), men när det gäller premietillväxt var 2017 ett rekordår - nästan 116 miljarder rubel. Faktum är att för närvarande är livförsäkring den främsta drivkraften för utvecklingen av försäkringsmarknaden.

På grund av livförsäkringens långsiktiga karaktär har betalningar enligt dessa kontrakt ännu inte gått in i den aktiva fasen, vilket säkerställer en speciell lönsamhet för segmentet. Det bör noteras att utvecklingen av livförsäkringssegmentet huvudsakligen sker via bankkanalen och är fokuserad på investeringsförsäkring, som erbjuds som ett alternativ till inlåning. Vid erhållande av ett lån räknar många banker in i bankräntebeloppet ett visst belopp, som används för att försäkra kundens liv, därigenom minskar banken genom att försäkra kundens liv sina risker för utebliven betalning av lånet vid ev. hans död. Allt detta betalar givetvis låntagaren.

Färdiga idéer för ditt företag

Det finns också olagliga sätt att locka kunder till frivilliga livförsäkringar, som ändå aktivt används av försäkringsbolag. Vissa försäkringsbolag säljer till exempel obligatoriska trafikförsäkringar endast vid köp av en livförsäkring. Detta är olagligt, men i regionerna används denna teknik aktivt av försäkringsbolag.

Huvudområdena för försäkring i Ryska federationen är: livförsäkring, marktransportförsäkring, försäkring för luftfart och rymdrisker, jordbruksförsäkring, egendomsförsäkring för juridiska personer, egendomsförsäkring för medborgare, frivillig ansvarsförsäkring, obligatorisk ansvarsförsäkring för ägare av farliga föremål , obligatorisk transportörsansvarsförsäkring, obligatorisk bilansvarsförsäkring. Som du kan se är försäkringsmarknaden ganska bred.

Färdiga idéer för ditt företag

För närvarande finns det 246 försäkringsbolag verksamma i Ryssland. Det största antalet försäkringsgivare är registrerade: i Moskva - 128, i St Petersburg och Republiken Tatarstan - 12 organisationer vardera, i Moskva-regionen - 9, i Samara-regionen - 7, i Khanty-Mansi autonoma Okrug - 6 .

Antalet försäkringsbolag minskade med 30 stycken under 2017. Medan de flesta återkallelser av licenser tidigare år berodde på underlåtenhet att följa tillsynsföreskrifter och påtvingad återkallelse av licenser, gav 2017 21 företag frivilligt upp sina licenser.

Den allmänna trenden på försäkringsmarknaden kännetecknas alltså av en ökning av dess volym och lönsamhet, men stora företag pressar successivt ut sina mindre konkurrenter från marknaden eller absorberar dem.

Typer av försäkringsorganisationer: vilken verksamhet är realistisk att öppna

Det finns tre typer av försäkringsföretag i Ryssland: försäkringsbolag, försäkringsmäklare och försäkringsbyrå. Alla dessa tre typer skiljer sig väsentligt från varandra både i verksamhetens ekonomiska modell och i verksamhetens karaktär. Låt oss titta på vad deras skillnader är.

Ett försäkringsbolag är en juridisk person som tillhandahåller tjänster inom försäkringsområdet och fungerar som försäkringsgivare. Försäkringsbolaget åtar sig ekonomiska förpliktelser att ersätta skada vid tidpunkten för försäkringsfallet. Ett försäkringsbolag kräver tillstånd från den statliga försäkringstillsynsmyndigheten.

En försäkringsmäklare är en organisation som tillhandahåller tjänster till försäkringstagaren med att välja den bästa försäkringsgivaren och dess specifika försäkringsprodukt, samt hjälpa försäkringstagaren att få försäkringsersättning. I huvudsak är detta ett konsultföretag på försäkringsmarknaden, som inte får ersättning i form av en försäkringspremie, som ett försäkringsbolag, utan i form av en provision från kunden själv. En försäkringsmäklare kräver licens för att bedriva verksamhet. Dessutom bedömer försäkringsmäklaren försäkringsgivarens risker, anger vilka risker som behöver försäkras, vilket bolag som är bäst att göra detta med och hur man justerar avtalet med försäkringsbolaget så att försäkringstagaren garanteras få ersättning vid ett försäkringsfall.

Färdiga idéer för ditt företag

En försäkringsagent kan vara en juridisk person eller en individ som säljer försäkringar för ett försäkringsbolags räkning. Ersättning för försäkringsombudsarbete betalas direkt av försäkringsbolaget. En försäkringsbyrå kräver ingen licens. Följaktligen bärs alla risker och ekonomiskt ansvar gentemot försäkringstagaren av det försäkringsbolag för vars räkning försäkringsombudet arbetar.

De viktigaste dokumenten som reglerar försäkringsverksamhet i Ryska federationen är lagar, förordningar, standarder, riktlinjer och andra dokument, av vilka det finns mer än 50. Utan en kvalificerad advokat är det ingen mening att försöka förstå denna stora volym av dokument. Men om du vill få en allmän uppfattning om det juridiska stödet för försäkringsverksamhet, börja med att studera Ryska federationens lag av 27 november 1992 N 4015-1 (som ändrat den 3 augusti 2018) "Om organisationen försäkringsverksamhet i Ryska federationen."

Låt oss uppehålla oss vid den viktigaste punkten när det gäller att starta en försäkringsverksamhet.

I juli 2018 antog Ryska federationens statsduma en lag om ökade krav på försäkringsorganisationer. Denna lag föreskriver en gradvis ökning av det lägsta auktoriserade kapitalet för försäkringsbolag till 300 miljoner rubel (tidigare 120 miljoner rubel), för dem som är engagerade i livförsäkring till 450 miljoner rubel (tidigare var det 240 miljoner rubel), för de företag som är engagerade i återförsäkring, det vill säga när en försäkringsgivare försäkrar riskerna för en annan, upp till 600 miljoner rubel (tidigare var det 480). Det minsta auktoriserade kapitalet för försäkringsbolag som tillhandahåller obligatorisk sjukförsäkring måste vara 120 miljoner rubel. Således kommer den minsta investeringen för att skapa ett försäkringsbolag att vara minst 150 miljoner rubel.

För att skapa ett företag som utför förmedlingsverksamhet som försäkringsmäklare måste företaget tillhandahålla en bankgaranti på minst 3 miljoner rubel eller dokument som bekräftar sina egna medel i ett liknande belopp.

Lagen träder i kraft den 1 januari 2019. Men du bör inte försöka öppna ett försäkringsbolag tidigare än denna period med ett mindre auktoriserat kapital, eftersom från det ögonblick som denna lag träder i kraft kommer alla deltagare på försäkringsmarknaden att behöva öka sitt auktoriserade kapital. Kraven för att öka det auktoriserade kapitalet kommer att träda i kraft successivt under flera år.

När vi talar om försäkringsverksamheten kan vi rimligen utesluta organisationer som ett försäkringsbolag från listan över företag som är möjliga att öppna ett företag, eftersom kraven för att öppna ett företag är mycket höga och kommer att bli strängare. Vi kan bara tala om ett företag som verkar som försäkringsmäklare eller försäkringsagent.

Försäkringsmäklare vs försäkringsagent – ​​vilket är mer lönsamt?

Det finns cirka 70 försäkringsmäklare i Ryssland. Detta är ett mycket litet antal företag för ett land med en befolkning på mer än 140 miljoner människor.

Som vi skrev ovan hjälper en försäkringsmäklare försäkringsgivaren att välja och få de bästa förutsättningarna på försäkringsmarknaden för sin försäkringsprodukt. Han betalar dock också för en försäkringsmäklares tjänster. Naturligtvis sparar försäkringstagaren sin egen tid på att studera hela marknaden och de många erbjudandena på den, samt att söka efter ett riktigt pålitligt försäkringsbolag.

Ersättningen för en försäkringsmäklares tjänster är cirka 20 % av kostnaden för försäkringen. Detta är ganska betydande belopp, kunden är inte alltid redo att göra sådana utgifter. Dessutom måste beloppet för bankgarantin eller försäkringsmäklarens egna medel vara minst 3 miljoner rubel.

Dessutom kräver det befintliga kravet att använda den nya kontoplanen programvara som kostar cirka 1,2 miljoner rubel, och ytterligare cirka 400 tusen rubel per år krävs för dess underhåll. Och detta kommer utöver kostnaderna för anställdas löner, kontorsunderhåll och andra affärskostnader. Denna situation leder till att antalet försäkringsmäklare minskar varje år - många aktörer på denna marknad vägrar licenser.

Visst finns det ett antal företag som kallar sig försäkringsmäklare, men inte mer än 5 % av dem har tillstånd för mäklarverksamhet, det vill säga endast dessa 5 % verkar lagligt.

När det gäller försäkringsbyråer finns det praktiskt taget inga krav på deras verksamhet regleras av de försäkringsbolag för vars räkning de arbetar. Du kan registrera ett aktiebolag och arbeta som enskild företagare. Det finns inga krav på auktoriserat kapital eller särskilda redovisningsformer. Den enda svårigheten är behovet av att klara en intervju med det försäkringsbolag som du vill vara agent för. Det är nödvändigt att visa både kunskap om försäkringsmarknaden och en etablerad kundbas. Naturligtvis ges företräde till agenter som redan har erfarenhet av att arbeta i försäkringsbolag.

Så vi drar slutsatsen att för närvarande i Ryska federationen är det en mycket kostsam och komplex fråga att organisera en försäkringsmäklares verksamhet. Om vi ​​pratar om ett litet företag, är det nödvändigt att öppna en försäkringsbyrå.

Försäkringsbyråns inkomster och utgifter

En försäkringsbyrås verksamhet är att arbeta med människor. I huvudsak är en försäkringsbyrå ett företag som sysselsätter flera försäkringsagenter.

Som vi skrev ovan är att öppna en försäkringsbyrå en verksamhet för proffs. Det är lämpligt för dig som har arbetat som försäkringsombud i företagets personal en tid. Och om du är en sådan professionell, då är affärer upp till dig. Det är lämpligt att börja öppna ett försäkringsbolag med en person. Det gör det lättare att se försäkringsverksamheten och dess framtidsutsikter från insidan utan några speciella investeringar.

I det första skedet, för att öppna ett sådant företag, är det bättre att öppna en enskild entreprenör. Till en början kan du klara dig helt utan kontor. Allt du behöver är en dator, en skrivare med skanner och en arbetsyta. Det vill säga den minsta investeringen för att öppna ett sådant företag kommer att vara cirka 50 tusen rubel.

Den huvudsakliga OKVED-koden bör vara 66.29.9 "Annan hjälpverksamhet inom försäkringsområdet, med undantag för obligatorisk socialförsäkring."

Om du redan har tillräcklig arbetslivserfarenhet och känner till verksamheten kan du öppna ett företag med tre eller fyra försäkringsombud. Kostnaden för att öppna ett företag med tre arbetande försäkringsagenter kommer att vara cirka 150 tusen rubel. Kraven på ett kontor, i det här fallet, är minimala, så du kan välja ett litet färdigt rum, gärna med möbler och inte i behov av renovering. Det finns tillräckligt med sådana lokaler på den kommersiella fastighetsmarknaden i vilken region som helst.

Naturligtvis kommer en sådan försäkringsbyrå inte omedelbart att gå jämnt, som alla företag. Men lönen för en försäkringsagent består som regel huvudsakligen av bonusdelen, lönedelen är minimal. Därför, för en byrå med tre personer, måste du avsätta en liten revolverande fond för att betala kontorshyra, en liten del av anställdas löner och andra driftskostnader som kommunikation och kontorsmateriel. För att öppna en liten försäkringsbyrå behöver du alltså cirka 400 tusen rubel.

Naturligtvis kan du klara dig med ett mycket mindre belopp, men i en sådan verksamhet är det lämpligt att ha en liten reserv av ekonomi för att säkerställa driften av företaget, vilket är nödvändigt för att utveckla stamkunder och arbeta fram affärsprocesser. Det minsta investeringsbeloppet, enligt vår åsikt, kan vara 100 tusen rubel.

Försäkringsverksamheten är framgångsrik när försäkringsombuden är professionella. Den genomsnittliga försäkringsagentpremien är cirka 10-30 % av försäkringskostnaden, beroende på typ av försäkringsprodukt. Som företagare behåller du en del av vad försäkringsagenten tjänar och det är inkomst för ditt företag.

Oftast måste du sälja försäkringsprodukter inom följande områden:

OSAGO och CASCO;

liv- och sjukförsäkring;

egendomsförsäkring för individer och juridiska personer;

företagsförsäkring.

Om du har tre kvalificerade försäkringsagenter kommer ditt företags vinst att vara cirka 50-70 tusen rubel per månad i det inledande skedet. Sedan beror allt på hur lyckad försäljningen blir. Vid framgångsrik försäljning kan ditt företags vinst öka, med det angivna antalet anställda, upp till 100 - 150 tusen rubel. Om det går bra kan ombudsstaben utökas till 10-15 personer.

Som regel är återbetalningstiden för investeringar vid öppnandet av en försäkringsbyrå från 3 månader till sex månader.

Marknadsföring och marknadsföring av en försäkringsbyrå

Först och främst måste du förstå din potentiella kund. Studera hans motiv, inkomst, bestäm vilka försäkringsprodukter kunden behöver i första hand.

Grunden för framgång i försäkringsbranschen är personlig kontakt med kunden. Därför kommer de personliga egenskaperna hos försäkringsagenter först. Kommunikationsförmåga, utmärkta kunskaper om försäkringsprodukter och representativt utseende hos agenter är grunden för framgång. Grunderna i försäljningsteknik, att arbeta med invändningar och kunskap om grunderna i psykologi är obligatoriska för en försäkringsagent.

Det är nödvändigt att göra en bra och begriplig webbplats med produkterna från ditt försäkringsbolag. Marknadsföring på sociala nätverk kan också avsevärt öka antalet kunder.

Mer än 80 % av informationen om byrån bör vara av imagekaraktär och syfta till att skapa en positiv syn på din byrå ur köpare av försäkringstjänsters synvinkel.

Franchiseförsäkringsbyrå

Genom att köpa en försäkringsagentur franchise kan du minska riskerna med att starta ett företag. Du får rätten att arbeta på uppdrag av ett välkänt varumärke, ett visst flöde av kunder som skickas direkt av franchiseägaren, en uppsättning utbildningar för agenter och affärsprocessbestämmelser. I vissa fall kommer du att få juridiskt och redovisningsstöd för ditt företag.

Kostnaden för att köpa en sådan franchise är från 50 tusen rubel. De nödvändiga investeringarna för att öppna en försäkringsbyrå under en franchise sträcker sig från 120 tusen rubel. Royalty börjar från mängden 8 tusen rubel.

Dessutom kan franchiseägaren tillhandahålla följande tjänster.

Utvecklade länder har länge aktivt använt alla typer av försäkringar för att säkerställa säkerhet och minska risken för förlust av lös och fast egendom. Att öppna en filial av ett försäkringsbolag i vårt land är mindre lönsamt än i väst. Verksamheten har stora framtidsutsikter inom en snar framtid, så du måste hitta nya kunder nu. I regionala städer är konkurrensen ganska hög, men trots detta har försäkringsverksamheten stora utsikter.

Varje investerare strävar efter att minska risken att förlora sina investeringar, så de försäkrar sina fastigheter helt, vilket inkluderar nya bostadsprojekt, köpcentrum och flerbostadshus. Listan över tjänster som tillhandahålls av försäkringsbolaget är ganska stor; låt oss titta på de mest populära policyerna.

Typer av försäkringsbolagstjänster

• Livsförsäkring. I utbyte mot att betala för försäkring lämnar företaget en garanti för betalning av ett visst belopp till en betrodd person i händelse av klientens död.
• Hemförsäkring. Med en försäkring i handen har klienten garanti för ersättning för skador vid oförutsedda omständigheter, såsom brand, översvämning, inbrott i rånsyfte.
• Bilförsäkring. Försäkringen har flera typer av försäkringar. En av de bästa All Inclusives, föraren får en full garanti för kompensation mot eventuella risker.

Förvaltning

Det är möjligt att öppna en filial till ett försäkringsbolag genom att köpa en franchise från ett specifikt bolag. Cheferna för sådana företag är intresserade av att utveckla sina dotterbolag, så all hjälp ges i olika skeden av arbetet. Utöver all nödvändig dokumentation får filialerna försäkringsbolagets varumärke, som de kan använda för att locka nya kunder.

Att på ett kompetent sätt upprätta en affärsplan hjälper till att etablera en effektiv finansiering, särskilt om det finns lånade medel i systemet. Affärsorganisationen måste vara strukturerad på ett sådant sätt att företagets lönsamhet gör att det kan utvecklas framgångsrikt.

Innan du öppnar en filial till ett försäkringsbolag måste du registrera den som en juridisk person. Det kan vara en LLC, CJSC eller OJSC. Dessutom är försäkring en typ av verksamhet som är tillståndspliktig. För att få en licens måste du skriva en ansökan, samla in alla nödvändiga dokument och betala den statliga avgiften.

Avdelningskontoret måste väljas i de centrala delarna av staden. Den ska placeras i ett offentligt område och inredas i affärsstil. Chefspersonalen ska ges alla förutsättningar för produktivt arbete. Dessutom behöver du ta hand om det sociala paketet.

Framgången för en försäkringsbolagsfilial beror på de anställdas professionalism. Utbildningssystemet kommer så småningom att göra det möjligt att få kvalificerad personal som kan lösa komplexa problem. Utveckla en belöningsstrategi som kommer att motivera anställda och motivera deras arbete.

Genom att utöka tjänsteutbudet med mer förmånliga erbjudanden kan du enkelt utöka din kundbas. Försäkringsprogram bör vara så flexibla som möjligt så att kunderna kan välja det bästa alternativet för sig själva. Utöver obligatorisk försäkring, utveckla frivilliga försäkringsprogram.

Fråga: Hur många grundare skulle det vara bekvämare att ha i en LLC för att effektivt kunna utveckla ett försäkringsbolag?
Svar: Antalet deltagare i en LLC är inte av grundläggande betydelse. Alla viktiga frågor relaterade till bolagets utveckling löses i grundarnas styrelse och strategiska beslut fattas utifrån dessa.

Fråga: Hur ska du utbilda dina anställda?
Svar: Kontakta företaget där franchisen köptes för denna fråga. De har säkert redan ett effektivt personalutbildningssystem, deras erfarenhet i denna fråga kommer att vara mycket användbar för branschen.

Fråga: Hur annonserar man för ett försäkringsbolag?
Svar: Direktreklam inom försäkring fungerar inte bra. Men du måste fortfarande genomföra en reklamkampanj. Numera fungerar främst utomhusreklam som ligger bredvid fastighetsbyråer och bilhandlare.

Att öppna ett eget försäkringsbolag är en av de mest arbetskrävande och dyra affärstyperna. För att öppna ett fullfjädrat företag behöver du minst 20 miljoner rubel, en generaldirektör med en högre specialiserad utbildning och erfarenhet inom försäkringsbranschen. Dessutom tar det ungefär ett år att få en licens. Att öppna ett försäkringsbolag är förenat med stora risker, eftersom konkurrensen på försäkringsmarknaden är mycket hög.

Grundläggande om försäkringsverksamhet

Ett försäkringsbolag är ett av ämnena på försäkringsmarknaden som tillhandahåller tjänster för att ingå försäkringsavtal och organisera processen för försäkringsbetalningar.

De huvudsakliga typerna av tjänster som sådana företag kan tillhandahålla:

1. Personlig – Liv- och sjukförsäkring, turism, olyckor.
2. Fastighetsförsäkring – bilar, bostäder, smycken.
3. Ansvarsförsäkring – kompensation för avvikelser mellan löften och resultat i produktionen av varor.
4. Försäkring av specifika och finansiella risker – politiska risker, underlåtenhet att uppfylla ekonomiska förpliktelser.

Ju fler tjänster ett företag tillhandahåller, desto högre inkomst.

Vilka typer av försäkringar är mest lönsamma?

När man sammanställer en lista över bastjänster är det nödvändigt att fokusera på efterfrågan på vissa tjänster. Den mest populära:

• OSAGO tjänster.
• CASCO tjänster.
• Hälsoförsäkring.
• Livsförsäkring.
• Fastighetsförsäkring.

För att tillhandahålla OSAGO- och CASCO-tjänster måste du skaffa en licens från Federal Service for Financial Markets. Licenskostnaden är cirka 120 000 rubel.

Företagsregistrering

Anta att du redan har auktoriserat kapital och att du ska öppna ett eget försäkringsbolag. I det här fallet behöver du ett antal dokument:

1. Du måste registrera dig som juridisk person. I det här fallet kan du välja följande ägandeformer: OJSC, LLC.
2. Utarbeta och godkänn organisationens stadga, som specificerar alla typer av tjänster som tillhandahålls: typer av försäkringar, bedömning och prövning inom försäkringsområdet.
3. Dokumentär bekräftelse på det auktoriserade kapitalet.
4. Tillstånd utfärdat av finansdepartementet. För att få en licens måste du tillhandahålla följande dokumentpaket: ; försäkringsdokument (regler utvecklade av dig, uppskattade tariffer, försäkringstekniska beräkningar); affärs plan ().
5. Dokument från generaldirektören: kopia av pass; kopia av TIN(); en kopia av ett diplom för högre specialiserad utbildning; en kopia av arbetsboken för att bekräfta hans kvalifikationer.

5 års erfarenhet av generaldirektör. Dessutom kontrolleras chefens bakgrund – om det finns några brottsregister, polisanmälningar m.m.

1. Kvitto för betalning av statlig tull.

Inom 6-12 månader sker processen för att verifiera de inlämnade dokumenten och erhålla en licens. Sedan registreras företaget i Unified State Register of Insurance Organizations. Först efter detta kan du börja tillhandahålla försäkringstjänster.

Val av lokaler

En viktig faktor är valet av lokaler. I det inledande skedet kan du klara dig med ett litet rum med en yta på cirka 50 kvadratmeter. Den kan placeras antingen i centrum eller inte långt därifrån, men inte i periferin. Det är viktigt att potentiella kunder kan nå dig snabbt.

När ditt företag börjar generera intäkter kan du fundera på att utöka ditt kontorsnätverk. I det här fallet behöver du ett stort kontor med en yta på cirka 600 kvm. stadens centrum. Flera små kontor i olika delar av staden.

Varje avdelning ska vara inredd i en affärsstil. Kunder måste förstå att de har kommit till ett verkligt seriöst företag.

Om du vill spara pengar på lokaler kan du först tillhandahålla försäkringstjänster genom att besöka kundens hem eller arbetsplats. Men samtidigt bör du fortfarande ha ett rum utrustat där du kommer att lagra kontrakt, dokument och helt enkelt genomföra olika telefonsamtal.

Riktigt bra inkomst kommer från seriösa organisationer som ett försäkringsbolag. Hur öppnar man den och vad behövs för detta? Vi kommer att förstå situationen på den ryska marknaden, vilka problem som finns och lönsamma strategier för att lösa dem, och även utarbeta en affärsplan.

Analys

Fastighets- och livförsäkring är en vanlig sak i den moderna världen, särskilt i utvecklade främmande länder.

Som redan är uppenbart är försäkringsbolag engagerade i olika riktningar, försäkrar hus, personer som är engagerade i farliga yrken, kroppsdelar och kontantinsättningar, samt mycket mer. Alla kan ansöka om sådana tjänster, så företaget bör inte fokusera på ett specifikt område.

Det bör omedelbart noteras att för att öppna ett försäkringsbolag i Ryssland krävs extremt stora investeringar enligt standarderna för inkomsterna för en vanlig stadsbor. Startkapitalet är ett par miljoner och du måste vara beredd på detta, för här pratar vi om en riktigt seriös verksamhet som en nybörjare inte klarar av.

Chefen för ett sådant projekt är skyldig att planera företagets strategi från första början, tydligt förstå hur man leder det och vad man ska göra. Om arbetet utförs på rätt sätt kommer investeringen att återbetalas med stort intresse.

Försäkringsbyråtjänster

Utan tvekan, för att öppna ett projekt måste du veta vilka tjänster det generellt tillhandahåller. När det gäller ett försäkringsbolag är huvudtjänsten försäkring av ett specifikt objekt. Det kan vara:

1. Fastighet: hus, bil, möbel, smycken m.m.
2. Liv eller bara hälsa i händelse av en nödsituation på jobbet, på resande fot, hemma osv.
3. Ansvar att till exempel kompensera för avvikelsen mellan kraven och det erhållna resultatet.
4. Resten, som inkluderar till exempel politiska risker.

Kom ihåg att du huvudsakligen arbetar med en population som inte är särskilt lösningsmedel. Därför har vissa typer av försäkringar blivit så populära att de har fått sina egna vägbeskrivningar. Som standard tillhandahåller varje byrå de mest populära typerna: MTPL, CASCO, hälso-, liv- och hemförsäkring, men företaget försöker även tillhandahålla andra tjänster på kundens begäran.

Förresten är det OSAGO och CASCO som kanske är populärast nu, för i landet för tillfället bara ökar tillväxten av bilköp, liksom försämringen av läget på vägarna. Nästan alla bilister använder dessa tjänster, även om detta är en helt frivillig fråga, så du bör definitivt inkludera detta i listan över tillhandahållna tjänster.

Du kan ladda ner den gratis här som ett exempel.

Registrering och pappersarbete

Det är viktigt att först formalisera och registrera en juridisk person. LLC, CJSC och OJSC är lätt lämpade för detta. Tillsammans med registreringen skrivs de nödvändiga OKVED-koderna in, och här rekommenderas att välja varje artikel med ordet "försäkring" för att undvika framtida problem och begränsningar.

Om byrån också börjar genomföra undersökning och bedömning, är det nödvändigt att inte gå utöver gränserna för något som har med försäkring att göra. Förresten, om din organisation har livförsäkring i sin lista över tjänster, måste du hitta ett extremt stort belopp - det auktoriserade kapitalet i en sådan organisation bör inte vara mindre än 20 miljoner rubel.

Skaffa arbetslicens

För att öppna ditt eget försäkringsbolag måste du också få en licens från avdelningen för försäkringstillsyn vid Ryska federationens finansministerium. Där kontrolleras den redan skapade organisationen för flera krav:

• Registrering på vårt lands territorium.
• Upprätthålla förhållandet mellan försäkringspremier och företagets nuvarande kassaflöde.
• Det maximala ansvarsbeloppet är inte mer än en tiondel av hela organisationens personliga kapital.
• Storleken på det auktoriserade kapitalet är lika med 25 tusen minimilöner i standardfallet, 35 tusen eller mer vid livförsäkring, 50 tusen vid återförsäkring.

För att få en licens måste du fylla i en ansökan med information om organisationens fullständiga och förkortade namn, dess juridiska adress och exakta postnummer, samt typ av försäkring och kontaktinformation.

Dessutom måste du tillhandahålla några dokument:

1. En komplett och väl utformad affärsplan för organisationen.
2. Intyg om tillskott av auktoriserat kapital.
3. Bolagsstadga.
4. Stiftelseavtalet.
5. Certifikat som bekräftar företagsregistrering.
6. Acceptansbevis för tillskjuten egendom (vid behov).

Det kan ta riktigt lång tid att samla in fullständig dokumentation och få en licens. Erfarna entreprenörer råder nybörjare att anlita en specialist i juridiska frågor för att påskynda processen och förbereda pappersarbetet korrekt.

Vi söker kontorslokaler

Huvudregeln, baserad på vilken du ska leta efter kontorsutrymmen, är bekvämlighet för kunder när det gäller transport. Webbplatsen bör placeras där det är bekvämt att köra bil, parkera den och även där det är bekvämt att komma med kollektivtrafik och inte gå vilse när du försöker ta dig till din destination.

Många tycker att deras företag borde ligga närmare centrum, men kanske, på grund av den höga hyran, är detta inte det bästa alternativet. Storleken på tomten behöver förresten inte vara stor - 50 kvadratmeter räcker för alla behov som mest.

Dokumentation och kapital för organisationen kommer att lagras inne på kontoret, liksom personal kommer att finnas och arbeta. Dessutom är det hit kunderna kommer. Representationen bör formaliseras ganska formellt, men trevligt. Enkla reparationer och bekväma möbler räcker.

Vi rekryterar personal

En nästan färdig verksamhet i detta skede behöver bara anställda. I det här fallet måste du försöka rekrytera kvalificerad personal, för i försäkringsbranschen beror mycket på förmågorna och kvaliteten på de anställdas arbete. Alla måste förstå vad försäkringsgivaren ska göra.

Antalet arbetare beror på projektets framgång och i början av resan räcker det med högst tio personer, inklusive säkerhets- och underhållspersonal. Motivationen för huvudpersonalen i många företag är baserad på systemet med att ta ut en procentandel av försäljningen. Framgångsrika försäkringsbolagsägare rekommenderar att man gör en låg basränta och sedan samlar på sig ränta.

Öppna en filial till ett annat företag

I Ryssland finns det en praxis när utländska företag öppnar sina egna filialer i vårt land. Men hur kan en nybörjare öppna en filial till ett försäkringsbolag i Ryssland? Det viktigaste här är naturligtvis överensstämmelse med de krav och normer som fastställts av Ryska federationens lagar.

I händelse av konflikter mellan ett utländskt företag och en rysk medborgare kommer ärenden att lösas i inhemska domstolar enligt lagstiftningen i det landet. Specifikt i Ryssland tillåts organisationer med minst fem års erfarenhet på marknaden att arbeta, och när det gäller livförsäkringar måste den minsta erfarenheten vara åtta år. Bolagets finansiella tillgångar måste uppgå till minst fem miljarder US-dollar.

Ditt företag kan samarbeta med sådana organisationer om det ingår ett officiellt representationsavtal. Organisationen blir ett dotterbolag som ger råd till kunder i försäkringsfrågor och får en andel av försäljningen. På så sätt är det möjligt att representera flera organisationer samtidigt, och det visar sig vara ganska lönsamt för företaget. För att arbeta enligt detta exempel måste du:

• välj företag som intresserar dig;
• förbered ett helt paket med dokumentation;
• genomgå en intervju genom att fylla i sökandens frågeformulär;
• skriva en jobbansökan;
• kontrollera med säkerhetstjänsten;
• välj ett paket med omfattande tjänster: medicinsk, MTPL, CASCO, etc.
• skaffa nödvändiga försäkringar.

Att öppna ett företag i franchiseformat

Franchising är nu en populär och ganska vanlig praxis, vilket gör att du i stort sett kan undvika pappersarbete, eftersom licensen och andra dokument redan kommer att köpas. Den framtida ägaren av franchisen, så att säga, förvärvar ett partnerskap som officiellt arbetar under ett välkänt namn och har därför ett gott rykte från början.

Samtidigt är en entreprenör som arbetar under en franchise skyldig att följa reglerna för hela nätverket av byråer, inte bara i principerna för arbete och affärer, utan också i företagsfrågor. Du blir en del av ett varumärke, därför är du skyldig att uppträda enligt reglerna för detta varumärke.

Franchising erbjuds förresten av många organisationer du känner: Ingosstrakh, Yugoria och Insurance Point. Investeringsmängden kommer att bero på graden av popularitet hos nätverket, men i fallet med en högkvalitativ franchise är det inte mindre än 100 tusen rubel.

Video: hur man öppnar ett försäkringsbolag (byrå)?

Lönsamhet

För att göra detta kommer vi att utarbeta en ungefärlig finansiell affärsplan för att öppna en standardförsäkringsbyrå i en stor regional stad:

Försök att inkludera olika artiklar i byråns tjänster, om möjligt, de som inte är tillgängliga från konkurrenterna. Den normala återbetalningstiden för detta projekt är cirka ett år, och i små städer kan perioden till och med öka till ett par år.

Om du hittar ett fel, markera en text och klicka Ctrl+Enter.