Vad du ska göra för att spara pengar. Hur man lär sig att spara och spara pengar på en blygsam inkomst? Praktiskt råd. Undvik onödiga köp

Trender i utvecklingen av finansiella och ekonomiska relationer har lett till den utbredda utvecklingen av konsumentlån och tvister om var det är bättre att lagra pengar. Fler och fler människor frestas av möjligheten att snabbt och enkelt köpa något de gillar, i hopp om att efterföljande återbetalningar av lån inte kommer att bli betungande jämfört med deras totala utgifter.

Men med tiden visar det sig att det belopp som betalas för att betala tillbaka lånet visar sig vara mycket större än den ursprungliga köpeskillingen. Dessutom visar det sig ofta att medan en avsevärd del av familjens budget, och även tid, fortfarande går åt till att återbetala lånet, har det önskade förvärvet upphört att glädjas och har till och med förlorat sitt konsumentvärde. Därför är en sådan enkel finansiell transaktion som att spara pengar - i en bank eller på annat sätt - grunden för ekonomiskt välbefinnande och framtidstro för en person med vilken inkomst som helst och för vilket familjehem som helst.

Hur sparar man pengar snabbare?

De flesta har psykiskt mycket svårt att både ständigt spara en viss summa pengar och motstå frestelsen att gå längre än planerade utgifter. Att framgångsrikt lösa problemet med hur man sparar pengar hemma är inte så svårt om du följer några ganska enkla men obligatoriska regler.

Bestäm tydligt vad du behöver pengar till (köp av en bil, ekonomisk krockkudde, betalning för köp av ett hus, etc.) och det är bättre att prioritera detta mål i dina utgifter;
Uppskatta det belopp som krävs och den ungefärliga perioden när du kan behöva dessa pengar.
Ta hänsyn till utgifter varje dag, spara helst dina skuldkvitton, vilket gör att du bättre kan planera din familjebudget. Du bör inte gå utöver gränserna för nödvändiga utgifter om inte nödsituationer tvingar dig att göra det.
Lägg varje månad minst 10% av din inkomst i en "spargris" på en avskild plats hemma, samtidigt som du följer regeln: först och främst betalar vi oss själva, det vill säga vi planerar och genomför utgifter först efter erforderlig summa pengar har avsatts för ackumulering.
Du bör avsätta alla besparingar som kommer utanför planen (intäkter, kontantgåvor, etc.). Ett betydande tillägg till dina besparingar kan också vara tillägget av alla metallmynt som finns i din plånbok.
Du bör endast gå till butiker med en lista över planerade inköp och strikt följa den. Det är också bättre att inte betala i butiken med lönekort, och speciellt med kreditkort.

Innan det erforderliga beloppet samlas in är det bättre att ha minimal kontakt med de ackumulerade pengarna för att undvika frestelsen att spendera dem på någonting. Som man säger: utom synhåll, utom sinne. Fresta inte dig själv med onödiga utgifter, då blir dina pengar säkrare och du kommer att känna dig ekonomiskt säker.

Bank- eller nattduksbord?

Även om de enklaste banktransaktionerna är bekanta för de flesta människor, är många av dem inte benägna att lita på banker och hålla sina fria pengar hemma. Den främsta anledningen till detta är det faktum att även i den mest pålitliga banken kommer uttag att kräva lite tid och vissa formaliteter, och behovet av pengar kan vara mycket brådskande. Dessutom är det inte ovanligt att en bank slutar lämna tillbaka insättningar på grund av ett antal omständigheter (till exempel konkurs eller återkallelse av tillstånd). Men när du väljer var det är bättre att spara pengar bör du ta hänsyn till att:

en bankinsättning är skyddad från stöld eller förlust i händelse av olyckor eller naturkatastrofer, och i händelse av konkurs garanterar staten insättaren återbetalning av besparingar upp till 700 tusen rubel.
banker erbjuder mycket attraktiva insättningsprogram som låter dig inte bara spara pengar bättre utan också öka dem.
omöjligheten av fri och dygnet runt tillgång till ens insättning, särskilt i utländsk valuta, disciplinerar och förhindrar dess missbruk.

Uppenbarligen, när man väljer var man ska spara pengar, skulle den idealiska lösningen vara en balanserad kombination av båda metoderna. Experter anser att du bör spara hemma ett belopp som är ungefär lika med dina genomsnittliga månatliga utgifter. Samtidigt måste du komma ihåg att lägenhetstjuvar är bra på att hitta pengar gömda på de mest avskilda platserna, och det är bäst att förvara dina besparingar och andra värdefulla föremål i ett kassaskåp hemma. Större summor pengar bör ges ut i form av en bankinsättning.

Banksparande regler

För att gå med i en bank måste du först och främst välja rätt bankinstitution och insättningsform. En naturlig och självklar lösning vore där du redan har ett konto, eller har lön eller annat kort. Men för att inte förlora pengar och få det att fungera bättre för dig själv, bör följande omständigheter beaktas:

Efter att ha valt en ansedd institution och ett lämpligt insättningsprogram bör du noggrant analysera innehållet i det föreslagna avtalet. Som regel gäller att ju högre ränta som erbjuds desto kortare bör insättningstiden vara. Villkoren för ett brådskande och tidigt uttag av insättningen, dess service och ränteberäkningssystemet är också mycket viktiga.

Eftersom insättningar med möjlighet till påfyllning som regel erbjuder låga räntor, skulle det mest effektiva systemet för hur man sparar pengar i en bank vara följande:

Efter att ha samlat ett visst belopp hemma öppnas en deposition för en period av 3-6 månader.
Ackumuleringen fortsätter, och i slutet av löptiden för den första insättningen öppnas en andra, på vilken insättningen som tas ut från insättningen, räntan på den och det nya sparbeloppet placeras.

Om möjligt bör flera sådana insättningar öppnas, vilket ger både en god avkastning på de investerade pengarna och möjligheten att snabbt komma åt dem vid behov. I det här fallet kommer du att kunna återförsäkra dig mot oförutsedda situationer, och brist på pengar kommer inte att påverka dig. Det enda som är bättre än förtroende för framtiden är ekonomiskt oberoende förtroende, så det är värt det direkt så att du inte behöver ångra tanklöst spenderade räkningar.

Att lära sig spara pengar på rätt sätt är viktigt för alla, även de som får en liten lön. För att inte låna till avlöningsdagen och för att bli rik måste du följa enkla regler.

De flesta människor i Ryssland idag är ekonomiskt analfabeter. Detta används ständigt av banker, kreditföretag, säljare, bedragare och många andra. Även människor som tycks få anständiga löner hamnar i kreditslav och är för alltid utan pengar. Vad kan vi säga om de som har små löner - fattiga studenter, pensionärer, unga mammor...

För att bryta den onda cirkeln av brist på pengar är det viktigt att använda enkla regler för att hantera ekonomi i vardagen, vilket kommer att hjälpa till att samla pengar.

Besparingar kommer att skydda dig från nödsituationer. Dessutom, om du sparar pengar behöver du inte tacka nej till oväntade, spännande möjligheter i livet.

Grundregeln för rikedom är mycket kortfattad: "Spendera mindre än du tjänar." Bara fyra ord. Det verkar, vad kan vara enklare? Men av någon anledning händer alltid motsatsen för många människor.

Hur man sparar pengar även med en liten lön

Låt oss titta på vilka metoder som hjälper dig att implementera huvudregeln för en rik person och börja faktiskt spara pengar.

1. Håll koll på din budget

Om du ska spara pengar är det viktigt att börja hålla en familjebudget. Spendera inte pengar tanklöst på att handla och betala räkningar, utan håll koll på alla dina utgifter under månaden.

På så sätt kan du förstå hur mycket pengar som gick till spillo och vad du kan spara på nästa månad utan att skada familjen mycket.

Dessutom kommer du inom ett par månader att veta exakt hur mycket pengar du och din familj behöver för en normal tillvaro, och hur mycket du kan lägga på en spargris.

2. Lev på samma summa

Om du redan har räknat ut hur mycket pengar din familj behöver i genomsnitt per månad för ett normalt liv, då måste du fixa detta belopp. Det är ingen hemlighet att vi har lätta pengar då och då. Vissa personer får en bonus, andra får ytterligare inkomster, eller så kanske du äntligen lyckades ta dig upp på karriärstegen och din lön ökade lite.

Var säker: när inkomsterna ökar kommer utgifterna att tendera att öka. Betyder detta att du inte kommer att kunna spara pengar igen?

Du måste sätta upp en fast summa pengar som du kommer att spendera på att leva varje månad, även om lätta pengar dyker upp. Det är bättre att omedelbart spara ytterligare inkomster och bara lämna det nödvändiga fasta beloppet för att leva.

3. Spara 20 procent av din inkomst

Om det uppstår svårigheter med att bestämma det fasta belopp som krävs för en familjs normala liv, kan du använda en enklare metod för att spara pengar. Omedelbart efter att ha fått någon inkomst (inklusive lätta pengar), lägg 20 procent av de mottagna medlen i en spargris. Dessutom är det viktigt att göra detta inte i slutet av månaden, utan direkt! Om du skjuter upp detta viktiga ärende till senare, var du säker: pengarna du planerade att spara kommer förmodligen redan att användas.

Hur lär man sig att spara pengar för att spara?

Förstå en enkel idé: alla försöker tjäna pengar på dig. Även när du själv tjänar pengar på tjänsten tjänar din arbetsgivare på ditt arbete. I det moderna livet jagas du ständigt av dem som vill ta dina pengar. Tusentals marknadsförare kommer på listiga upplägg för att ta dina pengar på ett sådant sätt att du också blir nöjd när du tar av med dina surt förvärvade pengar.

För att undvika detta bör du försöka följa följande principer.

4. Förenkla ditt ekonomiska liv

Ju mer komplext ditt ekonomiska liv är, desto mer tid och ansträngning tar det. Tillsammans med detta ökar chansen att bli förvirrad och göra ett ekonomiskt misstag.

Ju fler lån och kreditkort det finns, desto större är chansen att inte märka uteblivna medel eller missa en annan betalning.

Var uppmärksam på din mobiloperatörs tjänster. Behöver du alla anslutna betalfunktioner? Om inte, inaktivera de onödiga.

Ta itu med elräkningar. Beräkna genomförbarheten och mängden besparingar vid byte från genomsnittliga tariffer till mätning av vatten, gas och el. Köp energisnåla glödlampor. De minskar verkligen dina elräkningar.

Se vilka andra återkommande "planerade" utgifter du kan minska.

Det är användbart att göra sådan allmän rengöring en gång varannan månad.

5. Bli av med lån med de högsta räntorna

Prova att refinansiera lån från andra banker till en lägre ränta.

Dra nytta av ett effektivt sätt att bli av med lån. Välj lånet med den högsta räntan och börja betala av denna skuld dubbelt så snabbt, det vill säga med dubbla betalningar. Gör detta tills skulden är betald. Lägg sedan till hela den frigjorda summan pengar som spenderades på återbetalning till betalningen på den andra skulden tills den är betald. Och så vidare tills alla skulder är eliminerade.

6. Handla med en inköpslista.

En förberedd inköpslista som du kan shoppa med hjälper dig att undvika spontana utgifter. Poängen med inköpslistor är inte bara att se till att du inte glömmer att köpa något, utan också att undvika att köpa för mycket.

Det enklaste sättet är att rita upp det på ett vanligt papper. För dessa ändamål kan du använda "påminnelser" inbyggda i prylar och i allmänhet alla program där du kan göra en enkel lista.

7. Sluta använda bankkort

Att använda ett kreditkort eller till och med ett bankkort gör det svårt att spara pengar. Om du har för vana att betala i butik med bankkort snarare än pengar, försök då att byta till kontanter.

När vi betalar med kort inser vi inte värdet av pengarna vi betalar för varor – vi anger PIN-koden och vi är klara. Och nu finns det bankkort som inte ens behöver sättas in i terminalen. Det blir lättare att betala, och därför blir det allt svårare att spara och spara. Dessutom kan kortet innehålla mer pengar än vad du skulle ta med till butiken för inköp. Det finns en stor chans att spendera mer än du planerat.

När du går till butiken med kontanter, lägg inte mer pengar i plånboken än vad du behöver för dina tidigare planerade inköp.

8. Använd 10 sekunders regeln för billig shopping

Såg du något billigt på disken och ville genast köpa det? Håll den här tanken i ditt huvud i 10 sekunder och fråga dig själv ärligt: behöver du verkligen den här saken? Är det verkligen omöjligt att klara sig utan det? Ofta räcker dessa 10 sekunder för att förstå om du verkligen behöver saken.

För dyra inköp, använd 30-dagarsregeln. Om du vill köpa något dyrt, skynda dig inte att spendera pengar, utan tänk på vikten av detta köp i en månad. Troligtvis kommer det inte att finnas några spår kvar av din intensiva önskan att köpa den här saken efter 30 dagar.

9. Uppskatta kostnaden för inköp i termer av öppettider.

För att undvika onödiga inköp, räkna ut hur mycket en timme eller dag av ditt arbete kostar. Sedan, när du köper den eller den produkten, tänk på om det du planerar att köpa är värt de få timmar, eller kanske till och med dagar, av ditt arbete som du lagt ner för att tjäna denna summa pengar?

Denna princip fungerar mycket bra vid inköp av hushållsapparater eller andra stora varor, när tiden inte längre räknas i timmar, utan i dagar eller till och med månader. Sådan ekonomisk "nyktring" hjälper dig att inte begå dumheter i form av att köpa onödigt dyra varor.

Hur man sparar pengar på rätt sätt

Nu när vi har blivit av med onödiga utgifter och lärt oss att spara pengar från våra inkomster, måste vi hantera våra medel korrekt

Vägen till korrekt penninghantering

Dela upp gratispengarna som dyker upp som ett resultat av alla dina ansträngningar i flera delar.

1. Skapa en ekonomisk reserv vid oförutsedda situationer. Gratis pengar behövs för att lösa oväntade problem som uppstår. Det är bättre om det är kontanter, så att du i en nödsituation inte behöver springa till banken akut.

2. Öppna en insättning i en av de pålitliga bankerna, till exempel VTB, med möjligheten att fylla på och delvis ta ut pengar utan att tappa intresse. Utgiftsinsättningar har som regel ingen hög ränta, men du kan sätta in en viss summa på detta konto varje månad och ta ut en del av medlen när som helst.

3. Ansök om tidsinsättning till den mest förmånliga räntan. Detta kommer att vara användbart när du redan har samlat på dig ett anständigt belopp. Du kommer inte att kunna ta ut pengar från en sådan insättning när som helst, men du kommer att kunna samla pengar. Öppna insättningar i rubel, dollar och euro för att få ännu mer inkomst om valutan stiger i pris.

4. Spara pengar inte för abstrakt rikedoms skull, utan för att uppnå ett specifikt mål. Du kan till och med öppna flera konton för att spara: för reparationer, för en bil, för en dacha ...

Skälen till att spara pengar kan vara olika för alla, oavsett om det handlar om att köpa något dyrt föremål eller att spara ett lager för en regnig dag. Men metoderna för att uppnå detta mål kommer att vara desamma i alla fall. Nedan finns fem tips på hur du undviker att spendera det, från experter på ämnet.

Experter - vilka är de?

Men innan du lyssnar på några råd i någon fråga, skulle det vara en bra idé att förstå vem som ger dem. Vilka är dessa experter och varför skulle deras rekommendationer vara användbara? Enligt Ozhegovs ordbok är betydelsen av detta ord "specialister som ger en åsikt om alla frågor."

Det vill säga, i det här fallet är de specialister i frågor om ackumulering av medel. Vem kan betraktas som sådan? Enkel logik dikterar det de människor som själva har nått viss framgång på detta område. Till exempel kunde de spara pengar till ett värdefullt köp på inte alltför lång tid och med en liten lön.

Dessutom är det inte ens nödvändigt att de har en specialiserad utbildning (säg ekonomi). Här kan vi nämna exemplet med Sherlock Holmes, som ansågs vara en enastående kriminalteknisk expert vid en tidpunkt då den kriminaltekniska vetenskapen själv inte ens existerade.

Naturligtvis är Holmes en fiktiv karaktär. Ett tillräckligt antal exempel kan dock hittas i verkligheten. Ta till exempel det välkända faktumet att Albert Einstein var C-elev i skolan. Så bristen på utbildning, precis som dess närvaro, är inte alls en indikator på om en person kan anses vara en expert. Åtminstone i frågan som intresserar oss.

Separat skulle jag vilja nämna blivande specialister som inte har uppnått någonting i sina liv, men ändå försöker ge råd. De ber också om pengar för detta. Som de faktiskt lever på. Onödigt att säga att sådana "experter" inte kommer att kunna rekommendera något användbart.

Slutsatsen är enkel: för att avgöra vem som är en expert och kan lära andra något måste du titta på personens faktiska prestationer och inte på hans ord.

1. Gyllene regler för sparande

Detta är de grundläggande reglerna som alla som vill lära sig att spara pengar behöver lära sig.

Skjut upp regelbundet bestämd mängd. Det ska vara likadant varje månad. Det finns alternativ med olika belopp (vi kommer att prata om dem senare), men alla har ett tydligt schema enligt vilket du alltid vet hur mycket du behöver avsätta.
Spara pengar direkt efter att du fått dem. Annars kan du lätt spendera mer än planerat och det blir inget kvar att spara.
Spara minst tio procent av din inkomst. Var inte rädd att detta belopp kommer att slå hårt i din plånbok, du kommer att ha tillräckligt för allt du behöver i alla fall.
Förvara pengar på ett bankkonto. För det första, med detta tillvägagångssätt blir det svårare att ta och spendera det du har samlat på dig. Och för det andra kommer ränta att tas ut på pengar som lagras på detta sätt.

2. Spåra dina utgifter

De som vill veta hur man börjar spara ignorerar väldigt ofta denna rekommendation och ser ingen fördel med det. Men förgäves. Att upprätthålla en hembudget är ett mycket kraftfullt sparverktyg. Det är trots allt från journalerna som du kan beräkna värdelösa utgifter som kunde ha undvikits, samt se hur mycket pengar som faktiskt tas bort av inte särskilt nödvändiga, men trevliga "småsaker".

Dessutom kommer det att vara möjligt att spåra vilka utgiftsposter som skulle vara trevliga att skära. Upptäck till exempel att vanliga luncher på McDonald's tar bort hälften av din lön. Men istället för dem kan du bara ta färdigmat hemifrån!

Det enklaste sättet är att föra en "utgiftsjournal" l. Det är tillrådligt att registrera alla köp, dela upp dem i kategorier, som "Mat", "Husdjur", "Underhållning" och så vidare.

3. Schackbrädesmetod

Denna metod är utformad för att ackumulera relativt små mängder. Med dess hjälp kan du till exempel spara pengar för att köpa en ny bärbar dator eller kylskåp, men du kommer inte att kunna använda den för att köpa en lägenhet eller en bil.

Namnet kommer från legenden om en orientalisk vise som lärde en viss europeisk monark att spela schack. Härskaren gillade den nya underhållningen så mycket att han bestämde sig för att belöna sin lärare och frågade vad han skulle vilja ta emot. Vismannen svarade att han skulle ha tillräckligt med spannmål att täcka schackbrädet med och lägga det på ett speciellt sätt. På den första cellen - ett korn, på nästa - två, sedan - fyra, och så vidare.

Den här historien speglar perfekt essensen av metoden, som är att beloppet som avsätts regelbundet ökar. Det är osannolikt att du kommer att kunna spara dubbelt så mycket varje gång, så det är bättre att ta någon fast siffra som bidraget kommer att öka med. Frekvensen av nya investeringar kan vara olika: en gång i veckan, en gång i månaden och så vidare.

Först måste du bestämma hur mycket pengar du behöver, hur länge du planerar att samla in dem och hur stor handpenningen kommer att vara. Utifrån detta är det enkelt att räkna ut hur mycket du kommer att behöva rapportera vidare och hur ofta.

4. M – motivation

Om du vill spara pengar till något spelar motivation nästan huvudrollen för detta företags framgång. Speciellt om köpet är dyrt. Om du vaknar på morgonen är du på strålande humör, solen skiner och fåglarna sjunger utanför fönstret, och du bestämmer dig för att detta är en bra anledning att unna dig en ny telefon, som du bara behöver för att "spara upp lite" - troligen kommer denna tanke att spara pengar och det kommer att ta slut. Det är en annan sak om den gamla mobiltelefonen fungerar väldigt dåligt och är på väg att sluta göra det helt.

Så huvudsaken är att ställa in dig rätt, tänk klart på varför du behöver det du vill köpa. Inse varför den här saken är så viktig för dig. Det är bäst att sätta detta på papper i form av en lista och sedan läsa den igen varje gång du vill spendera de ackumulerade pengarna på något annat. Naturligtvis, att inte räkna nödsituationer där denna "andra" är klart viktigare än det ursprungliga syftet med ackumulering.

5. Låt dig inte ryckas med av rabatter och reor

Vid första anblicken kan råden verka galna. Vi letar trots allt efter sätt att spara pengar! Hur kan du börja spara mer bekvämt än genom att köpa samma saker som vanligt till ett lägre pris? När allt kommer omkring behöver du inte förneka dig själv vad du är van vid, och det kommer inte att kosta dig så mycket pengar. Å ena sidan är detta logiskt. Om du behöver en specifik vara, är det vettigt att leta efter ett ställe som för närvarande har rabatter på det.

Å andra sidan har själva ordet "försäljning" en magisk effekt på människor, och uppmuntrar dem att köpa något som de absolut inte behöver. Och i stora mängder också. När allt kommer omkring: "en rabatt på så mycket som fyrtio procent, den måste du ta, ifall den kommer till användning!" Troligtvis kommer det inte att vara användbart. Så om du inte skulle köpa den här produkten till dess ordinarie pris, bör du inte ta den med rabatt. Annars är risken stor att inte minska, utan snarare öka sina utgifter.

Vanliga misstag när man sparar pengar

Så vi har tittat på de grundläggande reglerna som alla som vill behärska konsten att spara pengar bör ta del av. Fem vanliga misstag i denna fråga är nästa saker att uppmärksamma.

Spara pengarna som återstår efter att ha spenderat. Som redan nämnts är det första du behöver göra efter att du fått din lön att avsätta ett förutbestämt belopp, och göra alla inköp och betala räkningar först senare. Här kan autobetalning vara till god hjälp - det angivna beloppet förs över från lönekortet direkt till sparkontot.
Spara pengar på ett speciellt kort. Tanken är bra, men att ta ut besparingar från ett sådant kort kommer inte att vara svårt, vilket säkerligen kommer att leda till deras förtida avfall. Det är bättre att öppna ett inlåningskonto och lämna ett belopp på ett vanligt konto för nödsituationer.
Har bara ett sparkonto, med flera sparmål. Det rekommenderas att skapa ett eget konto för varje mål för att tydligt se hur mycket som redan har samlats in för vad och hur mycket som finns kvar.
Sätt in stora summor på ditt konto när tillfälle ges, istället för att regelbundet göra mindre bidrag. Med detta tillvägagångssätt kan du ofta behöva ta ut pengar från ditt sparande, vilket kommer att leda till en akut skuldkänsla. Och detta leder i sin tur till fullständig besvikelse över idén om att samla pengar.
Spara absolut alla pengar utom det som behövs för mat och verktyg. Möten med vänner på ett café, nya kläder och intressanta böcker är inte mindre viktigt än att skapa besparingar. Förneka inte dig själv små nöjen, överdriv dem bara inte! Annars finns det en allvarlig risk att gå sönder och spendera allt du har sparat på sådana saker på en dag.

Detta var det viktigaste som människor som var intresserade av att lära sig spara pengar behövde veta. Råden slutar dock inte där. Här är några mer användbara rekommendationer från personer som har lyckats spara anständiga belopp för vissa ändamål.

Om du sparar till ett mycket seriöst köp enligt dina standarder, säg en lägenhet, är det bättre att inte göra det ensam, utan säg, med din make eller vänner som du inte har något emot att bo i samma område med. För det första blir det ekonomiskt lättare för två eller tre personer att dra ut ett sådant belopp. Och för det andra, att arbeta i ett team discipliner och hjälper till att hantera stunder av svaghet. Maxim Sorokin, som tillsammans med sin fru sparat ihop till en lägenhet utan bolån.

Det är nödvändigt att närma sig ackumuleringen av pengar så specifikt som möjligt. Var tydlig med tidpunkten och önskad mängd. Baserat på detta, förstå om du har råd med sådana utgifter överhuvudtaget, och om inte, är det bättre att vägra dem. Egor Kuznetsov, som tillsammans med sin fru köpte en lägenhet med sina besparingar.

Det är inte värt att spara pengar intensivt för ett stort köp, vilket avsevärt begränsar dig själv i utgifterna, mer än fem år i rad. Annars kommer du med största sannolikhet att tappa humöret och spendera allt du har samlat på dig på alla möjliga värdelösa småsaker. Elena Gracheva, som sparat ihop pengar till en lägenhet, är ekonom av utbildning.

Under inga omständigheter bör du helt ge upp alla möjliga nöjen. Men det är nödvändigt att försöka göra dem så billiga som möjligt under aktivt sparande. Ersätt till exempel utlandsresor med semester i landet. Olga Sorokina, som tillsammans med sin man sparat ihop till en lägenhet.

Det är tillrådligt att alternera mängden medel som avsatts. Spara till exempel tio procent av din lön en månad, tjugo procent nästa, sedan trettio. Sedan upprepas cirkeln. Ivan Yurtaev, en framgångsrik Forex-handlare, samlade självständigt kapital för sin första seriösa transaktion.

Den mest sedda videon om ämnet är fem tips som hjälper dig att tjäna eller spara din första miljon.

Om du tidigare har varit intresserad av information om hur du på ett kompetent sätt planerar en personlig budget och läser några artiklar om detta ämne, kommer du förmodligen ihåg den här tesen om att du behöver spara 10% av din egen inkomst varje månad. Många finansiella experter noterar att på detta sätt kan en person snabbt skapa ett "finansiellt skyddsnät" för sig själv. Du kan spara pengar inte bara för en "regnig dag", utan också för att senare ha möjlighet att göra något slags stort köp, som du inte kommer att kunna "hantera" med en lön. I vilket fall som helst, med en strategisk ekonomisk reserv hemma, kan du vara säker på att varje obehaglig situation i morgon inte kommer att förvandlas till en personlig katastrof för dig.

Hur mycket pengar att spara

Om du vill lära dig hur du sparar pengar måste du förstå hur mycket du ska spara. Det beror på vad du vill spara pengar till: till något specifikt eller bara därför. Du behöver inte spendera minst 10% av din inkomst varje månad - gör detta till en "gyllene regel" för dig själv. De fick pengarna, räknade ut en tiondel, lade undan dem och glömde. Om du har tillräckligt utvecklad självkontroll kan du behålla pengar hemma. Om du är rädd att frestelsen att spendera pengar blir för stor, använd bankernas tjänster. Öppna en insättning till vilken du kan överföra det belopp du bestämmer dig för att spara varje månad.

Hur man sparar och sparar pengar

För att spara pengar ska vara verkligt effektiva måste du tydligt planera din egen budget. För att komma igång är det bara att försöka skriva ner varje dag (ned till kronan) vilka utgifter du haft. Spara kvitton från stormarknader, gör anteckningar om resor till marknaden, betalning för kollektivtrafik osv. Efter bara ett par månader av total ekonomisk kontroll kommer du att kunna identifiera värdelösa och onödiga utgifter som kan elimineras smärtfritt.

Lär dig spara. Gör en lista över nödvändiga inköp när du går till butiken och följ den strikt. Undvik onödiga utgifter: fika, spontanköp osv. Du kommer att kunna frigöra en enorm mängd ekonomiska resurser som går "på fel ställen."

Var ska man lägga pengar

Om du har planerat ett stort köp, för vilket du kommer att behöva samla in pengar i 2-3 år, se åtminstone till att dina pengar kommer in på banken. Välj en pålitlig finansiell struktur - en bank med ett gott rykte, ansvarig för sina kunder. Och öppna en insättning. Det är nödvändigt att inte bara begränsa din egen tillgång till sparade pengar, utan också se till att inflationen inte äter upp dina pengar över tid. Den påfyllningsbara depositionen kan fyllas med pengar varje månad direkt efter att du fått din lön. Ränta på insättningen kan lämnas på kontot eller användas som tilläggsinkomst.

Vad kan du spara pengar till?

För att lära dig att spara pengar måste du själv definiera dina egna mål. Det vill säga varför gör du det här, vad planerar du att lägga pengarna på i framtiden. Ju mer specifikt och tydligt ditt mål är, desto lättare blir det för dig att spara och smärtfritt ge upp en viss procent av din inkomst ett tag. Målet i det här fallet kommer också att spela en viktig psykologisk roll: när du vet vad du vill är det svårare att ta och spendera pengarna som ingår i din framtidsdröm i ett slag. Du kan spara till vad som helst: från en bra bärbar dator och en dyr pryl till en bil och din egen lägenhet i ditt favoritområde.

Hur du sparar pengar från din lön korrekt

För att undvika frestelsen att spendera extra pengar direkt efter att du fått din lön, sätt av ett förplanerat belopp på ditt bankkonto. Om du använder nätbank och får din lön via , kan du ställa in en automatisk betalning i systemet som automatiskt kommer att överföra 10 % (eller det belopp du ställer in) av beloppet till insättningskontot när pengar tas emot på kortet. Det är först nu som det verkar som om det inte passar dig (det är inte bekvämt), som det är omöjligt att förutse alla omständigheter. Med tiden kommer du att förstå att du inte behöver de pengar du har lagt undan nu och idag.

Råd från Sravni.ru: Tänk på dina egna utgifter klokt. Det är det enda sättet du snabbt kan lära dig hur du planerar ekonomi och utgifter. Statistik visar att nästan vilken person som helst spenderar upp till 30 % av sina intjänade pengar förgäves. Kolla in det och se själv!

Forskning visar att endast en fjärdedel av ryssarna skapar besparingar. Varför sparar inte de återstående 75%? Har du inget att spara på grund av låg inkomst? Tänk inte på morgondagen? Eller kanske de helt enkelt inte vet hur man sparar pengar på rätt sätt och var de ska börja?

Sparande principer

Innan du börjar bygga sparande måste du förstå några principer.

Det finns aldrig för mycket pengar

Vissa människor ger upp spargrisen för att de väntar på att utgifterna ska minska eller inkomsterna ska öka. Personen tänker: "Jag ska betala av lånet (avsluta mina betalda studier, åka på semester, göra reparationer, hitta ett välbetalt jobb) och börja."

Det kommer inte hända. Folk har alltid något att spendera på. Betala för en utgiftspost och en annan kommer säkert att dyka upp. Om du börjar tjäna mer kommer dina behov att öka.

Börja spara idag, annars kommer du att "vänta på måndag" i många år framöver.

Styrka ligger i kunskap

I Ryssland finns det ingen kultur för korrekt förvaltning av medel på grund av brist på information, i sin tur på grund av det sovjetiska förflutna. Om alla skolor och universitet införde specialämnen som förklarar grunderna i ekonomi, redovisning och finansiell planering, så skulle befolkningens finansiella läskunnighet vara ojämförligt högre. Folk skulle spendera mindre tanklöst, ta oöverkomliga lån mer sällan och kunna spara.

Men eftersom ingen lärde dig, måste du lära dig på egen hand. Börja med D. Clasons bok, The Richest Man in Babylon. Du hittar inga instruktioner eller formler i det, det är en samling liknelser. Boken förändrar dock mycket i sinnet, så den är bra för nybörjare. Efter det kan du gå vidare till detaljerna.

Detaljer finns i böckerna "Dina pengar borde fungera. En guide till klok investering av personligt kapital" (författare - V.S. Savenok) eller "Tio sätt att bli rikare. Personlig budget" (författare: S. Shevtsova, M. Gorba). På ett lättillgängligt språk lär dessa böcker ut finansiella termer och förklarar i detalj vad och hur man gör för att på ett klokt sätt hantera inkomster, skapa besparingar, förutse finansiella risker och öka välståndet.

För barn kan du erbjuda boken "Barn och pengar" av Evgenia Bliskavka. Boken berättar inte bara hur du hanterar personliga medel, utan lär dig också att skilja mellan nödvändiga och icke-nödvändiga utgifter, samt förstå värdet av pengar.

Själva faktumet att läsa några böcker kommer inte att göra dig mer ekonomisk eller rikare. Det kommer inte att vara så att du idag läser råden och imorgon har din ekonomiska situation förändrats till det bättre. För att lära dig att spara pengar måste du omsätta det du lär dig i praktiken, och detta kräver tålamod, självdisciplin och ansträngning.

Om denna punkt är svår, läs "Vägen till ekonomiskt oberoende" av B. Schaefer. Boken erbjuder många tester och frågeformulär för att bestämma din egen inställning till ekonomi och identifiera problem som hindrar dig från att förbättra ditt välbefinnande.

Lär dig själv

Det är nödvändigt att utveckla en speciell inställning till kapital. Om du till exempel använder "du lever bara en gång"-principen blir det svårt att tvinga dig själv att spara pengar.

Många följer också stilen "lön till lönecheck", även om de tjänar tillräckligt. De lånar till avlöningsdagen, betalar räkningar från sina lönecheckar, skjuter upp köp till avlöningsdagen. Slutligen spenderar de nästan hela denna lön under de första tre dagarna efter att den har överförts, och väntar sedan på nästa lönedag.

Om en person alltid väntar på en lön, tjänar han antingen lite eller vet inte hur han ska hantera sin ekonomi. Du kommer att bli förvånad, men det andra alternativet är inte mindre vanligt än det första.

notera

Om en person alltid väntar på en lön, tjänar han antingen lite eller vet inte hur han ska hantera sin ekonomi.

Vad kan du spara på?

Att spara pengar betyder inte att du förnekar dig själv allt. Det räcker att hitta billigare analoger av bekanta produkter och "känna till platserna". Till exempel har stora stormarknader ofta sitt eget varumärke, vars produkter är mycket billigare. Tänk bara på att det är psykiskt svårt att bryta vanor. Bestäm vilket som är det minsta onda: ibland är det bättre att betala för mycket än att förlora värdefulla nervceller.

Samma stormarknader håller ofta kampanjer. Till exempel, om det finns rabatter på te och kaffe på torsdagar, köp dessa produkter på torsdag.

Eller så kanske en butik säljer billiga produkter som håller på att ta slut. Det är inget fel med dessa produkter, såvida du inte planerar att köpa mat för framtida bruk.

Slutligen, kom ihåg att det finns onlinebutiker - många saker i dem är billigare än i vanliga.

Vad du inte kan spara på

Baron Rothschild brukade säga: "Jag är inte rik nog att köpa billiga saker."

Du måste känna vad du kan spara på och vad du inte kan. En rengöringsprodukt för VVS-armaturer kan kosta 50 rubel, eller kanske 200 rubel. En billig produkt är ibland inte värre än en dyr, eftersom överbetalningen för ett varumärke kan nå 75% av produktens kostnad.

Det är en annan sak om du köper en diskbänksblandare. Du kan köpa en "halvplastisk" kran för tusen rubel, eller så kan du köpa en högkvalitativ för tre tusen rubel. Men en billig kran kommer att behöva bytas med några månaders mellanrum, medan en dyrare håller i flera år.

Gör prioriteringar och tänk framåt.

Hur man börjar

Börja bara

Att starta är det svåraste och samtidigt enklaste. Kommer du ihåg Lewis Carrolls saga "Alice i Underlandet"? Det finns en intressant episod: under domstolsförhandlingen ber kortkungen kaninen att läsa poesi. Kaninen frågar: "Var ska man börja, Ers Majestät?", varpå kungen lugnt svarar: "Börja från början."

notera

Folk har alltid något att spendera på. Betala för en utgiftspost och en annan kommer säkert att dyka upp. Om du börjar tjäna mer kommer dina behov att öka.

Bara börja spara. De flesta finansiella rådgivare rekommenderar att du sparar 5-10 % av dina intäkter varje månad. 5% är inte mycket även med en liten lön. I framtiden kan du öka mängden, men låt den idag vara 5-10%.

Tjänar du 20 000 rubel? Detta innebär att efter att ha tagit emot pengarna, skicka omedelbart tusen rubel i pengalådan. Om du kan lägga undan två tusen, lägg åt sidan två. Få? Det är okej, i det första skedet är det viktigaste att utveckla en vana.

Även om beloppet är obetydligt, bör dessa tusen rubel bli en obligatorisk månatlig "betalning" till din personliga "sparfond". Som ett lån, som en elräkning, som att köpa bröd, kan du inte hoppa över dessa betalningar.

Gör det svårt för dig själv att få tillgång till sparpengar

Har du börjat spara? Fantastisk! Nu måste du se till att tillgång till de ackumulerade pengarna kräver tid och ansträngning. Råden är gamla men effektiva, men svåra att implementera idag.

I synnerhet räcker det inte längre att "gömma" pengar på ett bankkonto och sy ett betalkort i fodret på en väska. Utvecklingen av internetbanker, nätbutiker och mobilapplikationer har gjort det så enkelt som möjligt att hantera pengar, så du måste använda din fantasi.

Låt oss säga, lägg i den bakre lådan ett SIM-kort med telefonnumret som är kopplat till ditt bankkort. I de flesta fall, när du betalar med kort via Internet, måste du ange ett engångslösenord som skickas via SMS. Medan du hittar rätt SIM-kort, stänger du av telefonen, tar bort ett SIM-kort, sätter i ett annat, sätter på telefonen och väntar på att den ska laddas, tiden går.

Om köpet verkligen är värdelöst, kommer du helt enkelt att vara för lat för att göra dessa manipulationer, och pengarna kommer att finnas kvar hos dig. Om du finner utgiften nödvändig kommer du fortfarande att ha tid att tänka på det igen.

Eller spara med hjälp av en bankinsättning, som tillåter påfyllning, men förbjuder partiell utgifter av medel. Det är önskvärt att lönsamheten för den valda insättningen är hög, så att det skulle vara synd att tappa upplupen ränta när man tar ut pengar i förtid.

Egen företagare ekonom och revisor

Intäkter och utgifter ska planeras och beaktas. Ett bättre sätt att hantera kapital har ännu inte uppfunnits.

Om du börjar planera dina utgifter kommer det att förhindra onödiga köp och göra att du kan lägga till besparingar på dina utgifter.

Om du börjar ta hänsyn till utgifter så får du för det första äntligen reda på vart din ekonomi tar vägen. För det andra, när du ser hur mycket pengar du spenderar irrationellt, kommer du att få ett allvarligt incitament att bli av med onödiga utgifter. För det tredje, utan att ta hänsyn till uppkomna utgifter, är det svårt att planera framtida utgifter.

För bokföring kan du använda en enkel anteckningsbok, penna och miniräknare, men det är obekvämt. Saker och ting kommer att gå lättare och snabbare om du använder speciella program för hembokföring.

Låt dig inte avskräckas av namnet! Programmen skapades inte för professionella revisorer, utan för vanliga människor, så gränssnittet är intuitivt. Din uppgift är att ange utgifter per kategori, programmet gör resten själv.

Sådana program kan vara gratis (DomEconom, Privatekonomi, Home Finance) eller betalda (Home Accounting, Family Finance, WinBlack Pro). Det finns versioner för PC och för mobila enheter.

Om du är bekväm med Excel-kalkylblad kommer du att kunna skapa ett sådant program själv.

Tänk bara på att det inte finns några bagateller i denna fråga. Om du börjar räkna utgifter, vänligen inkludera varje rubel i beräkningen. Samla in kvitton, memorera beloppen och registrera dem i slutet av dagen. Försumma inte små utgifter (25 rubel för tuggummi, 30 rubel för en minibuss, 50 rubel för en tidning), eftersom deras totala belopp i slutet av månaden kan vara imponerande.

Cash är vår bästa vän

Använd kontanter oftare. Allvarligt. Råden verkar gammalmodiga, skadliga, obekväma, men det har bevisats: människor tenderar att spendera mer med icke-kontanta betalningar.

Om ett köp betalas med ett bankkort, så finns det en känsla av att pengarna inte har spenderats. Detta gäller särskilt för kreditkort: dina egna medel verkar ha förblivit orörda, och sällan tänker någon på det faktum att de senare kommer att behöva returnera det spenderade beloppet till banken med ränta.

Om du håller pengarna i dina händer innan du spenderar dem, räknar dem och ser med egna ögon hur de lämnar dig, kommer du tydligt att känna att det tillgängliga beloppet har minskat, och du kommer återigen att tänka på genomförbarheten av köpet.

Listor och kuvert

Om vi fortsätter med begränsningar kan vi rekommendera några knep för att hindra dig från att spendera mer än planerat.

Förbjud dig till exempel att besöka butiker utan inköpslista. Gör först en lista, räkna sedan ut summan och ta med dig exakt så mycket pengar du behöver. Kasta in 200-300 rubel "för säkerhets skull", men inte mer!

Ett annat alternativ: efter att ha fått din lön, dela upp de tillgängliga pengarna i fyra delar och lägg dem i olika kuvert. Poängen är att inte spendera mer pengar varje vecka än vad du har i ett kuvert. Åh ja! Innan du delar upp i kuvert, se till att avsätta 5-10 % på ett säkert ställe. Vi ska trots allt spara, eller hur?

Definiera mål och deadlines

Om din inkomst är låg och att skjuta upp sparandet innebär verkligen att du skär ner på dina behov och ger upp några nöjen, var noga med att bestämma storleken på det belopp du sparar och den period under vilken du är villig att "ha tålamod". Du behöver tidsgränser och ett bra incitament, annars har du inte tillräckligt med nerver.

Visst har du mål som du bestämt dig för att spara pengar för (stort köp, betalning för en semester). Om du inte planerar något sådant, vilket är osannolikt, skadar det aldrig att spara ihop till en "regnig dag" - i händelse av denna fruktansvärda dag, rekommenderas att ha i reserv ett belopp motsvarande det genomsnittliga beloppet av dina utgifter i sex månader.

Slutsats

Principerna för att skapa besparingar är enkla, men att hålla sig till dem är svårt. Skjut inte upp det för länge. Vänta till din nästa lönecheck och spara 10 % direkt. Gör samma sak med din nästa lönecheck. Det blir lättare senare.

Läs om ämnet

Är det värt att öppna en insättning?

Ränta på inlåning överstiger inte alltid inflationen, men det är bättre än ingenting. Är det värt att investera i bankinlåning för att spara ditt kapital?