Straffrättsliga påföljder för utebliven betalning av ett lån. Vilka är konsekvenserna för utebliven betalning av lånet? Är fängelse ett hot för skulder och uppsåtligt undandragande av lån?

Lån har blivit livsnormen för nästan alla människor i vårt land. Med kreditpengar köper de hushållsapparater, ytterkläder, bilar och åker på semester. Det finns inget sätt att klara sig utan lån. Men alla låntagare betalar inte sina skulder i god tro. Någon gömmer sig medvetet från att betala lånet, medan andra helt enkelt blir offer för ogynnsamma omständigheter. Men i alla fall kommer alla att behöva betala tillbaka sina skulder, för detta använder bankerna olika verkställighetsåtgärder.

Vad som väntar gäldenären under lånet ska framgå av låneavtalet. Därför, genom att underteckna avtalet, godkänner låntagaren i förväg alla åtgärder som kommer att vidtas av banken i händelse av utebliven betalning av pengar på lånet.

Den ekonomiska krisen har avsevärt minskat de ryska medborgarnas solvens. Priserna på nödvändiga varor har ökat flera gånger. Lönerna låg kvar på samma nivå. Många företag genomgår uppsägningar i grossistledet. Människor lämnades utan försörjning. Därför kan många nu helt enkelt inte betala sina lån.

Banken kommer först att kontakta sådana låntagare för att ta reda på orsakerna till utebliven betalning. Det kan vara ett telefonsamtal, ett e-postmeddelande eller ett brev på posten. Om låntagaren förklarar att han har en bra anledning kommer banken att tillmötesgå honom. Tillsammans med låntagaren bestäms sätt att fredligt lösa den nuvarande situationen. Banken kan erbjuda följande lösningar på problemet:

• anstånd med betalningen av lånet
• sänkning av låneräntan
• ändra betalningsplanen.

Men det finns en annan kategori av personer som tar lån och initialt inte tänker lämna tillbaka pengarna till banken. Denna typ av människor kallas för bedragare eller vanemässiga försummelser. Banker börjar betrakta låntagare som inte har betalat sina lån på flera månader och undviker samtidigt kontakt med banken på alla möjliga sätt som uppsåtliga försummelser. För sådana försummelser kan det till och med bli dödsstraff - straffansvar för utebliven betalning av lånet.

Men innan dess kommer bankerna att börja driva in skulder mer krävande, till exempel genom att besöka arbetsplatsen och leta efter gäldenären genom släktingar. Nästa kommer att vara din kredithistorik, som kommer att förstöras. Det innebär att ingen bank i framtiden kommer att ge lån till låntagaren. Kort sagt, ditt rykte kommer att skadas.

Nästa steg är att överföra gäldenärens ärende till en inkassobyrå. Inkassoföretagens arbetsmetoder följer inte alltid lagen, så det är farligt att hantera dem. Det sista steget är rättegången. Domstolen kommer redan att avgöra vilket straff den uppsåtliga försummelsen ska bära.

Det ligger således i låntagarens intresse att samarbeta med banker för att lösa problemet fredligt och inte vänta på tredje parts ingripande.

Vad händer om banken stämmer för utebliven betalning av ett lån?

Ansvar enligt Ryska federationens civillag.

Förhållandet mellan låntagaren och banken regleras av den ryska federationens civillag om lånebeloppet är mindre än en och en halv miljon rubel. I detta fall är det mest extrema straffet administrativt kvarhållande av gäldenären.

Ingen kommer att kunna undvika straff för utebliven betalning av ett lån, eftersom det enligt artiklarna 199 och 208 i den ryska federationens civillagstiftning inte finns någon preskriptionstid för utebliven betalning av skulder. Dessutom talar artikel 202 om arv av skulder av efterföljande generationer. Om gäldenären inte betalar tillbaka lånet måste barnen betala det.

Det finns flera typer av ansvar för utebliven betalning av ett lån:

• finansiellt - gäldenären kommer att bli skyldig att omedelbart betala tillbaka lånet före förfallodagen som anges i låneavtalet eller att betala en vite på lånet;
• egendom - straffet är att de kan ta bort fastigheter, lägga dem under klubban på auktion och lägga beslag på bankkonton.

Om lånet tas mot säkerheten för en lägenhet eller bil kommer detta att avsevärt förenkla uppgiften för banken, som helt enkelt kommer att beslagta fastigheten. Efter auktionen kommer låntagarens egendom att säljas. Pengarna som erhålls kommer att användas för att återbetala lånet. Om pengarna från försäljningen finns kvar kommer ingen att lämna tillbaka dem till gäldenären.

Efter domstolens beslut måste låntagaren inte bara betala sin skuld och ränta på lånet, utan också alla kostnader som banken ådragit sig i samband med att organisera och genomföra rättegången.

Kort sagt, underlåtenhet att återbetala ett lån, även på flera tusen rubel, kan leda till vissa påföljder.

Straffansvar för utebliven betalning av lån

Ansvar enligt den ryska federationens strafflag.

Enligt artikel 177 i den ryska federationens strafflagstiftning kan utebliven betalning av ett lån leda till straffansvar. För att tjäna en sådan straffavgift måste du ha en skuld till banken på minst en och en halv miljon rubel, med uppsåt undvika betalning och kommunikation med banken, och även för att domstolen ska erkänna låntagaren som en bedragare.

Bedragare är de personer som har försett banken med avsiktligt falsk information, till exempel ett falskt löneintyg eller falska personliga handlingar. Redan detta tyder på att låntagaren inte hade för avsikt att betala tillbaka lånet i förskott. Men först måste banken bevisa att dokumenten var falska, och det är inte så lätt.

Domstolen kan fatta följande typer av beslut när det gäller ett lån som inte är ute efter:

• böter på 5 000 rubel - 200 000 rubel. eller avdrag från lön för de kommande 1,5 åren;
• kriminalvårdsarbete 60 eller 480 timmar;
• tvångsarbete 2-24 månader;
• arrestering 1-4 månader;
• inskränkning av friheten i upp till två år.

Helt olika påföljder uppstår om bedrägeriet inte har begåtts av en, utan av flera personer. Då kan fängelsestraffet uppgå till tio år. En separat kategori är tjänstemän som begår bedrägliga handlingar. Deras fängelse kan också vara tio år. Underlåtenhet att betala tillbaka statliga lån ger straffansvar i form av fängelse i upp till fem år.

Ansvar för utebliven betalning av ett lån uppstår först efter ett domstolsbeslut.

Fram till ett domstolsbeslut har varken banken eller samlarna rätt att ålägga låntagaren några påföljder. Om olagliga åtgärder vidtas mot gäldenären av de ovan listade organisationerna, har han all anledning att lämna in en ansökan till domstol mot dessa organisationer.

Inkassobyråer gillar ofta att skrämma gäldenärer med fängelse. Detta är en metod för psykologisk press. Men, om man tittar på det blir det tydligt att det är extremt olönsamt för banken att använda den här typen av straff. Banken har ett mål – att få tillbaka sina pengar. Om låntagaren hamnar i fängelse kommer banken aldrig att se sina pengar.

Straffansvar är alltså till liten fördel för någon. Det är mer ett sätt att skrämma gäldenärer än en form av straff.

Hur man beter sig om banken stämmer för utebliven betalning av ett lån

Det bästa vore för låntagaren att komma ut ur skuggorna och börja kommunicera med banken, åtminstone i rättssalen. Särskilt om gäldenären höll tyst innan detta. Stämningar ska inte ignoreras. Detta kommer att förvärra situationen för låntagaren ytterligare, och tvärtom kommer det att vara fördelaktigt för banken; domstolen kommer att kunna fatta ett beslut som till fullo kommer att tillgodose bankens intressen.

Hur man förbereder en låntagare för domstol:

1. Samla in dokument som bekräftar din dåliga ekonomiska situation (till exempel ett uppsägningsintyg, ett intyg om lönereduktion, ett sjukskrivningsintyg för tillfällig funktionsnedsättning).
2. Anlita en bra advokat som kommer att förhandla med banken, företräda låntagarens intressen i domstol och förbereda paket med nödvändiga dokument.
3. Överlåt fastigheten till anhöriga som inte ställer sig som borgensmän för lånet.
4. Skicka ett brev till banken med en begäran om att häva böter eller omstrukturera lånet.
5. Sätt in alla möjliga medel på lånet för att åtminstone en aning etablera dig som en ansvarig betalare.

Om beslutet fattas av domstolen, men låntagaren inte är nöjd med det, finns det alltid möjlighet att överklaga domstolsbeslutet. Denna möjlighet måste tas tillvara omedelbart.

Så låntagaren kan genom sitt beteende visa banken och domstolen att han är fast besluten att samarbeta med dem. Med tanke på denna inställning kan domstolen fatta ett mindre strikt beslut.

De metoder som banker använder för att driva in skulder från låntagare varierar. Saken kan till och med leda till straffansvar. Men allt beror inte på banken, mycket beror på gäldenären. Om du omedelbart går in i en öppen dialog med banken kommer du definitivt att hitta en lösning som tillfredsställer båda parters intressen, även om lånebeloppet är mer än 1 500 000 rubel. Problemet kommer att lösas och låntagaren kommer inte att smutskasta sitt rykte som ansvarig betalare.

I det fall där låntagaren initialt tar ett lån i avsikt att inte betala tillbaka det, bör du inte lita på domstolens och bankens mänsklighet. Det finns fortfarande få fall av åtal, men de förekommer. Därför är ett sådant straff möjligt. Är det värt att riskera din frihet för pengar?!

Straffansvar är ett sällsynt mått på straff för försummelser. Bankerna vill bara ha en sak av gäldenärerna – att få tillbaka sina pengar. Därför kommer låntagare som samarbetar med banker aldrig att åtalas.

Expert advokats åsikt:

Författaren till artikeln gjorde en felaktighet. Vi talar om omöjligheten att tillämpa preskriptionstiden för låneskulder. Artikel 208 i den ryska federationens civillag klassificerar inte sådan skuld som fordringar för vilka preskriptionstiden inte gäller. Det indikerar kraven från insättare på banken, och inte vice versa. Ibland uppstår situationer där inkassobyråer vänder sig till medborgare med krav på att betala tillbaka skulder på tidigare betalda banklån eller kontantlån från mikrofinansorganisationer.

Det är svårt att ta reda på var de får sådan information, men siffrorna är likartade och folk blir försiktiga och börjar få panik. Ofta görs sådana anspråk utanför preskriptionstiden. Vår rekommendation är att ignorera dem eller skicka dem till domstol. De är väl medvetna om olagligheten i deras handlingar. Så fort du börjar komma med ursäkter eller bevisa att du har rätt kommer de att visa ännu mer intresse för dig.

Om du ändå får besked om en stämningsansökan mot dig måste du vid domstolsförhandlingen förklara att preskriptionstiden (3 år) har löpt ut och borgenärens fordringar inte kan tillgodoses. Utan ett sådant uttalande kan domstolen överväga ärendet inte till din fördel, även om preskriptionstiden har löpt ut (artikel 199 i den ryska federationens civillag).

Kan reduceras till tre grupper:
- Utdömande och indrivning av påföljder och böter;
- Överföring av skuld till en inkassobyrå;
- inkasso genom domstol.

Böter och straffavgifter för utlåning

Om lånet förfallit är litet (mindre än 2 månader) är det värsta som kan vänta gäldenären påföljder och böter. Deras storlek varierar beroende på bank och måste anges i låneavtalet. Böter kan utdömas med ett fast belopp och i form av en förhöjd procentsats för att använda lånet. I Ryssland föreslås det att lagstifta påföljder för sena betalningar - 0,05–0,1 % av skuldbeloppet.

Ett annat obehagligt ögonblick för en låntagare som är sen med betalningen är överföringen av information till kreditbyrån. I framtiden kommer det att bli ganska problematiskt för en sådan låntagare att få ett lån.

Överföra en skuld till en inkassobyrå

Om lånebetalningar är försenade i mer än 1-2 månader, överförs (eller säljs) skulden av banken till inkassobyråer. Inkassometoder är i regel på gränsen till lagen. De kan hota att ta bort egendom, med fysiskt våld, ringa släkt och vänner till gäldenären, skicka irriterande brev och sms, ringa nattetid, etc. Att stå emot inkassoföretagarnas anstormning är ofta ganska problematiskt och många låntagare betalar tillbaka sina skulder .

Inkasso genom domstol

Om samlare misslyckas med att driva in skulden har banken rätt att stämma låntagaren. Som regel vinner banker rättsfall.

Indrivning för att återbetala skulden kan åläggas:
- gäldenärens medel (sparande, insättningar i banker och andra finansiella organisationer);
- gäldenärens egendom;
- om gäldenären inte har besparingar och egendom kan domstolen besluta om avdrag från gäldenärens lön (högst 50 % av den totala ersättningen).

Det är värt att tänka på att det enligt lagen är omöjligt att få tillbaka hushålls- och personliga föremål, mat, sociala förmåner och ersättning.

Många låntagare är oroliga över frågan om de kan köpa en lägenhet eller bil för att betala av skulden. Det kan de definitivt om det finns skulder på ett billån. I dessa fall är lägenheten och bilen säkerhet. Situationen med lån utan säkerhet är tvetydig. Enligt gällande lagstiftning kan skuld inte drivas in på bekostnad av gäldenärens enda bostad. Domstolarna utgår också från skuldens proportionalitet: det är osannolikt att domstolen kommer att besluta att beslagta och sälja lägenheten för 5 miljoner rubel. att betala av en skuld på 5 tusen rubel.

Ofta förelägger domstolarna ett förbud mot att resa utomlands tills skulden är betald.

Den mest extrema åtgärden är ett straffrättsligt straff för utebliven betalning av ett lån. Om låntagaren från början hade för avsikt att inte betala kan han dömas för bedrägeri. Men detta straff är sällsynt i praktiken, för detta får låntagaren inte göra en enda betalning, och banken måste bevisa sin avsikt.

Villkoren i låneavtalet kräver månatlig återbetalning av kapitalskulden med upplupen ränta i form av lika betalningar.

Underlåtenhet att uppfylla en skuldförpliktelse kan leda till extremt obehagliga konsekvenser för låntagaren: indrivning av skulden genom domstolen, beskrivning av egendomen och till och med åtal.

Sen betalning och utebliven betalning av lån till banken: ansvar

Skälen till att bryta mot villkoren i låneavtalet kan vara mycket olika: uppsägning, oförutsedda stora köp, svår ekonomisk situation etc.

I det här fallet ingås ett förlikningsavtal mellan banken och kunden: på låntagarens begäran beviljas en uppskjuten betalning eller banken erbjuder nya lånevillkor.

Inkasso sker i två steg:

• förlikning med inblandning av en inkassobyrå eller din egen säkerhetstjänst;
• rättegång med tvångsindrivning av skuld.

Om låntagaren är i efterskott under en längre tid kräver finansinstitutet betalning från borgensmännen, eller så lämnar banken in en stämningsansökan för att driva in skulden.

När det gäller ett riktat lån är situationen något förenklad: fastigheten som köpts med lånade medel säljs och skulden återbetalas med intäkterna.

För att betala av skulden kan även den pantsatta egendomen (fastigheter, värdepapper, ädelmetaller etc.) säljas.

Domstolen kan återkräva hela eller delar av lånet från gäldenären. Efter att domstolsbeslutet fattats skickas exekutionstiteln till kronofogdemyndigheten.

Verkställighetsåtgärder inkluderar:

• arrestering av bankkonton, undanhållande av medel från dem;
• beslag och försäljning av egendom;
• månatliga avdrag från lönen (upp till hälften av lönen);
• restriktioner för resor utanför Ryska federationen etc.

Den tilltalade i ett yrkande om inkasso kan hos rätten ansöka om anstånd med verkställigheten av beslutet.

Grunden för detta kan vara objektiva skäl som gör att låntagarens ekonomiska situation har försämrats. Handlingar som styrker sådana omständigheter bifogas ansökan om anstånd.

Korta engångsförseningar hotar låntagaren med böter, straff och straff.

Vad är ansvaret för utebliven betalning av ett banklån: huvudtyper

Underlåtenhet att återbetala ett lån kan leda till civilrättsliga eller straffrättsliga påföljder. Information om åtgärder för ekonomiskt ansvar finns i låneavtalet. Lagen föreskriver två typer av ekonomiskt ansvar:

• ålägga gäldenären ett vite. Påföljden bestäms som en procentsats av hela lånebeloppet eller upplupna i form av en fast betalning. Låneavtalet kan föreskriva en eller flera straffavgifter för varje dag av försening;
• förtida återbetalning av hela lånet. Denna åtgärd tillämpas av ett bankinstitut om gäldenären har varit försenad i 60 dagar inom tre månader.

Straffansvar för obetalt lån

Vid förseningar bör du inte gömma dig för banken och undvika kontakt med dess anställda.

Kreditinstitut är intresserade av att lämna tillbaka sina egna medel Därför tillhandahålls särskilda program för refinansiering eller omstrukturering av lån för sådana situationer.

Detta kommer att undvika ackumulering av böter och påföljder och upprätthålla en positiv kredithistorik.

Om gäldenären har ekonomiska resurser och vill betala av på skulden måste du kontakta bankens säkerhetstjänst.

På den här avdelningen kan du komma överens med den anställde om att gå in i betalningsplanen igen och inte betala den resulterande straffavgiften. Det är troligt att banken kommer att ta emot och delvis skriva av påföljderna, med förbehåll för full återbetalning av den försenade betalningen. En sådan överenskommelse måste göras skriftligen.

Om banken inte går med på att skriva av påföljden kan du lösa tvisten i domstol.

I det här fallet måste du fokusera på storleken på straffet: några tusen kan enkelt betalas, men om vi pratar om ett stort belopp bör tvisten endast lösas genom domstolen.

Straffbeloppet kan sänkas av domstolen med mer än 20 gånger.

När du förbereder dig för en rättstvist med en bank måste du:

• göra en skriftlig invändning mot fordran med krav på nedsättning av det pålagda vitesbeloppet av banken;
• bevisa att straffbeloppet inte står i proportion till följderna av ouppfyllda skyldigheter;
• medge att domstolsbeslutet i större eller mindre utsträckning kan skilja sig från de angivna kraven.

Att ingå ett låneavtal med en bank (oavsett belopp) är en skyldighet som kräver strikt fullgörande av gäldenären. Långa förseningar kan resultera i de mest negativa konsekvenserna för låntagaren, inklusive beslag och försäljning av egendom för att betala av skulden.

Under krisförhållanden ställdes nästan alla banker inför problemet med en kraftig höjning av räntorna på utestående lån. Den svåra ekonomiska situationen sätter också press på banksektorn, vilket gör att bankerna under en kris är mer intresserade än någonsin av att de medel som ges ut till låntagarna i rätt tid och till fullo.

För att lämna tillbaka lån används alla medel, inklusive skrämsel med straffrättsligt ansvar.

Återbetalning av lån genom domstol

I händelse av utebliven betalning av lånet har banken rätt att lämna in ett civilrättsligt anspråk i domstol. I de flesta fall är borgenärernas fordringar föremål för fullgörande. Sedan finns det två möjliga scenarier:
- Låntagaren betalar frivilligt tillbaka skulden;
- en kronofogde arbetar med låntagaren genom domstolsbeslut.

Oftast börjar kriminella hot på rättegångsstadiet. Men vissa banker föredrar att inte ta konflikten till domstol och, genom att hota låntagaren med en deadline, få sina pengar mycket tidigare. För tips om hur du stämmer en bank, läs den här sidan

Många låntagare som inte är tillräckligt bekanta med normerna i gällande lagstiftning blir förskräckta av orden "fängelse", "straffansvar" och "tidsfrihet". I panik hittar bankklienten medel för att återbetala det olyckliga lånet och undvika straffansvar.

Bankens mål har uppnåtts - stark psykisk press har lagts på personen och han är redo att hitta några pengar för att betala tillbaka lånet. Men är straffansvar för utebliven återbetalning av ett lån verkligen verklighet eller är det bara ett tomt hot? Låt oss överväga vad en insolvent låntagare kan anklagas för, och om sådana anklagelser är legitima.

Del 4 av artikel 149 i strafflagen – bedrägeri

Den mest populära anklagelsen från banken. Straffet ser imponerande ut - upp till 10 års fängelse plus. Men faller en problemlåntagares handlingar under denna artikel?

Om en person tar ett lån från en bank och betalar av det innan en eller annan oförutsedd situation uppstår (nedskärningar, företags konkurs, etc.), och sedan aktivt letar efter arbete, går regelbundet på intervjuer och regelbundet blir konstigt jobb kan han inte betraktas som en bedragare.

Viktig! Långivaren ska underrättas skriftligen om förändringar i ekonomiskt läge och brist på medel för att återbetala lånet.

En kopia av meddelandet skickas till banken och den andra behålls av låntagaren. Den andra kopian måste bestyrkas av borgenärens underskrift. En låntagare som agerar på detta sätt kan inte betraktas som en bedragare och bär inte straffansvar enligt artikel 159 i strafflagen.

Artikel 177 i strafflagen - uppsåtligt undandragande av återbetalning av leverantörsskulder i stor skala

Ur juridisk synvinkel är nyckelorden här "skadlig flykt" och "i stor skala." Dessutom är ordalydelsen i artikeln: "Med skadlig flykt... i stor skala efter att den relevanta rättshandlingen har trätt i kraft...".

En kronofogde kan följaktligen handla med en klient först efter att ett domstolsbeslut har fattats. I det här fallet vilar ansvaret för att bevisa det faktum att betalningen av lån har undandragits på käranden.

Här är det värt att återigen komma ihåg den stora mängden skulder. I anmärkningen till art. 169 i brottsbalken, som även gäller art. 177 anges att ett stort belopp innebär en skuld vars belopp överstiger 1,5 miljoner rubel.

I praktiken tar genomsnittliga medborgare praktiskt taget inte sådana lån. Med en mindre skuld är det inte tal om något straffrättsligt ansvar.

Om beloppet överstiger de nämnda 1,5 miljonerna, kommer domstolen, när den fattar ett beslut, att överväga det andra obligatoriska tecknet på den objektiva sidan av brottet - det skadliga i undandragandet.

Utan att gå in på juridiska finesser kan bara en sak noteras: en låntagare som söker jobb och meddelar banken om problemet kan inte anses uppsåtligen undandra sig sitt ansvar.

Vilka slutsatser kan dras?

Mycket ofta hotar bankindrivningstjänsten eller inkassoföretag att stämma, men på grund av ett konstigt sammanträffande dröjer de med att gå till domstol. Faktum är att allt är enkelt här: så snart överklagandet inträffar, tvingas borgenären sluta samla in alla betalningar, vilket är extremt olönsamt för honom.

Dessutom, om ärendet går till domstol, så har banken en hel del utgifter som den får stå för i alla fall även om den inte vinner målet. Och detta händer väldigt ofta, för om låntagaren bevisar att han inte kunde uppfylla omständigheterna enligt sitt avtal av betydande skäl, kan de ta hans parti.

Därför ska du inte vara rädd för straffansvar, oftast är det bara psykisk press. Detta är vad som verkligen kan hända:

• ökning av skulden på grund av förseningar,
• skadad kredithistorik,
• Om du går till domstol kan de lägga beslag på dina konton, blockera din utlandsresa och hålla inne upp till 50 % av din lön.

Det finns nog ingen person i vårt land som inte tagit ett banklån minst en gång i sitt liv. Och om det i tider av ekonomisk stabilitet var det mer sannolikt att försummelser klassificerades som bedragare, så är nu tyvärr utebliven betalning av ett lån en vanlig och till och med lite vardaglig händelse i medborgarnas liv. Livet i sig tvingar dig att ta banklån. Och det leder också till att det är omöjligt att betala tillbaka lånet i tid, hur mycket man än försöker. Utebliven betalning av ett lån - vad betyder detta för den genomsnittlige personen, vad kan man förvänta sig och vad kan man göra i denna situation?

Konsekvenser av att formalisera ett lån från en bank

Att ansöka om ett kreditlån i vilken bank som helst i Ryssland åtföljs alltid av underskrift i den föreskrivna formen, där det alltid finns klausuler om parternas ansvar, och situationen beaktas när återbetalningen av lånemedel sker sent eller inte genomförs alls.

Som regel börjar allt med en periodisering, sedan en straffavgift, och lånebeloppet börjar växa exponentiellt. Små böter på 1-3 % av det återstående utestående lånebeloppet, multiplicerat med försenade dagar, blir ett stort ekonomiskt problem för gäldenären. Vad betyder detta för låntagaren?

Arbitrageövning

Om lånebetalningsprocessen avbryts kommer det inte att svaras på påminnelser från bankanställda under 3-6 månader, banken går vidare till nästa steg - genom att kräva återbetalning av lånemedlen som utfärdats till dem, såväl som andra periodiseringar. (plus rättegångskostnader kommer också att falla på dina axlar). Processen är inte den snabbaste, men domstolsbeslut till förmån för låntagaren fattas varje dag, så om gäldenären tvingas ta detta steg lämnar banken in ett krav.

Om beslutet är positivt för bankinstitutet påbörjar kronofogden arbetet. Deras mål är enkelt: gör en inventering av din egendom, beslagta den och anordna en auktion för att betala dina skulder till banken. Ett moratorium för att resa utomlands och andra påföljder som är tillåtna enligt lag (till exempel att ta bort ett körkort) kan också införas. Om en borgensman specificeras i avtalet, blir utebliven betalning av lånet hans huvudvärk, eftersom personen genom att gå med på och underteckna avtalet åtar sig en återbetalningsskyldighet. Efter beslut av domstolen, och ibland utan det (beroende på villkoren i kontraktet), kan beloppet dras från hans lön.

Skulder och samlare

Glöm inte samlare. Det är privata byråer till vilka banker säljer sina "gäldenärer", dvs de blir själva borgenärer. Eller, om inkasso är framgångsrik, får inkassobyråer en belöning från borgenärer. Som regel börjar allt med mjuk fjärrkommunikation i ämnet att ta reda på orsakerna till skulden och hitta sätt att lösa problemet (brev, SMS, samtal). Efter en tid går samlare vidare till direkt personlig kommunikation med gäldenären. Formen i vilken samlaren kommunicerar med låntagarna beror på den byrå som banken kontaktar.

Om en bankinstitution värdesätter sitt rykte, kommer den aldrig att söka tjänster från dem vars åtgärder och åtgärder som syftar till att återbetala lånet är ganska aggressiva och gränsar till direkt utpressning, psykologiskt tryck med inslag av hot. Inför sådana inflytandemetoder kan låntagaren själv lämna in en ansökan till brottsbekämpande myndigheter som nämner artiklarna i den ryska federationens strafflag.

Men även om det inte kommer till domstol, inventering och försäljning av egendom, eller godtycklig insamling, har förekomsten av utestående skuld en extremt negativ inverkan på gäldenärens kredithistorik. När allt kommer omkring är alla monetära lån som utfärdas i officiella strukturer registrerade i en gemensam bankdatabas - i Credit History Bank. Där finns all information om låntagaren, hur mycket pengar, när och var han lånade, hur han betalade tillbaka lånet, om det förekom några förseningar och böter, om det finns misstanke eller bekräftelse på bedrägeri från klientens sida. Det är just de senaste uppgifterna som bankanställda är mest intresserade av när de bestämmer sig för att ge dig ett nytt lån eller inte, välj det högsta tillåtna beloppet och vilken lägsta procentsats som ska ställas in i ditt fall. Ganska ofta nekas ett nytt lån helt enkelt baserat på information från kredithistorikbanken.

Omstrukturering och refinansiering av låneskuld

Vi har diskuterat eventuella konsekvenser av skuld, och nu ska vi prata om vad som kan göras om du hamnar i en sådan situation, men inte vill ta ärendet till domstol eller bli föremål för uppmärksamhet från inkassoföretag. Vanligtvis anser låntagare omstrukturering som en värdig väg ut ur situationen.

Banker välkomnar omstrukturering av lån, eftersom detta gör att de kan undvika rättstvister, varvid både tid och pengar går förlorade. Det kan finnas flera alternativ för att ändra lånevillkor:

• nya tidsfrister fastställs (uppskjutande);
• beloppet för den månatliga obligatoriska betalningen ändras;
• avskrivning av böter eller straff;
• avskrivning av en del av huvudskulden;

En annan metod – refinansiering – är inte mindre effektiv om man inte kan komma överens med banken. Med hjälp av en tredjepartsorganisation överför du i huvudsak ditt lån från en bank till en annan med nya villkor:

• lägre ränta;
• en ny period för återbetalning av skulden;
• nya villkor avseende försäkring;
• kombinera flera lån till ett för att underlätta betalningen;
• andra alternativ för avtal.

Förresten, den här tjänsten är inte tillgänglig för alla. Endast för dem med en utmärkt kredithistorik (en annan anledning att aldrig göra sena betalningar). Det kommer också att nekas personer som tidigare försatts i konkurs. - ett bra sätt att bli av med att betala av kreditskulder, men det är inte heller för alla. För det första måste minimiskulden nå en halv miljon rubel, och för det andra är det nödvändigt att betala för tjänsterna från en finanschef. Låntagaren förlorar också egendom och som regel är detta hans fastighet.

Anspråkstidens utgång på lån - finns det en chans?

En intressant och, vilket är typiskt, helt laglig metod (artikel 169 i den ryska federationens civillagstiftning) för att bli av med skulder är att vänta ]]> tills anspråksperioden löper ut ]]> på lån, och detta är bara 3 år. Om du hela den här tiden lyckas strunta i bankanställda, inte svara på brev, inte lyfta luren, inte öppna dörrar, få löner i kuvert, inte dyka upp på ett bankkontor och inte betala något alls, så efter tre år t.o.m. domstolen kommer inte att kunna fatta ett beslut mot dig. Detta lagliga spel med banken börjar från datumet för den första försenade betalningen. Eller från det ögonblick som skulden överförs genom arv - obehagliga konsekvenser för anhöriga.

Även om det alltid finns nyanser. Låntagaren kommer inte att kunna använda denna artikel i krigstid, i händelse av force majeure, om ett moratorium har införts eller tillämpningen av denna lag har avbrutits. Dessutom, om skulden säljs till samlare, kommer de att ringa dig och terrorisera dig i mycket mer än tre år. Och banken själv kommer sannolikt inte att ge upp att försöka kontakta dig. Ofta drabbas anhöriga till sådana innehavare av lån med preskriptionstid störst besvär.

I slutändan är det värt att påminna om den mest negativa, för en vanlig medborgare, sidan av utebliven betalning av ett lån - straffansvar. Som tur är är det enligt brottsbalken bara de värsta gäldenärerna som kan sättas bakom lås och då i högst ett halvår. Alla andra ska vara rädda för påtvingad samhällstjänst i upp till två år. Naturligtvis pratar vi inte om bedrägliga kreditlån här. Banksvindlare är trots allt en helt annan artikel och ett annat straff.