A do të zgjatet programi i AHK-së këtë vit? Programi i Asistencës së Huamarrësit të Hipotekës AIZHK. Kredi që i nënshtrohen rifinancimit

Pothuajse çdo qytetar e percepton një kredi hipotekare si një varg interesash dhe borxhesh të pafundme që do t'i duhet të paguajnë për gjithë jetën.

Kjo nuk është për t'u habitur, sepse një hipotekë nuk është aspak e lirë; strehimi përfundon duke kushtuar shumë herë më shumë sesa kushton në të vërtetë. Jo çdo person është në gjendje të mbulojë shpenzime të tilla. Aktualisht, shteti ofron mbështetje të konsiderueshme për njerëzit me të ardhura mesatare, por të qëndrueshme, në mënyrë që ata të mund të blejnë banesat e tyre.

Kredia preferenciale hipotekore filloi të funksionojë në mars 2015. Programi ofron kushte të favorshme për qytetarin, për bankën dhe për sektorin e ndërtimit.

Cfare eshte

Një hipotekë me mbështetje shtetërore ose hipotekë preferenciale është një program i veçantë kreditimi, qëllimi kryesor i të cilit përfshin lehtësimin e barrës së kredisë së qytetarëve në kurriz të fondit pensional.

Qeveria dhe Agjencia përgjegjëse për huadhënien hipotekore për banesa kanë zhvilluar sa vijon programet e kreditimit:

Më e popullarizuara, natyrisht, është opsioni i fundit. Banka në fakt bëhet pronare e kostos së plotë të kredisë, pasi diferenca paguhet nga shteti nga buxheti federal. Të gjithë përfundojnë në një situatë fituese - banka, huamarrësi dhe zhvilluesi. Rezultati është zhvillimi i ndërtimit, gjenerimi i të ardhurave në sektorin bankar dhe blerja e banesave të tyre nga qytetarët.

Ishte planifikuar që kredia preferenciale të mund të shfrytëzohej vetëm deri më 30 mars 2016. Njëkohësisht, paraprakisht ishte përcaktuar shuma maksimale e subvencioneve, nëse do të shpenzohej, ishte planifikuar shkurtimi i projektit.

Por, më vonë, Ministri i Ndërtimit i Rusisë njoftoi informacione rreth zgjatjen e programit. Pra, një hipotekë me kushte preferenciale është ende një perspektivë shumë reale.

Thelbi, avantazhet dhe disavantazhet

Një hipotekë me mbështetjen e shtetit mund të merret vetëm për banesa të reja: shtëpi të ndërtuara dhe në ndërtim, si dhe shtëpi në qytet të vendosura në territorin e një parcele toke.

Një kredi e tillë është mënyra më e përballueshme për të zgjidhur problemin e strehimit.

Ndër kryesoret përfitimet mund të dallohen:

norma të reduktuara - nga 11%;
periudha më e gjatë - deri në 30 vjet (kufizimi i vetëm është arritja e moshës së pensionit);
miratimi paraprak lëshohet për 3 muaj, domethënë, huamarrësit i jepet kohë e mjaftueshme për të gjetur strehim të përshtatshëm dhe për të përgatitur dokumente;
parapagim i reduktuar;
nëse ofrohet një depozitë, nuk kërkohet asnjë kontribut;
sigurimi i jetës dhe shëndetit nuk është gjithmonë i nevojshëm;
Nuk ka komisione bankare apo interesa të fshehura.

Përveç kësaj, huamarrësi preferencial mund të përfitojë nga bonuse shtesë:

shtyrja e pagesës së parë derisa të ndodhë posedimi aktual;
një hipotekë përfshin një shërbim të tillë si pushimet e kreditit - një pagesë minimale për 1 vit (mund të lëshohet jo më shumë se 1 herë);
ju mund të tërheqni deri në 3 bashkë-huamarrës, gjë që rrit ndjeshëm gjasat e miratimit të kredisë;

Të metat ekzistojnë gjithashtu:

Parapagim ose depozitë. Kjo kërkesë e pakëndshme përfshihet në çdo program hipotekor.
Pamundësia për të marrë në konsideratë tregun sekondar. Dhe blerja e një ndërtese të re kërkon zgjedhjen e një banke të akredituar, e cila ngushton ndjeshëm zgjedhjen, veçanërisht në qytetet e vogla.
Zgjedhja e kufizuar e bankës, pasi jo të gjithë marrin pjesë në program.
Norma e reduktuar e interesit fillon vetëm nga momenti i dorëzimit të shtëpisë, prandaj, nëse ndërtimi vonohet, atëherë një person mund të mos përshtatet në buxhetin e tij.

Llojet dhe format e kredive hipotekare

Ndër llojet kryesore Hipotekat mund të dallohen:

Kushtet e marrjes

Ju mund të merrni një hipotekë me mbështetjen e qeverisë nga Sberbank, Gazprombank, Banka e Moskës, VTB-24, Rosselkhozbank, Promsvyazbank, etj.

Çdo bankë i përmbahet përafërsisht të njëjtat kushte lëshimi i një hipotekë të tillë:

Si një “bonus” shtesë mund të përmendim sigurimin e shtëpisë, si dhe një vlerësim të jetës, shëndetit dhe sigurisë së huamarrësit.

Ju duhet të aplikoni për një hipotekë sociale në autoritetet lokale, pasi të keni mbledhur më parë një të caktuar paketën e dokumenteve:

një vërtetim që thotë se familja duhet të përmirësojë kushtet e jetesës;
një kopje të pasaportës së çdo anëtari të familjes;
Certifikata e martesës;
certifikatën e lindjes së çdo fëmije;
familjet (të ardhurat totale duhet të lejojnë shpërndarjen e 45% për të paguar kredinë hipotekore);

Kërkesat për huamarrësin

Mund të ketë kërkesa të ndryshme për lëshimin e hipotekave me mbështetjen e qeverisë në rajone të vendit.

TE standarde përfshijnë sa vijon:

Lista e saktë e dokumenteve dhe kërkesave të nevojshme mund të gjendet në pushtetin vendor në rajonin e banimit.

Aplikimi për këtë lloj kredie hipotekore zgjat 2 herë më shumë se një program i rregullt. Banka shqyrton paketën e dorëzuar të dokumenteve brenda 5 deri në 7 ditë. Nëse rezultati është një përgjigje pozitive, atëherë mund të filloni të përgatisni letrat e mbetura në lidhje me pronën e blerë.

Lista e bankave dhe kushtet e tyre

Sberbank u ofron qytetarëve mundësinë për të marrë një hipotekë nga shteti. mbështetje me 12% në vit. Norma mbetet e pandryshuar gjatë gjithë afatit të kredisë. Madhësia minimale e kredisë është 300 mijë rubla, dhe maksimumi varet nga rajoni, kështu që në Shën Petersburg shuma nuk duhet të kalojë 8 milion rubla, dhe në Moskë - 3 milion rubla. Kontributi minimal është të paktën 20% e kostos së pronës së blerë.

Përveç kësaj, ka kufizime moshe: huamarrësi duhet të jetë së paku 21 vjeç dhe jo më shumë se 55 vjeç nëse flasim për një grua dhe 60 vjeç nëse huadhënësi është burrë.

Lëshimi, përpunimi dhe kryerja e çdo pagese të radhës kryhet pa komision. Kreditohen vetëm objektet e përfunduara dhe ato në ndërtim. Në të njëjtën kohë, afati për përfundimin e punimeve ndërtimore nuk është i kufizuar nga banka.

Të gjithë duhet të konfirmojnë të ardhurat e tyre, me përjashtim të klientëve, pagat e të cilëve vijnë në një kartë të lëshuar nga Sberbank. Nëse një familje e re nuk ka të ardhura të mjaftueshme për të paguar pagesën mujore, atëherë mund të tërheqni deri në 3 huamarrës (kredia nuk duhet të "marrë" më shumë se 45% të të ardhurave totale).

Për shqyrtimin e aplikimit nevojiten 5 ditë, dhe periudha gjatë së cilës miratimi është i vlefshëm është 2 muaj.

Një kërkesë e detyrueshme është të sigurohet kolaterali dhe jeta e huamarrësit. Nëse klienti refuzon të lidhë ose rinovojë kontratën e sigurimit, banka automatikisht rrit normën e interesit me 1%.

Ka kushte më të favorshme "VTB 24". Norma bazë është 12% për çdo klient që mund të konfirmojë të ardhurat e tij. Afati maksimal për të cilin jepet një kredi hipotekore është 30 vjet.

Vetëm dy dokumente mund të jenë të mjaftueshme për regjistrim. Nëse nuk është e mundur të sigurohet një certifikatë zyrtare, banka do të marrë një vendim bazuar në një kopje të pasaportës dhe çdo dokument tjetër identifikimi. Por, kontributi i vet duhet të rritet në 40%, afati i kredisë është i kufizuar në 20 vjet dhe norma është 11.9%.

Vendimi paraprak i bankës është i vlefshëm për 4 muaj.

NË Rosselkhozbank Mund të merrni një hipotekë me një normë interesi fikse për të gjithë periudhën - 11.9%. Pagesat e rregullta lëshohen dhe pranohen pa komision.

Mosha maksimale e kredimarrësit në përfundim të kontratës është 65 vjeç, pavarësisht gjinisë. Kërkesat e detyrueshme përfshijnë si më poshtë: vërtetimin e të ardhurave, sigurimin e jetës dhe shtëpisë tuaj. Refuzimi mund të rezultojë në një rritje të normës prej 7%. Miratimi paraprak është i vlefshëm për 90 ditë.

Gazprombankështë gati të ofrojë kredi hipotekore me mbështetjen e qeverisë për klientët mbi 20 vjeç. Pragu maksimal është i njëjtë: 55 për gratë dhe 60 për burrat.

Norma e interesit është 11.35%. Një kërkesë e detyrueshme është sigurimi i pasurisë së kolateralit. Në rast refuzimi për të lëshuar një policë, përqindja totale rritet me 0.4%.

Kreditë hipotekore, si një nga mënyrat e pakta të përballueshme për të marrë hapësirën tuaj të jetesës, janë një shërbim bankar mjaft popullor. Huadhënia afatgjatë ju lejon të mos shtyni blerjen e një shtëpie ose apartamenti, por ka një rrezik të caktuar financiar. Për të eliminuar borxhet problematike dhe për të zgjidhur çështjet e hipotekave në valutë të huaja që lindën për shkak të luhatjeve të mprehta të dollarit amerikan, u lançua në nivel shtetëror një program asistence shtetërore për kategori të caktuara qytetarësh, i zbatuar nga AHML.

Thelbi i programit dhe lajmet më të fundit

Qëllimi i projektligjit është ristrukturimi i një kredie hipotekore “problematike”, shërbimi i së cilës bëhet një detyrim i padurueshëm për një individ. Huamarrësi mund të bëjë ndryshime në një marrëveshje të nënshkruar më parë ose të hyjë në një të re, e cila rezulton në një ulje të normës, një ndryshim në monedhën e kredisë në rubla dhe një përjashtim nga pagimi i gjobave.

Programi shtetëror në fuqi për vitin 2019 është një vazhdim i Dekretit të mëparshëm të Qeverisë dhe Dumës Shtetërore të Federatës Ruse, datë 20 Prill 2015 Nr. 373. Kushtet e përditësuara të bashkëfinancimit rregullohen me ligjin nr. 961, datë 11 gusht , 2017, e cila ka hyrë në fuqi më 22 gusht 2017. Ndryshimet kryesore ndikuan në sasinë e fondeve që mund të fshihen në kurriz të shtetit.

E rëndësishme! Nëse huamarrësi ka paraqitur më parë një kërkesë për ristrukturimin e borxhit përpara hyrjes në fuqi të dispozitës më të fundit të legjislacionit, por ajo nuk është pranuar, individi ka të drejtë të ri-dorëzojë dokumentet për shqyrtim.

Në vitin 2017, projekti i ndihmës shtetërore parashikoi kompensim në shumën prej 20 përqind të shumës aktuale të borxhit, por jo më shumë se 600 mijë rubla. Pas hyrjes në fuqi të ndryshimeve të fundit, kushtet u bënë të ndryshme:

Përcaktohet një normë interesi fikse, që nuk e kalon vlerën në datën e regjistrimit të dokumenteve të ristrukturimit.
Shuma e borxhit faktik ulet me 1.5 milionë, por sipas kushteve borxhi mund të shlyhet në kurriz të shtetit deri në 30 për qind.
Hiqen detyrimet për pagimin e gjobave, gjobave ose gjobave të tjera të grumbulluara gjatë vlefshmërisë së marrëveshjes së hipotekës. Rimbursimet e shumave të paguara tashmë nuk ofrohen.
Norma për kreditë në valutë është vendosur deri në 11.5% në vit, për kreditë në rubla - më pak se norma e aplikuar në kohën e nënshkrimit të dokumenteve të ristrukturimit.

Nëse fondet e huazuara fillimisht janë marrë në valutë të huaj, ato do të ndryshohen në rubla me një normë që nuk e kalon atë aktual. Gjatë nënshkrimit të një marrëveshjeje për ristrukturimin e kredisë, një institucion bankar nuk ka të drejtë të kërkojë pagesën e tarifave shtesë për veprimet e ndërmarra dhe të zvogëlojë periudhën e pagesës.

Sot ndihmë në rast të problemeve financiare me shlyerjen e borxhit hipotekor jep Agjencia e Hipotekës së Banesave Sh.A. E njëjta organizatë do të kompensojë humbjet e shkaktuara nga institucionet e kreditit kur një pjesë e borxhit mbyllet.

E rëndësishme! Një aplikim i miratuar për pjesëmarrje në programin e ndihmës shtetërore nuk jep të drejtën për të paguar pagesat e sigurimit nga fondet e alokuara (përfshirë titullin dhe sigurimin personal).

Kushtet e pjesëmarrjes në programin shtetëror dhe kërkesat

Programi i mbështetjes shtetërore nuk është i disponueshëm për të gjithë qytetarët, por vetëm për ata që gjenden në situata të vështira jetësore. Të gjitha kategoritë janë të përcaktuara në Rezolutën e datës 11 gusht 2017. Megjithatë, me vendim të komisionit ndërinstitucional, kushtet mund të rishikohen, por brenda kufijve të përcaktuar qartë.

E rëndësishme! Në përputhje me pikën 7 të rezolutës nr.961, me vendim të komisionit ndërsektorial, shuma që do të rimbursohet mund të rishikohet dhe rritet me kërkesë të bankës kreditore, por jo më shumë se dy herë. Gjithashtu, ky organ drejtues mund të miratojë një kërkesë nga një individ nëse ai nuk plotëson një ose dy pika të kërkesave.

Për t'u bërë pjesëmarrës në program, duhet të plotësoni njëkohësisht të gjitha kushtet dhe kërkesat e përcaktuara në ligj. Lista e tyre e përgjithshme duket si kjo:

kërkesat për huamarrësit;
kërkesat për pronën e hipotekuar;
kriteret e marrëveshjes së kredisë;
kushtet e gjendjes financiare të huamarrësit;
kërkesat për pasurinë tuaj të paluajtshme.

Kushtet për marrjen e ristrukturimit janë të specifikuara në paragrafin 8 të Rezolutës nr. 961. Për më tepër, përcaktohet se kredimarrësi duhet të plotësojë të gjitha kriteret, me përjashtim të devijimit të lejuar prej 2 pikësh, të cilat do të analizohen nga një komision ndërinstitucional.

Kush mund të aplikojë për mbështetjen e qeverisë?

Kategoritë e mëposhtme të popullsisë mund të përfitojnë nga mbështetja financiare për hipotekat nga AHML:

Prindërit ose kujdestarët ligjorë me fëmijë nën moshën madhore.
Personat me aftësi të kufizuara dhe prindërit e fëmijëve me aftësi të kufizuara.
Qytetarët që morën pjesë në armiqësi.
Personat në kujdestarinë e të cilëve përfshihen personat në ngarkim nën 24 vjeç (studentë, studentë, studentë të diplomuar, praktikantë, praktikantë, etj.) që studiojnë me kohë të plotë.
Në të njëjtën kohë, ekzistojnë një sërë kushtesh në lidhje me gjendjen financiare të klientit:
Ulja e të ardhurave mujore me të paktën 30%.
Të ardhurat totale mesatare mujore të huamarrësit dhe anëtarëve të tjerë të familjes së tij për të paktën 3 muaj nuk duhet të kalojnë minimumin jetik në dyfishin e shumës për çdo person (pagesat mujore të hipotekës merren parasysh).

Kërkesat për një marrëveshje hipotekore

Jo çdo kredi “problematike” mund të ristrukturohet. Shteti ka vendosur kërkesa dhe kushte të veçanta në këtë drejtim:

Rritja e shumës së pagesës mujore me 30% ose më shumë. Pagesa e parë dhe ajo e fundit që është bërë para paraqitjes së aplikimit janë objekt krahasimi.
Banka huadhënëse duhet të jetë pjesëmarrëse në programin e asistencës.
Hipoteka origjinale duhet të jetë së paku një vit në kohën kur aplikoni për ndihmë. Përjashtim bëjnë rastet kur një kredi është marrë për të shlyer një kredi për strehim të marrë më shumë se 12 muaj përpara datës së hartimit të dokumentit të ristrukturimit.
Sigurimi i bankës me një aplikacion dhe një paketë të plotë dokumentesh.

Duke i kushtuar vëmendje paragrafit 1, mund të konkludojmë se në pjesën më të madhe të programit të ristrukturimit synohet hipoteka në valutë. Pikërisht në këto marrëveshje pritet që pagesa të rritet me një të tretën ose më shumë, pasi dollari amerikan, në periudhën 2014-2019, pothuajse u dyfishua në çmim. Kjo rrjedh edhe nga procedura e ristrukturimit, ku ndër ndryshimet e njëkohshme në marrëveshjen e huasë, tregohet "ndryshimi i monedhës në rubla". Sidoqoftë, ky kusht nuk shprehet drejtpërdrejt, domethënë nëse hipoteka është në rubla (përfshirë rifinancimin e një hipotekë në valutë të huaj në rubla), ka kuptim të paraqisni një kërkesë.

Në raste të tjera, si rregull, marrëveshjet e hipotekës nënkuptojnë një pagesë fikse ose në rënie dhe një normë të vetme interesi për të gjithë periudhën e pagesës, e cila nuk plotëson kërkesat. Shuma e kontributit mund të ndryshohet për shkak të ristrukturimit të borxhit pa rregulluar afatin, normën e ndryshueshme ose faktorë të tjerë.

E rëndësishme! Shuma totale e borxhit të kredisë, përfshirë detyrimet e prapambetura, dhe pjesëmarrja e mëparshme në ristrukturimin e marrëveshjes nuk kanë rëndësi. Klienti ndërvepron me AHML përmes një ndërmjetësi që vepron si një bankë agjente tek e cila është dorëzuar aplikacioni fillestar.

Çfarë lloj hipotekë mund të ristrukturohet?

Legjislacioni rus ka vendosur disa kritere që duhet të plotësojë prona e fituar duke përdorur fondet e kredisë. Këto përfshijnë sa vijon:

Kjo hapësirë banimi duhet të jetë e vetmja në pronësi të një individi dhe të gjithë anëtarëve të familjes së tij (supozohet se huamarrësi dhe një person tjetër nga familja e tij kanë një pjesë totale prej më pak se 50% në pasuri të tjera të paluajtshme).
Prona e blerë duhet të jetë e vendosur në një nga zonat e populluara të Federatës Ruse dhe të shërbejë si kolateral për hipotekën.
Programi zbatohet për të gjitha llojet e hapësirave të jetesës, duke përfshirë ato të fituara sipas një marrëveshjeje pjesëmarrjeje në kapital.
Kriteret për vetë pasurinë e paluajtshme: apartament me një dhomë në një ndërtesë apartamentesh - deri në 45 m2. m., nëse ka dy dhoma të jetesës - deri në 65 sq. m., nëse dhoma ka tre ose më shumë dhoma - deri në 85 m2. m.
Çmimi për 1 m2. m. e objektit të siguruar nuk duhet të kalojë koston mesatare të një apartamenti ose shtëpie të ngjashme në tregun primar ose dytësor të pasurive të patundshme banesore me më shumë se 60% (për llogaritjet përdoren të dhënat nga Rosstat i Rusisë dhe informacione nga tregu rajonal) . Kufizimet e listuara nuk vlejnë për familjet e mëdha (tre ose më shumë fëmijë).

Si të ristrukturoni borxhin: procedurë

E gjithë procedura në lidhje me ndryshimet e kushteve kryhet në disa faza. E para përfshin vizitën personalisht të një institucioni financiar dhe hartimin e një aplikacioni zyrtar. Huamarrësi duhet të kontaktojë degën e bankës ku është lidhur marrëveshja origjinale e kredisë. Duke përdorur mostrën e dhënë nga menaxheri, duhet të shkruani një deklaratë në lidhje me nevojën për ristrukturimin e borxhit.

Mund ta përgatisni fillimisht në shtëpi. I bashkangjitet i gjithë dokumentacioni i nevojshëm. Pas kësaj, kredimarrësi së bashku me punonjësin e bankës diskutojnë kushtet e reja të kreditimit.

E rëndësishme! Ristrukturimi i një kredie ekzistuese hipotekore kryhet sipas një vendimi të marrë nga banka kreditore në të cilën klienti ka paraqitur një kërkesë.

Të gjitha dokumentet janë studiuar me kujdes dhe gjithashtu kontrollohet nëse të gjitha kërkesat dhe kufizimet sipas programit të asistencës janë përmbushur. Pas një kohe të caktuar, huamarrësi do të njoftohet nga komiteti i kredisë për vendimin. Duhet të theksohet se bankat kanë autoritetin të përcaktojnë në mënyrë të pavarur kushtet minimale dhe maksimale për shqyrtimin e një aplikacioni dhe marrjen e një vendimi përfundimtar. Si rregull, kjo duhet të zgjasë rreth 30 ditë, por duke gjykuar nga rishikimet, mund të flasim për periudha më të gjata, pasi institucioni bankar dhe AHML shpesh kërkojnë dokumente shtesë. Në fazën e tretë të fundit lidhet një kontratë e re, me kushte të ndryshme, ose lidhet një marrëveshje shtesë ndaj asaj të mëparshme.

Pas përfundimit të këtyre tre fazave, kredimarrësi duhet të kontaktojë Ministrinë e Drejtësisë me hipotekën e vjetër dhe një paketë të gatshme letrash për të regjistruar ndryshimet në marrëveshjen e kolateralit.

Cilat dokumente nevojiten për regjistrim?

Për të shqyrtuar një kërkesë për rishikimin e kushteve të kontratës, hipotekuesit duhet të përgatisin paraprakisht dhe të bashkëngjitni një paketë dokumentacioni (mund të gjendet në faqen zyrtare të internetit të AHML), që përbëhet nga sa vijon:

Kartat e identitetit të të gjithë pjesëmarrësve në transaksion dhe anëtarëve të familjes (pasaporta) dhe kopjet e tyre.
Dokumentet që vërtetojnë se huamarrësi bën pjesë në një nga kategoritë preferenciale të individëve që aplikojnë për financim (certifikata e lindjes së fëmijëve, certifikata e veteranit të luftës, certifikata e VTEK/ekzaminimi mjekësor dhe social (kopje), etj.).
Dokumentet që konfirmojnë shumën e fitimeve të të gjithë pjesëmarrësve në transaksion për të paktën 3 muajt e fundit (fotokopje të librit të të dhënave të punës, certifikata të shumës së fitimeve sipas mostrës 2-NDFL ose dokumente të tjera zyrtare). Qytetarët e papunë bashkëngjisin gjithashtu certifikatën e punësimit, një çertifikatë për shumën dhe natyrën e përfitimeve të grumbulluara, si dhe informacionin për statusin e llogarisë së tyre në fondin pensional.
Një ekstrakt i marrë nga regjistri shtetëror, i cili konfirmon statusin e pengut. Aplikimet që tregojnë pasurinë e paluajtshme ekzistuese në pronësi të huamarrësit dhe familjes së tij ose mungesën e saj (formulari i aplikimit mund të shkarkohet).
Letrat e hipotekës dhe të gjitha dokumentet që lidhen me hipotekën (marrëveshja e shitblerjes dhe kopja e saj, raporti i vlerësimit të pasurisë, plani i pagesës së hipotekës, pasaporta kadastrale dhe teknike).
Marrëveshja për pjesëmarrjen e përbashkët në ndërtim dhe kopja e saj (nëse është e disponueshme).

Huamarrësit do t'i kërkohet gjithashtu të plotësojë një formular aplikimi dhe të japë pëlqimin për përpunimin e informacionit personal. Format e këtyre letrave varen nga banka specifike.

Përveç dokumenteve të listuara, çdo institucion financiar ose vetë AHML mund të kërkojë që të bashkëngjiten dokumente shtesë, në varësi të situatës, të cilat do të ndihmojnë në marrjen e vendimit të duhur për aplikimin për ristrukturimin e kredisë.

Lista e bankave ruse që marrin pjesë në program

Dokumentet për përdorimin e ndihmës në kuadër të programit special shtetëror pranohen nga shumica e institucioneve kryesore bankare të Rusisë: Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, Banka e Moskës, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Rosbank, Binbank, Absolut Bank, "Avtogradbank". ", "AK Bars", "Akibank", "Globex Bank", "Far Lindore", "Zapsibkombank", "Zenit" Bank, "Izhkomban", "Krayinvestbank", "Kurskprombank", "LOKO- Bank", " Metcombank", "MTS-Bank", "OTP-Bank", "Primsotsbank", "RosEvroBank", "Svyaz-Bank", "Sobinbank", banka "Center-Invest", etj. Totali, sipas faqes së internetit të AHML

Ndihma nga shteti ka për qëllim kryesisht mbështetjen e qytetarëve më në nevojë të Federatës Ruse, për të cilët barra financiare bëhet e padurueshme. Kjo tregohet nga kushtet për një ulje të të ardhurave dhe një rritje të pagesës mujore - kjo situatë mund të çojë në faktin se të ardhurat e familjes do të jenë të mjaftueshme vetëm për këstin e kredisë. Vërtetë, komisioni ndërinstitucional shqyrton aplikimet nga të gjithë personat që pjesërisht nuk plotësojnë kërkesat e projektit, gjë që nënkupton jo vetëm respektimin e rreptë të dispozitave të rezolutës, por edhe një analizë të situatave në mënyrë private. Në të njëjtën kohë, bankat pjesëmarrëse në program marrin edhe kompensim.

Në vitin 2019, kjo nuk është forma e vetme e mbështetjes së qeverisë për kategori të ndryshme qytetarësh. Ju do të gjeni një pasqyrë të të gjitha projekteve për asistencë dhe financim të kredive për banim.

Që nga viti 1997 në Rusi, politika shtetërore për çështjen e sigurimit të banesave të përballueshme për popullatën është kryer nga Agjencia e huadhënies hipotekore të banesave (AHML).

Qëllimi kryesor i kompanisë është të ofrojë asistencë nga qeveria për familjet me të ardhura të ulëta, duke përfshirë asistencën për marrjen e kredive hipotekare dhe mbështetjen e plotë ligjore.

Kur shkoni në portalin zyrtar AHML, mund të regjistroni llogarinë personale të huamarrësit. Duke përdorur një shërbim të përshtatshëm online, ju mund të kryeni një gamë të gjerë operacionesh bankare nga kudo.

Nevoja për të përdorur llogarinë personale të AHML (Dom.rf)

Duke përdorur llogarinë personale AHML në portalin zyrtar Dom.rf, përdoruesit kanë akses gjatë gjithë orarit në një shërbim të krijuar posaçërisht për zbatimin e synimet e mëposhtme:

kontroll mbi gjendjen aktuale të borxhit;
gjenerimi i llojeve të shumta të aplikacioneve, duke përfshirë shlyerjen e parakohshme të një kredie - pjesërisht ose plotësisht;
marrjen e informacionit të plotë në lidhje me normën aktuale të interesit, gjendjen e principalit të kredisë, shumën e pagesës së detyrueshme mujore, etj.;
ndryshimi i informacionit aktual të kontaktit;
gjenerimi i një kërkese për qëllimin e lëshimit të certifikatave të ndryshme, për shembull, autoritetit tatimor, fondit të pensioneve dhe departamenteve të tjera qeveritare;
njohja me orarin e kontributeve të rregullta;
kontrollin e të dhënave në lidhje me transferimin e primeve të sigurimit drejtpërdrejt nëpërmjet;
kontrolli i lëvizjes së fondeve;
marrjen e këshillave për mundësinë e huadhënies online;
marrjen e njoftimeve në kohë në lidhje me ndryshimet në aktivitetet e agjencisë dhe të dhëna të tjera të rëndësishme.

Qasja në funksionet e mësipërme të llogarisë personale u sigurohet të gjithë klientëve të Agjencisë pa përjashtim. Thjesht duhet të regjistroni një llogari.

Kush mund të përdorë

Sipas politikës së brendshme të vendosur të Agjencisë, akses në llogarinë personale mund t'u sigurohet të gjithë klientëve pa përjashtim.

Sidoqoftë, në këtë rast ia vlen të dini për veçoritë. Klientët AHML që vendosin të regjistrojnë një llogari duhet të nënshkruajnë një marrëveshje kredie midis majit 2014 dhe sot. Nëse kjo është bërë më parë, regjistrimi është i pamundur.

Procedura e regjistrimit dhe identifikimit

Procedura e regjistrimit nuk sjell ndonjë vështirësi. Për ta bërë këtë, mjafton të ndiqni sekuencë e qartë e veprimeve.

Në veçanti, kur shkon në faqen kryesore të faqes zyrtare të internetit, përdoruesi duhet të klikojë në butonin "Regjistrohu". Pas kësaj, është e domosdoshme të njiheni me ofertën e ofruar nga shërbimi dhe të vendosni shenjën e duhur në fushën e caktuar posaçërisht.

Sekuenca e mëtejshme e veprimeve është si më poshtë:

Në ekranin e monitorit hapet një formular regjistrimi, i cili duhet të plotësohet. Ju duhet të tregoni: inicialet e plota, datën e lindjes, numrin aktual të telefonit celular, detajet e marrëveshjes së kolateralit.
Pas kësaj, duhet të klikoni në butonin "Dërgo".
Bazuar në kërkesën e krijuar, një mesazh dërgohet në numrin e telefonit të specifikuar gjatë regjistrimit, i cili shfaq hyrjen për autorizim - ai duhet të përdoret sa herë që përpiqeni të hyni në llogarinë tuaj personale.

Ju lutemi vini re se numri 13-shifror i hipotekës përdoret si fjalëkalim për aksesin fillestar.

Nëse dëshironi, çdo përdorues rezervon të drejtën e plotë për t'u abonuar për të marrë njoftime në formën e mesazheve SMS ose në adresën e specifikuar të emailit.

Për këtë arsye, ia vlen t'i kushtoni vëmendje këshillave të mëposhtme:

Pas përfundimit të procedurës së regjistrimit të detyrueshëm dhe autorizimit fillestar në llogarinë tuaj personale, rekomandohet fuqimisht të rregulloni çelësin e hyrjes (fjalëkalimin) për hyrje. Opsioni më i mirë do të ishte përdorimi i atij që përfshin simbolet dhe numrat e treguar në paraqitje të ndryshme të tastierës. Shumë pajtohen se fjalëkalimi origjinal nuk është i besueshëm dhe se është pothuajse e pamundur të hapësh një fjalëkalim të krijuar personalisht.
Gjatë zhvillimit të një çelësi të ri aksesi, rekomandohet fuqimisht të mos përdoren të dhëna personale që mund të jenë të njohura për palët e treta (midis tyre janë: datat e paharrueshme, inicialet e plota, si të përdoruesit ashtu edhe të njerëzve të tij të afërt).
Nëse, për arsye të ndryshme, humbni aksesin në numrin e telefonit celular të specifikuar gjatë regjistrimit, rekomandohet fuqimisht ta bllokoni atë sa më shpejt të jetë e mundur.
Nëse humbet, ose përdoruesi thjesht ka harruar kodin e fjalëkalimit për autorizimin e llogarisë së tij personale, nuk ka nevojë të shtyhet procedura e rikuperimit deri më vonë - është më mirë ta bëni tani në mënyrë që të minimizoni rreziqet që palët e treta të kenë akses në te dhena Personale.

Është e nevojshme t'i kushtohet vëmendje faktit që ekziston një portal zyrtar i Agjencisë, prandaj, kur ekziston dëshira për të regjistruar ose autorizuar llogarinë tuaj personale, rekomandohet fuqimisht të kontrolloni saktësinë e detajeve të specifikuara në fushat e duhura.

Udhëzime hap pas hapi për përdorimin e kabinetit

identifikimi personal - numri i marrëveshjes së nënshkruar;
fjalëkalimi unik individual - i treguar në fushën me të njëjtin emër.

Kur hyni për herë të parë, ju kërkohet të përdorni fjalëkalimin e marrë nga përdoruesi me SMS. Bazuar në kërkesën e krijuar, shërbimi do t'ju kërkojë automatikisht të specifikoni fjalëkalimin e vjetër dhe më pas të tregoni një individual. Kjo e fundit tregohet në fushën "Fjalëkalimi i ri".

Për të ofruar mundësinë për të filluar procedurën për rikuperimin e një fjalëkalimi personal, lejohet të tregoni pyetjen në një fushë të caktuar posaçërisht dhe të merrni një përgjigje për të sa më shpejt që të jetë e mundur. Është e domosdoshme që të mbani mend të gjitha informacionet e reja të dhëna pa përjashtim dhe të klikoni në butonin "Ruaj".

Pasi të gjitha informacionet e hyrjes të jenë futur saktë, sistemi do ta ridrejtojë përdoruesin në faqen "Kreditë". Në këtë kategori mund të gjeni informacione në lidhje me:

me kusht ;
orarin e pagesave të detyrueshme;
kontributet e transferuara tashmë;
periudhat e shlyerjes së borxhit etj.

Nëse për ndonjë arsye identifikimi ose fjalëkalimi juaj humbet, mund të përdorni një nga opsionet e mëposhtme për rivendosjen e të dhënave personale:

Opsioni më optimal dhe më i thjeshtë është të kontaktoni numrin e vetëm të linjës telefonike të Agjencisë. Për ta bërë këtë, përdoruesi duhet të ketë në dorë një kartë identifikimi dhe një marrëveshje kredie (do të duhet të jepni numrin e saj). Nëse është specifikuar një pyetje dhe një përgjigje sigurie kur bëni ndryshime, atëherë ky informacion do të ofrojë të gjithë ndihmën e mundshme në zgjidhjen e problemit.
Kontaktoni personalisht agjentin personal i cili ishte caktuar më parë te klienti i Agjencisë si person shoqërues.
Mundohuni të rikuperoni vetë informacionin e humbur. Për ta bërë këtë, në faqen e autorizimit të përdoruesit, nën formularin e hyrjes dhe fjalëkalimit, shfaqet hyrja "Keni harruar fjalëkalimin tuaj". Ju duhet të tregoni hyrjen tuaj (detajet e marrëveshjes mund të gjenden në dokumentin e formularit të printuar) ose adresën tuaj të emailit dhe klikoni në vijën e gjelbër "Rivendos". Në këtë rast, një njoftim do të dërgohet në emailin e specifikuar për një përpjekje për të gjeneruar një kod të ri aksesi.

Sa më shumë informacion personal që përdoruesi ka dhënë gjatë regjistrimit (pyetje të ndryshme shtesë, numri aktual i telefonit celular, adresa e vlefshme e emailit), aq më e lartë është gjasat për të rivendosur shpejt kodin e hyrjes pa gjeneruar një kërkesë për ndihmë nga një agjent ose shpërndarës në linjën telefonike.

Aplikimi për një hipotekë dhe telefonimi i linjës telefonike

Për të hartuar një marrëveshje kredie hipotekore, përdoruesit duhet të ndjekin sekuencën e vendosur të veprimeve, përkatësisht:

Plotësoni një aplikim online, mbi bazën e të cilit një përfaqësues i institucionit financiar do të kontaktojë huamarrësin e mundshëm për të zgjedhur kushtet më të favorshme të huadhënies për të.
Në fazën tjetër, duhet të filloni mbledhjen e paketës së kërkuar të dokumenteve në mënyrë që të konfirmoni aplikacionin e krijuar më parë. Është e nevojshme të mbani mend afatin kohor për shqyrtimin e kërkesës, i cili nuk i kalon 2 ditë.
Pas kësaj, zgjidhet hapësira e përshtatshme e jetesës. Shpesh, përfaqësuesit e kompanisë kontaktojnë drejtpërdrejt një huamarrës të mundshëm për të zgjedhur pronën më të përshtatshme.
Në fazën përfundimtare, duhet të kontaktoni një nga zyrat përfaqësuese të institucionit bankar, i cili vepron si partner i Agjencisë për të nënshkruar një marrëveshje kredie hipotekore dhe për ta marrë atë në përgjithësi.

Është e nevojshme t'i kushtohet vëmendje faktit që mund të njiheni me një listë shteruese të partnerëve në kategorinë "Produktet e Hipotekës" duke klikuar fillimisht në butonin "Partnerët tanë".

Bazuar në kërkesën e krijuar, në ekranin e monitorit të përdoruesit do të hapet një dritare me aftësinë për të zgjedhur një partner specifik, i cili varet drejtpërdrejt nga vendbanimi i përhershëm i huamarrësit të mundshëm. Shumë banka ofrojnë shërbime të huadhënies hipotekore në të gjithë Rusinë, kjo është arsyeja pse huamarrësi duhet vetëm të tregojë lokalitetin e tij kur zgjedh njërën prej tyre.

Për më tepër, duhet të mbani mend aftësia për të paraqitur një kërkesë për hipotekë në çdo kohë të përshtatshme për ju.

Kur hartoni një pyetësor, duhet të tregoni:

inicialet e plota të huamarrësit;
informacionin aktual të kontaktit për reagime;
lloji i kredisë hipotekore për të cilën jeni të interesuar, etj.

Pas kësaj, menaxheri do të kontaktojë klientin e ardhshëm sa më shpejt të jetë e mundur për të marrë informacion më të detajuar dhe, nëse është e nevojshme, për të ofruar ndihmë të konsiderueshme në zgjedhjen e produktit të interesit të hipotekës dhe pronës që blihet në veçanti.

Përveç kësaj, faqja zyrtare e internetit përmban një projektuar posaçërisht kalkulator në internet, me të cilin mund të përcaktoni absolutisht falas në kohën më të shkurtër të mundshme:

periudha maksimale e lejuar e kredisë;
shumën e pagesës së detyrueshme mujore.

Për ta bërë këtë, përdoruesi do të duhet vetëm të specifikojë:

programi i hipotekës me interes;
kosto paraprake e pasurive të paluajtshme banesore;
nëse parapagimi do të bëhet nga fondet e kapitalit të lindjes apo jo;
shumën e paradhënies;
periudha e huadhënies.

Duhet t'i kushtoni vëmendje faktit që duke u bërë përdorues i shërbimit online, mund të përjetoni ekzistuesin Përparësitë, më kryesoret janë:

aftësia për të kryer transaksione të shumta pa probleme dhe në kohën më të shkurtër të mundshme, dhe në nivel shtetëror, gjë që ju lejon të minimizoni ndjeshëm rreziqet financiare;
kursimi i fondeve personale për shkak të mungesës së tarifave të komisionit;
përdorimi i një shërbimi shumëfunksional me të cilin mund të monitoroni veprime të ndryshme të kryera, përfshirë procedurën e shlyerjes së detyrimeve të borxhit, etj.

Nëse keni ndonjë pyetje që kërkon zgjidhje të menjëhershme, mund të telefononi linjën telefonike 8-800-505-11-11 .

Të gjitha thirrjet janë absolutisht pa pagesë nga çdo rajon i Rusisë. Konsulentët do të jenë të lumtur të japin informacion me interes.

Mund të mësoni se si të ktheheni para për certifikatat për pjesëmarrje në programin shtetëror AHML në videon më poshtë.

Sot kemi një temë të rëndësishme - programin shtetëror për ndihmën ndaj huamarrësve të hipotekave në 2016, 2017 dhe lajmet më të fundit në lidhje me të. Ky program quhet edhe ristrukturim hipotekor me ndihmën e shtetit.

KUJDES!
Ky është një program i veçantë i krijuar nga shteti, veçanërisht nga qeveria e D. Medvedev në fund të vitit 2015. Ai synon të zbusë barrën e hipotekave të qytetarëve të Federatës Ruse duke falur pjesërisht borxhin e huamarrësve nga bankat. Duke u bërë pjesëmarrës në program, ju mund të merrni mbështetje nga shteti në shumën prej deri në 20% ose deri në 600,000 rubla një kredi hipotekare në të njëjtën kohë. Njerëzit e kuptojnë gjithashtu si një kthim 20 për qind në një hipotekë nga shteti. Por për t'i kthyer ato duhet të plotësohen një sërë kërkesash.

Pikat kyçe të ligjit për mbështetjen shtetërore

Ligji kryesor për mbështetjen shtetërore për kredimarrësit e hipotekave që gjenden në situata të vështira është dekreti i qeverisë për ndihmën ndaj kredimarrësve hipotekorë, datë 20.04.2015 N 373 “Për kushtet e zbatimit të programit të ndihmës për kategori të caktuara shtetasish që kanë marrë më parë. një kredi hipotekore dhe të gjenden në një situatë të vështirë, dhe në rritjen e kapitalit të AHML LLC. Si të merrni një hipotekë?

Karakteristikat e ligjit:

periudha e vlefshmërisë së programit të ndihmës shtetërore për shlyerjen e hipotekave fillimisht ishte projektuar të zgjasë deri në vitin 2016, më pas me një rezolutë shtesë periudha u zgjat deri më 1 mars 2017, por nuk është fakt që programi nuk do të zgjatet më tej.
Deri në vitin 2017, ligji parashikonte vetëm kthimin e 10 për qind të hipotekës nga shteti, tani mund të ktheni 20% ose deri në 600 mijë rubla
Qëllimi i rezolutës është ruajtja e stabilitetit social në Federatën Ruse dhe shmangia e një shpërthimi social
Programi shtetëror për asistencën ndaj huamarrësve të hipotekave, në fakt, subvencionon tregun e hipotekave në tërësi nga buxheti i shtetit.
Sipas ekspertëve, në këtë mënyrë mund të ndihmohen 22 mijë huamarrës
Qeveria ndau 4.5 miliardë rubla nga Buxheti i Shtetit për këto qëllime (kjo, natyrisht, është një pikë në oqean)
prandaj, jo të gjithë huamarrësit mund të kualifikohen për ndihmë
paratë shpërndahen jo drejtpërdrejt në banka, por përmes "ombudsmanit të hipotekës" - kompania AHML (shpresojmë që ta kuptoni kuptimin e fjalës "ombudsman"; në Rusinë moderne, është një kompani private, por e afërt dhe besnike ndaj politikave të qeverisë ruse, si "Astakhov" të cilit mund t'i besohet shpërndarja e parave)
subvencionet shtetërore për hipotekat në bazë të kësaj rezolute do të kryhen duke rritur kapitalin e autorizuar të AHML me 4.5 miliardë rubla
edhe një huamarrës në valutë mund të marrë ndihmë nga shteti në përputhje me këtë rezolutë (KUJDES!) (epo qeveria jonë më në fund ka lindur)

Ndryshimet në ligj 2016-2017

Si çdo ligj në Rusi, miratimi i një ligji për ndihmën shtetërore për huamarrësit e hipotekave është vetëm një propozim për diskutim me publikun. Sepse në vend të redaktimit të ligjit në disa lexime, ai rregullohet vetëm pas miratimit. Por e gjithë çështja është se qeveria dhe deputetët janë të divorcuar nga realiteti.

Prandaj, menjëherë pas miratimit të tij, çdo ligj pëson ndryshime të rëndësishme që e afrojnë atë me “jetën”.

Ndryshimet në programin e ndihmës shtetërore për huamarrësit e hipotekave në 2016-2017:

shuma e ndihmës është rritur nga 10 në 20%, por jo më shumë se 600,000 rubla
ndihma tani është në dispozicion për huamarrësit, personat në ngarkim të të cilëve janë persona nën 24 vjeç
Që nga viti 2016, treguesi i mëposhtëm konsiderohet si përkeqësim i gjendjes financiare të një kredimarrësi hipotekor: nëse, pas zbritjes së pagesës mujore të hipotekës nga të ardhurat totale të familjes, kanë mbetur më pak para për çdo anëtar të familjes sesa shuma prej 2 jetike. minimale, atëherë familjet e tilla (individët) mund të mbështeten në programin shtetëror për të ndihmuar huamarrësit e hipotekave (çdo rajon i Federatës Ruse ka minimumin e vet; në Moskë për qytetarët që punojnë është më shumë se 17,000 rubla)
çdo kufizim në kohëzgjatjen e marrëveshjes së kredisë është anuluar (më parë kjo periudhë ishte më shumë se 12 muaj)

Karakteristikat e programit

Bazuar në legjislacion, ne kemi karakteristikat e mëposhtme të këtij programi shtetëror:

në vitin 2017, shteti është gati të paguajë deri në 600,000 rubla për një kredi hipotekore për huamarrësit "të miratuar" gjendja financiare e të cilëve është përkeqësuar kohët e fundit
duke gjykuar nga lista e qytetarëve që mund të përfitojnë nga subvencionet shtetërore, shumë rusë mund të ristrukturojnë hipotekën e tyre me ndihmën e shtetit
megjithatë, nëse nuk keni fëmijë, nuk punoni si zyrtar, shkencëtar, akademik i shkencave (ose jeni i lidhur me Akademinë e Shkencave), nuk punoni në një ndërmarrje qytet-formuese ose në një grup inovacioni, nuk jeni të drejtë për ndihmë
por edhe nëse i përkisni këtyre kategorive, ju (si aplikant) do t'ju ndërpresin kërkesat strikte të pasurive të paluajtshme
për shembull, hipoteka duhet të jetë ose shtëpia juaj e vetme, ose nuk duhet të zotëroni një pronë tjetër më shumë se 50% në terma të kapitalit (kjo vlen për të gjithë anëtarët e familjes në total); dakord që shumë prej nesh kanë disa apartamente, përveç një hipotekë
ose kostoja e apartamentit tuaj duhet të jetë shumë tipike dhe mesatare për rajonin tuaj (çdo gjë më e lartë është e parëndësishme)
ose sipërfaqja e banesës suaj është më shumë se mesatarja 38 m2. për një anëtar të familjes, ose 100 metra në përgjithësi, atëherë nuk do të merrni as ndihmë
Ju mund të aplikoni për një ristrukturim hipotekor në valutë të huaj, por nuk mjafton të keni një kredi në valutë; duhet të respektoni kërkesat e tjera ligjore për huamarrësit dhe pasuritë e paluajtshme
në terma të përgjithshëm, në vitin 2017, për të përfituar subvencione nga qeveria, gjendja financiare e familjes suaj duhet të përkeqësohet, domethënë, pas zbritjes së pagesës mujore, të ardhurat për çdo anëtar të familjes janë më pak se dy nivele të jetesës në rajonin tuaj.
Ju duhet të keni vonesë për kredinë tuaj nga 30 deri në 120 ditë
AHML është përgjegjëse për ndihmën shtetërore dhe ju duhet të shkoni tek ata me një kërkesë për ristrukturim
Procedura zgjat mesatarisht 6 muaj

Kush mund të marrë

Bazuar në faktin se vetëm 4.5 miliardë rubla u ndanë për ndihmën shtetërore për huamarrësit e hipotekave nga 2015 deri në 2017 dhe e gjithë kjo u shtri në 2 vjet, detyra e shtetit është të parandalojë që shumica e debitorëve t'i nënshtrohen këtij ristrukturimi të hipotekës shtetërore. Kjo do të thotë, gjithçka është si zakonisht - në fakt, ndihma është miratuar, por në realitet jo të gjithë, ose vetëm disa të zgjedhur, do ta marrin atë. Gjithçka e qartë?

Në përputhje me këtë, Dekreti nr. 373 i Qeverisë Ruse lejon një rimbursim prej 20 për qind për një hipotekë nga shteti për qytetarët e mëposhtëm:

familjet ku bashkëshorti nuk është më i vjetër se 35 vjeç dhe ka më shumë se një fëmijë, ose ndihmë për familjet e reja në shlyerjen e hipotekës së tyre (nga rruga, lexoni artikullin
familjet me dy fëmijë që nuk kanë mbushur moshën madhore, por mosha e bashkëshortëve nuk është më e rëndësishme
personat në kujdesin e të cilëve janë të rinjtë nën 24 vjeç
veteranët e luftës
njerëz që përfituan nga programet speciale të hipotekave të bankave, në të cilat paratë dhe subvencionet e qeverisë morën pjesë në një shkallë ose në një tjetër (për shembull, një hipotekë për kapitalin e lindjes ose një hipotekë ushtarake, etj.)
personat me aftësi të kufizuara dhe familjet me persona me aftësi të kufizuara
zyrtarët
shkencëtarët dhe punonjësit hulumtues të institucioneve shtetërore dhe komunale
punonjësit e organizatave të krijuara nga RAS (Akademia e Shkencave)
punonjësit e ndërmarrjeve qytet-formuese (jo domosdoshmërisht në pronësi të shtetit)
punonjësit e programeve speciale për zhvillimin e qendrave të inovacionit (siç është Skolkovo)

Siç mund ta shihni, në fakt, nga lista është e qartë se pothuajse të gjithë huamarrësit në Federatën Ruse mund të aplikojnë për ristrukturimin e hipotekës me ndihmën e shtetit në 2017. Por nga ana tjetër, ekziston një kuptim i qartë se nëse të gjithë "hedhin" 10-20% të borxhit, atëherë 4.5 miliardë rubla nuk do të jenë të mjaftueshme për të gjithë.

Kërkesat për huamarrësit

Dhe Dekreti i Qeverisë Nr. 373 për ndihmën shtetërore në shlyerjen e hipotekave na e bën të qartë se cilat kërkesa u vendosen rusëve në vitin 2017 që aplikojnë për pjesëmarrje në programin shtetëror për të ndihmuar huamarrësit me kredi hipotekare:

një person duhet të dokumentojë se ai (ose familja e tij, nëse ka) i kanë mbetur më pak se dy minimume jetike për një anëtar të familjes pasi të paguajë pagesën mujore të hipotekës (në Moskë, për një person që punon kjo është rreth 17,000 rubla, për një fëmijë 13,000 rubla , për një pensionist - 11,000 rubla)

SHEMBULL!
Nëse të ardhurat mujore të familjes janë 40,000 rubla, dhe pagesa mujore e hipotekës është 15,000 rubla, ka 3 persona në familje, atëherë marrim (40,000 – 15,000)/3 = 8,333 rubla për person. Nga ana tjetër, kostoja minimale e jetesës në Moskë për qytetarët që punojnë në 2017 është 17,487 rubla, për pensionistët rreth 11,000 dhe për fëmijët - 13,159 rubla. Është e qartë se 8333 është shumë më pak se edhe 11000x2 (22000) rubla. Kështu, ju mund të kualifikoheni për ndihmën e qeverisë për huamarrësit e hipotekave në 2017.

huamarrësi nuk është shpallur i falimentuar nga gjykata
huamarrësi duhet t'i përkasë njërës prej kategorive të renditura në seksionin "Kujt i jepet"

Kërkesa për pasuri të paluajtshme

Por kjo nuk është e gjitha! Nuk mjafton t'i përkisni një kategorie qytetarësh të subvencionuar, nuk mjafton të përjetoni një situatë të përkeqësuar financiare, gjithashtu duhet të siguroheni që apartamenti juaj i hipotekuar të plotësojë disa kërkesa.

Kërkesat ligjore nga 2015 deri në 2017:

të drejtat totale të pronësisë së të gjithë anëtarëve të familjes së huamarrësit në apartamentet e tjera që ata zotërojnë nuk duhet të jenë më shumë se 50% e hapësirës totale të banimit të banesës (në rusisht, nëse keni një apartament tjetër jo hipotekor në pronësi të familjes suaj, dhe ai ju takon 100% juve, atëherë merrni Ju NUK DO TA SUKSESIT programin shtetëror për asistencë ndaj kredimarrësve të hipotekave)
Në lidhje me të drejtën e pretendimit për ndërtimin e përbashkët të një shtëpie, secili nga anëtarët e familjes suaj nuk duhet të zotërojë një sipërfaqe prej më shumë se 18 metra.
kosto totale prej 1 m2. metra në apartamentin tuaj të hipotekuar nuk duhet të kalojë 60% të kostos mesatare prej 1 sq. metra në rajonin tuaj të Federatës Ruse (kështu, qeveria përjashton nga pjesëmarrja në programin shtetëror të ndihmës për huamarrësit e hipotekave në vitin 2017 të gjithë ata që zotërojnë një apartament mbi nivelin mesatar)
ndihma shtetërore për shlyerjen e hipotekës në 2017 sugjeron që apartamenti i hipotekuar duhet të jetë i pastër nga pikëpamja e ligjit, pa arrestim, jo në fazën e procedimit të pronësisë me gjykatën, koleksionistët, etj. (meqë ra fjala, lexoni artikulli - nëse keni një)
kërkesa të veçanta për madhësinë e hapësirës së banimit

Kërkesat për hapësirë!

Sipërfaqja në ndërtesat shumëkatëshe nuk duhet të jetë më shumë se:

50 metra për person, nëse jeton vetëm
35 m2. për person nëse jetojnë 2 persona
30 m2. për person, nëse jetojnë 3 ose më shumë persona, megjithatë, sipërfaqja e përgjithshme e banesës nuk duhet të kalojë 100 metra.

Sipërfaqja në ndërtesat private të banimit për person nuk duhet të jetë më shumë se:

70 sq. m., nëse jeton një person
60 sq. m - 2 persona
50 sq. m - 3 ose më shumë banorë, dhe totali nuk është më shumë se 150 m2. m.

Kërkesat për kredi

Krahas kërkesave për kredimarrësin, për kategorinë e qytetarëve, për pasuritë e paluajtshme të blera me hipotekë, Rezoluta 373 për kthimin e 20 për qind për një hipotekë nga shteti vendos edhe një kërkesë për vetë kredinë për strehim:

duhet të jetë një kredi e synuar
periudha juaj e vonesës duhet të jetë jo më pak se 30 dhe jo më shumë se 120 ditë
Që nga viti 2016, nuk ka fare rëndësi se kur keni nënshkruar një marrëveshje kredie për t'u kualifikuar për mbështetjen e shtetit, por, natyrisht, jo 1 ditë më parë

Metodat e ristrukturimit

Cilat metoda do të përdoren për të ristrukturuar hipotekat me ndihmën e shtetit në vitin 2017, AHML dhe bankës suaj? Çfarë ofrojnë ata?

Metodat:

ndryshimi i monedhës së hipotekës, nga valuta e huaj në atë vendase (në asnjë rast anasjelltas)
zvogëloni pagesën mujore deri në 12 muaj, shuma e së cilës duhet të reduktohet në total me shumën e ndihmës së qeverisë.
anuloni pagesën mujore derisa të shpenzohet shuma e ndihmës së qeverisë
faljen e tarifave për ristrukturimin e hipotekës nga banka për shumën e asistencës
faljen e gjobave në masën e mbështetjes shtetërore
rritja e afatit të kredisë, ndryshimi i pagesës mujore dhe nëse për shkak të këtyre manipulimeve arrihet një përfitim deri në 600,000 rubla, atëherë përdoret edhe kjo metodë (një ristrukturim i tillë rrallë çon në ndonjë përfitim, por të gjitha bankat përdorin pikërisht këtë skemë)

Procesi

KUJDES!
Shteti, me ndihmën e AHML-së dhe me ndihmën e subvencioneve të AHML-së në interes të zbatimit të këtij programi shtetëror në vitin 2015, pagoi në vend të huamarrësit të cilit i ishte miratuar ndihma kreditorit (bankës) deri në 50% të humbjes së tij ( ose maksimumi 200,000 rubla) nga totali i buxhetit të alokuar për këto qëllime. Pjesa e mbetur prej 50% e shumës së përcaktuar të asistencës do të mbulohej nga banka. Ndryshimet e reja të ligjit në vitet 2016-2017 sugjerojnë një rritje të pjesëmarrjes së shtetit në ndihmën ndaj huamarrësve. Tani do të paguhet 20% e kostos së hipotekës, por jo më shumë se 600,000 rubla.

Tani duke e ditur që jeni përfshirë në programin shtetëror për të ndihmuar huamarrësit e hipotekave, duhet të bëni sa më poshtë:

shkoni në bankën tuaj, konsultohuni me një punonjës (në fakt, çdo bankë mbulohet nga ky program, kështu që nëse punonjësit bëjnë "sy të befasuar", referojuni Rezolutës 373)
ai do t'ju tregojë se çfarë letrash duhet të mbledhni
mbledhni dokumentet e nevojshme dhe shkruani një Kërkesë për ristrukturimin e hipotekës me ndihmën e shtetit (ai dorëzohet 30 ditë përpara ngjarjes)
atëherë të gjitha dokumentet dhe aplikacioni transferohen nga banka në AHML, pasi banka nuk i intereson, nuk e merr parasysh situatën tuaj, gjëja kryesore për të është që AHML të paguajë paratë për ju
AHML e konsideron kandidaturën tuaj, dokumentet tuaja nga 30 ditë në 120 muaj (JO TË DOBËT!)
gjatë kësaj periudhe, në praktikë, disa dokumente do të bëhen të vjetruara, dhe do t'ju duhet t'i ribërni dhe t'i dorëzoni përsëri, disa do të rezultojnë të pasakta dhe do t'ju duhet t'i korrigjoni (me pak fjalë, procesi i miratimit është shumë i gjatë)
dhe vetëm pas miratimit AHML do të paguajë subvencionin shtetëror në llogaritë tuaja bankare
Në të njëjtën kohë, do t'ju duhet të nënshkruani një shtesë të re në marrëveshjen e kredisë me kushte të reja hipotekore
dhe regjistro ndryshimet në hipotekë në Rosreestr
dhe vetëm atëherë banka do të shlyejë disi 600,000 nga borxhi juaj

JU LUTEM KUJDES!
Kur shkruani një kërkesë për ndihmë shtetërore për shlyerjen e një hipoteke në 2017, duhet të shkruani në vetë aplikacionin se cilën skemë të ristrukturimit të hipotekës do të preferonit dhe me cilën skemë do të pajtohej banka juaj (kjo duhet të sqarohet përmes negociatave me punonjësit) . Përndryshe, vetë AHML do t'ju ristrukturojë sipas dëshirës dhe kjo nuk do të jetë gjithmonë e dobishme për ju.

Zakonisht e gjithë procedura tani zgjat deri në 6 muaj!

Dokumentacioni

Për ristrukturim do t'ju nevojiten dokumentet e mëposhtme:

aplikimi për ristrukturim
pasaportat e të gjithë familjes (nëse ka)
certifikatë martese (nëse është e disponueshme)
certifikatat e lindjes së fëmijëve (nëse ka)
dokumente që konfirmojnë kategorinë tuaj "preferenciale" (certifikatat e aftësisë së kufizuar; për pjesëmarrjen në armiqësi, dokumente që konfirmojnë statusin e një veterani; për punën në një agjenci të caktuar qeveritare ose institucion shkencor; certifikata që konfirmojnë kujdestarinë, varësinë, etj.)
ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit
kopje e librit të punës
certifikatën 2-NDFL nga vendi i punës
dokumente të tjera që vërtetojnë përkeqësimin e gjendjes financiare
dokumente nga fondi pensional për statusin e llogarisë; dokumente që konfirmojnë varësinë
Marreveshja e Kredise
hipoteka e pasurive të paluajtshme
te gjitha dokumentet nga banesa e hipotekuar (informacionet e prones, marreveshja e pjesemarrjes ne aksion, pasaporta kadastrale, etj.
dokumentet e vlerësimit të apartamenteve
të gjitha dokumentet për pasuri të tjera të paluajtshme në pronësi

Kjo listë nuk është e plotë; për secilin rast specifik, mblidhet një paketë e veçantë dokumentesh - është më mirë të zbuloni listën e saktë direkt nga banka juaj, dhe nëse banka nuk e njeh "llojin", atëherë nga AHML.

Një pikë e rëndësishme është prania e disa fakteve:

Këto letra mund të marrin një kohë të gjatë për t'u mbledhur, dhe duke marrë parasysh kërkesën për vonesë, deri në maksimum 120 ditë, nuk duhet të humbisni këtë afat.
Disa dokumente do t'ju kushtojnë në çdo rast, për shembull, një certifikatë nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit, kostoja është brenda 1500 rubla
për shkak të shqyrtimit të gjatë nga AHML të kandidaturës suaj për programin shtetëror të ndihmës për huamarrësit e hipotekave, disa dokumente mund të bëhen të vjetruara, duke përfshirë një certifikatë nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit, si rezultat, do t'ju duhet të paguani për të dy herë

Blerja e banesave me hipotekë është aktualisht një mënyrë shumë e zakonshme për të zgjidhur problemin e strehimit në Federatën Ruse. Huamarrësit duhet të analizojnë një sërë avantazhesh dhe disavantazhesh, të kalojnë një procedurë të gjatë miratimi, të bëjnë një paradhënie të konsiderueshme dhe pagesa mujore me interes, gjë që është shumë e vështirë për shumë njerëz në situatën aktuale ekonomike në vend.

Shteti, nga ana e tij, është i interesuar të zgjidhë çështjet e strehimit të rusëve, prandaj bashkëpunon me institucionet bankare, duke ofruar ndihmë financiare për huamarrësit. Megjithatë, jo të gjithë mund të llogarisin në të, por vetëm ata qytetarë që e gjejnë veten në një situatë vërtet të vështirë.

Kështu në vitin 2015 u miratua dekreti i qeverisë nr. 373, sipas të cilit Agjencia e Hipotekës së Banesave (AHML) po zbaton projektin për të ndihmuar popullsinë të paguajë hipotekat. Fillimisht ishte planifikuar që programi të funksiononte deri në vitin 2017, por disa herë u bënë ndryshime. Si rezultat, afatet e projektit u zgjatën dhe mund të kërkohet ndihmë nga shteti në vitin 2017. Se sa do të funksionojë programi varet edhe nga iniciativa e popullatës.

Thelbi i ndihmës shtetërore

Programi i ndihmës së qeverisë për huamarrësit e hipotekave përfshin si më poshtë:

Të nderuar lexues!

Artikujt tanë flasin për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është unik. Nëse dëshironi të zbuloni se si ta zgjidhni problemin tuaj të veçantë, ju lutemi kontaktoni formularin e konsulentit në internet në të djathtë →

Është i shpejtë dhe falas! Ose na telefononi me telefon (24/7):

Ulja e detyrimeve të paguesit ndaj institucionit bankar nga 20 në 30 për qind në kredi, në varësi të shumës së borxhit të mbetur (maksimumi 1.5 milion rubla);
Marrëveshja për formatin e ndihmës midis bankës dhe huamarrësit, për shembull, drejtimi i shumës së dhënë për të shlyer bilancin e borxhit. Kështu, shuma e pagesës mujore zvogëlohet ose shuma mujore përgjysmohet deri në një vit e gjysmë;
Zëvendësimi i një kredie në valutë të huaj me një kredi në rubla, pa tejkaluar normën e hipotekës me më shumë se dymbëdhjetë për qind në vit.

Pavarësisht besimit popullor se institucionet bankare shpesh refuzojnë të ristrukturojnë një kredi hipotekare, në realitet ata janë shumë të interesuar për këtë. Falë kësaj procedure
banka mbulon humbjet që ka, përfshirë edhe interesin, për faktin se kredia shlyhet para afatit me ndihmën e shtetit.

Nëse flasim për arsyet e refuzimit, ato shpesh janë dokumente të paraqitura gabimisht, informacione jo të besueshme në to, mospërputhje me kërkesat për pjesëmarrje në programin e ndihmës, si dhe mospërputhje me kushtet e projektit.

E drejta për mbështetje dhe pretendime

Referuar dekretit të qeverisë nr.373, të ndryshuar më 24 nëntor 2016, kategoritë e mëposhtme të huamarrësve mund të aplikojnë për ndihmë nga shteti:

Personat me shtetësi ruse dhe të paktën një fëmijë i mitur;
Kujdestarët ose kujdestarët e një ose më shumë fëmijëve të mitur;
Pjesëmarrësit në armiqësi;
Personat me aftësi të kufizuara dhe familjet me fëmijë me aftësi të kufizuara;
Shtetasit me fëmijë në ngarkim nën njëzet e katër vjeç që studiojnë me kohë të plotë në një institucion arsimor.

Për të marrë ndihmë, huamarrësit duhet të kenë parasysh edhe faktin që vetë apartamenti, i blerë me hipotekë, duhet të plotësojë disa kërkesa.

Karakteristikat e nevojshme:

Sipërfaqja e banimit duhet të jetë jo më shumë se 45 metra katrorë. për një apartament me një dhomë, jo më shumë se 65 m2. për një apartament me dy dhoma dhe jo më shumë se 85 m2. për një apartament me tre dhoma;
Çmimi i një metër katror sipërfaqe banimi nuk duhet të jetë më i lartë se 60% e kostos mesatare të një apartamenti standard standard në rajon në datën e lidhjes së marrëveshjes me bankën;
Hapësira rezidenciale e blerë me hipotekë është e vetmja pronë banimi në pronësi të huamarrësit.

Parakushtet

Për të siguruar që huamarrësve të mos u mohohet ndihma e qeverisë, është e nevojshme të sigurohet që aplikantët të plotësojnë të gjitha kërkesat e përcaktuara të parashikuara nga programi preferencial.

Para së gjithash, kjo është prania e shtetësisë ruse dhe një nivel të ardhurash nën dy minimume jetike të vendosura në vendbanimin për secilin anëtar të familjes. Për llogaritjen merren shifrat për tre muajt e fundit. Kur kur aplikoni për një kredi, marrëveshja specifikon bashkë-huamarrës që kanë edhe pjesën e tyre në pronën e blerë, dokumentet e nevojshme jepen në formën e dy paketave për secilin huamarrës veç e veç.

Është gjithashtu e rëndësishme që hipoteka të përdoret për blerjen ose ndërtimin e banesave ekskluzivisht në territorin e Federatës Ruse, dhe që vetë kredia të merret në Rusi. Parakusht është ulja e të ardhurave familjare gjatë tre muajve të fundit me më shumë se tridhjetë për qind, si dhe largimi nga puna. Nëse flasim për hipotekat në valutë të huaj, atëherë mund të kërkoni ndihmë nëse, për shkak të rritjes së kursit të këmbimit, shuma e borxhit është rritur me më shumë se tridhjetë për qind. Të gjitha arsyet e dhëna nga huamarrësit do të verifikohen me kujdes. Nëse ka mospërputhje më të vogël, aplikimi do të refuzohet.

Dokumentet për aplikim

Huamarrësit që po llogarisin në ndihmën e qeverisë për shlyerjen e hipotekës së tyre në 2017 duhet të përgatisin një listë të konsiderueshme dokumentesh, të cilat përfshijnë:

Avantazhet dhe disavantazhet

Pas dorëzimit të listës së plotë të letrave pranë institucionit bankar, punonjësi përgjegjës për marrjen e tij i dërgon dokumentet agjencisë hipotekore të banesave për verifikim. Vetë verifikimi zgjat rreth tridhjetë ditë, por ndonjëherë ju duhet të prisni deri në gjashtë muaj për një përgjigje nëse banka dhe agjencia duhet të kërkojnë ndonjë dokument shtesë.

Pas marrjes së një vendimi pozitiv, institucioni bankar do të caktojë një takim për huamarrësin për të nënshkruar një plan të ri pagesash, dokumente të reja lidhur me to dhe një marrëveshje ristrukturimi të kredisë me kushte të përditësuara.

Më pas, do t'ju duhet të prisni nga 2 deri në 4 javë kur do të kërkohet hipoteka nga arkivat e bankës. Pas kësaj, është e nevojshme, së bashku me një paketë të plotë dokumentesh kredie dhe një marrëveshje për ndryshimin e kushteve të hipotekës, të vizitoni sistemin e drejtësisë për regjistrimin shtetëror të ndryshimeve.

Ky program ka një sërë aspektesh negative dhe pozitive. Nga ana pozitive:

Shuma e ndihmës mund të arrijë në 600,000 rubla, gjë që mund të ndihmojë në uljen e pagesave të hipotekës;
Ulja e pagesës së hipotekës do të lehtësojë gjendjen financiare të huamarrësit.

Nga negative:

Programi i asistencës është një mjet i mirë për të mbështetur huamarrësit e hipotekave, por mekanizmi i zbatimit të tij është kompleks, i rëndë dhe i errët, gjë që çon në negativitet nga popullata.