MasterCard, sistemi i pagesave MasterCard. Cila kartë bankare është më e mirë për të zgjedhur: Visa vs Mastercard Çfarë është një kartë master

Kur aplikoni për një kartë plastike në një bankë, ndonjëherë ju duhet të zgjidhni se cilit sistem pagese do t'i përkasë: Visa ose MasterCard. Meqenëse pak njerëz e dinë se cilat janë ndryshimet midis këtyre sistemeve të pagesave, ne zakonisht u besojmë rekomandimeve të menaxherit të bankës. Më pas, shpesh është e nevojshme të lëshoni një kartë tjetër, por nga një sistem tjetër pagese, pasi rezulton se një kartë bankare e sistemit të pagesave MasterCard është më e përshtatshme për t'u përdorur për udhëtime në Evropë.
Për shumicën e mbajtësve të kartave plastike që marrin pagë, pagë ose pension në kartë, nuk ka nevojë të bëjnë një zgjedhje të tillë, pasi më shpesh për këto qëllime përdoren karta të nivelit të hyrjes, të cilat mund të përdoren vetëm brenda vendit. .

Sistemet e pagesave Mastercard dhe Visa

Sistemi i pagesave Visa u përdor për herë të parë në Shtetet e Bashkuara, dhe për këtë arsye dollari përdoret për shlyerjet e tij në aktivitetet financiare ndërkombëtare. Monedha kryesore e kartës bankare MasterCard është euro. Ky është kriteri kryesor i dallimit mes këtyre dy sistemeve, i cili duhet pasur parasysh nëse do të përdorni kartën jashtë vendit. Sidoqoftë, një kartë Sberbank MasterCard e lëshuar për përdorim brenda vendit mund të përdorë monedhën kombëtare - rubla.

Gjithashtu mund të theksohet se kartat bankare të sistemit të pagesave Visa janë më të zakonshme dhe për këtë arsye kanë një rrjet më të gjerë të ATM-ve, terminaleve dhe pajisjeve të tjera në mbarë botën. Megjithatë, brenda vendit tonë logoja e të dy sistemeve gjendet pothuajse në çdo terminal dhe ATM, dhe brenda vendit ky faktor humbet rëndësinë e tij.

Aftësitë e kartave bankare të sistemeve të ndryshme janë pothuajse të njëjta, por çdo sistem pagese ka listën e vet të "stimujve" dhe programeve të bonusit për mbajtësit e kartave, gjë që u lejon atyre të marrin zbritje për blerjet e mallrave në shumë dyqane online, pika karburanti, etj. . Ndonjëherë ky është faktori vendimtar kur zgjedh një kartë për përdorim brenda vendit. Ekzistojnë gjithashtu një sërë dallimesh midis kartave bankare MasterCard dhe kartave të sistemeve të tjera të pagesave, të cilat do të diskutohen më poshtë.

MasterCard Worldwide është një sistem pagesash ndërkombëtare që bashkon 22 mijë institucione financiare (banka) në 210 vende. Pothuajse një e katërta e kartave bankare në botë përdorin sistemin e pagesave MasterCard. Kampionati botëror i përket sistemit të pagesave China UnionPay (Kinë), dhe vendi i dytë i takon sistemit të pagesave Visa. Këto të dhëna janë një argument bindës në favor të kartës MasterCard, pasi kudo në botë mund të përdorni një kartë nga ky sistem, të tërhiqni para nga një ATM, të paguani për shërbime ose të blini mallra. Por megjithatë, disa veçorive duhet t'i kushtohet vëmendje.
Siç u përmend më lart, kur përdorni një kartë MasterCard në SHBA, do të bëhet një konvertim i dyfishtë i monedhës, nga euro në dollarë. Prandaj, kartat bankare të sistemit të pagesave Visa, të cilat përdorin dollarin për pagesa, janë ende “më të njohura” në këtë vend. Ndryshe është situata në Evropë, ku euro përdoret pothuajse kudo.
Kartat e këtij sistemi nuk kanë kufizime në tërheqjen e parave nga ATM-të. Për kartat Visa, kufiri i tërheqjes së parave të gatshme është 10,000 dollarë në muaj.

Nëse keni paguar ndonjëherë për blerje në internet, atëherë e dini që në anën e pasme të kartës duhet të ketë një kod të kartës bankare CVV2/CVC2. Këta janë tre numra që ndodhen pranë shiritit ku keni nënshkruar. Ky shkurtim kodon një ndryshim tjetër midis këtyre sistemeve. CVV2 (Vlera e Verifikimit të Kartës 2) përdoret për kartat Visa dhe CVC2 (Kodi i Vlefshmërisë së Kartës 2) përdoret për sistemet e tjera të pagesave.

Interneti nuk qëndron ende; po punohet vazhdimisht për të përmirësuar pagesat duke përdorur një kartë bankare në internet. Në vend të kodeve CVV2 dhe CVC2, tani përdoren kodet sekrete të gjeneratës së re - Teknologjia 3-D Secure. Risia e kësaj mënyre mbrojtjeje është se për të konfirmuar pagesën, në vend të kodeve CVV2 dhe CVC2, përdoret një fjalëkalim një herë, i dërguar nga banka si mesazh SMS. Përsëri ka një ndryshim. Për kartat e këtij sistemi pagesash kjo teknologji quhet Security Code, kurse për kartat Visa quhet Verified by Visa.
Ndoshta këtu përfundojnë veçoritë dhe ndryshimet e këtyre sistemeve që janë të dukshme për përdoruesit e zakonshëm.

Kartat bankare të nivelit të hyrjes Maestro

Mund të shtojmë vetëm se ato nuk kanë asnjë rëndësi për përdorimin normal të përditshëm të një karte bankare. Kartat e çdo sistemi pagesash ndërkombëtare mund të përdoren absolutisht në mënyrë të barabartë për të paguar mallra, shërbime komunale, për të tërhequr para nga një ATM, për të lidhur internet banking ose SMS banking me kartën, etj. Një tjetër gjë është lista e aftësive të vetë kartës. Ato varen nga lloji i kartës (kredi, debiti), "privilegji" i kartës, kostoja e mirëmbajtjes vjetore dhe faktorë të tjerë.

Për shembull, karta Sberbank Maestro Momentum aktualisht lëshohet pa pagesë. Mund të përdoret për të marrë pension, përfitime sociale ose bursa.
Paraqisni një aplikim në bankë dhe kjo kartë mund të përdoret në vend të një librezë kursimi. Me një kartë të tillë mund të paguani për blerje në dyqane, shërbime banimi dhe komunale, etj. Por nuk është më i përshtatshëm për të udhëtuar jashtë vendit, pasi mund të përdoret vetëm brenda vendit dhe madje mund të tërhiqni para vetëm nga ATM-të e Sberbank. Nga rruga, ju lutemi vini re se logoja Maestro është në anën e përparme të kartës Momentum, jo ​​MasterCard. Megjithatë, këto karta i përkasin këtij sistemi pagese. Dallimi kryesor i tyre është se kartat me logon Maestro mund të përdoren vetëm brenda vendit.

Pothuajse të gjitha bankat lëshojnë kartat e listuara më poshtë. Përveç pamjes (dizajnit) dhe kostos së mirëmbajtjes vjetore, çdo lloj karte e sistemit të pagesave ka karakteristikat e veta. Dallimi kryesor midis çdo karte bankare është se ato mund të jenë krediti ose debiti. Kartat bankare të kreditit janë të destinuara për përdorimin e fondeve të akorduara nga banka si kredi në formën e një kredie konsumatore, kredie për vetura, etj. Kartat bankare të debitit janë krijuar për të përdorur fondet tuaja, për shembull, një pagë e transferuar në një kartë.

Dallimi thelbësor midis një karte krediti dhe një karte debiti është se ju nuk mund të transferoni para nga një kartë krediti me transferim bankar në një kartë tjetër. Por ju mund të paguani për mallra ose shërbime pa para ose të tërheqni para nga një ATM (me interes). Ka një sërë dallimesh të tjera, por ky artikull do të fokusohet vetëm në kartat e debitit.

Cirrus/Maestro- kjo është karta më e përballueshme me një kosto të ulët të mirëmbajtjes vjetore. Një sistem pak i vjetëruar përdoret për të verifikuar autorizimin e kartës gjatë kryerjes së transaksioneve monetare. Por ky kufizim siguron siguri më të madhe të fondeve tuaja, edhe nëse humbni kartën bankare, pasi karta mund të përdoret vetëm nëse është fizikisht e pranishme. E thënë thjesht, futeni atë në ATM dhe thirrni kodin PIN.

Ndoshta karta më e njohur e këtij sistemi është karta MasterCard Standard. Kjo për faktin se përmban mjaft karakteristika me një çmim optimal. Ndryshe nga karta Cirrus/Maestro, kjo kartë tashmë mund të përdoret për të paguar blerjet në dyqanet online, për të rezervuar një dhomë hoteli, për të paguar biletat e avionit, për të marrë me qira një makinë, për të paguar me kartë dhe për të tërhequr para nga ATM-të, përfshirë jashtë vendit.

Kartat "Gold MasterCard" dhe "MasterCard Platinum".

Për udhëtime jashtë vendit, mund të merrni një MasterCard Gold nga Sberbank. Ju mund të zgjidhni monedhën e llogarisë së kartës: rubla, dollarë amerikanë ose euro. Karta mbrohet nga një çip elektronik. Kartat shtesë mund të lëshohen nëse karta kryesore humbet. Kufiri i mbitërheqjes përcaktohet gjithashtu individualisht, ai mund të përdoret në kuadrin e një marrëveshje pagash, etj. Kostoja e shërbimit të kësaj karte Sberbank është 3000 rubla në vit.

Kostoja e shërbimit vjetor të një karte Gold përcaktohet nga banka që e ka lëshuar atë. Por, mesatarisht, është 3000 rubla në vit. Megjithatë, aftësitë e kartës justifikojnë koston. Vetëm mundësia e zëvendësimit urgjent të një karte të humbur ia vlen, pasi kjo mund të kursejë shuma të mëdha në llogarinë e kartës. Dhe zbritje të konsiderueshme kur blini mallra në shumë dyqane më shumë sesa paguani për këtë shumë brenda një viti. Informacioni falas në lidhje me lëvizjen e fondeve në llogarinë e kartës, lloje të ndryshme sigurimesh dhe privilegjesh, si në Rusi ashtu edhe jashtë saj, dallojnë dukshëm këtë kartë.

Ndër kartat e elitës mund ta quajmë kartën Platinum. Pronarët e një karte të tillë marrin shërbim individual nga banka, dhe kartat e kreditit Platinum kanë një kufi mjaft të lartë të mbitërheqjes. Gjatë udhëtimit, mbajtësi i një karte të tillë merr edhe sigurim. Zinxhirët e shitjes me pakicë ofrojnë zbritje të ndryshme për këtë kartë bankare. Karta bankare Platinum është një kartë plastike për një biznes modern.

Kartat virtuale

Shumë banka që lëshojnë karta plastike u ofrojnë klientëve të tyre mundësinë për të krijuar karta virtuale shtesë për pagesat online. Kartat bankare të sistemit të pagesave MasterCard ofrojnë edhe mundësinë e lëshimit të një karte virtuale.
Një kartë bankare virtuale është një mënyrë e besueshme për të mbrojtur fondet në llogarinë tuaj kryesore të kartës bankare.
Të dhënat e kartës virtuale përdoren vetëm për të paguar mallra dhe shërbime në internet, dhe një shumë e caktuar transferohet fillimisht në kartën virtuale, pas së cilës gjendja e kartës virtuale bëhet "zero".
Një kartë virtuale lëshohet për një periudhë të shkurtër kohe (zakonisht 3 muaj) dhe gjendja e saj nuk mund të kalojë kufirin që keni vendosur.
Lëshimi i një karte virtuale shtesë, në varësi të bankës, mund të kushtojë 50-200 rubla. Por, për hir të sigurisë së pagesës nga një llogari karte në internet, një shumë e tillë është plotësisht e justifikuar.

Data e publikimit: 19/02/2013

Në varësi të llojit të kartës, do të varen aftësitë e saj, duke përfshirë koston e mirëmbajtjes vjetore dhe koston e rilëshimit të kartës, për shembull, nëse ajo humbet.

Nëse humbisni kartën bankare, do t'ju duhet të merrni një kartë të re me një numër të ri dhe kod PIN. Numri i llogarisë së kartës do të mbetet i njëjtë. Nëse karta humbet, banka do të bllokojë vetëm përkohësisht llogarinë.

Kur merrni ndonjë kartë të sistemit të pagesave MasterCard, banka ju jep një zarf "sekret" që përmban kodin PIN të kartës, si dhe numrin e llogarisë së kartës.

Avantazhi kryesor i parave elektronike është se është e pamundur të humbisni një portofol elektronik, si një kartë bankare, dhe nuk keni nevojë të vendosni kodin sekret CVV2 (kartat Visa) ose CVC2 (kartat MasterCard).

Si për hapjen ashtu edhe për mbylljen e një karte, banka ka disa rregulla që janë të detajuara në marrëveshje.

Falë prakticitetit dhe komoditetit të saj, karta plastike ka hyrë fort në jetën e një personi modern. Tani çdo mbajtës i kartës bankare mund të paguajë në mënyrë të sigurt dhe të qetë për blerjet, si në dyqane ashtu edhe në internet.

Për më tepër, përdorimi i plastikës është i dobishëm jo vetëm për një person mesatar. Institucionet bankare, në ndjekje të klientëve, ofrojnë shumë zbritje dhe bonuse të ndryshme. Kjo rrethanë sjell përfitime të konsiderueshme. Prandaj, gjithçka që mbetet është të zgjidhni një produkt dhe të vendosni se cilin sistem pagese të përdorni.

Në këtë artikull do t'ju tregojmë: Cilat sisteme pagesash ekzistojnë? Cili është ndryshimi i tyre? Dhe cilën kartë të zgjidhni në këtë apo atë rast?

Me siguri çdo mbajtës i kartave plastike të paktën një herë në jetën e tij ka pyetur veten: “Si funksionon kjo? Si mundet një person t'i transferojë paratë një tjetri përmes plastikës? Për t'iu përgjigjur pyetjeve të tilla, duhet të dini dhe të kuptoni se çfarë është një sistem pagese.

Pra, një sistem pagese është një grup i caktuar rregullash sipas të cilave ekziston një teknologji për qarkullimin e parave midis individëve dhe personave juridikë. Me fjalë të thjeshta, të gjitha transaksionet me karta me të cilat jemi mësuar janë të mundshme falë ekzistencës së sistemit të pagesave.

Përkundër faktit se ka shumë lloje të sistemeve të pagesave, të gjitha ato janë krijuar për të zgjidhur probleme të caktuara. Për shembull:

• Lejoni përdoruesit të bëjnë transferta parash;
• Kryen llogaritjet;
• Rregullimi i detyrimeve financiare ndërmjet palëve, etj.;

Për më tepër, sistemet e pagesave kanë një numër avantazhesh, përkatësisht:

• Transaksionet përpunohen në çast. Për shembull, një klient mund të kryejë një konvertim të monedhës brenda pak sekondave;
• Komisione relativisht të ulëta. Mbajtësi mund të përdorë një kartë plastike në të gjithë botën dhe do të paguajë një komision të vogël. Përveç kësaj, ka karta me të cilat transaksionet e kryera në vende të ndryshme të botës do të jenë falas;
• Sistemi garanton gjithmonë anonimitetin;
• Niveli i lartë i sigurisë;
• Përveç transaksioneve me kartë, mbajtësi do të jetë gjithmonë në gjendje të bëjë pagesa shtesë, për shembull, të paguajë faturat e shërbimeve ose në internet.

Objektivat dhe avantazhet e sistemeve të pagesave janë të lidhura fort me njëra-tjetrën. Ndërveprimi i tyre kryhet në mënyrë rigoroze sipas rregullave të përcaktuara, të parashikuara në akte legjislative. Prandaj, absolutisht të gjithë pjesëmarrësit në transaksionet financiare pa përjashtim janë të detyruar t'i respektojnë ato.

Pjesëmarrësit kryesorë në proces konsiderohen: Banka Qendrore, bankat dhe institucionet e tjera jobankare. Në mënyrë që një sistem pagese të jetë efektiv, ai duhet të funksionojë vazhdimisht. Vazhdimësia e shlyerjeve i takon rregullatorit kryesor të vendit - Bankës Qendrore. Stabiliteti i sistemit bankar të vendit në tërësi varet nga puna e mirëkoordinuar e tij.

Kështu, sistemi i pagesave është lidhja midis mbajtësit të kartës dhe institucionit bankar. Pa të, nuk do të ishte e mundur të kryheshin transaksione financiare. Çdo sistem pagese është i ndryshëm nga të tjerët dhe ka aftësitë e veta specifike. Falë kësaj, klienti ka komoditet shtesë. cilat saktësisht? Le të shohim më tej.

Cilat lloje të sistemeve të pagesave ekzistojnë?

Nëse shqyrtoni me kujdes çdo kartë plastike, do të vini re se secila prej tyre duhet të tregojë emrin e sistemit të pagesave të cilit i përket kjo kartë.

Lexoni gjithashtu:

Karakteristikat e sigurimit CASCO me zbritje

Me siguri do të ketë disa kopje që mbajnë mbishkrimin “PRO100”. Vlen të përmendet se krijimi i një sistemi të tillë pagese i përket Sberbank. Në vitin 2012, banka krijoi këtë sistem bazuar në teknologjinë ekzistuese MasterCard. Ai u krijua për të kombinuar një instrument pagese me një pasaportë ose dokument tjetër identiteti. Megjithatë, përkundër përpjekjeve të bëra, përpjekja nuk ishte e suksesshme dhe puna në zhvillimin e PRO100 duhej të kufizohej. Në vitin 2017, ai u zëvendësua nga një sistem i ri pagesash i quajtur “MIR”.

Sistemet më të njohura dhe më të përhapura të pagesave në vendin tonë janë Visa dhe MasterCard. Kartat e tilla lëshohen nga pothuajse të gjitha institucionet bankare. Megjithatë, së bashku me ta, ekzistojnë lloje të tjera të sistemeve. Për shembull, American Express, UnionPay, JCB dhe të tjerë.

Tabela përshkruan në detaje disa lloje të sistemeve të pagesave:

Lexoni gjithashtu:

Gjithçka në lidhje me piramidat financiare - shenjat kryesore, historia dhe mënyrat për të shmangur rënien në kurth

Lista e paraqitur nuk është shteruese, por duke e studiuar atë mund të kuptoni ndryshimin dhe avantazhet e një ose një sistemi tjetër pagese.

Vlen të kujtohet se ku dhe si mund të përdoret karta do të varet nga zgjedhja e duhur.

Cilat janë ndryshimet midis VISA, MasterCard dhe MIR?

Siç u përmend më herët, sistemet më të zakonshme të pagesave në Rusi janë VISA, MasterCard dhe MIR. Për të kuptuar se si ndryshon karta Visa nga Master Card dhe për të zbuluar se cilat janë avantazhet e Mir, duhet të krahasoni sistemet e treguara të pagesave.

Siç mund të shihet nga tabela krahasuese, çdo sistem pagese ka avantazhet dhe disavantazhet e veta. Është e vështirë të thuash se cila është më e mirë: master card apo vizë? Apo ndoshta përdoruesi do të bëjë një zgjedhje në favor të BOTËS? Në çdo rast, një gjë është e qartë - në mënyrë që avantazhet e sistemeve të pagesave të mos kthehen në disavantazhe, është e nevojshme të bëni zgjedhjen e duhur dhe të lëshoni një kartë në varësi të zonës së përdorimit të saj.

Cilën kartë duhet të zgjedh?

Karakteristikat individuale të sistemeve të pagesave përfshijnë:

1. Disponueshmëria e një sistemi pagese pa kontakt;
2. Monedha kryesore që mund të përdoret për pagesa jashtë vendit;
3. Prania e programeve bonus dhe zbritjeve që mund të kursejnë ndjeshëm paratë e përdoruesve, etj.

Në këtë drejtim, përpara se të bëni një zgjedhje në favor të një ose një karte tjetër bankare, duhet të dini për çfarë qëllimesh do të përdoret.

Sistemi i pagesave është një bashkësi metodash dhe mjetesh që përdoren për transferimin e parave, shlyerjet dhe rregullimin e detyrimeve të borxhit ndërmjet pjesëmarrësve në qarkullimin ekonomik. Në shumë vende, ato ndryshojnë ndjeshëm nga njëra-tjetra për shkak të dispozitave të ndryshme në nivelet e zhvillimit ekonomik dhe veçorive të legjislacionit bankar.

Llojet e sistemeve të pagesave

Të gjitha sistemet e pagesave ndahen në dy lloje: ndërkombëtare dhe lokale.

• Lloji i parë përfshin Visa dhe MasterCard, Diners Club dhe American Express.
• Lloji i dytë përfaqësohet nga Sbercard (kartat pranohen vetëm në Sberbank dhe organizatat partnere), Union Card, NPS dhe të tjerët.

Sa më i lartë të jetë statusi i një organizate vendbanimi, aq më shumë vende pranohen produktet e saj. Në mënyrë tipike, lloji i sistemit të pagesave nuk ndikon në shpenzimet shtesë të mbajtësit të kartës në kartë. Pra, Visa dhe Mastercard - çfarë të zgjidhni?

Viza e sistemit të pagesave

Visa International Service Association është sistemi kryesor i pagesave në botë i bazuar në dollar, kështu që të gjitha operacionet e konvertimit të monedhës kalojnë përmes tij. Prioritet në punën e kësaj kompanie ka zhvillimi i tregut të kartave të kreditit. Qarkullimi tregtar është afërsisht 4.8 trilion dollarë në vit. Ky sistem kuotohet në 30 milionë ndërmarrje tregtare dhe shërbimesh në më shumë se 200 vende. Ai shërbehet nga një milion ATM në mbarë botën. Numri total i institucioneve që janë anëtare të sistemit i kalon 20 mijë njësi. Është Visa ajo që zotëron më shumë se 50% të xhiros së organizatave të pagesave në mbarë botën. Numri i kartave të lëshuara luhatet rreth 2 miliardë. Në vendet perëndimore, terminalet POS ndodhen pothuajse në të gjitha dyqanet apo restorantet e mëdha. Duke pasur një kartë Visa me fonde krediti ose një llogari debiti jo zero, të gjithë mund të paguajnë për mallra dhe shërbime pa para, natyrisht, në varësi të disponueshmërisë së pajisjeve bankare të nivelit të kërkuar. Përparësitë e sistemit:

• akses në para gjatë gjithë kohës kudo në botë, si dhe përmes internetit;
• aftësia për të transportuar valutë përtej kufirit pa iu nënshtruar një procedure deklarimi doganor;
• Debitim i menjëhershëm, pa komision, i fondeve nga karta (për këtë ju duhet të bëni një pagesë në terminalin POS) në të gjithë botën;
• aftësia për të transferuar shuma të caktuara në llogari të ndryshme, si dhe shumë shërbime të tjera.

Viza në tregun rus të shërbimeve bankare

Gjatë dhjetë viteve të fundit, tregu i shërbimeve Visa në Rusi ka qenë një nga më dinamikët. shumë punonjës të ndërmarrjeve dhe organizatave kanë, dhe forma e pagesave pa para po bëhet gjithnjë e më e pranueshme dhe e dëshirueshme. Sot, në territorin e Federatës Ruse, është pothuajse e pamundur të imagjinohet ndonjë supermarket i madh ose pikë karburanti makinash pa një terminal POS të aftë për të pranuar mjete pagese të kësaj kompanie për pagesa pa para.

Sistemi i pagesave MasterCard

MasterCard International është një sistem pagesash ndërkombëtare që bashkon më shumë se njëzet mijë institucione financiare në më shumë se dyqind vende. Qëllimet kryesore të kompanisë:

• shërbimi i nevojave të vlerësuara të personave fizikë dhe juridikë;
• zbatimi i programeve të lëshimit të kartave që lëshohen nën markat MasterCard, Maestro dhe Cirrus.

Pagesat elektronike në internet po bëhen një drejtim prioritar i zhvillimit në fazën aktuale.

Në vitin 1966, disa banka në Shtetet e Bashkuara nënshkruan një marrëveshje për krijimin e Shoqatës së Kartave Ndërbankare. Në vitin 1968, kompania filloi bashkëpunimin me sistemin e pagesave Eurocard. Vetë emri MasterCard u miratua vetëm në vitin 1979. Në vitin 1980, kjo organizatë zuri një pozicion udhëheqës në tregun botëror - numri i kartave të lëshuara arriti në 55 milionë. Deri në vitin 2006, sistemi u njoh si një nga më efektivët dhe më të besueshëm. Më shumë se 25% e kartave bankare në botë i përkasin kësaj kompanie. MasterCard aktualisht trajton më shumë se 23 miliardë transaksione në vit.

Ekziston një shërbim i veçantë për përdoruesit e kartave - aplikacioni celular MasterCard FAVORITE - telefoni ju lejon të shikoni informacionin aktual.

Sistemi MasterCard në Rusi

Përdorimi i MasterCard në Federatën Ruse po bëhet gjithnjë e më intensiv çdo vit. Rusia konsiderohet një shtet premtues për zgjerimin e funksionalitetit dhe zhvillimin e këtij sistemi pagesash. Gjatë viteve të fundit, MasterCard nuk ka më një hendek të madh nga kompania lider në sektorin e pagesave pa para - Visa. 38.5% e kartave plastike në tregun rus i përkasin MasterCard. Numri i përgjithshëm i tyre është rreth 27 milionë kopje. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank dhe Russian Standard bashkëpunojnë me MasterCard.

MasterCard dhe pagesa elektronike

Në vitin 2013, shuma e pagesave online në sistemin MasterCard u rrit me 25%. Është rritur edhe numri i përdoruesve që kanë shprehur synimin për të blerë karta për pagesa online. Gama e shërbimeve të ofruara në këtë industri po zhvillohet në mënyrë aktive. Menaxhmenti i kompanisë planifikon të krijojë shërbimin e vet (PayPass Wallet) si një portofol elektronik. Zbatimi i tij sapo po planifikohet, por shumë burime të Internetit kanë njoftuar tashmë qëllimin e tyre për të lidhur pagesat për faqet që përdorin këtë lloj pagese.

Si të merrni një sistem pagese

Mënyra e marrjes së një Visa dhe MasterCard është mjaft e thjeshtë:

• kontaktoni çdo bankë në botë që mbështet këtë sistem;
• Nëse keni dokumente identifikimi (zakonisht pasaportë), lidhni një marrëveshje për ofrimin e shërbimeve.

Sa i përket vetë kartave, ato mund të jenë ose debiti ose krediti.

Lloji i parë janë ato në të cilat ju mund të përdorni vetëm shumën e transferuar tek ata. Në një situatë kur fondet në kartë kanë mbaruar, ato duhet të transferohen në llogarinë tuaj për konsum të mëtejshëm të shërbimeve të ofruara nga sistemi. Në të njëjtën kohë, ka kufizime për fondet, rritja e madhësisë së të cilave është problematike.

Kartat e kreditit janë më fitimprurëse për t'u përdorur - të gjitha pagesat mbulohen me një shumë të caktuar të lëshuar nga banka. Thjesht duhet të shlyeni borxhin përpara datës së skadimit dhe më pas paratë për kredinë do të grumbullohen përsëri në llogari. Shumica e kartave në Rusi janë karta debiti, përveç nëse marrëveshja parashikon shprehimisht një opsion tjetër.

Kryerja e pagesave online

Jo të gjitha ato ndërkombëtare mund të përdoren për të paguar shërbimet dhe blerjet në internet. Për sistemin e kartave Visa, këto janë Visa Gold, Visa Classic dhe më të larta, ose të krijuara posaçërisht për rrjetin e Internetit Visa, i cili është një analog i Visa Classic. Duke përdorur kartën, mund të tërhiqni para nga terminalet, por pagesat në internet nuk janë të disponueshme nëse nuk ka CVV2 për të. Ai është zhvilluar gjithashtu posaçërisht për transaksionet në internet dhe për të rritur besimin e përdoruesve në tregtinë online.

Për sistemin e pagesave MasterCard, MasterCard Standard dhe më lart janë të përshtatshme për pagesa online. Dhe karta Master Card Maestro (debiti), e ngjashme me Visa Electron, përdoret vetëm për procedurat e transaksioneve offline (nuk ka CVC2).

Nëse faqet tregojnë Visa Electron ose Maestro si një nga metodat për depozitimin/tërheqjen e fondeve, atëherë në këtë rast kjo i referohet pagesave duke përdorur një shumëllojshmëri sistemesh pagese elektronike të huaja të ngjashme me Moneybookers, ose me karta të lëshuara nga banka të caktuara në Perëndim ( me ose CVC2) .

Sistemi Visa dhe Mastercard në Rusi - situata aktuale

Gjatë situatës aktuale në Ukrainë, më 21 mars 2014, u vendosën sanksione ndaj disa bankave ruse nga sisteme të caktuara (në veçanti Visa dhe Mastercard). Kartat kanë pushuar së funksionuari në pikat e shitjes me pakicë dhe dispenzuesit e palëvizshëm të parave. Gjëja më e pakëndshme është se Visa dhe Mastercard bllokuan sistemin e pagesave pa asnjë paralajmërim. Rreth gjysmë milioni mbajtës të kartave të këtyre kompanive janë në një situatë të vështirë. Por, siç e dini, këto organizata janë të interesuara për bashkëpunim të mëtejshëm me Federatën Ruse, dhe për këtë arsye, dy muaj pas incidentit, sistemet ndërkombëtare të pagesave dhe qeveria ranë dakord të vazhdojnë punën e kompanive në Rusi. Gjatë negociatave, u bënë ndryshime në kuadrin legjislativ të Federatës Ruse "Për Sistemin Kombëtar të Pagesave": korporatat e huaja angazhohen të vendosin kontribute tremujore të sigurisë në llogaritë speciale të Sberbank në shumën e një të katërtës së qarkullimit ditor të parave të sistemit (d.m.th. rreth 100 milionë dollarë për secilin).

Në të ardhmen, është planifikuar të integrohen Visa dhe Master Card në Rusi në sistemin kombëtar të pagesave. Në këtë rast, do të krijohen dy organizata të ndryshme. Një projekt-ligj për këtë temë tashmë është dorëzuar në Dumën e Shtetit të Federatës Ruse. Një pyetje tjetër është se transferimi i të gjithë pjesëmarrësve të tij në një sistem të unifikuar kombëtar të vendbanimeve do të zgjasë më shumë se një muaj. Por kjo masë e nevojshme duhet të zbatohet për një situatë më të sigurt ekonomike në vend dhe një pozicion të mbrojtur për çdo qytetar të Rusisë.

Kartë bankare kur paguani për mallra ose shërbime në internet. Ky kod sekret njihet më mirë si CVV2 (për kartat Visa) ose CVC2 (për kartat MasterCard), përbëhet nga 3 shifra dhe është i pranishëm në pjesën e pasme të pothuajse të gjitha kartave bankare me disa përjashtime. Më pas, le të shqyrtojmë qëllimin kryesor të kodit të sigurisë dhe vendndodhjen e tij në kartat e sistemeve të ndryshme të pagesave.

Cili është kodi i sigurisë CVV2, CVC2, CID

Nëse keni bërë pagesa në internet të paktën një herë (jo përmes bankingut në internet, por, për shembull, kur paguani në një faqe interneti të një dyqani online ose kur mbushni një llogari të telefonit celular), atëherë duhet të hiqni kartën tuaj të kreditit (ose të pagesës). dhe plotësoni një formular pagese në faqen e internetit duke përdorur të dhënat e saj. Zakonisht ju kërkohet të vendosni numrin e kartës, emrin e mbajtësit, datën e skadencës dhe Kodi sekret.

Mund të hasni emra të ndryshëm për këtë kod, por qëllimi i tij është gjithmonë i njëjtë - është një element shtesë sigurie që siguron sigurinë e pagesave në internet ose në ndonjë mënyrë tjetër në distancë (pa praninë e kartës dhe pronarit të saj gjatë pagesa).

Një metodë më pak e njohur e pagesave me kartë është e ashtuquajtura Mo/To (porosi me postë / porosi telefonike) - porositja me postë ose me telefon (abonim në periodikë, etj.), E cila nuk është zhvilluar në Rusi për shkak të pasigurisë së saj ( detajet e kartës dërgohen me letër, me telefon ose faks).

Bazuar në vlerën e këtij kodi, vërtetimi i kartës bankare. Nuk është i pranishëm si pjesë e informacionit në shiritin magnetik ose në çip, nuk do ta shihni në faturë dhe nuk mund të ndryshohet si një kod PIN. Ky është informacion sekret që nuk mund të lexohet nga karta, por mund të transmetohet vetëm nga vetë pronari i kartës (vetëm gjatë pagesës në faqe). Nëse të dhënat e kartës vidhen në internet (shih aspektet e sigurisë më poshtë) ose vjedhja e saj, sulmuesi bëhet i vetëdijshëm për detajet e kartës, përfshirë kodin e saj sekret, pas së cilës nuk do ta ketë të vështirë për të të tërheqë të gjitha paratë tuaja. Për fat të mirë janë shfaqur teknologji shtesë, si 3d-Secure, e cila rrit ndjeshëm sigurinë e pagesave online.

E RËNDËSISHME! Mos e ngatërroni PIN-in ose numrin e kartës (shifrat e fundit) me kodin e sigurisë (kodin e vërtetimit të kartës).

Çdo sistem pagese ka emrin e vet për kodin sekret të sigurisë.

• për VISA ky është kodi CVV2(Vlera e Verifikimit të Kartës 2);
• në MasterCard - CVC2(Kodi i Verifikimit të Kartës 2);
• në American Express - CID(Identifikimi i kartës).

Emri CVV2 / CVC2 përmban numrin 2 për shkak të pranisë së kodit CVV1 / CVC1 (ose thjesht CVV / CVC), i cili përdoret për të verifikuar vërtetësinë e kartës kur paguani drejtpërdrejt në pikat e shitjes me pakicë me një kartë. CVV ose CVC gjenerohet nga banka lëshuese e kartës së kreditit ose debitit dhe kodohet në shiritin e saj magnetik.

Kartat American Express janë të rralla në Rusi; ka gjithashtu një numër sistemesh pagesash ndërkombëtare (për shembull, Kineze UnionPay), por ne nuk do t'i konsiderojmë ato për faktin se ato praktikisht nuk ekzistojnë në Federatën Ruse.

Variacione të tjera të emrave të kodit të sigurisë: ID e kartës së kreditit (CCID), Të dhënat e verifikimit të kartës (CVD), Kodi i vlerës së verifikimit të kartës (CVVC), Kodi i verifikimit (V-Code, V Code), Verifikimi i kodit të kartës (CCV).

Po sikur të mos ketë kod sigurie në kartë?

Jo të gjitha kartat kanë një kod për të verifikuar vërtetësinë e saj. Për shembull, nuk disponohet në kartat e debitit (pagesës) të nivelit të hyrjes VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.

Ato nuk janë të destinuara për pagesa në internet, por përdoren për të tërhequr para nga ATM-të ose për të paguar mallra dhe shërbime në pikat e shitjes me pakicë. Megjithëse, për shembull, me lëshimin e VISA Electron, kodi CVV2 ende gjenerohet, edhe pse ai është i fshehur në kartë, dhe mundësia e pagesës në internet përcaktohet nga banka që ka lëshuar këtë kartë (kontrolloni këtë mundësi kur ju lëshoni kartën).

Nga ana tjetër, ju keni mundësinë të paguani me karta të tilla vetëm në ato dyqane online që mbështesin sistemin e duhur të pagesave (për shembull, Maestro) - ata do të pranojnë pagesën pa futur kodet CVV2/CVC2, por ky opsion është shumë i rrallë. . Ata kryesisht pranojnë karta klasike, ari dhe platini: Visa (Classic, Gold, Platinum) dhe MasterCard (Unembossed, Standard, Gold).

Ku është kodi i sigurisë së kartës?

Kodi treshifror CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) ndodhet në anën e pasme të kartës në një shirit nënshkrimi letre dhe të vendosur pas numrit të kartës, zakonisht 4 shifrat e fundit të numrit tregohen atje (shih materialin për një studim më të detajuar të elementeve të kartës suaj). Për kartat American Express është tashmë katërshifror dhe ndodhet në anën e përparme në të djathtë.

Aktiv harta virtuale(lëshuar virtualisht dhe përdoret për pagesa të sigurta, zakonisht një herë, nuk kanë një mjet të prekshëm) CVV2 ose CVC2 mund të gjenden ose me telefon në formën e një mesazhi SMS ose do ta shihni në ekran gjatë regjistrimit.

Shembuj të vendndodhjeve të kodit të sigurisë:

1. Kodi i sigurisë në kartën Visa

2. Kodi i sigurisë në kartën MasterCard

3. Kodi i sigurisë në kartën American Express

Aspektet e sigurisë së pagesave në internet

Për pronarin e një karte (veçanërisht një karte krediti), siguria kur kryen pagesa në internet në internet është e rëndësishme. Një kod sigurie është një mënyrë për ta siguruar atë, por nuk mund të mbrojë nga vjedhja e parave nga.

Puna është se një sulmues duhet të dijë vetëm detajet e kartës (ata janë të gjithë të pranishëm në të) për të fituar akses në para. Ata mund t'i marrin ato duke përdorur të ashtuquajturën inxhinieri sociale (për shembull, phishing), kur, nën maskën e mesazheve nga faqet zyrtare dhe të njohura (portale, shërbime), mashtruesit dërgojnë letra në masë duke kërkuar fjalëkalimet e tyre, hyrjet dhe duke përfshirë detajet e kartës së kreditit (duke dërguar në faqe të rreme në internet), duke luajtur kështu në rrjetin elementar dhe analfabetizmin financiar të njerëzve (më shumë rreth mashtrimit me karta).

Duke i dhënë të dhënat tuaja në këtë mënyrë, ju mund të humbni të gjitha paratë tuaja në llogarinë tuaj. Jo vetëm të dhënat e kartës së kreditit mund të vidhen në internet, por edhe kartat nga kuletat dhe xhepat. Në këtë rast, siguria e parave tuaja do të varet nga sa shpejt bllokohet karta juaj e kreditit.

Me zhvillimin e teknologjive financiare po zhvillohen edhe teknologjitë e rrjetit. Në veçanti, versionet e reja të shfletuesve të internetit kanë aftësinë për të informuar për vizitën e një faqeje të dyshimtë (anti-phishing).

Sistemet e pagesave, nga ana tjetër, po prezantojnë në mënyrë aktive teknologji të re 3d-Secure(i quajtur: Verifikuar nga Visa for Visa, MasterCard Secure Code për MasterCard), duke plotësuar metodat standarde të mbrojtjes së pagesave me kartë. Përpara çdo operacioni, gjenerohet një fjalëkalim një herë dhe dërgohet në celularin e mbajtësit të kartës (vetëm në një numër të lidhur më parë me kartën, ku, për shembull, mesazhet SMS merren kur shërbimi i njoftimit me SMS aktivizohet) dhe pagesa do të bëhet vetëm pasi fjalëkalimi i dërguar është futur në formularin e duhur.

Kjo teknologji ofron nivelin më të lartë të sigurisë sot, megjithëse nuk mbron 100%, prandaj rekomandohet të zgjidhni bankat që mbështesin 3d-Secure (nga rruga, sipas rregullave të sistemeve ndërkombëtare të pagesave, çdo bankë duhet të zbatojë këtë teknologji , gjë që jo gjithmonë bëhet nga bankat).

MasterCard është një nga sistemet më të njohura të pagesave ndërkombëtare. Ai përfshin 22 mijë organizata financiare. Karta pranohet në 210 vende. Zyra kryesore e organizatës ndodhet në Nju Jork, SHBA.

Historia e sistemit të pagesave MasterCard

Data e krijimit: 1966. Kompania filloi të ekzistojë si rezultat i vendimit të bankave amerikane për të krijuar Shoqatën e Kartave Ndërbankare. Më pas, banka meksikane Banco Nacional dhe European Europay International iu bashkuan sistemit. Emri aktual iu caktua sistemit në 1979. Pasi anëtarët e parë të shoqatës u bashkuan, vendet e tjera ndoqën shembullin.

MasterCard sot

Tani zyrat e sistemit funksionojnë në të gjithë botën. Vendet pjesëmarrëse përfshijnë: Australia, Brazili, Kanadaja, Franca, Japonia, India, Tajlanda, Afrika e Jugut etj.

Në vendin tonë, sistemi është regjistruar në vitin 2012. Operatori është MasterCard. Sberbank i Rusisë vepron si një qendër shlyerjeje.

Për momentin, kompania është e angazhuar ndërkombëtarisht në zhvillimin dhe zbatimin e teknologjive për krijimin e kartave me mikroprocesorë. Përveç kësaj, kompania po prezanton mjete për pagesa të sigurta elektronike.

Kompania lëshon karta krediti, debiti dhe co-markë. Atje jane:

• MasterCard Electronic (kartë e nivelit të hyrjes pa mundësi për të paguar për blerjet online);
• MasterCard Standard (mund të përdoret në mënyra debiti dhe krediti);
• MasterCard Gold (përveç aftësive të kartës së mëparshme, ajo ka një kosto të rritur të fondeve);
• MasterCard Platinum (kartë premium me rezerva të konsiderueshme parash);
• MasterCard World Signia (liri në pagesa, shërbime të privilegjuara, përfitime të ndryshme);
• MasterCard Secure Code (përdoret për të siguruar pagesa virtuale).