Ndëshkimi për borxhet në kredi. Çfarë ndodh me mospagimin e kredive. Çfarë do të bëjë banka nëse pagesat vonohen përkohësisht?

Mund të reduktohet në tre grupe:
- shqiptimi dhe vjelja e gjobave dhe gjobave;
- transferimi i borxhit tek një agjenci arkëtimi;
- arkëtimi i borxhit përmes gjykatës.

Gjoba dhe gjoba për huadhënie

Nëse kredia e vonuar është e vogël (më pak se 2 muaj), gjëja më e keqe që mund ta presë debitori është gjobat dhe gjobat. Madhësia e tyre ndryshon në varësi të bankës dhe duhet të specifikohet në marrëveshjen e kredisë. Gjobat mund të vendosen në një shumë fikse dhe në formën e një përqindjeje të shtuar për përdorimin e kredisë. Në Rusi, propozohet të ligjërohen gjoba për pagesat e vonuara - 0,05–0,1% të shumës së borxhit.

Një tjetër moment i pakëndshëm për një kredimarrës që vonon pagesën është transferimi i informacionit në Byronë e Kredive. Në të ardhmen, do të jetë mjaft problematike që një huamarrës i tillë të marrë një kredi.

Transferimi i një borxhi në një agjenci grumbullimi

Nëse pagesat e kredisë vonohen për më shumë se 1-2 muaj, borxhi transferohet (ose shitet) nga banka tek agjencitë e grumbullimit. Si rregull, metodat e mbledhjes së borxhit janë në prag të ligjit. Ata mund të kërcënojnë se do t'i marrin pronën, me dhunë fizike, të telefonojnë të afërmit dhe miqtë e debitorit, të dërgojnë letra dhe SMS të bezdisshme, të telefonojnë natën, etj. Përballimi i sulmit të grumbulluesve të borxhit është shpesh mjaft problematik dhe shumë huamarrës i paguajnë borxhet e tyre. .

Mbledhja e borxhit përmes gjykatës

Nëse mbledhësit nuk arrijnë të mbledhin borxhin, banka ka të drejtë të padisë huamarrësin. Si rregull, bankat fitojnë çështjet gjyqësore.

Mbledhja për shlyerjen e borxhit mund të vendoset në:
- fondet e debitorit (kursimet, depozitat në banka dhe organizata të tjera financiare);
- pasuria e debitorit;
- nëse debitori nuk ka kursime dhe pasuri, gjykata mund të urdhërojë që të bëhen zbritje nga paga e debitorit (jo më shumë se 50% e shpërblimit total).

Vlen të merret në konsideratë se, sipas ligjit, është e pamundur të rikuperohen sende shtëpiake dhe personale, ushqime, përfitime sociale dhe kompensim.

Shumë huamarrës janë të shqetësuar për pyetjen nëse mund të blejnë një apartament apo një makinë për të shlyer borxhin. Ata patjetër munden nëse ka borxh për një kredi për makinë. Në këto raste banesa dhe makina janë kolateral. Situata me kreditë e pasigurta është e paqartë. Sipas legjislacionit aktual, borxhi nuk mund të mblidhet në kurriz të shtëpisë së vetme të debitorit. Gjykatat gjithashtu rrjedhin nga proporcionaliteti i borxhit: nuk ka gjasa që gjykata të vendosë sekuestrimin dhe shitjen e banesës për 5 milion rubla. për të shlyer një borxh prej 5 mijë rubla.

Shpesh gjykatat vendosin ndalimin e udhëtimit jashtë vendit derisa të shlyhet borxhi.

Masa më ekstreme është dënimi penal për mospagim kredie. Nëse huamarrësi fillimisht synonte të mos paguante, ai mund të dënohet për mashtrim. Por ky ndëshkim është i rrallë në praktikë; për këtë, huamarrësi nuk duhet të bëjë një pagesë të vetme dhe banka duhet të provojë qëllimin e tij.

A është e mundur të shkosh në burg për borxhe? Kur mund të përfundoni në burg për mospagim të një kredie? Qytetarët që përdorin produkte të kredisë bankare duhet të kuptojnë qartë se çfarë nënkuptohet me evazion me qëllim të keq të shlyerjes së kredisë, çfarë pasojash e presin atë dhe anëtarët e familjes dhe çfarë lloj dënimesh mund të zbatohen për ata që nuk duan të paguajnë “faturat”.

Bazuar në Art. 177 i Kodit Penal të Federatës Ruse, "devijuesit" mund të përballen me fillimin e një çështjeje penale për shmangien e shlyerjes së borxhit të kredisë dhe madje edhe një dënim penal për mospagimin e kredisë. Në këtë rast, prokurorisë do t'i duhet të sigurojë prova se qytetari nuk ka bërë me dashje pagesat mujore të kredisë, megjithëse ka pasur mundësi financiare për ta bërë këtë. Kjo do të thotë, debitori fshehu të ardhurat e tij. Parashikohet dënim i rreptë për shmangësit keqdashës - afati maksimal i burgimit është deri në dy vjet burg.

A ka dënim me burg për borxhet dhe shmangien me qëllim të keq të pagesës së kredisë?

Nëse i referohemi Artit. 177 i Kodit Penal të Federatës Ruse, ai përcakton gjobat dhe dënimet e parashikuara për qytetarët dhe drejtuesit e organizatave që shmangin shlyerjen e kredisë në shuma të mëdha. Kjo vlen edhe për evazionin me qëllim të keq të pagesës për letrat me vlerë, pasi vendimi përkatës i gjykatës ka hyrë në fuqi. Në këto raste parashikohen llojet e mëposhtme të dënimit:

• Dënimi administrativ është një gjobë prej 200,000 rubla.
• Një gjobë monetare në shumën e pagës ose të ardhurave të tjera të një qytetari të dënuar për shmangie të pagesës së llogarive të pagueshme për një periudhë deri në 18 muaj.
• Puna e detyruar deri në 24 muaj.
• Arrestimi deri në gjashtë muaj.
• Dënim me burgim deri në dy vjet.

Siç mund ta shihni, sipas Kodit Penal të Federatës Ruse, burgu për borxhin është mjaft një kërcënim për shpërdoruesit me qëllim të keq. Për fillimin e procedimit penal ndaj shtetasit shmangës, kërkohet:

1. Prania e vendimit të gjykatës që shuma e papaguar i rikuperohet qytetarit.
2. Llogaritë e pagueshme të draftit të mashtruesit janë të barabartë me një shumë që tejkalon 1,500,000 rubla.
3. Dëshmi e faktit se mospaguesi po i shmanget me qëllim të keq shlyerjes së borxhit të kredisë.

Këtu është një citat nga Kodi Penal i Federatës Ruse:

Neni 177. Evazioni keqdashës i shlyerjes së llogarive të pagueshme

Evazion keqdashës nga drejtuesi i një organizate ose një qytetari nga shlyerja e llogarive të pagueshme në masë ose nga pagesa e letrave me vlerë pas hyrjes në fuqi të aktit gjyqësor përkatës.

Dënohet me gjobë në shumën deri në dyqind mijë rubla, ose në shumën e pagave ose të ardhurave të tjera të personit të dënuar për një periudhë deri në tetëmbëdhjetë muaj, ose me punë të detyrueshme për një afat deri në katërqind. dhe tetëdhjetë orë, ose me punë të detyruar për një afat deri në dy vjet, ose me arrestim për një afat deri në gjashtë muaj, ose burgim për një periudhë deri në dy vjet.

Çfarë është evazioni me qëllim të keq të shlyerjes së llogarive të pagueshme?

Koncepti i evazionit me qëllim të keq të pagesës në llogaritë e kreditit ose letrat me vlerë nënkupton, para së gjithash, qëllimin e drejtpërdrejtë të mospagesës nga një qytetar që ka aftësinë financiare për të shlyer borxhin. Në mënyrë që një debitor ose drejtues i një organizate të njihet si një shpërdorues i qëllimshëm, duhet të ekzistojnë disa nga kushtet e mëposhtme:

1. Qytetari i ka fshehur qëllimisht përmbaruesit se kishte nënshkruar një marrëveshje të re kredie.
2. Shlyerësi kishte fonde të mjaftueshme në llogaritë e tij për të shlyer plotësisht ose pjesërisht detyrimet e kredisë, por ai me vetëdije (qëllimisht) nuk i transferoi paratë institucionit të kreditit.
3. Një shtetas me pronësi ka kryer transaksione për ta tjetërsuar atë, por fondet e marra nuk i ka përdorur për shlyerjen e borxhit ndaj kreditorit. Përkundrazi, dredhuesi i ka hequr paratë sipas gjykimit të tij, ka përdorur fondet e marra për qëllime të tjera ose thjesht ka fshehur të ardhurat e marra. Vlen t'i kushtohet vëmendje Artit. 446 i Kodit të Procedurës Civile të Federatës Ruse, i cili përmban një listë të pronave në pronësi të dredhuesit, i cili është një përjashtim për sekuestrimin për borxhet në situata të tilla.
4. Një qytetar që merrej me veprimtari sipërmarrëse kryente veprime financiare dhe kreditore. Në veçanti: ai mori fonde financiare sipas marrëveshjeve të ekzekutuara të huasë, bëri shlyerje me këto fonde me organizata të tjera krediti, lidhi marrëveshje caktimi (d.m.th., i caktoi të drejtën për të kërkuar nën detyrimet e borxhit), veproi si kreditor dhe të ngjashme.
5. I ka dhënë përmbaruesit informacione të rreme me dashje për dëmtimin dhe vjedhjen e pasurisë në pronësi të tij. Mashtruan shërbimin ekzekutiv në lidhje me shkatërrimin e pronës në zjarr, aksident ose fatkeqësi natyrore.
6. Fshehte burime shtesë të ardhurash, ose mashtroi përmbaruesin se nuk kishte të ardhura apo pasuri.
7. Ai përdorte të afërmit për përfitime personale, duke u transferuar atyre për ruajtje pasuri të luajtshme.
8. Ka kryer veprime të paligjshme ndaj kreditorit.
9. Ai ka shmangur qëllimisht thirrjen e përmbaruesit, i cili po zbatonte aktin gjyqësor. Ka pasur arsye të pajustifikueshme për injorimin e thirrjeve apo pengimin e ekzekutimit të vendimeve gjyqësore.
10. Qytetari krijonte qëllimisht pengesa për të lehtësuar mbledhjen e borxhit të kredisë. Pa lajmëruar përmbaruesin ka ndërruar vendin e punës apo të vendbanimit.

Edhe duke marrë parasysh faktin se debitori, i cili ka llogari të pagueshme në shumën prej 1.5 milion rubla, dha kontribute të vogla mujore për të shlyer borxhin (për shembull, nga 1000-2000 rubla), përgjegjësia penale sipas Artit. 177 i Kodit Penal të Federatës Ruse nuk mund të shmanget. Kjo do të ndodhë nëse prokuroria paraqet prova se debitori ka pasur mundësi financiare dhe pasurore për t'i lejuar të shlyejë kredinë në masën e përcaktuar, por qëllimisht nuk ka zbatuar vendimin e gjykatës. Përkundër faktit se përmbaruesi i dha atij informacion në lidhje me përgjegjësinë penale në përputhje me Art. 177 i Kodit Penal të Federatës Ruse.

Afat penal për mospagesë kredie dhe një ligj i ri për falimentimin e individëve

Rregulloret për procedurën e falimentimit për individët do të zbulohen në Ligjin Federal të 29 dhjetorit 2014 Nr. 476-FZ - hyrë në fuqi. Ligji i Falimentimit Personal do të ndihmojë qytetarët që nuk kanë mundur të përballojnë detyrimet e borxhit për të lehtësuar barrën e borxhit të padurueshëm - kjo do të ndodhë, veçanërisht, përmes shitjes së pronës dhe ristrukturimit të borxhit përmes negociatave me kreditorët. Në Art. 213. 28 Ligji Federal Nr. 476-FZ ka dispozita që pas shitjes së pasurisë së debitorit, nëse ai shpallet i falimentuar, përmbushja e të gjitha detyrimeve ndaj institucioneve të kreditit do të ndërpritet në gjykatë.

Avokatët supozojnë se qytetarët do të "pëlqejnë" një metodë të tillë relativisht të thjeshtë për të hequr qafe një kurth borxhi, dhe disa shmangës të projekteve do të mendojnë se si të fshehin të ardhurat dhe pasurinë nga përmbaruesit për periudhën derisa të nisë mekanizmi i falimentimit. Në këtë rast falimentimi mund të marrë natyrë fiktive dhe të shndërrohet në tentativë mashtrimi, por nëse zbulohet një fakt i tillë, debitori do të dënohet rëndë nga nenet 159, 159.1, 177, 198 të Kodit Penal. Federata Ruse.

Për më tepër, veprimet e paligjshme mashtruese të debitorit, në përputhje me paragrafët 4 dhe 5 të Artit. 213.29 i Ligjit për Falimentimin e Personave, mund të jetë rëndues për të “falimentuarin”, pasi falimentimi fiktiv “i hapur” do të çojë në faktin se borxhet nuk do të njihen si të shlyera, pavarësisht se është kryer procedura e falimentimit.

Një masë e tillë e rreptë mund të konsiderohet si një parandaluese, detyra e së cilës është të paralajmërojë debitorin nga përpjekjet për të mashtruar me statusin e falimentimit, domethënë, të kuptojë masën e përgjegjësisë, nëse zbulohet mashtrim në mospagimin e detyrimeve të kredisë, shmangësi do të detyrohet të braktisë veprimet e paligjshme.

Avokatët vënë në dukje se në praktikë, ka shumë të ngjarë, disa qytetarë do të përpiqen ende të shmangin shlyerjen e plotë të borxhit, duke qenë të sigurt se detyrimi mund të shmanget përmes falimentimit. Me kalimin e kohës do të bëhet e qartë se si do të funksionojnë në praktikë masat për qytetarët e paaftë që parashikon ligji i ri “Për Falimentimin”.

Në kushtet e krizës, pothuajse të gjitha bankat u përballën me problemin e rritjes së ndjeshme të normave të interesit për tepricën e kredisë. Situata e vështirë ekonomike ushtron presion edhe në sektorin bankar, që do të thotë se në kohë krize, bankat janë më të interesuara se kurrë për kthimin në kohë dhe të plotë të fondeve të lëshuara për huamarrësit.

Për kthimin e kredive përdoren të gjitha mjetet, duke përfshirë edhe frikësimin me përgjegjësi penale.

Shlyerja e kredisë përmes gjykatës

Në rast të mospagesës së kredisë, banka ka të drejtë të paraqesë padi civile në gjykatë. Në shumicën e rasteve, kërkesat e kreditorëve janë subjekt i përmbushjes. Atëherë ka dy skenarë të mundshëm:
- huamarrësi shlyen vullnetarisht borxhin;
- një përmbarues punon me huamarrësin me vendim gjykate.

Më shpesh, frikësimi kriminal fillon në fazën e gjykimit. Por disa banka preferojnë të mos e çojnë konfliktin në gjykatë dhe, duke kërcënuar huamarrësin me një afat, të marrin fondet e tyre shumë më herët. Për këshilla se si të padisni një bankë, lexoni këtë faqe

Shumë huamarrës të cilët nuk janë mjaftueshëm të njohur me normat e legjislacionit aktual tmerrohen nga fjalët "burg", "përgjegjësi penale" dhe "afat". Në panik, klienti i bankës gjen fonde për të shlyer kredinë e pafat dhe për të shmangur përgjegjësinë penale.

Qëllimi i bankës është arritur – personit i është bërë presion i fortë psikologjik dhe ai është gati të gjejë çdo para për të shlyer kredinë. Por a është realisht realitet përgjegjësia penale për mos shlyerjen e një kredie apo është thjesht një kërcënim bosh? Le të shqyrtojmë se për çfarë mund të akuzohet një huamarrës i falimentuar dhe nëse akuza të tilla janë legjitime.

Pjesa 4 e nenit 149 të Kodit Penal – mashtrim

Akuza më popullore nga banka. Dënimi duket mbresëlënës - deri në 10 vjet burg plus. Por a përfshihen veprimet e një huamarrësi me probleme nën këtë nen?

Nëse një person merr një kredi nga një bankë dhe e paguan atë përpara fillimit të një ose një situate tjetër të paparashikuar (zvogëlimi, falimentimi i një ndërmarrje, etj.), Dhe më pas kërkon në mënyrë aktive punë, shkon rregullisht në intervista dhe periodikisht merr të çuditshme punë, ai nuk mund të konsiderohet mashtrues.

E rëndësishme! Huadhënësi duhet të njoftohet me shkrim për ndryshimet në gjendjen financiare dhe mungesën e fondeve për të shlyer kredinë.

Një kopje e njoftimit i dërgohet bankës dhe kopja e dytë mbahet nga huamarrësi. Kopja e dytë duhet të vërtetohet me nënshkrimin e kreditorit. Huamarrësi që vepron në këtë mënyrë nuk mund të konsiderohet mashtrues dhe nuk mban përgjegjësi penale sipas nenit 159 të Kodit Penal.

Neni 177 i Kodit Penal - evazioni me qëllim të keq të shlyerjes së llogarive të pagueshme në shkallë të gjerë

Nga pikëpamja juridike, fjalët kyçe këtu janë "shmangie me qëllim të keq" dhe "në një shkallë të gjerë". Për më tepër, formulimi i artikullit është: “Shmangie me qëllim të keq... në masë të madhe pas hyrjes në fuqi të aktit gjyqësor përkatës...”.

Për rrjedhojë, përmbaruesi mund të merret me një klient vetëm pasi të jetë marrë një vendim gjyqësor. Në këtë rast, përgjegjësia për të vërtetuar faktin e shmangies së pagesës së kredisë i takon paditësit.

Këtu ia vlen të kujtojmë edhe një herë sasinë e madhe të borxhit. Në shënimin për Art. 169 i Kodit Penal, i cili gjithashtu zbatohet për Art. 177, thuhet se një shumë e madhe nënkupton një borxh, shuma e të cilit tejkalon 1.5 milion rubla.

Në praktikë, qytetarët mesatarë praktikisht nuk marrin kredi të tilla. Me një shumë më të vogël borxhi nuk flitet për ndonjë përgjegjësi penale.

Nëse shuma tejkalon 1.5 milionë të përmendur, gjykata me rastin e marrjes së vendimit do të marrë në konsideratë shenjën e dytë të detyrueshme të anës objektive të krimit - keqdashjen e evazionit.

Pa hyrë në hollësitë ligjore, mund të vërehet vetëm një gjë: një huamarrës që kërkon punë dhe njofton bankën për problemin, nuk mund të konsiderohet se i shmanget me qëllim të keq përgjegjësisë së tij.

Çfarë përfundimesh mund të nxirren?

Shumë shpesh, shërbimi bankar i arkëtimit ose mbledhësit e borxheve kërcënojnë me padi, por për një rastësi të çuditshme vonojnë të shkojnë në gjykatë. Në fakt, gjithçka është e thjeshtë këtu: sapo të ndodhë ankimi, kreditori detyrohet të ndalojë grumbullimin e të gjitha pagesave, gjë që është jashtëzakonisht e padobishme për të.

Përveç kësaj, nëse çështja shkon në gjykatë, atëherë banka ka shumë shpenzime që do t'i duhet të përballojë në çdo rast, edhe nëse nuk e fiton çështjen. Dhe kjo ndodh shumë shpesh, sepse nëse huamarrësi provon se ai nuk mund të përmbushte rrethanat sipas marrëveshjes së tij për arsye të rëndësishme, atëherë ata mund të marrin anën e tij.

Prandaj, nuk duhet të keni frikë nga përgjegjësia penale, më së shpeshti është vetëm presion psikologjik. Kjo është ajo që mund të ndodhë në të vërtetë:

• rritja e borxhit për shkak të detyrimeve të prapambetura,
• histori krediti e dëmtuar,
• Nëse shkoni në gjykatë, ata mund të konfiskojnë llogaritë tuaja, të bllokojnë udhëtimin tuaj jashtë vendit dhe të mbajnë deri në 50% të pagës tuaj.

Përditësimi i fundit shkurt 2019

Kur merrni një kredi, keni detyrimin ta ktheni atë. Çdo detyrim nënkupton praninë e sanksioneve që mund të zbatohen në rast mospërmbushjeje. Kreditë e kreditit nuk do të jenë përjashtim. Në artikullin tonë do t'i përgjigjemi plotësisht pyetjes specifike se cilat janë pasojat e mospagesës së një kredie.

Vonesa në pagesën e kredisë

Së pari, le të theksojmë gjobat e mundshme për mospagimin e një kredie:

• Përgjegjësia financiare (gjoba në formën e interesit ose një shumë fikse, shlyerje e parakohshme e shumës së plotë të kredisë);
• Detyrim pasuror (pasuri të paluajtshme, pasuri të luajtshme, llogari bankare);
• Përgjegjësia penale (gjobë, punë e detyruar, arrest, etj.).

Përpara vendosjes së sanksioneve, kreditori mund të marrë masat e mëposhtme:

• paralajmërim (insistoni në çdo mënyrë të mundshme për pagesën e borxhit dhe paralajmëroni për përgjegjësinë: telefononi, shkruani, etj.);
• reaksionare (transmetoni të dhënat për borxhin tuaj në byronë e kreditit, ku do të futeni në listën e zezë si huamarrës);
• masat për të shitur borxhin tuaj (në thelb "duke ju "shitur" grumbulluesve të borxhit pa ju informuar);
• kërkoni mbrojtje në gjykatë (ngre një padi kundër jush).

Le të hedhim një vështrim më të afërt në shembuj specifikë.

Çfarë do të bëjë banka nëse pagesat vonohen përkohësisht?

Për shkak të rrethanave të ndryshme të jetës, situata juaj financiare mund të ndryshojë. Nëse në kohën e marrjes së kredisë keni qenë të sigurt se do të mund ta shlyeni atë, atëherë me kalimin e kohës të ardhurat tuaja mund të ulen ose të pushojnë së qeni konstante. Kjo dëshmohet edhe nga të dhënat e monitorimit bankar: 11% e atyre që marrin një kredi në Federatën Ruse në tërësi nuk mund ta shlyejnë atë në kohë (shih).

Merrni parasysh këtë situatë: jeni pushuar nga puna dhe po kërkoni një të tillë. Për shkak të kësaj, ju mund të mos jeni në gjendje të depozitoni shumën e kërkuar për një ose dy muaj. Çfarë bën banka? Sigurisht, ajo i përgjigjet menjëherë vonesës së parë. Data e kryerjes së çdo pagese të radhës parashikohet nga grafiku, i cili hartohet në momentin e dhënies së kredisë. Nëse pas kësaj date paratë nuk merren, banka kontakton klientin. Mund te jete:

• thirrje telefonike
• kujtesë "për veten" në formën e mesazheve SMS
• dërgimi i letrave me e-mail ose me postë të rregullt.

Qëllimi i këtyre veprimeve është të zbulohet pse klienti nuk i përmbush detyrimet e tij: nëse ka arsye të mira apo jo, dhe një sjellje e tillë shpjegohet me papërgjegjshmëri dhe qëllim keqdashës.

Në vetvete, mospagesa e përkohshme e një kredie në bankë për disa muaj (siç tregon praktika, deri në 3 muaj) nuk do të sjellë pasoja të rënda për ju, por kjo vetëm me kusht që të "qetësoni" bankën dhe të bëni kontakt me të në çdo mënyrë të mundshme.

Këshilla: nëse e dini se nuk do të jeni në gjendje të paguani kredinë për disa muaj, është më mirë të vini vullnetarisht në bankë dhe ta deklaroni këtë. Shumë banka bëjnë lëshime ndaj klientëve të tillë, veçanërisht nëse vështirësitë tuaja financiare shkaktohen nga humbja e përkohshme e punës, sëmundja, largimi, etj. Ju mund të ndryshoni orarin e pagesave, të jepni një shtyrje, të ndryshoni normën e interesit, etj.

Si sillen bankat me shlyerësit e vazhdueshëm të kredive

Nuk ka një përkufizim të saktë të "shkeljes me dashje" në legjislacion. Dashamirësia nuk përcaktohet as nga karakteristikat specifike të debitorit dhe as nga afati kohor i vetë borxhit. Punonjësit e bankës fillojnë ta konsiderojnë debitorin keqdashës nëse ai nuk shlyen kredinë për disa muaj dhe në të njëjtën kohë shmang komunikimin me kreditorin, domethënë nuk merr telefonin, nuk punon në të njëjtin vend pune etj. .

Nëse klasifikoheni si "me qëllim të keq", ngjarjet mund të zhvillohen si më poshtë:

• dosja juaj e kredisë dërgohet në departamentin e dëmeve të së njëjtës bankë, punonjësit e së cilës punojnë drejtpërdrejt për të shlyer borxhin. Për shembull, ata e kërkojnë më me këmbëngulje, kërkojnë debitorin me mjete të ndryshme (telefononi, vini në punë, në adresën e treguar në të dhënat personale, etj.);
• Informacioni i borxhit tuaj raportohet në zyrat e kreditit. Kjo është e mbushur me faktin se tani e tutje do të jeni në "listën e zezë" për kreditorët, domethënë do të jetë joreale që ju të merrni përsëri një kredi nga një institucion financiar;
• borxhi juaj ose i shitet një kompanie grumbullimi, ose mbledhësit punësohen për të ndihmuar me pagesë, ndërsa ju do të duhet të paguani kredinë në bankë në të ardhmen (d.m.th., pronari i aktiveve financiare nuk ndryshon në rastin e fundit, por në të parën ndryshon).
• Banka paraqet një kërkesë në gjykatë.

Si të merreni me mbledhësit e borxheve

Në shumicën e rasteve, koleksionistët nuk sillen plotësisht në mënyrë korrekte, por sinqerisht, ata janë thjesht ndërhyrës, të pacipë dhe nuk kanë frikë të shkelin ligjin. Por askush nuk lejohet të shkelë të drejtat tuaja (edhe nëse jeni debitor), dhe për këtë arsye në këtë rast ligji do të jetë tërësisht në anën tuaj.

Gjithçka që koleksionistët kanë të drejtë të bëjnë në lidhje me ju është:

• telefononi dhe shkruani SMS;
• paraqituni në vendbanimin tuaj;
• dërgoni postë në adresën që keni specifikuar në kontratë.

Ata nuk kanë të drejtë të kërcënojnë, frikësojnë ose shantazhojnë; ata nuk kanë të drejtë të telefonojnë ose të shkruajnë nga ora 22:00 deri në 8:00 të mëngjesit gjatë ditëve të javës dhe nga ora 20:00 deri në 9:00 në fundjavë. Veprime të tilla konsiderohen si shpërdorim i të drejtave. Ata mund të denoncohen në polici ose një denoncim në prokurori. Nëse mbledhësit nuk i tejkalojnë masat e lejuara të ndikimit, përgjigjuni thirrjeve të tyre, komunikoni me një ton të qetë dhe të sigurt.

Me shumë mundësi, do t'ju bëhen pyetje si "a e dini se keni një borxh për pagesën e kredisë?", "Cila është arsyeja për të?", "Kur do të mund ta paguani shumën?" dhe të ngjashme. Njoftojini ata, tregojini gjithçka ashtu siç është.

Nëse do të mundohen të të mashtrojnë dhe të thonë se do të të dërgojnë në burg etj., etj., nëse nuk e paguan borxhin nesër, atëherë shpjegoni se keni njohuri të plotë të ligjit dhe një rezultat i tillë përjashtohet. (Shiko).

Gjithçka në të cilën mund të mbështeten mbledhësit është shlyerja juaj vullnetare e kredisë. Vetëm gjykata, por jo shoqëria arkëtuese, është kompetente për të shqiptuar dënimin për mospagimin e një kredie. Ndërkohë, mund të kalojë ende shumë kohë derisa çështja të vijë në gjykatë.

Përgjegjësia penale: a mund të dërgoheni në burg për mospagim të një kredie?

Art. 177 i Kodit Penal të Federatës Ruse përcakton përgjegjësinë penale për mospagimin e një kredie. Por praktika gjyqësore ka në arsenalin e saj një rast të vetëm të përdorimit të saj. Kjo shpjegohet me faktin se shuma e borxhit duhet të kalojë 1.500.000 rubla, dhe evazioni duhet të jetë i një natyre keqdashëse.

Nëse, megjithatë, ekzistojnë kushte të tilla dhe banka padit për mospagesë të kredisë, atëherë mund t'ju jepet dënimi i mëposhtëm:

• gjobë nga 5,000 deri në 200,000 rubla (ose zbritje nga paga / të ardhura të tjera për 18 muaj);
• punë e detyrueshme nga 60 deri në 480 orë;
• punë e detyruar nga 2 muaj deri në 2 vjet;
• arrest nga 1 deri në 6 muaj;
• burgim nga 2 muaj deri në 2 vjet.

Varet vetëm nga vendimi i gjykatës nëse do të dërgohen në burg për mospagim të kredisë. Siç mund ta shihni, për një krim të tillë, nëse vërtetohet, mund të caktoni cilindo nga pesë llojet e dënimit për të zgjedhur (dhe kjo nuk do të jetë domosdoshmërisht burgim, pasi kjo zakonisht është zgjidhja e fundit). Por gjithsesi duhet të mbani mend se mund të futeni në burg për mospagim të një kredie dhe për këtë arsye nuk duhet ta merrni problemin lehtë.

A është e mundur sekuestrimi i pronës?

Sekuestrimi i pasurisë është i mundur në një sërë rastesh. Për shembull, nëse keni marrë një kredi me kolateral, atëherë beteja ligjore për huadhënësin do të thjeshtohet shumë. Ai do të dërgojë një kërkesë drejtpërdrejt në gjykatë për shitjen e pasurisë së kolateralit (shih).

Nëse kolaterali është një makinë

Le të themi se kolaterali në rastin tuaj ishte një makinë. Kjo do të thotë se gjykata, kur shqyrton një kërkesë nga banka, do ta konfiskojë atë. Ju nuk do të jeni më në gjendje ta shesni ose ta fshihni atë. Dhe nëse provoni, do të çojë në evazion me qëllim të keq, i cili do të sjellë përgjegjësi penale.

Duke pasur në dorë vendimin e gjykatës, përmbaruesit do të vijnë për ta përshkruar dhe pas inventarizimit do ta shesin makinën në çekiç. Të ardhurat do të përdoren për të shlyer borxhin. Për më tepër, nëse ka mbetur ndonjë fond shtesë, ato do t'ju kthehen. Por edhe nëse nuk flitej për kolateral në momentin e nënshkrimit të marrëveshjes së huasë, sërish prona mund të sekuestrohet kur nuk është e mundur të shlyhet borxhi ndryshe.

A mund të merret një apartament për mospagim të një kredie?

• Nëse ky është vendi juaj i vetëm për të jetuar - jo
• Nëse keni pasuri të tjera të paluajtshme - po.

Dështimi për të shlyer një kredi, nëse nuk ka pronë, nuk do të harrohet nga huadhënësi, nuk mund të shpresoni për të. Pas një vendimi gjyqësor në favor të bankës, përmbaruesit do të kërkojnë mënyra për të shlyer borxhin:

• ata do të paraqesin një kërkesë në zyrën e taksave për të zbuluar vendin tuaj të punës dhe më pas do të fillojnë të mbajnë shuma nga paga juaj (deri në 50%);
• do të bëjë pyetje tek institucionet financiare për të pyetur për llogarinë tuaj të parave, nëse ka. Nëse përgjigja është po, ai do të arrestohet (nuk vlen për llogaritë për pagesat sociale);
• në vendbanimin do të përshkruajnë gjithçka që mund të shitet: mobilje, elektroshtëpiake, pajisje elektronike, etj. (përveç produkteve, sendeve personale, veshjeve).
• Ju gjithashtu mund të jeni subjekt i një ndalimi për të udhëtuar jashtë vendit.

Mënyra më e mirë e veprimit nëse nuk mund të paguani për një kredi

Shpëtimi juaj, nëse nuk doni ndonjë telashe, është kontakti i drejtpërdrejtë me huadhënësin. Ti duhet:

• njoftoni atë për një vonesë të mundshme në pagesën e radhës;
• nëse e kuptoni që në muajt e ardhshëm nuk do të ketë mundësi për të shlyer kredinë, konsultohuni me një punonjës banke, ata mund t'ju takojnë dhe të bëjnë një zgjatje ose ristrukturim të borxhit, të rishikoni orarin dhe kushtet e shlyerjes së borxhit;
• përpiquni të kontribuoni të paktën një sasi për t'u vendosur si një klient i ndërgjegjshëm, i gatshëm për të përmbushur detyrimet ekzistuese.

Si të silleni nëse ju kërkojnë kredi të marra nga të afërmit?

Çdo huamarrës mban përgjegjësi personale për detyrimet e tij të borxhit me pronën e tij. Edhe pse ka përjashtime nga ky rregull.

• Nëse zotëroni pronë së bashku me një huamarrës që ka një borxh kredie, atëherë pjesa e tij në pronën tuaj të përbashkët mund të përdoret për të shlyer borxhin.
• Nëse po flasim për një apartament, i cili është i vetmi strehim, atëherë mund të jeni të sigurt se kjo nuk do t'ju ndikojë.
• Nëse keni një makinë dhe jeni i martuar me huamarrësin (në pronësi të përbashkët), atëherë ajo mund të sekuestrohet, do të nxirret në ankand dhe pjesa juaj e të ardhurave do t'ju kthehet.
• Ju gjithashtu mund të jeni përgjegjës për huatë nga një i afërm nëse keni qenë garantuesi i tij sipas marrëveshjes së huasë.

Dhe pastaj - më shpesh në jetë, pretendimet bëhen gjithsesi kundër huamarrësit. Nëse çështja shkon në gjykatë, nuk ka gjasa që garantuesi të detyrohet të paguajë borxhin. Kjo është e mundur më shpejt nëse ai vendos ta bëjë vullnetarisht.

Kjo do të thotë, borxhet e të afërmve tuaj mund t'ju prekin në dy raste:

• nëse keni pronë të përbashkët me ta;
• nëse keni rënë dakord të veproni si garant.

Nëse keni pyetje në lidhje me temën e artikullit, ju lutemi mos hezitoni t'i pyesni ato në komente. Ne patjetër do t'ju përgjigjemi të gjitha pyetjeve tuaja brenda pak ditësh. Sidoqoftë, lexoni me kujdes të gjitha pyetjet dhe përgjigjet e artikullit; nëse ka një përgjigje të detajuar për një pyetje të tillë, atëherë pyetja juaj nuk do të publikohet.

101 komente

Ka situata kur ditët kalojnë pa u vënë re dhe në ditën e pagesës së interesit për përdorimin e një kredie një person nuk ka shumën e kërkuar të parave. Vendimi më i mirë është të kontaktoni bankën dhe të kërkoni një konsulent kredie për një shtyrje të shkurtër. Madje, disa produkte bankare kanë ofruar posaçërisht pushime krediti.

Po sikur gjendja financiare e familjes të jetë aq e keqe sa të jetë e pamundur të bëhet pagesa për disa muaj të tjerë? Edhe në këtë rast vlen të njoftohet banka. Shumë institucione financiare akomodojnë klientët e tyre në gjysmë të rrugës dhe mund të bëjnë një pushim nga tre muaj në gjashtë muaj, pa vendosur gjoba.

Nëse banka juaj nuk është aq besnike, ia vlen të kontaktoni një specialist në mënyrë që së bashku të gjeni një zgjidhje të pranueshme si për kreditorin ashtu edhe për debitorin. Për shembull, ristrukturoni borxhin ose paguani vetëm norma interesi pa pjesën kryesore të kredisë për disa muaj të ardhshëm.

Shumë organizata bankare i japin klientit deri në 60 ditë afat për të korrigjuar gjendjen e tij financiare, pa e shqetësuar gjatë kësaj periudhe kohore me telefonata dhe kërcënime për gjoba apo për të shkuar në gjykatë. Prandaj, nëse mund të arrini një marrëveshje miqësore me kreditorët tuaj, ia vlen të shfrytëzoni edhe mundësinë më të vogël. Në të gjitha rastet e tjera, mund të lindë përgjegjësi.

Shumica e huamarrësve modernë, për fat të keq, janë në rrugën e gabuar. Ata nuk e marrin telefonin kur i thërret menaxheri i bankës, fshihen në thellësi të banesës dhe nuk hapin dyert dhe nuk ka asgjë për të thënë për një vizitë në bankë. Zakonisht, në ditët e para të vonesës, vetëm një konsulent krediti ose një menaxher i zakonshëm flet me debitorin; nëse i qaseni çështjes në këtë mënyrë, do të ketë gjoba me vonesë, gjoba, shuma fikse ose interes mbi shumën e borxhit. Është e pashmangshme.

Përveç kësaj, pas një periudhe të caktuar kohore, shërbimi i sigurisë i një organizate financiare mund të përfshihet në këtë rast. Këta punonjës do të kërkojnë takime me huamarrësin neglizhent në mënyrë më aktive. Për këtë qëllim, do të përdoren të gjitha metodat - nga telefonatat deri te ardhja në shtëpinë e klientit dhe deri te puna e klientit. Në këtë fazë, është ende e mundur të korrigjoni situatën, thjesht duhet të kontaktoni dhe të shpjegoni situatën, duke rënë dakord në mënyrë paqësore për një plan me këste. Atëherë askush nuk do të ketë idenë për t'ju paditur.

A është e mundur që një debitor të fshihet?

Nëse klienti në këtë moment ndryshon numrin e tij të telefonit dhe nuk e hap derën, borxhi i tij mund të transferohet te palët e treta - mbledhësit. Mund të hapen edhe procedura ligjore. Në vendin tonë zhvillohet më shpesh skenari i parë. Punonjësit e zyrave të tilla tani veprojnë në mënyra më të ligjshme; për fat, kohët e viteve '90 janë një gjë e së kaluarës. Megjithatë, presioni i ushtruar ndaj debitorit dhe të afërmve të tij nuk do të jetë i dobët.

Procesi gjyqësor për mospagesë të kredisë

Nëse një klient problematik nuk paraqitet në seancat gjyqësore, gjykata mund të marrë një vendim në mungesë dhe ta zgjidhë plotësisht çështjen në favor të paditësit, i cili më së shpeshti janë banka, dhe më rrallë - arkëtues.

Pasojat e procesit gjyqësor për kreditë

E njëjta gjë vlen edhe për pasurinë e debitorit. Nëse një qytetar nuk është i punësuar zyrtarisht, nuk është i angazhuar në veprimtari sipërmarrëse dhe nuk ka të ardhura të tjera, përmbaruesi mund të përshkruajë pronën dhe të japë një afat të caktuar për shlyerjen e borxhit. Sekuestrimi nuk mund të vendoset mbi sendet personale, ushqimet dhe veshjet e debitorit.

Cilat janë pasojat e mospagimit të borxheve?

Prona mund të përshkruhet dhe sekuestrohet, dhe më pas të shitet në mënyrë që shuma të mbulojë borxhin të paktën pjesërisht. Përmbaruesi mund të përshkruajë mobilje, pajisje shtëpiake dhe pajisje. Debitori mund të ketë probleme edhe kur udhëton jashtë vendit.

Përgjegjësia penale ndodh në Federatën Ruse për debitorët e kredisë mjaft rrallë. Banka duhet të provojë se ka pasur mashtrim të qëllimshëm gjatë marrjes së kredisë. Nëse flasim për shuma të mëdha parash, periudha maksimale e arrestit është deri në gjashtë muaj.