Sa shpesh përditësohet historia juaj e kreditit? Sa shpesh përditësohet historia e kredisë në Bankën Kombëtare të Ukrainës? Një histori e mirë krediti formohet nëse subjekti

Refuzimi për të dhënë një kredi mund të mos jetë gjithmonë për shkak të të ardhurave të pamjaftueshme. Ndonjëherë punonjësit e bankës thonë jo për shkak të një historie të keqe krediti në të kaluarën. Çfarë duhet të bëjë një huamarrës nëse disa vite më parë ka pasur detyrime të prapambetura në banka, qoftë edhe për një arsye “të vlefshme”? A mund të anulohet një histori krediti? Dhe, më e rëndësishmja, si të merrni një kredi me një histori krediti të papërsosur?

Sa vjet ruhet informacioni për kreditë e lëshuara?
Çdo veprim i huamarrësit, qoftë marrja e një kredie të re, shlyerja e parakohshme ose, anasjelltas, prania e vonesave, nuk mbetet pa u vënë re në historinë e kredisë. Bankat dërgojnë informacion në dokument: më parë me pëlqimin e klientëve, dhe pas ndryshimeve në legjislacion - pa dështuar.
Disa huamarrës pretendojnë se borxhet e kaluara nuk janë aq kritike, pasi historia e kredisë ruhet për 3-5 vjet. Dhe pastaj të gjitha të dhënat anulohen. Në realitet, raportet e kreditit të ruajtura nga Byrotë e Kredisë kanë qenë atje për të paktën 15 vjet. Dhe, shpesh, për një periudhë më të gjatë. Të paktën disa huamarrës që porosisin një kontroll të historisë së kredisë, gjejnë informacion në lidhje me kreditë e lëshuara në 1997.
Nga erdhën të dhënat e 3 apo 5 viteve? Ky kriter kohor mund të ketë lindur për shkak të politikave të bankave. Në fund të fundit, shumë klientë kanë kredi të vonuara. Dhe nëse kanë kaluar të paktën 3 vjet nga shlyerja e kredisë me probleme, dhe më pas janë lëshuar kredi të reja dhe janë shlyer në kohë, atëherë banka mund të pranojë të huazojë paratë. Me fjalë të tjera, kjo është periudha gjatë së cilës mund të përpiqeni të rifitoni besimin e bankave. Por kjo nuk do të thotë që informacioni për pagesat e vonuara do të zhduket nga historia juaj e kreditit.

Të gjitha mënyrat për të marrë një kredi me histori të keqe krediti
Çdo person e ka gjetur veten në një situatë të vështirë financiare në një moment. Por kjo nuk do të thotë se të gjitha institucionet financiare do t'i mbyllin dyert për ta. Ka disa mënyra për të marrë një kredi me një histori krediti të papërsosur:

1. Korrigjoni historinë tuaj të kreditit duke marrë kredi për shuma të vogla dhe duke i shlyer ato në kohë. Në fakt, kjo është e vetmja mënyrë për t'u vërtetuar bankave se huamarrësi është përmirësuar dhe tashmë është gati të kryejë pagesat mujore të kredisë. Për më tepër, banka mund të refuzojë një huamarrës i cili ka qenë i paskrupullt në të kaluarën. Prandaj, ka disa mënyra të tjera:
- aplikoni për një kredi të synuar për pajisje shtëpiake ose dixhitale në një qendër tregtare - kredi të tilla lëshohen, në shumicën e rasteve, pa kontrolluar historinë tuaj të kreditit. Dhe madje edhe pa dëshmi të të ardhurave. Mjafton të keni me vete vetëm pasaportën dhe ndonjëherë edhe shumën e paradhënies;
— merrni një kartë krediti për përdorim aktiv. Shumë banka lëshojnë karta krediti për klientët që nuk mund të mburren me fitime të larta dhe një histori krediti të patëmetë. Kufiri për një kartë të tillë mund të jetë i vogël dhe mund të mos jetë i mjaftueshëm për një blerje të madhe. Por ju mund të paguani me një kartë të tillë krediti çdo ditë - në dyqane ushqimore, pika karburanti dhe në çdo dyqan me pakicë të pajisur me terminale. Nëse i ktheni fondet e tërhequra nga një kartë krediti gjatë periudhës së hirit, mund t'i përdorni vazhdimisht fondet e huazuara pa paguar interes.

2. Merrni kredi nga kompanitë mikrofinanciare. Disavantazhi kryesor i këtyre institucioneve është norma e lartë e interesit për përdorimin e fondeve të marra hua. Prandaj, nuk duhet të mashtroheni nga thjeshtësia e regjistrimit dhe mungesa pothuajse e plotë e dokumenteve (me përjashtim të një pasaporte dhe një dokumenti tjetër).

3. Kontaktoni ndërmjetësit e kredisë. Shërbimet e një specialisti të tillë në tregun e huadhënies kushtojnë para - jo një shumë fikse, por një përqindje e shumës së kërkuar të kredisë. Por është ndërmjetësi ai që do t'ju ndihmojë të merrni një shumë të madhe kredie për të blerë një makinë, për shembull. Asnjë mikrokredi apo kartë krediti nuk do t'ju shpëtojë në raste të tilla. Por ndërmjetësi do të ndihmojë vërtet. Vërtetë, ata do të marrin 5-10 përqind të shumës së kredisë për një punë të tillë.

Këshilla për huamarrësit
1. Opsioni ideal është shmangia e vonesave. Nëse ndodhin, atëherë duhet të përpiqeni të fitoni një reputacion të mirë në banka. Dhe disa kredi të shlyera në kohë janë një opsion më i mirë në krahasim me një kredi më të madhe.
2. Nuk duhet të merrni kredi, mbipagesa e të cilave do të jetë shumë shkatërruese për buxhetin tuaj. Mjafton të shpenzoni pak më shumë kohë për të gjetur kushtet optimale - një institucion krediti që lëshon kredi me histori të keqe krediti dhe me norma interesi normale.
3. Korrigjimi i historisë së keqe të kredisë duhet të bëhet brenda ligjit. Përpjekjet për të marrë një pasaportë me një mbiemër të ri zakonisht zbulohen. Dhe atëherë besimi i bankave do të minohet plotësisht.

Produktet e kredisë kanë një rëndësi të madhe për huamarrësit modernë. Për shumë, kjo është e vetmja mundësi për të bërë një blerje të madhe ose për t'u bërë pronar i pronës së tyre të paluajtshme. Por banka jo gjithmonë e miraton shumën e kërkuar. Shpesh arsyeja është një histori e keqe krediti, e cila është dëmtuar nga huamarrësi në procesin e përmbushjes së detyrimeve të mëparshme të borxhit. Një pyetje urgjente për klientët potencialë të institucioneve financiare, aplikimi i të cilëve është refuzuar është se ku dhe për sa kohë ruhet ky informacion.

Aktiviteti kreditues i një individi është i një rëndësie të veçantë për aktivitetet e çdo banke. Meqenëse të dhënat e përfshira në të japin një ide për besueshmërinë e individit që dëshiron të marrë një kredi. Përpara se të aplikoni në një institucion financiar për një kredi të madhe, do të ishte mirë që fillimisht të kontrolloni historinë tuaj të kreditit. Për më tepër, nëse klienti potencial e di se më parë ka pasur probleme me përmbushjen e detyrimeve të mëparshme të borxhit. Sa kohë duhet që një histori krediti të përditësohet dhe çfarë përfaqëson ky informacion diskutohet në këtë artikull.

Koncepti i historisë së kredisë

Në thelb, është një grup informacioni mbi bazën e të cilit punonjësit e bankës marrin vendime për mundësinë e lëshimit të një kredie. Përfshin të dhënat e mëposhtme:

Të dhënat e pasaportës së individit dhe informacioni për institucionin bankar ku është marrë më parë kredia.
Madhësia e kredisë.
Periudha për të cilën janë marrë fondet e dhëna.
Pagesat e vonuara dhe shlyerja e parakohshme e kredisë.
Një proces gjyqësor midis një individi dhe një banke.

Struktura

Para se të kaloni në pyetjen se sa shpejt azhurnohet një histori kredie, ia vlen të merret parasysh struktura e saj. Ky informacion përbëhet nga pjesët e mëposhtme:

Gjeneral. Përmban informacion në lidhje me institucionin që ruan informacionin.
Kryesor. Përmban informacion të plotë në lidhje me aktivitetin e kreditimit financiar të një individi të caktuar.
Mbyllur. Të dhëna për organizatën bankare dhe informacione personale për marrësin e kredisë.
Konfidenciale. Në dispozicion vetëm për klientin. Përfshin një listë të personave që kanë paraqitur një kërkesë për raportim.

E rëndësishme! Marrëveshja e huasë duhet të përmbajë një klauzolë që konfirmon pëlqimin e qytetarit për transferimin e të dhënave në BKI. Në mungesë të pëlqimit, banka nuk ka të drejtë të japë këtë informacion.

Llojet

Historitë e kredisë ndahen në mënyrë konvencionale në llojet e mëposhtme:

me nivel zero: nëse klienti refuzon të japë informacion BKI ose nuk ka aktivitet krediti;
me një vlerësim pozitiv: klienti përmbush detyrimet e borxhit sipas kredisë në kohë ose përpara afatit;
me një vlerësim negativ: prania e vonesave, gjobave ose proceseve gjyqësore.

Kujt i ofrohet?

Të drejtën për të marrë raporte mbi aktivitetin kreditor të një individi kanë:

Banka Qendrore.
Institucioni financiar ku klienti aplikoi për një kredi.
Autoritetet gjyqësore dhe ligjzbatuese sipas kërkesës.
Vetë klienti.

Ku ruhet?

Shërbimet për mbledhjen, përpunimin dhe dhënien e informacionit për çdo huamarrës specifik ofrohen nga një institucion i autorizuar posaçërisht - Byroja e Historisë së Kredive. Ajo operon në bazë të një licence të dhënë. Aktiviteti kryesor ka për qëllim gjenerimin dhe raportimin e transaksioneve të kredisë.

Disa institucione të tilla mund të jenë të vendosura gjithsej në një rajon, aktualisht ka rreth 30 organizata të tilla. Të gjithë ata ndërveprojnë në mënyrë aktive dhe shkëmbejnë shpejt të dhëna, duke përditësuar informacionin në kohën e duhur.

Si përditësohet një histori krediti në Byronë e Historisë së Kredisë? Ligji vendos detyrime për bankat dhe institucionet e tjera për të dhënë informacion për kredinë e lëshuar brenda 10 ditëve nga data e dhënies. Gjithashtu, brenda afatit të caktuar transmetohen të dhëna për vonesat dhe pagesat e kredisë.

Meqenëse jo të gjitha organizatat transmetojnë informacion në mënyrë të vazhdueshme dhe në kohë, një qytetar ka të drejtë të studiojë në mënyrë të pavarur historinë e tij të kreditit dhe të kontrollojë saktësinë e të dhënave.

Përditëso kohën

Shumica e njerëzve kanë një ide të gabuar se sa shpesh përditësohet një histori krediti dhe rëndësia e këtij informacioni. Nëse ka pasur pagesa të vonuara për një kredi të mëparshme, atëherë nuk duhet të mendoni se mund t'i fshehni të dhënat duke kontaktuar një bankë tjetër. Informacioni është i disponueshëm për të gjitha organizatat zyrtare që lëshojnë kredi në para dhe ruhet për një periudhë të gjatë.

Sa vjet duhen për të përditësuar një histori krediti? Dallohen periudhat e mëposhtme të përditësimit:

pas 10 ditësh;
pas 3 vjetësh;
pas 10 vjetësh;
në 15 vjet.

Është e nevojshme të merret parasysh secili opsion specifik veç e veç.

Pas 10 ditësh

Pas hartimit dhe nënshkrimit të marrëveshjes së kredisë, informacioni i dërgohet departamentit të BKI brenda 10 ditësh. Në mënyrë të ngjashme, të dhënat futen për çdo transaksion ligjor: pagesë, shlyerje të parakohshme.

Brenda çdo 3 vjetësh

Paguesit e paskrupull që nuk e dinë saktësisht se kur përditësohet historia e kredisë, duke besuar se informacioni ndryshon jo më shumë se një herë në 3 vjet, përpiqen të paraqiten si një huamarrës përgjegjës. Për ta bërë këtë, njerëzit marrin hua shuma të vogla parash dhe përmbushin detyrimet e tyre të borxhit përpara afatit. Në bazë të rezultateve të aktiviteteve të tilla, qytetari shpreson të marrë një kredi për një shumë të madhe.

Ky keqkuptim lindi për faktin se kur merret parasysh aftësia paguese e një klienti, punonjësit e bankës kufizohen në 3 vitet e fundit në prani të aktivitetit të lartë të transaksioneve të kredisë. Në një situatë ku ka pak të dhëna për kohën e caktuar, periudha e verifikimit zgjatet edhe me disa vite të tjera.

Në 10 ose 15 vjet

Sa kohë duhet që një histori krediti të përditësohet me ligj? Sipas legjislacionit, ishte parashikuar një periudhë 15-vjeçare për ruajtjen e të dhënave të tilla. Por për shkak të ndryshimeve që u bënë fjalë për fjalë 2 vjet më parë, periudha u shkurtua me 5 vjet. Tani historia e kredisë ruhet jo më shumë se 10 vjet nga data e hyrjes së fundit.

Shënim! Në të dhëna paraqiten edhe blerjet me këste të mallrave, përfshirë edhe elektroshtëpiake.

Çdo përditësim i informacionit rivendos afatin dhe numërimi mbrapsht fillon përsëri.

Si të zbuloni përmbajtjen?

Ligji rregullon jo vetëm kur një histori krediti përditësohet, por parashikon gjithashtu të drejtën e një qytetari për t'u njohur me raportet për transaksionet e kryera. Huamarrësit shpesh kanë nevojë për këtë informacion, për shembull, përpara se të vendosin të aplikojnë për një hipotekë. Për të marrë informacion, duhet të kontaktoni Katalogun Qendror të Historive të Kredisë, i cili do të sigurojë të dhëna për bankën rajonale të historisë së kredisë, e cila gjeneron një raport për një individ të caktuar.

Më pas, personi duhet të shkojë në faqen zyrtare të Bankës Qendrore, ku do t'i duhet të plotësojë një formular të veçantë. Kjo bëhet për të marrë informacionin me interes falas. Por për të paraqitur një aplikim, duhet të vendosni një kod që jepet nga dega lokale e BKI-së. Ju gjithashtu mund t'i mësoni të dhënat duke kontaktuar personalisht BKI-në e dëshiruar. Informacioni jepet brenda 10 ditëve pas dorëzimit të aplikimit.

Kostoja e shërbimit

Më shpesh, qytetarët janë të interesuar në pyetjen se kur azhurnohet një histori krediti për të hequr informacionin negativ. Prandaj, disa përpiqen të kërkojnë të dhëna sa më shpesh të jetë e mundur.

Klienti mund të ushtrojë të drejtën për të marrë informacion pa pagesë vetëm një herë në vit. Nëse aplikoni përsëri, do t'ju duhet të paguani. Në varësi të rajonit të vendbanimit, tarifa për ofrimin e shërbimit mund të arrijë në 2000 rubla.

Veprimet kur zbulohet një gabim

Si dhe sa kohë përditësohet historia e kredisë në rast gabimi? Nëse huamarrësit i është refuzuar një kredi bazuar në të dhëna të gabuara për një kredi të mëparshme të dhënë nga institucioni financiar, atëherë ai ka të drejtë të kundërshtojë informacionin e rremë.

Algoritmi i veprimeve:

Fillimisht duhet të përcaktoni BKI-në të cilës i jepet informacioni për kredinë.
Kur aplikon me kartë identiteti, aplikanti bën një kërkesë me shkrim.
Punonjësit e BKI-së i dërgojnë një kërkesë organizatës që ka dhënë të dhëna të rreme.

Specialistët e bankës shqyrtojnë kërkesën brenda një muaji. Nëse zbulohet një gabim, bëhen korrigjime dhe informacioni ri-sigurohet. Në një situatë kur organizata që ka lëshuar kredinë refuzon të korrigjojë të dhënat dhe klienti është i sigurt se informacioni duhet të ndryshohet, duhet të shkoni në gjykatë. Nëse ka dokumente që konfirmojnë pozicionin e marrësit të kredisë, autoriteti gjyqësor i detyron bankës të korrigjojë të dhënat.

konkluzioni

Klientit rekomandohet të kontrollojë herë pas here historinë e tij të kreditit në mënyrë që të mos i refuzohet një kredi në të ardhmen. Nëse vlerësimi është përkeqësuar për ndonjë arsye, atëherë situata mund të përmirësohet nga aktiviteti kreditues gjatë 3 viteve të ardhshme.

Për ta bërë këtë, duhet të merrni periodikisht kredi të vogla dhe t'i shlyeni ato në kohë. Ju gjithashtu mund të blini mallra me kredi. Pagesat e rregullta të pagesave kanë një efekt pozitiv në formimin e historisë së kreditit të klientit.

Edhe nëse një qytetar ka besim në një vlerësim pozitiv të historisë së kreditit, ekziston mundësia që institucioni financiar të japë informacion të gabuar. Prandaj, nuk këshillohet të injoroni kontrollin periodik të të dhënave.

Nëse klienti nuk dëshiron të marrë kredi të vogla, atëherë ai do të duhet të presë 10 vjet deri në ditën kur të përditësohet historia e kredisë.

janar 2019

Kredia për popullatën është një nga aktivitetet me prioritet më të lartë të organizatave financiare. Sot, kompanitë lëshojnë me dëshirë disa kredi për një person. Si rezultat, një person shpesh i vendos vetes një barrë të padurueshme financiare, nuk arrin të shlyejë borxhet dhe prish reputacionin e tij financiar. Sa vite duhen për të përditësuar një histori krediti? Kjo çështje shqetëson ata qytetarë të cilët për këtë arsye bankat refuzojnë kërkesat për kredi.

Çfarë është një histori krediti?

Historia e kredisë është informacion se sa, ku dhe gjatë asaj periudhe kohore një person ka marrë hua nga institucionet financiare, dhe nëse ai aktualisht ka detyrime kontraktuale ndaj tyre. Menjëherë pas hartimit të marrëveshjes së kredisë, banka dorëzon informacion për këtë fakt në byronë e historisë së kredisë. Kjo organizatë ka një licencë zyrtare për të ofruar shërbime financiare për popullsinë e vendit dhe ruan informacione personale për klientët e institucioneve tregtare.

Çdo qendër rajonale mund të ketë degët e veta, por i gjithë informacioni derdhet në një bazë të dhënash të përbashkët. Legjislacioni aktual parashikon që bankat janë të detyruara të paraqesin këtë informacion në BKI jo më vonë se 10 ditë kalendarike nga data e dhënies së kredisë. Për më tepër, nëse gjatë vlefshmërisë së dokumentit ka vonesa në pagesat aktuale ose një refuzim të plotë për të shlyer borxhin, ky informacion i dërgohet menjëherë zyrës së kreditit. Kështu, grupi i përgjithshëm i informacionit në lidhje me aftësinë paguese financiare të një personi formon atë që zakonisht quhet histori krediti. Ai përfshin informacionin e mëposhtëm:

të dhënat personale të përdoruesit dhe informacionet për kompaninë që ka dhënë kredinë;
shumën e detyrimeve sipas kontratës;
periudha e vlefshmërisë së dokumentit (marrëveshja e huasë);
prania ose mungesa e vonesave ose fakteve të pagesës së parakohshme;
padi, nëse ka.

Sa kohë mbahet një histori krediti?

Sa shpejt përditësohet një histori krediti për një person specifik? Siç u përmend, çdo e dhënë për statusin e borxhit duhet të rregullohet çdo 10 ditë nga data e transaksionit të fundit monetar sipas marrëveshjes, përkatësisht:

shlyerja e kontributit aktual;
përpunimi i një aplikacioni për kredi;
proceset që lidhen me ristrukturimin ose rifinancimin e detyrimeve;
pagesat e hershme.

Nëse një histori krediti përditësohet pas një periudhe kaq të shkurtër kohore, sa kohë do të ruhet në një bazë të dhënash të vetme? Duhet shumë kohë për të pritur një cikël të plotë të përditësimit - dokumentet rregullatore japin deri në 15 vjet për këtë. Kështu thotë Ligji Federal Nr. 218. Numërimi mbrapsht fillon nga data e transaksionit të fundit financiar të kryer nga një person. Për rrjedhojë, nëse një qytetar nuk merr më kredi të reja nga momenti i mbylljes së borxhit të fundit, atëherë historia e tij do të zhduket plotësisht nga burimet e BKI-së vetëm pas një dekade e gjysmë. Nëse për ndonjë arsye kjo kompani likuidohet, të gjitha informacionet e ruajtura në serverët e saj do të ruhen nga Banka Qendrore e Federatës Ruse derisa të shfaqet një pasardhës i ri.

Shënim! Vetëm institucionet financiare dhe agjencitë e zbatimit të ligjit kanë qasje zyrtare në bazën e të dhënave nëse e përdorin këtë informacion në procedura të hapura për një person të caktuar.

Si të anuloni një histori krediti?

Disa qytetarë që kanë një histori të keqe krediti për ndonjë arsye besojnë se nëse BKI-të janë kompani, aktivitetet e të cilave klasifikohen si shërbime tregtare, atëherë problemi mund të zgjidhet financiarisht (për një shumë të caktuar parash, hiqni informacionin negativ dhe plotësoni "biografinë tuaj financiare" me aspekte pozitive) . Ky mendim është thelbësisht i gabuar. Sistemi ka disa shkallë mbrojtjeje dhe është krijuar posaçërisht në atë mënyrë që të eliminojë plotësisht rrezikun e hakimit të bazës së të dhënave, si dhe veprimet mashtruese nga punonjësit e paskrupullt me falsifikim informacioni.

Referenca! Ekziston vetëm një mundësi për të rregulluar historinë tuaj të kreditit - nëse faktet e pasqyruara në të nuk vërtetohen ose nuk korrespondojnë me gjendjen aktuale të punëve. Rregullime të tilla mund të bëhen vetëm me vendim gjykate.

Ekziston një mënyrë tjetër, më pak e mundimshme, nëse një person është i sigurt se ka të drejtë, dhe informacioni në bazën e të dhënave është një gabim teknik i rastësishëm. Në këtë rast, qytetari kontakton personalisht BKI-në dhe paraqet një kërkesë me shkrim, pas shqyrtimit të së cilës do të kryhet një hetim zyrtar. Sipas ligjit, për këtë është caktuar një muaj. Bazuar në rezultatet e inspektimit, aplikanti do të marrë një përgjigje zyrtare me shkrim dhe nëse konfirmohet njëanshmëria e disa fakteve, ato do të përjashtohen nga biografia e kreditit të klientit.

Shpesh është e mundur të anuloni ngjarje negative në nivelin e një banke të caktuar. Nëse rezulton se ai është fajtori për gabimin, ndonjëherë mjafton thjesht të bëni një apel tek drejtuesit e kompanisë. Situata zgjidhet në vend - vetë organizata do të njoftojë BKI-në dhe do të bëjë ndryshime në fakte.

Ekspertët në fushën e financave dhe bankave rekomandojnë që për të korrigjuar historinë tuaj të kreditit, gjëja e parë që duhet të bëni është ta studioni atë me shumë kujdes. Mund ta përdorni në faqen zyrtare të BKI-së, ku ekziston një aplikacion i veçantë për këtë qëllim. Informacioni në zyrën e historisë së kredisë ruhet në parimin e konfidencialitetit të kufizuar - pas regjistrimit në server, përdoruesi do të jetë në gjendje t'i qaset.

Pasi të keni kuptuar se cilat janë dobësitë, duhet të zgjidhni nga opsionet e propozuara ato që do të jenë më efektive në një situatë të veçantë:

Nëse delikuenca është ende aktive, duhet ta shlyeni urgjentisht. Kur banka të padisë, do të jetë jashtëzakonisht e vështirë të eliminohet ky fakt nga biografia - nuk ka gjasa të ketë një argument që mund të justifikojë këtë akt në sytë e një kreditori të mundshëm.
Nëse nuk ka detyrime të prapambetura për borxhet ekzistuese, nuk duhet t'i lejoni ato të shfaqen. Pagesat e detyrueshme duhet të bëhen në kohë - në përputhje me orarin.
Për të marrë një mikrokredi - duhet ta merrni duke përdorur të dhënat tuaja personale bankare. Kur aplikoni në një MFO, kërkesat për aplikantin janë minimale dhe një CI i dobët shpesh nuk është pengesë për miratimin e aplikacionit. Kredi të tilla mund të shlyhen shpejt dhe të shtojnë një tjetër plus në aktivin tuaj.
Merrni një kartë krediti - blerjet bëhen me të dhe bilanci rimbushet rregullisht (këtu është e rëndësishme të bëni pagesa të detyrueshme në kohë dhe të mbyllni detyrimet e borxhit në kohë).
Nëse ka disa borxhe, është më mirë t'i rifinanconi ato menjëherë - kushtet për shlyerjen do të jenë më të favorshme. Si rezultat, shuma e borxhit do të shlyhet më shpejt, dhe historia do të rimbushet me një fakt të ri pozitiv.
Borxhet në faturat e shërbimeve nuk duhet të lejohen të lindin. Borxhet e kësaj natyre gjithashtu mund të ulin vlerësimin financiar të një personi.

Video mbi temën

Sipas statistikave, çdo i pesti person ka aplikuar të paktën një herë në jetën e tij në një bankë për të marrë një kredi. Kur viziton institucionet financiare, huamarrësit i kërkohet të japë një sërë informacionesh të nevojshme. Para së gjithash, këto janë të dhënat e pasaportës së klientit. Ato bëhen pjesë e të gjithë historisë së kredisë, e cila përfshin gjithashtu:

detyrime të ndryshme financiare për kredinë;
një plan të plotë të pagesës së kredisë dhe informacion të plotë për ekzekutimin e saj;
të gjitha kushtet për të cilat janë lëshuar hua dhe hua;
prania e vendimeve ekzistuese gjyqësore në lidhje me ekzekutimin e kredisë dhe mbledhjen e borxheve nga huamarrësi.

Të gjitha informacionet e marra futen në zyrën e historisë së kredisë, të cilën banka e përdor gjithmonë kur lëshon shumën e ardhshme të kredisë. Kjo është mjaft e mjaftueshme për të nxjerrë përfundime të caktuara dhe për të vendosur nëse ia vlen t'i lëshoni një kredi këtij apo atij personi. Jo çdo huamarrës mundet, prandaj është e rëndësishme t'i kushtoni vëmendje secilit artikull nga lista e mësipërme.

Arsyet kryesore për një histori krediti të dëmtuar

Shumë shpesh, klientët që përballen për herë të parë me procedurën e aplikimit për një kredi në një institucion financiar, prishin historinë e tyre të kreditit. Huamarrësit i jepet gjithmonë një marrëveshje, e cila është baza për pagesën e shumës së plotë të kredisë. Por ai jo gjithmonë njihet me këtë dokument në detaje. Shumica e njerëzve e lënë këtë moment të rëndësishëm për më vonë dhe, pa u menduar, nënshkruajnë të gjithë grumbullin e letrave. Dhe kur bëhet pagesa e parë, klienti shpesh mendon se asgjë e keqe nuk do të ndodhë nëse e shtyn pagesën për muajin tjetër. Këtu fillon historia e keqe e kreditit. Për më tepër, arsyet kryesore të tij përfshijnë:

mospërfillje e plotë për pagesat për një kredi ekzistuese;
shkelje sistematike e kushteve të pagesës së kredisë.

Vlen të theksohet se moskryerja e pagesës brenda pesë ditëve nga data e pagesës konsiderohet normë.

Këshilla: Kur hartoni një marrëveshje kredie me një bankë, është e rëndësishme që gjithmonë të lexoni në detaje të gjitha klauzolat e marrëveshjes. Historia e kredisë mund të dëmtohet jo vetëm për fajin e huamarrësit, por edhe për fajin e bankës.

Afatet për rivendosjen e historisë së keqe të kredisë

Pra, pothuajse secili prej nesh mund të bëhet viktimë e një historie të keqe krediti. Jo të gjithë janë në gjendje të ndajnë me saktësi aftësitë e tyre dhe të shlyejnë kredinë në kohë. Por siç e dini, çdo histori krediti rivendoset me kalimin e kohës. Por jo të gjithë e dinë se sa kohë ruhet.

Për të filluar, ia vlen të kujtojmë se historia e huasë ruhet në BKI (zyra e historisë së kreditit). Ekziston një mendim se historia e kredisë në BKI rivendoset pas 3 vjetësh nga data e lidhjes së marrëveshjes. Por kjo nuk është e vërtetë. Një informacion i tillë i rremë u shfaq për shkak të politikave të disa bankave. Çdo institucion financiar dhe kreditor përpiqet të takojë klientin në gjysmë të rrugës. Shpesh si kjo. Prandaj, nëse historia tashmë është dëmtuar, por gjatë 3 viteve të fundit të gjitha pagesat kanë qenë në kohë, banka është e lumtur të huazojë një shumë parash.

Në fakt, informacioni në BKI ruhet për 15 vjet pas operacionit të fundit. Pas kësaj kohe, e gjithë historia e kredisë (si e mirë ashtu edhe e keqe) përditësohet dhe e vjetra anulohet. Por ka edhe raste kur historia për ndonjë arsye nuk është rivendosur. Dhe kjo bëhet e qartë vetëm kur huamarrësi vendos të kontrollojë vetë statusin e historisë së tij të kreditit. Nga rruga, absolutisht çdo klient banke mund ta kryejë këtë procedurë në disa mënyra:

me anë të një kërkese me shkrim drejtuar BKI-së për të marrë këtë informacion. Për ta bërë këtë, duhet të siguroni dokumente që vërtetojnë identitetin e subjektit që bën kërkesën për këtë informacion. Për më tepër, ky opsion është i përshtatshëm për ata që po pyesin se si;
bëni një kërkesë zyrtare në internet në portalin e Bankës Qendrore të Federatës Ruse. Ky shërbim ofrohet pa pagesë vetëm një herë. Për çdo kërkesë të mëvonshme do t'ju duhet të paguani një shumë që varion nga 250 në 500 rubla;
Njihuni me CI në internet duke u regjistruar fillimisht në faqen e internetit të Agjencisë së Informacionit të Kredisë.

Këshilla: nëse zgjidhet opsioni i fundit për marrjen e informacionit në lidhje me historinë e kredisë, atëherë klienti duhet të zbulojë kodin e tij personal të historisë. Mund të merret nga çdo institucion financiar që më parë ka dhënë hua një shumë parash.

Të gjitha bankat dhe institucionet financiare nuk i lëshojnë fondet e marra hua një klienti derisa ata të jenë të kënaqur me përgjegjësinë e tij financiare. Domethënë, huadhënësit i transmetojnë të dhëna zyrës së historisë së kredisë për të gjitha detyrimet e subjektit, në mënyrë që të reduktojnë rreziqet e bankave për mos shlyerjen e fondeve të kredisë. Fatkeqësisht, shumë huamarrës nuk mund të përballojnë barrën financiare dhe dëmtojnë pashpresë historinë e tyre të kreditit, kështu që ata pyesin veten se sa vite duhen për të përditësuar historinë e tyre të kreditit në mënyrë që të rifillojnë marrëdhëniet me huadhënësit.

Rreth historisë së kredisë

Siç u përmend më herët, të gjithë ata qytetarë që kanë marrë një kredi të paktën një herë kanë historinë e tyre të kreditit, dhe ajo ruhet në BKI. Zyra e historisë së kreditit është një organizatë tregtare e regjistruar në regjistrin shtetëror, detyra e së cilës është të regjistrojë dhe ruajë të gjitha të dhënat për detyrimet e kredisë së subjektit. Të gjitha të dhënat në BKI janë informacion rreptësisht konfidencial që mund të sigurohet vetëm me lejen e subjektit ose me kërkesën e tij me shkrim.

Veprimtaritë e BKI-së rregullohen nga ligji federal “Për historitë e kreditit”.

Për një huamarrës, historia e tij e kreditit luan një rol vendimtar në dhënien e një kredie. Ka një sërë faktorësh që kanë më shumë gjasa të kontribuojnë në refuzimin e një huadhënësi:

pagesa të rregullta me vonesë për kreditë e mëparshme;
borxhet e prapambetura ndaj bankave të tjera;
mungesa e raportit (subjekti nuk ka marrë fare kredi);
shlyerja e parakohshme e kredive të marra më parë.

Nga rruga, mungesa e një CI nuk është një arsye për refuzimin e një kredie, por banka nuk do të japë një shumë të madhe hua dhe do të rrisë normën e interesit për të justifikuar rreziqet e saj. Me shlyerjen e rregullt të parakohshme të kredive, huadhënësi humbet të ardhurat në formën e interesit, kështu që është e padobishme për të që të lëshojë kredi. Por nëse historia juaj është dëmtuar pa shpresë, do t'ju duhet të prisni për shumë vite.

Pra, kur përditësohet një histori krediti? 15 vjet pas hyrjes së fundit.
Prandaj, nëse nuk mund të merrni një kredi për shkak të një dosje të dëmtuar, nuk keni zgjidhje tjetër veçse të prisni 15 vjet. Pas kësaj periudhe, raporti nuk do të përmbajë asnjë regjistrim, kështu që ju mund ta gjeneroni atë përsëri.

Nëse nuk jeni një huamarrës ideal në sytë e huadhënësit dhe po pyesni veten se sa kohë duhet për të përditësuar historinë tuaj të kreditit, atëherë ka një rrugëdalje. Nuk ka nevojë të prisni 15 vjet që raporti të rivendoset, përpiquni të përmirësoni situatën. Së pari, duhet të shikoni raportin tuaj. Sipas ligjit, çdo subjekt mund të shikojë historinë e tyre të kreditit një herë në vit falas.

Pra, për të kontrolluar raportin, duhet të zbuloni se në cilën zyrë është ruajtur dosja juaj, dhe në vendin tonë janë rreth 25 të tilla. Për ta bërë këtë, duhet të shkoni në faqen e internetit të Bankës Qendrore, të gjeni seksionin "Historitë e kreditit" dhe të ndiqni lidhjen "Kërkesë për të dhëna për zyrat e historisë së kredisë". Vetëm për të zbuluar se në cilën organizatë është ruajtur raporti juaj, duhet të dini kodin e lëndës. Mund ta merrni nga institucioni financiar me të cilin keni bashkëpunuar më parë. Nëse e dini kodin, atëherë mund të plotësoni formularin dhe të merrni emrin e BKI.

Siç u përmend më herët, informacioni jepet vetëm me aplikimin personal të subjektit, ai nuk është i disponueshëm për palët e treta dhe të dhënat mbrohen rreptësisht me ligj. Ju mund t'i dërgoni një letër BKI-së duke kërkuar një raport. Ose, nëse kjo metodë ju duket shumë e ndërlikuar, kontaktoni shërbimet me pagesë ose drejtpërdrejt me bankën. ku mund të merrni raportin tuaj për një shumë të vogël.

Ju lutemi vini re se nënshkrimi në një letër ose telegram duhet të vërtetohet nga një noter ose një punonjës i zyrës postare.

Nëse keni borxhe të papaguara ndaj bankave, atëherë asnjë bankë nuk do t'ju japë një kredi. Prandaj, shlyeni borxhet tuaja sa më shpejt që të jetë e mundur dhe shlyeni të gjitha kreditë. Për më tepër, nuk ka rëndësi se në cilën fazë është borxhi juaj, sepse i gjithë përparimi në kredi regjistrohet në historinë tuaj të kreditit, edhe nëse çështja është në fazën e gjykimit.

Nga rruga, të dhënat më të fundit raportohen brenda dhjetë ditëve pas çdo transaksioni në llogari.

Si të rregulloni historinë tuaj të kreditit

Bankat preferojnë të merren vetëm me huamarrës në mirëbesim, por duke pasur parasysh konkurrencën e ashpër midis institucioneve financiare dhe numrin e madh të debitorëve të kredisë, të gjithë kanë një shans për të gjetur një huadhënës që është i gatshëm të mbyllë një sy ndaj pikave të errëta në CI. Sigurisht, nuk duhet të prisni që banka t'ju japë një kredi. Për të filluar, kontaktoni organizatën mikrofinanciare.

Organizatat mikrofinanciare aprovojnë lehtësisht mikrokredi për klientët me reputacion të dobët financiar. Edhe pse për disa prej tyre është e rëndësishme që të mos ketë borxh aktual të vonuar. Nëse merrni një kredi dhe e paguani pa vonesë, atëherë në raport do të shfaqen informacione të reja, duke ju karakterizuar si një huamarrës me mirëbesim.

Ju lutemi vini re se jo të gjitha organizatat mikrofinanciare dërgojnë të dhëna në BKI përpara se të aplikoni për një kredi, lexoni rishikimet për burimet e palëve të treta.

Pas disa kredive, ju mund të paraqisni një kërkesë në bankë. Për shembull, mund të provoni të merrni një kartë krediti nga Tinkoff Bank ose Renaissance Credit Bank. Të paktën, këtu përqindja më e lartë e miratimit të aplikimit, si dhe norma e kredisë. Por nëse keni vendosur të përmirësoni reputacionin tuaj financiar, atëherë nuk keni zgjidhje tjetër.

Pra, sa kohë duhet që historia juaj e kreditit të rivendoset? Periudha e ruajtjes së informacionit është 15 vjet, ndaj këshillohet të jeni jashtëzakonisht të përgjegjshëm për detyrimet tuaja. Nga rruga, nëse nuk keni asgjë për të paguar kredinë, atëherë çështja me kreditorin mund të zgjidhet në mënyrë paqësore - kjo do t'ju ndihmojë të mbani CI tuaj dhe të heqni qafe borxhin në një kohë të shkurtër. Nëse lindin situata jetësore kur vërtet nuk keni asgjë për të paguar, kontaktoni bankën me një kërkesë për të ristrukturuar borxhin ose për të shtyrë pagesën, zakonisht kreditorët nuk refuzojnë, sepse është në interesin e saj të shlyejë fondet e huazuara më shpejt.