Një histori e frikshme: si një sipërmarrës individual paditi Sberbank për refuzimin e lëshimit të parave të gatshme dhe humbi. Tani bankat nuk mund t'u kthejnë depozitat pronarëve me ligj

Gjykata e Lartë krijoi një precedent - vendosi që banka nuk mund t'i kthejë paratë e depozituesit në para të gatshme nëse ka dyshime për pastrim parash. Ky është vendimi i parë i këtij lloji, që do të thotë se klientët e bankave duhet të jenë më të vëmendshëm ndaj sjelljes së tyre financiare.

Një nga dispozitat kryesore për depozitat bankare është vënë në pikëpyetje. Pas vendimit të Gjykatës Supreme të Rusisë më 30 janar 2018, bankave nuk u kërkohet t'u kthejnë depozitat qytetarëve. Një klient i Sberbank aplikoi për një rimbursim të fondeve pas skadimit të depozitës, por banka e refuzoi atë sepse dyshonte se ai kishte pastruar të ardhurat e tij. Depozituesi shkoi në gjykatë dhe humbi: mosmarrëveshja u zgjidh në favor të Sberbank, refuzimi për të nxjerrë fonde u njoh si i ligjshëm.

Ky vendim gjykate është një precedent. Natyrisht, vendi ynë nuk ka një sistem ligjor të bazuar në precedentë dhe vendimi i Gjykatës së Lartë nuk është një bazë absolute për të marrë vendime të ngjashme nga të gjitha gjykatat në të gjithë vendin në situata të ngjashme. Megjithatë, Gjykata e Lartë bën një sqarim të përgjithshëm të legjislacionit dhe praktikës ligjzbatuese, ndaj vendimi i saj është një argument me peshë në mosmarrëveshjet ligjore. Kjo do t'i lejojë bankat në të gjithë vendin të formojnë pozicionin e tyre në lidhje me paratë e depozituesve në dritën e kësaj çështjeje gjyqësore të profilit të lartë.

Pra, në një të ardhme të afërt vendimi i Gjykatës së Lartë i datës 30 janar 2018 duhet të testohet në praktikën ligjzbatuese. Pas kësaj, do të bëhet e qartë se çfarë janë përballur saktësisht depozituesit në bankat ruse.

Rasti me klientin Sberbank vlen të shqyrtohet më në detaje. Depozituesi i kërkoi bankës t'i kthente fondet në para të gatshme. Depozituesi merrte para nga llogaria e tij në një bankë tjetër. Sberbank kërkoi dokumente që justifikonin blerjen e këtyre fondeve dhe refuzoi t'i lëshonte para depozituesit. Pas së cilës depozituesi i transferoi paratë në një depozitë me afat në Sberbank dhe, pas skadimit të periudhës së depozitimit, përsëri kontaktoi bankën me një kërkesë për t'i dhënë paratë. Megjithatë, institucioni i kreditit përsëri refuzoi të lëshojë fondet e depozituesit në para të gatshme.

Banka e konsideroi bazën e refuzimit të jetë rezultatet e një analize të dokumenteve të paraqitura nga klienti, duke ofruar arsye për blerjen e fondeve. Ata, sipas bankës, mund të tregojnë ekzistencën e bazave të parashikuara nga ligji për pastrimin e parave.

Megjithatë, banka nuk fiton të drejta për paratë e depozituesit dhe është vetëm një subjekt të cilit fondet i paraqiten për një kohë kundrejt një tarife. Depozituesi ka të drejtë të tërheqë pronën e tij nga banka në çdo kohë sipas kushteve të përcaktuara nga marrëveshja e depozitës bankare. Pra, pse gjykata vendosi në favor të Sberbank?

Këtu, forma e përmbushjes së kërkesës së depozituesit është e rëndësishme - banka refuzoi të kthejë pronën e depozituesit në para. Ai nuk e privoi klientin nga mundësia për të menaxhuar fondet në formë pa para dhe për t'i transferuar ato në llogari në banka të tjera. Fokusi i qartë i depozituesit në marrjen e parave të gatshme i dha Sberbank bazat për të zbatuar dispozitat e ligjit për pastrimin e parave.

Ky ligj ka më shumë se 15 vjet në fuqi dhe u jep bankave të drejtën të ndërmarrin të gjitha veprimet e mundshme për të identifikuar shenjat e pastrimit të parave, megjithëse nuk përmban një listë të arsyeve për refuzimin e emetimit të parave të gatshme. Më vete, vlen të theksohet se dispozitat e ligjit janë të formuluara në mënyrë të paqartë, gjë që paraqet mundësinë e interpretimit të diskutueshëm. Pothuajse çdo bazë dhe grindje në dokumente mund të plotësojë kërkesat e tij.

Nga rruga, arsyet që një bankë të refuzojë të lëshojë para janë universale në shumë juridiksione dhe janë përdorur në praktikë për një kohë të gjatë. Për shembull, Shtetet e Bashkuara kanë ligje kundër pastrimit të parave në fuqi që nga viti 1986, të cilat vendosin standarde dokumentacioni dhe raportimi për individët, bankat dhe ndërmarrjet e tjera financiare. Shumica dërrmuese e sistemeve bankare të zhvilluara tashmë kanë prezantuar ose kanë filluar të prezantojnë standarde të ngjashme.

Pasojat për investitorët e tjerë

Gjykata e Lartë mori parasysh një numër karakteristikash domethënëse në rastin e depozituesit të Sberbank, të cilat në të ardhmen kur punoni me bankat do të duhet të shmangen me zell edhe më të madh. Kështu, depozituesi, pasi ka marrë para në formë pa para nga një bankë tjetër, ka vendosur menjëherë t'i arkëtojë këto fonde. Shuma arriti në 56 milion rubla, që është dukshëm më shumë se 600,000 rubla - nga ky nivel fillon kontroll i rëndësishëm nga ana e bankës dhe Rosfinmonitoring. Depozituesi nuk ka qenë i kufizuar në disponimin e mjeteve në mënyrë jo të gatshme.

Kështu që ju duhet të përmbaheni nga transferimi i njëkohshëm i shumave të mëdha të parave nga pa para në para.

Banka gjithashtu ka të drejtë të lëshojë fonde dhe më pas të kërkojë dokumente që konfirmojnë shpenzimin e parave. Në mungesë të këtyre dokumenteve, banka ka të drejtë - edhe pas lëshimit të parave të gatshme - të kontaktojë Shërbimin Federal për Monitorimin Financiar.

Vlen të kujtohet se një akt gjyqësor i Gjykatës së Lartë të Federatës Ruse është një vendim për një çështje specifike dhe nuk sjell automatikisht refuzimin e qytetarëve për të kthyer depozitat në mënyrë arbitrare në diskrecionin e bankave. Është krijuar një precedent i dhimbshëm, i cili konfirmon edhe një herë linjën e shtrëngimit të vidave të shtetit në fushën e kontrollit të qarkullimit të fondeve dhe veçanërisht të parave.

Duhet theksuar se vendimi i Gjykatës së Lartë krijon tension shtesë në sektorin bankar dhe mund të bëhet një nga arsyet pse qytetarët do të preferojnë të “hyjnë në hije” edhe më thellë dhe të mbajnë kursimet e tyre nën jastëk.

Nëse ju janë refuzuar fondet në një bankë, para së gjithash duhet të kuptoni arsyet e një refuzimi të tillë. Më pas, ju keni një zgjedhje: respektoni kërkesat ose apeloni këto veprime. Ju duhet të ankoheni në vetë bankën, me të cilën keni një marrëveshje, duke paraqitur një kërkesë në bankë, gjithashtu mund të shkruani një ankesë shtesë në Bankën Qendrore.

Ju duhet të dini procedurën dhe kohën e shqyrtimit të kërkesës suaj, ato janë të specifikuara në marrëveshjen me bankën. Kohët e fundit, procedura e kërkesëpadisë është bërë e detyrueshme përpara se të shkoni në gjykatë. Nëse banka nuk i plotëson kërkesat e përcaktuara në kërkesë, ju keni gjithmonë të drejtë të shkoni në gjykatë.

Që nga fundi i dy mijë e pesëmbëdhjetë, incidente të paimagjinueshme filluan të ndodhin me klientët e Sberbank. Ndonjëherë Sberbank nuk jep para. Nuk po flasim për shuma të vogla apo për ato që shkojnë në një kartë rroge. Llogaritë bllokohen kur një person përpiqet të tërheqë ose transferojë një shumë të madhe. Gjithashtu, të gjitha operacionet pezullohen nëse klienti merr ndonjë shumë që tejkalon kufirin e vendosur nga një klient tjetër i kësaj ose një banke tjetër. Por çfarë duhet bërë në këtë rast dhe pse banka bllokon llogaritë? Kjo çështje kërkon një studim të detajuar, pasi paratë e një personi, nëse merren ligjërisht, duhet t'i jepen të plota.

Arsyet pse banka nuk emeton para

Aktualisht, ekziston një situatë ku njerëzit marrin para në mënyrë mashtruese dhe i transferojnë ato nga llogaria në llogari. Kjo është arsyeja pse qeveria e Federatës Ruse nxori një ligj që i jep bankës të drejtën të kërkojë nga klienti një dokument për origjinën e parave. Në përgjithësi, banka mund të mos emetojë para në disa raste. Kjo perfshin:

Klienti kërkon një shumë më të madhe se kufiri i përcaktuar i kartës, i cili lëshohet në Sberbank;
Klienti dëshiron të marrë një shumë të madhe parash, për të cilën, sipas ligjit, banka ka të drejtë të kërkojë një certifikatë ose dokument tjetër që konfirmon origjinën e parave;
Llogaria e klientit është e bllokuar dhe për këtë arsye klienti nuk ka të drejtë të tërheqë para ose të kryejë ndonjë veprim në llogari.

Nuk ka arsye të tjera pse Sberbank ligjërisht ka të drejtë të mos lëshojë para nga llogaria e një klienti.

Arsyet e bllokimit të llogarisë

Një nga arsyet pse Sberbank nuk i lëshon para një klienti është bllokimi i llogarisë së tij. Mund të ndodhë në disa raste. Kjo perfshin:

Sekuestrimi i llogarisë së klientit të Sberbank nga punonjësit e shërbimit përmbarimor federal;
Bllokimi i llogarisë së një klienti të Sberbank nëse ai dyshohet për mashtrim financiar ose ndihmë ndaj organizatave ekstremiste;
Informacion i pasaktë në sistemin e brendshëm të Sberbank, domethënë dështime teknike në program.

Nuk ka arsye të tjera për bllokimin e llogarisë së klientit në asnjë bankë. Prandaj, nëse një person zbulon se llogaria e tij është bllokuar për arsye të tjera, ai ka të drejtë të shkojë në gjykatë dhe të rikuperojë paratë e tij nga banka, si dhe shumën e dëmit moral.

Si bllokohet një llogari

Çdo bankë, përpara se të bllokojë llogarinë e klientit të saj, duhet të kalojë një procedurë të shkurtër. Nëse merret një kërkesë nga punonjësit e shërbimit federal përmbarimor, atëherë Sberbank bllokon menjëherë llogarinë, pa kontrolluar.

Nëse punonjësit e bankës dyshojnë se një person ka marrë pjesë në mashtrim ose pastrim parash, ata duhet së pari të përcaktojnë origjinën e fondeve në llogari. Nëse kjo nuk është e mundur, atëherë ai bllokohet, për të cilin duhet të dërgohet një njoftim për klientin, llogaria e të cilit është e bllokuar.

Një bankë mund të dyshojë një person për mashtrim ose pastrim parash në disa raste. Kjo perfshin:

Transferimi i një shume të madhe parash te një klient, pa specifikuar pagesën dhe pa treguar se kush i ka transferuar fondet;
Tërheqja e parave të gatshme në shuma veçanërisht të mëdha, pa paraqitur një dokument për origjinën e fondeve në llogari;
Marrja ditore e fondeve në llogarinë bankare të klientit nga kuletat elektronike dhe nga operatorët e telekomit celular, pa treguar qëllimin e pagesës;
Tërheqje të vazhdueshme të parave përmes një ATM ose direkt nga një bankë, nëse shuma e fondeve totale për një javë është më shumë se gjashtëqind mijë rubla;
Nëse fondet në llogari kanë ardhur nga një person i panjohur, ose një person i cili është pjesëmarrës në një çështje penale;
Nëse fondet për një klient të Sberbank vinin nga një person i dyshimtë, identiteti i të cilit nuk mund të vërtetohej ose ishte i mundur, por ky person është një kriminel ose një shtetas i huaj;
7. Nëse paratë për klientin kanë ardhur nga një organizatë e huaj reputacioni i së cilës nuk dihet.

Në raste të tjera, dyshimi i klientit për aktivitete mashtruese ose pastrim parash konsiderohet i paligjshëm dhe i pabazuar. Prandaj, nëse një person zbulon se dyshohet për këtë, ai duhet të kontaktojë menjëherë prokurorin ose gjykatën.

Çfarë duhet të bëni nëse Sberbank nuk lëshon para.

Nëse Sberbank nuk i lëshon para klientit, atëherë duhet të përshkruani planin tuaj të veprimit. Është si më poshtë:

Së pari, është e nevojshme të përcaktohet se për çfarë arsye banka refuzon të lëshojë shumën në para. Thjesht mund të vendosen kufizime në llogari dhe klienti nuk ka të drejtë të tërheqë më shumë se shuma e kërkuar në ditë. Nëse llogaria është sekuestruar nga përmbaruesit, atëherë është ai që do të duhet të merret me të; banka nuk ka lidhje me të dhe nuk do të mund të bëjë asgjë, edhe nëse do;
Tjetra, kur të jenë përcaktuar arsyet dhe të përjashtohet arrestimi i llogarisë nga përmbaruesit, duhet të kontaktoni kreun e Sberbank me një deklaratë se llogaria është e bllokuar dhe personi nuk mund të tërheqë paratë e tij personale. Kreu i bankës do të shqyrtojë aplikacionin dhe do të zbulojë arsyet e bllokimit. Nëse këto janë defekte të thjeshta në program, atëherë mund t'i merrni paratë në të njëjtën ditë. Nëse arsyeja është të kufizoni kufirin e tërheqjes së parave, atëherë thjesht mund të zvogëloni shumën e dëshiruar dhe të merrni pjesën tjetër ditën tjetër. Nëse arsyeja e bllokimit të llogarisë janë aktivitete mashtruese dhe pastrim parash, atëherë banka ka të drejtë të kërkojë një dokument se nga kanë ardhur paratë;
Nëse klienti është i sigurt se shuma e ruajtur në llogarinë e tij është marrë në mënyrë të ligjshme, por është e pamundur të vërtetohet kjo, pasi ajo është grumbulluar gjatë shumë viteve dhe dokumentet për depozitat në para kanë humbur. Pastaj klienti mund të kontaktojë fillimisht zyrën qendrore të Sberbank, domethënë bankën qendrore të Federatës Ruse me një aplikacion përkatës. Menaxhmenti i bankës do të shqyrtojë aplikacionin dhe do të zbulojë arsyet pse personi nuk mund të marrë paratë e tij të fituara me vështirësi. Ai mund të vendosë në mënyrë të pavarur të lëshojë para në dorë dhe të zhbllokojë llogarinë e klientit ose ta dërgojë atë në gjykatë, në mënyrë që të zbulojë ligjshmërinë e paraqitjes së fondeve në këtë llogari;
Nëse veprimet e mësipërme nuk ju ndihmojnë, duhet të kontaktoni prokurorin rajonal dhe të shkruani një deklaratë për paligjshmërinë e bllokimit të llogarisë. Punonjësit e saj do të nisin një hetim prokurorial, mbi bazën e të cilit do të detyrojnë bankën të zhbllokojë llogarinë dhe t'i japë paratë që i takon klientit sipas ligjit. Duhet thënë se prokuroria është një metodë efektive në luftën për të drejtat e dikujt. Punonjësit e saj e marrin punën e tyre me përgjegjësi dhe i përmbushin gjithmonë detyrimet e tyre;
Nëse një klient dëshiron jo vetëm të zhbllokojë llogarinë e tij në Sberbank, por edhe të marrë kompensim për dëmin moral, atëherë ai duhet të shkojë në gjykatë. Duhet thënë se është e nevojshme të paraqisni në gjykatë jo një kërkesë, por një kërkesë në të cilën duhet të tregohet se klienti dëshiron të marrë fondet në llogarinë e tij, si dhe të rikuperojë nga Sberbank shumën morale dhe dëme materiale.

Si të shkoni në gjykatë si duhet

Nëse Sberbank refuzon t'i japë një personi paratë e tij nga llogaria e tij, atëherë klienti ka të drejtë të shkojë në gjykatë. Por për këtë ju duhet të mbledhni paketën e nevojshme të dokumenteve. Ai përfshin dokumente të tilla si:

Deklaratën e kërkesëpadisë, në të cilën duhet të tregohet ligjshmëria e kërkesave, si dhe vetë kërkesat, pra ajo që kërkon të arrijë paditësi;
Një kopje e pasaportës së personit që dëshiron të paraqesë një kërkesë në gjykatë;
Një kopje e marrëveshjes që lëshohet gjatë hapjes së një llogarie, si dhe të gjitha informacionet për llogarinë e bllokuar në Sberbank;
Dokumentet që konfirmojnë se paratë i përkasin vërtet klientit. Për gjykatën, dëshmia e dëshmitarëve do të jetë e mjaftueshme, por nëse ka dokumente specifike që konfirmojnë origjinën e tyre, atëherë kjo do të jetë shumë mirë;
Një ekstrakt nga llogaria rrjedhëse, ku tregohen shumat e fondeve të marra dhe të tërhequra, si dhe datat e pagesave;
Dokumente të tjera që mund të ndikojnë drejtpërdrejt në rrjedhën e gjykimit.

Duhet të theksohet se nuk ka nevojë të paguhet një tarifë shtetërore për veprime të tilla.

Pasi dokumentet të pranohen dhe regjistrohen nga gjykata, gjë që konfirmohet nga mbishkrimi përkatës në ditarin e regjistrimit, gjykata do t'i shqyrtojë ato dhe do të marrë një vendim për nevojën e mbajtjes së një seance gjyqësore. Ai duhet të njoftojë si paditësin ashtu edhe punonjësit e bankës për vendin, kohën dhe datën e mbajtjes së tij.

Në ditën e caktuar do të mbahet seanca gjyqësore, ku paditësi duhet të provojë se banka ka shkelur të drejtat e tij dhe ka refuzuar në mënyrë të paligjshme të lëshojë para në dorë, si dhe ka bllokuar në mënyrë të paligjshme llogarinë. Ai ka të drejtë të paraqesë çdo provë të siguruar ligjërisht. Sberbank, nga ana tjetër, ka të drejtë të mbrohet me të gjitha mjetet që nuk bien ndesh me ligjin.

Bazuar në të gjitha provat e siguruara, gjykata do të vendosë nëse do të anulojë bllokimin e llogarisë ose ndryshe. Më pas ai duhet t'i sigurojë secilit pjesëmarrës një kopje të rezolutës. Është mbi këtë bazë që Sberbank duhet të zhbllokojë llogarinë dhe t'i lëshojë fonde klientit. Gjykata do të caktojë një afat të caktuar për përmbushjen e detyrimeve. Por duhet theksuar se është e nevojshme të pritet derisa aktgjykimi të hyjë në fuqi. Zakonisht kjo periudhë është dhjetë ditë, por në disa raste mund të zgjatet deri në një muaj. Thjesht duhet të prisni këtë periudhë dhe më pas të kontaktoni bankën në mënyrë që ajo të përmbushë detyrimet që gjykata i ka vendosur.

Duhet të theksohet se sipas ligjit, banka ka të drejtë të bllokojë një llogari nëse merr një shumë prej më shumë se një milion e gjysmë rubla nga një burim i panjohur ose nga një person i dyshimtë. Për më tepër, ai mund të refuzojë një klient nëse kërkon një pagesë në para prej më shumë se gjashtëqind mijë rubla.

Në këtë artikull mësuat se çfarë të bëni nëse Sberbank nuk ju jep para. Nëse keni ndonjë pyetje apo problem që kërkon pjesëmarrjen e avokatëve, atëherë mund të kërkoni ndihmë nga specialistët e portalit informativ dhe ligjor Sherlock. Thjesht lini një kërkesë në faqen tonë të internetit dhe avokatët tanë do t'ju thërrasin.

Redaktor: Igor Reshetov

Ndonjëherë kur përdorni një ATM mund të futeni në një lloj situate, dhe jo gjithmonë të këndshme. Shpesh ndodh që ATM-ja debiton fondet nga llogaria, por nuk i shpërndan paratë. Dhe megjithëse kjo mund t'i ndodhë kujtdo, jo të gjithë e dinë se si të sillen. Në rastin kur pajisja e vetë-shërbimit ishte në gjendje të printonte një faturë, atëherë ky është thjesht një sukses i madh, dhe për këtë arsye duhet të ruhet. Ky dokument do të shërbejë si konfirmim i një incidenti të tillë.

Në thelb, Sberbank nuk lëshon para në rast të një mosfunksionimi teknik të pajisjeve të saj. Për shembull, sinjali me butonin që është përgjegjës për lëshimin e kartëmonedhave mund të zhduket. Nëse sistemi prishet, shuma mund të lëshohet edhe pjesërisht. Pavarësisht se çfarë ka ndodhur, duhet patjetër të kontaktoni bankën. Mund të telefononi shërbimin mbështetës ose të kontaktoni drejtpërdrejt një punonjës banke që është kompetent në këtë çështje.

Arsyet pse një ATM nuk shpërndan para

Ka disa arsye pse Sberbank nuk lëshon para. Më të zakonshmet janë:

Arsyet objektive, pa shlyerje;

Rripi i kartës është demagnetizuar;

Pati një dështim teknik me debitimin e fondeve nga karta;

Mashtrim.

Arsyet e tjera

Një arsye e mundshme pse ATM-të mund të mos shpërndajnë fonde është se ato nuk kanë kartëmonedhat e kërkuara. Në këtë rast, thjesht mund të përdorni një pajisje tjetër që ju lejon të kryeni një operacion të tillë.

Arsyeja tjetër është mungesa e shumës së kërkuar në llogarinë e klientit. Sigurisht, Sberbank nuk lëshon para sot përmes ATM-ve që tejkalojnë shumën e disponueshme. Përveç kësaj, vetë pajisja dhe fatura e printuar do ta shfaqin këtë informacion në formën e një mesazhi. Nëse klienti e di shumën e saktë të fondeve në kartë, por megjithatë nuk arriti të tërheqë para, atëherë në këtë rast, mund të paguhet një tarifë për tërheqjen e fondeve. Për ta zbuluar, duhet të studioni me kujdes dhe të përsërisni operacionin.

Sberbank gjithashtu do të ndalojë lëshimin e parave përmes një ATM nëse kufiri ditor është tërhequr tashmë nga llogaria. Disa institucione financiare, përfshirë Sberbank, kanë një kufi ditor në lëshimin e fondeve, veçanërisht për kartat e kreditit. Nëse klienti nuk është njoftuar paraprakisht për këtë, atëherë ai thjesht mund të vijë në degën e bankës dhe të sqarojë të gjitha kushtet për kartën.

Nëse, me kalimin e kohës, karta ndryshon paksa formë me kalimin e kohës, përkulet ose shfaqet një çarje në të, atëherë ATM mund ta gëlltisë atë ose thjesht të mos e pranojë. Në një situatë të tillë, duhet të kontaktoni bankën për të rilëshuar kartën. Kjo situatë mund të shmanget vetëm duke e ruajtur me kujdes kartën.

Por, përkundër gjithë kësaj, situata më e pakëndshme është debitimi i mjeteve nga llogaria pa i siguruar ato realisht.

Si të silleni nëse nuk i keni dhënë paratë, por i keni hequr ato?

Së pari, duhet të zbuloni nëse paratë janë debituar nga llogaria apo thjesht është lëshuar një çek. Mund të ndodhë gjithashtu që të ketë pasur një dështim, dhe informacioni për këtë u tregua në çek, por asnjë fond nuk u tërhoq nga llogaria. Për ta verifikuar këtë, duhet të futni përsëri kartën në ATM dhe të kontrolloni gjendjen. Nëse paratë megjithatë janë tërhequr, atëherë mund të ndërmerrni veprime të mëtejshme.

Kur zbuloni arsyet pse Sberbank nuk lëshon para, duhet patjetër të ruani çekun nëse është lëshuar. Për të kthyer fondet që nuk janë lëshuar nga një ATM, është e nevojshme t'i siguroni bankës një çek, pasaportë dhe kartën nga e cila klienti u përpoq të tërhiqte para. Ju duhet patjetër të shkruani një deklaratë që përshkruan në detaje atë që ndodhi. Për shembull, nëse ATM-ja së pari ka shpërndarë para dhe më pas i ka marrë ato, ose nëse shuma e kërkuar është lëshuar gabimisht.

Çfarë tjetër mund të bëni?

Udhëzimet për ATM-të tregojnë se nëse Sberbank nuk i ka lëshuar paratë plotësisht, atëherë duhet të kontaktoni menjëherë bankën dhe të raportoni se ka ndodhur një mungesë. Me veprime korrekte dhe në kohë, fondet do të kthehen shumë shpejt në llogarinë tuaj. Paratë duhet të numërohen gjithmonë me kujdes pikërisht në ATM. Procedura mund të zgjasë më shumë nëse fondet janë tërhequr nga ATM-të e një banke tjetër, pasi operacioni është kryer në vendin e tyre, dhe në përputhje me rrethanat, paratë duhet t'u kthehen atyre. Por klientët i drejtohen gjithmonë bankës që ka lëshuar kartën.

Sa kohë duhet për të marrë paratë e mia?

Rimbursimet e shumave të munguara kryhen për një periudhë kohore, afërsisht dy javë. Nëse shuma nuk është shumë e madhe dhe banka vlerëson klientin e saj të rregullt, atëherë ajo do të kthehet menjëherë pas një kontrolli nga shërbimi i sigurisë i bankës përkatëse - në rastin tonë është Sberbank. ATM-të nuk shpërndajnë para shumë shpesh, kështu që të gjitha incidentet kontrollohen me kujdes dhe nëse konfirmohet fakti i shpërndarjes, kur fondet janë kredituar tashmë, shuma mund të debitohet, edhe nëse nuk ka fonde të mjaftueshme në llogari. Në këtë rast, një bilanc negativ formohet në kartë.

Disa nuanca të procedurës

Siç kemi thënë tashmë, situata do të bëhet më e ndërlikuar nëse përdoret një ATM nga banka e dikujt tjetër. Në këtë rast, çështja do të marrë një kohë shumë të gjatë për t'u zgjidhur, dhe, në përputhje me rrethanat, fondet nuk do të kthehen së shpejti në llogari. Për këtë arsye, është më mirë të përdorni pajisje pagese nga Sberbank. ATM-të nuk lëshojnë para - kjo ndodh edhe këtu, por ato do të kthehen shumë shpejt. Dhe në përgjithësi, nuk duhet të përdorni pajisje të tilla që shumë shpesh dështojnë. Nëse nuk ka rrugëdalje tjetër, atëherë mund të merrni para përmes arkës.

Nëse një çek lëshohet për një transaksion, ai duhet të tregojë kodin e tij unik, kështu që nuk duhet ta hidhni atë, sepse mund të jetë ende i dobishëm brenda gjashtë muajve. Nëse ndodh një incident kur Sberbank nuk shpërndan para nga një ATM, duhet të dini një përgjigje për pyetjen "çfarë të bëni" - duhet të ruani faturën.

I kujt është faji nëse ATM-ja nuk shpërndan para?

Nëse transaksioni ka përfunduar, por shuma nuk është dhënë, atëherë ky është kryesisht faji i ATM-së dhe ndoshta arsyeja është mosfunksionimi teknik i tij. Por nëse, gjatë shpërndarjes së fondeve, ato thjesht u harruan në ATM, dhe ata u kapën prej tij, atëherë faji është pakujdesia e thjeshtë. Kur kontaktoni bankën, duhet të jeni të sigurt që të shpjegoni në detaje se çfarë ka ndodhur, pasi me mosdhënien e parave nga një bankomat, klientët nënkuptojnë situata të ndryshme.

Nuk duhet të harrojmë se duhet të kontaktoni saktësisht se ku është lëshuar karta, edhe nëse incidenti ka ndodhur në një vend tjetër. Mjafton thjesht të shkruani numrin e pajisjes, emrin e bankës dhe kohën kur është kryer operacioni.

Një sërë situatash ndodhin në jetën tonë, kështu që gjëja kryesore është të mos kemi panik. Nëse Sberbank nuk ka shpërndarë para përmes një ATM ose nuk i ka shpërndarë plotësisht, atëherë thjesht duhet të kontaktoni bankën.

Një histori tronditëse e fundit se si një depozituesi i Sberbank të Moskës iu refuzua lëshimi i depozitës së saj shumëmilionëshe mori një përgjigje mjaft të gjerë në shtypin rus. Duke studiuar problemin në detaje nga të gjitha anët, duke përfshirë shumë histori të ngjashme nga klientët bankar, të përshkruara në mënyrë të përsëritur në RuNet, si dhe shpjegime nga specialistë nga Banka e Rusisë, Shoqata e Bankave Ruse (ARB), Shërbimi Federal për Monitorimin Financiar , interpretimi i ligjeve nga avokatë të famshëm të Moskës, portali ynë ju fton të njiheni me përfundimet që rrjedhin nga analiza e këtij materiali mjaft të larmishëm.

A duhet të besoni gjithçka që ata shkruajnë në internet?

Një rritje aktive e emocioneve u vu re në burime të ndryshme informacioni përafërsisht në të njëjtën kohë. Për më tepër, të gjitha historitë e fundit mbi temën e shkeljes së të drejtave të investitorëve për të disponuar lirshëm fondet e tyre janë shumë të ngjashme me njëra-tjetrën. Për shembull, sepse ata janë të bashkuar nga e njëjta bankë. Mund të vërehet se një histori shumë piktoreske e një investitori të ofenduar, e postuar fillimisht në faqen e saj në një rrjet social, më pas u ritregua vazhdimisht dhe u plotësua me detaje të reja shprehëse nga njerëz të tjerë. Megjithatë, specialistë të ARB-së dhe Bankës Qendrore, të cilët punojnë me ankesat reale të qytetarëve drejtuar tyre, pohojnë se nuk vërejnë incidente masive të pafavorshme për pronarët e llogarive bankare. Financierët sugjerojnë të mendoni se sa mund t'i besoni të gjitha historive të internetit nga të huajt? A do të jetë ky një përshkrim i paanshëm i të gjitha detajeve të konfliktit?

Për më tepër, përkeqësimi aktual ndodhi në sfondin e një situate të vështirë për ekonominë e brendshme - në fakt, gjatë një periudhe rënie të shkallës me të cilën bankat tërhoqën fonde të reja në fondet e tyre. Ndoshta kjo është arsyeja pse përmbledhja e bërë nga investitorët nga ngjarja e përshkruar është më e ngjashme (sipas klasifikimit të ekspertëve nga ARB) me "spekulimet e panikut" me të cilat është kaq e lehtë të frikësosh personin mesatar rus, veçanërisht në kohë krize. . Domethënë, vetë bankierët mohojnë konkluzionet e disa qytetarëve se degët e institucioneve të kreditit (sidomos bankat shtetërore që kanë rënë nën sanksionet perëndimore) qëllimisht nuk emetojnë shuma të mëdha parash, duke vonuar në çdo mënyrë të mundshme momentin kur ende kanë. për të kënaqur dëshirën legjitime të klientit për të tërhequr para personale nga banka.

Ligji kundër pastrimit të parave

Por cila është arsyeja e vërtetë për problemet e investitorëve, të drejtat e të cilëve janë shkelur në mënyrë kaq të ashpër? Në fund të fundit, vlerësime të ngjashme negative janë hasur më parë si në jetë ashtu edhe në internet. Këtu, siç thonë ata, "djalli është në detaje". Duke studiuar me kujdes ankesat e qytetarëve, mund të themi se secili prej tyre ka historinë e vet. Megjithatë, të gjithë ata janë të bashkuar nga kërkesa e bankës për dokumente shtesë, duke iu referuar ligjit nr. 115-FZ "Për luftimin e legalizimit të të ardhurave nga krimi...". Zbatimi i rreptë i këtij standardi nga organizatat financiare (jo vetëm bankat) monitorohet nga Rosfinmonitoring dhe agjenti i tij, Banka e Rusisë. Meqë ra fjala, një nga arsyet e anulimit të licencës bankare nga Banka Qendrore është zbatimi jo i duhur nga institucioni financiar i ligjit antilegalizues. Kjo është arsyeja pse bankat kanë aq frikë nga akuzat për përfshirjen e tyre në aktivitetet e dyshimta të klientëve të tyre.

Për më tepër, shumica e pronarëve të kapitalit bankar që marrin kërkesa me gojë dhe me shkrim nga banka, natyrisht, nuk janë kriminelë apo zyrtarë të korruptuar që kanë të ardhura të paligjshme. Banka është e vetëdijshme se vetëm një gjykatë mund të nxjerrë një përfundim të qartë në lidhje me fajësinë. Për të hedhur poshtë dyshimet e tij se klienti ka një shkallë të lartë rreziku, institucioni financiar fillimisht studion disa nga transaksionet e tij, duke përfshirë edhe dokumentet e siguruara nga vetë konsumatori. Dokumentet duhet të konfirmojnë ekzistencën e sensit ekonomik në aktivitetet e klientit. Nëse flasim se cili është kuptimi ekonomik i veprimtarisë së një investitori privat, atëherë është jashtëzakonisht transparente për ata që nuk kanë asgjë për të fshehur - vendosja e fondeve në llogari për kursimet apo akumulimet e tyre. Paratë mund të merren si pagë ose të ardhura të tjera të ligjshme të një individi, si dividentë nga aktivitetet e biznesit, pagesat e qirave nga marrja me qira e pronës personale, shitja e pasurive të luajtshme dhe të paluajtshme të mëdha, transferimi i një shume depozite nga një bankë. tek tjetri etj.

Mjafton thjesht të konfirmoni burimet e treguara të të ardhurave me dokumente, për shembull, një marrëveshje blerje dhe shitje, një certifikatë 2NDFL, 3NDFL, kontrata dhe certifikata të tjera. Sigurisht, klienti mund të refuzojë t'i sigurojë bankës dokumentet e tij konfidenciale, sepse standardi 115-FZ nuk i detyron qytetarët për asgjë, dhe përgjegjësia për mosrespektimin e këtij ligji të veçantë i takon vetëm organizatave financiare. Por në praktikë rezulton se është në interes të përdoruesve të llogarive të komprometojnë dhe të kënaqin kureshtjen e bankave nëse shkaktohet nga zbatimi i ligjit Kundër Pastrimit të Parave.

Mund të kujtohen shembuj të bankave jashtë vendit, ku në luftën kundër të ardhurave kriminale, respektimi i ligjit të depozituesve kontrollohet edhe më rreptësisht. Ata që e dinë se ndonjëherë kërkojnë një sasi të pabesueshme të dokumenteve më të paimagjinueshme, duke mbledhur një bazë të tërë provash. Vërtetë, një tipar i praktikës perëndimore është një kontroll më i plotë i një klienti të mundshëm "në hyrje", dhe jo në kohën e tërheqjes së parave nga llogaria. Sidoqoftë, një kërkesë zyrtare për një burim të konfirmuar të të ardhurave ligjore bashkon realitetin rus dhe të huaj.

Kontradiktat në legjislacion

Sa i përket shembullit të mësipërm me një depozitues në Moskë, atëherë, sipas saj, banka kërkoi dokumente paksa të ndryshme që konfirmonin shpenzimin e mëtejshëm të fondeve që ajo u përpoq të tërhiqte në para. Në këtë rast, shuma është llogaritur si gjashtë zero. Meqë ra fjala, ka shumë mundësi që çështja të ketë përfunduar me transferimin e parave që i përkisnin Moskovitit me transfertë bankare në llogarinë nga e cila ishin marrë më parë nga një institucion tjetër krediti. Në çdo rast, në situata të tilla, banka nuk i mban paratë “të dyshimta” për një kohë të gjatë, duke u përpjekur të heqë qafe përgjithmonë pronarët e saj problematikë.

Le të përpiqemi ta kuptojmë. Ne gjetëm disa shpjegime në një intervistë me përfaqësues të Bankës së Rusisë dhe Rosfinmonitoring.

Ligji 115-FZ u jep institucioneve të kreditit të drejtën të kërkojnë çdo dokument mbështetës nga klientët nëse lindin dyshime për kuptimin ekonomik të aktiviteteve të mbajtësit të llogarisë. Qëllimi i pyetjes mund të jetë burimi i të ardhurave dhe synimi i përdorimit të mëtejshëm të parave. Shuma e saktë e transaksioneve të dyshimta nuk është e specifikuar me ligj. Dhe kufiri i poshtëm është 600,000 rubla. ka të bëjë vetëm me kontrollin e detyrueshëm, i cili nuk është i njëjtë me kontrollin e aktiviteteve të dyshimta. Por janë pikërisht transaksione të rregullta (d.m.th., jo arkëtime dhe shpenzime një herë në llogari), shuma totale e të cilave do të konsiderohet e madhe, në rrethana të caktuara tashmë mund të quhen të dyshimta. Disa nga këto rrethana janë: një burim të ardhurash i panjohur për bankën, kuptimi i aktiviteteve të klientit të paqartë për bankën, qëllimi i tij përfundimtar, pika kontakti me persona të tjerë që gjenden në transaksione të dyshimta.

Që nga mesi i vitit të kaluar, janë bërë ndryshime në Ligjin Federal Nr. 115, sipas të cilit banka është ligjërisht e detyruar (dhe jo vetëm ka të drejtë) të refuzojë një klient të kryejë transaksione ose të mbyllë llogarinë e tij me iniciativën e saj. , ose të refuzojë të hapë një llogari të re, por nëse ka prova "të hekurta" të drejtësisë së tij. Megjithatë, refuzimi i kërkesës së një individi për të liruar depozitën e tij menjëherë është ende i paligjshëm në çdo rrethanë. Kodi Civil dhe rregulloret e tjera e shprehin drejtpërdrejt këtë.

Ndër pasojat e tjera të pakëndshme që institucionet e kreditit përdorin në lidhje me konsumatorët e tyre më të dyshimtë është edhe përpilimi i listave të zeza jozyrtare. Pasi të jetë në një listë të tillë, një person (si një person fizik ashtu edhe një person juridik) do të pengohet në çdo mënyrë të mundshme që të vazhdojë çdo marrëdhënie me bankën. Për më tepër, nëse tani “stop lists” mbahen fshehurazi brenda secilës bankë, Rosfinmonitoring ka përgatitur së fundmi një projektligj, nëse miratohet, bankave do t’u jepet “drita jeshile” për të shkëmbyer listat me njëra-tjetrën në mënyrë krejt të hapur dhe legjitime.

Një tjetër konfirmim i bazave ligjore për të kërkuar dokumente shtesë nga depozituesi janë kushtet e ndërveprimit me konsumatorin, të përcaktuara nga Rregullat e përdorimit të llogarisë/depozitës (si shtojcë, e pandashme nga marrëveshja) në çdo bankë moderne. Kushtet, meqë ra fjala, nën të cilat klienti nënshkruan, duke rënë dakord me zbatimin e tyre. Për shembull, në Rregullat për Shërbimet Bankare për Individët e Sberbank të Rusisë ekzistojnë pikat e mëposhtme:

“Banka ka të drejtë të pezullojë plotësisht ose pjesërisht transaksionet në llogari, si dhe të refuzojë të kryejë transaksione, me përjashtim të transaksioneve për kreditimin e fondeve... duke përfshirë nëse Banka ka dyshime se operacioni po kryhet për qëllimi i legalizimit (pastrimit) të produkteve të krimit”,
“Banka merr përsipër të kthejë, me kërkesën e parë të Klientit, fondet e depozituara së bashku me interesin e përllogaritur në përputhje me kushtet e Marrëveshjes së Depozitës.”

Por nga ana tjetër, praktika gjyqësore e sfidimit të veprimeve të bankave, në rastet kur institucionet e kreditit i referohen zbatimit të tyre të 115-FZ, u lë prioritet qytetarëve. Argumentet e bankës shpesh konsiderohen të pabazuara, sipas nenit 845 të Kodit Civil të Federatës Ruse. Mendimi përfundimtar gjyqësor mund të përmbajë formulimin e mëposhtëm: “banka nuk ka të drejtë të përcaktojë dhe kontrollojë drejtimin e përdorimit të fondeve të klientit dhe të vendosë kufizime të tjera në të drejtën e saj për të disponuar fondet sipas gjykimit të saj, të cilat nuk parashikohen me ligj. ose marrëveshjen e llogarisë bankare.” Vërtetë, duhet kuptuar se çdo rast i një çështjeje që shqyrtohet në gjykatë është thjesht individuale, baza e provave dhe detajet e mosmarrëveshjes mund të jenë të ndryshme, si dhe përfundimi i gjyqtarit.

Udhëzim hap pas hapi

Në rast të problemeve me bankën, ju këshillojmë të dëgjoni rekomandimet e mëposhtme. Pra, çfarë të bëni nëse banka nuk e kthen depozitën:

Së pari, nëse banka bën kërkesa për dokumente mbështetëse gjatë vlefshmërisë së marrëveshjes së llogarisë/depozitës, atëherë është në interesin tuaj të plotësoni këto kërkesa, veçanërisht nëse burimet tuaja të të ardhurave janë transparente dhe veprimet e mëvonshme me paratë nuk janë të një natyre të dyshimtë. ;
Së dyti, pavarësisht nga e drejta e depozituesit për të tërhequr paratë e tij me kërkesën e parë, të parashikuar në Kodin Civil, arka në momentin e mbërritjes suaj thjesht mund të mos ketë shumën e kërkuar. Prandaj, kur merrni një depozitë shumë të madhe, që arrin në miliona, rekomandohet që të njoftoni bankën për qëllimet tuaja të paktën 24 orë përpara, pasi të keni zbuluar më parë nëse do të kërkohen dokumente shtesë;
Së treti, nëse qëllimi juaj është të merrni depozitën menjëherë, atëherë një ankesë me shkrim e hartuar mirë në ditën e refuzimit, si dhe negociatat gojore me menaxhmentin e bankës, mund të kthjellin shpejt kontrollorët e zellshëm. Nga rruga, banka nuk do ta konfirmojë kurrë refuzimin e saj në letër;
Së katërti, në rast të refuzimit (madje edhe të paligjshëm) për të lëshuar një depozitë në para, detyrojeni bankën, për shembull, të pranojë urdhrin tuaj të pagesës për një transferim pa para të fondeve në një bankë tjetër. Nga rruga, nëse keni nevojë për para për të blerë një pronë të shtrenjtë (një makinë, një apartament), atëherë shitësi-marrësi juaj i fondeve mund të pranojë një transfertë bankare për detajet e tij.

Lexoni më shumë se si të luftoni në mënyrë efektive padrejtësinë e bankierëve dhe cilat të drejta të tjera të depozituesve shkelen më shpesh nga institucionet e kreditit në seksionin tonë "Këshilla për depozituesit".

Oksana Lukyanets, eksperte në Vkladvbanke.ru

Kolegjiumi i Mosmarrëveshjeve Civile i Gjykatës së Lartë shqyrtoi ankesën e një sipërmarrësi individual, të cilit Sberbank nuk i lëshoi para nga llogaria e tij, duke e dyshuar atë për pastrim parash.

Në fund të vitit 2015, sipërmarrësi individual transferoi 56 milion rubla nga llogaria e tij në City Invest Bank SHA. në një llogari në Sberbank. Qëllimi i pagesës ishte shënuar: “Fonde për konsum personal. NDS nuk po shfaqet”. Të nesërmen pas pranimit, ai vendosi të tërhiqte para, por iu refuzua. Sberbank e konsideroi një transaksion të tillë të dyshimtë, shkruan portali Pravo.ru.

Sipërmarrësit iu kërkuan dokumente që konfirmonin kuptimin ekonomik të operacionit dhe origjinën e parave. Si përgjigje, ai paraqiti një marrëveshje furnizimi me softuer të vitit 2013 të lidhur me LLC, një certifikatë pranimi produkti të datës 2014 dhe një certifikatë pranimi të transferimit të produktit të datës 2015. Sberbank ekzaminoi dokumentet, por dyshimet mbetën: banka nuk kishte informacion për palën tjetër, nuk kishte konfirmim të pagesave, nuk kishte aftësi për të përcaktuar vlerën reale të kontratës dhe sipërmarrësit individual nuk iu lejua përsëri të tërhiqte para.

Është rekomanduar që paratë të kthehen në llogarinë në City Invest Bank Sh.A. Pastaj të nesërmen sipërmarrësi u përpoq të tërhiqte një shumë më të vogël - 1 milion rubla. Por emetimi i parave të gatshme përsëri nuk u miratua - me përfundime dhe rekomandime të ngjashme. Banka dërgoi raporte të refuzimeve në transaksione në Departamentin e Rosfinmonitorimit dhe sipërmarrësi u shtua në listën e ndalimit të bankës si një person që përdor bankën për të kryer transaksione të dyshimta - në këtë rast, për të arkëtuar para.

Pastaj sipërmarrësi individual vendosi të marrë një rrugë tjetër: përmes Sberbank Online, ai hapi pesë depozita në të cilat transferoi para. Në fund të afatit, ai mbylli depozitat dhe i ktheu paratë me interes në llogarinë e tij. Pas ca kohësh, ai hapi dy depozita të tjera, në të cilat depozitoi pothuajse 57 milion rubla. Kur një muaj më vonë aplikanti donte të tërhiqte para me interes të grumbulluar në fund të afatit të depozitës, ai u refuzua: punonjësit e bankës "thanë gojarisht se ishte e pamundur të lëshohej depozita". Paratë mbetën në Sberbank dhe periudha e depozitimit u zgjat.

Përpjekja për të shkuar në gjykatë nuk çoi në asgjë - si shkalla e parë ashtu edhe ankesa u refuzuan (rastet nr. 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 dhe nr. 33-893/2017 (33-27139/2016 )). Gjykatat nuk panë asnjë shkelje në atë që banka zgjati kontratat dhe nuk lëshoi para në dorë. Nuk kishte asnjë arsye për t'i dhënë paratë pa kontroll, pasi sipërmarrësi individual ishte tashmë në listën e ndalimit në atë kohë dhe ai nuk kishte aplikuar në bankë për të përfunduar marrëveshjen e shërbimit bankar. Në të njëjtën kohë, banka vuri re se sipërmarrësi ende mund të menaxhonte paratë, por vetëm përmes një transferte pa para. Kështu ai i ktheu fondet në llogarinë e tij në një bankë tjetër.

Por klienti u ankua në Gjykatën e Lartë, duke u përpjekur të provonte se kontrata me të nuk ishte ndërprerë, por u hapën depozita, që do të thotë se banka në të vërtetë miratoi transaksionet e paditësit. Ai ka insistuar gjithashtu se ka tentuar të mbyllë llogaritë, por është refuzuar, ndërsa ka mjaftuar vetëm një aplikim për të mbyllur një llogari. Banka deklaroi se vetëm transaksionet me para në dorë ishin të mbyllura për Klientin, por ai mund t'i transferonte lehtësisht me transfertë bankare në një bankë tjetër, domethënë nuk kishte mbajtje në burim.

“Rregullat e ligjit nuk përmbajnë detyrim për emetimin e parave në formën në të cilën ka kërkuar klienti. Banka mund të lëshojë para si me para në dorë ashtu edhe me transfertë bankare", citon një përfaqësues i bankës "Pravo.ru". Bordi mbështeti Sberbank, duke mos kënaqur ankesën e klientit (rasti nr. 78-KG17-90).

Sipërmarrësi individual ia ka transferuar paratë City Invest Bank sh.a., por nuk dihet nëse ka mundur t'i marrë ato.