Çfarë duhet të bëni me një faturë të falsifikuar të marrë nga një ATM? “ATM-ja më dha një faturë të falsifikuar”: çfarë të bëj në një situatë të tillë A pranon bankomati fatura të falsifikuara?

Një incident i tillë është mjaft i mundshëm dhe i ndodh edhe bankave më të mëdha, të cilat megjithatë nuk duan të pranojnë gjasat e një incidenti të tillë. Por si mund të përfundojnë faturat e falsifikuara në një ATM? Kush i vendos aty? Dhe çfarë duhet të bëni nëse hasni një faturë të falsifikuar midis parave të tjera të tërhequra nga karta në pajisjen terminale?

Faktet e marrjes së falsifikimit nga ATM-të regjistrohen rregullisht. Kartëmonedhat e falsifikuara me vlerë nominale prej 5 mijë rubla u gjetën në ATM të institucioneve të tilla serioze krediti si Sberbank, Banka e Moskës, Alfa-Bank dhe RosinterBank. Midis falsifikimit, kishte edhe disa që nuk i ngjanin aspak parave të vërteta, siç është, për shembull, një kartëmonedhë 500 rubla nga "Banka e Shakave", e lëshuar nga një pajisje e Bankës së Moskës. ATM Sberbank "i kënaqur" me një faturë me një imazh të Odessa në vend të Khabarovsk. Në të njëjtën kohë, Sberbank-ut iu deshën dy muaj e gjysmë për të ekzaminuar dhe konfirmuar se në fund të fundit Odessa ishte përshkruar!

Më shpesh, ndodhin incidente që përfshijnë kartëmonedha me prerje më të lartë. Dhe kjo është e kuptueshme - është më e dobishme për mashtruesit të merren me para të mëdha. Megjithëse falsifikimet nuk janë aq të përsosura sa të mashtrojnë arkëtarin ose mashtrojnë makinën e numërimit. Megjithatë, nuk ka pasur asnjë rast të vetëm kur banka të kompensojë mbajtësin e kartës për humbjet kur merr një falsifikim nga një ATM.

Kontroll me katër drejtime

Është e vështirë të thuhet se si përfundojnë faturat e falsifikuara në një bankomat, pasi gjatë rrugës nga banka paratë kalojnë nëpër procedura verifikimi dhe rillogaritjeje, pikërisht për të eliminuar mundësinë e falsifikimit.

Banka e Rusisë ka vendosur rregullore për përpunimin e parave të gatshme, të cilat ngarkohen në ATM dhe transferohen në terminalet e parave të gatshme. Sipas rregullores së vitit 2008, të gjitha institucionet financiare duhet të përpunojnë kartëmonedhat: t'i renditin ato në të vjetra dhe të përshtatshme për qarkullim, si dhe t'i kontrollojnë ato për disa karakteristika të lexueshme nga makina. Nga lista e veçorive të sigurisë të përcaktuara nga rregulloret e Bankës Qendrore, kartëmonedhat duhet të kontrollohen duke përdorur të paktën katër prej tyre.

Numërimi dhe kontrollimi i parave të gatshme kryhet nga njerëz - punonjës të bankës dhe makina numërimi dhe klasifikimi - vërtetues të monedhës. Makineritë numërojnë numrin e kartëmonedhave dhe kontrollojnë autenticitetin e tyre duke përdorur shenja sigurie. Arkëtarët kryejnë një kontroll vizual të secilës kartëmonedhë. Më pas paratë vendosen në kaseta sipas emërtimeve të tyre. Punonjësit gjithmonë punojnë së bashku, dhe vetë procesi regjistrohet në kamera.

Koleksionistët (gjithashtu dy) marrin kasetat e mbyllura, shkojnë në ATM dhe bëjnë një zëvendësim: nxjerrin kasetat e vendosura atje nga ndarja e poshtme e pajisjes (kasaforta) dhe futin ato që kanë sjellë me vete. Kasetat e hequra nga bankomati dërgohen në bankë, ku përsëritet e gjithë procedura. Pas verifikimit dhe rinumërimit, paratë dërgohen në kasafortën e bankës.

Në terminalet e ATM-ve, përdoruesit depozitojnë para në fletë dhe paratë e pranuara u lëshohen klientëve pa një hap verifikimi bankar. Prandaj, kërkesat e Bankës së Rusisë parashikojnë pajisjen e pajisjeve të tilla me pajisje për përcaktimin e veçorive të sigurisë të lexueshme nga makina (të paktën katër). Pra bankomati nuk pranon fatura të falsifikuara sepse duhet t'i njohë menjëherë.

Arkëtar nën dyshim

Nëse nuk shkelen rregullat e procedurës së përshkruar, atëherë në arkën e bankës kartëmonedha e falsifikuar do të zbulohet nga makina e numërimit dhe klasifikimit. Atëherë mund të supozojmë vetëm një mënyrë që një fallco të futet në kasetë. Konkretisht, veprimet e paligjshme të një punonjësi të bankës në tavolinën e rinumërimit, i cili ka plotësuar dhe vulosur kasetat. Në praktikë, kjo ka shumë të ngjarë të ketë ndodhur në çdo bankë, por numri i mashtrimeve të tilla është i parëndësishëm në krahasim me numrin e transaksioneve të klientëve.

Përveç veprimeve mashtruese të arkëtarit, arsyeja e marrjes së falsifikimit në ATM mund të jetë një gabim në refuzimin e kartëmonedhave për shkak të mosvëmendjes së punonjësve ose mungesës së përgjithshme të verifikimit të parave të pranuara. Përveç nëse, sigurisht, klienti ngatërroi diçka dhe mori një faturë të falsifikuar në ndonjë vend tjetër.

Duke supozuar se mbajtësi i kartës së dëmtuar nuk ka gabuar dhe ka marrë mbështjellësin e ëmbëlsirave në ATM, arkëtari duhet të shpallet fajtor. Ai ose e ka humbur qëllimisht kartëmonedhën e falsifikuar ose ka qenë i pakujdesshëm. Vetëm një supozim i tillë disi nuk përshtatet me kontrollin më të rreptë mbi procesin e verifikimit. Shkeljet mund të zbuloheshin lehtësisht nga regjistrimi i videos.

Por arkëtari i një dyqani me pakicë mund të humbasë një falsifikim me cilësi të lartë. Asgjë e pazakontë nuk do të regjistrohet në regjistrimin video të numërimit dhe ngarkimit të parave të gatshme në kaseta. Nëse nuk kontrolloni me kujdes në sportelin e bankës, paratë e falsifikuara do të përfundojnë në pajisjen e terminalit. Prandaj, edhe nëse klienti bën një kërkesë në bankë, ata nuk kanë gjasa ta besojnë atë - në fund të fundit, në regjistrimet video gjithçka duket normale.

Sberbank deklaron se gjatë shumë viteve të shërbimit të pajisjeve terminale nuk ka pasur asnjë rast të vetëm të zbulimit të faturave të mospagesës në to. Banka përdor makineri nga prodhues të ndryshëm, por procesi i ngarkimit të parave në kaseta në të gjitha modelet e ATM-ve eliminon mundësinë e hyrjes së kartëmonedhave të falsifikuara në dispenzer.

Në të njëjtën kohë, sot softueri i pajisjes nuk parashikon regjistrimin e numrave të kartëmonedhave të lëshuara, që do të thotë se mundësia e marrjes së një falsifikimi nga një ATM nuk mund të mohohet kategorikisht. Klienti, natyrisht, mund të kontaktojë degën e bankës me një deklaratë me shkrim të problemit, duke treguar numrin e kartëmonedhës dhe datën e transaksionit. Institucioni i kreditit do të kontrollojë të dhënat e proceseve të numërimit të parave dhe plotësimit të kasetave.

A do të ketë dëmshpërblim?

Kur një viktimë shkruan një ankesë në bankë, kjo e fundit fillon një hetim të brendshëm për të përcaktuar detajet e ngjarjes, për të identifikuar shkaqet dhe fajtorët dhe merr masa për të parandaluar shkelje të ngjashme në të ardhmen. Kjo është një ngjarje e ashtuquajtur e rrezikut operacional, e cila ndodh jashtëzakonisht rrallë në praktikën bankare. Është duke u hetuar me pjesëmarrjen e të gjitha departamenteve: shërbimi i sigurisë, departamenti i operacioneve, biznesi, IT etj. Kontrollohen dhe studiohen të gjitha video incizimet e ATM-së, dosjet e tij të regjistrimit dhe informacione të tjera të brendshme. Specialistët e bankave përcaktojnë probabilitetin e një ngjarje të tillë si një rast në disa milionë transaksione.

Çdo rast i ankesës së një klienti të dëmtuar është unik, që do të thotë se rezultati i ankesës do të jetë gjithashtu individual. Detyra e bankës është të studiojë një rast specifik dhe të gjejë një zgjidhje për problemin për përdoruesit dhe për vetë organizatën. Nëse situata e klientit është mjaft transparente dhe e qartë, atëherë ai ka një shans që kërkesa e tij të plotësohet.

Një tjetër mundësi për të marrë një falsifikim ekziston kur përdoren makineritë e riciklimit të parave, në të cilat paratë janë në një cikël të mbyllur. ATM-ja do t'i lëshojë një faturë të falsifikuar një përdoruesi që nuk dyshon nëse mashtruesit e kanë ngarkuar më parë në makinë. Po flasim për modele të vjetruara të pajisjeve të vetë-shërbimit që nuk janë të pajisura me vleftësues. Edhe pse mashtruesit kanë mësuar të mashtrojnë ATM-të e sigurta. Për shkak të kësaj, shumë banka në fund të vitit 2013 u detyruan të ndalonin pranimin e kartëmonedhave në prerje prej 5 mijë rubla në pajisjet e tyre terminale.

Edhe pse ATM-të me qark të mbyllur janë më të avancuara dhe më të besueshme, bankat ende nuk po nxitojnë t'i prezantojnë gjerësisht. Për shembull, në Alfa-Bank, nga 3600 ATM ekzistuese, vetëm 600 kanë cikël të mbyllur. Por Sberbank nuk përdor fare ATM të tilla, megjithëse shumica e incidenteve të njohura të marrjes së parave të falsifikuara ndodhin pikërisht me terminalet e saj.

Për fat të keq, është e pamundur t'u jepet ndonjë këshillë viktimave të mashtrimit. Edhe nëse përdoruesi vëren menjëherë një "mbështjellës karamele" midis kartëmonedhave të emetuara, do të jetë shumë e vështirë, nëse jo e pamundur, të vërtetojë origjinën e saj nga ATM. E vetmja gjë që duhet bërë menjëherë, siç thonë ata, pa dalë nga arka, është thirrja e policisë për të regjistruar rastin dhe për të shkruar një deklaratë për faktin. Ju nuk duhet të hiqni dorë pa shpresë duke kontaktuar bankën - papritmas çështja do të zgjidhet në favor të viktimës.

Çdo bankë do të pranojë një faturë të falsifikuar dhe do të lëshojë një certifikatë, por nuk do ta zëvendësojë atë me para të vërteta. Dëshira për të hequr qafe një falsifikim është mjaft e kuptueshme, por kategorikisht nuk rekomandohet të përpiqeni të paguani me të kudo. Këtu viktima mund të kalojë në kategorinë e kundërt dhe të bëhet shkelës i Kodit Penal të Federatës Ruse sipas nenit për prodhimin dhe shitjen e parave të falsifikuara.

Paratë e falsifikuara janë shumë të pakëndshme. Incidente të tilla janë të mundshme edhe në pajisjet e bankave më të mëdha, ndonëse ato vetë zakonisht mohojnë mundësinë e një ngjarje të tillë. Ne do t'ju tregojmë se si falsifikimet mund të përfundojnë në një ATM dhe çfarë të bëni kur kjo të ndodhë.

Raste të ngjashme kanë një përfundim të ngjashëm - bankierët nuk kanë paguar asnjë kompensim. Kartëmonedhat prej 5,000 rubla shfaqen shumë shpesh, pasi falsifikimi i prerjes më të lartë është shumë më fitimprurës sesa "ndryshimi". Gjëja më e çuditshme për këtë është se faturat nuk janë të falsifikuara aq mirë sa të mashtrojnë një makinë numërimi ose një arkëtar banke.

Paratë e falsifikuara në një ATM është mjaft e mundshme

Si përfundojnë këto falsifikime në kasetat e ATM-ve është një pyetje interesante. Rruga e kartëmonedhave të marra në një ATM nga një mbajtës i kartës plastike fillon në kasafortën e bankës. Arkëtarët hapin tufa me kartëmonedha të sjella nga objekti i magazinimit dhe numërojnë paratë duke përdorur sportelet e kartëmonedhave. Këto pajisje kanë vërtetues të monedhës. Gjatë numërimit të parave, autenticiteti i tyre kontrollohet duke përdorur një sërë kriteresh. Arkëtarët gjithashtu kontrollojnë çdo kartëmonedhë vizualisht. Më pas kartëmonedhat vendosen në kaseta (secila kasetë duhet të përmbajë kartëmonedha të së njëjtës emërtim) dhe vulosen. Arkëtarët kryejnë gjithmonë procedurat e përshkruara së bashku; përveç kësaj, i gjithë procesi regjistrohet në kamera.

Në përgjithësi, të gjitha kartëmonedhat i nënshtrohen verifikimit të detyrueshëm. Inspektimi i nënshtrohet edhe valutës së huaj të ngarkuar në ATM. Nëse banka përdor softuer dhe harduer (terminalet ATM), dizajni i të cilave parashikon që klienti të depozitojë para një nga një dhe t'i lëshojë klientit kartëmonedha të gatshme të pranuara pa përpunim në institucionin e kreditit, atëherë, bazuar në kërkesat, ata duhet të kanë gjithashtu mundësinë e njohjes së të paktën katër karakteristikave të sigurisë të lexueshme nga makineritë e kartëmonedhave të Bankës Shtetërore. Lista e këtyre karakteristikave përcaktohet me aktin rregullator përkatës të Bankës Qendrore.

Më pas kasetat u dorëzohen grumbulluesve, të cilët vijnë në bankomat, hapin kasafortën e bankomatit, nxjerrin kasetat në të dhe vendosin të reja, të mbyllura. Koleksionistët gjithashtu punojnë së bashku. Me të mbërritur në zyrë, arkëtarët hapin kasetat e hequra nga bankomati, numërojnë dhe kontrollojnë faturat dhe më pas i dërgojnë në objektin e magazinimit.

Ka mjaft shpesh raste në internet kur një person përshkruan marrjen nga një bankomat jo vetëm një faturë të rreme, të mirëbërë, por një false të plotë: një kartëmonedhë nga një dyqan "shakash" ose një false të dukshme, kur edhe qyteti në kartëmonedha është e ndryshme. Si hynë "punë" të tilla në kasetën e ATM-ve nëse ajo është e mbushur me kaq kujdes dhe kalon nëpër kontrolle shumëfazore?

Në Sberbank, unë komentoj mesazhet e indinjuara të përdoruesve të mashtruar të ATM-ve si më poshtë: "Në historinë e gjatë të shërbimit të ATM-ve të Sberbank, nuk ka pasur asnjë incident në lidhje me zbulimin e kartëmonedhave pa pagesë në kasetat e shpërndarësit. Pajisjet e vetë-shërbimit të Sberbank përfaqësohen nga ATM nga prodhues të ndryshëm, por ne pohojmë me besim se procesi i ngarkimit të kasetave të parave të gatshme është krijuar në atë mënyrë që të përjashtohet situata me hyrjen e një kartëmonedhe pa pagesë në shpërndarës.

“Kur një klient bën një pretendim të tillë, banka fillon një hetim për një “incident rreziku operacional”, thotë z. Dynin. - Duke u përkthyer në gjuhë të kuptueshme, nis një procedurë që na lejon të përcaktojmë detajet e asaj që ka ndodhur, të identifikojmë përgjegjësit, arsyet dhe masat për të parandaluar ngjarje të tilla në të ardhmen. Dhe, sigurisht, merrni një vendim për kërkesën e klientit. Procedura përfshin biznesin, sigurinë, teknologjinë e informacionit, departamentet e operacioneve dhe të tjera. Ata mbledhin të gjitha informacionet e brendshme të disponueshme, duke përfshirë regjistrimet video, skedarët e ATM-ve, etj. Unë do t'ju them nga praktika: ky lloj i ngjarjes së rrezikut operacional është jashtëzakonisht i rrallë - një rast në disa milion transaksione.

Çdo apel i tillë është unik. Prandaj, rezultatet e shqyrtimit të çdo pretendimi janë individuale. Natyrisht, me njëfarë transparence të situatës, mbajtësi i kartës që realisht gjendet në një situatë të tillë ka një shans për një përfundim të favorshëm të procesit.”

Çfarë kuptojnë punonjësit e bankës me termin "rezultat i favorshëm"? Ju mendoni se një përdorues i mashtruar i ATM-së do t'i kthejë paratë e tij, është për të ardhur keq, por opsione të tilla nuk ofrohen; nuk ka precedentë kur një person i ktheu paratë e tij në praktikën e teprimeve të tilla.

Shenjat e autenticitetit të një kartëmonedhe pesë mijë

Faturat e falsifikuara hynë në ATM nga paguesi

Por ne nuk folëm për një mundësi më shumë - një person mund të marrë një fallco të ngarkuar në pajisje nga një klient tjetër. Fjala është për ATM që kanë një cikël të mbyllur të qarkullimit të parave, teknologjinë e riciklimit të parave. Çdo pajisje që mund të pranojë para është e pajisur me një vleftësues të integruar të kartëmonedhave, por falsifikuesit tashmë kanë arritur t'i mashtrojnë - incidente të tilla regjistrohen rregullisht, dhe në vitin 2013, shumë institucione krediti madje vendosën të çaktivizojnë pranimin e pesë mijë kartëmonedhave. ATM-të. Por mashtruesit synojnë pothuajse gjithmonë modelet e vjetëruara të ATM-ve, ndërsa pajisjet me qarkullim të mbyllur të parave janë ndër më të rejat dhe më të avancuara.

Në një mënyrë apo tjetër, këto ATM nuk janë ende shumë të përhapura. Pra, Alfa-Bank ka afërsisht 600 makina të tilla (nga 3600). Por Sberbank, me pajisjet e së cilës, sipas përdoruesve të forumeve bankare, ndodhin shumica e incidenteve të tilla, nuk ka fare ATM me qark të mbyllur.

Çfarë duhet të bëni me një faturë të falsifikuar të marrë nga një ATM

Fatkeqësisht, ne nuk kemi asgjë për t'u rekomanduar viktimave të falsifikimit që fshihen në ATM. Edhe nëse identifikoni menjëherë një të falsifikuar midis parave të marra, do të jetë pothuajse e pamundur të provoni se ishte ATM-ja që jua dha atë. E vetmja gjë që nuk duhet të bëni patjetër është të përpiqeni të paguani me të diku, pasi do të bini nën nenin 186 të Kodit Penal për falsifikimin. Merrni këtë faturë në çdo bankë: ata do ta marrin atë nga ju dhe do t'ju lëshojnë një certifikatë përkatëse.

Sigurisht, kjo nuk ka gjasa të jetë një ngushëllim në rast të humbjes së një kartëmonedhe pesëmijëshe, por tashmë është mirë të mos bini nën Kodin Penal të Federatës Ruse.

Disa ATM ruse kanë ndaluar pranimin e faturave 5000 rubla, zbuloi gazeta. Problemi preku bankomatet e kompanisë NCR, e cila, sipas botimit, paralajmëroi bankat javën e kaluar për një injeksion në shkallë të gjerë të faturave të falsifikuara. Mashtruesit arritën të mashtrojnë marrësit me pajisje të vjetra për verifikimin e origjinalitetit të kartëmonedhave. Ndër bankat që morën një paralajmërim dhe me gjasë pezulluan pranimin e kartëmonedhave 5000 rubla janë MKB, Alfa Bank dhe Otkritie. Dëmi nga veprimet e mashtruesve llogaritet në disa milionë rubla për çdo bankë, sqaron gazeta.

Hedhja e kartëmonedhave të falsifikuara në ATM nuk do të ndikojë në asnjë mënyrë klientët e bankave, siguron Maksim Dareshin, kreu i departamentit të zhvillimit të sistemeve të vetë-shërbimit në Alfa Bank. Po flasim vetëm për pranimin e kartëmonedhave të falsifikuara, gjë që dëmton vetë bankat. Në këtë rast, asgjë nuk i kërcënon klientët, pasi ATM-të që pranonin fatura të falsifikuara funksiononin vetëm për të pranuar dhe jo për të lëshuar. “Këtu rreziku është për bankat, jo për klientët,” siguron Dareshin.

Si të dalloni një falsifikim

Sipas Bankës së Rusisë, një kartëmonedhë 5000 rubla falsifikohet më shpesh nga mashtruesit. Në tremujorin e dytë të 2018, rregullatori identifikoi pothuajse 7000 falsifikime të tilla. Kartëmonedha e dytë më e popullarizuar në mesin e mashtruesve është kartëmonedha 1000 rubla—rregullatori zbuloi rreth 2300 falsifikime të tilla në tremujorin e dytë.

Sipas ekspertëve të intervistuar nga Forbes, ekzistojnë dy lloje të faturave të falsifikuara: disa për njerëzit, të tjera për ATM. “Falsimet që bëhen për njerëzit, si rregull, nuk njihen nga makinat; mashtruesit i bëjnë ato të bukura dhe të ngjashme me origjinalin vetëm në pamje. Në rastin e dytë, mashtruesit falsifikojnë vetëm shenja të lexueshme nga makina. Atëherë pamja e kartëmonedhës do të tregojë padyshim një false”, shpjegon Maxim Dareshin.

Fakti është se kur identifikon një kartëmonedhë, një ATM vlerëson parametra të tillë si dimensionet, deri në nanometra, vendndodhjen dhe materialin e linjave të sigurisë "zhytëse", densitetin e letrës dhe praninë e elementeve lumineshente dhe magnetike, shpjegon Ilya Zharsky, menaxhues. partner i grupit të ekspertëve Veta.

"Si rezultat, për shkak të "verbërisë së ngjyrave" të shumicës së ATM-ve moderne, faturat e falsifikuara të destinuara për ta bëhen bardh e zi, dhe disa prej tyre janë plotësisht pa dizajn - vetëm elementët e nevojshëm për të njohur një faturë të dixhitalizuar me kopjohen një përshtypje dixhitale, "thotë Zharsky. Kjo do të thotë, një person mund të dallojë lehtësisht kartëmonedha të tilla.

Por një klient i zakonshëm nuk ka gjasa të jetë në gjendje të njohë falsifikimet që u shpërndanë midis njerëzve, dhe jo makinave, thotë Egor Kovalenko, partneri menaxhues i Shërbimit Ligjor Kombëtar Amulex. Kartëmonedha të tilla mund të identifikohen vetëm nga ekspertë ose arkëtarë që njohin tiparet dalluese të llojeve të printimit të përdorur në prodhimin e kartëmonedhave, elementet e mbrojtjes së kartëmonedhave nga falsifikimi, si dhe mënyrat për të imituar këto elemente.

Pra, nuk do të jetë e mundur të njihet një falsifikim me cilësi të lartë, prandaj, për të mbrojtur veten në rast mashtrimi, duhet të ndiqni disa rregulla të thjeshta. Domethënë: gjithmonë kërkoni një çek bankar kur merrni para nga një bankomat dhe mbajeni me vete, mos përdorni ATM me pamje të dyshimtë që kanë mbivendosje në tastierë, gërvishtje ose shenja të tjera dëmtimi, këshillon Kovalenko.

ATM dha një false. Çfarë duhet bërë?

Nëse, megjithatë, klienti dyshon se ATM-ja i ka dhënë një kartëmonedhë të falsifikuar apo edhe thjesht të dëmtuar, të grisur ose të pistë, ai duhet të ndërmarrë hapat e mëposhtëm, shpjegon Yegor Kovalenko.

Së pari, duhet të kontaktoni bankën duke përdorur numrin e telefonit që zakonisht gjendet në ATM, të shpjegoni situatën dhe të jepni numrin ose vendndodhjen e ATM-së. Së dyti, duhet të prisni punonjësit e bankës dhe t'u dorëzoni atyre kartëmonedhën e dyshimtë sipas aktit, duke qenë të sigurt që të mbani një kopje të aktit dhe faturës.

Punonjësit e bankës do të duhet të dorëzojnë kartëmonedhën për ekzaminim, i cili kryhet nga një divizion i veçantë i Bankës Qendrore. “Nëse nga ekzaminimi zbulohen shenja falsifikimi, atëherë duhet të jeni të përgatitur për të komunikuar me punonjësit e policisë, të cilët do të zbulojnë të gjitha rrethanat e origjinës së kësaj kartëmonedhe. Në këtë rast, mund të jetë i dobishëm akti i transferimit të kartëmonedhës dhe çekut bankar të lëshuar nga ATM-ja, të hartuar më parë në bankë,” shpjegon Kovalenko.

Nëse, pas verifikimit, konfirmohet se ATM-ja ka lëshuar një faturë të falsifikuar, banka duhet të anulojë operacionin e tërheqjes dhe t'i kthejë paratë pronarit të llogarisë.

Një nga ATM-të në Moskë lëshoi ​​dy kartëmonedha me vlerë nominale prej 5100 rubla për një klient të Sberbank. Jo, nuk po flasim për kartëmonedha të reja. Fakti është se paratë ishin ngjitur së bashku nga tre pjesë origjinale, njëra prej të cilave ishte nga një kartëmonedhë prej njëqind rubla. Ne ju tregojmë se çfarë të bëni nëse e gjeni veten në një situatë të tillë në seksionin tonë Pyetje dhe Përgjigje.

ATM dha diçka të gabuar. Cilat janë veprimet e mia?

Sberbank u kërkon klientëve të jenë më të kujdesshëm kur marrin kartëmonedha nga ATM-të. Nëse makina ju jep një faturë pjesërisht të dëmtuar (dhe nuk ka rëndësi nëse është ngjitur së bashku apo mungon, për shembull, një qoshe), duhet të kontaktoni menjëherë qendrën e thirrjeve të bankës. Para se të telefononi, duhet të shkruani kohën kur keni marrë para dhe numrin e ATM-së.

Mundësia e dytë është të kontaktoni personalisht me degën e bankës dhe të shpjegoni situatën, si dhe të shkruani një deklaratë. Punonjësit e organizatës financiare, nga ana tjetër, duhet të telefonojnë policinë dhe të regjistrojnë transferimin e parave për ekzaminim.

E shkëlqyeshme, kur do t'i shoh paratë e mia të vërteta?

Siç vë në dukje shërbimi i shtypit Sberbank, çdo mesazh në lidhje me marrjen e parave të dëmtuara në një ATM kërkon vëmendje të veçantë. Dhe në çdo rast individual, kryhen hetime të hollësishme, duke marrë parasysh mundësinë teorike të dështimeve teknike në funksionimin e pajisjeve.

Nëse vërtetohet fakti i marrjes së këtyre kartëmonedhave, atëherë qytetari ka të drejtën e dëmshpërblimit të plotë. Në rastin e Muskovitit, ne po flasim për kartëmonedha që ishin ngjitur së bashku nga pjesë të kartëmonedhave origjinale. Sipas rregullave të Bankës së Rusisë, një kartëmonedhë e tillë i nënshtrohet rimbursimit 100%.

Ju lutemi vini re se procesi i përpunimit të parave të gatshme është nën mbikëqyrje totale me video. Kjo është arsyeja pse ia vlen të kontrolloni paratë tuaja pa lënë ATM. Pasi të largoheni nga ambientet e ATM-së dhe, për shembull, tashmë në shtëpi, siç ndodhi me Moskovitin, zbuloni se diçka nuk shkon, do të jetë shumë më e vështirë të provoni se keni të drejtë.

A ka raste kur ATM-të japin falsifikime?

Mediat raportojnë periodikisht fakte të tilla, por përfaqësuesit e institucioneve të kreditit nuk e konfirmojnë këtë informacion. Bazuar në statistikat, kartëmonedhat e rreme me vlerë nominale prej 5 mijë rubla lëshoheshin periodikisht nga ATM-të e Sberbank dhe Alfa-Bank. Një klienti tjetër i Bankës së Moskës nuk iu dha një faturë 500 rubla, por një faqerojtës, i cili është shumë i vështirë të ngatërrohet me origjinalin.

Kujtojmë se kërkesa e Bankës së Rusisë nr. 318, datë 24 prill 08, “Për procedurën e kryerjes së transaksioneve me para në dorë dhe rregullat për ruajtjen, transportimin dhe grumbullimin e kartëmonedhave dhe monedhave të Bankës së Rusisë në institucionet e kreditit në territori i Federatës Ruse” thekson se paratë për ATM në banka duhet t'i nënshtrohen testimit paraprak me pjesëmarrjen e makinerive të klasifikimit dhe numërimit. Të gjitha paratë e falsifikuara dhe të papërdorshme duhet të përjashtohen.

Prandaj, zëvendësimi i parave me para të falsifikuara është i mundur nga arkëtari. Vetë klientët mund të ngarkojnë falsifikimet në makineritë me qark të mbyllur. Tashmë ka pasur raste të mashtrimit të validatorëve të integruar në ATM.

Historia e faturave të falsifikuara në ATM-të e bankave të mëdha shkaktoi shumë zhurmë vjeshtën e kaluar. Më pas sulmuesit u kapën dhe falsifikimet u harruan. Por problemi mbetet. Vetëm se falsifikuesit janë ripërqendruar në rrjetet private të terminaleve të pagesave: fitimet janë të krahasueshme dhe ka më pak zhurmë.

MARIA GLUSHENKOVA

Disa vite më parë, Vadim Markin (emri dhe mbiemri janë ndryshuar) vendosi të hapë biznesin e tij. Mora një kredi nga banka, bleva terminale të vetë-shërbimit dhe bëra një marrëveshje me partnerët e mi. Gjërat shkuan mirë. Gjithçka ishte në rregull derisa falsifikimet hynë në terminalet e Markin. "Kohët e fundit më është dashur të fshij pothuajse 100 mijë rubla," thotë ai. "Kjo është e dukshme për mua, nuk kam bankë! Dhe në përgjithësi, ata vidhnin më pak." Kjo valë është bërë veçanërisht e dukshme kohët e fundit - Markin thotë se mashtruesit, të përkthyer në gjuhën letrare, "janë bërë plotësisht të pafytyrë".

Dhe është shumë e vështirë për pronarin e një rrjeti të vogël terminalesh të merret me to. "Për shembull, shuma të mëdha vijnë nga terminali. Dhe për një operacion mund të depozitoni deri në 15 mijë rubla. Mund t'i zbuloni: çdo sistem pagese ka monitorimin e pagesave. Është pothuajse e pamundur që thjesht të gjurmohen shpejt falsifikimet duke përdorur këtë monitorim. Nëse ne shiko qe pagesa ka shkuar: celular, internet, kuleta elektronike etj - dhe cdo gje eshte afer maksimumit, qe do te thote me shume mundesi po ngarkojne falsifikime as qe telefonoj, por urgjentisht i shkruaj nje leter sistemit te pagesave shërbimi mbështetës për të ndalur këtë operacion. Dhe në të mund të duhen disa ditë. Dhe nëse pagesa kryhet, atëherë është një transferim i menjëhershëm, paratë janë tashmë në llogarinë e dikujt, që do të thotë se është humbja ime", thotë biznesmeni. Por kjo është kur sasi të mëdha, të cilat, sipas Markin, janë të dukshme. "Tani ata kanë filluar të prishin pagesat: le të themi, ata vendosin një mijë në një llogari të telefonit celular. Gjeni pronarin e llogarisë? Unë mendoj se është e mundur. Por ose do të jetë një person i pastrehë ose ndonjë i dëbuar tjetër," biznesmeni është i sigurt.

"Si mendoni se duken faturat e falsifikuara kur i shtyjnë në terminal?" - më pyet ai, duke kaluar lehtësisht te “ti” dhe duke nxjerrë një paketë me “kopje”. Rezulton se një falsifikim i tillë mund të duket mjaft i besueshëm në pamje, përveç nëse e shikoni nga afër dhe e kapni (letra është shumë e lëmuar). "Disa herë kemi nxjerrë faturat me fjalët "flluska" ose "rrruba", thotë Markin. "Epo, në përgjithësi, është e qartë se këto nuk janë para dhe ka disa veçori në faturë që vlerësuesi (fatura sensorët pranues) i njohin si para.” .

Statistikat nuk dinë gjithçka

Nëse besoni statistikat zyrtare, shkalla e përhapjes së falsifikimeve nuk është aq e madhe. Sipas Bankës Qendrore, deri më 1 tetor 2013 kishte rreth 139 mijë terminale bankare dhe ATM me funksion pranimi të kartëmonedhave. Më vete, Banka Qendrore vlerëson numrin e terminaleve elektronike të instaluara në pika të ndryshme shitjeje - ka më shumë se 1 milion prej tyre. Banka e Rusisë raporton gjithashtu çdo tremujor për numrin e falsifikimit të zbuluar. Për shembull, në tremujorin e katërt të vitit 2013 janë zbuluar mbi 19 mijë falsifikime, gjithsej 71.5 mijë në një vit.

Në vitin 2012, kishte shumë më tepër falsifikime - 88 mijë copë. Por edhe kjo është dukshëm më pak se ajo që gjendet, të themi, në vendet e BE-së. Sipas statistikave të BQE-së, të cilat u publikuan në prezantimin e fundit të kartëmonedhës së re 10 euro, vetëm në gjysmën e dytë të vitit 2013, numri i kartëmonedhave të falsifikuara të sekuestruara nga Banka Qendrore Evropiane arriti nivelin më të lartë në tre vjet dhe i kaloi 350 mijë copë.

Një tjetër gjë është se Banka Qendrore mban evidencë vetëm për ato kartëmonedha që i dorëzohen. Dhe rastet si Vadim Markin më shpesh nuk përfshihen në statistikat zyrtare. "Tregu i terminaleve është gri, të gjithë janë të angazhuar në arkëtimin. Shumica nuk ankohen dhe nuk dorëzojnë asgjë," thotë ai.

Por nga statistikat e Bankës Qendrore është e qartë se vitin e kaluar falsifikuesit e kanë kaluar fokusin në falsifikimin e kartëmonedhave pesëmijëshe. Kështu, në vitin 2012 pjesa e tyre midis falsifikimeve ishte rreth 37%, dhe në vitin 2013 ajo tashmë arriti pothuajse 50%. Tetorin e kaluar, historia e kartëmonedhave të falsifikuara pesëmijëshe shkaktoi shumë zhurmë kur disa nga bankat më të mëdha u detyruan edhe të pezullonin pranimin e kartëmonedhave të kësaj prerjeje. Sberbank dhe VTB 24 ishin të parët që e bënë këtë. Ata u ndoqën menjëherë nga Alfa Bank, dhe më pas Banka e Moskës dhe Promsvyazbank. "Në shtator pati një injeksion shumë të madh falsifikimesh dhe njëkohësisht në banka të ndryshme. Injeksioni ishte aq i madh sa mund të trembte edhe Sberbank," thotë një nga pjesëmarrësit e tregut në kushte anonimiteti.

Nuk dihet se sa ATM dhe terminale janë sulmuar. Por nëse përpiqeni të vlerësoni dëmin nga një mbushje e tillë, duhet të mbani mend se çfarë lloj humbjeje është shkaktuar nga një ditë ndërprerjeje e një rrjeti të madh terminali ose ATM. Për shembull, grupi Qiwi (167 mijë terminale) kishte një vëllim mesatar ditor të pagesave prej rreth 1.5 miliardë rubla në tremujorin e tretë të 2013. Rrjeti i Sberbank përfshin 53 mijë ATM dhe 35 mijë terminale (të dhënat në fund të janarit 2014). Në teori, qarkullimi i rrjetit bankar duhet të jetë dukshëm më i lartë. “Është e vërtetë që vendimi për të pezulluar pranimin e kartëmonedhave është shumë i vështirë për bankën,” pranon Maxim Dareshin, kreu i departamentit për zhvillimin e sistemeve të vetë-shërbimit në Alfa Bank. “Ky kufizim i konsiderueshëm i shërbimit për klientët ndikon menjëherë. imazhi i bankës dhe çon në mbingarkesë dhe radhë në departamente."

Pas një skandali me zë të lartë me falsifikimet që futeshin në ATM-të e bankave më të mëdha, shërbimi për shtyp i Ministrisë së Punëve të Brendshme raportoi se oficerët e zbatimit të ligjit, me ndihmën e shërbimit të sigurisë Sberbank, arrestuan shtatë shtetas të Uzbekistanit në aeroportin e Shën Petersburgut. , i dyshuar për shitjen e të njëjtave kartëmonedha pesëmijëshe. Hetimi, i cili është ende në vazhdim, vlerësoi dëmin nga aktivitetet e tyre në 15 milionë rubla. Sipas Alexey Zhuravlev, kreu i departamentit për luftimin e falsifikimit të Departamentit Kryesor të Krimeve Ekonomike dhe Luftimit të Krimeve të Ministrisë së Punëve të Brendshme të Rusisë, të arrestuarit u akuzuan sipas Artit. 186 pjesa 3 (prodhimi dhe shitja e parave të falsifikuara si pjesë e një grupi të organizuar), duke parashikuar dënimin me burgim deri në 15 vjet.

Fairy Printer

As bankierët dhe as pronarët e rrjeteve të terminaleve nuk besojnë se biznesi i bankave më të mëdha mund të paralizohet nga disa qytetarë të Uzbekistanit duke përdorur një printer me bojë, siç shkruanin shumë media në atë kohë. “Edhe për të bërë një të ashtuquajtur falsifikim primitiv, i cili vetëm në pamje duket primitiv, duhet të njohësh strukturën teknike të vetë validatorëve, të cilët pranojnë dhe njohin kartëmonedhat. Duhet të njohësh veçoritë e punës së tyre dhe shumë më shumë duhet të dini,” thotë drejtori i përgjithshëm i rrjetit terminal Eleksnet, Yuri Lokotsov. Është e qartë se uzbekët e kapur janë vetëm interpretues. Dhe Alexey Zhuravlev thotë se qytetarët e cenueshëm social, për shembull nënat me shumë fëmijë, sillen për të mbjellë falsifikime: nëse kapen, gjykata ka shumë të ngjarë të konfirmojë se ai është më humani në botë.

Sido që të jetë, Yuri Lokotsov beson se për të minimizuar shkallën e një fenomeni të tillë si falsifikimet terminale, është e nevojshme që urgjentisht të forcohet dënimi, përfshirë ata në llogarinë e të cilëve është marrë pagesa. "Dhe pastaj, ju e dini, ndonjëherë ndodhin gjëra të mahnitshme. Rezulton se një person e ka bërë këtë kartë me kërkesë të një xhaxhai, e ka dhënë, ka marrë 500 rubla për të dhe duket se nuk ka të bëjë fare me të," ai fatkeqësisht ironizon.

“Fakti është se kriminelët, për të mos rënë në nenin 186, i cili e cilëson falsifikimin si krim të rëndë, filluan të printojnë falsifikime për ATM dhe terminale (nga jashtë lehtësisht të dallueshme nga paratë e vërteta), gjë që cilësohet si mashtrim dhe jo gjithmonë sjell përbën një dënim në formën e një dënimi penal,” ankohet Alexey Zhuravlev.

Nuk është sekret që Ministria e Punëve të Brendshme - deri më tani, megjithatë, pa sukses - po lobon për miratimin e një projektligji që do të ndalonte prodhimin e të ashtuquajturave produkte të printuara me suvenire që duken si kartëmonedha të vërteta. Dokumenti i përgatitur nga Ministria e Punëve të Brendshme do të shqyrtohet në mbledhjen e sotme të Komisionit të Dumës për Tregjet Financiare. “Ka vërtet një problem me kualifikimin e veprimeve të tilla. Fakti është se sqarimi i fundit për gjykatat për falsifikimin është dhënë nga plenumi i Gjykatës së Lartë të Federatës Ruse në vitin 1994. Që atëherë, kushtet në të cilat vepronin falsifikuesit kanë ndryshuar ndjeshëm dhe sqarimi nuk është i zbatueshëm për shumë situata. Sqarimi parashikon vetëm një situatë: kur një person transferon para të falsifikuara te një person tjetër. Nuk ka ATM ose terminale pagese në atë dokument, "shpjegon Dmitry Titov, partner në zyra ligjore Yurlov dhe Partners.

Vendimi i Gjykatës së Lartë parashikon një situatë ku kartëmonedhat e falsifikuara, edhe ato që nuk ngjajnë me ato reale, cilësohen si manifestim i mashtrimit, megjithatë, vetëm nëse ato i transferohen dikujt dhe në këtë mënyrë mashtrojnë marrësin. "Por kur transferoni kartëmonedha në një ATM ose terminal, një person nuk mashtron askënd përmes mashtrimit dhe abuzimit të besimit, sepse është e pamundur të mashtroni një makinë, dhe kështu eliminohet shenja kryesore kualifikuese e mashtrimit," sqaron Dmitry Titov.

Ekziston edhe një nuancë. "Shitja e kartëmonedhave të falsifikuara duke përdorur një ATM, madje edhe me shenja të falsifikimit bruto (për shembull, me mbishkrimin "pesë mijë tugrik"), nuk përbën një krim sipas nenit 186 të Kodit Penal të Federatës Ruse," thotë Dmitry. Vasilchenko, avokat i MCA “Klishin dhe Partnerët”. Dhe avokatët janë gjithashtu të sigurt se nxjerrja para drejtësisë e personit në llogarinë e të cilit është bërë pagesa është gjithashtu një çështje e pak perspektive. “Së pari, teknikisht është e vështirë të përcaktohet se në llogarinë e kujt janë kredituar falsifikimi, sepse ato janë të përziera me kartëmonedha origjinale në ATM dhe së dyti, duhet të vërtetohet se ky person e dinte se ato të falsifikuara do të kreditoheshin në paratë e llogarisë së tij. Nëse nuk ka qenë ai që ka depozituar fatura të falsifikuara në ATM, atëherë është pothuajse e pamundur të vërtetohet një njohuri e tillë”, thotë Dmitry Titov.

Mënyra më e lehtë tani është ndryshimi i Kodit Penal për të parashikuar drejtpërdrejt përgjegjësinë për futjen e kartëmonedhave të falsifikuara në ATM dhe terminale pagesash, janë të sigurt si avokatët ashtu edhe biznesmenët. Për më tepër, historia me kartëmonedhat pesëmijë dollarëshe, që dyshohet se janë printuar në një printer inkjet, gjithashtu duket se nuk ka përfunduar. "Në rrethana të caktuara, historia mund të përsëritet patjetër. Dhe shumë shpejt," i tha Dengi një nga bankierët. Sberbank përgjigjet në mënyrë evazive, por pranon se kohët e fundit ka pasur një rritje të lehtë të numrit të sulmeve kriminale në ATM-të e bankës.