Čo robiť, aby ste ušetrili peniaze. Ako sa naučiť šetriť a šetriť peniaze pri skromnom príjme? Praktické rady. Vyhnite sa zbytočným nákupom

Trendy vo vývoji finančných a ekonomických vzťahov viedli k rozsiahlemu rozvoju spotrebiteľských úverov a sporov o tom, kde je lepšie ukladať peniaze. Čoraz viac ľudí láka možnosť rýchlo a jednoducho si zaobstarať niečo, čo sa im páči, dúfajúc, že ​​následné splátky úveru nebudú zaťažujúce v porovnaní s ich celkovými výdavkami.

Časom sa však ukazuje, že suma zaplatená na splatenie úveru je oveľa vyššia ako pôvodná kúpna cena. Navyše sa často ukazuje, že kým značnú časť rodinného rozpočtu a tiež času minie stále splácanie úveru, želaná akvizícia prestala tešiť a dokonca stratila na spotrebiteľskej hodnote. Preto taká jednoduchá finančná transakcia, akou je uloženie peňazí – v banke alebo iným spôsobom – je základom finančnej pohody a dôvery v budúcnosť pre človeka akéhokoľvek príjmu a pre akýkoľvek rodinný dom.

Ako ušetriť peniaze rýchlejšie?

Pre väčšinu ľudí je z psychologického hľadiska veľmi ťažké neustále šetriť určité množstvo peňazí a odolať pokušeniu ísť nad rámec plánovaných výdavkov. Úspešné vyriešenie problému, ako ušetriť peniaze doma, nie je také ťažké, ak budete dodržiavať niekoľko pomerne jednoduchých, ale povinných pravidiel.

1. Jasne si stanovte, na čo peniaze potrebujete (kúpa auta, finančný airbag, platba za kúpu domu a pod.) a tento konkrétny cieľ je lepšie uprednostniť vo vašich výdavkoch;
2. Odhadnite požadovanú sumu a približné obdobie, kedy budete tieto peniaze potrebovať.
3. Berte do úvahy výdavky každý deň, najlepšie si šetrite príjmy z dlhov, čo vám umožní lepšie plánovať rodinný rozpočet. Nemali by ste ísť nad rámec nevyhnutných výdavkov, pokiaľ vás k tomu neprinútia mimoriadne okolnosti.
4. Každý mesiac si odložte aspoň 10 % z príjmu do „prasiatka“ doma na samote, pričom dodržte pravidlo: v prvom rade platíme sami sebe, teda výdavky plánujeme a realizujeme až po potrebné množstvo peňazí bolo vyčlenených na akumuláciu.
5. Mali by ste si odložiť všetky úspory, ktoré sú mimo plánu (zárobky, peňažné dary atď.). Významným prírastkom k vašim úsporám môže byť aj pridanie všetkých kovových mincí, ktoré sa nachádzajú vo vašej peňaženke.
6. Do obchodov by ste mali chodiť len so zoznamom plánovaných nákupov a dôsledne ho dodržiavať. V obchode je tiež lepšie neplatiť platovými kartami a najmä platobnými kartami.

Pred vyzbieraním potrebnej sumy je lepšie mať s nahromadenými peniazmi minimálny kontakt, aby ste sa vyhli pokušeniu minúť ich na čokoľvek. Ako sa hovorí: zíde z očí, zíde z mysle. Nepokúšajte sa zbytočne míňať, potom budú vaše peniaze bezpečnejšie a budete sa cítiť finančne istí.

Banka alebo nočný stolík?

Hoci najjednoduchšie bankové transakcie väčšina ľudí pozná, mnohí z nich nie sú naklonení bankám dôverovať a svoje voľné prostriedky si nechávajú doma. Hlavným dôvodom je skutočnosť, že aj v najspoľahlivejšej banke si výbery budú vyžadovať určitý čas a určité formality a potreba peňazí môže byť veľmi naliehavá. Okrem toho nie je nezvyčajné, že banka prestane vracať vklady kvôli viacerým okolnostiam (napríklad konkurz alebo odobratie licencie). Pri výbere miesta, kde je lepšie ušetriť peniaze, by ste však mali vziať do úvahy, že:

• bankový vklad je chránený pred krádežou alebo stratou v prípade nehôd alebo prírodných katastrof a v prípade bankrotu štát garantuje vkladateľovi vrátenie úspor až do výšky 700 tisíc rubľov.
• banky ponúkajú veľmi atraktívne vkladové programy, ktoré umožňujú nielen lepšie ukladať peniaze, ale aj ich zvyšovať.
• znemožnenie bezplatného a nepretržitého prístupu k svojmu vkladu, najmä v cudzej mene, bráni jeho zneužitiu.

Je zrejmé, že pri výbere miesta, kde ušetriť, by ideálnym riešením bola vyvážená kombinácia oboch spôsobov. Odborníci sa domnievajú, že by ste si mali doma odložiť sumu približne rovnajúcu sa vašim priemerným mesačným výdavkom. Zároveň treba pamätať na to, že zlodeji bytov sú skvelí v hľadaní peňazí ukrytých na tých najodľahlejších miestach a najlepšie je mať svoje úspory a iné cenné veci doma v trezore. Väčšie sumy peňazí by mali byť vydané vo forme bankového vkladu.

Pravidlá bankového sporenia

Aby ste mohli vstúpiť do banky, musíte si v prvom rade vybrať správnu bankovú inštitúciu a formu vkladu. Prirodzeným a samozrejmým riešením by bolo, ak už máte účet, prípadne máte mzdovú či inú kartu. Aby ste však neprišli o peniaze a aby to fungovalo lepšie, mali by ste vziať do úvahy nasledujúce okolnosti:

Po výbere renomovanej inštitúcie a vhodného vkladového programu by ste mali dôkladne analyzovať obsah navrhovanej zmluvy. Spravidla platí, že čím vyšší je ponúkaný úrok, tým kratšia by mala byť doba vkladu. Veľmi dôležité sú aj podmienky urgentného a predčasného výberu vkladu, jeho obsluha a schéma výpočtu úrokov.

Keďže vklady s možnosťou doplnenia spravidla ponúkajú nízke úrokové sadzby, najefektívnejšia schéma na uloženie peňazí v banke by bola:

1. Po nahromadení určitej sumy doma sa otvorí vklad na obdobie 3-6 mesiacov.
2. Akumulácia pokračuje a na konci doby platnosti prvého vkladu sa otvorí druhý, na ktorý sa vloží vklad vybratý z vkladu, úroky z neho a nová výška úspor.

Ak je to možné, malo by byť otvorených niekoľko takýchto vkladov, ktoré zabezpečia dobrú návratnosť investovaných peňazí a možnosť rýchleho prístupu k nim v prípade potreby. V takom prípade sa budete môcť poistiť proti nepredvídaným situáciám a nedostatok peňazí sa vás nedotkne. Jediná vec lepšia ako dôvera v budúcnosť je finančne nezávislá dôvera, takže to stojí za to hneď, aby ste nemuseli ľutovať bezmyšlienkovo ​​vynaložené účty.

Naučiť sa správne šetriť peniaze je dôležité pre každého, aj pre tých, ktorí dostávajú malý plat. Aby ste si nepožičiavali do výplaty a boli bohatí, musíte dodržiavať jednoduché pravidlá.

Väčšina ľudí v Rusku je dnes finančne negramotná. Toto neustále využívajú banky, úverové spoločnosti, predajcovia, podvodníci a mnoho ďalších. Aj ľudia, ktorí zdanlivo dostávajú slušné platy, upadajú do úverovej otroctva a sú navždy bez peňazí. Čo môžeme povedať o tých, ktorí majú malé platy - chudobní študenti, dôchodcovia, mladé matky...

Na prelomenie začarovaného kruhu nedostatku peňazí je dôležité používať jednoduché pravidlá hospodárenia s financiami v bežnom živote, ktoré pomôžu hromadiť peniaze.

Úspory vás ochránia pred núdzovými situáciami. Navyše, ak si ušetríte peniaze, nebudete musieť odmietnuť nečakané, vzrušujúce príležitosti v živote.

Základné pravidlo bohatstva je veľmi stručné: "Míňajte menej, ako zarábate." Len štyri slová. Zdalo by sa, čo môže byť jednoduchšie? Ale z nejakého dôvodu sa mnohým ľuďom vždy stane opak.

Ako ušetriť peniaze aj s malým platom

Pozrime sa, aké metódy vám pomôžu implementovať hlavné pravidlo bohatého človeka a začať skutočne šetriť peniaze.

1. Sledujte svoj rozpočet

Ak sa chystáte šetriť, potom je dôležité začať udržiavať rodinný rozpočet. Neutrácajte peniaze bezmyšlienkovite na nákupy a platenie účtov, ale sledujte všetky svoje výdavky počas mesiaca.

Týmto spôsobom môžete pochopiť, koľko peňazí bolo premrhaných a na čom môžete ušetriť budúci mesiac bez toho, aby ste rodine ublížili.

Navyše o pár mesiacov budete presne vedieť, koľko peňazí potrebujete vy a vaša rodina na normálnu existenciu a koľko môžete vložiť do prasiatka.

2. Žiť z rovnakej sumy

Ak už máte spočítané, koľko peňazí potrebuje vaša rodina v priemere mesačne na bežný život, tak si túto sumu musíte zafixovať. Nie je žiadnym tajomstvom, že z času na čas máme ľahko zarobené peniaze. Niektorí ľudia dostanú bonus, iní si privyrobia, alebo sa vám možno konečne podarilo postúpiť na kariérnom rebríčku a váš plat sa trochu zvýšil.

Buďte si istí: so zvyšujúcim sa príjmom budú mať tendenciu rásť aj výdavky. Znamená to, že už nebudete môcť šetriť peniaze?

Musíte si stanoviť pevnú sumu peňazí, ktorú budete každý mesiac míňať na živobytie, aj keď sa objavia ľahké peniaze. Dodatočný príjem je lepšie okamžite sporiť, pričom na živobytie zostane len nevyhnutná fixná suma.

3. Ušetrite 20 percent svojho príjmu

Ak sa vyskytnú ťažkosti pri určovaní pevnej sumy potrebnej na normálny život rodiny, môžete použiť jednoduchší spôsob šetrenia peňazí. Ihneď po prijatí akéhokoľvek príjmu (vrátane ľahkých peňazí) vložte 20 percent získaných prostriedkov do prasiatka. Navyše je dôležité to urobiť nie na konci mesiaca, ale hneď! Ak túto dôležitú záležitosť odložíte na neskôr, buďte si istí: peniaze, ktoré ste plánovali ušetriť, budú pravdepodobne už minulé.

Ako sa naučiť šetriť, aby ste šetrili?

Pochopte jednoduchú myšlienku: každý sa na vás snaží zarobiť. Aj keď vy sami zarábate peniaze v službe, váš zamestnávateľ profituje z vašej práce. V modernom živote vás neustále prenasledujú tí, ktorí vám chcú vziať peniaze. Tisíce obchodníkov vymýšľajú prefíkané schémy, ako vám vziať peniaze tak, aby ste boli spokojní aj s tým, keď sa so svojimi ťažko zarobenými peniazmi rozlúčite.

Aby ste tomu zabránili, mali by ste sa snažiť dodržiavať nasledujúce zásady.

4. Zjednodušte si finančný život

Čím zložitejší je váš finančný život, tým viac času a úsilia si to vyžaduje. Spolu s tým sa zvyšuje šanca, že sa zamotáte a urobíte finančnú chybu.

Čím viac pôžičiek a kreditných kariet existuje, tým väčšia je šanca, že si nevšimnete chýbajúce prostriedky alebo zmeškáte ďalšiu platbu.

Venujte pozornosť službám vášho mobilného operátora. Potrebujete všetky pripojené platené funkcie? Ak nie, deaktivujte nepotrebné.

Vyrovnajte sa s účtami za energie. Vypočítajte realizovateľnosť a výšku úspor pri prechode z priemerných taríf na meranie vody, plynu a elektriny. Kúpte si energeticky úsporné žiarovky. Skutočne znížia vaše účty za elektrinu.

Pozrite sa, aké ďalšie opakujúce sa „plánované“ výdavky môžete znížiť.

Takéto generálne čistenie je užitočné robiť raz za niekoľko mesiacov.

5. Zbavte sa pôžičiek s najvyššími úrokmi

Skúste refinancovať úvery od iných bánk s nižším úrokom.

Využite efektívny spôsob, ako sa zbaviť pôžičiek. Vyberte si pôžičku s najvyššou úrokovou sadzbou a začnite tento dlh splácať dvakrát rýchlejšie, teda v dvojnásobných splátkach. Robte to, kým dlh nebude splatený. Potom pridajte celú uvoľnenú sumu peňazí, ktorá bola vynaložená na splatenie, k platbe druhého dlhu, kým nebude tento splatený. A tak ďalej, kým nebudú odstránené všetky dlhy.

6. Choďte nakupovať s nákupným zoznamom.

Vopred pripravený nákupný zoznam, s ktorým vyrazíte na nákupy, vám pomôže vyhnúť sa spontánnemu míňaniu. Zmyslom nákupných zoznamov nie je len to, aby ste si nezabudli nič kúpiť, ale aj to, aby ste nenakupovali príliš veľa.

Najjednoduchšie je to nakresliť na obyčajný papier. Na tieto účely môžete použiť „pripomienky“ zabudované do miniaplikácií a vo všeobecnosti akúkoľvek aplikáciu, v ktorej si môžete vytvoriť jednoduchý zoznam.

7. Prestaňte používať bankovú kartu

Používanie kreditnej karty alebo dokonca debetnej bankovej karty sťažuje šetrenie peňazí. Ak máte vo zvyku platiť v obchodoch radšej bankovou kartou ako peniazmi, skúste prejsť na hotovosť.

Keď platíme kartou, neuvedomujeme si hodnotu peňazí, ktoré platíme za tovar – zadáme PIN kód a hotovo. A teraz existujú bankové karty, ktoré ani nie je potrebné vkladať do terminálu. Platiť je čoraz jednoduchšie, a preto aj sporenie a sporenie je čoraz ťažšie. Okrem toho môže karta obsahovať viac peňazí, ako by ste si vzali do obchodu za nákupy. Existuje vysoká šanca, že miniete viac, ako ste plánovali.

Keď idete do obchodu s hotovosťou, nevkladajte si do peňaženky viac peňazí, ako potrebujete na predtým plánované nákupy.

8. Použite pravidlo 10 sekúnd pre lacné nakupovanie

Videli ste na pulte niečo lacné a hneď ste si to chceli kúpiť? Držte túto myšlienku v hlave 10 sekúnd a úprimne sa spýtajte sami seba: naozaj túto vec potrebujete? Naozaj sa bez toho nedá zaobísť? Týchto 10 sekúnd často stačí na to, aby ste pochopili, či danú vec skutočne potrebujete.

Pri drahých nákupoch použite pravidlo 30 dní. Ak si chcete kúpiť niečo drahé, neponáhľajte sa míňať peniaze, ale premýšľajte o dôležitosti tohto nákupu mesiac. S najväčšou pravdepodobnosťou po 30 dňoch nezostane žiadna stopa po vašej intenzívnej túžbe kúpiť túto vec.

9. Odhadnite náklady na nákupy z hľadiska otváracích hodín.

Aby ste sa vyhli zbytočným nákupom, vypočítajte si, koľko stojí jedna hodina alebo deň vašej práce. Potom, keď si kúpite ten či onen produkt, zamyslite sa nad tým, či vec, ktorú si plánujete kúpiť, stojí za tých pár hodín alebo možno aj dní vašej práce, ktorú ste vynaložili na zarobenie takejto sumy peňazí?

Tento princíp veľmi dobre funguje pri nákupe domácich spotrebičov alebo iného veľkého tovaru, kedy sa čas už nepočíta na hodiny, ale na dni, či dokonca mesiace. Takéto finančné „vytriezvenie“ vám pomáha nespáchať hlúposti v podobe nákupu zbytočne drahého tovaru.

Ako správne ušetriť peniaze

Teraz, keď sme sa zbavili zbytočných výdavkov a naučili sme sa šetriť peniaze zo svojich príjmov, musíme svoje financie správne spravovať

Cesta k správnemu hospodáreniu s peniazmi

Rozdeľte voľné peniaze, ktoré sa objavia ako výsledok všetkého vášho úsilia, na niekoľko častí.

1. Vytvorte si finančnú rezervu pre prípad nepredvídaných situácií. Voľné peniaze sú potrebné na vyriešenie neočakávaných problémov, ktoré nastanú. Je lepšie, ak je to hotovosť, aby ste v prípade núdze nemuseli súrne bežať do banky.

2. Otvorte si vklad v jednej zo spoľahlivých bánk, napríklad VTB, so schopnosťou doplniť a čiastočne vybrať peniaze bez straty úrokov. Nákladové vklady spravidla nie sú úročené vysokou sadzbou, no na tento účet môžete každý mesiac vložiť určitú sumu a časť prostriedkov si kedykoľvek vybrať.

3. Požiadajte o termínovaný vklad za najvýhodnejšiu úrokovú sadzbu. To bude užitočné, keď ste už nahromadili slušné množstvo. Z takéhoto vkladu nebudete môcť kedykoľvek vybrať prostriedky, ale budete môcť hromadiť peniaze. Otvorte vklady v rubľoch, dolároch a eurách, aby ste získali ešte väčší príjem, ak mena stúpne na cene.

4. Šetrite peniaze nie kvôli abstraktnému bohatstvu, ale na dosiahnutie konkrétneho cieľa. Môžete si dokonca otvoriť niekoľko účtov, aby ste ušetrili: na opravy, na auto, na chatu...

Dôvody šetrenia peňazí môžu byť pre každého iné, či už ide o nákup drahého tovaru alebo šetrenie skrýše na daždivý deň. Ale metódy na dosiahnutie tohto cieľa budú vo všetkých prípadoch rovnaké. Nižšie uvádzame päť tipov, ako sa vyhnúť ich míňaniu, od odborníkov na túto tému.

Odborníci – kto sú oni?

Ale predtým, ako si vypočujete akúkoľvek radu v akomkoľvek probléme, bolo by dobré pochopiť, kto ju dáva. Kto sú títo odborníci a prečo by mali byť ich odporúčania užitočné? Podľa Ozhegovovho slovníka je význam tohto slova „špecialisti, ktorí vyjadrujú názor na akúkoľvek otázku“.

To znamená, že v tomto prípade ide o špecialistov na otázky akumulácie finančných prostriedkov. Koho možno za takého považovať? Jednoduchá logika to velí tých ľudí, ktorí sami dosiahli v tejto oblasti nejaký úspech. Dokázali si napríklad odložiť peniaze na hodnotný nákup za nie príliš dlhú dobu a s malým platom.

Navyše nie je ani potrebné, aby mali špecializované vzdelanie (povedzme ekonomické). Tu môžeme uviesť príklad Sherlocka Holmesa, ktorý bol považovaný za vynikajúceho súdneho znalca v čase, keď samotná forenzná veda ešte ani neexistovala.

Samozrejme, Holmes je fiktívna postava. Príkladov sa však dá nájsť v reálnom živote dostatočné množstvo. Vezmime si napríklad známy fakt, že Albert Einstein bol študentom C v škole. Nedostatok vzdelania, rovnako ako jeho prítomnosť, teda vôbec nie je ukazovateľom toho, či možno človeka považovať za odborníka. Aspoň v otázke, ktorá nás zaujíma.

Samostatne by som rád spomenul rádoby špecialistov, ktorí v živote nič nedosiahli, no napriek tomu sa snažia poradiť. Aj za to pýtajú peniaze. Na ktorých v skutočnosti žijú. Netreba dodávať, že títo „odborníci“ nebudú môcť odporučiť nič užitočné.

Záver je jednoduchý: ak chcete určiť, kto je odborník a môže niečo naučiť ostatných, musíte sa pozrieť na skutočné úspechy danej osoby a nie na jej slová.

1. Zlaté pravidlá sporenia

Toto sú základné pravidlá, ktoré sa musí naučiť každý, kto sa chce naučiť šetriť.

1. Pravidelne odkladať pevná suma. Každý mesiac by to malo byť rovnaké. Existujú možnosti s rôznymi sumami (o nich si povieme neskôr), no všetky majú prehľadnú schému, podľa ktorej vždy viete, koľko si potrebujete odložiť.
2. Ušetrite peniaze ihneď po ich prijatí. V opačnom prípade môžete ľahko minúť viac, ako ste plánovali a na sporenie nezostane nič.
3. Ušetrite aspoň desať percent zo svojho príjmu. Nebojte sa, že táto suma tvrdo zasiahne vašu peňaženku, v každom prípade budete mať dosť na všetko, čo potrebujete.
4. Majte peniaze na bankovom účte. Po prvé, s týmto prístupom bude ťažšie vziať a minúť to, čo ste nahromadili. A po druhé, z takto uložených peňazí sa budú účtovať úroky.

2. Sledujte svoje výdavky

Tí, ktorí chcú vedieť, ako začať so sporením, veľmi často toto odporúčanie ignorujú a nevidia v tom žiadnu výhodu. Ale márne. Udržiavanie domáceho rozpočtu je veľmi účinný nástroj na šetrenie. Koniec koncov, práve zo záznamov si môžete vypočítať zbytočné výdavky, ktorým sa dalo vyhnúť, ako aj zistiť, koľko peňazí vám v skutočnosti odnesú nie veľmi potrebné, ale príjemné „maličkosti“.

Okrem toho bude možné sledovať, ktoré výdavkové položky by bolo fajn znížiť. Napríklad zistite, že pravidelné obedy v McDonald's vám odoberú polovicu platu. Ale namiesto nich si môžete vziať hotové jedlo z domu!

Najpohodlnejším spôsobom je viesť si „denník výdavkov“ l. Odporúča sa zaznamenávať všetky nákupy a rozdeľovať ich do kategórií, ako napríklad „Jedlo“, „Domáce zvieratá“, „Zábava“ atď.

3. Šachovnicová metóda

Táto metóda je určená na akumuláciu relatívne malých množstiev. S jeho pomocou môžete napríklad ušetriť peniaze na kúpu nového notebooku alebo chladničky, ale nebudete ich môcť použiť na kúpu bytu alebo auta.

Názov pochádza z legendy o orientálnom mudrcovi, ktorý naučil hrať šach istého európskeho panovníka. Vládcovi sa nová zábava natoľko zapáčila, že sa rozhodol odmeniť svojho učiteľa a spýtal sa, čo by chcel dostať. Mudrc odpovedal, že bude mať dosť obilia, ktorým pokryje šachovnicu a položí ju zvláštnym spôsobom. Na prvej bunke - jedno zrno, na ďalšom - dve, potom - štyri atď.

Tento príbeh dokonale odráža podstatu metódy, ktorou je, že vyčlenená suma sa pravidelne zvyšuje. Je nepravdepodobné, že zakaždým ušetríte dvakrát toľko, preto je lepšie vziať si nejakú pevnú sumu, o ktorú sa príspevok zvýši. Frekvencia nových investícií môže byť rôzna: raz za týždeň, raz za mesiac atď.

Najprv sa musíte rozhodnúť, koľko peňazí potrebujete, ako dlho ich plánujete vyberať a aká bude výška zálohy. Z toho sa dá ľahko vypočítať, koľko budete musieť ďalej hlásiť a ako často.

4. M – motivácia

Ak chcete na niečo ušetriť, motivácia hrá takmer hlavnú úlohu v úspechu tohto podniku. Najmä ak je nákup drahý. Ak sa ráno zobudíte, máte skvelú náladu, slniečko svieti a za oknom spievajú vtáčiky a vy sa rozhodnete, že je to dobrý dôvod dopriať si nový telefón, ku ktorému práve potrebujete „trochu ušetriť“ - s najväčšou pravdepodobnosťou vám táto myšlienka ušetrí peniaze a skončí. Iná vec je, ak starý mobilný telefón funguje veľmi zle a chystá sa s tým úplne prestať.

Hlavná vec je teda správne sa nastaviť, jasne si premyslieť, prečo potrebujete to, čo si chcete kúpiť. Uvedomte si, prečo je táto vec pre vás taká dôležitá. Najlepšie je dať to na papier vo forme zoznamu a potom si to znova prečítať zakaždým, keď budete chcieť minúť nahromadené peniaze na niečo iné. Samozrejme, nepočítajúc núdzové situácie, v ktorých je toto „iné“ jednoznačne dôležitejšie ako pôvodný účel akumulácie.

5. Nenechajte sa uniesť zľavami a výpredajmi

Na prvý pohľad sa môžu rady zdať bláznivé. My predsa hľadáme spôsoby, ako ušetriť! Ako môžete začať šetriť výhodnejšie ako nákupom rovnakých vecí ako zvyčajne za nižšiu cenu? Nebudete si totiž musieť odopierať to, na čo ste zvyknutí, a nebude vás to stáť toľko peňazí. Na jednej strane je to logické. Ak potrebujete konkrétnu položku, má zmysel hľadať miesto, kde sú momentálne zľavy.

Na druhej strane už samotné slovo „výpredaj“ má na ľudí magický vplyv a povzbudzuje ich, aby si kúpili niečo, čo absolútne nepotrebujú. A tiež vo veľkom množstve. Koniec koncov: „zľava až štyridsať percent, musíte si ju vziať, ak sa vám bude hodiť! S najväčšou pravdepodobnosťou to nebude užitočné. Takže, ak by ste si tento produkt nekúpili za jeho bežnú cenu, nemali by ste ho brať so zľavou. V opačnom prípade je veľké riziko, že svoje výdavky neznížite, ale naopak zvýšia.

Časté chyby pri šetrení peňazí

Pozreli sme sa teda na základné pravidlá, ktoré by si mal všímať každý, kto chce ovládať umenie šetrenia peňazí. Päť bežných chýb v tejto veci sú ďalšie veci, ktorým je potrebné venovať pozornosť.

1. Ušetrite peniaze, ktoré zostanú po míňaní. Ako už bolo spomenuté, prvá vec, ktorú musíte po prijatí mzdy urobiť, je odložiť si vopred stanovenú sumu a všetky nákupy a zaplatenie účtov uskutočniť až neskôr. Dobrým pomocníkom tu môže byť automatická platba - určená suma sa prevedie z výplatnej karty priamo na sporiaci účet.
2. Ušetrite peniaze na špeciálnej karte. Nápad je to dobrý, no vybrať úspory z takejto karty nebude zložité, čo určite povedie k ich predčasnému plytvaniu. Je lepšie otvoriť si vkladový účet a nechať určitú sumu na bežnom účte pre prípad núdze.
3. Majte len jeden sporiaci účet s viacerými cieľmi sporenia. Odporúča sa vytvoriť si vlastný účet pre každý cieľ, aby ste jasne videli, koľko sa už za čo vyzbieralo a koľko zostáva.
4. Vkladajte na svoj účet veľké sumy, keď sa naskytne príležitosť, namiesto pravidelných menších príspevkov. Pri tomto prístupe možno budete musieť často vyberať peniaze zo svojich úspor, čo povedie k akútnemu pocitu viny. A to zase vedie k úplnému sklamaniu z myšlienky hromadenia finančných prostriedkov.
5. Ušetrite úplne všetky peniaze okrem toho, čo je potrebné na jedlo a služby. Stretnutia s priateľmi v kaviarni, nové oblečenie a zaujímavé knihy nie sú o nič menej dôležité ako vytváranie úspor. Neodopierajte si drobné radosti, len ich nepreháňajte! V opačnom prípade existuje vážne riziko, že sa pošmyknete a za jeden deň miniete na takéto veci všetko, čo ste si našetrili.

Toto bola hlavná vec, ktorú ľudia, ktorí sa zaujímali o to, ako ušetriť peniaze, potrebovali vedieť. Tým sa však rady nekončia. Tu je niekoľko ďalších užitočných odporúčaní od ľudí, ktorým sa podarilo úspešne ušetriť slušné sumy na určité účely.

Ak si podľa svojich štandardov šetríte na veľmi serióznu kúpu, povedzme, byt, je lepšie to urobiť nie sami, ale povedzme s manželom alebo priateľmi, s ktorými vám nevadí žiť v rovnakej oblasti. Jednak bude pre dvoch-troch ľudí finančne jednoduchšie vytiahnuť takúto sumu. A po druhé, práca v tíme disciplinuje a pomáha vyrovnať sa s chvíľami slabosti. Maxim Sorokin, ktorý si spolu s manželkou našetril na byt bez hypotéky.

K hromadeniu peňazí je potrebné pristupovať čo najkonkrétnejšie. Ujasnite si načasovanie a požadované množstvo. Na základe toho pochopte, či si takéto výdavky vôbec môžete dovoliť, a ak nie, je lepšie ich odmietnuť. Egor Kuznetsov, ktorý spolu s manželkou kúpil byt za svoje úspory.

Na veľký nákup, výrazne sa obmedzujúci vo výdavkoch, sa neoplatí intenzívne šetriť viac ako päť rokov po sebe. V opačnom prípade s najväčšou pravdepodobnosťou stratíte nervy a miniete všetko, čo ste nahromadili, na všelijaké zbytočné maličkosti. Elena Gracheva, ktorá si našetrila peniaze na byt, je vyštudovaná ekonómka.

V žiadnom prípade by ste sa nemali úplne vzdať najrôznejších pôžitkov. Treba sa ale snažiť, aby boli pri aktívnom sporení čo najlacnejšie. Cesty do zahraničia nahraďte napríklad dovolenkou v krajine. Oľga Sorokina, ktorá si spolu s manželom našetrila na byt.

Množstvo vyčlenených prostriedkov je vhodné striedať. Napríklad jeden mesiac si odložte desať percent z platu, ďalší dvadsať percent a potom tridsať. Potom sa kruh opakuje. Ivan Yurtaev, úspešný obchodník na Forexe, nezávisle nahromadil kapitál na svoju prvú vážnu transakciu.

Najsledovanejším videom na túto tému je päť tipov, ktoré vám pomôžu zarobiť alebo ušetriť prvý milión.

Ak ste sa už predtým zaujímali o informácie o tom, ako si kompetentne naplánovať osobný rozpočet a čítali ste nejaké články na túto tému, určite si pamätáte na túto tézu o tom, že si potrebujete každý mesiac odložiť 10 % z vlastného príjmu. Mnohí finanční experti poznamenávajú, že týmto spôsobom si človek môže rýchlo vytvoriť „finančnú záchrannú sieť“. Peniaze môžete ušetriť nielen na „daždivý deň“, ale aj preto, aby ste neskôr mali možnosť urobiť nejaký veľký nákup, ktorý s jedným platom „nezvládnete“. V každom prípade, ak máte doma strategickú finančnú rezervu, môžete si byť istí, že žiadna nepríjemná situácia sa pre vás zajtra nezmení na osobnú katastrofu.

Koľko peňazí ušetriť

Ak sa chcete naučiť, ako ušetriť peniaze, musíte pochopiť, koľko by ste mali ušetriť. Záleží na tom, na čo chcete šetriť peniaze: na niečo konkrétne alebo len preto. Nemusíte minúť aspoň 10 % svojho príjmu každý mesiac – urobte si z toho pre seba „zlaté pravidlo“. Dostali peniaze, odrátali desatinu, odložili a zabudli. Ak máte dostatočne vyvinuté sebaovládanie, môžete si peniaze nechať doma. Ak sa bojíte, že pokušenie míňať peniaze bude príliš veľké, využite služby bánk. Otvorte si vklad, do ktorého môžete každý mesiac previesť sumu, ktorú sa rozhodnete sporiť.

Ako ušetriť a ušetriť peniaze

Aby bolo šetrenie peňazí skutočne efektívne, musíte si jasne naplánovať vlastný rozpočet. Ak chcete začať, skúste si každý deň zapísať (až na cent), aké výdavky ste mali. Uschovajte si účtenky zo supermarketov, robte si poznámky o výletoch na trhovisko, platbách za verejnú dopravu atď. Už po pár mesiacoch totálnej finančnej kontroly budete vedieť identifikovať zbytočné a zbytočné výdavky, ktoré sa dajú bezbolestne eliminovať.

Naučte sa šetriť. Keď idete do obchodu, urobte si zoznam potrebných nákupov a prísne ho dodržiavajte. Vyhnite sa zbytočným výdavkom: prestávky na kávu, spontánne nákupy atď. Budete môcť uvoľniť obrovské množstvo finančných zdrojov, ktoré idú „na nesprávne miesta“.

Kam dať peniaze

Ak ste plánovali veľký nákup, na ktorý budete musieť zbierať peniaze 2-3 roky, dbajte aspoň na to, aby sa vaše peniaze dostali do banky. Vyberte si spoľahlivú finančnú štruktúru – banku s dobrou povesťou, zodpovednú voči svojim klientom. A otvorte vklad. Je potrebné nielen obmedziť vlastný prístup k ušetreným peniazom, ale aj zabezpečiť, aby vám peniaze časom nezožrala inflácia. Doplniteľný vklad je možné naplniť peniazmi každý mesiac ihneď po prijatí vašej mzdy. Úrok z vkladu je možné ponechať na účte alebo použiť ako dodatočný príjem.

Na čo sa dá ušetriť?

Aby ste sa naučili šetriť peniaze, musíte si sami definovať svoje vlastné ciele. To znamená, prečo to robíte, na čo plánujete minúť peniaze v budúcnosti. Čím konkrétnejší a jasnejší je váš cieľ, tým ľahšie sa vám bude sporiť a na istý čas bezbolestne vzdať určitého percenta zo svojho príjmu. Cieľ v tomto prípade bude hrať dôležitú psychologickú úlohu: keď viete, čo chcete, je ťažšie vziať a minúť peniaze, ktoré sú zahrnuté vo vašom budúcom sne, na jeden záťah. Ušetriť môžete za čokoľvek: od dobrého notebooku a drahého prístroja až po auto a vlastný byt vo vašej obľúbenej oblasti.

Ako správne ušetriť peniaze zo mzdy

Aby ste sa vyhli pokušeniu míňať peniaze navyše hneď po prijatí výplaty, odložte si na svoj bankový účet vopred plánovanú sumu. Ak využívate online bankovníctvo a výplatu dostávate cez , môžete si v systéme nastaviť automatickú platbu, ktorá pri každom prijatí prostriedkov na kartu automaticky prevedie 10 % (alebo vami nastavenú sumu) zo sumy na vkladový účet. Až teraz sa zdá, že vám to nevyhovuje (nie je to pohodlné), že nie je možné predvídať všetky okolnosti. Časom pochopíte, že peniaze, ktoré ste si odkladali, nepotrebujete teraz a dnes.

Rady od Sravni.ru: Zvážte svoje vlastné výdavky rozumne. Len tak sa rýchlo naučíte plánovať financie a výdavky. Štatistiky ukazujú, že takmer každý človek míňa až 30 % svojich zarobených peňazí márne. Pozrite si to a presvedčte sa sami!

Výskum ukazuje, že len štvrtina Rusov vytvára úspory. Prečo zvyšných 75 % neušetrí? Nemáte čo sporiť kvôli nízkemu príjmu? Nemyslieť na zajtrajšok? Alebo možno len nevedia, ako správne ušetriť peniaze a kde začať?

Zásady šetrenia

Skôr ako začnete so stavebným sporením, musíte pochopiť niekoľko zásad.

Peňazí nikdy nie je priveľa

Niektorí ľudia sa vzdajú prasiatka, pretože čakajú na zníženie výdavkov alebo zvýšenie príjmov. Osoba si myslí: „Splatím pôžičku (dokončím platené štúdium, pôjdem na dovolenku, opravím, nájdem si dobre platenú prácu) a začnem.

To sa nestane. Ľudia majú vždy za čo utrácať. Zaplaťte jednu nákladovú položku a určite sa objaví ďalšia. Ak začnete zarábať viac, vaše potreby sa zvýšia.

Začnite šetriť už dnes, inak budete „čakať na pondelok“ dlhé roky.

Sila je vo vedomostiach

V Rusku neexistuje kultúra správneho hospodárenia s finančnými prostriedkami kvôli nedostatku informácií, a to zase kvôli sovietskej minulosti. Ak by všetky školy a univerzity zaviedli odborné predmety, ktoré vysvetľujú základy ekonómie, účtovníctva a finančného plánovania, potom by bola finančná gramotnosť obyvateľstva neporovnateľne vyššia. Ľudia by míňali menej bezmyšlienkovite, menej často by si brali nedostupné pôžičky a mohli by šetriť.

Ale keďže ťa to nikto neučil, budeš sa musieť učiť sám. Začnite s knihou D. Clasona Najbohatší muž v Babylone. Nenájdete v nej návody ani vzorce; Kniha sa však dosť mení v myslení, takže je dobrá pre začiatočníkov. Potom môžete prejsť na špecifiká.

Špecifiká nájdete v knihách „Vaše peniaze by mali fungovať. Návod na rozumné investovanie osobného kapitálu“ (autor – V.S. Savenok) alebo „Desať spôsobov, ako sa stať bohatším. Osobný rozpočet“ (autori: S. Shevtsova, M. Gorba). Tieto knihy jednoduchým a prístupným jazykom učia finančné pojmy a podrobne vysvetľujú, čo a ako robiť, aby ste rozumne spravovali príjem, vytvárali úspory, predvídali finančné riziká a zvyšovali bohatstvo.

Pre deti môžete ponúknuť knihu „Deti a peniaze“ od Evgenia Bliskavky. Kniha vám nielen povie, ako spravovať osobné prostriedky, ale naučí vás aj rozlišovať medzi nevyhnutnými a nepodstatnými výdavkami, ako aj pochopiť hodnotu peňazí.

Samotný fakt čítania akýchkoľvek kníh vás neurobí úspornejšími ani bohatšími. Nestane sa tak, že dnes si prečítate rady a zajtra sa vaša finančná situácia zmenila k lepšiemu. Aby ste sa naučili šetriť peniaze, musíte to, čo ste sa naučili, uviesť do praxe, a to si vyžaduje trpezlivosť, sebadisciplínu a úsilie.

Ak je tento bod zložitý, prečítajte si „Cesta k finančnej nezávislosti“ od B. Schaefera. Kniha ponúka množstvo testov a dotazníkov na zistenie vlastného postoja k financiám a identifikáciu problémov, ktoré vám bránia v zlepšovaní vášho blahobytu.

Vzdelávajte sa

Je potrebné vyvinúť osobitný postoj ku kapitálu. Ak napríklad použijete zásadu „žiješ len raz“, bude ťažké prinútiť sa šetriť.

Mnohí sa tiež držia štýlu „od výplaty k výplate“, aj keď zarábajú dosť. Požičiavajú si do výplaty, platia účty z výplaty, odkladajú nákupy na výplatu. Nakoniec minú takmer celú mzdu počas prvých troch dní po jej prevode a potom čakajú na ďalšiu výplatu.

Ak človek vždy čaká na výplatu, tak buď zarába málo, alebo nevie hospodáriť s financiami. Budete prekvapení, ale druhá možnosť nie je o nič menej bežná ako prvá.

Poznámka

Ak človek vždy čaká na výplatu, tak buď zarába málo, alebo nevie hospodáriť s financiami.

Na čom môžete ušetriť?

Šetrenie peňazí neznamená odoprieť si všetko. Stačí nájsť lacnejšie analógy známych produktov a „poznať miesta“. Napríklad veľké hypermarkety majú často vlastnú značku, ktorej produkty sú oveľa lacnejšie. Len majte na pamäti, že opustiť návyky je psychicky náročné. Rozhodnite sa, čo je menšie zlo: niekedy je lepšie preplatiť, ako prísť o cenné nervové bunky.

Tie isté hypermarkety často organizujú akcie. Napríklad, ak sú vo štvrtok zľavy na čaj a kávu, kúpte si tieto produkty vo štvrtok.

Alebo obchod môže predávať lacné produkty, ktorých platnosť čoskoro vyprší. Na týchto produktoch nie je nič zlé, pokiaľ neplánujete kupovať potraviny na budúce použitie.

Na záver si spomeňte na existenciu internetových obchodov – veľa vecí v nich je lacnejších ako v bežných obchodoch.

Na čom sa nedá ušetriť

Barón Rothschild hovorieval: „Nie som taký bohatý, aby som si kupoval lacné veci.

Musíte cítiť, na čom môžete ušetriť a na čom nie. Čistiaci prostriedok na inštalatérske zariadenia môže stáť 50 rubľov alebo možno 200 rubľov. Lacný produkt niekedy nie je horší ako drahý, pretože preplatok za značku môže dosiahnuť 75% nákladov na produkt.

Iná vec je, ak kupujete drezovú batériu. Môžete si kúpiť „poloplastový“ kohútik za tisíc rubľov alebo si môžete kúpiť vysoko kvalitný za tri tisíce rubľov. Lacný kohútik sa ale bude musieť vymieňať každých pár mesiacov, zatiaľ čo drahší vydrží niekoľko rokov.

Stanovte si priority a myslite dopredu.

Ako začať

Stačí začať

Začať je to najťažšie a zároveň najjednoduchšie. Pamätáte si rozprávku Lewisa Carrolla „Alenka v krajine zázrakov“? Je tu zaujímavá epizóda: počas súdneho pojednávania požiada kartový kráľ králika, aby prečítal poéziu. Králik sa pýta: "Kde začať, Vaše Veličenstvo?", na čo kráľ pokojne odpovie: "Začnite od začiatku."

Poznámka

Ľudia majú vždy za čo utrácať. Zaplaťte jednu nákladovú položku a určite sa objaví ďalšia. Ak začnete zarábať viac, vaše potreby sa zvýšia.

Stačí začať šetriť. Väčšina finančných poradcov radí každý mesiac ušetriť 5-10 % zo svojich zárobkov. 5% nie je vela ani pri malom plate. V budúcnosti môžete sumu zvýšiť, ale dnes nech je to 5-10%.

Zarábate 20 000 rubľov? To znamená, že po prijatí peňazí ihneď pošlite do pokladničky tisíc rubľov. Ak si môžete odložiť dve tisícky, odložte si dve. Málo? Je to v poriadku, v prvej fáze je hlavnou vecou vytvoriť si návyk.

Aj keď je suma zanedbateľná, týchto tisíc rubľov by sa malo stať povinnou mesačnou „platbou“ do vášho osobného „sporiaceho fondu“. Rovnako ako pôžička, účet za energie, ako napríklad nákup chleba, nemôžete tieto platby preskočiť.

Sťažte si prístup k úsporám

Začali ste šetriť? Úžasný! Teraz sa musíte uistiť, že prístup k nahromadeným peniazom si vyžaduje čas a úsilie. Rada je stará, ale účinná, no dnes ťažko realizovateľná.

Najmä už nestačí „schovať“ peniaze na bankový účet a zašiť platobnú kartu do výstelky tašky. Rozvoj internetového bankovníctva, internetových obchodov a mobilných aplikácií maximálne uľahčil správu peňazí, takže budete musieť zapojiť svoju fantáziu.

Povedzme, že do zadnej zásuvky vložte SIM kartu s telefónnym číslom spojeným s vašou bankovou kartou. Vo väčšine prípadov je pri platbe kartou cez internet potrebné zadať jednorazové heslo zaslané prostredníctvom SMS. Kým nájdete správnu SIM kartu, vypnite telefón, vyberte jednu SIM kartu, vložte druhú, zapnite telefón a počkajte, kým sa načíta, čas plynie.

Ak je nákup skutočne zbytočný, budete jednoducho príliš leniví na to, aby ste robili tieto manipulácie, a peniaze vám zostanú. Ak zistíte, že výdavok je potrebný, stále budete mať čas si to znova premyslieť.

Alebo ušetrite pomocou bankového vkladu, ktorý umožňuje doplnenie, ale zakazuje čiastočné míňanie prostriedkov. Je žiaduce, aby výnosnosť vybraného vkladu bola vysoká, takže pri predčasnom výbere peňazí by bola škoda prísť o nahromadený úrok.

Samostatne zárobkovo činná ekonómka a účtovníčka

Príjmy a výdavky treba plánovať a brať do úvahy. Lepší spôsob riadenia kapitálu ešte nebol vynájdený.

Ak začnete plánovať svoje výdavky, predídete tým zbytočným nákupom a umožní vám to k výdavkom pridať aj úspory.

Ak začnete brať do úvahy výdavky, tak po prvé konečne zistíte, kam idú vaše financie. Po druhé, keď uvidíte, koľko peňazí míňate iracionálne, dostanete vážny stimul, aby ste sa zbavili zbytočných výdavkov. Po tretie, bez zohľadnenia vzniknutých výdavkov je ťažké plánovať budúce výdavky.

Na účtovníctvo môžete použiť jednoduchý notebook, pero a kalkulačku, čo je však nepohodlné. Veci pôjdu jednoduchšie a rýchlejšie, ak použijete špeciálne programy na domáce účtovníctvo.

Nenechajte sa odradiť názvom! Programy neboli vytvorené pre profesionálnych účtovníkov, ale pre bežných ľudí, takže rozhranie je intuitívne. Vašou úlohou je zadať výdavky podľa kategórií, o zvyšok sa už program postará sám.

Takéto programy môžu byť bezplatné (DomEconom, Personal Finances, Home Finance) alebo platené (Home Accounting, Family Finance, WinBlack Pro). Existujú verzie pre PC a pre mobilné zariadenia.

Ak vám budú vyhovovať excelovské tabuľky, budete si môcť takýto program vytvoriť aj sami.

Len majte na pamäti, že v tejto veci nie sú žiadne maličkosti. Ak začnete počítať výdavky, zahrňte do výpočtu každý rubeľ. Zbierajte účtenky, zapamätajte si sumy a zaznamenajte si ich na konci dňa. Nezanedbávajte malé výdavky (25 rubľov za žuvačku, 30 rubľov za minibus, 50 rubľov za noviny), pretože ich celková suma na konci mesiaca môže byť pôsobivá.

Hotovosť je náš najlepší priateľ

Používajte hotovosť častejšie. vážne. Rada sa zdá byť staromódna, škodlivá, nepohodlná, ale je dokázaná: ľudia majú tendenciu míňať viac pri bezhotovostných platbách.

Ak sa za nákup platí bankovou kartou, vzniká pocit, že peniaze neboli vynaložené. To platí najmä pre kreditné karty: zdá sa, že vaše vlastné prostriedky zostali nedotknuté a len zriedka si niekto myslí, že neskôr bude musieť vrátiť vynaloženú sumu banke s úrokmi.

Ak peniaze pred utratením chytíte do rúk, spočítate si ich a na vlastné oči budete sledovať, ako vám odchádzajú, jasne pocítite, že sa disponibilná suma znížila a ešte raz sa zamyslíte nad realizovateľnosťou kúpy.

Zoznamy a obálky

Ak budeme pokračovať v téme obmedzení, môžeme vám odporučiť niekoľko trikov, ktoré vám zabránia míňať viac, ako ste plánovali.

Zakážte si napríklad návštevy obchodov bez nákupného zoznamu. Najprv si urobte zoznam, potom vypočítajte sumu a vezmite si so sebou presne toľko peňazí, koľko potrebujete. Vhoďte 200 - 300 rubľov „pre každý prípad“, ale nie viac!

Ďalšia možnosť: po prijatí mzdy rozdeľte dostupné peniaze na štyri časti a vložte ich do rôznych obálok. Ide o to, aby ste každý týždeň neminuli viac peňazí, ako máte v jednej obálke. Ó áno! Pred rozdelením na obálky si nezabudnite na bezpečné miesto odložiť 5-10 %. Koniec koncov, ideme šetriť, nie?

Definujte ciele a termíny

Ak je váš príjem nízky a odkladanie sporenia určite znamená obmedzovanie svojich potrieb a vzdanie sa niektorých pôžitkov, určite si určte veľkosť sporenej sumy a obdobie, počas ktorého ste ochotní „byť trpezliví“. Potrebujete časové limity a dobrú motiváciu, inak nebudete mať dosť nervov.

Určite máte ciele, na ktoré ste sa rozhodli ušetriť (veľký nákup, platba za dovolenku). Ak nič také neplánujete, čo je nepravdepodobné, potom nikdy nezaškodí našetriť si na „daždivý deň“ – v prípade tohto hrozného dňa sa odporúča mať v zálohe sumu zodpovedajúcu priemernej sume vaše výdavky za šesť mesiacov.

Záver

Princípy tvorby úspor sú jednoduché, no držať sa ich je náročné. Neodkladajte. Počkajte do ďalšej výplaty a ušetrite hneď 10 %. Urobte to isté s ďalšou výplatou. Neskôr to bude jednoduchšie.

Prečítajte si k téme

Oplatí sa otvoriť zálohu?

Úroky z vkladov nie vždy presahujú mieru inflácie, ale je to lepšie ako nič. Oplatí sa investovať do bankových vkladov, aby ste ušetrili svoj kapitál?