Pri vystavení záložného listu. Čo je hypotéka na byt? Potvrdenie vlastníckych práv

ConsultantPlus: pozn.

O prevode dokumentárnej hypotéky vystavenej pred 1. júlom 2018 na depozitára pozri federálny zákon č. 328-FZ zo dňa 25. novembra 2017.

Článok 13. Základné ustanovenia o hypotéke

(pozri text v predchádzajúcom vydaní)

1. Práva záložného veriteľa zo záväzku zabezpečeného hypotékou a zo zmluvy o hypotéke môžu byť potvrdené hypotékou, pokiaľ tento spolkový zákon neustanovuje inak.

Hypotéka môže osvedčovať práva záložného veriteľa na základe záložného práva zo zákona a na základe záväzku zabezpečeného touto hypotékou, pokiaľ tento federálny zákon neustanovuje inak.

Hypotéka, ktorá osvedčuje práva záložného veriteľa na základe záložného práva zo zákona a záväzok zabezpečený touto hypotékou, podlieha ustanoveniam stanoveným pre hypotéku na základe záložného práva na základe zmluvy, pokiaľ tento federálny zákon neustanovuje inak.

2. Hypotéka je cenný papier, ktorý osvedčuje nasledujúce práva jeho zákonného vlastníka:

1) právo na splnenie peňažných záväzkov zabezpečených hypotékou bez predloženia iných dôkazov o existencii týchto záväzkov;

2) záložné právo na nehnuteľnosť zaťaženú hypotékou.

3. Hypotéka je listinný cenný papier na meno (ďalej len listinná hypotéka) alebo cenný papier v listinnej podobe, práva na základe ktorých sú zabezpečené vo forme elektronického dokumentu podpísaného vylepšeným kvalifikovaným elektronickým podpisom, ktorý je uložený v úschovni. , v súlade s článkom 13.2 tohto spolkového zákona (ďalej len „elektronická hypotéka“).

Práva z záložného práva môže vykonávať zákonný vlastník záložného práva a iné osoby, ktoré v súlade s federálnymi zákonmi alebo svojim osobným právom vykonávajú práva z cenných papierov vo vlastnom mene (ďalej aj ako iná osoba vykonávajúca práva podľa listinného hypotéka alebo elektronická hypotéka).

4. Povinnými osobami zo záložného práva sú dlžník za záväzok zabezpečený záložným právom a záložca.

5. Zostavenie a vydanie hypotéky nie je povolené, ak:

1) predmetom hypotéky je podnik ako majetkový celok alebo právo prenajímať ho;

2) hypotékou sa zabezpečuje peňažný záväzok, ktorého výška dlhu nie je v čase uzavretia zmluvy určená a ktorý neobsahuje podmienky umožňujúce túto výšku vo vhodnom čase určiť.

6. V prípadoch uvedených v odseku 5 tohto článku sú podmienky hypotéky v hypotekárnej zmluve neplatné.

7. Hypotéku zostavuje záložca, a ak je treťou osobou, aj dlžník na záväzok zabezpečený hypotékou.

Hypotéku vydá pôvodnému záložnému veriteľovi orgán na registráciu práv po štátnej registrácii hypotéky. Hypotéku možno vyhotoviť a vydať záložnému veriteľovi kedykoľvek pred zánikom záväzku zabezpečeného hypotékou. Ak je hypotéka vyhotovená až po štátnej registrácii hypotéky, predkladá sa na orgán pre registráciu práv spoločná žiadosť záložného veriteľa a záložcu, ako aj hypotéka, ktorá je hypotekárnemu veriteľovi vystavená do jedného dňa od momentu, kedy Žiadateľ požiada orgán na registráciu práv alebo do jedného dňa od prijatia týchto dokumentov registračným orgánom práva z multifunkčného centra.

8. Dlžník zo záväzku zabezpečeného záložným právom, záložca a zákonný vlastník záložného práva môžu dohodou zmeniť skôr ustanovené podmienky záložného práva.

9. Na príkaz vlastníka dokumentárnej hypotéky, zablokovanej spôsobom ustanoveným v článku 13.1 tohto spolkového zákona (ďalej len zablokovaná dokumentárna hypotéka), alebo elektronickej hypotéky, alebo inej osoby, ktorá uplatňuje práva podľa zablokovaného dokumentárnu hypotéku alebo elektronickú hypotéku, je depozitár povinný uložiť určeným osobám osobitnú poznámku, ktorou sa udeľuje záložcovi určených cenných papierov právo predať určené cenné papiere po uplynutí určitej doby za účelom uspokojenia pohľadávok zabezpečených záložným právom (ďalej len ako osobitný záložný list).

10. Účtovanie a prevod práv k imobilizovanej dokumentárnej hypotéke a elektronickej hypotéke vrátane záložného práva a iných bremien a obmedzení nakladania s týmito cennými papiermi, ako aj interakcia medzi depozitármi, ktorí uchovávajú a (alebo) evidujú práva k imobilizovanej dokumentárnej hypotéke alebo elektronická hypotéka, vykonávaná podľa pravidiel stanovených pre necertifikované cenné papiere právnymi predpismi Ruskej federácie o cenných papieroch, pokiaľ tento federálny zákon neustanovuje inak.

Dnes je najlepším spôsobom, ako zlepšiť svoje životné podmienky, vziať si hypotéku.

Hypotéka je typ úveru na kúpu nehnuteľnosti, ktorý sa poskytuje na dlhé obdobie. Niekedy to dosiahne aj 20 rokov. Hypotéka sa vydáva aj na nákupy, napríklad auta. V každom prípade bude výška úveru pomerne veľká, takže uzavretie zmluvy o hypotéke si vyžaduje množstvo dokumentov a povolení. Jedným z najdôležitejších papierov je hypotéka na nehnuteľnosť.

Hypotéka je oficiálny dokument, ktorý potvrdzuje súhlas dlžníka založiť pozemok, dom, byt, auto, komerčnú nehnuteľnosť atď. Takýto dokument je právne overený bankou alebo notárom. Hypotéka sa zvyčajne vyhotovuje v dvoch kópiách: jednu dostane veriteľ a druhú dlžník. V prípade nesplatenia hypotekárneho dlhu je ním zastavený tovar dlžníkovi oficiálne zhabaný.

Na správne vypracovanie hypotéky je potrebné vziať do úvahy a poznať všetky podmienky na vypracovanie takéhoto dokumentu. Sú potvrdené aj na legislatívnej úrovni. Pri zostavovaní hypotéky musíte uviesť:

• „Hypotekárny list“ – táto fráza by sa mala objaviť v názve dokumentu. Tým sa odstráni zmätok a zmätok v dokumentoch.
• Priezvisko, meno, priezvisko dlžníka. Ak ste podnikateľ, mali by ste uviesť celý názov svojej spoločnosti. Uvádzajú sa aj informácie o mieste bydliska fyzickej osoby a adresa spoločnosti/spoločnosti právnickej osoby.
• Bankové údaje, ako aj celé meno veriteľa.
• Uveďte číslo záložnej zmluvy.
• Do poznámky k hypotéke uveďte dlžnú sumu. Ak je vaše zabezpečenie vyššie ako čerpaný úver, banka je povinná vám rozdiel vrátiť.
• Osobitná pozornosť sa venuje splácaniu hypotéky. Táto položka zahŕňa veľkosť dlhu, línie jeho splácania, platobný systém, výšku mesačnej splátky atď. Ak dlžník poruší tieto klauzuly a pravidlá, veritelia môžu okamžite zabaviť kolaterál. Nič nebude možné zmeniť ani súdnou cestou.
• Podrobná charakteristika a popis založenej nehnuteľnosti. Byt, ktorý sa stal predmetom zabezpečenia, musíte čo najpresnejšie popísať, aby ste ho bez problémov identifikovali.
• V spodnej časti dokumentu obe strany umiestnia podpisy a všetky potrebné pečate.

Toto sú kľúčové body pri zostavovaní hypotéky. Niektoré banky alebo jednotlivci môžu vyžadovať doplnenie určitých ustanovení do zmluvy. To je tiež povolené. Banka napríklad uvádza výšku pokuty, ak dlžník nezaplatí mesačnú splátku.

Hypotéka na byt

Často, aby ste získali nový byt, musíte najprv dať hypotéku na starý. Keď banka vypracuje hypotéku na byt, zamestnanci určite preveria dostupnosť bývania a či je všetko v poriadku s dokumentáciou. Nie je teda vhodné klamať v prihláške o tom, že vlastníte nehnuteľnosť. Ak neexistuje cenná nehnuteľnosť, banka odmietne vydať hypotéku.

Hypotéka je najspoľahlivejšou možnosťou na získanie úveru na kúpu bývania, a to od banky aj od dlžníka. Aj keď máte príliš nízky príjem alebo nepracujete vôbec, banka vám umožní získať hypotéku, ak máte hypotéku v rukách.

V závislosti od typu hypotéky sú hypotéky:

• dom spolu a priľahlý pozemok;
• byt;
• komerčné nehnuteľnosti;
• prenajatá pôda;
• pozemok.

Najjednoduchšie je zobrať si hypotéku na byt. Ale je tu určitá podmienka: Cena hypotéky musí byť aspoň o niečo vyššia ako náklady budúceho úveru. Práve z tohto dôvodu banka pri žiadosti o úver žiada zložiť maximálnu akontáciu.

Okrem toho niektoré bankové organizácie uvádzajú množstvo dôvodov, prečo kolaterál nemusí byť akceptovaný. Môže to byť nehnuteľnosť v inom meste, odľahlý pozemok atď. Pred uzavretím akejkoľvek zmluvy s finančnou inštitúciou si musíte ujasniť všetky podrobnosti.

Čo robiť, ak prídete o hypotéku?

Keď vaša úverová história dosiahne koniec, musíte odstrániť hypotekárne bremená. Banka musí vrátiť hypotéku dlžníkovi. O túto kópiu dokumentu budete požiadaní listom z banky, ktorý sa predkladá na registratúrne oddelenie. Vo väčšine prípadov banka mešká s vrátením hypotéky dlžníka. Ak pobočka vašej banky nevrátila tento papier včas, mali by ste napísať sťažnosť na centrálu. Po reklamácii je hypotéka obratom vrátená.

Niekedy banka skutočne stratí tento dokument. V tomto prípade máte 2 východiská zo situácie:

1. Odstráňte hypotekárne bremená pomocou súdu.
2. Vezmite si vlastnú kópiu a vytvorte jej duplikát.

Pravidlá vytvárania duplikátu

Duplikát vydáva banka, ktorá poskytla úver. Pred podpísaním ďalšej kópie by ste mali skontrolovať všetky údaje. Najlepšie je skontrolovať si to s originálom záložného listu, ktorý by ste mali mať v rukách, alebo s jeho kópiou.

Nová hypotéka je opečiatkovaná alebo označená ako „Duplikát“. Na tento bod sa nesmie zabudnúť ani ignorovať.

Ak neexistuje originál hypotéky alebo overená kópia, nebude možné zistiť totožnosť dokumentu. Najmä ak od jeho zostavenia uplynulo veľa rokov.

Niekedy veritelia zámerne zničia pôvodné záložné listy. Odďaľujú tak proces odstraňovania bremena z klienta. Zamestnanci peňažného ústavu vám môžu účtovať pokutu alebo vás donútiť zaplatiť náklady na vyhotovenie duplikátu hypotéky. Tento model správania je pre banku neprijateľný a je trestne stíhaný zákonom. Určite sa na takéto počínanie sťažujte na centrále finančnej inštitúcie, prípadne riešte takýto spor súdnou cestou.

Pamätajte, že vydanie duplikátu bankou je bezplatný postup. Aby ste sa ochránili, je lepšie si túto doložku zapísať pri uzatváraní záložnej zmluvy a v samotnej hypotéke. Nezabudnite si vyhotoviť overené fotokópie takýchto dokumentov vo svoj vlastný prospech.

Vypracovanie duplicitnej hypotéky je upravené právnym rámcom Ruska, nezabudnite sa odvolať na zákon.

Ak máte ešte nejaké otázky k tejto téme, náš online právnik je pripravený vám bezplatne poradiť priamo na stránke.

S hypotékou je podľa zákona spojené aj vyhotovenie celého balíka dokumentácie. To zahŕňa registráciu hypotéky v Sberbank po dodaní domu a pri kúpe hotového bývania.

Nehnuteľnosť ako záruka: ako správne vypracovať dokument

Hypotekárne úvery sa poskytujú na nehnuteľnosť. Na zabezpečenie úveru môžete banke poskytnúť byt (existujúci alebo kúpený), dom, pozemky, garáže alebo vidiecke domy. zabezpečené existujúcimi nehnuteľnosťami nájdete tu. Dokument používaný na vystavenie tohto typu záruky sa nazýva hypotekárny záložný list, ktorý vyplní záložca a uloží ho v Sberbank až do úplného splatenia úveru.

Čo je hypotéka na byt s hypotékou v Sberbank jednoduchými slovami: ide o dokument, ktorým sa zastavuje kúpená nehnuteľnosť na bývanie v prospech banky.

Hypotéka na byt v rámci hypotéky od Sberbank alebo inej úverovej inštitúcie je podľa zákona cenným papierom, ktorý môže slúžiť aj ako zábezpeka. Sberbank má právo previesť tento cenný papier na inú finančnú inštitúciu ako zábezpeku za finančné prostriedky, ktoré prevzala. Finančná a úverová organizácia je povinná informovať klienta o prevode zabezpečenia hypotéky: osobným listom alebo zverejnením informácie na svojej webovej stránke. Ak odmietnete splatiť úver v plnej výške, založený byt sa stane majetkom nie primárnej banky, od ktorej bol úver čerpaný, ale banky, ktorá je držiteľom hypotéky.

Prenesením záruky do inej banky sa pre dlžníka nič nemení: výška mesačnej splátky, podmienky hypotéky a údaje o pobočke banky zostávajú rovnaké.

Registrácia hypotéky v Sberbank je zodpovedný proces, ktorý si vyžaduje pozornosť. Mali by ste skontrolovať všetky body a starostlivo skontrolovať svoje osobné údaje. Formulár obsahuje:

• informácie o záložcovi: priezvisko, meno, priezvisko;
• séria, číslo pasu, kde a kedy bol vydaný;
• informácie o dlžníkovi;
• ak je byt v podielovom vlastníctve - informácie o ostatných vlastníkoch;
• údaje o banke – pôvodnom záložnom veriteľovi: meno, sídlo, číslo licencie, dátum vydania, právnická osoba, ktorá licenciu vydala;
• údaje o hypotekárnej zmluve: číslo, dátum, miesto uzavretia;
• výška pôžičky v rubľoch;
• návratnosť v mesiacoch;
• výška úrokov z úveru;
• zostatok výšky úveru v čase podpisu hypotéky;
• údaje o predmete hypotéky: adresa, počet izieb, poschodie;
• informácie o vecnom bremene;
• odhadovaná hodnota kolaterálu;
• dátum, súpisné číslo vlastníctva bytu;
• informácie o registrácii hypoték;
• pri prevode hypotéky - údaje o jej novom vlastníkovi, dátum prevodu, náležitosti zmluvy.

Po vyplnení a podpísaní zmluvnými stranami je hypotéka zaregistrovaná na územnom orgáne Rosreestr. Registračné služby hradí dlžník, ak záložná zmluva neustanovuje inak.

Hypotekárny záložný list je vyhotovený v jednom vyhotovení, preto sa dlžníkovi odporúča, aby si z neho vyhotovil kópiu, zapísal si evidenčné číslo a ponechal si ho až do úplného splatenia hypotéky. Ak sa prevedie do inej finančnej inštitúcie alebo sa stratí, bude oveľa jednoduchšie ho obnoviť.

Oceňovanie nehnuteľností a ďalšie informácie o zabezpečení

Na získanie hypotekárneho kolaterálu musí dlžník predložiť množstvo dokumentov potvrdzujúcich jeho vlastníctvo bytu a jeho odhadovanú hodnotu. Pre hypotéku so Sberbank sú potrebné tieto dokumenty:

• cestovný pas poručiteľa a iných vlastníkov bytov;
• originál výpisu z jednotného štátneho registra;
• osvedčenie o registrácii vlastníckych práv na dlžníka;
• kúpna zmluva, darovacia, zámenná, darovacia zmluva;
• doklad o odhadovanej hodnote nehnuteľnosti;
• technický pas pre založenú nehnuteľnosť;
• notársky overený súhlas manžela so záložným právom na bývanie;
• originál povolenia od opatrovníckych orgánov dať byt do zástavy, ak je jedným z vlastníkov dieťa.

Ak má podľa manželskej zmluvy výlučné vlastnícke právo k obydliu len jeden z manželov, treba banke predložiť originál manželskej zmluvy.

Doklad o posúdení založeného bývania musí nevyhnutne obsahovať údaje o predmete posudzovania: technický plán bytu, druh opravy, stav, stupeň opotrebovania. Výpočet trhovej hodnoty nehnuteľnosti je ovplyvnený prítomnosťou sociálnej infraštruktúry v lokalite, výhodnosťou dopravných spojení, spoločenským významom atď. Sprievodná poznámka musí obsahovať fotografie predmetu.

V byte prevedenom ako zabezpečenie hypotéky nemá dlžník právo na prerábku bez upovedomenia veriteľa.

Kedy a ako požiadať o hypotéku v Sberbank po dodaní domu

Pri vydaní hypotéky s hypotékou Sberbank závisí od okamihu prevodu vlastníctva objektu na kupujúceho. Registrácia hypotéky zo zákona, teda pri kúpe nehnuteľnosti za požičané prostriedky, sa vykonáva súčasne so zápisom vlastníctva. V prípade novostavby teda dokument pripravia zamestnanci Sberbank po tom, čo dom nielen postavia, ale schvália aj štátna komisia a budúci vlastník.

Posledným krokom pri formalizácii dokončenia stavby je podpísanie osvedčenia o odovzdaní a prevzatí. Po potvrdení tohto dokumentu môžete pripraviť dokumentáciu potrebnú na štátnu registráciu vrátane hypotéky.

Tento postup je možné dokončiť v Rosreestr alebo v jednom z MFC. Budúci majitelia môžu poskytnúť dokumenty:

• osobne;
• prostredníctvom notára;
• prostredníctvom Sberbank, ale iba v prípade, že objekt nie je nadobudnutý do podielového vlastníctva, ale napríklad do spoločného vlastníctva, ale nebudú viac ako dvaja vlastníci a transakciu vykonajú strany osobne bez účasti iných účastníci konajúci v zastúpení;
• s výzvou zástupcom developera, keď sa dokumentácia ku všetkým objektom predkladá na registráciu súčasne. Zvyčajne ide o zdĺhavý postup.

Prvá možnosť je cenovo najvýhodnejšia, avšak prítomnosť oprávnenej osoby stavebnej firmy pri štátnej registrácii je stále žiaduca. Všetky ostatné možnosti zahŕňajú vyplatenie provízie dodávateľovi.

Hypotekárny manažér vám zvyčajne povie, čo robiť v konkrétnej situácii. Vysvetlí tiež, ako získať hypotéku od Sberbank na registráciu vlastníckych práv. Banka tento dokument spravidla vyhotovuje prostredníctvom svojich špecialistov na základe dokumentácie poskytnutej klientmi. Zoznam požadovaných dokumentov je podobný ako v prípade kúpy dokončeného domu, avšak namiesto kúpno-predajnej zmluvy na byt sa poskytuje zmluva o majetkovej účasti.

Kde je uložený hypotekárny list Sberbank: prvá kópia zostane v Sberbank a druhá kópia bude po registrácii vlastníctva a hypotéky prevedená na uloženie spoločnosti Rosreestr.

Hypotéka na byt v rámci hypotéky Sberbank po splatení dlhu

Splatenie hypotéky je významným momentom, no tým sa vzťahy so Sberbank a registračnými orgánmi nekončia. Po vynulovaní dlhu je potrebné kontaktovať banku so žiadosťou o hypotéku. Doba odozvy veriteľa na odvolanie je 14-30 dní. O tom, že dokument je možné prevziať, budete informovaní telefonicky.

Je dôležité skontrolovať, či hypotéka neobsahuje značku, ktorá naznačuje, že záväzky dlžníka boli splnené v plnom rozsahu a Sberbank voči nej nemá žiadne nároky. Tieto údaje sú potvrdené podpismi oprávnených zástupcov banky a jej pečiatkou.

Potom musíte kontaktovať Rosreestr. Tu nastáva zmena:

• dohody o majetkovej účasti;
• osvedčenia o vlastníctve alebo rozšírený výpis z jednotného štátneho registra, ak bola transakcia vykonaná po 1. 1. 2017;
• hypotéku

Registrácia bude nejaký čas trvať. Výsledok akcie: vlastníkovi domu bude poskytnutá zmluva o podielovej spoluúčasti, na ktorej zadnej strane umiestni pečiatku potvrdzujúcu skutočnosť, že hypotéka bola zrušená, ako aj nový rozšírený výpis z Jednotného štátu Zaregistrujte sa, kde v riadku „Vecné bremená“ bude pomlčka, čo znamená, že s bývaním je teraz možné voľne nakladať.

Ak z nejakého dôvodu došlo k strate hypotéky, môžete v Sberbank vystaviť duplikát hypotéky.

V takom prípade musíte starostlivo zabezpečiť, aby sa nová verzia presne zhodovala s tou pôvodnou. Na tento účel sa odporúča urobiť si jej fotokópiu po prijatí pôvodnej hypotéky vo fáze prenosu dokumentov na registráciu vlastníckych práv na spoločnosť Rosreestr.

Hypotéka na byt na hypotéku od Sberbank je doklad potrebný na následné odstránenie vecného bremena zo založeného bytu. Vypracujú ho zamestnanci banky po podpísaní zmluvy o prevode a prijatí. Doba výroby je rôzna, v priemere 14 dní.

Pri hypotekárnych úveroch však dnes už nie je potrebné vystavovať papierovú hypotéku. Stačí podať žiadosť online a v článku vám povieme, čo pre to musíte urobiť.

Hypotéka pre banku je cenný papier, ktorý dáva veriteľovi právo získať späť náklady spojené s platobnou neschopnosťou dlžníka ďalším predajom založenej nehnuteľnosti. V Rusku je tento postup registrácie voliteľný iba pri spolupráci s bankami, ktoré majú dobré finančné rezervy.

Úverová inštitúcia má záujem o vyhotovenie dokladu, pretože slúži ako záruka vrátenia finančných prostriedkov z úveru na bývanie. Dlžník musí byť pri podpise mimoriadne opatrný, pretože kolaterál sa vo väčšine prípadov stáva jediným domovom. V prípade rozporu medzi stranami súd posudzuje prípad založený nie na záložnej zmluve, ale na hypotéke.

Hypotéka má niekoľko foriem:

• vo forme papierového dokumentu;
• elektronické.

Doklad je platný len do úplného splatenia úveru platiteľom. Predtým veriteľ nemá právo predať hypotéku na vlastné účely bez súhlasu klienta.

Popis dokumentu

Odborný názor

Sergej Bogdanov

Pracovné skúsenosti v Sberbank 12 rokov.

Opýtajte sa odborníka

Požiadavky, registrácia a forma záložného listu sú stanovené vo federálnom zákone č. 102-FZ zo 16. júla 1998. Tretia hlava zákona je venovaná vyhotoveniu listiny, jej vydaniu, evidencii a reštaurovaniu.

Funkcie

Hlavné funkcie:

1. Hypotéka umožňuje dlžníkovi bývať v založenom byte, ale zakazuje jeho predaj, darovanie alebo výmenu.
2. Dokument potvrdzuje, že po úplnom zaplatení dlhu sa platiteľ stáva jeho úplným vlastníkom.
3. Papier chráni práva záložcu pri jeho ďalšom predaji inému príjemcovi, pretože ho nemôže zmeniť podmienky hypotekárneho úveru.

Hypotéka nadobudne právnu silu až po registrácii u Rosreestr, až do tohto momentu sa nepovažuje za oficiálny dokument.

Požiadavky

Zoznam údajov požadovaných zákonom:

1. Informácie o banke. Je dôležité uviesť meno, platobné údaje, kontaktné údaje a licenčné číslo.
2. Informácie o platiteľovi. Dokument obsahuje osobné údaje dlžníka a emailovú adresu na zaslanie webovej verzie hypotéky.
3. Informácie o predmete záložného práva. Je uvedený úplný popis objektu, jeho odhadovaná hodnota a všetky registračné dokumenty.
4. Podmienky pôžičky. Dôležité je špecifikovať celú výšku úveru, dobu splácania, platobný postup a úrokovú sadzbu.
5. Dátum vykonania a podpis strán transakcie.

Príklad dokumentu:

Od začiatku minulého roka štát zaviazal Sberbank vydávanie elektronických hypoték cez portál Rosreestr.

Ako vyzerá hypotéka?

Vzor hypotekárneho listu na byt na hypotéku Sberbank je formulár rozdelený do 10 bodov:

1. Záložca. Táto časť je venovaná osobným údajom dlžníka.
2. Dlžník. Informácie sú duplikované z prvého odseku, ak ide o tú istú osobu. V opačnom prípade sa pre každého dlžníka vypracuje osobitný formulár.
3. Počiatočný záložný veriteľ. Vo väčšine prípadov ide o právnickú osobu, preto sú všetky údaje a kontaktné údaje spoločnosti spísané.
4. Záväzok zabezpečený hypotékou. Táto časť obsahuje informácie o hypotekárnych úveroch.
5. Predmet hypotéky. Odsek je venovaný kolaterálu a jeho popisu.
6. Informácie o čase a mieste notárskeho overenia zmluvy.
7. Informácie o práve, na základe ktorého predmet hypotéky patrí dlžníkovi. Blok odhaľuje právnu stránku transakcie a vysvetľuje, prečo dlžník nemôže disponovať nehnuteľnosťou, kým nebude hypotéka splatená v plnej výške.
8. Údaje o hypotekárnych úveroch. Z úverovej zmluvy sa vypisujú informácie: platba, termín splatnosti, podmienky pre NPV a RAP.
9. Informácie o štátnej registrácii hypotéky v Rosreestr.
10. Dátum vydania hypotéky primárnemu hypotekárnemu veriteľovi.

Vzor hypotekárneho záložného listu môžete získať od svojej banky na kontrolu.

Prvé strany dokumentu si môžete preštudovať z fotografie:

Ako požiadať o hypotéku v Sberbank

Vo väčšine prípadov je registrácia hypotéky v Sberbank zverená zamestnancom banky. Dokumentácia je pripravená po podpise zmluvy o prevode a prevzatí.

Doklady k záložnému listu

Na registráciu záložného listu je potrebné pripraviť nasledujúce dokumenty:

• pas dlžníka;
• akt prijatia a prevodu budúcej záložnej nehnuteľnosti;
• výpis z Jednotného štátneho registra pre tento dom;
• registračný certifikát;
• hypotekárna zmluva;
• znalecký posudok o kúpenom byte;
• poistná zmluva;
• potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti.

Na základe výsledkov hodnotenia s cieľom získať hypotéku od Sberbank oprávnená osoba vydá dlžníkovi 2 kópie správy: prvá zostáva u kreditného manažéra na registráciu cenného papiera a druhá je zaslaná spoločnosti Rosreestr.

Zaplatenie štátnej povinnosti a podpis zmluvy

Hypotéka sa vydáva spolu s vlastníckym právom k nehnuteľnosti. Preto štátna povinnosť závisí od formy osoby, ktorá dostáva titul:

1. Pre občanov - 2 000 rubľov.
2. Pre právnické osoby osoby - 220 tisíc rubľov.

Po zaplatení musíte veriteľovi odovzdať potvrdenie a následne podpísať zrealizovanú hypotéku.

Registrácia hypotéky

Po zhromaždení všetkých dokumentov na registráciu hypotéky musíte navštíviť územné zastúpenie Rosreestr. Od roku 2018 sa dlžníci môžu registrovať online pomocou elektronického podpisu. Hypotéka sa vyhotovuje na osobitnom formulári a registruje sa automaticky.

Ako dlho trvá vybavenie hypotéky?

Registrácia hypotéky v Sberbank trvá v priemere 14 dní.

Koľko stojí čerpanie hypotéky?

Náklady na hypotéku pre občanov sú 2 000 rubľov, pre organizácie - 220 000 rubľov.

Termín hypotéky

Vystavená hypotéka je platná do úplného splatenia hypotekárneho úveru na kupovanú nehnuteľnosť.

Kde bude uvedené číslo hypotéky?

Po registrácii hypotekárneho dokumentu sa do odseku „Dátum, číslo, miesto registrácie“ zapíše 13-miestne číslo dokumentu.

Ak už bola zábezpeka zložená, jej údaje získate na oficiálnu žiadosť v pobočke banky.

Kde bude hypotéka uložená?

Pred zavedením elektronickej verzie hypotéky boli dokumenty uložené v pobočke Sberbank a druhá kópia bola uložená v Rosreestri.

Od roku 2018 je online forma cenného papiera uložená v elektronických úschovniach po elektronickom podpise. Originál sa odovzdá veriteľovi a overený duplikát sa odovzdá majiteľovi.

Hypotéka po splatení dlhu

Každý dlžník je po úplnom zaplatení úveru na bývanie povinný stiahnuť hypotéku od Sberbank. Doklad je možné získať na pobočke, kde platiteľ hypotéku čerpal.

Ako získať hypotéku od Sberbank po splatení hypotéky

Hypotéku je možné vrátiť až po zaplatení poslednej splátky a uzavretí hypotéky. Potom musí platiteľ kontaktovať úverovú inštitúciu so žiadosťou o vydanie dokladu. Lehota na vrátenie môže trvať až 30 dní, banka je povinná skontrolovať všetky potvrdenky a označiť absenciu reklamácií.

Na získanie hypotéky od Sberbank nie je potrebné predkladať zmluvu o majetkovej účasti, úverovú zmluvu ani zbierať doklady zo zoznamu. Banka nezávisle odošle potrebné dokumenty spoločnosti Rosreestr.

Čo robiť s hypotékou po splatení hypotekárneho úveru

Akonáhle dlžník dostane hypotéku so značkou, je povinný navštíviť Rosreestr, aby odstránil bremeno z vlastného domu. Musia sa zhromaždiť tieto dokumenty:

1. Pas platiteľa.
2. Žiadosť o odstránenie vecného bremena.
3. Hypotekárna zmluva.
4. Hypotekárny záložný list s poznámkou o beznárokovosti.
5. List vlastníctva.

Odstránenie vecného bremena sa vykonáva do 3 pracovných dní.

Aké operácie môže Sberbank vykonať s hypotékou?

Zákonné právomoci veriteľa po prijatí hypotéky:

1. Postúpenie práv inej banke. V tomto prípade zostávajú platobné podmienky pre dlžníka rovnaké, mení sa iba číslo bežného účtu.
2. Výmena hypotéky. Banka má právo vymeniť hypotéku za cenný papier inej banky s doplatkom.
3. Čiastočná realizácia. Banka môže po určitú dobu preniesť právo na prijímanie mesačných platieb na inú úverovú inštitúciu. V tomto prípade sa číslo bežného účtu nemení.

V zriedkavých situáciách používa Sberbank hypotéky na doplnenie pracovného kapitálu. Vydáva cenné papiere kryté hypotékou a uvádza ich na trh ako investičný produkt s dobrým výnosom.

Môže Sber predať hypotéku?

Na základe Občianskeho zákonníka Ruskej federácie banka nie je povinná dohodnúť sa s dlžníkom na prevode/postúpení práva na uplatnenie pohľadávky. Poskytovateľ úveru môže klienta upozorniť na blížiaci sa predaj hypotéky. Banková organizácia má právo ďalej predať zabezpečenie aj toho najdisciplinovanejšieho platiteľa.

Čo robiť, ak prídete o hypotéku

Ak bola hypotéka na dom vystavená iba v papierovej forme, existuje riziko jej straty. Neexistuje spôsob, ako sa pred tým chrániť, keďže dlžník nemá právo ponechať si originál.

Ak ste stratení

V skutočnosti nie je možné prísť o hypotéku, pretože je uložená v banke, t. j. strata je možná len na strane veriteľa, ktorý ju dostal. Ak bola vystavená elektronická verzia dokladu, tak jeho strata je tiež nereálna.

Ak ste stratili banku

Skutočnosť, že na hypotéku v Sberbank neexistuje žiadna hypotéka, sa ukáže až po úplnom splatení dlhu. Najčastejšie dochádza k strate dokladu pri medzibankových presunoch medzi oddeleniami a úradmi.

Ak si veriteľ nezávisle všimne stratu dokumentu, je okamžite povinný o tom dlžníka informovať, vydať duplikát a zaregistrovať ho u Rosreestr.

Elektronický formulár bol vytvorený špeciálne pre banku, aby sa eliminovala možnosť straty dokladu.

Čo robiť, ak banka nevydá hypotéku

V prípade neustáleho omeškania s vydaním hypotéky môže dlžník:

1. Podajte sťažnosť adresovanú vedúcemu tohto oddelenia.
2. Podajte sťažnosť Centrálnej banke Ruskej federácie.
3. Obráťte sa na súd so žiadosťou o vydanie duplikátu a zrušenie vecného bremena.

závery

Hypotéka je dokument, ktorý banke garantuje, že v prípade, že dlžník nesplatí úver na bývanie, bude môcť založenú nehnuteľnosť predať a náklady si uhradí sám. Toto zabezpečenie má prednosť pred záložnou zmluvou.

Hypotéka na byt sa vydáva v banke, ktorá poskytla úver na bývanie, a je zaregistrovaná v Rosreestr. Potom sa presunie na uloženie do úverovej inštitúcie alebo elektronického depozitára.

Hypotéku v Sberbank môžete urobiť za dva týždne zaplatením štátneho poplatku.