Poistenie bytových domov. Poistenie obytných priestorov. Návrhy na účtenkách sú ponukou

Poistenie bytov a cenností v nich je jedným z najobľúbenejších spôsobov ochrany finančných záujmov ich vlastníkov v prípade nepredvídaných situácií. Zároveň sa na riziko poškodenia spoločných priestorov a konštrukčných prvkov bytového domu nevzťahujú takéto politiky. Samostatný poistný produkt zameraný na náhradu prípadných škôd na spoločnom majetku obyvateľov predáva v Moskve od začiatku roka 2018 viacero poisťovní s podporou mestskej samosprávy a ňou poverených vládnych agentúr.

Normatívna základňa

Článok 16 Kódexu bývania Ruskej federácie uznáva za obytné priestory byt, jeho časť alebo samostatnú miestnosť, ktorá sa nachádza v bytovom dome a je od neho štrukturálne oddelená. V článku 36 toho istého regulačného dokumentu sa stanovuje, že všetky spoločné priestory a majetok domu sú v držbe, užívaní a v situáciách stanovených zákonom sú k dispozícii vlastníkom bytového fondu. Zoznam spoločného majetku je uvedený v tom istom článku a zahŕňa:

Podesty, schody, chodby;
Suterén s technickou komunikáciou, podkrovia;
Výťahy a výťahové šachty;
Spoločné priestory pre voľný čas dospelých a detí, šport a pod.;
Strechy, nosné a nenosné konštrukcie domu, zariadenia rôzneho druhu vrátane tých, ktoré slúžia na nerušený prístup zdravotne postihnutých osôb do vnútorných priestorov domu;
Pozemok na ktorom sa dom nachádza a okolie.

Hlavné podmienky poistenia uvedeného majetku sú uvedené v nariadení vlády Moskvy č.391-PP zo dňa 13.6.2006. Regulačný akt upravuje najmä spoluúčasť orgánov mesta na náhrade spôsobenej škody vo výške 40 % z jej celkovej sumy. Oprávnenou organizáciou na poskytovanie súčinnosti pri uzatváraní poistných zmlúv na spoločný majetok je Štátna rozpočtová inštitúcia „Centrum platieb majetku a poistenia bývania“. Inštitúcia okrem organizačného a technického zabezpečenia monitoruje aj plnenie záväzkov poisťovne z uzatvorených zmlúv a tiež platí poistné za priestory vo vlastníctve mesta Moskva v pomere k ich podielu na spoločnom majetku.

Vlastnosti a postup poistenia

Program poistenia spoločného majetku funguje na báze dobrovoľnosti a iniciátorom uzavretia zodpovedajúcej zmluvy môže byť každá fyzická osoba, ktorá vlastní bytové priestory v konkrétnom dome. Úlohu poisťovateľa majú aj spoločenstvá vlastníkov bytov, bytové družstvá a organizácie správy budov. V každom prípade bude musieť poisťovňa predložiť zápisnicu o rozhodnutí valného zhromaždenia vlastníkov bytov a ďalšie potrebné dokumenty:

Žiadosť od poistenca, ktorej vzor je dostupný na odkaze;
Zoznam poisteného spoločného majetku;
Vysvetlenie charakteristík priestorov;
Technický pas pre bytový dom.

Predmetom poistenia je spoločný majetok v súlade s definíciou bytového zákonníka Ruskej federácie, ako aj vyhláškou vlády Ruskej federácie č. 491 z 13. augusta 2006 „O schválení Pravidiel údržby spoločného majetku v bytovom dome,“ ktorým sa ustanovuje postup pri údržbe a opravách tohto majetku. Je potrebné poznamenať, že pozemok, ktorý zaberá obytný dom so zeleňou a iným vybavením, ktoré sa na ňom nachádzajú, nie je možné poistiť v rámci predmetného programu. Okrem toho sa účasť na ňom neposkytuje pre domy, ktoré spĺňajú aspoň jednu z týchto podmienok:

Oficiálne uznaný ako núdzový;
Podmienené vysťahovaním z dôvodu demolácie, rekonštrukcie a pod.;
Tie, ktoré sa nachádzajú v zóne potenciálnej prírodnej katastrofy, za prítomnosti vyhlásenia o takejto hrozbe alebo zodpovedajúceho podporného dokumentu vydaného príslušnými orgánmi.

Stredisko poistenia bývania pred uzatvorením zmluvy vykoná predpoistnú obhliadku spoločného majetku. Jeho poistná hodnota sa určuje v súlade so špeciálnou metodikou schválenou Moskovským oddelením bytovej politiky a bytového fondu. Poistná sadzba od roku 2018 je 0,17 % pre konštrukčné prvky a povrchové úpravy, 0,14 % pre nebytové inžinierske zariadenia a 0,21 % pre výťahové zariadenia a výťahy pre invalidov. Platba poistného vypočítaného na základe sadzobníka môže byť uskutočnená buď jednorázovo alebo v splátkach. Poistná zmluva sa uzatvára na dobu 1 roka.

Kryté riziká a škody

Výplata náhrady zo strany poisťovne sa vykonáva na osobný účet poistníka alebo prostredníctvom sprostredkovateľskej opravárenskej a reštaurátorskej služby, ktorá má s poistníkom dohodu o vykonaní opravných prác vhodných pre daný prípad. Poistné plnenie sa vypláca v prípade poškodenia alebo úplného zničenia spoločného majetku uvedeného v zmluve v dôsledku nasledujúcich nepredvídaných situácií:

Výbuch z akéhokoľvek dôvodu;
Požiar, ako aj nezákonné opatrenia na jeho uhasenie;
Havárie vo vodovodných, kanalizačných, vykurovacích systémoch vrátane škôd v dôsledku zákonného konania na odstránenie ich následkov;
Vietor nad 20 m/s a sprievodné zrážky;
Nezákonné činy tretích strán vrátane chuligánstva a vandalizmu, ale s výnimkou teroristických činov.

Náhrada škody v prípade úplného zničenia poisteného majetku sa vykonáva v súlade s jeho poistnou hodnotou. Škoda sa uhrádza na základe odhadovaných nákladov na opravy a reštaurátorské práce, pričom výška týchto nákladov by nemala presiahnuť poistnú hodnotu príslušného spoločného majetku. Platba sa uskutoční po tom, čo poistník predloží súbor dokumentov vrátane žiadosti s popisom poistnej udalosti, poistnej zmluvy, ako aj správy o technickej príčine nepredvídanej situácie, ktorú vypracuje správcovská spoločnosť. Finančné prostriedky sa vyplácajú priamo poistencovi alebo sa prevedú na dodávateľa, ktorého si poistník najal na vykonanie opravných prác.

Platiť či neplatiť za službu poistenie bývania, ktorý je v mnohých regiónoch Ruska zahrnutý v platobných dokladoch, je chúlostivý problém. Ministerstvo financií Ruskej federácie preto zverejnilo vysvetlenie „O poistení obytných priestorov vo vlastníctve občanov“, aby ubezpečilo vlastníkov priestorov.

Uzavretie poistnej zmluvy na byt či dom je totiž právo, nie povinnosť.

Sumy poistného na poistenie bývania sú zahrnuté v platobných dokladoch vrátane platba za bývanie a energie v mnohých regiónoch Ruska. Upozorňujeme však, že žiadnym spôsobom neovplyvňujú celkovú výšku platieb, ak majiteľ nie je účastníkom programu dobrovoľného poistenia.

To znamená, že ak majiteľ priestorov nemá uzatvorenú zmluvu o poistení bývania a nezaplatil prvú splátku, potom za službu platiť nemusí.

Prečo potrebujete poistenie domácnosti?

Služba poistenia domácnosti bola zavedená za účelom ochrany vlastníckych práv vlastníkov v prípade núdzových situácií. K júnu 2016 podľa ruského ministerstva pre mimoriadne situácie vzniklo v obytnom sektore 47 908 požiarov.

Príčiny požiarov sú rôzne, ale vinník musí nahradiť škodu. Aby ste nestrácali čas konaním a svojimi peniazmi, môžete podpísať dobrovoľné poistenie domácnosti. V regiónoch, kde poistný program funguje, je táto služba zahrnutá v platobných dokladoch.

Autor: účtenky za účty za energie Bývanie je možné poistiť:

vlastník alebo nájomca nebytových priestorov, ktorí sú v nich zaregistrovaní v mieste bydliska, ich zákonní zástupcovia;
podnájomca priestorov, ktorých vlastníkom je mesto alebo okres, s registráciou v mieste bydliska;
užívateľ bývania (vlastník - mesto alebo kraj), prevedený kúpno-predajnou zmluvou s úhradou splátok a prihlásením sa do nej v mieste bydliska.

Poistné odškodnenie sa vypláca v prípade poškodenia alebo úplného zničenia bývania z dôvodu:

oheň,
výbuch plynu,
poruchy inžinierskych sietí (vodovod, kanalizácia, kúrenie) vrátane zálivov,
uder blesku,
prírodné katastrofy.

Prečo služba poistenie bývania zahrnuté v platobnom doklade? To sa robí pre pohodlie majiteľov. Keď príde čas platiť účty za energie, každý sa môže sám rozhodnúť, či bude súhlasiť s poistením domácnosti alebo nie.

Vysvetlenia Ministerstva financií Ruskej federácie

Podľa odseku 1 čl. 935 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie možno od občanov vyžadovať, aby poistili:

život, zdravie alebo majetok iných osôb,
riziko občianskoprávnej zodpovednosti.

Nie je teda možné uložiť vlastníkovi povinnosť poistiť majetok podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Ministerstvo financií Ruskej federácie uvádza, že v súlade s čl. 30 Zákona o bývaní Ruskej federácie vlastník nehnuteľnosti vlastní, používa a nakladá s obytnými priestormi a znáša bremeno ich údržby. Podľa odseku 4 tohto článku je vlastník nehnuteľnosti povinný udržiavať priestory v riadnom stave.

Majetkový záujem vlastníka, ktorý smeruje k zachovaniu bývania a získaniu peňažnej náhrady v prípade jeho straty alebo nefunkčnosti, možno preto chrániť uzavretím zmluva o poistení domácnosti.

Zároveň o tom, či je potrebné alebo nie je potrebné domov poistiť, rozhoduje jeho vlastník. Poistná zmluva sa uzatvára písomne (článok 1 článku 940 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie), inak je zmluva vyhlásená za neplatnú.

Podľa odseku 2 čl. 940 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa poistná zmluva uzatvára dvoma spôsobmi:

je vyhotovený jeden dokument,
Na základe písomnej alebo ústnej žiadosti poisťovateľ doručí poistnú zmluvu poistníkovi.

Preto naliehanie poisťovne na zaplatenie služieb poistenie bývania ak nie je s vlastníkom uzatvorená dohoda o dobrovoľnom poistení, je to nezákonné.

Pred rozhodnutím uzavrieť zmluvy o poistení domácnosti Pred zaplatením poistného si majiteľ musí prečítať poistné podmienky. Okrem dôvodov na odmietnutie platby poistného Ministerstvo financií Ruskej federácie odporúča venovať osobitnú pozornosť zoznamu poisťovní:

riziká,
sumy,
príspevky,
platby

Návrhy na účtenkách sú ponukou

Ministerstvo financií Ruskej federácie vysvetľuje, že návrhy na poistenie priestorov, ktoré sú vytlačené v platobných dokladoch, treba považovať za ponuku, teda ponuku na uzavretie zmluvy.

Majitelia preto musia mať informácie o významných podmienky zmluvy o sociálnom poistení. Podľa čl. 432 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa zmluva považuje za uzavretú, ak ju osoba, ktorej je návrh určený, prijme. Je dôležité pochopiť, že mlčanie a neplatenie za ponúkanú službu sa nepovažuje za súhlas.

Prieskum v 37 ruských mestách ukázal, že 70 % Rusov vo veku 18 až 30 rokov si šetrí peniaze príležitostne alebo pravidelne. Hlavným cieľom sporenia pre mladých je finančná rezerva pre nepredvídané okolnosti, kúpa bývania a dovolenky. Najčastejšie si mladí ľudia sporia na vklady a v hotovosti 6 % využíva investičné a sporiace produkty.

Počas prvých 9 mesiacov roku 2019 Rusi uzavreli 34,6 milióna zmlúv o poistení majetku fyzických osôb (IPL), čo je o 5,2 % viac ako v januári až septembri 2018. Väčšinu takýchto dohôd podpísali obyvatelia Moskvy a Moskovskej oblasti (56,8 % z celkového počtu), pričom medzi lídrov patrili aj Petrohrad a Leningradská oblasť, Tatarstan, Sverdlovská oblasť a Krasnodarské územie.

V januári až októbri 2019 vzrástol počet poistných prípadov v súvislosti s požiarmi v bytoch klientov poisťovne Sberbank o 28 % a v súvislosti s povodňami o 38 % v porovnaní s rovnakým obdobím roku 2018. V závislosti od regiónu dostáva spoločnosť mesačne až stovky poistných udalostí týkajúcich sa poistných udalostí.

Novokuznecká pobočka AlfaStrakhovanie uzavrela zmluvu o poistení občianskoprávnej zodpovednosti organizácií spravujúcich bytové domy so spoločnosťou Nový Gorod za 14,5 milióna rubľov.

28 % klientov zastáva pozície vrcholových manažérov firiem, po 10 % strední manažéri a špecialisti, 13 % dôchodcovia a ženy v domácnosti. Tretina klientov chce s pomocou NSJ ušetriť približne 1 milión rubľov. Najčastejšie sa zmluvy uzatvárajú na obdobie 6 až 10 rokov.

AlfaStrakhovanie spúšťa program poistenia občianskoprávnej zodpovednosti pre organizácie spravujúce bytové domy. Produkt je určený pre správcovské spoločnosti, spoločenstvá vlastníkov bytov, bytové a iné družstvá. Na poistenie sú akceptované domy s rokom uvedenia do prevádzky najskôr 1970.

Katastrofálne povodne v regióne Irkutsk opäť ukázali, že poistenie domácnosti proti mimoriadnym udalostiam je veľmi aktuálna téma. O perspektívach zavedenia programov poistenia domácností pre prípad mimoriadnych udalostí sme hovorili s Anar Bakhshaliev, výkonným riaditeľom pre upisovanie poisťovacej skupiny SOGAZ.

Podľa AlfaStrakhovanie najväčší počet poistných udalostí s nehnuteľnosťami v krajine klientov spoločnosti súvisí s rizikom požiaru. Celkový počet poistných udalostí súvisiacich s poistením nehnuteľnosti krajiny za rok od 1. júla 2018 do 30. júna 2019 v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka vzrástol o 10 %.

Ingosstrach financuje opatrenia na zlepšenie požiarnej bezpečnosti v bytových domoch v rámci účasti v programe poistenia mestských bytov v centrálnej a východnej administratívnej štvrti Moskvy. Práca je zameraná na zaistenie bezpečnosti občanov, predchádzanie a znižovanie pravdepodobnosti vzniku poistných udalostí v bytovom fonde. Aktivity zahŕňajú vybavenie požiarnych skríň protipožiarnou technikou, protipožiarne bioprotektívne ošetrenie drevených konštrukcií podkrovia, modernizáciu systémov odvodu dymu a protipožiarnej automatiky, rekonštrukciu vnútorného vodovodu na hasenie a pod.

Najčastejšími poistnými udalosťami na majetku občanov počas májových sviatkov sú podľa poisťovne Sberbank povodne bytov, ktoré tvoria 60 % z celkového počtu. Ďalších 14 % udalostí je spojených s požiarmi, 10 % so škodami na majetku.

Podľa odborníkov AlfaStrakhovanie bol najväčší počet poistných udalostí s nehnuteľnosťami v krajine klientov spoločnosti spôsobený rizikom požiaru, úderu blesku a výbuchu plynu v domácnosti. Celkový počet poistných udalostí súvisiacich s poistením nehnuteľností a bytov krajiny v roku 2018 oproti roku 2017 vzrástol o 9,4 %.

Počas novoročných sviatkov sa tradične zvyšuje počet incidentov a výrazne sa zvyšuje pravdepodobnosť požiarov. Rozsah škôd z poistných udalostí v bytoch, ktorých majitelia sú na dovolenke, výrazne narastá. Najčastejšími poistnými prípadmi v bytoch a súkromných obytných domoch bez ohľadu na ročné obdobie sú zálivy.

Ingosstrach financuje protipožiarne opatrenia vo výške 11,4 milióna rubľov v rámci programu City Insurance Program v bytovom sektore Východného správneho obvodu hlavného mesta.

Oddelenie komunálnych programov IC "MAX" v Moskve uzavrelo poistné zmluvy s LLC "Sever-Stroy". Podľa ich podmienok sa poistné krytie poskytuje na spoločný majetok vlastníkov priestorov v bytových domoch v mestskej časti Letisko. Celkový limit zodpovednosti poisťovateľa dosiahol 66 miliónov 332 tisíc rubľov. Poisťovacia skupina (IG) "MAX" zahŕňa: CJSC "MAX", JSC "MAX-M", LLC "MAX-Life". Generálna riaditeľka SG "MAX" - Nadezhda Martyanova. Vytvorené 13. marca 1992. Pobočky a zastúpenia pôsobia vo všetkých subjektoch Ruskej federácie a poskytujú služby viac ako 30 miliónom Rusov a 100 000 podnikom v celej krajine. Celkový autorizovaný kapitál SG je 3,34 miliardy rubľov, aktíva predstavujú 29,3 miliardy rubľov

Poisťovňa URALSIB uzavrela zmluvu o dobrovoľnom poistení domácnosti so správcovskou spoločnosťou VK Comfort, ktorá sa umiestnila na prvom mieste v hodnotení Moskovskej vlády medzi spoločnosťami spravujúcimi viac ako 50 domov s celkovou rozlohou viac ako 1,5 milióna metrov štvorcových. metrov, informovala tlačová služba poisťovne. Podľa podmienok zmluvy budú mať majitelia 24 000 bytov v 94 nových budovách v Moskve, ktoré obsluhuje VK Comfort, možnosť zakúpiť si poistenie svojho domu spolu s platbou jedného platobného dokladu. Politika od SG URALSIB poskytuje vlastníkom bytov ochranu pred povodňami, požiarmi, krádežami a vandalizmom a tiež pomáha odstraňovať škody spôsobené na majetku susedov. „Podľa štatistík približne polovicu nehôd v obytnom sektore tvoria zálivy a približne 350 budov každoročne postihne požiar. Zároveň často pri nepríjemných udalostiach dochádza k poškodeniu majetku nielen majiteľa, ale aj jeho susedov. Proces odstraňovania škôd si zároveň môže vyžiadať veľa času a úsilia, ako aj osobné prostriedky majiteľa,“ komentuje Mária Baršová, vedúca oddelenia poistenia majetku a áut SG URALSIB.

Poistenie storna dovolenky – ako to funguje?

Kachalina Jekaterina

Andrievskaya Natalya

Efimkina Svetlana

| Konzultant-metodológ projektu Vashifinansy.rf

Kachalina Jekaterina

Finančný poradca IC "Rosgosstrakh-Life" | Konzultant-metodológ projektu Vashifinansy.rf

Andrievskaya Natalya

Expert Národného centra pre finančnú gramotnosť Ruskej federácie

Grishina Nina

Kandidát ekonomických vied, docent | PhD (Brunel University London)

Lisin Sergey

Generálny riaditeľ Centra rozvoja podnikania ANO „Innovation Alliance“

Chandrikov Iľja

Protasov Anatolij