Trest za dlhy z pôžičiek. Čo sa stane pri nesplácaní pôžičiek. Čo urobí banka v prípade dočasného meškania platieb?

Dá sa zredukovať na tri skupiny:
- ukladanie a vyberanie pokút a pokút;
- prevod dlhu na inkasnú agentúru;
- vymáhanie pohľadávok súdnou cestou.

Pokuty a penále za pôžičky

Ak je pôžička po splatnosti malá (menej ako 2 mesiace), najhoršie, čo môže dlžníka čakať, sú penále a pokuty. Ich veľkosť sa líši v závislosti od banky a musí byť uvedená v úverovej zmluve. Pokuty môžu byť ukladané v pevnej výške a vo forme zvýšeného percenta za čerpanie úveru. V Rusku sa navrhuje uzákoniť sankcie za oneskorené platby - 0,05–0,1 % z výšky dlhu.

Ďalším nepríjemným momentom pre dlžníka, ktorý mešká s platbou, je odovzdanie informácií Credit Bureau. V budúcnosti bude pre takéhoto dlžníka dosť problematické získať úver.

Postúpenie pohľadávky inkasnej agentúre

Ak sú splátky úveru po splatnosti dlhšie ako 1-2 mesiace, dlh banka postúpi (alebo predá) inkasným agentúram. Spôsoby vymáhania pohľadávok sú spravidla na hrane zákona. Môžu sa vyhrážať odobratím majetku, fyzickým násilím, telefonovať príbuzným a priateľom dlžníka, posielať otravné listy a SMS, telefonovať v noci a pod. Vydržať nápor vymáhačov je často dosť problematické a mnohí dlžníci svoje dlhy splácajú .

Vymáhanie pohľadávok súdnou cestou

Ak zberatelia nevymáhajú pohľadávku, banka má právo žalovať dlžníka. Banky spravidla vyhrávajú súdne spory.

Inkaso na splatenie dlhu možno uložiť na:
- prostriedky dlžníka (úspory, vklady v bankách a iných finančných organizáciách);
- majetok dlžníka;
- ak dlžník nemá úspory a majetok, súd môže nariadiť vykonanie zrážok zo mzdy dlžníka (najviac 50 % z celkovej odmeny).

Stojí za zváženie, že podľa zákona nie je možné vymáhať veci domácnosti a osobnej potreby, stravu, sociálne dávky a kompenzácie.

Mnohých dlžníkov znepokojuje otázka, či si na splatenie dlhu môžu kúpiť byt alebo auto. Určite môžu, ak existuje dlh na pôžičke na auto. V týchto prípadoch je byt a auto zástavou. Situácia s nezabezpečenými úvermi je nejednoznačná. Podľa platnej legislatívy nie je možné vymáhať pohľadávku na úkor bydliska dlžníka. Súdy tiež vychádzajú z proporcionality dlhu: je nepravdepodobné, že súd rozhodne o zabavení a predaji bytu za 5 miliónov rubľov. splatiť dlh 5 tisíc rubľov.

Často súdy zakážu vycestovať do zahraničia až do splatenia dlhu.

Najkrajnejším opatrením je trestný trest za nesplatenie úveru. Ak dlžník pôvodne zamýšľal nezaplatiť, môže byť odsúdený za podvod. Tento trest je však v praxi zriedkavý, dlžník preto nesmie zaplatiť ani jednu platbu a banka musí preukázať svoj úmysel.

Je možné ísť do väzenia za dlh? Kedy môžete skončiť vo väzení za nesplácanie pôžičky? Občania využívajúci produkty bankových úverov musia jasne chápať, čo znamená zlomyseľné vyhýbanie sa splácaniu úveru, aké následky ho a rodinných príslušníkov čakajú a aké druhy trestov môžu byť uvalené na tých, ktorí nechcú platiť „účty“.

Na základe čl. 177 Trestného zákona Ruskej federácie „deviátori“ môžu čeliť začatiu trestného konania za vyhýbanie sa splateniu úverového dlhu a dokonca aj trestnému trestu za nesplatenie úveru. V tomto prípade bude musieť prokuratúra preukázať, že občan úmyselne neplatil mesačné splátky úveru, hoci mal na to finančné možnosti. To znamená, že dlžník zatajil svoj príjem. Pre podvodníkov so zlým úmyslom je stanovený prísny trest - horná hranica trestu odňatia slobody je až dva roky.

Existuje trest odňatia slobody za dlhy a zlomyseľné vyhýbanie sa platbám úverov?

Ak sa odvolávame na čl. 177 Trestného zákona Ruskej federácie stanovuje pokuty a tresty poskytované občanom a vedúcim organizácií, ktorí sa vyhýbajú splácaniu pôžičiek vo veľkých sumách. To platí aj pre zlomyseľné vyhýbanie sa platbe za cenné papiere po nadobudnutí právoplatnosti príslušného súdneho rozhodnutia. V týchto prípadoch sa poskytujú tieto druhy trestov:

• Správny trest je pokuta 200 000 rubľov.
• Peňažný trest vo výške platu alebo iného príjmu občana odsúdeného za vyhýbanie sa plateniu účtov splatných po dobu až 18 mesiacov.
• Nútená práca až 24 mesiacov.
• Zatknutie až na šesť mesiacov.
• Odňatie slobody až na dva roky.

Ako vidíte, podľa Trestného zákona Ruskej federácie je väzenie za dlh celkom hrozbou pre zlomyseľných neplatičov. Na začatie trestného stíhania proti občanovi, ktorý ide o podvodníka, je potrebné:

1. Prítomnosť súdneho rozhodnutia, že nezaplatená suma je vymáhaná od občana.
2. Záväzky neplatiča sa rovnajú sume presahujúcej 1 500 000 rubľov.
3. Dôkaz o tom, že neplatič sa zlomyseľne vyhýba splateniu úverového dlhu.

Tu je citát z Trestného zákona Ruskej federácie:

Článok 177. Zlomyseľné vyhýbanie sa vráteniu splatných účtov

Zlomyseľné vyhýbanie sa zo strany vedúceho organizácie alebo občana pri splácaní účtov splatných vo veľkom rozsahu alebo pri platení za cenné papiere po nadobudnutí právoplatnosti príslušného súdneho aktu.

Potrestá sa pokutou do dvestotisíc rubľov alebo vo výške mzdy alebo iného príjmu odsúdeného na obdobie do osemnástich mesiacov alebo povinnou prácou na obdobie do štyristo a osemdesiat hodín alebo nútenými prácami až na dva roky alebo zatknutím až na šesť mesiacov, alebo uväznenie na určitú dobu do dvoch rokov.

Čo je zlomyseľné vyhýbanie sa splácaniu splatných účtov?

Pojem zlomyseľné vyhýbanie sa platbe na úverových účtoch alebo cenných papieroch v prvom rade znamená priamy úmysel nezaplatenia zo strany občana, ktorý je finančne schopný dlh splatiť. Aby bol dlžník alebo vedúci organizácie uznaný za úmyselného neplatiča, musia byť splnené niektoré z nasledujúcich podmienok:

1. Občan súdnemu exekútorovi úmyselne zatajil, že podpísal novú zmluvu o pôžičke.
2. Neplatič mal na účtoch dostatok finančných prostriedkov na úplné alebo čiastočné splatenie úverových záväzkov, no vedome (úmyselne) peniaze úverovému ústavu nepreviedol.
3. Občan, ktorý vlastní majetok, uskutočnil transakcie na jeho scudzenie, ale získané prostriedky nepoužil na splatenie dlhu veriteľovi. Naopak, povolávač naložil s peniazmi podľa vlastného uváženia, získané prostriedky použil na iné účely alebo prijaté príjmy jednoducho skryl. Stojí za to venovať pozornosť čl. 446 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie, ktorý obsahuje zoznam majetku vo vlastníctve navrhovateľa, čo je v takýchto situáciách výnimka na zabavenie dlhov.
4. Občan podnikajúci v podnikateľskej činnosti vykonával finančné a úverové operácie. Najmä: prijímal peňažné prostriedky na základe uzatvorených zmlúv o pôžičke, vyrovnával sa s týmito prostriedkami s inými úverovými organizáciami, uzatváral zmluvy o postúpení (t. j. postupoval právo pohľadávky z dlhových záväzkov), vystupoval ako veriteľ a pod.
5. Poskytol súdnemu exekútorovi úmyselne nepravdivé informácie o poškodení a krádeži majetku v jeho vlastníctve. Uviedli výkonnú službu do omylu, pokiaľ ide o zničenie majetku pri požiari, nehode alebo prírodnej katastrofe.
6. Zatajil dodatočné zdroje príjmu alebo uviedol súdneho exekútora do omylu, že nemá žiadny príjem ani majetok.
7. Príbuzných využíval na osobný prospech, hnuteľný majetok im prevádzal do úschovy.
8. Veriteľovi spôsobil nezákonné kroky.
9. Zámerne sa vyhýbal privolaniu súdneho exekútora, ktorý vykonával súdny úkon. Mal neospravedlniteľné dôvody na ignorovanie výziev alebo marenie výkonu súdnych rozhodnutí.
10. Občan zámerne vytváral prekážky na uľahčenie vymáhania úverového dlhu. Bez upovedomenia súdneho exekútora zmenil zamestnanie alebo bydlisko.

Aj keď sa vezme do úvahy skutočnosť, že dlžník, ktorý má splatné účty vo výške 1,5 milióna rubľov, poskytol malé mesačné príspevky na splatenie dlhu (napríklad od 1 000 do 2 000 rubľov), trestná zodpovednosť podľa čl. 177 Trestného zákona Ruskej federácie sa nedá vyhnúť. Stane sa tak v prípade, ak obžaloba predloží dôkazy o tom, že dlžník mal finančné možnosti a majetkové pomery na to, aby mohol splatiť úver v predpísanej výške, ale úmyselne sa neriadil rozhodnutím súdu. Napriek tomu, že mu súdny exekútor poskytol informácie o trestnej zodpovednosti v zmysle ust. 177 Trestného zákona Ruskej federácie.

Trestná lehota nesplatenia úveru a nový zákon o konkurze fyzických osôb

Predpisy pre konkurzné konanie pre jednotlivcov budú zverejnené vo federálnom zákone z 29. decembra 2014 č. 476-FZ – nadobudol účinnosť. Zákon o osobnom bankrote pomôže občanom, ktorí sa nedokázali vysporiadať s dlhovými záväzkami, odbremeniť sa od neúnosných dlhov – stane sa tak najmä predajom majetku a reštrukturalizáciou dlhu prostredníctvom rokovaní s veriteľmi. V čl. 213. 28 Federálny zákon č. 476-FZ obsahuje ustanovenia, že po predaji majetku dlžníka, ak bude vyhlásený konkurz, bude plnenie všetkých záväzkov voči úverovým inštitúciám ukončené na súde.

Právnici predpokladajú, že takýto relatívne jednoduchý spôsob zbavenia sa dlhovej pasce sa občanom „zapáči“ a niektorí neplatiči sa zamyslia nad tým, ako utajiť príjmy a majetok pred súdnymi exekútormi na obdobie do spustenia konkurzného mechanizmu. V tomto prípade môže konkurz nadobudnúť fiktívnu povahu a stať sa pokusom o podvádzanie, avšak v prípade odhalenia takejto skutočnosti bude dlžník potrestaný prísnym trestom podľa § 159, 159.1, 177, 198 Trestného zákona. Ruská federácia.

Okrem toho nezákonné podvodné konanie dlžníka v súlade s odsekmi 4 a 5 čl. 213.29 zákona o konkurze fyzických osôb, môže byť pre „úpadcu“ priťažujúce, pretože „otvorený“ fiktívny konkurz povedie k tomu, že dlhy nebudú uznané ako splatené, napriek tomu, že konkurzné konanie prebehlo.

Takéto prísne opatrenie možno považovať za preventívne, ktorého úlohou je upozorniť dlžníka na pokusy podvádzať s konkurzným stavom, teda uvedomiť si mieru zodpovednosti, ak sa zistí podvod pri neplatení úverových záväzkov, podvodník bude nútený opustiť nezákonné konanie.

Právnici poznamenávajú, že v praxi sa s najväčšou pravdepodobnosťou niektorí občania budú stále snažiť vyhnúť úplnému splateniu dlhu, pretože sú presvedčení, že zodpovednosti sa dá vyhnúť bankrotom. Postupom času sa ukáže, ako budú v praxi fungovať opatrenia pre insolventných občanov, ktoré nový zákon o platobnej neschopnosti (konkurze) prináša.

V krízových podmienkach takmer všetky banky čelili problému prudkého zvýšenia úrokových sadzieb nesplatených úverov. Zložitá ekonomická situácia vytvára tlak aj na bankový sektor, čo znamená, že banky majú počas krízy väčší záujem ako kedykoľvek predtým o včasné a úplné vrátenie prostriedkov vydaných dlžníkom.

Na vrátenie pôžičiek sa využívajú všetky prostriedky vrátane zastrašovania s trestnou zodpovednosťou.

Splatenie pôžičky súdnou cestou

V prípade nesplatenia úveru má banka právo podať občianskoprávnu žalobu na súd. Vo väčšine prípadov sú pohľadávky veriteľov predmetom uspokojenia. Potom existujú dva možné scenáre:
- dlžník dobrovoľne splatí dlh;
- súdny exekútor spolupracuje s dlžníkom na základe rozhodnutia súdu.

Trestné zastrašovanie sa najčastejšie začína v štádiu pokusu. Niektoré banky však radšej nepredstavujú konflikt na súd a vyhrážajúc sa dlžníkovi termínom, dostanú svoje prostriedky oveľa skôr. Tipy, ako žalovať banku, nájdete na tejto stránke

Mnohí dlžníci, ktorí nie sú dostatočne oboznámení s normami súčasnej legislatívy, sú zdesení slovami „väzenie“, „trestná zodpovednosť“ a „termín“. Klient banky v panike nájde prostriedky na splatenie nešťastného úveru a vyhne sa trestnej zodpovednosti.

Cieľ banky sa naplnil – na človeka je vyvíjaný silný psychický tlak a je pripravený nájsť akékoľvek peniaze na splatenie úveru. Je však trestnoprávna zodpovednosť za nesplatenie úveru naozaj realitou alebo ide len o prázdne vyhrážky? Uvažujme, z čoho môže byť platobne neschopný dlžník obvinený a či sú takéto obvinenia oprávnené.

Štvrtá časť § 149 Trestného zákona – podvod

Najpopulárnejšie obvinenie zo strany banky. Trest vyzerá pôsobivo – až 10 rokov väzenia plus. Spadá však pod tento článok konanie problémového dlžníka?

Ak si človek vezme pôžičku z banky a splatí ju pred vznikom tej či onej nepredvídanej situácie (zníženie stavu, bankrot podniku atď.), A potom si aktívne hľadá prácu, pravidelne chodí na pohovory a pravidelne berie nepárne pracovných miest, nemožno ho považovať za podvodníka.

Dôležité! Veriteľ musí byť písomne ​​informovaný o zmenách finančnej situácie a nedostatku finančných prostriedkov na splatenie úveru.

Jedna kópia oznámenia sa posiela banke a druhú kópiu si ponechá dlžník. Druhá kópia musí byť overená podpisom veriteľa. Takto konajúci dlžník nemôže byť považovaný za podvodníka a nenesie trestnú zodpovednosť podľa § 159 Trestného zákona.

§ 177 Trestného zákona – úmyselné vyhýbanie sa splateniu dlhov vo veľkom rozsahu

Z právneho hľadiska sú tu kľúčové slová „zlý únik“ a „vo veľkom rozsahu“. Navyše, znenie článku je: „Zlomyslné vyhýbanie sa... vo veľkom rozsahu po nadobudnutí právoplatnosti príslušného súdneho aktu...“.

Následne môže súdny exekútor konať s klientom až po rozhodnutí súdu. Zodpovednosť za preukázanie skutočnosti obchádzania platby úveru má v tomto prípade žalobca.

Tu stojí za to pripomenúť si ešte raz veľký dlh. V poznámke k čl. 169 Trestného zákona, ktorý sa vzťahuje aj na čl. 177 sa uvádza, že veľkou sumou sa rozumie dlh, ktorého výška presahuje 1,5 milióna rubľov.

V praxi si priemerní občania takéto pôžičky prakticky nezoberú. Pri menšej výške dlhu sa o žiadnej trestnoprávnej zodpovednosti nehovorí.

Ak suma presiahne spomínaných 1,5 milióna, súd pri rozhodovaní prihliadne na druhý obligatórny znak objektívnej stránky trestného činu - zlomyseľnosť úniku.

Bez toho, aby sme sa zaoberali právnymi drobnosťami, možno poznamenať iba jednu vec: dlžníka, ktorý hľadá prácu a informuje banku o probléme, nemožno považovať za zlomyseľného vyhýbania sa svojej zodpovednosti.

Aké závery možno vyvodiť?

Banková inkasná služba či vymáhači pohľadávok sa veľmi často vyhrážajú žalobou, no pre zvláštnu zhodu okolností súd odďaľujú. V skutočnosti je tu všetko jednoduché: akonáhle dôjde k odvolaniu, veriteľ je nútený prestať zhromažďovať všetky platby, čo je pre neho mimoriadne nerentabilné.

Navyše, ak sa prípad dostane pred súd, tak má banka veľa nákladov, ktoré bude musieť v každom prípade znášať, aj keď spor nevyhrá. A to sa stáva veľmi často, pretože ak dlžník preukáže, že z vážnych dôvodov nemohol splniť okolnosti podľa dohody, môže sa postaviť na jeho stranu.

Preto by ste sa nemali báť trestnej zodpovednosti, najčastejšie ide len o psychický nátlak. Toto sa naozaj môže stať:

• zvýšenie dlhu v dôsledku nedoplatkov,
• poškodená úverová história,
• Ak sa obrátite na súd, môžu vám zabaviť účty, zablokovať vám cestu do zahraničia a zadržať vám až 50 % platu.

Posledná aktualizácia vo februári 2019

Keď si vezmete pôžičku, máte povinnosť ju vrátiť. Akékoľvek povinnosti znamenajú existenciu sankcií, ktoré možno uplatniť v prípade ich nesplnenia. Úverové pôžičky nebudú výnimkou. V našom článku vám plne odpovieme na konkrétnu otázku, aké sú dôsledky nesplácania pôžičky.

Oneskorené splácanie úveru

Najprv si poukážeme na možné sankcie za nesplatenie pôžičky:

• Finančná zodpovednosť (pokuta vo forme úroku alebo pevnej sumy, predčasné splatenie celej sumy úveru);
• Majetková zodpovednosť (nehnuteľnosti, hnuteľný majetok, bankové účty);
• Trestná zodpovednosť (pokuta, nútené práce, zatknutie atď.).

Pred uložením sankcií môže veriteľ prijať tieto opatrenia:

• varovanie (všetkým možným spôsobom trvať na zaplatení dlhu a upozorniť na zodpovednosť: zavolajte, napíšte atď.);
• reakčný (odošlite údaje o vašom dlhu úverovému úradu, kde budete na čiernej listine ako dlžníci);
• opatrenia na predaj vášho dlhu (v podstate „predať vás“ vymáhačom dlhov bez toho, aby vás o tom informovali);
• domáhať sa ochrany na súde (podať na vás žalobu).

Pozrime sa bližšie na konkrétne príklady.

Čo urobí banka v prípade dočasného meškania platieb?

V dôsledku rôznych životných okolností sa vaša finančná situácia môže zmeniť. Ak ste si v čase čerpania pôžičky boli istí, že ju budete schopní splácať, potom sa môže váš príjem časom znížiť alebo prestať byť konštantný. Svedčia o tom aj údaje z bankového monitorovania: 11 % tých, ktorí si berú úver v Ruskej federácii ako celku, ho nedokáže splatiť načas (pozri).

Zvážte túto situáciu: boli ste prepustení z práce a hľadáte nejakú. Z tohto dôvodu sa vám môže stať, že mesiac alebo dva nebudete môcť vložiť požadovanú sumu. Čo robí banka? Na prvé oneskorenie samozrejme reaguje okamžite. Termín vykonania každej ďalšej splátky je daný harmonogramom, ktorý sa zostavuje v čase poskytnutia úveru. Ak po tomto dátume peniaze neprijmú, banka klienta kontaktuje. To môže byť:

• hovor
• pripomienka „o sebe“ vo forme SMS správ
• posielanie listov e-mailom alebo klasickou poštou.

Účelom týchto akcií je zistiť, prečo si klient neplní svoje povinnosti: či sú na to dobré dôvody alebo nie, a takéto správanie sa vysvetľuje nezodpovednosťou a zlým úmyslom.

Dočasné nesplatenie pôžičky banke počas niekoľkých mesiacov (ako ukazuje prax, až 3 mesiace) samo osebe nebude mať pre vás vážne následky, je to však len pod podmienkou, že banku „upokojíte“ a urobíte kontaktovať ho všetkými možnými spôsobmi.

Poradenstvo: ak viete, že nebudete schopní splácať úver niekoľko mesiacov, je lepšie dobrovoľne prísť do banky a oznámiť to. Mnoho bánk robí takýmto klientom ústupky, najmä ak sú vaše finančné ťažkosti spôsobené dočasnou stratou práce, chorobou, odchodom a pod. Môžete zmeniť splátkový kalendár, poskytnúť odklad, zmeniť úrokovú sadzbu atď.

Ako sa banky správajú k pretrvávajúcim neplatičom úverov

V legislatíve neexistuje presná definícia „úmyselného neplatiča“. Škodlivosť nie je určená ani špecifickými vlastnosťami dlžníka, ani časovým rámcom samotného dlhu. Zamestnanci banky začnú dlžníka považovať za zlomyseľného, ​​ak niekoľko mesiacov nespláca úver a zároveň sa vyhýba komunikácii s veriteľom, teda nedvíha telefón, nepracuje na tom istom pracovisku atď. .

Ak ste klasifikovaný ako „škodlivý“, udalosti sa môžu vyvíjať takto:

• váš úverový súbor sa odošle na reklamačné oddelenie tej istej banky, ktorej zamestnanci pracujú priamo na splatení dlhu. Vyžadujú to napríklad vytrvalejšie, hľadajú dlžníka rôznymi spôsobmi (zavolajte, príďte do práce, na adresu uvedenú v osobných údajoch atď.);
• Informácie o vašom dlhu sa nahlásia úverovým úradom. Je to spojené so skutočnosťou, že odteraz budete na „čiernej listine“ pre veriteľov, to znamená, že bude nereálne, aby ste si znova vzali pôžičku od finančnej inštitúcie;
• váš dlh je buď predaný inkasnej spoločnosti, alebo sú na výpomoc najatí inkaséri za odplatu, pričom vy budete musieť v budúcnosti splácať úver banke (to znamená, že vlastník finančného majetku sa v r. v druhom prípade, ale v prvom prípade sa to zmení).
• Banka podá žalobu na súd.

Ako sa vysporiadať s vymáhačmi dlhov

Vo väčšine prípadov sa zberatelia nesprávajú úplne korektne, ale úprimne povedané, sú jednoducho dotieraví, drzí a neboja sa porušovať zákon. Nikto ale nesmie porušovať vaše práva (aj keď ste dlžníkom), a preto v tomto prípade bude zákon plne na vašej strane.

Všetko, čo majú zberatelia vo vzťahu k vám robiť, je:

• volať a písať SMS;
• objaviť sa v mieste vášho bydliska;
• zaslať poštu na adresu, ktorú ste uviedli v zmluve.

Nemajú právo vyhrážať sa, zastrašovať, vydierať, nemajú právo volať ani písať v pracovných dňoch od 22:00 do 8:00 a cez víkendy od 20:00 do 9:00. Takéto konanie sa považuje za zneužitie práva. Možno ich oznámiť polícii alebo podať podnet na prokuratúru. Ak kolektory neprekračujú povolené miery vplyvu, odpovedajte na ich výzvy, komunikujte pokojným a sebavedomým tónom.

S najväčšou pravdepodobnosťou sa vás budú pýtať otázky ako „viete, že máte dlh na splátky úveru?“, „aký je to dôvod?“, „kedy budete môcť sumu zaplatiť?“ a podobne. Dajte im vedieť, povedzte im všetko tak, ako to je.

Ak sa vás snažia zavádzať a hovoria, že vás pošlú do väzenia atď., atď., ak zajtra nezaplatíte dlh, vysvetlite, že máte dôkladnú znalosť zákona a takýto výsledok je vylúčený (pozri).

Jediné, s čím môžu zberatelia počítať, je vaše dobrovoľné splatenie pôžičky. Na uloženie trestu za nesplatenie úveru je kompetentný len súd, nie však inkasná spoločnosť. Medzitým môže ešte uplynúť veľa času, kým sa prípad dostane pred súd.

Trestná zodpovednosť: môžete byť poslaný do väzenia za nesplatenie pôžičky?

čl. 177 Trestného zákona Ruskej federácie stanovuje trestnú zodpovednosť za nesplatenie pôžičky. Ale súdna prax má vo svojom arzenáli jediný prípad použitia. Vysvetľuje to skutočnosť, že výška dlhu musí presiahnuť 1 500 000 rubľov a úniky musia mať škodlivý charakter.

Ak však takéto podmienky existujú a banka bude žalovať za nesplatenie úveru, môže vám byť uložený nasledujúci trest:

• pokuta od 5 000 do 200 000 rubľov (alebo zrážky z platu / iného príjmu počas 18 mesiacov);
• povinná práca od 60 do 480 hodín;
• nútená práca od 2 mesiacov do 2 rokov;
• zatknutie od 1 do 6 mesiacov;
• trest odňatia slobody od 2 mesiacov do 2 rokov.

Záleží len na rozhodnutí súdu, či budú poslaní do väzenia za nesplácanie pôžičky. Ako vidíte, za takýto trestný čin, ak sa preukáže, môžete udeliť ktorýkoľvek z piatich druhov trestu na výber (a nemusí to byť nevyhnutne väzenie, pretože to je zvyčajne posledná možnosť). Stále by ste však mali pamätať na to, že za nesplácanie pôžičky vás môžu poslať do väzenia, a preto by ste problém nemali brať na ľahkú váhu.

Je možné zabaviť majetok?

Zabavenie majetku je možné v mnohých prípadoch. Ak ste si napríklad zobrali pôžičku so zárukou, potom sa právny boj o veriteľa výrazne zjednoduší. Zašle žalobu priamo na súd na predaj záložného majetku (pozri).

Ak je zábezpekou auto

Povedzme, že zárukou vo vašom prípade bolo auto. To znamená, že súd pri posudzovaní pohľadávky od banky ju zabaví. Už ho nebudete môcť predať ani skryť. A ak sa o to pokúsite, bude to znamenať zlomyseľný únik, ktorý bude mať za následok trestnú zodpovednosť.

Majúc v rukách súdne rozhodnutie, súdni exekútori ho prídu opísať a po inventarizácii auto predajú pod kladivom. Výťažok bude použitý na splatenie dlhu. Navyše, ak zostanú nejaké ďalšie prostriedky, budú vám vrátené. Ale aj keby sa v čase podpisu zmluvy o pôžičke nehovorilo o zabezpečení, aj tak môže dôjsť k zabaveniu nehnuteľnosti, keď nie je možné dlh splatiť inak.

Môže byť odobratý byt pre nesplácanie úveru?

• Ak je toto vaše jediné miesto na bývanie - nie
• Ak máte inú nehnuteľnosť - áno.

Na nesplatenie pôžičky, ak nie je majetok, veriteľ nezabudne, nemôžete v to dúfať. Po rozhodnutí súdu v prospech banky budú súdni exekútori hľadať spôsoby splatenia dlhu:

• podá žiadosť na daňový úrad, aby zistil vaše miesto výkonu práce, a potom vám začne zrážať sumy z platu (až do 50 %);
• požiada finančné inštitúcie o informácie o vašom hotovostnom účte, ak existuje. Ak je odpoveď áno, bude zatknutý (neplatí pre účty na sociálne platby);
• v mieste bydliska popíšu všetko, čo sa dá predať: nábytok, domáce spotrebiče, elektronické zariadenia atď. (okrem produktov, osobných vecí, oblečenia).
• Môže sa na vás vzťahovať aj zákaz vycestovať do zahraničia.

Najlepší postup, ak nemôžete splácať úver

Vašou záchranou, ak nechcete mať problémy, je priamy kontakt s veriteľom. Ty musíš:

• upozorniť ho na možné oneskorenie ďalšej platby;
• ak pochopíte, že v najbližších mesiacoch nebude príležitosť splatiť úver, poraďte sa so zamestnancom banky, môže sa s vami stretnúť a urobiť predĺženie alebo reštrukturalizáciu dlhu, prehodnoťte harmonogram a podmienky splácania dlhu;
• snažte sa prispieť aspoň nejakou čiastkou, aby ste sa etablovali ako svedomitý klient, pripravený plniť existujúce záväzky.

Ako sa správať, ak vás žiadajú o pôžičky od príbuzných?

Každý dlžník nesie osobnú zodpovednosť za svoje dlhové záväzky vlastným majetkom. Aj keď z tohto pravidla existujú výnimky.

• Ak spolu vlastníte nehnuteľnosť s dlžníkom, ktorý má dlh z úveru, potom jeho časť vo vašom spoločnom majetku môže byť použitá na splatenie dlhu.
• Ak hovoríme o byte, ktorý je jediným bývaním, potom si môžete byť istí, že sa vás to nedotkne.
• Ak máte auto a ste zosobášení s dlžníkom (v bezpodielovom spoluvlastníctve), môže vám byť zabavené, bude vydražené a váš podiel na výnosoch vám bude vrátený.
• Môžete byť zodpovedný aj za pôžičky od príbuzného, ​​ak ste boli jeho ručiteľom podľa zmluvy o pôžičke.

A potom – najčastejšie v živote, aj tak sa voči dlžníkovi uplatňujú nároky. Ak sa prípad dostane na súd, je nepravdepodobné, že by bol ručiteľ nútený dlh zaplatiť. To je možné skôr, ak sa pre to dobrovoľne rozhodne.

To znamená, že dlhy vašich príbuzných vás môžu ovplyvniť v dvoch prípadoch:

• ak s nimi máte spoločný majetok;
• ak ste súhlasili, že budete pôsobiť ako ručiteľ.

Ak máte otázky k téme článku, neváhajte sa ich opýtať v komentároch. Určite odpovieme na všetky vaše otázky v priebehu niekoľkých dní. Pozorne si však prečítajte všetky otázky a odpovede k článku, ak je na takúto otázku podrobná odpoveď, vaša otázka nebude zverejnená.

101 komentárov

Sú situácie, keď dni nepozorovane plynú a v deň splácania úrokov za čerpanie úveru človek nemá požadované množstvo peňazí. Najlepším rozhodnutím je kontaktovať banku a požiadať úverového poradcu o krátky odklad. Niektoré bankové produkty majú dokonca špeciálne poskytnuté úverové prázdniny.

Čo ak je finančná situácia rodiny taká zlá, že ešte niekoľko mesiacov nebude možné splácať? Banku sa oplatí na to upozorniť aj v tomto prípade. Mnohé finančné inštitúcie vychádzajú svojim klientom v ústrety na polceste a môžu si dať pauzu od troch mesiacov do šiestich mesiacov bez udeľovania sankcií.

Ak vaša banka nie je taká lojálna, stále sa oplatí kontaktovať špecialistu, aby ste spoločne našli prijateľné riešenie pre veriteľa aj dlžníka. Napríklad reštrukturalizovať dlh alebo platiť iba úrokové sadzby bez hlavnej časti úveru na niekoľko budúcich mesiacov.

Mnohé bankové organizácie dávajú klientovi až 60 dní na nápravu svojej finančnej situácie bez toho, aby ho v tomto období obťažovali telefonátmi a vyhrážkami pokutami alebo súdnou cestou. Preto, ak sa vám podarí dosiahnuť priateľskú dohodu so svojimi veriteľmi, stojí za to využiť aj tú najmenšiu šancu. Vo všetkých ostatných prípadoch môže vzniknúť zodpovednosť.

Väčšina moderných dlžníkov je, žiaľ, na nesprávnej ceste. Nedvíhajú telefón, keď im volá bankový manažér, skrývajú sa v hlbinách bytu a neotvárajú dvere a o návšteve banky niet čo povedať. S dlžníkom sa v prvých dňoch omeškania zvyčajne rozpráva len úverový poradca alebo radový manažér, ak sa k veci postavíte takto, hrozia pokuty z omeškania, penále, fixné sumy či úroky z dlžnej sumy. Je to nevyhnutné.

Okrem toho môže byť po určitom čase do prípadu zapojená bezpečnostná služba finančnej organizácie. Títo zamestnanci budú aktívnejšie vyhľadávať stretnutia s nedbanlivým dlžníkom. Na tento účel budú použité všetky spôsoby – od telefonátov až po príchod ku klientovi domov a dokonca aj do práce klienta. V tejto fáze je ešte možné situáciu napraviť, stačí sa len ozvať a vysvetliť situáciu, pokojne sa dohodnúť na splátkovom kalendári. Potom nikoho nenapadne vás žalovať.

Je možné, aby sa dlžník skrýval?

Ak si klient v tejto chvíli zmení telefónne číslo a neotvorí dvere, jeho dlh môže byť postúpený tretím osobám - inkasom. Môže sa začať aj súdne konanie. U nás sa najčastejšie vyvíja prvý scenár. Zamestnanci takýchto úradov dnes konajú legálnejším spôsobom, našťastie sú časy prelomových 90. rokov minulosťou. Tlak vyvíjaný na dlžníka a jeho príbuzných však nebude slabý.

Súdny spor o nesplatenie pôžičky

Ak sa problematický klient nedostaví na súdne pojednávania, súd môže vyniesť rozsudok v neprítomnosti a prípad úplne vyriešiť v prospech žalobcu, ktorým sú najčastejšie banky, menej často výbercovia.

Dôsledky súdnych sporov o úveroch

To isté platí pre majetok dlžníka. Ak občan nie je oficiálne zamestnaný, nepodniká a nemá iné príjmy, súdny exekútor môže opísať nehnuteľnosť a poskytnúť lehotu na splatenie dlhu. Na osobné veci, potraviny a oblečenie dlžníka nemožno uložiť zaistenie.

Aké sú dôsledky nesplácania dlhov?

Nehnuteľnosť je možné popísať a zabaviť a následne predať tak, aby suma pokryla dlh aspoň čiastočne. Súdny exekútor môže opísať nábytok, domáce spotrebiče a pomôcky. Problémy môže mať dlžník aj pri ceste do zahraničia.

Trestná zodpovednosť sa v Ruskej federácii vyskytuje u dlžníkov úverov pomerne zriedkavo. Banka potrebuje dokázať, že pri čerpaní úveru došlo k úmyselnému podvodu. Ak hovoríme o veľkých sumách peňazí, maximálna doba zatknutia je až šesť mesiacov.