Čo robí AHK? Ako požiadať o hypotéku AHK dom.rf: programy, podmienky, kalkulačka. Sledovanie finančného rizika agentúry

Hypotéka v AHML je možnosťou kolaterálu, keď sú vypožičané prostriedky vydané na nehnuteľnosť. Zvyčajne ide o byt, súkromný dom alebo pozemok. Kupovaná nehnuteľnosť môže slúžiť aj ako záruka. Jednotliví podnikatelia a fyzické osoby môžu získať úvery týmto spôsobom. V Rusku je najobľúbenejšou formou kúpa bytu na hypotéku.

Na webovej stránke je hypotekárna kalkulačka AHML, vďaka ktorej si môžete pohodlne vypočítať mesačné splátky, termíny a preplatky.

AHML kalkulačka

Môžete zadať ľubovoľné hodnoty

Cena bytu

trieť.

Počiatočný poplatok

trieť.

Úroková sadzba

Úverová lehota

rokov

Výška kreditu

trieť.

Úroková sadzba

Úverová lehota

rokov

Výsledky výpočtu:

Mesačná platba:

Výška platieb banke vrátane úrokov:

Výška preplatku:

Výhody

Hypotéka od AHML v roku 2019 má svoje výhody:

Budete chránení. Program je podporovaný na štátnej úrovni.
Transparentné podmienky financovania. Zaplatíte len výšku úveru a úroky uvedené v zmluve, bez skrytých poplatkov.
Nevyžaduje sa žiadna záruka.
Úrokové sadzby hypoték sú nižšie ako pri bežných bankových úveroch.
Online služba a možnosť dokončiť transakciu na pobočke, ktorá je vám najbližšie.

Hypotekárne programy

Podmienky pôžičky:

Členom sa môže stať osoba vo veku od 21 do 65 rokov.
Súhlas so žiadosťou môže získať podnikateľ, ktorý pôsobí 12 mesiacov, alebo zamestnanec s nepretržitou pracovnou praxou minimálne 6 mesiacov. na vašom súčasnom pracovisku.
Doba splácania 3-30 rokov.
Minimálna suma je 300 000 rubľov.

Doba splatnosti a úrokové sadzby závisia od typu hypotéky. Podmienky sa líšia podľa typu kupovaného bývania. Niektoré kategórie občanov môžu využiť zvýhodnené programy so zníženými úrokovými sadzbami.

Pripravené bývanie

Hypotéky sú možné na primárnom aj sekundárnom trhu. Podľa pravidiel požičiavanie zahŕňa byty, domy, chaty nachádzajúce sa mimo mesta, pozemky s budovami alebo bez nich, ktoré sa na nich nachádzajú. Úroková sadzba od 10,25 %. Podľa podmienok pôžičky je potrebné zabezpečiť osobné poistenie dlžníka. V prípade odmietnutia poistenia sa úroková sadzba zvyšuje.

Program AHML môžete využiť, ak si chcete kúpiť budovu, ktorá nebude určená na trvalý pobyt. Aby ste to dosiahli, musíte prispieť najmenej 25% nákladov na vidiecky dom, chatu, chatu alebo pozemok na rozvoj. Minimálna výška úverových prostriedkov je 300 000 rubľov.

Požičiavanie

Máte už hypotéku? Predtým ste o programe AHML nevedeli? Chcete získať výhodnejšie podmienky? Využite možnosť refinancovania hypotéky! Táto funkcia je dostupná pre tých, ktorých doba od začiatku záložnej zmluvy do dňa podania návrhu na reštrukturalizáciu nepresiahne 12 mesiacov. Refinancovanie je možné len na bývanie, ktoré je pre hypotekárneho úveru jediné.

Program pomoci hypotekárnemu dlžníkovi AHML

Tento typ má zvýhodnené podmienky na prijímanie finančných prostriedkov a zníženú úrokovú sadzbu. Rodinná pôžička je zameraná na pomoc hypotekárnym dlžníkom: rodinám, ktorým sa v období od 1. januára 2018 do 31. decembra 2022 narodí druhé alebo tretie dieťa. Programu sa môžu zúčastniť noví dlžníci aj tí, ktorí už predtým podpísali zmluvu na iný typ.

Znížená úroková sadzba zo 6 %. Obdobie závisí od počtu detí:

Keď sa objaví druhé dieťa, obdobie odkladu je 3 roky;

Na 3 – 5 rokov;

Na 2. a 3. – 8 rokov.

Nová budova

Tento program je určený na kúpu bývania v nových domoch. Patria sem budovy postavené po roku 2007 a rozostavané viacpodlažné budovy ekonomickej triedy.
Akontácia je 20%, maximálna doba splatnosti je 30 rokov.

Zabezpečené bytom

Môžete získať úver zabezpečený existujúcim bytom. Zároveň získate výhodnejšie podmienky. Úroková sadzba závisí od hodnoty založenej nehnuteľnosti. Minimálna výška úveru je 300 000 rubľov na obdobie 3 až 30 rokov. Akontácia je 15%.

Vojenská hypotéka

Program môžu využívať vojenskí pracovníci, ktorí sú účastníkmi úsporno-hypotekárneho systému. Vojenskú hypotéku môžete získať po 3 rokoch účasti v NIS.

Projekt umožňuje kúpiť dom takmer bez osobných financií. Mesačné splácanie úveru a zloženie akontácie sa realizuje z prostriedkov, ktoré sú prevedené na osobný sporiaci účet. Člen služby môže použiť svoje peniaze na zvýšenie výšky zálohy, čo mu umožňuje kúpiť majetok vyššej hodnoty.

Ahojte všetci, priatelia! Nedávno som si s otrasom spomenul na úplný začiatok svojej kariéry: na prvých klientov, na prvé poskytnuté úvery.

Vzrušenie bolo vtedy cez strechu a nejako sme sa s tým všetkým museli vyrovnať. No riešenie hypotéky pridalo ešte viac stresu.

Potom sme sa museli v krátkom čase ponoriť do všetkých nuancií. Práve tieto nuansy vám chcem dnes predstaviť. Najmä vám podrobne poviem o AHML - čo to je a aké konkrétne funkcie plní. Bude užitočné o tom vedieť, tak čítajte ďalej.

AHML je agentúra poskytujúca hypotekárne úvery. Vznikla v roku 1997 s cieľom rozvíjať realitný sektor a zvyšovať dostupnosť bývania pre Rusov poskytovaním zvýhodnených úverov.

V tomto článku sa podrobne zoznámime s touto agentúrou pre poskytovanie hypotekárnych úverov, ako aj analyzujeme výhody a nevýhody tejto organizácie a zvážime programy pôžičiek, ktoré poskytuje AHML.

Čo to je a vlastnosti postupu

Aby ste pochopili, čo je hypotéka AHML a aké sú jej zvláštnosti, mali by ste porozumieť schéme pôžičiek agentúry.

AHML bola organizovaná so 100% štátnym kapitálom s podporou vlády Ruskej federácie. Hlavné smery jeho práce:

vytvoriť jednotné štandardy hypoték;
sprístupniť úvery na bývanie širokému okruhu občanov Ruskej federácie;
podpora vývojárov;
zabezpečiť bonitu bánk.

AHML poskytuje hypotéky občanom prostredníctvom partnerských bánk podľa osobitnej schémy:

Dlžník kontaktuje partnerskú banku, dostane od banky peniaze podľa štandardov a podmienok AHML a kúpi si životný priestor.
Agentúra odkúpi hypotéku a úver, refinancuje ho, poskytne dlžníkovi hypotéku za zníženú sadzbu, pričom celú sumu preplatí banke.

Normy

Agentúra vypracovala jednotný štandard pre poskytovanie úverov na bývanie.

Poskytuje zoznam požiadaviek na programy, banku, plnenie zmluvy a dlžníka. Zoberme si hlavné parametre.

Požiadavky na hypotekárne produkty:

Splatnosť úveru - od 36 do 360 mesiacov.
Vydávanie peňazí v rubľoch.
Účelom úveru je kúpa dokončeného alebo rozostavaného bývania, individuálna výstavba.
Formou poskytnutia finančných prostriedkov je jednorazová suma alebo úverový rámec.

Požiadavky na dlžníkov:

vek - od 21 do 65 rokov;
prítomnosť registrácie v mieste bydliska alebo pobytu;
prítomnosť ruského občianstva;
absencia bezúhonného registra trestov a uznanie platobnej neschopnosti na súde za posledných 5 rokov;
Ako spoludlžníci môžu vystupovať maximálne 4 osoby.

Nehnuteľnosť musí:

nachádzať sa na území Ruskej federácie;
byť vybavené elektrinou, kanalizáciou, kúrením, vodovodom;
byť oslobodený od práv tretích strán;
opotrebovanie budovy je najmenej 70 %;
budova by nemala byť v havarijnom stave;
plocha pozemku na výstavbu - nie viac ako 2 tisíc metrov štvorcových. metre;
lokalita musí patriť do kategórie pozemkov v obývaných oblastiach.

Zvyšné štandardy sa týkajú postupu získania hypotéky, poistenia a oceňovania nehnuteľností.

Ak zrušíte životné a zdravotné poistenie, sadzba sa zvyšuje o 0,5 %. V rámci programu „Cielený úver na zabezpečenie nehnuteľnosti“ - o 0,7 %.

Ktoré banky spolupracujú?

Registrácia hypoték AHML sa vykonáva v kanceláriách partnerských bánk a akreditovaných developerov. V súčasnosti spolupracuje s agentúrou:

Binbank.
Primsotsbank.
ruský kapitál.
Investsotsbank.
Skupina spoločností "Pik".
Ázijsko-pacifická banka.
Zenith.
Banka aktív.
Novikombank.
Ruská hypotekárna banka.
Forbank.
Financie rastu.
Expertbank a ďalšie.

Každý región má svoje vlastné zastúpenia AHML. Navyše, ak jedna pobočka banky v meste vydáva hypotéky podľa štandardov AHML, potom iná nemusí mať takéto právomoci. Zoznam všetkých pobočiek vášho mesta nájdete na stránke AHML (dom.rf).

Výhody a nevýhody

Je výhodné vziať si hypotéku od agentúry poskytujúcej úvery na bývanie? Pozrime sa na výhody a nevýhody programov AHML.

AHML je vládna agentúra, nie komerčná banka. Činnosti sú prísne regulované zákonmi Ruskej federácie.
Dostupnosť úveru. Cieľom agentúry je zvýšiť spotrebiteľský dopyt po hypotekárnych produktoch preukazovaním lojality voči spotrebiteľom. To znamená, že hypotéku môžu dostať ľudia s nízkymi príjmami.
Rôzne programy. Každý si môže vybrať produkt podľa svojich finančných možností a potrieb.
Zvýhodnené ponuky. O úver na bývanie so zníženou sadzbou s dotáciou od štátu môžu požiadať mladé rodiny, mnohodetné rodiny, zamestnanci rozpočtových inštitúcií a mladí odborníci.
Bezpečnosť transakcie. Registrácia hypotéky sa vykonáva pod dohľadom špecialistov. Okrem toho je dlžník poistený proti riziku zmeny podmienok zmluvy.
Možnosť registrácie pomocou dvoch dokumentov. Podľa jedného z programov musí dlžník poskytnúť banke iba pas a druhý identifikačný doklad podľa vlastného výberu. Ostatné programy vyžadujú poskytnutie rovnakého zoznamu dokumentov ako v ktorejkoľvek banke: pas, potvrdenie o príjme, pracovná kniha.

Dlhá doba spracovania aplikácie. Formulár žiadosti a dokumenty potenciálneho dlžníka sú kontrolované agentúrou a partnerskou bankou. V tejto súvislosti môže vybavenie žiadosti trvať niekoľko týždňov.
Provízia za poskytnutie pôžičky. Veľkosť závisí od vybranej banky. V priemere ide o 1 – 3 % sumy.
Vo viacerých bankách môžete získať hypotéku za nižší úrok ako v AHML. Mnohé požičiavajú so sadzbou 8 % ročne.

Kontaktovanie AHML alebo komerčnej banky je osobnou záležitosťou každého. Podmienky a sadzby agentúry sa niekomu môžu zdať atraktívne, inému nie príliš výnosné. Nespornou výhodou hypotéky od agentúry je však prednostné požičiavanie rodinám, vojenskému personálu a zamestnancom verejného sektora.

Platy tejto kategórie dlžníkov sú spravidla nízke, čo im neumožňuje vziať si úver od komerčných bánk. A s pomocou AHML si môžu zaobstarať vlastné bývanie.

zdroj: http://svoe.guru/ipoteka/banki/chto-takoe-aizhk.html

Program štátnej podpory pre držiteľov hypoték bol bez varovania zrušený.

Vo februári sme hovorili o predĺžení štátnej podpory pre hypotekárnych klientov. Podľa podmienok programu bolo možné s bankou uzavrieť reštrukturalizačnú zmluvu do 31. mája a niektorým kategóriám dlžníkov ponúkli od štátu viac peňazí.

Pozor!

Štát po 23. februári prisľúbil, že rodinám s dvoma deťmi, veteránom a invalidom uhradí až 30 % dlhu. Zvyšní držitelia hypoték by mohli, ako predtým, znížiť dlh o 20% alebo 600 tisíc rubľov.

Odvtedy neboli o tomto programe žiadne nové informácie. A tu…

Informácia o ukončení programu bola zverejnená na stránke AHML: nové prihlášky už nie sú akceptované. Posúdia sa prihlášky, ktoré už veritelia podali. V oficiálnych správach AHML nie je nič o zrušení programu. Informácie o zrušení štátnej podpory nie sú ani na stránke ministerstva výstavby. Jednoducho je napísané, že program „dokončil svoju úlohu“. Dlžníci sú šokovaní.

Prečo sa to stalo? AHML tvrdí, že im došli peniaze na pomoc dlžníkom. Program vraj splnil svoj účel a štátnu podporu dostalo 22-tisíc rodín.

Celkovo vláda pridelila AHML na tento program 4,5 miliardy rubľov. Ak tieto peniaze dochádzali už vo februári, nie je jasné, prečo bol program predĺžený do 31. mája 2017. A ak sa to predsa len predĺžilo, nie je jasné, prečo nebolo pridelených viac peňazí alebo neboli v nových podmienkach predpísané jasné obmedzenia.

Sám ste ale písali, že program sa určite predĺži do 31. mája. Veril som ti! Verili sme tomu aj my. Riadili sme sa nariadením vlády a popisom programu na stránke AHML. A my sme tiež šokovaní.

V podmienkach programu sú informácie o pridelení 4,5 miliardy rubľov zo strany AHML a niečo iné o možnom zvýšení rozpočtu, ale to nám ani dlžníkom nič nehovorí.

Vláda pri predlžovaní programu vo februári na zostávajúce financie neupozornila. Vedenie AHML tiež nepovedalo, že prostriedky sa minú do 10 dní.

Poradte!

Oficiálne vyjadrenia úradníkov zatiaľ nie sú. 14. marca sme poslali žiadosť AHML. Dúfame, že nám na to odpovedia.

Doklady som už poslal banke. Dostanem vládnu podporu? Nevieme. Banky musia preskúmať už podané žiadosti od dlžníkov. AHML však pridelí peniaze na štátnu podporu týmto žiadostiam podľa poradia príchodu v rámci prideleného rozpočtu. Peňazí nemusí byť dosť pre každého.

Musíte počkať na oficiálnu odpoveď banky. Zároveň je lepšie v nič nedúfať a nebrať za slovo nikoho iného.

Zozbieral som všetky dokumenty, ale ešte som ich neposlal do banky. Takže čo je teraz? Skúste kontaktovať banku. Možno budú akceptovaní a zvážení. Na stránke AHML sa ale uvádza, že nové prihlášky neprijímajú, takže nádej je malá. S najväčšou pravdepodobnosťou nikto iný nedostane vládnu podporu na nové aplikácie.

Existuje šanca, že program bol neočakávane pozastavený a bude obnovený rovnako neočakávane: monitorujte situáciu a uchovávajte dokumenty pre každý prípad.

Minuli sme peniaze na certifikáty a výpisy. Kto nám ich preplatí? Nikto vám to nepreplatí. V rámci štátneho programu takéto podmienky nie sú. Všetky náklady na osvedčenia a dokumenty znáša dlžník a štát ich nekompenzuje.

Takže by sme sa už nemali spoliehať na vládnu pomoc?Šéf rezortu financií pri osobnom prijatí občanov 10. marca prisľúbil podporu devízových hypotekárov. Na tom istom stretnutí však nepovedal nič o zastavení existujúceho programu, takže teraz nevieme, komu veriť.

AHML stále prevádzkuje programy so zvýhodnenými hypotekárnymi sadzbami. Možno je tam niečo vhodné. Môžete tiež refinancovať a znížiť preplatok, ak už máte úver. Štátne banky znížili úrokové sadzby hypoték. Skontrolujte, či niekde súhlasia s reštrukturalizáciou vašej hypotéky za nových podmienok.

zdroj: https://journal.tinkoff.ru/news/ipoteka-help-finish/

Hypotéka od AHML – špecializovaný produkt alebo konkurencia ku klasickým hypotékam?

Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML) začne priamo poskytovať úvery kupcom bytov v novostavbách. Medzi akreditovaných partnerov agentúry patrí niekoľko veľkých developerov v moskovskom regióne.

Kúpa domu na úver sa teda uskutoční bez účasti bánk. Portál sa pýtal developerov, realitných kancelárií a bánk, ako získať hypotéku od AHML a či sa tento produkt stane konkurenciou klasických hypoték.

POZOR!

AHML preberá funkcie bánk - v dôsledku reorganizácie má spoločnosť vlastné oddelenie pre upisovanie dlžníkov, kolaterál a developerov. Týmto spôsobom sa vzďaľujú od schémy lákania agentov a stávajú sa nezávislým hráčom na hypotekárnom trhu. Tento proces bude ešte nejaký čas pokračovať, ale výsledok bude jasný – AHML začne samostatne vydávať pôžičky.

Pracovník developerskej spoločnosti klientovi poradí so získaním AHML úveru, zorganizuje a uskutoční s ním transakciu, ako aj od neho prijme a odošle dokumenty. O poskytnutí pôžičky rozhoduje AHML. Prostriedky pre developerov, ako predajcov nehnuteľností, budú pochádzať priamo od AHML.

Táto technológia zjednodušuje spoluprácu a umožňuje vám začať vydávať hypotekárne úvery v krátkom čase. Postup je zjednodušený aj pre občanov – úver je možné získať priamo v kancelárii developera.

V súčasnosti AHML predkladá veľmi prísne požiadavky na potenciálneho dlžníka - do úvahy sa berú iba bieli a nadýchaní dlžníci s rozsiahlymi pracovnými skúsenosťami, certifikátom 2-NDFL, dokonalou úverovou históriou atď. Ide o veľmi úzky okruh dlžníkov. Zároveň bude sadzba pre takýchto dlžníkov približne 12 % ročne, čo je na úrovni aktuálnych ponúk bánk na štátnu podporu.

Napríklad Surgutneftegazbank ponúka pre rovnakú kategóriu klientov sadzbu 11,8 %. Ak chcete získať minimálnu sadzbu, musíte byť mladá rodina s tromi deťmi, rodičia pracujúci v sociálnom sektore a poberajúci príjem podľa osvedčenia 2-NDFL.

V súčasnosti medzi partnerov AHML patria PIK, Morton, Inteko, Kortros, OPIN, MR Group a PSN Group.

V rámci programu AHML nedôjde k žiadnemu špeciálnemu sporeniu pre klienta, mnohé banky si teraz neúčtujú ďalšie poplatky a provízie a hypotekárny makléri vo firmách sa snažia nájsť klientom najziskovejšie programy. Preto sa oplatí počkať na spätnú väzbu na prvé skúsenosti od vývojárov, pretože... Zatiaľ nevidím žiadne zjavné výhody takejto spolupráce.

Momentálne je AHML zameraná na novostavby, takže veľa bude záležať na akreditačnom konaní pre novostavby, ak bude prísne, bude agentúra ťažko konkurovať bankám.

Pozor!

Schválenie hypotéky AHML trvá do troch pracovných dní a klient nestráca čas prevodom prostriedkov po registrácii zmluvy o majetkovej účasti v skutočnosti agentúra prevedie peniaze priamo na účet developera. Kupujúci budú môcť ušetriť na bankových poplatkoch. AHML sa tak snaží získať svoj podiel na hypotekárnom trhu.

Vďaka vzhľadu takéhoto programu je možné skrátiť čas potrebný na posúdenie žiadosti potenciálneho dlžníka o 1-3 dni - od okamihu, keď kontaktujete spoločnosť, až po poskytnutie pôžičky. V prvom rade ide o pohodlie pre developera, ktoré znižuje mzdové náklady na obsluhu úveru (hypotéky) počas celého trvania úveru.

Súčasný prístup je možný pre všetky divízie developera (právnici, ekonómovia, registračné oddelenie). V systéme AHML môžete kompletne sledovať cestu dlžníka, všetky jeho doklady na žiadosti, doklady spoludlžníkov, doklady o vlastníctve, splátky úveru, poistné. Je možné rýchlo nájsť potrebné informácie.

Program však bude efektívne fungovať iba vtedy, ak developer alebo realitná kancelária zorganizuje vlastnú divíziu, kde bude organizovaná komplexná práca s dlžníkmi: prijímanie žiadostí, upisovanie, poskytovanie úveru. Z dlhodobého hľadiska môže takáto hypotéka začať konkurovať klasickej.

Ale v najbližších 2-5 rokoch sa konkurencia prejaví možno v sadzbe - a potom v rámci desatín a stotín percenta. Navyše nie všetky kategórie občanov budú môcť využívať hypotéky od AHML.

AHML je odhodlaná pripojiť väčšinu vývojárov k programu s podporou vlády, táto schéma môže fungovať. O tento program už prejavilo záujem mnoho veľkých developerov v moskovskom regióne.

V súčasnosti programy AHML organicky dopĺňajú ponuky bánk o ich sociálne programy a pod., no hlavný dopyt zatiaľ uspokojujú samotné komerčné banky s rozvinutou sieťou pobočiek a armádami vyškolených manažérov.

Takýto návrh s najväčšou pravdepodobnosťou nebude môcť konkurovať tradičným hypotekárnym programom, pretože požiadavky na dlžníkov v rámci programov AHML sú oveľa prísnejšie. Sadzbu nižšiu ako v programoch s podporou štátu môže dostať len obmedzená skupina občanov – rodiny s dvomi a viacerými deťmi, zamestnanci obranného stavebného komplexu, ľudia so zdravotným postihnutím a pod. Pre nízku sadzbu v rámci programov AHML sa vyžaduje aj potvrdenie o príjme vo formulári 2-NDFL.

Poradte!

Spustenie takýchto programov teda nezmení rovnováhu síl na hypotekárnom trhu - najobľúbenejšie budú aj programy popredných bánk (Ruská Sberbank a VTB 24). V tomto zmysle možno tento program nazvať „medziproduktom“ pre obmedzený počet dlžníkov.

Tento produkt umožňuje získať úver za zvýhodnenú úrokovú sadzbu pre určité kategórie klientov. Osobitnou výhodou programu je schopnosť vykonávať transakcie a uzatvárať zmluvy na území developera. Klient tak na jednom území súčasne uzatvára dve zmluvy - zmluvu o účasti na spoločnej výstavbe a zmluvu o úvere.

Program poskytuje redukčné koeficienty pre určité kategórie dlžníkov. Rodiny, v ktorých má jeden z dlžníkov 3 a viac maloletých detí, môžu počítať so zvýhodnenou sadzbou; účastníci programu „Bývanie pre ruskú rodinu“; zamestnanci organizácie vojensko-priemyselného komplexu s praxou najmenej 1 rok.

Keďže tento pilotný projekt spustil iba jeden developer, zatiaľ nie je možné predpovedať, aký podiel na hypotekárnych trhoch v rámci tohto programu zaberie.

Na implementáciu tohto programu musí mať vývojár prostriedky. Špecialisti vývojárov musia absolvovať školenie, získať certifikáty a nezávisle prijímať žiadosti, spracovávať a uzatvárať zmluvy s dlžníkmi. Okrem toho si vyžaduje čas, aby sme videli výsledky takéhoto programu a aký záujem majú zákazníci o takýto produkt.

Teraz majú zástupcovia bánk stálu službu v obchodných zastúpeniach. Dá sa predpokladať, že niektoré banky budú zvažovať aj možnosť realizácie transakcií na území developera alebo v obchodnom zastúpení na mieste.

Tento program vyvinula AHML spolu s najväčšími ruskými developermi v rámci diaľkového poskytovania úverov na kúpu bývania. Schválený zoznam spoločností zahŕňal niekoľko vývojárov. Podľa tejto novinky budú môcť potenciálni dlžníci požiadať (schváliť a prijať) hypotekárny úver v kancelárii developera.

Výsledkom je, že samotný vývojár uskutoční transakciu s klientom a pošle originálne dokumenty spoločnosti AHML. Rozhodnutie o poskytnutí pôžičky urobí AHML a peniaze budú odoslané priamo na účet vývojára.

POZOR!

To znamená, že veriteľom nebude banka, ale samotná agentúra. Plánuje sa, že táto inovácia by mala povzbudiť niektorých potenciálnych klientov k vyriešeniu problémov s bývaním, zjednodušiť proces transakcie a ušetriť čas.

V súčasnej realite na primárnom trhu s bývaním bude mať každá podpora, napríklad zjednodušenie postupu pri získavaní hypotekárneho úveru, pozitívny vplyv na celkovú klímu. S najväčšou pravdepodobnosťou nedôjde k výraznému toku klientov bánk do programu AHML. Naopak, dopyt bude podľa nášho názoru rozdelený rovným dielom.

Dôvodom je skutočnosť, že v súčasnosti mnohí developeri sami začali dotovať hypotéky a ponúkajú dovtedy nemožné podmienky, napríklad kúpu bytu bez akontácie. Tieto programy boli zároveň vyvinuté s partnerskými bankami a ich rýchle ukončenie sa nám zdá nepravdepodobné.

Výhody získania hypotéky prostredníctvom AHML budú najvýraznejšie pre rodiny so sociálnymi výhodami: sú to rodiny s tromi a viacerými deťmi, obyvatelia Ďalekého východu, účastníci programu „Bývanie pre ruskú rodinu“ atď. Všetci občania zaradení do zvýhodnenej kategórie v registri AHML budú môcť získať dodatočnú zľavu z úrokovej sadzby do 0,25 %.

Zároveň je potrebné pochopiť, že mesačné platby za tento typ hypotéky bude potrebné platiť buď prostredníctvom platobných terminálov (Qiwi atď.), alebo prostredníctvom bankového sektora, ktorého služby budú poskytované s províziou a prípadne nepríjemnosti.

V súčasnosti sa tento produkt s najväčšou pravdepodobnosťou nestane konkurenciou klasických hypoték. Ale časom, keď sa vytvoria určité podmienky, vrátane súboru ponúk, ktoré by mohli zaujímať potenciálnych hypotekárnych dlžníkov, určitá časť klientov môže venovať pozornosť ponuke AHML.

Ponuka AHML v oblasti úverových podmienok teraz zodpovedá hypotekárnym podmienkam, ktoré ponúkajú mnohé banky. Hlavnou výhodou tejto ponuky pre dlžníka je úspora času vďaka eliminácii nutnosti návštevy banky. Táto podmienka však nie je rozhodujúca pre všetkých dlžníkov pri výbere banky na získanie hypotéky.

Klient môže mať ďalšie preferencie od banky, v ktorej je neustále obsluhovaný v podobe rôznych zliav ako z úrokovej sadzby hypotekárneho úveru, tak aj iných preferencií. Veľmi dôležitá je aj otázka mesačných splátok na splácanie hypotekárneho dlhu.

Pozor!

Napríklad pri poberaní mzdy z jednej banky sa klient bude snažiť získať hypotekárny úver práve tam, aby sa vyhol prevodom peňazí medzi bankami na splácanie hypotéky.

Čo sa týka vývojárov, problém je tiež nejednoznačný. V súčasnosti nie všetci developeri predávajú svoje nehnuteľnosti samostatne, pričom do procesu implementácie zapájajú veľké realitné kancelárie. S najväčšou pravdepodobnosťou sa to vysvetľuje tým, že proces predaja bývania v maloobchode prináša dodatočné náklady, na ktoré developer nie je z rôznych dôvodov pripravený.

Navyše, pre developera sa proces v skutočnosti nezmenil: súbor požiadaviek na akreditáciu projektu zostane zachovaný. Zároveň vývojári prevezmú zodpovednosť úverových špecialistov pri konzultáciách s klientmi, zhromažďovaní balíka dokumentov a ďalších funkcionalít pre vystavenie úveru. Vynára sa otázka: sú všetci vývojári pripravení prevziať ďalšie povinnosti?

Ak je developer, ktorý takýto program s AHML spustil, partnerom banky, k ukončeniu spolupráce samozrejme nedôjde. Banky pripravia alternatívne návrhy, napríklad elektronickú správu dokumentov so spoločnosťou Rosreestr na zvýšenie rýchlosti registrácie transakcií s nehnuteľnosťami.

Na zvýšenie tempa dynamiky predaja je potrebná hypotéka od developera. Proces získania hypotekárneho úveru priamo od developera výrazne skracuje čas potrebný na rozhodnutie o poskytnutí úveru, možný je aj flexibilnejší prístup ku kupujúcim.

Je nepravdepodobné, že sa hypotéky od AHML stanú konkurentmi tradičných. Koniec koncov, každý by sa mal starať o svoje veci: banky vydávajú peniaze, developeri stavajú kvalitné projekty. Pôžičky však nie sú hlavnou činnosťou developerov na stimuláciu predaja, niekedy stačí dotovať znížením úrokovej sadzby alebo/a poskytovaním splátkových služieb od developera.

Pravdepodobnosť rozšírenia hypoték od developerov je veľmi nízka. Organizovanie vlastného hypotekárneho plánu môže byť relevantné iba pre spoločnosti s veľkým množstvom priestoru a veľkým počtom objektov. Pre väčšinu vývojárov sa to nestane predajným nástrojom.

Samotné banky na to nebudú nijako reagovať, pretože po prvé, banky majú dostatok iných produktov a po druhé, ako je uvedené vyššie, vývojári a stavitelia pravdepodobne nebudú aktívne využívať „bankové“ produkty, ktoré si vyžadujú dodatočnú organizáciu a registráciu.

Poradte!

Nový projekt AHML má množstvo výhod pre vývojárov aj kupujúcich. Developeri budú môcť kupujúcim ponúknuť širšiu škálu nástrojov na kúpu bytov či apartmánov.

Vzhľadom na to, že v predajni sa budú môcť klienti nielen poradiť s odborníkom a vybrať si vhodnú dispozíciu, ale aj požiadať o hypotéku a získať flexibilné podmienky sadzby, tzv. vzniká služba shop“ - to znamená, že klient nemusí ísť dodatočne do banky a platiť províziu.

Takýto mechanizmus sprehľadní proces rozhodovania o hypotéke pre kupujúceho aj developera, pričom AHML bude môcť rozdeľovať prostriedky prakticky priamo a obísť sprostredkovateľov.

Samozrejme, s prvými úspešnými výsledkami sa bude čoraz väčší počet vývojárov snažiť spolupracovať s AHML v rámci tejto schémy.

Program je pilotný a týka sa zatiaľ len siedmich najväčších developerov, nedá sa teda povedať, že by hneď vytlačil bankové hypotekárne úvery. Možno sa stane podnetom na rozvoj ešte užšej spolupráce medzi bankami a developermi pri poskytovaní úverov.

Hypotekárne úvery sú teraz veľmi dôležitým faktorom vládnej podpory pre stavebný sektor, takže projekty ako program od AHML alebo dotovanie sadzieb hypoték pomáhajú stimulovať trh.

Dnes, v súčasných podmienkach, je jedným z hlavných kritérií klientov pri výbere hypotekárneho programu spoľahlivosť úveru. Veľkú dôveru majú štátne podniky a tie banky, v ktorých má štát účasť.

Hlavnými výhodami programu od AHML sú spoľahlivosť a záruky. Konkurencieschopné sú podľa nás aj navrhované podmienky: úroková sadzba začína od 11,5 %, redukčné faktory platia napríklad pre mnohodetné rodiny a zamestnancov vojensko-priemyselného komplexu.

POZOR!

Program funguje tak, že všetky úverové a nákupné procedúry prebiehajú v režime „jedno okno“ priamo v kancelárii developera, čo výrazne šetrí čas klienta. Ďalšou ďalšou výhodou programu je, že neexistujú žiadne náklady na osobné poistenie dlžníka.

Dnes je dôležité, aby mal klient na výber podmienky a nákupné mechanizmy, keďže každá rodina má svoje priority z hľadiska atraktivity hypotekárnych programov – pre niekoho je dôležitá výška akontácie, pre iného úrok sadzbu alebo termín pôžičky.

Vďaka spoľahlivosti úveru, ako aj klientskemu prístupu veríme, že hypotéka od AHML si nájde svojho spotrebiteľa a bude žiadaná.

Pre pohodlie kupujúceho je potrebná hlavne hypotéka bez účasti bánk. V rámci projektu poskytovania úveru agentúra spolupracuje priamo s developerom. Už nemusíte sami chodiť do banky a vynakladať zbytočné výdavky vrátane poistenia osôb. Teraz si stačí vybrať nehnuteľnosť, ktorej developer spolupracuje s AHML a prísť do kancelárie spoločnosti.

Poskytnú všetky potrebné konzultácie, prijmú dokumenty a ak AHML schváli úver, formalizujú obchod. Súhlasíte, je skutočne jednoduchšie kúpiť byt týmto spôsobom. Vo všeobecnosti AHML ponúka trhové sadzby a podmienky.

Vývojári sa budú snažiť spolupracovať s AHML, pretože je to pre nich ďalší predajný kanál a nepriamo aj zvýšenie ich vlastnej reputácie, keďže spolupráca s AHML bude pre kupujúcich ďalšou zárukou spoľahlivosti spoločnosti. Ide o vládnu agentúru, čo znamená, že si bude vyberať len spoľahlivých partnerov.

zdroj: https://www.sviaz-bank.ru/service/clientsinfo/23649.html

Ako získať pôžičku od AHK. Čo to je

Všetci občania môžu získať hypotéku priamo od štátu prostredníctvom Agentúry na požičiavanie hypoték na bývanie (AHML).

Ide o špeciálnu štruktúru, ktorá má dva účely:

Poskytovanie hypotekárnych úverov „priamo“ obyvateľstvu.
Nákup hypoték a zmlúv o hypotekárnych úveroch od bánk.

To znamená, že si môžete vziať hypotéku z komerčnej banky. Zaplaťte chvíľu anuitné platby tejto banke. A potom sa ukáže, že váš úver bol „predaný“ AHML a teraz ho musíte zaplatiť.

Pozor!

Mnohé banky, mimochodom, fungujú presne podľa tejto schémy hypotekárnych úverov. Pre vás ako dlžníka sa nič nemení (podmienky pôžičky zostávajú rovnaké). Aký je záujem banky, je témou iného článku.

V tomto článku vám teda povieme, čo je hypotéka od AHML, kto ju môže získať, aké sú jej výhody a vlastnosti v porovnaní s bežným bankovým hypotekárnym úverom.

Výhody hypotekárnych programov agentúry

Čím sa teda môže AHML hypotéka „pochváliť“ a je to naozaj tak? Uvádza sa, že minimálna akontácia na hypotéku môže byť už od 10 % z hodnoty kupovanej nehnuteľnosti. V skutočnosti len málo bánk dnes ponúka takéto „čokoládové“ podmienky pre dlžníkov. Treba však pamätať na dve vlastnosti.

AHML v rámci štátneho programu na podporu výstavby primárne poskytuje hypotéky len na nové bývanie (byty, domy). A ceny za nové byty, ako viete, sú oveľa vyššie ako za byty na ďalší predaj. Taktiež vám nebude umožnené kúpiť si luxusné bývanie vo výstavbe – iba v ekonomickej triede.

Keď už hovoríme o úrokových sadzbách. AHML nazýva jednu z výhod svojich hypotekárnych programov nízkou úrokovou sadzbou - od 9,5% ročne v rubľoch. Áno, skutočne ide o najnižšiu úrokovú sadzbu na hypotekárnom trhu. ALE poskytuje sa s počiatočnými splátkami 50% a úverovými podmienkami do 5 rokov.

Ak si takéto podmienky môžete dovoliť, tak áno, je to výhoda, ale v priemere je podľa programov a úverových podmienok sadzba hypotéky v AHML len o 1–1,5 % nižšia ako v komerčných bankách.

Ak vám teda komerčná banka dokáže individuálne zmierniť úverové podmienky alebo požiadavky, tak v AHML, ak nesplníte stanovené prísne požiadavky na dlžníka, hypotéku nedostanete.

Poradte!

Ďalšou „výhodou“ AHML hypoték je možnosť poskytnúť úver až na 30 rokov. Musím povedať, že je to výhoda. Sú banky, od ktorých dostanete hypotéku na 50 rokov.

Žiadne pokuty ani moratórium na predčasné splatenie. Takže teraz ich už nikto nemá. A súdna prax nie je naklonená tomu, aby si veritelia účtovali takéto provízie, a nedávne zmeny Občianskeho zákonníka to zakazujú.

Čo sa týka poistenia, podmienky na poskytnutie hypotéky od AHML sú také, že ak je výška akontácie nižšia ako 30 % ceny kupovaného bytu, potom je poistenie potrebné pre „všetky príležitosti“. V ostatných prípadoch je potrebné poistiť len majetok proti poškodeniu a strate.

Na zaplatenie zálohy možno použiť materské kapitálové fondy. Všetky banky to majú v tej či onej variácii: niektoré umožňujú zložiť tieto prostriedky ako akontáciu, iné umožňujú predčasné splatenie už od prvej platby pomocou materských kapitálových fondov. Takže tu nie je nič zvláštne.

Pre informáciu: výška materského (rodinného) kapitálu v roku 2018 je 480 000 rubľov.

Zoberiete si hypotéku v rámci jedného z programov AHML a za akontáciu dostanete úver zabezpečený vaším existujúcim bytom. Ide v podstate o hypotéku bez akontácie.

Nový stavebný program. V rámci tohto programu je možné zakúpiť si byt v bytových domoch ekonomickej triedy postavených najskôr v roku 2016 alebo vo výstavbe. Akontácia musí byť minimálne 20 %.

POZOR!

Úroková sadzba sa pohybuje od 9,5 % ročne s akontáciou 50 % a splatnosťou úveru do piatich rokov až do 12,25 % s minimálnou akontáciou a maximálnou dobou splatnosti úveru 30 rokov.

Podmienky úveru zároveň počítajú so znížením úrokovej sadzby z dôvodu osobitných zrážok.

Zaujímavé je, že v rámci vyššie uvedených programov je možné v mnohých prípadoch znížiť úrokovú sadzbu.

Po prvé, vaša sadzba sa zníži, ak náklady na jeden štvorcový meter zakúpeného bývania nepresiahnu normy stanovené Ministerstvom hospodárskeho rozvoja Ruskej federácie (napríklad od 25. októbra 2012: to je 90 400 rubľov za štvorcový meter, pre Petrohrad - 60 290, Sverdlovská oblasť - 43 838, Permská oblasť - 35 444). V tomto prípade dostanete „bonus“ k úrokovej sadzbe 0,5 % ročne.

Pri platbe preddavku s použitím materského kapitálu je splatná zrážka 0,25 % zo základnej sadzby.

0,25 % „mínus“ patrí aj účastníkom podprogramov „Poskytovanie bývania pre mladé rodiny“ federálneho cieľového programu „Bývanie“, „Plnenie štátnych povinností poskytovať bývanie pre kategórie občanov ustanovené federálnou legislatívou“ na rok 2002– 2010. A tiež pre rodiny s dvoma malými (neplnoletými) deťmi.

Tí dlžníci, ktorí nie sú príjemcami materského (rodinného) kapitálu, majú k dispozícii odpočet vo výške 0,5 % zo základnej úrokovej sadzby. Nárok na poberanie MSK sa podľa zákona nevzťahuje na rodičov, ktorých deti sa narodili pred rokom 2007 (ak máte tri a viac maloletých detí).

Najzaujímavejšie je, že ak máte právo na zrážky z úrokovej sadzby z viacerých dôvodov uvedených vyššie, potom sa takéto zrážky spočítavajú.

Štandardný hypotekárny úver od AHML V rámci tohto hypotekárneho programu si môžete kúpiť bývanie na primárnom a sekundárnom trhu zaplatením iba 10 % pôvodnej ceny kupovaného domu. Mimochodom, v rámci toho istého programu môžete refinancovať úver predtým prijatý od komerčnej banky.

Pozor!

Úroková sadzba sa pohybuje od 9,75 % s akontáciou 50 % a dobou splatnosti úveru do piatich rokov až po 12,25 % s minimálnou akontáciou a dobou splatnosti úveru do 30 rokov.

Výška poistného závisí od existencie/neexistencie zmluvy o poistení osôb s dlžníkom, doby splatnosti úveru, doby fixácie úrokovej sadzby, výšky akontácie a výšky úveru. Na ochranu dlžníka pred prudkým zvýšením platieb v prípade krízy je stanovený limit úrokovej sadzby - maximálne 16% ročne (takzvaný „cap“).

V rámci tohto programu už nie sú žiadne „zľavy“ z úrokovej sadzby. Navyše, ak si život a zdravie nepoistíte, úroková sadzba bude o 0,7 % ročne vyššia.

Hypotekárny program "Vojenská hypotéka" od AHML. Poskytuje sa účastníkom sporiaceho hypotekárneho systému (vojenský personál).

V rámci tohto programu môžete použiť svoje nahromadené prostriedky na zálohovú platbu a získať pôžičku na kúpu domu. Je pravda, že je to malé - iba 2,2 milióna rubľov.

Je pravda, že sadzba takéhoto úveru bude extrémne nízka: sadzba refinancovania Centrálnej banky Ruskej federácie plus 1,5 - 3% v závislosti od veku dlžníka a kategórie kupovanej nehnuteľnosti. V súčasnosti je priemer 11,50 %.

Kto môže získať hypotekárny úver od AHML?

Hypotéku od štátu AHML môže získať len ruský občan, ktorého vek na konci zmluvy o hypotekárnom úvere nepresiahne 65 rokov.

Výška anuitnej splátky by nemala presiahnuť 45 % príjmu dlžníka (alebo spoludlžníkov, ktorých nemôžu byť viac ako štyria). Toto, mimochodom, odlišuje hypotekárne programy AHML od hypoték komerčných bánk: majú „nevyslovené pravidlo“ - výška anuity by nemala presiahnuť 30% rodinného príjmu (v zriedkavých prípadoch - 50%).

Poradte!

Hypotéka podľa štandardov AHML kladie na dlžníka rovnaké požiadavky ako na banky (v skutočnosti banky vo väčšine prípadov stanovujú požiadavky na základe požiadaviek AHML - aby potom mohli takýto hypotekárny úver jednoducho „predať“). Balík dokumentov je vo všeobecnosti štandardný.

Po prijatí rozhodnutí úverových výborov porovnajte podmienky úverovania a vyberte si, čo vám najviac vyhovuje. Každý, kto si zobral hypotéku od AHML, môže potvrdiť, že podmienky poskytnutia úveru na bývanie nie sú o nič horšie ako tie z banky a niekedy (ak zoberiete do úvahy rôzne zľavy) aj výhodnejšie.

O hypotékach sme toho napísali veľa – hlavne o hypotekárnych programoch, ktoré ponúkajú komerčné banky. Povedali tiež, že hypotéka je dnes možno jediným skutočným spôsobom, ako vyriešiť najpálčivejší „problém s bývaním“. Aby sme boli féroví, podotýkame, že štát v tejto otázke nestojí bokom a zo svojej strany ponúka aj celkom dobrý spôsob riešenia bytovej otázky. Všetci občania môžu získať hypotéku priamo od štátu prostredníctvom Agentúry na požičiavanie hypoték na bývanie (AHML).

Ide o špeciálnu štruktúru, ktorá má dva účely:
1. Poskytovanie hypotekárnych úverov „priamo“ obyvateľstvu.
2. Splácanie hypoték a zmlúv o hypotekárnych úveroch od bánk.

To znamená, že si môžete vziať hypotéku z komerčnej banky. Zaplaťte chvíľu anuitné platby tejto banke. A potom sa ukáže, že váš úver bol „predaný“ AHML a teraz ho musíte zaplatiť. Mnohé banky, mimochodom, fungujú presne podľa tejto schémy hypotekárnych úverov. Pre vás ako dlžníka sa nič nemení (podmienky pôžičky zostávajú rovnaké). Aký je záujem banky, je témou iného článku.

V tomto článku vám teda povieme, čo je hypotéka od AHML, kto ju môže získať, aké sú jej výhody a vlastnosti oproti klasickému bankovému hypotekárnemu úveru.

Výhody hypotekárnych programov agentúry

A) AHML v rámci štátneho programu na podporu výstavby primárne poskytuje hypotéky len na nové bývanie (byty, domy). A ceny za nové byty, ako viete, sú oveľa vyššie ako za byty na ďalší predaj. Taktiež vám nebude umožnené kúpiť si luxusné bývanie vo výstavbe – iba v ekonomickej triede.

Keď už hovoríme o úrokových sadzbách. AHML nazýva jednu z výhod svojich hypotekárnych programov nízkou úrokovou sadzbou - od 9,5% ročne v rubľoch. Áno, skutočne ide o najnižšiu úrokovú sadzbu na hypotekárnom trhu. ALE poskytuje sa s počiatočnými splátkami 50% a úverovými podmienkami do 5 rokov. Ak si takéto podmienky môžete dovoliť, tak áno, je to výhoda, ale v priemere je podľa programov a podmienok úverovania sadzba hypotéky v AHML len o 1-1,5 % nižšia ako v komerčných bankách.

Požiadavky na dlžníkov a balík dokumentov sú zároveň oveľa prísnejšie ako v komerčných bankách. Vysvetľuje to skutočnosť, že AHML je štátna štruktúra, ktorá funguje podľa prísnych predpisov a ktorej cieľom nie je v prvom rade dosahovať zisk. Ak vám teda komerčná banka dokáže individuálne zmierniť úverové podmienky alebo požiadavky, tak v AHML, ak nesplníte stanovené prísne požiadavky na dlžníka, hypotéku nedostanete.

Ďalšou „výhodou“ AHML hypoték je možnosť poskytnúť úver až na 30 rokov. Musím povedať, že je to výhoda. Sú banky, od ktorých dostanete hypotéku na 50 rokov.

Medzi „finty“ hypotekárneho úverovania od AHML určite treba spomenúť špeciálny úverový produkt „Zabezpečený existujúcim bytom“. Schéma je veľmi jednoduchá a atraktívna. Povedzme, že vlastníte byt a chcete zlepšiť svoje životné podmienky. Zoberiete si hypotéku v rámci jedného z programov AHML a za akontáciu dostanete úver zabezpečený vaším existujúcim bytom. Ide v podstate o hypotéku bez akontácie.

Prejdime teda k zvažovaniu konkrétnych hypotekárnych programov AHML.

Nový stavebný program

V rámci tohto programu je možné zakúpiť si byt v bytových domoch ekonomickej triedy postavených najskôr v roku 2016 alebo vo výstavbe. Akontácia musí byť minimálne 20 %. Úroková sadzba sa pohybuje od 9,5 % ročne s akontáciou 50 % a splatnosťou úveru do piatich rokov až do 12,25 % s minimálnou akontáciou a maximálnou dobou splatnosti úveru 30 rokov. Podmienky úveru zároveň počítajú so znížením úrokovej sadzby z dôvodu osobitných zrážok.

Ako znížiť úrokovú sadzbu

Zaujímavé je, že v rámci vyššie uvedených programov je možné v mnohých prípadoch znížiť úrokovú sadzbu.

Po prvé, vaša sadzba sa zníži, ak náklady na jeden štvorcový meter zakúpeného bývania nepresiahnu normy stanovené Ministerstvom hospodárskeho rozvoja Ruskej federácie (napríklad od 25. októbra 2012: - to je 90 400 rubľov za meter štvorcový, pre Petrohrad - 60 290, región Sverdlovsk - 43 838, región Perm - 35 444). V tomto prípade dostanete „bonus“ k úrokovej sadzbe 0,5 % ročne.

Pri platbe preddavku s použitím materského kapitálu je splatná zrážka 0,25 % zo základnej sadzby.

0,25 % „mínus“ patrí aj účastníkom podprogramov „Poskytovanie bývania pre mladé rodiny“ federálneho cieľového programu „Bývanie“, „Plnenie štátnych povinností poskytovať bývanie pre kategórie občanov ustanovené federálnou legislatívou“ na rok 2002- 2010. A tiež pre rodiny s dvoma malými (neplnoletými) deťmi.

Najzaujímavejšie je, že ak máte právo na zrážky z úrokovej sadzby z viacerých dôvodov uvedených vyššie, potom sa takéto zrážky spočítavajú.

Štandardný hypotekárny úver od AHML

V rámci tohto hypotekárneho programu si môžete kúpiť bývanie na primárnom a sekundárnom trhu zaplatením iba 10 % pôvodnej ceny kupovaného domu. Mimochodom, v rámci toho istého programu môžete refinancovať úver predtým prijatý od komerčnej banky.

Úroková sadzba sa pohybuje od 9,75 % s akontáciou 50 % a dobou splatnosti úveru do piatich rokov až po 12,25 % s minimálnou akontáciou a dobou splatnosti úveru do 30 rokov.

Od 3. septembra 2012 má tento produkt pre dlžníkov aj ďalšiu možnosť – variabilnú sadzbu. Podľa výberu dlžníka je sadzba fixná na ľubovoľné obdobie a po skončení doby fixácie sa každoročne prepočítava v závislosti od úrovne inflácie. Miera inflácie je stanovená poskytovateľom úveru ku dňu uzavretia úverovej zmluvy na celú dobu trvania hypotekárneho úveru. Výška poistného závisí od existencie/neexistencie zmluvy o poistení osôb s dlžníkom, doby splatnosti úveru, doby fixácie úrokovej sadzby, výšky akontácie a výšky úveru. Na ochranu dlžníka pred prudkým zvýšením platieb v prípade krízy je stanovený limit úrokovej sadzby - maximálne 16% ročne (takzvaný „cap“).

V rámci tohto programu už nie sú žiadne „zľavy“ z úrokovej sadzby. Navyše, ak si život a zdravie nepoistíte, úroková sadzba bude o 0,7 % ročne vyššia.

Hypotekárny program "Vojenská hypotéka"

OdAHML. Poskytuje sa účastníkom sporiaceho hypotekárneho systému (vojenský personál). V rámci tohto programu môžete použiť svoje nahromadené prostriedky na zálohovú platbu a získať pôžičku na kúpu domu. Je pravda, že je to malé - iba 2,2 milióna rubľov. Je pravda, že sadzba takéhoto úveru bude extrémne nízka: sadzba refinancovania Centrálnej banky Ruskej federácie plus 1,5 - 3% v závislosti od veku dlžníka a kategórie kupovanej nehnuteľnosti. V súčasnosti je priemer 11,50 %.

Kto môže získať hypotekárny úver od AHML?

Hypotéku od štátu AHML môže získať len ruský občan, ktorého vek na konci zmluvy o hypotekárnom úvere nepresiahne 65 rokov.

závery

Poďme si to zhrnúť. Ak si plánujete vziať hypotéku, potom má zmysel urobiť si dva balíky dokumentov: s jedným požiadajte o hypotéku v AHML a s druhým požiadajte komerčnú banku, ktorej podmienky úverovania vás oslovia. Po prijatí rozhodnutí úverových výborov porovnajte podmienky úverovania a vyberte si, čo vám najviac vyhovuje. Každý, kto si zobral hypotéku od AHML, môže potvrdiť, že podmienky poskytnutia úveru na bývanie nie sú o nič horšie ako tie z banky a niekedy (ak zoberiete do úvahy rôzne zľavy) aj výhodnejšie.

Desiatky ruských bánk sú pripravené poskytnúť obyvateľom hypotekárne úvery. Navyše aj relatívne malé organizácie celkom úspešne konkurujú veľkým štátom vlastneným bankám. Dosahuje sa to spoluprácou s Agentúrou pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie.

Nízke sadzby hypoték v AHML robia bývanie dostupným pre širokú populáciu.

03/02/2018 „AHML“ zmenil svoj názov na JSC „DOM.RF“. Podrobnosti sú na webovej stránke dom.rf.

čo je "AHML"

"AHML" je akciová spoločnosť vytvorená v roku 1997 z iniciatívy ruskej vlády. 100 % jej akcií patrí štátu. Hlavnou úlohou agentúry je komplexný rozvoj bytového sektora a zvyšovanie dostupnosti bývania. Jedným z najdôležitejších podporných mechanizmov je rozvoj trhu hypotekárnych úverov.

Hypotekárne programy "AHML" a ich podmienky: ako to funguje

Hypotéka od AHML je príležitosťou na kúpu bývania za najvýhodnejších podmienok. Agentúra ponúka klientom jedny z najnižších sadzieb na trhu. A štatút štátnej organizácie zaručuje transparentnosť transakcie a úplný súlad s legislatívou Ruskej federácie.

Získanie hypotekárneho úveru od AHML je nasledovné:

Dlžník si berie hypotéku od akreditovanej banky (alebo inej inštitúcie).
Agentúra refinancuje tento úver banke. Ukazuje sa, že dlžník platí mesačné platby nie banke, ale AHML.
Banka, ktorá poskytla úver, dostáva od agentúry províziu, no zároveň je voči nej zodpovedná za včasné prijatie platieb od dlžníka.

Okrem vlastných hypotekárnych produktov agentúra refinancuje existujúce úvery a implementuje vládny program na pomoc dlžníkom.

Úrokové sadzby hypoték AHML v roku 2019

Ruská agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie ponúka širokú škálu hypotekárnych produktov. Podmienky pôžičky sú uvedené v tabuľke.

názov	Cenová ponuka, %	Min. zálohová platba	Výška pôžičky, milióny rubľov.	Trvanie, roky	Dostupné možnosti
Pripravené bývanie	9,25 – 9,75	20%	0,5 – 20 pre Moskvu, Moskovský región, Petrohrad;	3 – 30	Variabilná sadzba; Jednoduchá hypotéka; materský kapitál; Apartmány.
Nová budova	9 – 9,50	20%	0,5 – 20 pre Moskvu, Moskovský región, Petrohrad; 0,5 – 10 pre ostatné regióny	3 – 30	Variabilná sadzba; Jednoduchá hypotéka; materský kapitál; Apartmány.
Rodinná hypotéka	6 - na obdobie odkladu, 9.25 - po uplynutí doby odkladu	20%	0,5 – 20 pre Moskvu, Moskovský región, Petrohrad; 0,5 – 10 pre ostatné regióny	3 – 30	Jednoduchá hypotéka.
Hypotéka zabezpečená existujúcim bytom	9,25 – 9,50 v závislosti od výšky úveru.	-	0,5 – 20 pre Moskvu, Moskovský región, Petrohrad; 0,5 – 10 pre ostatné regióny; najviac však 60 % hodnoty kolaterálu.	3 – 30	Nie
Vojenská hypotéka	9	20%	0,5 – 2,486	Od 3 rokov do 45. narodenín dlžníka	Nie

Tu sú štandardné programy agentúry. Môžete však na ne použiť niekoľko možností:

Variabilná sadzba. Nastavuje sa v závislosti od inflácie a podlieha štvrťročným prepočtom. V 2. štvrťroku 2019 je to hodnota 9,67 %.
Jednoduchá hypotéka. AHML sa rozhodne na základe skráteného zoznamu dokumentov. Stačí, ak dlžník poskytne: cestovný pas; akýkoľvek identifikačný doklad: vodičský preukaz, SNILS, vojenský preukaz atď.; doklady k nehnuteľnosti. Pri použití tejto možnosti sa sadzba zvýši o 0,5 percentuálneho bodu.
Materský kapitál. Táto možnosť vám umožňuje použiť materský kapitál na zvýšenie výšky úveru a zníženie zálohy na 10%.
Apartmány. Opcia je určená na účely úverovania pri kúpe nebytových priestorov alebo splácaní dlhov z existujúcich hypotekárnych úverov na ich kúpu.

Úrokovú sadzbu úveru je možné zvýšiť v týchto prípadoch:

chýbajúce osobné poistenie dlžníka – o 0,7 %;
potvrdenie o príjme s potvrdením vo forme veriteľa - o 0,5 %.

Okrem týchto programov sa AHML zúčastňuje programu Social Mortgage. Bol vyvinutý vládou Moskovskej oblasti a je určený pre lekárov, učiteľov a mladých vedcov. Sociálna hypotéka "AHML" je príležitosťou pre mladých odborníkov na kúpu bývania v moskovskom regióne za zvýhodnených podmienok. Zoznam voľných pracovných miest pre mladých odborníkov a požiadavky na kandidátov nájdete na webovej stránke.

Sadzba je 8,75 % pre bývanie vo výstavbe a 9 % pre nákupy na sekundárnom trhu. Dlžník navyše platí len úroky za použitie úveru. Hlavný dlh je dotovaný z rozpočtu. Akontácia je 50%.

Požiadavky na dlžníkov a kupované nehnuteľnosti

Na jeden úver môžu byť dlžníkmi až 4 osoby. Vzťahujú sa na ne tieto požiadavky:

vek - od 21 rokov;
vek v deň splatnosti – 65 rokov;
nepretržitá prax – 6 mesiacov.

Jednotliví podnikatelia musia prevádzkovať rentabilnú prevádzku aspoň posledných 24 mesiacov.

Zariadenia vo výstavbe musia byť registrované v súlade s 214-FZ a musia byť akreditované AHML. Fáza výstavby môže byť ľubovoľná. Právo na uplatnenie pohľadávky bude vydané ako záruka a pri odovzdaní nehnuteľnosti - samotného bytu.

Pri kúpe dokončeného domu sa kupovaná nehnuteľnosť berie ako záruka. Je naň kladených viacero požiadaviek, napr.

dostupnosť napojenia na komunikácie (vodovod, kanalizácia, elektrina atď.);
dobrý stav okien, strechy a vchodových dverí;
nedostatok práv tretích strán na zakúpené bývanie;
úplný súlad obytných priestorov s právnymi predpismi Ruskej federácie;
opotrebovanie celej budovy by malo byť menšie ako 70 %.

Kompletný zoznam požiadaviek nájdete na strane 40 Metodiky.

Požadované dokumenty

Pri žiadosti o hypotéku musí dlžník predložiť tieto dokumenty:

prihlasovací formulár;
ruský pas;
vojenský preukaz;
kópiu pracovného záznamu;
2-NDFL/certifikát podľa formulára veriteľa.

str.1 str.2

Jednotliví podnikatelia musia poskytnúť osvedčenie o štátnej registrácii a daňové priznanie za posledných 8 štvrťrokov. Pre dôchodcov - doklad potvrdzujúci nárok na dôchodok a potvrdenie o jeho výške. Pri programe Rodinná hypotéka bude banka vyžadovať rodné listy detí.

Dlžník musí poskytnúť nasledujúce dokumenty k kupovanej nehnuteľnosti:

hodnotiaca správa;
identifikačná karta predávajúceho;
DDU - ak je bývanie zakúpené na primárnom trhu;
vlastnícke a vlastnícke doklady k nehnuteľnosti + technická dokumentácia (katastrálny/technický pas) - ak sa bývanie kupuje na sekundárnom trhu.

Vyššie uvedené úverové podmienky sú požiadavkami agentúry. Ale keďže občan dostáva pôžičku cez partnerskú spoločnosť, zoznamy dokumentov a podmienok sa môžu rozširovať v súlade s pravidlami konkrétnej organizácie.

AHML nepracuje priamo s jednotlivcami. Všetky práce s obyvateľstvom sú realizované prostredníctvom nezávislých partnerov na základe zmluvných vzťahov.

Samotná agentúra nemá v regiónoch pobočky, kancelárie, zastúpenia ani dcérske spoločnosti.Úplný zoznam partnerov AHML je uvedený na oficiálnej webovej stránke DOM.RF. Môžete tam požiadať aj o hypotéku.

Vo Voroneži má teda agentúra 6 partnerov: PJSC BINBANK, PJSC Moskovská priemyselná banka, JSC CreditEuropeBank, JSCB Rossiysky Capital, JSCB Metallinvestbank a JSC AHML regiónu Voronež. Okrem toho posledná organizácia na zozname nie je súčasťou štruktúry agentúry. Takýchto operátorov vytvárajú regionálne samosprávy a pôsobia v určitom regióne. V Nižnom Novgorode je to SE NO „NIKA“, v Tatarstane – „AHML RT“, v Jaroslavli – JSC „AHML YaO“.

Splácanie hypotéky

Agentom podpory pôžičiek je PJSC VTB Bank. Dlžník je povinný včas prevádzať mesačné splátky na bežný účet agentúry v tejto banke.

Mesačné platby

Najrýchlejším a najpohodlnejším spôsobom, ako zaplatiť hypotéku v AHML, je systém VTB Online. Na zaplatenie hypotéky AHML musíte s bankou uzavrieť komplexnú zmluvu o poskytovaní služieb. VTB otvorí dlžníkovi bežný účet a vydá k nemu prepojenú kartu.

Ak chcete uskutočniť platbu, stačí si na účet dobiť požadovanú sumu pomocou bankomatov alebo v pobočke banky. Ďalej musí dlžník prostredníctvom internetovej banky na webovej stránke www.vtb24.ru alebo v mobilnej aplikácii previesť peniaze zo svojho účtu na účet AHML.

Účet agentúry je možné doplniť aj prostredníctvom iných bánk a organizácií. Takíto sprostredkovatelia si však za svoje služby zvyčajne účtujú províziu.

Predčasné splatenie úveru sa vykonáva na žiadosť dlžníka. Môžete ho podať prostredníctvom „Osobného účtu“ na webovej stránke AHML (najmenej 5 pracovných dní pred dátumom predčasnej platby) alebo v pobočke VTB Bank (najmenej 15 kalendárnych dní pred dátumom predčasnej platby). V prípade čiastočného splatenia banka podľa výberu dlžníka prepočíta splátkový kalendár smerom k:

skrátenie doby používania úveru;
zníženie výšky mesačnej splátky.

Žiadosť sa nevyžaduje, ak sa predčasná platba uskutoční na úkor prostriedkov štátnej podpory (vrátane materského kapitálu). Po prijatí týchto prostriedkov sa skráti doba pôžičky. Ak chce klient zvoliť druhú možnosť prepočtu, je potrebné poskytnúť banke informáciu o spôsobe zaúčtovania prijatej platby.

Ak vzniknú otázky, klient ich môže položiť priamo zástupcom agentúry. Na oficiálnej webovej stránke AHML je v časti „kontakty“ uvedené telefónne číslo, e-mailová adresa a fax. Je tam aj formulár spätnej väzby. Odpoveď na otázku odoslanú prostredníctvom nej zvyčajne prichádza do 24 hodín.

Štát sa snaží, aby hypotekárne úvery boli dostupné pre každého. Túto úlohu v mene vlády vykonáva Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie.

AHML má dve hlavné oblasti práce. Prvým je podpora programov vládnych hypotekárnych úverov a ich propagácia na trhu. Na tento účel boli vyvinuté takzvané štandardy AHML, v ktorých sa vývojári snažili čo najviac zohľadniť možnosti rôznych kategórií obyvateľstva. V súčasnosti je ponúkaných niekoľko hypotekárnych úverových programov:

Hypotekárny úver „Novostavba“ sú prostriedky na kúpu komfortného bývania v nových bytových domoch so sadzbou 7,9 %. Podmienky pôžičky umožňujú zníženie úrokových sadzieb v dôsledku osobitných zrážok pre kupujúcich bývania v ekonomickej triede, účastníkov vládneho bývania a sociálnych programov.
Hypotekárny úver "Materský kapitál" - to sú výhodné úverové podmienky pre správcov materských (rodinných) kapitálových fondov na kúpu hotových bytov. Podmienky programu vám umožňujú navýšiť pre vás maximálnu možnú výšku úveru o výšku materského kapitálu a zaobstarať si pohodlnejšie bývanie, ako dovoľuje váš príjem.
Štandardný hypotekárny úver je príležitosťou na kúpu domu podľa vlastného výberu: bytu alebo bytového domu na primárnom alebo sekundárnom trhu. Pri výpočte výšky úveru sa môže brať do úvahy príjem spoludlžníkov, ktorých nemôžu byť viac ako traja.
Hypotekárny program „Vojenská hypotéka“ je pôžička na kúpu hotových bytov pre účastníkov systému sporiteľsko-hypotekárneho bývania pre vojenský personál. Podmienky programu vám umožňujú získať pôžičku vo výške až 2 milióny rubľov bez ohľadu na výšku príjmu servisného pracovníka.
Hypotekárny úver s variabilnou sadzbou predstavuje prostriedky na kúpu bývania na primárnom a sekundárnom trhu. Úroková sadzba úveru je viazaná na refinančnú sadzbu Centrálnej banky Ruskej federácie.
Hypotekárny úver „Nízkopodlažné bývanie“ sú výhodné úverové podmienky na kúpu alebo výstavbu bytov a domov v územiach organizovanej komplexnej nízkopodlažnej zástavby.
Hypotekárny úver „Collateral Housing“ - program zahŕňa nákup bývania, ktoré je v súvahe AHML. Náklady na úver sú len ¾ sadzby refinancovania stanovenej Bankou Ruska.

Pôžičky podľa štandardov AHML poskytujú autorizované banky. Ich zoznam nájdete na oficiálnej stránke AHML. Je potrebné venovať pozornosť tomu, že pri poskytovaní úveru si banky veľmi často účtujú províziu. Výška tejto platby sa v jednotlivých bankách líši.

Druhou hlavnou činnosťou AHML je prevencia rizík v oblasti poskytovania hypotekárnych úverov na bývanie. AHML napríklad prišla s novou iniciatívou na poistenie rizika, že veriteľovi budú chýbať finančné prostriedky získané predajom založenej nehnuteľnosti na splatenie dlhu dlžníka podľa úverovej zmluvy. To môže na jednej strane znížiť úrokové sadzby a na druhej strane ochrániť dlžníka pred dlhmi voči banke po predaji kolaterálu.

Za zmienku tiež stojí, že v roku 2008 AHML vytvorila dcérsku spoločnosť Agentúru pre reštrukturalizáciu hypotekárnych úverov na bývanie (AHML). Hlavným cieľom ARHML je poskytovať pomoc hypotekárnym dlžníkom formou reštrukturalizácie úverov. Okrem toho AHML vyvíja štandardy pre vydávanie, udržiavanie a refinancovanie hypotekárnych úverov.

Všeobecný záujem

Služby poskytované AHML možno rozdeliť do dvoch typov: pre tých, ktorí sa ešte len chystajú zobrať si hypotekárny úver a pre tých, ktorí tak už urobili. V prvom prípade AHML ponúka:

vyberte si najpohodlnejší a najziskovejší úverový program podľa štandardu AHML;
nájsť partnera AHML oprávneného poskytovať úvery podľa štandardov AHML;
zoznámiť sa s nehnuteľnosťami, ktoré agentúra ponúka na predaj. Je dosť možné, že v zozname nájdete niečo, čo sa vám páči;
oboznámte sa s programom „Poistenie zodpovednosti za dlžníka“, ako aj nájdite partnerskú poisťovňu AHML, ktorá je pripravená túto službu poskytnúť.

Tí, ktorí už majú hypotekárne záväzky, môžu:

použiť materský kapitál (MSC) na splatenie úveru;
refinancujte svoj hypotekárny úver v rámci programu AHML;
reštrukturalizovať svoj hypotekárny úver. V tomto prípade vstupuje do hry dcérska spoločnosť ARHML.

Výhody a nevýhody

Hlavnou výhodou hypotekárnych programov podľa štandardov AHML je samozrejme ich nízka úroková sadzba. Za povšimnutie stojí aj zameranie na rôzne segmenty obyvateľstva, ktoré nám umožňuje výrazne rozšíriť okruh potenciálnych dlžníkov, ako aj program poistenia zodpovednosti pre klientov bánk.

Mnoho ľudí hovorí, že hlavnou nevýhodou AHML je pomerne dlhé vybavovanie žiadostí o úver. Niekedy kontrola trvá aj niekoľko mesiacov. To sa však dá ľahko vysvetliť skutočnosťou, že aplikácie prechádzajú dvoma fázami overovania: najprv v banke a potom v samotnom AHML. Okrem toho vládne agentúry len zriedka pracujú rýchlo a značné zvýšenie úrokových sadzieb môže ospravedlniť časovú investíciu.

Na záver treba povedať, že AHML pracuje priamo s dlžníkmi len v núdzových prípadoch (oneskorené splátky, dlhodobé nesplácanie a pod. Pri bežnom chode vecí dlžník komunikuje s bankou, ktorá mu úver poskytla). , ktorá je partnerom AHML a dokáže samostatne vyriešiť väčšinu kontroverzných otázok alebo poradiť žiadateľovi.

Rada pre Sravni.ru: Banku fungujúcu v rámci programov AHML nájdete na adrese.