Снижение ставки по кредиту. Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту? Как снизить процентную ставку после оформления

Как уменьшить платежи по кредиту? – этот вопрос, пожалуй, никогда не потеряет своей актуальности. Взяв на себя долговое обязательство, заемщик зачастую переоценивает свои силы и часто, столкнувшись с некоторыми трудностями, вынужден искать оптимальные пути выхода из сложившейся ситуации. Вместе с тем, перебивая множество вариантов, многие и не догадываются, что снижение процентов по кредиту возможно, и что банки предусматривают такой вариант, если их клиент оказался в стесненном финансовом положении и не может производить погашение займа по установленному графику.

Есть несколько способов сократить выплаты по кредиту.

Рефинансирование кредита

Если вы являетесь платежеспособным заемщиком и у вас хорошая кредитная история, вы вполне можете использовать в свою пользу конкуренцию между банками и попробовать перекредитоваться в другой кредитной организации (впрочем, рефинансировать кредит вы можете и в своем банке). Так, если вы когда-то оформили займ по высокой ставке в одном финансовом учреждении, вы вполне можете попробовать снизить долговую нагрузку путем получения менее дорогого кредита в другом банке.

Рефинансирование кредита (перекредитование) -

Приведем пример. Вы взяли несколько кредитов на сумму 300 тысяч рублей, три займа с разными сроками и процентными ставками. Ежемесячно платите около 23 тысяч. На сегодняшний день ваша задолженность составляет 195 тысяч рублей. Можно взять еще один займ, чтобы покрыть предыдущие – 200 тысяч под 26,8% годовых на 18 месяцев, и тогда ежемесячный платеж по этому кредиту будет меньше на 10 тысяч.

Между тем, обращаясь в другое финансовое учреждение за перекредитованием, вам нужно учитывать некоторые моменты:

• не нужно банку, за счет которого вы планируете уменьшить платежи по кредиту, сообщать, что ваше желание продиктовано финансовыми трудностями или вы хотите сэкономить деньги;
• при оформлении нового займа избегайте навязывания ненужных, так называемых «добровольных» услуг (вроде страхового полиса), которые могут увеличить ваши платежи и соответственно «убить» всю выгоду перехода из одного банка в другой;
• перед тем, как решиться на перекредитование в другой организации сравните не только процентные ставки или полную стоимость кредита, но и расчетную сумму процентов, которые вам нужно будет выплатить (данная сумма указывается в графике платежей). Почему так нужно делать? При аннуитетной системе погашения вы внезапно можете обнаружить, что, несмотря на вроде очень привлекательную полную стоимость кредита и размеры ежемесячных взносов, в итоге в новой кредитной организации вы заплатите больше процентов, чем в старой.

Реструктуризация

Вы можете попробовать снизить ставку по кредиту и без обращения в другой банк. Если вы оформляли заем на не самых выгодных условиях, а потом ваша финансовая организация существенно снизила ставки по кредитам, то вы вправе ее попросить рефинансировать или реструктурировать ваш долг на новых условиях. Обыкновенно банки стараются идти навстречу клиенту, понимая, что вы можете взять заем у конкурентов. Конечно, при реструктуризации вряд ли вам скинут большую сумму, вероятнее всего, в районе 2%, однако уже и этого будет достаточно.

Досрочное погашение

Конечно, самый простой способ сэкономить на кредите – это его досрочно погасить, полностью или частично, чтобы тем самым снизить базу для начисления процентов и снизить общее количество платежей.

Согласно отредактированному в 2014 году закону «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет на это право, и может исполнить обязательство по займу уже по истечении 14 дней с момента получения потребительского кредита в финансовом учреждении. Кроме того, выплатить полную сумму займа банку, выдавшему денежные средства заемщику, гражданин может без предварительного уведомления кредитора. В законе отмечается, что при этом должнику по потребительскому кредиту нужно будет выплатить полную сумму процентов, начисленных за фактический период кредитования.

Однако тут нужно уточнить, что до середины 2014 года, когда был отредактировано данный закон, зачастую в кредитные договоры банки добавляли пункт о штрафах за досрочное погашение кредитов, пытаясь свести на нет потери в случае, если заемщик принесет одолженную сумму раньше положенного срока. В связи с этим, если вы взяли кредит до середины упомянутого года и в вашем договоре есть такой пункт, вы должны быть готовы к тому, что банк применит в отношении вас штрафные санкции, узнав о вашем намерении досрочно погасить долг. Если же вы взяли займ после этого срока, то у вас появляются два варианта:

• вы имеете право вернуть долг в течение первого месяца после получения денег в любой момент и заплатить кредитной организации только за дни пользования кредитом;
• если первый месяц уже прошел, а вы только сейчас захотели раньше выплатить долг, то вам придется уведомить о вашем решении банк за 30 дней до даты досрочного погашения. После же того, как вы это сделаете, кредитная организация будет обязана в течение 5 дней предоставить вам точный расчет – сколько вам предстоит заплатить денег в день досрочного погашения.

В общем, как вы видите, снизить проценты по кредиту, хоть и не так просто, но вполне реально. Будьте финансово грамотны, и у вас все получится.

В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной . Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать . Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.

Как формируется процентная ставка по кредиту?

Формирование процентной ставки по кредиту - процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать . Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.

Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

На основе вышеописанного процесса формирования процентной ставки по следует иметь ввиду что на основе следующих условий возможно ее снижение в Сбербанке:

• Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
• Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп: получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
• Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.

Снизит ли банк процентную ставку

Оформление кредита является наиболее востребованной среди предлагаемых банковской организацией услуг. Основополагающим фактором для выбора вида кредитования и банка для заемщика служит размер процентной ставки. Каждый человек, желающий получить средства под процент, стремится снизить ставку по кредиту. Есть несколько способов успешно реализовать это желание. О том, как снизить ставку по кредиту Вы узнаете из этой статьи.

Как уменьшить ставку по кредиту до подписания договора

Если Вы хотите узнать как можно снизить ставку по кредиту до подписание договора, то рекомендуем обратиться в первую очередь за консультацией в кредитную организацию, в которой планируется оформление кредита. В большинстве случаев опытные специалисты ответят на все интересующие вопросы и дадут рекомендации о том, как снизить процентную ставку по кредиту в банке.

Также можно выделить несколько основных способов, которые помогут оформить займ на предельно выгодных условиях:

1. Зарплатный банк. Многие современные компании переводят заработную плату своим работникам на пластиковые карты известных банков. Если потенциальный заемщик является обладателем карты, то рекомендуется обратиться в кредитное упреждение, которое ее выдало. Банк предлагает таким клиентам льготные и более выгодные условия кредитования. Это связано с тем, что уровень риска у зарплатных заемщиков в несколько раз ниже по сравнению со стандартным клиентом: банковская организация осведомлена о доходах физического лица, имеет возможность проанализировать их и оценить платежеспособность.
2. Поручитель. Уменьшить процент по кредиту поможет поручитель, приведенный клиентом. Банку необходимы гарантии, что взятые под процент деньги будут возвращены в установленные сроки. Наличие лица, которое способного поручиться за платежеспособность потенциального заемщика, поможет в некоторых ситуациях снизить ставку. Ведь для банка это значит, что в случае не погашения задолженности клиентом, должен оплатить образовавшийся долг поручитель. Сегодня очень тяжело найти человека, который бы выступил в этой роли. Поэтому целесообразно попросить выступить в качестве поручителя близкого родственника.
3. Проверенный постоянный банк. Если человек уже ранее оформлял кредит в банке и успешно выплатил его с процентами в установленные сроки, то целесообразно обратиться в это же кредитное учреждение. Проверенному клиенту банковские структуры нередко готовы снизить ставку по потребительскому кредиту. Также для таких заемщиков в некоторых банках предусмотрены различные программы, бонусы и специальные предложения.
4. Оформление страхования. Заключение договора на страхование трудоспособности или жизни является добровольным решением заемщика. Некоторые кредитные учреждения могут даже отказать в предоставлении займа, если клиент отказался от страховки. Но заемщики, которые согласились на страхование, могут рассчитывать на кредит со сниженной ставкой по кредиту. Необходимо учитывать, что страхования уменьшает ставку, но за эту услугу необходимо будет платить. Полис обладает стоимостью около 0,2-0,4% в месяц от размера займа. Поэтому страхование не нужно применять как метод экономии, но при оформлении кредита на большую сумму оно будет выступать в роли защитного механизма.
5. Первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше кредитная ставка. Этот аспект актуален в первую очередь, для автокредита и ипотечного кредита.
6. Пакет предоставляемой документации. Чем больше официальных документов предоставляет клиент, тем лояльнее к нему относится кредитная организация, так как у банка появляется уверенность в платежеспособности заемщика. Риски, связанные с невозвратом средств и процентов, уменьшаются, поэтому банковская структура может пойти на снижение ставки по кредиту. Основная задача клиента заключается в том, чтобы доказать банку свою благонадежность. В качестве документации может выступать официальная справка о дополнительном доходе, свидетельство, подтверждающее собственность на движимое и недвижимое имущество и т.д.
7. Промо-акции. Если кредит необходимо оформить не в срочном порядке, то можно подождать даты, когда в банк начнет проводить акции и т.д. Выгодные условия выдачи займа нередко предлагаются в канун крупных праздников.
8. Особые условия для определенной группы лиц. Некоторые банки предлагают более низкие ставки военнослужащим, работникам бюджетных организаций, лицам пенсионного возраста и т.д. Если заемщик относится к одной из таких групп, то рекомендуется узнать условия кредитования в нескольких банках.
9. Положительная кредитная история. Немалую роль играет состояние истории по кредитам. Клиентам, которые исправно выплачивали проценты и в сроки погашали задолженности перед кредитными организациями, могут предложить более выгодные условия оформления займа. Лицам с плохой историей по кредитованию, наоборот, могут предоставить более высокую процентную ставку или совсем отказать в выдачи средств под проценты.

Все перечисленные способы помогут снизить ставку и получить займ на оптимальных условиях. Рекомендуется перед подачей заявки ознакомиться с условиями кредитования нескольких кредитных учреждений, чтобы сделать оптимальный выбор с учетом личных требований и реальных финансовых возможностей.

Как снизить процентную ставку после оформления

Многих заемщиков интересует вопрос: как снизить процент по кредиту после подписания договора? Можно выделить два основных способа уменьшения ставки:

1. Реструктуризация – процедура, предусматривающая пересмотр банковской организацией условий и порядок выплат по заявлению клиента. Такой процесс возможен, если заемщик испытывает реальные материальные трудности, которые можно подтвердить официальной документацией.
2. Рефинансирование – процедура оформление нового займа для погашения существующих кредитных организаций. Такой процесс целесообразно проводить, если заемщик нашел более выгодные условия кредитования с пониженной процентной ставкой. Рефинансирование можно осуществить в том же банке, где был оформлен текущий займ, или в другом кредитном упреждении.

Чтобы ознакомиться с лучшими предложениями по рефинансированию действующих кредитов, рекомендуем прочитать обзорную статью «Лучшие банки для рефинансирования кредита «.

Если вы собирайтесь оформить кредит или уже погашаете задолженность перед банком, то рекомендуется использовать любую возможность для снижения ставки.

Ставки по потребительским кредитам Сбербанка снизились впервые за почти год, другие крупные банки готовы последовать его примеру. Аналитики объясняют это решение избыточной ликвидностью в банковском секторе и улучшением экономической ситуации

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

«Комплексное решение»

С 16 мая Сбербанк снижает ставки по потребительским кредитам на 1,1-4,1 п.п., объявила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова в ходе конференц-колла в понедельник. Теперь диапазон ставок по обеспеченным кредитам составляет 14,9-22,9% (ранее 16,5-25,5%), по кредитам без обеспечения — 15,9-23,9% (ранее 17,5-26,5%), говорится в официальном сообщении банка.

Экономика в целом готова к снижению ставок, сказано в сообщении Сбербанка. «Более того, снижение ставок в экономике и на финансовых рынках уже идет даже при неизменной ключевой ставке ЦБ. Сбербанк отвечает на эту тенденцию комплексным решением, снижая ставки не только по вкладам, но и по кредитам», — отмечается в официальном сообщении.

В последний раз Сбербанк значительно снижал ставки по потребительским кредитам в июне 2015 года. Тогда он корректировал ставки после резкого повышения в декабре 2014 года. Осенью 2014-го диапазон ставок по кредитам с обеспечением составлял от 16,5 до 24,5%, а по кредитам без обеспечения — от 17 до 25,5%, уточнила представитель пресс-службы Сбербанка Анастасия Вахламова.

Снижение ставок как по кредитам, так и по депозитам — это общая тенденция, которая больше связана с переходом к профициту ликвидности в банковском секторе, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. C инфляцией это тоже связано, отмечает он, но опосредованно. «При снижении инфляционных ожиданий у людей больше склонность сберегать, и банки могут позволить снижать ставки по депозитам не теряя вкладчиков», — говорит Данилов. С учетом снижения ставок по депозитам Сбербанк может позволить себе снизить ставки по кредитам и при этом сохранить маржу, добавляет он. По мнению эксперта, ставки могут также снизить и остальные банки, но, вероятно, в меньшей степени.

Аналитик НРА Карина Артемьева добавляет, что еще один фактор такого решения Сбербанка — это ожидание снижения ключевой ставки. «Пока оно не произошло, но высказывания монетарных властей склоняются к тому, что рано или поздно это произойдет», — говорит она.

В Сбербанке отмечают увеличение интереса к потребительскому кредитованию по сравнению с прошлым годом. «Сбербанк за первый квартал 2016 года выдал потребительских кредитов на сумму 156 млрд руб., что в три раза больше аналогичного показателя прошлого года (52 млрд руб.)», — такие данные приводятся в пресс-релизе. По мнению Данилова, резкий всплеск кредитования, который может возникнуть на фоне снижения ставок, особенно в потребительском сегменте, представляет угрозу, так как может разогнать инфляцию, что в свою очередь способно привести к очередному витку роста ставок. «Так что очень важно соблюсти баланс, чтобы этого не произошло», — добавляет аналитик.

Не только Сбербанк

Сбербанк не единственный банк, снижающий или планирующий снизить ставки по кредитам. Пять из 15 опрошенных РБК банков — Газпромбанк, «ХМБ Открытие», Московский кредитный банк, Альфа-Банк и Бинбанк — также готовятся понизить ставки. Московский кредитный банк снизит ставки на 1-3 процентных пункта с 23 мая. «Минимальная ставка по потребительскому кредиту для наших зарплатных клиентов составит 16%», — сказали в пресс-службе МКБ.

Газпромбанк в ближайшее время планирует снизить ставки по потребительским кредитам на 0,5 п.п., а также снизить ставки по ипотеке для отдельных категорий заемщиков, сказали в пресс-службе ГПБ.

Бинбанк рассматривает возможность снижения ставок по потребительским кредитам в течение второго квартала 2016 года, но будет смотреть на рыночные условия, сказали в банке. В «ХМБ Открытие» также готовятся снизить ставки, но сообщить подробности отказались. В Альфа-банке заявили, что кредитная организация планирует в ближайшее время снижение ставок с учетом анализа рынка.

Некоторые банки снизили ставки по кредитам еще в апреле. Так, Промсвязьбанк снизил ставки по всем программам потребительского кредитования в среднем на 2 процентных пункта, говорится в ответе пресс-службы на запрос РБК. Росбанк также снизил ставки по некоторым продуктам, а по некоторым наоборот, повысил.

В ВТБ24 и розничном подразделении ВТБ (бывший Банк Москвы) готовы снизить ставки для населения, только если Банк России снизит ключевую ставку. Об этом сказал во время конференц-звонка заместитель президента — председателя правления ВТБ Герберт Моос.

В Россельхозбанке, Юникредитбанке и Райффайзенбанке не ответили на запрос РБК.

ЦБ не торопится

Снижение ключевой ставки в нынешних условиях не привело бы к росту реальной экономики России. Такое мнение в ходе обсуждения в Госдуме выразил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

«Если бы мы считали, что наша политика является излишне жесткой и она убивает реальный сектор и душит ростки экономического роста, мы бы, наверное, с большей степенью вероятности выбрали иную траекторию движения ключевой ставки. Мы полагаем, что в настоящих условиях снижение ключевой ставки не привело бы к росту реальной экономики», — сказал Тулин (цитата по «Интерфаксу»).

По мнению Тулина, главное — не поспешить со снижением ключевой ставки.

«Нам кажется, что стабильная ставка такая (11%) — это уже нормализация, мы хотим просто тренд такой обеспечить, плавный и постепенный, который бы соответствовал условиям равновесия и гармонии экономических интересов и общества», — отметил зампред ЦБ (цитата по «РИА Новости»).

29 апреля совет директоров Банка России в шестой раз оставил ключевую ставку на уровне 11%. В ЦБ полагают, что снижение процентных ставок в экономике продолжится даже при неизменной ключевой ставке. Следующее заседание по вопросам денежно-кредитной политики, где, возможно, будет принято решение по ключевой ставке, ЦБ проведет 10 июня.

Старший аналитик по банковскому сектору «Атон» Михаил Ганелин говорит, что на решение ​банков повлияли как избыточная ликвидность, так и позитивные ожидания по инфляции и общее постепенное улучшение экономической ситуации. Теперь банкам надо стимулировать кредитование, которое сейчас сокращается, отмечает он.

Рост рублевой ликвидности в банковском секторе напрямую связан с дефицитом федерального бюджета, который Минфин финансирует из Резервного фонда. «В 2015-2016 годах Федеральное казначейство и субъекты РФ стали гораздо активнее размещать средства на депозиты, что является одним из источников притока ликвидности в начале календарного года», — говорится в материалах, подготовленных ассоциацией региональных банков «Россия». Как пояснил аналитик из Райффазенбанка Денис Порывай, эта денежная масса идет в банковский сектор. Но в прошлом году эти деньги не привели к появлению профицита ликвидности, потому что банки использовали их на погашение долгов перед ЦБ, говорит аналитик.

Снизить ставки — не значит выдать

Впрочем, снизив ставки по кредитам, вряд ли банки станут одобрять значительно больше кредитов, говорит аналитик S&P Анастасия Турдыева. В последние два года наблюдалось снижение потребительского кредитования: в условиях нестабильной макроэкономической ситуации сами банки снижали аппетит к риску, да и заемщики стали менее активными, отмечает Турдыева. «В ситуации когда реальные доходы населения не растут, значительного роcта кредитования только из-за снижения ставок ожидать не стоит», — подытожила она.

Банки при этом отмечают рост спроса на кредиты. Так, в ВТБ24 в первом квартале 2016 года продажи кредитов наличными увеличились в семь раз в сравнении с первым кварталом 2015 года. В Газпромбанке в 2016 году спрос на кредиты активизировался в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это общий тренд для сегмента потребительского кредитования: по данным Национального бюро кредитных историй, в первом квартале этого года количество выданных кредитов населению выросло на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время в сравнении с предыдущим кварталом кредитование в первом квартале 2016 года сократилось на 24,7%.

При взятии кредита, клиентам банка нужны как можно меньшие проценты по займу. Процентная ставка по кредиту не влияет только на размер переплаты, а на сумму ежемесячных платежей.

Процентную ставку удается снизить только на этапе оформления заявки. В случае, если уже подписали договор, уменьшить процентную ставку гораздо сложнее. Поэтому ведите правильные переговоры с представителем банка.

Факторы зависимости ставки по кредиту

Сразу скажем что ниже уровня заданного банком, ставку по кредиту понизить не удастся. Выдача кредитов — банковская прибыль, и ни одно финансовое учреждение не будет работать себе в убыток. В каждом банке ниже минимума стоимость займа не понизится.

Единственное исключение для заемщика, это ипотека с государственной поддержкой. Здесь проценты банку компенсирует государство.

Факторы влияния на размер процентной ставки

• Значение ставки, установленной Центробанком. Ниже этого предела стоимость кредита не опустится, так как под эти проценты коммерческие банки получают деньги государства.
• Затраты банка. В стоимость кредита закладываются затраты на выплату зарплат сотрудников, содержание офисов, амортизацию техники и другие. Больше банк — больше сопутствующие затраты.
• Факторы риска. Размер невозвратов и судебных издержек влияет на дороговизну кредитов для последующих заемщиков. Банк пытается за счет новых клиентов компенсировать убытки.
• Желаемая прибыль. Естественно, конечная цель банков — заработать. «Коэффициент жадности» каждого учреждения определяет процентную ставку.

Таким образом, ниже значений процентная ставка не опустится. Минимальный размер на 3-4 пункта превышает значение ставки. Поэтому при выборе банка заемщик ориентируется на экономическую ситуацию и на состояние кредитного учреждения.

Если у банка возникают финансовые проблемы, то решение, взваливает на плечи будущих заемщиков. В банках велики производственные затраты, поэтому в небольших региональных учреждениях кредиты обходятся дешевле.

Задача заемщика после выбора банка – предпочесть ту программу кредитования, чтобы заем выдали по минимально возможной ставки. Для этого придется постараться.

Топ 3 кредитов за сегодня:

Участие в специальных программах

Верный способ получить относительно дешевый – стать участником специальной программы. разновидностей. К примеру:

• Молодая семья. Банки дают условия для семей, в которых родители моложе 35 лет. Помимо сниженной проставки, «кредитные каникулы»- на первое время взятия займа и т.д.
• Военная ипотека. Этот вид кредитования предназначен для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств. Для участия в программе прослужите по контракту не менее 3 лет и запишитесь на учет в специальной программе Министерства обороны.В таких случаях- ставка в пределах 8-10%, остальное компенсирует Минобороны.
• Программа для молодых сотрудников в сельской местности . В ряде банков, например, Россельхозбанке, специальные кредиты для приобретения дома в загородной местности – при условии, что человек выбрал работу на селе. Эта программа реализуется также вместе с государством, и предлагает сниженные проценты. В списке учителя, врачи, ветеринары, агрономы и т.д.
• Ипотека с государственной поддержкой. Речь идет о приобретении жилья на первичном рынке (т.е. в новостройке) у государственного подрядчика. Ставки по такой ипотеке минимальные – программы с 5-6% годовыми. К минусам программы относится то, что выбор объектов для покупки ограничен (в небольших городах это 2-3 дома), ограничения в использовании материнского капитала, сложности с оформлением права собственности.
• Ипотека для пенсионера — тоже вид кредитования. Естественно, что деньги на покупку квартиры «с нуля» пенсионеру никто не даст. Чаще речь идет о доплате недостающей суммы при проведении альтернативной сделки – т.е продать старую и одновременно купить новую квартиру.
• Дорогими считаются не целевые потребительские кредиты. Единственный способ получить потребительский кредит по льготной программе – дождаться персонального предложения и быть постоянным, лояльным клиентом банка, пользоваться продуктами банка – кредитными картами.

Целевые кредиты

• на покупку автомобиля;
• на развитие бизнеса;
• на образование;
• рефинансирование.

Топ 3 рефинансирования кредитов за сегодня:

Как правильно подать заявку на кредит?

Способы для получения выгодных условий по кредиту применяются при подаче заявления и заполнении анкеты онлайн. После проверки, принимается решение о конкретных условиях кредитования. При одобрении процентная ставка не снижается, поэтому надо грамотно подготовиться.

Снизить проценты по кредиту можно, если:

• Предоставить полный пакет бумаг. Банки предлагают кредит «по одному паспорту», но, как правило выдают небольшие суммы под большие проценты, так как рискуют. Чем больше предоставлено сведений о клиенте, тем больше шансов у службы безопасности «пробить» клиента и удостовериться в финансовом благополучии.
• Предоставьте больше сведений о доходах. Одной справкой с работы ограничиваться не стоит. При оформлении налогового вычета или частной практики, надо найти способ подтвердить доход. Повышается доверие банка и предоставляются льготные условия для кредитования при достаточном количестве источников дохода.
• Станьте клиентом банка. Для «своих», как правило, предлагаются льготные условия предоставления займа. Еще один плюс – не сообщать о доходах с работы, это видно из выписки по карте.
• Кредитная биография. Заемщика с просрочками банки отнесут к категории риска и повысят процент.
• Согласитесь на страховку. Страховку брать необязательно, но клиент, без страховки, больше рискует. Раз рискует — значит, платит повышенную ставку. Отказ купить страховой полис влечет за собой повышение ставки на 1-2 пункта. Если же страховка не нужна, то прибегните к хитрости: оформите по правилам банка, затем в течение 2 недель откажитесь. Ставку по процентам уже изменить не смогут, а вот деньги, уплаченные в счет страхования вернут на собственные нужды или на погашении части кредита досрочно. Внимательно читать страховой договор, чтобы убедиться, что отказ в страховке не связан с возвратом средств.
• Предоставьте залог. Если клиент гарантирует, что при отсутствии постоянного источника денег расплатится с банком, продав имущество, то к нему отнесутся с доверием. Предоставление серьезного залога снижает ставку по годовому проценту на 0,5-1 пункт. Кредитные организации предусматривают специальные программы, которые дают льготные условия для заемщиков, готовых предоставить залог.
• Привлеките со-заемщиков. Разделите бремя выплаты кредита с супругом или супругой. Это повысит сумму кредита, и поможет получить скидку по процентам.
• Указание цели кредитования не повлияет на вероятность одобрения займа, но позволит получить льготную ставку, если в банке предусматривается соответствующая программа.

Для снижения ставки по кредиту предоставьте как можно больше сведений о себе и имуществе; согласитесь застраховать жизнь и имущество; привлекайте со-заемщиков. Кредитную биографию держите под контролем.

Снижение процентной ставки по действующему кредиту

1. Взять кредит на льготных условиях и погасить действующую задолженность. Лучше, если ставка по новому кредиту отличается в меньшую сторону хотя бы на 3 пункта, иначе проценты «съедят» всю прибыль.
2. Участие в специальной программе рефинансирования.

У последнего способа следующие преимущества перед оформлением нового кредита

• выше вероятность одобрения, так как банку известно, что средства будут потрачены на рефинансирование, и не будет учитывать в расчете дохода действующий кредит. Новый же кредит могут не дать из-за больших текущих расходов плательщика.
• Льготная процентная ставка нормальна на уровне 16-20 процентов годовых, потребительские кредиты начинаются с 21%.
• Объединение нескольких кредитов в один — при взятии нового займа придется переплатить на комиссиях и страховке…
• Брать кредит на рефинансирование в том же банке, что не изменяет привычный график платежей и способы внесения платы.

Для рефинансирования нужна серьезная причина. Просто так снизить ставку по кредиту не получится.