Pedeapsa pentru datorii la credite. Ce se întâmplă pentru neplata creditelor. Ce va face banca dacă plățile sunt întârziate temporar?

Poate fi redus la trei grupe:
- impunerea si colectarea penalitatilor si amenzilor;
- transferul datoriilor catre o agentie de colectare;
- colectarea datoriilor pe cale judecatoreasca.

Amenzi și penalități pentru creditare

În cazul în care creditul restante este mic (mai puțin de 2 luni), cel mai rău lucru pe care îl poate aștepta debitorul sunt penalitățile și amenzile. Mărimea acestora variază în funcție de bancă și trebuie specificate în contractul de împrumut. Amenzile pot fi aplicate in cuantum fix si sub forma unui procent majorat pentru utilizarea creditului. În Rusia, se propune legiferarea penalităților pentru întârzierea plăților - 0,05–0,1% din valoarea datoriei.

Un alt moment neplăcut pentru un debitor care întârzie plata este transferul de informații către Biroul de Credit. În viitor, va fi destul de problematic pentru un astfel de împrumutat să obțină un împrumut.

Transferarea unei datorii către o agenție de colectare

Dacă plățile împrumutului sunt restante cu mai mult de 1-2 luni, datoria este transferată (sau vândută) de către bancă către agențiile de colectare. De regulă, metodele de colectare a datoriilor sunt în pragul legii. Aceștia pot amenința că vor lua proprietăți, cu violență fizică, să sune rudele și prietenii debitorului, să trimită scrisori și SMS-uri enervante, să sune noaptea etc. Rezistarea atacului recuperatorilor de datorii este adesea destul de problematică, iar mulți debitori își plătesc datoriile. .

Colectarea creanțelor prin instanță

Dacă colectorii nu reușesc să încaseze datoria, banca are dreptul de a da în judecată debitorul. De regulă, băncile câștigă cauzele în instanță.

Colectarea pentru rambursarea datoriei poate fi impusă:
- fondurile debitorului (economii, depozite în bănci și alte organizații financiare);
- proprietatea debitorului;
- în cazul în care debitorul nu are economii și proprietăți, instanța poate dispune efectuarea de deduceri din salariul debitorului (nu mai mult de 50% din totalul remunerației).

Merită luat în considerare faptul că, conform legii, este imposibil să se recupereze obiectele de uz casnic și personale, alimente, ajutoare sociale și compensații.

Mulți debitori sunt îngrijorați de întrebarea dacă pot cumpăra un apartament sau o mașină pentru a plăti datoria. Cu siguranță pot dacă există datorii la un împrumut auto. În aceste cazuri, apartamentul și mașina sunt garanții. Situația cu împrumuturile negarantate este ambiguă. Conform legislației în vigoare, datoria nu poate fi încasată pe cheltuiala singurei locuințe a debitorului. Instanțele pornesc și de la proporționalitatea datoriei: este puțin probabil ca instanța să decidă să sechestreze și să vândă apartamentul pentru 5 milioane de ruble. pentru a plăti o datorie de 5 mii de ruble.

Adesea, instanțele impun interdicția de a călători în străinătate până când datoria este plătită.

Cea mai extremă măsură este o pedeapsă penală pentru neplata unui credit. Dacă împrumutatul a intenționat inițial să nu plătească, el poate fi condamnat pentru fraudă. Dar această pedeapsă este rară în practică; pentru aceasta, împrumutatul nu trebuie să facă o singură plată, iar banca trebuie să-și dovedească intenția.

Este posibil să mergi la închisoare pentru datorii? Când poți ajunge la închisoare pentru neplata unui împrumut? Cetăţenii care utilizează produse de credit bancar trebuie să înţeleagă clar ce se înţelege prin evaziune rău intenţionată la rambursarea împrumutului, ce consecinţe îl aşteaptă pe el şi pe membrii familiei şi ce tipuri de pedepse pot fi aplicate celor care nu doresc să plătească „facturile”.

În baza art. 177 din Codul penal al Federației Ruse, „deviatorii” se pot confrunta cu inițierea unui dosar penal pentru sustragerea de la rambursarea datoriilor împrumutului și chiar a unei sentințe penale pentru neplata împrumutului. În acest caz, acuzarea va trebui să facă dovada că cetățeanul nu a efectuat în mod deliberat plăți lunare pentru împrumut, deși avea capacitatea financiară de a face acest lucru. Adică debitorul și-a ascuns veniturile. Se prevede pedepse stricte pentru evaziunea rău intenționată - termenul maxim de închisoare este de până la doi ani de închisoare.

Există o pedeapsă cu închisoarea pentru datorii și evaziune rău intenționată de la plata împrumutului?

Dacă ne referim la art. 177 din Codul penal al Federației Ruse, prevede amenzile și pedepsele prevăzute pentru cetățenii și șefii organizațiilor care se sustrage de la rambursarea împrumuturilor în sume mari. Acest lucru se aplică și în cazul evadării intenționate de a plăti valorile mobiliare după ce hotărârea judecătorească relevantă a intrat în vigoare. În aceste cazuri, sunt prevăzute următoarele tipuri de pedepse:

• Pedeapsa administrativă este o amendă de 200.000 de ruble.
• O penalizare bănească în valoare de salariu sau alte venituri ale unui cetățean condamnat pentru sustragerea de la plata conturilor de plătit pe o perioadă de până la 18 luni.
• Muncă forțată până la 24 de luni.
• Arestare până la șase luni.
• Închisoare de până la doi ani.

După cum puteți vedea, conform Codului Penal al Federației Ruse, închisoarea pentru datorii este o amenințare destul de mare pentru debitorii rău intenționați. Pentru a începe acțiunea penală împotriva unui evasionator de cetățean, sunt necesare următoarele:

1. Prezența unei hotărâri judecătorești prin care suma neachitată este recuperată de la cetățean.
2. Conturile de plătit ale dodgers-ului reprezintă o sumă care depășește 1.500.000 de ruble.
3. Dovada faptului că debitorul evită cu răutate rambursarea datoriei de la împrumut.

Iată un citat din Codul Penal al Federației Ruse:

Articolul 177. Sustragerea intenționată la rambursarea conturilor de plătit

Evaziunea rău intenționată a conducătorului unei organizații sau a unui cetățean de la rambursarea conturilor de plătit pe scară largă sau de la plata titlurilor de valoare după ce actul judiciar relevant a intrat în vigoare.

Se pedepsește cu amendă în valoare de până la două sute de mii de ruble, sau în cuantumul salariului sau al altor venituri ale persoanei condamnate pe o perioadă de până la optsprezece luni sau cu muncă obligatorie pe un termen de până la patru sute. și optzeci de ore, sau prin muncă forțată pe un termen de până la doi ani, sau prin arestare pe un termen de până la șase luni, sau închisoare pentru o perioadă până la doi ani.

Ce este evaziunea rău intenționată a rambursării conturilor de plătit?

Conceptul de evaziune rău intenționată a plății asupra conturilor de credit sau a titlurilor de valoare implică, în primul rând, intenția directă de neplată a unui cetățean care are capacitatea financiară de a rambursa datoria. Pentru ca un debitor sau șeful unei organizații să fie recunoscut ca debitor intenționat, trebuie să fie îndeplinite unele dintre următoarele condiții:

1. Cetățeanul a ascuns în mod deliberat executorului judecătoresc că a semnat un nou contract de împrumut.
2. Debitorul avea fonduri suficiente în conturile sale pentru a rambursa total sau parțial obligațiile de împrumut, dar cu bună știință (deliberat) nu a transferat bani către instituția de credit.
3. Un cetățean care deține o proprietate a făcut tranzacții pentru a o înstrăina, dar nu a folosit fondurile primite pentru a rambursa datoria către creditor. Dimpotrivă, dodgerul a dispus de bani la discreție, a folosit fondurile primite în alte scopuri sau pur și simplu a ascuns veniturile primite. Merită să acordăm atenție art. 446 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse, care conține o listă a proprietăților deținute de proiectul de eschiv, care este o excepție pentru sechestrul pentru datorii în astfel de situații.
4. Un cetățean angajat în activitate antreprenorială a efectuat operațiuni financiare și de credit. În special: a primit fonduri financiare în baza contractelor de împrumut încheiate, a făcut decontări cu aceste fonduri cu alte organizații de credit, a încheiat contracte de cesiune (adică i-a cesionat dreptul de a crea în baza obligațiilor de creanță), a acționat ca creditor și altele asemenea.
5. A furnizat executorului judecătoresc informații în mod deliberat false despre deteriorarea și furtul bunurilor aflate în proprietatea sa. A indus în eroare serviciul executiv cu privire la distrugerea proprietății în caz de incendiu, accident sau dezastru natural.
6. A ascuns surse suplimentare de venit sau a indus în eroare executorul judecătoresc că nu avea venituri sau proprietăți.
7. A folosit rudele în scop personal, transferându-le bunuri mobile pentru păstrare.
8. A provocat acțiuni ilegale creditorului.
9. El a evitat în mod deliberat să cheme executorul judecătoresc, care executa actul judiciar. A avut motive nejustificate pentru a ignora apelurile sau a obstrucționat executarea hotărârilor judecătorești.
10. Cetățeanul a creat în mod deliberat obstacole pentru a facilita colectarea datoriilor la împrumuturi. Fără a anunța executorul judecătoresc, acesta și-a schimbat locul de muncă sau domiciliul.

Chiar și ținând cont de faptul că debitorul, care are conturi de plătit în valoare de 1,5 milioane de ruble, a făcut contribuții lunare mici pentru a rambursa datoria (de exemplu, de la 1000-2000 de ruble), răspunderea penală conform art. 177 din Codul penal al Federației Ruse nu poate fi evitat. Acest lucru se va întâmpla dacă acuzarea prezintă dovezi că debitorul avea capacitatea financiară și proprietatea pentru a-i permite să ramburseze împrumutul în suma prescrisă, dar acesta nu a respectat în mod deliberat hotărârea judecătorească. În ciuda faptului că executorul judecătoresc i-a furnizat informații despre răspunderea penală în conformitate cu art. 177 din Codul penal al Federației Ruse.

Termen penal pentru neplata unui credit și o nouă lege privind falimentul persoanelor fizice

Reglementările pentru procedura de faliment pentru persoane fizice vor fi dezvăluite în Legea federală din 29 decembrie 2014 nr. 476-FZ - a intrat în vigoare. Legea falimentului personal îi va ajuta pe cetățenii care nu au reușit să facă față obligațiilor de datorie să ușureze povara datoriei insuportabile - acest lucru se va întâmpla, în special, prin vânzarea de proprietăți și restructurarea datoriilor prin negocieri cu creditorii. În art. 213. 28 Legea federală nr. 476-FZ există prevederi conform cărora după vânzarea proprietății debitorului, dacă acesta este declarat în faliment, îndeplinirea tuturor obligațiilor față de instituțiile de credit va înceta în instanță.

Avocații presupun că cetățenilor le va „placă” o astfel de metodă relativ simplă de a scăpa de o capcană a datoriilor, iar unii eschivitori se vor gândi cum să ascundă veniturile și proprietățile executorilor judecătorești pentru perioada până la lansarea mecanismului de faliment. În acest caz, falimentul poate căpăta un caracter fictiv și poate deveni o încercare de înșelăciune, totuși, dacă un astfel de fapt este dezvăluit, debitorul va suferi pedeapsa aspră prevăzută de articolele 159, 159.1, 177, 198 din Codul penal. Federația Rusă.

În plus, acțiunile frauduloase ilegale ale debitorului, în conformitate cu paragrafele 4 și 5 ale art. 213.29 din Legea cu privire la falimentul persoanelor fizice, poate fi agravantă pentru „falimentar”, întrucât un faliment fictiv „deschis” va duce la faptul că datoriile nu vor fi recunoscute ca rambursate, în ciuda faptului că procedura falimentului a fost derulată.

O astfel de măsură strictă poate fi considerată una preventivă, a cărei sarcină este de a avertiza debitorul împotriva încercărilor de a înșela cu statutul de faliment, adică conștientizarea gradului de responsabilitate, dacă este detectată fraudă în neplata obligațiilor de împrumut, evasorul va fi obligat să abandoneze acțiunile ilegale.

Avocații notează că în practică, cel mai probabil, unii cetățeni vor încerca în continuare să evite rambursarea integrală a datoriei, fiind încrezători că răspunderea poate fi evitată prin faliment. În timp, va deveni clar cum vor funcționa în practică măsurile pentru cetățenii insolvenți prevăzute de noua lege „Cu privire la insolvență (faliment).

În condiții de criză, aproape toate băncile s-au confruntat cu problema creșterii puternice a dobânzilor la creditele restante. Situația economică dificilă pune presiune și asupra sectorului bancar, ceea ce înseamnă că, în timpul unei crize, băncile sunt mai interesate ca niciodată de returnarea la timp și completă a fondurilor emise către debitori.

Pentru restituirea creditelor se folosesc toate mijloacele, inclusiv intimidarea cu răspundere penală.

Rambursarea împrumutului prin instanță

În caz de neplată a împrumutului, banca are dreptul de a depune o acțiune civilă în instanță. În cele mai multe cazuri, creanțele creditorilor sunt supuse satisfacerii. Apoi există două scenarii posibile:
- împrumutatul rambursează voluntar datoria;
- un executor judecatoresc lucreaza cu debitorul prin hotarare judecatoreasca.

Cel mai adesea, intimidarea penală începe în faza procesului. Dar unele bănci preferă să nu aducă conflictul în instanță și, amenințând împrumutatul cu un termen limită, își primesc fondurile mult mai devreme. Pentru sfaturi despre cum să dați în judecată o bancă, citiți această pagină

Mulți debitori care nu sunt suficient de familiarizați cu normele legislației actuale sunt îngroziți de cuvintele „închisoare”, „răspundere penală” și „termen”. În panică, clientul băncii găsește fonduri pentru a rambursa împrumutul nefericit și pentru a evita răspunderea penală.

Scopul băncii a fost atins - s-a pus o presiune psihologică puternică asupra persoanei și este gata să găsească orice bani pentru a rambursa împrumutul. Dar răspunderea penală pentru nerambursarea unui împrumut este într-adevăr o realitate sau este doar o amenințare goală? Să luăm în considerare de ce poate fi acuzat un împrumutat insolvabil și dacă astfel de acuzații sunt legitime.

Partea 4 a articolului 149 din Codul penal – fraudă

Cea mai populară acuzație din partea băncii. Pedeapsa pare impresionantă - până la 10 ani de închisoare plus. Dar acțiunile unui debitor cu probleme se încadrează în acest articol?

Dacă o persoană ia un împrumut de la o bancă și îl plătește înainte de apariția uneia sau altei situații neprevăzute (reducerea personalului, falimentul unei întreprinderi etc.), apoi își caută în mod activ de lucru, merge regulat la interviuri și ia periodic ciudat locuri de muncă, el nu poate fi considerat un fraudator.

Important! Împrumutatorul trebuie să fie notificat în scris cu privire la modificările situației financiare și lipsa fondurilor pentru rambursarea împrumutului.

O copie a notificării este trimisă băncii, iar cea de-a doua copie este păstrată de împrumutat. Al doilea exemplar trebuie certificat prin semnătura creditorului. Un împrumutat care acționează astfel nu poate fi considerat un fraudator și nu poartă răspundere penală în temeiul articolului 159 din Codul penal.

Articolul 177 din Codul penal - sustragerea rău intenționată a rambursării conturilor de plătit pe scară largă

Din punct de vedere legal, cuvintele cheie aici sunt „evaziune rău intenționată” și „la scară largă”. Mai mult decât atât, redactarea articolului este: „Evaziune rău intenționată... pe scară largă după ce actul judiciar relevant a intrat în vigoare legal...”.

În consecință, executorul judecătoresc poate trata cu un client numai după ce a fost luată o hotărâre judecătorească. În acest caz, responsabilitatea de a face dovada faptului de sustragere la plata creditului revine reclamantului.

Aici merită să ne amintim încă o dată suma mare a datoriilor. În nota la art. 169 din Codul penal, care se aplică și art. 177, se precizează că o sumă mare înseamnă o datorie a cărei valoare depășește 1,5 milioane de ruble.

În practică, cetățenii medii practic nu fac astfel de împrumuturi. Cu o sumă mai mică de datorii, nu se vorbește despre nicio răspundere penală.

În cazul în care suma depășește valoarea menționată de 1,5 milioane, instanța, la luarea unei hotărâri, va avea în vedere al doilea semn obligatoriu al laturii obiective a infracțiunii - răutatea sustragerii.

Fără a intra în subtilități juridice, un singur lucru poate fi remarcat: un împrumutat care își caută un loc de muncă și anunță banca despre problemă nu poate fi considerat că se sustrage cu răutate de responsabilitatea sa.

Ce concluzii se pot trage?

De foarte multe ori, serviciul bancar de colectare sau recuperatorii de debite amenință că vor da în judecată, dar din cauza unei stranii coincidențe, amână mersul în instanță. De fapt, aici totul este simplu: de îndată ce apare contestația, creditorul este obligat să nu mai acumuleze toate plățile, ceea ce este extrem de neprofitabil pentru el.

În plus, dacă dosarul va ajunge în instanță, atunci banca are o mulțime de cheltuieli pe care va trebui să le suporte în orice caz, chiar dacă nu câștigă cauza. Și acest lucru se întâmplă foarte des, deoarece dacă împrumutatul dovedește că nu a putut îndeplini circumstanțele din acordul său din motive semnificative, atunci ei pot lua partea lui.

Prin urmare, nu trebuie să vă fie frică de răspunderea penală, cel mai adesea este doar o presiune psihologică. Iată ce s-ar putea întâmpla cu adevărat:

• creșterea datoriilor din cauza restanțelor,
• istoric de credit deteriorat,
• Dacă tot mergi în instanță, ei îți pot sechestra conturile, îți pot bloca călătoria în străinătate și pot reține până la 50% din salariu.

Ultima actualizare februarie 2019

Când iei un împrumut, ai obligația de a-l rambursa. Orice obligații presupun prezența sancțiunilor care pot fi aplicate în caz de neîndeplinire. Creditele nu vor face excepție. În articolul nostru vom răspunde pe deplin la întrebarea specifică care sunt consecințele neplatei unui împrumut.

Întârzierea plății împrumutului

Mai întâi, să evidențiem posibilele penalități pentru neplata unui împrumut:

• Responsabilitate financiară (amenda sub formă de dobândă sau sumă fixă, rambursare anticipată a sumei integrale a împrumutului);
• Răspunderea proprietății (imobile, bunuri mobile, conturi bancare);
• Răspundere penală (amenda, muncă silnică, arestare etc.).

Înainte de aplicarea sancțiunilor, creditorul poate lua următoarele măsuri:

• avertizare (să insistați în orice mod posibil asupra plății datoriei și avertizați cu privire la responsabilitate: sunați, scrieți etc.);
• reacționar (transmiteți date despre datoria dumneavoastră către biroul de credit, unde veți fi trecut pe lista neagră ca debitori);
• măsuri pentru a vă vinde datoria (în esență „văzându-vă” recuperatorilor de datorii fără a vă informa);
• căutați protecție în instanță (depuneți un proces împotriva dvs.).

Să aruncăm o privire mai atentă la exemple specifice.

Ce va face banca dacă plățile sunt întârziate temporar?

Din cauza diverselor circumstanțe de viață, situația dumneavoastră financiară se poate schimba. Dacă la momentul contractării împrumutului erai încrezător că îl vei putea rambursa, atunci, în timp, venitul tău s-ar putea să scadă sau să înceteze să fie constant. Acest lucru este evidențiat chiar și de datele de monitorizare bancară: 11% dintre cei care contractează un împrumut în Federația Rusă în ansamblu nu îl pot rambursa la timp (vezi).

Luați în considerare această situație: ați fost concediat de la locul de muncă și căutați unul. Din această cauză, este posibil să nu puteți depune suma necesară timp de o lună sau două. Ce face banca? Desigur, răspunde instantaneu la prima întârziere. Data efectuării fiecărei plăți următoare este prevăzută de graficul, care se întocmește la momentul acordării creditului. Dacă după această dată banii nu sunt primiți, banca contactează clientul. Ar putea fi:

• Apel telefonic
• memento „despre tine” sub formă de mesaje SMS
• trimiterea de scrisori prin e-mail sau poștă obișnuită.

Scopul acestor acțiuni este de a afla de ce clientul nu își îndeplinește obligațiile: dacă există motive întemeiate sau nu, iar un astfel de comportament se explică prin iresponsabilitate și intenție rău intenționată.

În sine, neplata temporară a unui împrumut către bancă timp de câteva luni (după cum arată practica, până la 3 luni) nu va atrage consecințe grave pentru dvs., dar acest lucru este doar cu condiția să „liniștiți” banca și să faceți contact cu ea în toate modurile posibile.

Sfat: daca stii ca nu vei mai putea plati creditul timp de cateva luni, este mai bine sa vii voluntar la banca si sa declari acest lucru. Multe bănci fac concesii unor astfel de clienți, mai ales dacă dificultățile dumneavoastră financiare sunt cauzate de pierderea temporară a locului de muncă, boală, plecare etc. Puteți modifica programul de plată, puteți acorda o amânare, puteți modifica rata dobânzii etc.

Cum se comportă băncile cu debitorii persistenti la credite

În legislație nu există o definiție precisă a „deficienților intenționați”. Răutate nu este determinată nici de caracteristicile specifice ale debitorului, nici de intervalul de timp al datoriei în sine. Angajații băncii încep să considere debitorul rău intenționat dacă acesta nu rambursează împrumutul timp de câteva luni și în același timp evită să comunice cu creditorul, adică nu ridică telefonul, nu lucrează la același loc de muncă etc. .

Dacă sunteți clasificat drept „rațios”, evenimentele se pot desfășura după cum urmează:

• dosarul dvs. de credit este trimis la departamentul de daune ale aceleiași bănci, ai cărei angajați lucrează direct pentru rambursarea datoriei. De exemplu, o cer cu mai multă insistență, îl caută pe debitor prin diverse mijloace (sunați, veniți la serviciu, la adresa indicată în datele personale etc.);
• Informațiile despre datoriile dvs. sunt raportate birourilor de credit. Acest lucru este plin de faptul că de acum înainte veți fi pe „lista neagră” pentru creditori, adică va fi nerealist să luați din nou un împrumut de la o instituție financiară;
• datoria dumneavoastră fie este vândută unei companii de colectare, fie colectorii sunt angajați pentru a vă ajuta pe o bază plătită, în timp ce va trebui să rambursați împrumutul băncii în viitor (adică proprietarul activelor financiare nu se schimbă în din urmă caz, dar în primul, se schimbă).
• Banca depune o cerere în instanță.

Cum să te descurci cu recuperatorii de datorii

În cele mai multe cazuri, colecționarii nu se comportă în întregime corect, dar sincer vorbind, sunt pur și simplu intruzivi, nerăbdători și nu se tem să încalce legea. Dar nimeni nu are voie să vă încalce drepturile (chiar dacă sunteți debitor) și, prin urmare, în acest caz, legea va fi în întregime de partea dumneavoastră.

Tot ceea ce colecționarii au dreptul să facă în legătură cu dvs. este:

• sunați și scrieți SMS-uri;
• să apară la locul de reședință;
• trimiteți e-mail la adresa specificată în contract.

Ei nu au dreptul de a amenința, intimida sau șantaja; nu au dreptul de a suna sau de a scrie de la 22:00 la 8:00 în zilele lucrătoare și de la 20:00 la 9:00 în weekend. Astfel de acțiuni sunt considerate abuz de drept. Ele pot fi raportate la poliție sau o plângere la parchet. Dacă colectorii nu depășesc măsurile de influență permise, răspundeți la apelurile lor, comunicați pe un ton calm și încrezător.

Cel mai probabil, vi se vor pune întrebări de genul „știți că aveți o datorie de plată a împrumutului?”, „care este motivul?”, „când veți putea plăti suma?” și altele asemenea. Anunță-le, spune-le totul așa cum este.

Dacă încearcă să vă inducă în eroare și spun că veți fi trimis la închisoare etc., etc., dacă nu plătiți datoria mâine, atunci explicați că aveți o cunoaștere temeinică a legii și un astfel de rezultat este exclus. (vedea).

Tot ce pot conta colectorii este rambursarea voluntară a împrumutului. Doar instanța, dar nu și societatea de colectare, este competentă să aplice pedeapsa pentru neplata unui credit. Între timp, mai poate trece mult timp până când cazul va ajunge în instanță.

Răspundere penală: poți fi trimis în închisoare pentru neplata unui împrumut?

Artă. 177 din Codul penal al Federației Ruse stabilește răspunderea penală pentru neplata unui împrumut. Dar practica judiciară are în arsenalul său un singur caz de utilizare. Acest lucru se explică prin faptul că valoarea datoriei trebuie să depășească 1.500.000 de ruble, iar evaziunea trebuie să fie de natură rău intenționată.

Dacă, totuși, astfel de condiții există, iar banca dă în judecată pentru neplata împrumutului, atunci vi se poate aplica următoarea pedeapsă:

• o amendă de la 5.000 la 200.000 de ruble (sau deduceri din salariu/alte venituri pentru 18 luni);
• munca obligatorie de la 60 la 480 de ore;
• munca fortata de la 2 luni la 2 ani;
• arestare de la 1 la 6 luni;
• închisoare de la 2 luni la 2 ani.

Depinde doar de decizia instanței dacă vor fi trimiși la închisoare pentru neplata împrumutului. După cum puteți vedea, pentru o astfel de infracțiune, dacă este dovedită, puteți atribui oricare dintre cele cinci tipuri de pedepse din care să alegeți (și aceasta nu va fi neapărat închisoare, deoarece aceasta este de obicei o ultimă soluție). Dar trebuie să vă amintiți totuși că puteți fi trimis la închisoare pentru neplata unui împrumut și, prin urmare, nu trebuie să luați problema cu ușurință.

Este posibil să sechestreze bunuri?

Sechestrarea bunurilor este posibilă în mai multe cazuri. De exemplu, dacă ați contractat un împrumut cu garanție, atunci lupta juridică pentru creditor va fi mult simplificată. El va trimite o cerere direct instanței de judecată pentru vânzarea proprietății colaterale (vezi).

Dacă garanția este o mașină

Să presupunem că garanția în cazul tău a fost o mașină. Aceasta înseamnă că instanța, atunci când ia în considerare o creanță din partea băncii, o va sechestra. Nu o vei mai putea vinde sau ascunde. Și dacă încercați, va echivala cu evaziune rău intenționată, care va atrage răspunderea penală.

Având hotărârea judecătorească în mână, executorii judecătorești vor veni să o descrie, iar după inventariere, vor vinde mașina sub ciocan. Încasările vor fi folosite pentru achitarea datoriilor. Mai mult, dacă au mai rămas fonduri suplimentare, acestea vi se vor returna. Dar chiar dacă nu s-a vorbit de garanție la momentul semnării contractului de împrumut, proprietatea poate fi sechestrată atunci când nu se poate rambursa altfel datoria.

Se poate lua un apartament pentru neplata unui credit?

• Dacă acesta este singurul tău loc de locuit - nu
• Dacă aveți alte proprietăți imobiliare - da.

Nerambursarea unui împrumut, dacă nu există proprietate, nu va fi uitată de către creditor, nu puteți spera la asta. După o decizie judecătorească în favoarea băncii, executorii judecătorești vor căuta modalități de rambursare a datoriei:

• vor depune o cerere la fisc pentru a vă afla locul de muncă, iar apoi vor începe să vă rețină sume din salariu (până la 50%);
• va face întrebări instituțiilor financiare pentru a se întreba despre contul dvs. de numerar, dacă este cazul. Dacă răspunsul este da, va fi arestat (nu se aplică conturilor pentru plăți sociale);
• la locul de reședință vor descrie tot ce poate fi vândut: mobilier, electrocasnice, echipamente electronice etc. (cu excepția produselor, obiectelor personale, îmbrăcămintei).
• De asemenea, este posibil să faceți obiectul unei interdicții de a călători în străinătate.

Cel mai bun mod de acțiune dacă nu puteți plăti pentru un împrumut

Mântuirea ta, dacă nu vrei probleme, este contactul direct cu creditorul. Trebuie să vă:

• să-l anunțe despre o posibilă întârziere la următoarea plată;
• dacă înțelegeți că în următoarele luni nu va exista nicio oportunitate de a rambursa împrumutul, consultați-vă cu un angajat al băncii, acesta vă poate întâlni și face o prelungire sau restructurare a datoriei, reconsiderați programul și termenii de rambursare a datoriei;
• incearca sa contribui cu macar o suma pentru a te impune ca un client constiincios, gata sa-ti indeplineasca obligatiile existente.

Cum să te comporți dacă ți se cer împrumuturi luate de rude?

Fiecare împrumutat poartă responsabilitatea personală pentru obligațiile sale cu proprietățile sale. Deși există excepții de la această regulă.

• Dacă dețineți proprietăți în comun cu un împrumutat care are o datorie de împrumut, atunci partea lui în proprietatea dumneavoastră comună poate fi folosită pentru achitarea datoriei.
• Dacă vorbim de un apartament, care este singura locuință, atunci poți fi sigur că asta nu te va afecta.
• Dacă aveți o mașină și sunteți căsătorit cu împrumutatul (deținut în comun), atunci aceasta poate fi sechestrată, va fi scoasă la licitație, iar partea dvs. din încasări vă va fi returnată.
• Puteți fi, de asemenea, responsabil pentru împrumuturile de la o rudă dacă ați fost garantul acestuia conform contractului de împrumut.

Și apoi - cel mai adesea în viață, revendicările sunt oricum făcute împotriva împrumutatului. Dacă cazul va ajunge în instanță, este puțin probabil ca garantul să fie obligat să plătească datoria. Acest lucru este posibil mai devreme dacă decide în mod voluntar să o facă.

Adică datoriile rudelor tale te pot afecta în două cazuri:

• dacă aveți proprietate comună cu aceștia;
• dacă ați fost de acord să acționați în calitate de garant.

Dacă aveți întrebări despre subiectul articolului, vă rugăm să nu ezitați să le întrebați în comentarii. Vă vom răspunde cu siguranță la toate întrebările în câteva zile. Cu toate acestea, citiți cu atenție toate întrebările și răspunsurile la articol; dacă există un răspuns detaliat la o astfel de întrebare, atunci întrebarea dvs. nu va fi publicată.

101 comentarii

Există situații în care zilele trec neobservate și în ziua plății dobânzii pentru utilizarea unui împrumut o persoană nu are suma necesară de bani. Cea mai bună decizie este să contactați banca și să cereți un consultant de credit pentru o scurtă amânare. Unele produse bancare au chiar și concedii de credit special prevăzute.

Ce se întâmplă dacă starea financiară a familiei este atât de proastă încât va fi imposibil să faci plăți pentru încă câteva luni? Merită să anunțați banca și în acest caz. Multe instituții financiare își găzduiesc clienții la jumătatea drumului și pot lua o pauză de la trei luni la șase luni, fără a impune penalități.

Dacă banca dumneavoastră nu este atât de loială, merită totuși să contactați un specialist pentru ca împreună să găsiți o soluție acceptabilă atât pentru creditor, cât și pentru debitor. De exemplu, restructurați datoria sau plătiți doar dobânzi fără principalul împrumut pentru câteva luni viitoare.

Multe organizații bancare acordă clientului până la 60 de zile pentru a-și corecta situația financiară, fără să-l deranjeze în această perioadă de timp cu apeluri și amenințări cu amenzi sau să meargă în instanță. Prin urmare, dacă poți ajunge la o înțelegere amiabilă cu creditorii tăi, merită să ai și cea mai mică șansă. În toate celelalte cazuri, poate apărea răspunderea.

Majoritatea debitorilor moderni, din păcate, sunt pe calea greșită. Nu ridică telefonul când îi sună directorul băncii, se ascund în adâncul apartamentului și nu deschid ușile și nu e nimic de spus despre o vizită la bancă. De obicei, în primele zile de întârziere, doar un consultant de credit sau un manager obișnuit vorbește cu debitorul; dacă abordezi problema astfel, vor fi amenzi de întârziere, penalități, sume fixe sau dobândă la suma datoriei. Este inevitabil.

În plus, după o anumită perioadă de timp, serviciul de securitate al unei organizații financiare poate fi implicat în caz. Acești angajați vor căuta mai activ întâlniri cu împrumutatul neglijent. În acest scop, se vor folosi toate metodele - de la apeluri telefonice până la venirea la domiciliul clientului și chiar la locul de muncă al clientului. În această etapă, este încă posibil să corectați situația, trebuie doar să luați legătura și să explicați situația, căzând în mod pașnic un plan de rate. Atunci nimeni nu va avea ideea să te dea în judecată.

Este posibil ca un debitor să se ascundă?

Dacă clientul în acest moment își schimbă numărul de telefon și nu deschide ușa, datoria sa poate fi transferată către terți - colectori. De asemenea, pot fi deschise proceduri judiciare. La noi se dezvoltă cel mai des primul scenariu. Angajații unor astfel de birouri acționează acum în moduri mai legale; din fericire, vremurile strălucitoare a anilor 90 sunt de domeniul trecutului. Presiunea exercitată asupra debitorului și rudelor acestuia nu va fi însă slabă.

Litigiu pentru neplata creditului

În cazul în care un client problematic nu se prezintă la ședințele de judecată, instanța poate pronunța un verdict în lipsă și poate soluționa complet cauza în favoarea reclamantului, care sunt cel mai adesea bănci, și mai rar - colectori.

Consecințele litigiilor privind împrumuturile

Același lucru este valabil și pentru bunurile debitorului. Dacă un cetățean nu este angajat oficial, nu este angajat în activitate antreprenorială și nu are alte venituri, executorul judecătoresc poate descrie proprietatea și poate acorda o anumită perioadă de rambursare a datoriei. Sechestrul nu poate fi aplicat asupra bunurilor personale, alimentelor și îmbrăcămintei debitorului.

Care sunt consecințele neplatei datoriilor?

Proprietatea poate fi descrisă și sechestrată și ulterior vândută astfel încât suma să acopere datoria cel puțin parțial. Executorul judecătoresc poate descrie mobilier, aparate electrocasnice și gadgeturi. Debitorul poate avea probleme și atunci când călătorește în străinătate.

Răspunderea penală apare în Federația Rusă pentru debitorii la împrumuturi destul de rar. Banca trebuie să demonstreze că a existat fraudă deliberată la contractarea împrumutului. Dacă vorbim de sume mari de bani, perioada maximă de arestare este de până la șase luni.