Împrumuturi Sberbank către antreprenori individuali: condiții, documente, termeni. Împrumut pentru antreprenori individuali în Sberbank. Credite pentru afaceri Sberbank Credit Sberbank pentru deschiderea unei afaceri mici

Astăzi, una dintre cele mai populare bănci care oferă o gamă largă de servicii financiare este Sberbank din Rusia. Banca deservește persoane fizice și juridice, reprezentanți ai întreprinderilor mici și mijlocii.

La momentul acestei publicații, peste 100 de milioane de persoane au apelat la serviciile Sberbank. Clienții băncii includ peste un milion de întreprinderi și organizații. Datorită popularității sale, precum și faptului că banca oferă cu adevărat clienților săi condiții de creditare acceptabile, am considerat că este necesar să studiem în detaliu întrebarea cum să obținem un împrumut de la Sberbank Individual Entrepreneurs în 2019 și să-i familiarizăm pe cititorii noștri cu acest.

Împrumut pentru antreprenori individuali în Sberbank: condiții

Întreprinzătorii individuali pot contracta un împrumut negarantat de la Sberbank în cadrul unuia dintre diferitele programe de creditare. Banca oferă mai multe programe pentru antreprenorii individuali: „Trust”, „Business Turnover”, „Business Invest” și altele. Rețineți că împrumuturile Sberbank pentru antreprenorii individuali pentru dezvoltarea afacerii sunt deosebit de populare.

Cererea de împrumut a unui antreprenor individual este de obicei revizuită de bancă în termen de trei zile. Pentru a primi un împrumut negarantat, împrumutatul trebuie să fie proprietar de afaceri care a lucrat de cel puțin trei (pentru comerț) sau șase luni (pentru alte industrii). Un antreprenor individual sau proprietarul unei afaceri trebuie să depună o cerere de împrumut.

Una dintre cerințele pentru un potențial împrumutat este vârsta, care nu trebuie să fie mai mică de 25 de ani și nu trebuie să depășească 60 de ani. În plus, dacă profitul anual al unui antreprenor individual este de aproximativ 60 de milioane de ruble, atunci acesta trebuie să fie înregistrat în zona în care își desfășoară activitățile comerciale. Pentru antreprenorii al căror venit anual depășește suma de mai sus, banca nu impune o cerință de rezidență.

Suma maximă a împrumutului pentru antreprenorii individuali la Sberbank este de 3.000.000 de ruble. Aceste fonduri pot fi transferate în contul unui antreprenor individual sau al unui proprietar de afaceri.

Documente pentru obținerea unui împrumut de antreprenor individual de la Sberbank

În primul rând, un antreprenor individual trebuie să adune toate documentele necesare pentru a solicita un împrumut. Trebuie menționat că sunt furnizate documente originale, iar angajatul băncii însuși face copii ale acestora.

Astfel, un antreprenor individual care intenționează să primească un împrumut de la Sberbank trebuie să furnizeze următorul pachet de documente:

1. Chestionar (indicând toate informațiile necesare despre întreprinzătorul individual).
2. Pașaport individual de întreprinzător.
3. legitimatie militara (certificat de inmatriculare).

Acest pachet de documente este de bază, dar banca poate solicita documente suplimentare:

• document care confirmă înregistrarea temporară (dacă este cazul);
• adeverință 2-NDFL (confirmarea veniturilor din ultimele 3 luni, dacă garantul este salariat).

În unele cazuri, un antreprenor individual poate avea nevoie de următoarele documente:

• un document care confirmă aprobarea de către francizor a listei de active (de achiziționat);
• un document care confirmă consimțământul francizorului de a interacționa cu antreprenorul individual;
• certificat de inregistrare la organul fiscal;
• licență originală (pentru activități licențiate);
• original USRIP (Certificat de înregistrare în registrul de stat).

Vă rugăm să rețineți că o astfel de listă de documente va fi necesară dacă intenționați să organizați o afacere după un model specific furnizat de francizor.

Luarea în considerare a unei cereri de împrumut

Luarea în considerare a cererilor de împrumut pentru antreprenorii individuali de la Sberbank se ocupă de comitetul de credit, o divizie specializată a băncii. Expertul în credite pregătește un pachet de documente, care este transferat ulterior diviziei băncii.

Comitetul analizează cererea și ia în considerare toți factorii care pot afecta succesul afacerii care este planificată să se deschidă. Cele mai importante puncte care influențează decizia comitetului de credit cu privire la acordarea unui împrumut în numerar unui antreprenor individual includ următoarele:

1. Istoricul de credit al unui antreprenor individual: chiar dacă aveți o datorie relativ mică față de Sberbank sau altă bancă, șansele de a obține un împrumut aprobat sunt semnificativ reduse.
2. Cuantumul venitului antreprenorului.
3. Întreprinzătorul individual deține proprietăți (mobiliare și imobile).
4. Disponibilitatea unui garant.
5. Un proiect de afaceri de înaltă calitate și un plan de afaceri competent.

În plus, atunci când ia o decizie cu privire la cererea de împrumut a unui antreprenor individual, comitetul de credit ia în considerare o serie de factori care nu depind de antreprenor.

Motive pentru refuzul unui împrumut pentru întreprinzătorii individuali

Motivul refuzului de a împrumuta unui antreprenor individual poate fi lipsa de încredere a clientului în ochii comitetului de credit. Un antreprenor individual poate să nu ofere băncii o justificare suficientă pentru lichiditatea afacerii sale, pentru deschiderea (extinderea) căreia intenționează să obțină un împrumut de la bancă. Ținând cont de acest lucru, un antreprenor individual ar trebui să acorde atenție prezentării unui plan de afaceri, care trebuie întocmit competent și minuțios.

Trebuie remarcat faptul că Sberbank este mai degrabă părtinitoare față de împrumuturile antreprenorilor individuali și, prin urmare, ar trebui să oferiți băncii informații fiabile pentru a evita refuzul de a acorda un împrumut. În plus, trebuie remarcat faptul că Sberbank nu prea acordă împrumuturi întreprinzătorilor individuali care aplică regimuri fiscale precum: Impozitul Unificat pe Venitul Imputat (UTII) și Sistemul Simplificat de Impunere.

Dacă vi se refuză un împrumut ca antreprenor individual, nu vă supărați. Alternativ, puteți încerca să formați un SRL. Ratingul de încredere al Sberbank pentru organizații este semnificativ mai mare decât pentru antreprenorii individuali.

După cum am menționat, un istoric de credit prost al unui antreprenor poate servi drept motiv pentru ca o bancă să refuze un împrumut pentru a deschide sau a dezvolta o afacere. O cale de ieșire din această situație poate fi emiterea unui credit ipotecar, în care proprietatea împrumutatului (imobil sau altă proprietate valoroasă) servește drept garanție.

În cazul refuzului de a acorda un împrumut pentru deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri, un antreprenor individual poate solicita un împrumut de consum. Rata la împrumuturile de consum este de obicei mai mare decât la împrumuturile de afaceri. În același timp, condițiile propuse de bancă împrumutatului sunt mai puțin stricte, iar pachetul de documente solicitat este minim.

Programe de creditare pentru antreprenori individuali Sberbank

Pentru comoditate, am colectat într-un tabel programele de împrumut Sberbank pentru antreprenori individuali.

Te-ai hotărât să aplici pentru un împrumut de afaceri de la zero la Sberbank, dar ai vrea să citești mai întâi termenii împrumutului complet și recenziile clienților? Această revizuire a informațiilor vă va ajuta să aflați dacă oferta oferită de bancă este profitabilă și cum o puteți obține.

Ce beneficii vă oferă banca:

• Capital de pornire de până la 80% din finanțarea proiectului dvs. inclusiv;
• Oferirea unui împrumut pentru a începe propria afacere de la zero pentru o sumă mare de până la 7 milioane de ruble;
• Posibilitatea semnarii unui contract pe o perioada lunga de pana la 60 de luni;
• Nu există o cerință obligatorie pentru garanții suplimentare (garanții, garanți);
• Vă puteți alege propriul model de afaceri, de ex. deschide o afacere sub o marcă cunoscută a companiei francizoare sau întocmește un plan de afaceri standard elaborat de un partener Sberbank;
• Vi se va oferi suport informațional în etapa de începere a unei afaceri și veți efectua toate consultările necesare;
• Clientul are posibilitatea de a studia online gratuit cursul „Fundamentele antreprenoriatului”.

Toate acestea vă vor permite să vă evaluați în mod realist capacitățile, să găsiți posibile riscuri și să le reduceți la o valoare minimă încă de la început. De unde să începeți ca antreprenor atunci când începeți o afacere este scris în acest articol.

Ce trebuie să facă un potențial împrumutat:

• Contactați o sucursală Sberbank și completați o cerere de împrumut;
• Studiază cursul multimedia care ți se oferă pe site-ul de la bancă;
• Așteptați aprobarea prealabilă a băncii;
• Obțineți aprobarea companiei francizor sau a partenerului bancar ales;
• Înregistrați-vă ca antreprenor individual sau SRL (vom vorbi despre asta);
• Furnizați un pachet de documente și primiți aprobarea;
• Efectuați un avans, semnați un acord și începeți afacerea.

Din condițiile împrumutului:

• Pentru modelul de afaceri al unui francizor sau un plan de afaceri standard pentru compania unui partener, rata este de 18,5% pe an. Sumă de la 100 mii la 3 milioane de ruble, perioada de împrumut 42 de luni, avans – ​​de la 40%. Veți putea obține o amânare pentru a rambursa datoria principală pentru o perioadă de până la 6 luni. În primul caz, garanția va fi un gaj al proprietății achiziționate sau o garanție de la o persoană fizică, în al doilea caz, poate fi folosită o garanție de la un partener bancar; Vârsta împrumutatului poate fi de la 20 la 60 de ani inclusiv;
• Pentru a deschide un pub folosind modelul francizorului Harat, puteți aplica pentru o sumă de la 3 la 7 milioane de ruble inclusiv. Perioada de împrumut este de 60 de luni, se poate acorda amânare pentru o perioadă de până la 1 an. Vârsta clientului este de la 27 la 60 de ani inclusiv.

Proprietatea colaterală este supusă asigurării obligatorii. Evaluarea companiilor de asigurări este prezentată în acest articol. Documentele necesare sunt: ​​pașaport rusesc, act militar de identitate sau certificat de înregistrare, documente financiare ale unei persoane juridice sau ale unui antreprenor individual.

Dacă vrei să știi cum să obții un împrumut fără refuz? Apoi trece prin

Pentru a vă deschide propria afacere, de foarte multe ori, sunt necesare fonduri suplimentare. Pentru ajutor, puteți contacta organizațiile financiare care oferă împrumuturi pentru începerea unei afaceri de la zero.

Experții notează că un astfel de împrumut se achită în termen de un an. Prin urmare, multe bănci cooperează cu oameni de afaceri în devenire. După criza economică, condițiile de acordare a creditelor mari au fost înăsprite, dar cu o abordare competentă, puteți crește șansele de aprobare a cererii.

Pentru a crește șansele de a obține un împrumut pentru un antreprenor individual, se recomandă să întocmească cu competență un plan de afaceri, să găsească garanți sau să ofere garanții lichide sub formă de bunuri imobiliare. Având un istoric de credit pozitiv este, de asemenea, un indicator important al unui potențial împrumutat.

De unde să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual (antreprenor individual) pentru a deschide o afacere de la zero (pentru o afacere mică)

Multe organizații bancare dezvoltă programe speciale pentru antreprenorii privați care doresc să înceapă de la zero. În acest caz, creditorul ia în considerare doar planurile și ideile împrumutatului. Astfel, instituțiile financiare suportă riscuri mari, astfel încât mărimea împrumutului pentru pornire este mică, iar dobânda este mare.

Înainte de a contacta o bancă, trebuie să elaborați un plan de afaceri, care ar trebui să includă articole cu următoarele informații:

• Suma necesară de fonduri care trebuie strânsă.
• Scopul folosirii banilor.
• Profitul estimat din activitățile de afaceri.
• Ce sumă poate fi retrasă din circulație pentru a efectua plăți obligatorii ale creditului.
• Soluții alternative de dezvoltare a afacerilor.

Acest document va permite creditorului să evalueze fezabilitatea acordării unui împrumut. În plus, la luarea unei decizii, se ține cont de prezența unui plan de afaceri.

Organizațiile bancare oferă oamenilor de afaceri următoarele produse:

• Împrumut expres. Conceput pentru antreprenorii individuali care au nevoie urgent de fonduri suplimentare. Decizia se ia în termen de o oră. Împrumutatul trebuie să furnizeze un minim de documentație. Este important de menționat că un astfel de împrumut este emis la dobânzi mari.
• Credit de consum pentru antreprenori individuali. În acest caz, trebuie să colectați pachetul necesar de documente. De asemenea, poate fi necesară o garanție sub formă de garanție sau garanție.
• Împrumut în numerar pentru oameni de afaceri. Unele instituții financiare oferă linii de credit antreprenorilor în devenire.

Este important de remarcat faptul că nu toate băncile cooperează cu oameni de afaceri începători. Prin urmare, trebuie să studiați cu atenție condițiile. Experții recomandă să aplici pentru un împrumut de la o instituție financiară de unde poți deschide un cont curent.

Cele mai bune oferte de creditare pentru oamenii de afaceri din 2017

Sberbank a Rusiei

Sberbank of Russia oferă un împrumut profitabil pentru un antreprenor individual începător. Produsul „Trust” vă permite să vă realizați ideea. Condiții de împrumut pentru afaceri:

• Împrumutul este acordat în orice scop, fără a oferi garanții lichide.
• Cu garanție, împrumutul este emis la o dobândă redusă.
• Rata de bază este de doar 16,5%.
• Limita de împrumut este de 3.000.000 de ruble.
• Perioada maximă de împrumut este de 3 ani.

Banca Moscovei

Organizația financiară a dezvoltat un împrumut universal pentru deschiderea și dezvoltarea activităților de afaceri.

• Mărimea împrumutului este de 150.000 – 150.000.000 de ruble.
• Perioada de imprumut 1-60 luni.
• Rata dobânzii este determinată individual.
• Garanția este necesară.
• Decizia privind cererea se ia în cel mult 5 zile.

OTP Bank

Principalul avantaj al OTP Bank este că puteți completa o cerere pe site și puteți afla despre decizie în câteva minute.

• Mărimea împrumutului este de 15.000 – 750.000 de ruble.
• Perioada de imprumut 12-48 luni.
• Rata este de 14,9%.
• Nu sunt necesare garanții.

Creditul Renașterii

Organizația financiară este specializată în acordarea de credite de consum nu numai populației, ci și antreprenorilor individuali.

• Mărimea împrumutului este de 30.000 – 500.000 de ruble.
• Rata dobânzii este determinată individual și poate fi de 15,9-29,1%.
• Perioada de împrumut: 24-60 luni.
• Nu sunt necesare garanții.
• Pentru a aplica, este suficient să prezentați un pașaport rusesc valabil și un document suplimentar.

Sovcombank

Condiții de împrumut:

• Dimensiunea maximă a împrumutului poate fi de 400.000 de ruble.
• Rata de bază este de 12%.
• Cererea se completează online, iar împrumutul se eliberează la reprezentanța instituției financiare.
• Perioada maximă de împrumut este de 5 ani.
• Decizia se ia în termen de o oră.

Astfel, un om de afaceri novice poate alege o ofertă în condiții favorabile.

Condiții de împrumut pentru antreprenorii individuali în Sberbank. Calculator pentru 2017

Sberbank of Russia oferă diverse produse pentru antreprenorii individuali. Unul dintre astfel de programe este „Business Project”, care vă permite nu numai să deschideți o nouă afacere, ci și să o modernizați și să o extindeți.

Principalele avantaje ale unui astfel de împrumut pe termen lung sunt:

• Sume semnificative de creditare.
• O perioadă lungă.
• Dacă este necesar, puteți obține o amânare.
• Consultație cu specialiști.

Condiții pentru acordarea unui împrumut pentru antreprenorii individuali:

• Perioada de împrumut este de 3-120 de luni.
• Rata minimă a dobânzii este de 11,8%.
• Împrumutul este oferit numai în ruble rusești.
• Disponibilitate minimă a banilor proprii: 10%.
• Plata datoriei principale poate fi amânată cu un an.
• Mărimea împrumutului: 2.500.000 – 200.000.000 de ruble.
• Este necesară o garanție sub formă de garanție lichidă sau garanție.
• Nu există taxe suplimentare.
• La furnizarea garanției, proprietatea trebuie să fie asigurată.

Pentru a primi un împrumut pentru a începe o afacere, trebuie să completați un formular electronic de cerere pe site-ul Sberbank. Pentru a elimina riscul de refuz, toate informațiile trebuie să fie de încredere.

Pentru a calcula supraplata aproximativă a împrumutului și suma plăților lunare, trebuie să mergeți la: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Completați toate câmpurile și faceți clic pe butonul „Calculați”.

Este important de reținut că calculatorul vă permite să aflați numere aproximative. Informații mai exacte ar trebui clarificate cu managerul băncii.

Împrumut fără garanții sau garanți de la Sberbank. Este posibil să vă înregistrați și cum se face?

Sberbank of Russia oferă o oportunitate pentru aspiranții antreprenori de a obține un împrumut fără a oferi garanții lichide sub formă de bunuri imobiliare sau vehicule.

Pentru a primi un împrumut, accesați secțiunea „Afaceri mici” de pe site-ul instituției financiare, apoi selectați „Împrumuturi și garanții”, unde faceți clic pe tariful „Încredere în afaceri”.

Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 4 ani. Rata minimă a dobânzii este de 18,5%. Suma împrumutului poate ajunge la 3.000.000 de ruble, fără a percepe comisioane suplimentare.

Pentru a obține un împrumut pe termen lung, trebuie să parcurgeți câțiva pași:

• Completați o cerere la reprezentanța unei organizații bancare sau pe site-ul oficial.

• Furnizați o listă a documentelor necesare (constituent, financiar, documentație a activităților comerciale).
• Așteptați decizia creditorului.
• În cazul în care cererea este aprobată, managerul va suna potențialul împrumutat pentru a clarifica toate nuanțele obținerii unui împrumut.

Este important de reținut că un astfel de program are unele limitări și, prin urmare, nu este disponibil în toate orașele Rusiei.

Dacă viitorul client nu poate găsi garanți și nu poate oferi garanții, atunci există o altă opțiune pentru obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea antreprenorilor individuali. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere pentru un împrumut de consum.

Condiții de împrumut:

• Împrumutul nu este țintit.
• Dimensiunea maximă a împrumutului poate fi de 1.500.000 de ruble.
• Perioada de imprumut 3-60 luni.
• Nu există taxe ascunse.
• Nu sunt necesare garanții.
• Rata dobânzii este determinată individual și poate fi de 14,9-22,9%.

Astfel, un om de afaceri novice poate profita de mai multe oferte de la o institutie financiara.

Credit pentru antreprenori individuali cu zero raportare

Un antreprenor individual trebuie să depună rapoarte speciale, chiar dacă nu își desfășoară activitatea principală. O astfel de raportare este considerată zero. Este posibil să obțineți aprobarea pentru un împrumut într-o astfel de situație?

Orice organizație financiară, înainte de a lua o decizie cu privire la o cerere a unui antreprenor individual, ia în considerare în primul rând situațiile financiare. Prin urmare, ei încearcă să nu coopereze cu oameni de afaceri a căror raportare este zero. Pentru a vă crește șansele de aprobare, trebuie să oferiți garanții lichide sau să găsiți garanți solvenți.

Cerințe primare:

• Dacă un antreprenor are o declarație zero, atunci principala condiție pentru împrumut este să desfășoare activități mai mult de 1 an, după finalizarea procedurii de înregistrare. Dacă împrumutatul își poate documenta veniturile, atunci garanția poate să nu fie necesară.
• Depunerea documentelor: certificat de stare financiară, certificat de înregistrare, raportare zero și altele.

Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că, în acest caz, băncile încearcă să își minimizeze riscurile, astfel încât oferă o sumă mică la dobânzi mari, în comparație cu împrumuturile acordate companiilor cu venituri existente.

Astăzi, puține instituții financiare manifestă o dorință clară de a sprijini întreprinderile mici, indiferent de regiune. Antreprenorii de nivel mediu și antreprenorii individuali obișnuiți se confruntă adesea cu o nevoie acută de resurse financiare. Nu se poate spune că pe piață nu există bănci dispuse să ofere cooperare la Moscova în condiții adecvate, în cadrul programelor individuale. Încrederea este oferită cel mai adesea de Sberbank din Rusia, a cărei conducere este cu adevărat pregătită să sprijine startup-urile interesante de la început. Dorința de a oferi un sprijin cuprinzător și de a promova dezvoltarea inițiativelor private este vizibilă în mod clar în abundența de noi produse. Împrumuturile pot fi emise pentru un an sau chiar mai mult, deschiderea unei noi afaceri va găsi întotdeauna un răspuns din partea personalului de la birou.

Studiem creditarea

În calitate de parte interesată, ar trebui să luați în considerare cu atenție toate opțiunile oferite online. Chiar vrei să obții resurse financiare în condiții favorabile? Atunci ascultă câteva sfaturi practice:

• decideți ce veți oferi exact ca garanție dacă intenționați să începeți cooperarea în cadrul altor programe, condițiile împrumutului se vor înrăutăți semnificativ;
• este necesar să se calculeze cu atenție perioada de rambursare a proiectului, încercați să completați o cerere online numai după calcule repetate, pe care este rezonabil să le încredințați profesioniștilor;
• amintiți-vă că printre condiții există o cerință de a furniza un anumit pachet de documente, în caz contrar cererea de împrumut nu va fi satisfăcută;
• Pentru a obține un împrumut de afaceri fără probleme, trebuie să îndepliniți în mod clar anumite standarde de vârstă.

Încercați să utilizați garanția

Fiecare potențial client trebuie să înțeleagă că sprijinul pentru dezvoltarea sa se realizează pe baza legilor economiei. Ce înseamnă asta în practică? Atunci când vă intervievează, managerul va încerca să ia în considerare întreaga amploare a riscurilor posibile. Acum este clar de ce sunt oferite forme mai puțin profitabile de cooperare pentru antreprenorii individuali fără garanții? Puteți obține destul de ușor, fără probleme, împrumuturi optime de la Sberbank of Russia dacă oferiți anumite garanții. În acest caz, este mult mai ușor să primești sume substanțiale pentru dezvoltarea afacerii pe o perioadă lungă de timp. O astfel de aplicație online la Moscova este întotdeauna luată în considerare fără formalism inutil.

Motiv special

Atentie la faptul ca sunt pregatiti sa stimuleze un mic antreprenor care lucreaza intr-un anumit domeniu la cele mai mici tarife. Cert este că tocmai așa se acordă sprijin direcționat, direcționat, acelor domenii ale antreprenoriatului în dezvoltarea cărora statul este interesat în mod deosebit. Asigurați-vă că împrumuturile pentru întreprinderile mici de la Sberbank sunt disponibile acelor antreprenori individuali care sunt implicați în construcții, instalații de comunicații și furnizare de energie.

Produsul de împrumut Business Start vă permite să primiți fonduri pentru a deschide o afacere în cadrul unui program de franciză sau conform unui plan de afaceri standard elaborat de Sberbank.

Instituția de credit a încheiat acorduri cu companii care sunt pregătite să ofere o franciză unui antreprenor începător. De exemplu, partenerii programului sunt lanțul de restaurante italiene „Sbarro”, „Stardogs”, restaurante fast-food Subway, magazine „Expedition”, studiourile de manichiură ale Lenei Lenina, magazinul de jucării „BegemotiK”, rețeaua de cluburi de dezvoltare timpurie „ Baby Club”, magazine de îmbrăcăminte Baon și Newform, spălătorii Chistoff etc.

Schema de obținere a unui împrumut este următoarea. Un potențial împrumutat contactează banca și alege o franciză. Studierea cursului multimedia „Fundamentele afacerii”. Se aplică francizorului consimțământul de a interacționa. Dacă compania este gata să coopereze, împrumutatul completează o cerere de împrumut și oferă băncii un pachet de documente. Perioada de examinare a cererii este de trei zile.