Cel mai mare depozit din bancă astăzi. Bănci de top după depozite în Rusia. Depozite profitabile în ruble

Pentru a deschide un depozit, trebuie să studiați cu atenție ratele de depozit și alte condiții. Pentru a reduce timpul de căutare, puteți folosi site-ul nostru. Iată sugestii pentru investiții cu rate ridicate ale dobânzii la depozitele în. Dar acesta nu este singurul parametru pentru investițiile financiare de succes.

Pentru a folosi capitalul profitabil astăzi, nu este suficient să găsiți un depozit cu dobânzi mari. Este de dorit ca alți parametri să multiplice veniturile: trebuie să faceți un depozit care poate fi completat. Depozitele în băncile din Moscova cu capitalizare vă vor permite să vă folosiți avansul mai eficient. Un punct important: este posibil să retragi bani din cont devreme? Și dacă da, se va economisi dobânda acumulată? Sau vor arde?

Cât de convenabil este să cauți depozite în Moscova pe site-ul web?

Aici puteți găsi depozite nu numai în ruble, ci și în alte valute populare pentru investiții - euro și dolari.

Pe portalul nostru puteți compara condițiile diferitelor instituții de credit din oraș - dobânda la depozitele în băncile din Moscova, condițiile, posibilitatea de reîncărcare și valorificare a dobânzii. În plus, puteți afla despre depozitele din alte orașe mari ale Rusiei. Pentru a găsi o opțiune potrivită aveți nevoie de:

• configurați filtre de căutare;
• alege-l pe cel potrivit dintre variantele propuse;
• trimiteți o cerere sau sunați la banca pentru a clarifica informații.

Intenționați să deschideți un depozit în ruble? Am întocmit o listă a băncilor care oferă cele mai mari rate ale dobânzii la depozitele în ruble - de la 8,15% pe an. Toate aceste depozite sunt protejate de stat în valoare de până la 1,4 milioane de ruble.

Dacă cheltuiți mult pe hoteluri (veți câștiga 10% mile din acele cheltuieli), biletul de avion (veți câștiga 5% mile din acele cheltuieli), doriți două vizite gratuite pe lună în lounge-ul aeroportului (programul Lounge Key) și obțineți gratuit asigurare de călătorie pentru o familie, atunci acest card este pentru tine. Când vă înregistrați folosind acest link, veți primi 2000 de mile cadou.

Deci, cele mai profitabile depozite în ruble (informații valabile din mai 2019):

Vă rugăm să rețineți că ratele efective la depozitele fără capitalizare pot fi mai mari decât la depozitele cu capitalizare. Pentru a calcula, utilizați un calculator.

Toate băncile enumerate mai sus sunt participante la Sistemul de Asigurare a Depozitelor. Din decembrie 2014, valoarea compensației de asigurare garantată de stat fiecărui deponent este de 1,4 milioane de ruble, inclusiv dobânda la data revocării licenței. Depozitele în valută sunt rambursate la cursul Băncii Centrale de la data revocării licenței băncii.

Naib dobânzi mai mari la depozitele în băncile din Moscova atractiv pentru clienți. Dar experții din sectorul financiar nu sfătuiesc deschiderea de depozite pentru persoane fizice la rate maxime, deoarece acestea sunt adesea oferite de bănci nu foarte de încredere. De exemplu: Sberbank, a cărei stabilitate nu există nicio îndoială, are dobânzi la depozite care nu sunt foarte favorabile. Cel mai probabil, adevărul este că Sberbank nu are nevoie să atragă clienți procente mari, are deja destui investitori.

Pentru ce perioadă este profitabil să deschideți un depozit astăzi?

Anterior, se credea că cu cât suma depozitului era mai mare și cu cât termenul era mai lung, cu atât rata va fi mai mare pe care banca o va oferi. Astăzi această regulă nu se aplică.

Banca Centrală reduce intenționat inflația, a fost anunțat că rata cheie a Băncii Centrale a Rusiei va fi redusă. Aceasta înseamnă că, în viitor, dobânda la depozite nu va crește, ci mai degrabă va scădea.

Băncile țin cont de această împrejurare și oferă cele mai mari dobânzi la depozitele care sunt deschise pe o perioadă scurtă, și nu pe mai mulți ani. În consecință, cele mai profitabile depozite vor fi pentru o perioadă de câteva luni, și nu pentru ani.

Depozitele pe termen lung ale persoanelor fizice pot prezenta interes astăzi, în lumina tendinței de scădere a ratelor. Dacă deschideți un astfel de depozit acum, puteți bloca un randament relativ ridicat timp de 3 ani, în timp ce dobânda în ruble la depozitele noi va scădea treptat.

Mai jos sunt cele mai profitabile depozite de la persoane din diferite categorii astăzi:

• 1. cu completare,
• 2. cu plata lunara a dobanzii,
• 3. cu capitalizarea dobânzii,
• 4. cu retragere parțială fără pierderea interesului,
• 5. cu reziliere preferenţială.

Dobânda la depozitele în băncile din Moscova: tabel comparativ

Un tabel comparativ cu ratele și termenii depozitelor pentru persoanele fizice din băncile din Moscova în 2019 vă va ajuta să alegeți cel mai bun depozit cu cea mai mare rată a dobânzii.

Depozite cu reaprovizionare la cel mai mare procent

Depozitele reîntregibile au astăzi rate atractive. Vor fi deosebit de interesante pentru cei care au un venit ridicat stabil și intenționează să economisească bani pentru achiziții mari sau pentru o zi ploioasă.

28Mai

Banii nu sunt doar un instrument pentru efectuarea plăților. Ele nu ar trebui doar conservate, ci de preferință și. Una dintre modalitățile eficiente de a crește cantitatea de economii este prin depozite. Multe organizații bancare se oferă să le deschidă, desigur, în condiții diferite. Astăzi vom discuta cum să alegeți depozitele care sunt profitabile pentru dvs.

Contribuție: concept și esență

Un depozit este o anumită sumă de fonduri pe care o transferați unei organizații bancare pentru a primi venituri sub formă de dobândă. Este ușor să devii un deponent: trebuie să încheiați un acord pentru a plasa bani în ruble sau alte valute într-un cont bancar.

Orice cetățean are dreptul de a constitui un depozit pentru persoane fizice, indiferent de statutul său social și situația financiară.

TOP 20 de bănci unde poți deschide un depozit

Vom analiza condițiile de deschidere a depozitelor după mai multe criterii.

De asemenea, să notăm imediat informații importante: toate datele privind ratele dobânzilor și condițiile de deschidere au fost obținute de pe site-urile oficiale ale organizațiilor bancare. Se poate schimba si completa, aceasta este apanajul bancilor.

Banca Tinkoff

1. Contributie minima– 50.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare- 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare– 24 de luni;
4. Rata minimă % – 5,5%
5. Rata procentuală maximă – 8,8%;
6. % acumulare– pe un depozit sau, la cererea clientului, pe un card;
7. Reaprovizionare– indiferent de timp, prin internet;
8. Îndepărtarea în părți– indiferent de oră, la fel de convenabil pentru tine.

Rezumat: ușurință de deschidere, capacitatea de a retrage și de a reîncărca contul în orice moment, o sumă destul de rezonabilă de depozit. Banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor pe care l-am menționat astăzi. Printre bonusurile plăcute, se poate remarca faptul că oricine deschide un depozit devine proprietarul unui card de debit bancar. De asemenea, este posibil să deschideți un depozit în diferite valute.

1. Contributie minima– 1 rublă (în funcție de tipul depozitului care se deschide);
2. Perioada minima de plasare– 30 de zile (depunere „Salvare”);
3. Perioada maximă de plasare– 36 de luni;
4. Rata minimă % – 3%;
5. Rata procentuală maximă – 7%;
6. Acumularea de % are loc în funcție de tipul depozitului;
7. Reaprovizionare - Pot fi;
8. Îndepărtarea în părți- permis.

Rezumat: Banca este cu siguranță de încredere, stabilă și susținută de stat. Participă la sistemul de asigurare a depozitului, puteți deschide un depozit fără a vizita personal biroul. În același timp, observăm că dobânzile lasă de dorit.

VTB 24

1. Contributie minima– 200.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare- 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare– 60 de luni;
4. Rata minimă % – 4,10%;
5. Rata procentuală maximă – 7,4%;
6. Acumulare de % - în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - Pot fi;
8. Îndepărtarea în părți– posibil (depozit „Confortabil”).

Rezumat: Suma primei plăți este mare, nu toată lumea o poate face. Numărul de depozite disponibile este mic, dar acest lucru cu greu poate fi considerat o latură negativă. În același timp, este posibil să retrageți fonduri înainte de termen, precum și să completați depozitul.

1. Contributie minima– 10 ruble (depozit „La cerere”);
2. Perioada minima de plasare– depinde de tipul depozitului;
3. Perioada maximă de plasare– depinde de tipul depozitului;
4. Rata minimă % – 0,01%
5. Rata procentuală maximă– 8,75% (depozit de investiții);
6. Acumulare de % - în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - da, pentru depozitele „gestionate”, „economii”, „venit din pensie”.
8. Îndepărtarea în părți– da, pentru depozitele „la cerere” și „gestionate”.

Rezumat: Suma avansului este disponibilă pentru toată lumea; nu există restricții privind termenii depozitului.

1. Contributie minima- 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare- 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare- 2 ani;
4. Rata minimă % – 7,25%
5. Rata procentuală maximă – 9,0%
6. Acumulare de % - la alegere (în fiecare lună sau capitalizare);
7. Reaprovizionare - Pot fi;
8. Îndepărtarea în părți– nu pentru toate tipurile de depozite.

Rezumat: Nu toate depozitele sunt disponibile pentru reîncărcare; numerarul pentru retragere trebuie comandat cu câteva zile în avans. Aspecte pozitive: vă puteți gestiona depozitul fără a vizita biroul.

1. Contributie minima– 100 de ruble (pentru depozitul „Pensie”);
2. Perioada minima de plasare- 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare–1095 zile;
4. Rata minimă % – 0,01% (depozit la cerere)
5. Rata procentuală maximă– 7,8% (pentru depozitul „Vacanță”);
6. Dobânda se acumulează la sfârșitul termenului;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți - numai pentru depozitul „Dinamic”.

Rezumat: Banca este participantă la sistemul de asigurare a depozitelor, existând posibilitatea de consultanță personală.

1. Contributie minima – 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
3. 2 ani;
4. Rata minimă % – 6,5%;
5. Rata procentuală maximă – 7,35%;
6. % acumulare – zilnic, lunar;
7. Reaprovizionare - da este posibil;
8. Îndepărtarea în părți – da este posibil.

Rezumat: Există o creștere a ratei la deschiderea online, banca este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor și există o contribuție minimă relativ mică.

Deschiderea băncii

1. Contributie minima – 50.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 2 ani;
4. Rata minimă % – depinde de tipul depozitului;
5. Rata procentuală maximă – 8%;
6. % acumulare – 1 dată pe lună (disponibilă cu majuscule);
7. Reaprovizionare - Pot fi;
8. Îndepărtarea în părți - poate sub depozitul „Control gratuit”.

Rezumat: Există o oportunitate de reîncărcare a sumei depozitului; este disponibilă deschiderea online.

Banca Alfa

1. Contributie minima – 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare - mai mult de 3 ani;
4. Rata minimă % – 4,5%;
5. Rata procentuală maximă – 7,2% la depozitul „Victory +”;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți - Da.

Rezumat: există posibilitatea de a primi venituri serioase, dar pentru aceasta trebuie să faceți o contribuție minimă mare, până la 3 milioane de ruble.

1. Contributie minima – 30.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 1 lună;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 5%;
5. Rata procentuală maximă – 8,5%;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - da, conform depozitului „Întotdeauna la îndemână”;
8. Îndepărtarea în părți – Pot fi.

Rezumat: Este posibil să se efectueze o contribuție minimă în mai multe plăți și există posibilitatea reîncărcării lunare.

1. Contributie minima- 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 1 lună;
3. Perioada maximă de plasare – 24 de luni;
4. Rata minimă % – 6,0%;
5. Rata procentuală maximă – 9%;
6. % acumulare – la terminarea contractului;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: pentru deschiderea unui depozit prin internet se adaugă 0,25%. Este posibil să retrageți bani și să nu pierdeți dobânda.

UBRD

1. Contributie minima – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 4 ani;
4. Rata minimă % – 5% (pentru depozitele în aur și argint);
5. Rata procentuală maximă – 9%;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – disponibil.

Rezumat: sumă mică de avans, gamă largă de depozite.

1. Contributie minima – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 7,4%;
5. Rata procentuală maximă – 8,3%;
6. % acumulare – 1 dată pe lună;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: banca majorează rata la depozite pentru persoanele care au deschis-o prin internet și bancomate (+0,3%). De asemenea, procentul va fi mai mare daca esti client salariat sau pensionar.

1. Contributie minima – 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 366 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 366 de zile;
4. Rata minimă % – 6,3%;
5. Rata procentuală maximă – 8,10%;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Vedem că contribuția minimă este mică, este posibilă retragerea și completarea depozitelor și puteți primi și % în fiecare lună.

1. Contributie minima – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 7,0%;
5. Rata procentuală maximă – 8,22% (dacă depuneți 3 milioane de ruble);
6. % acumulare – 1 dată pe lună sau la sfârșitul termenului;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Nu.

Rezumat: este disponibilă deschiderea în ruble și valută străină; nu puteți retrage bani parțial, dar, în același timp, puteți completa întreaga linie.

1. Contributie minima – 5000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 1 an;
4. Rata minimă % – 7,5%;
5. Rata procentuală maximă – 8,25% („Capital”);
6. % acumulare – în fiecare lună, în fiecare trimestru;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Site-ul web al băncii conține informații conform cărora depozitele sunt acceptate numai în ruble, în plus, puteți obține un procent mai mare dacă deschideți un depozit prin internet. Este permisă închiderea anticipată a depozitului și să nu se piardă dobânda acumulată.

1. Contributie minima – 5000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 1 lună;
3. Perioada maximă de plasare – 24 de luni;
4. Rata minimă % – 6,5%;
5. Rata procentuală maximă – 8,6%;
6. % acumulare – zilnic (dacă se deschide depozitul „La cerere”);
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Puteți completa depozitele deschise și puteți retrage unele fonduri.

Banca „Ugra

1. Contributie minima – 100 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 61 de zile (pentru depozitul „Client Special”)
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 6%;
5. Rata procentuală maximă – 10%;
6. % acumulare – 1 dată pe lună;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Depozitele pot fi completate și retrase în părți inițial, puteți depune o sumă mică.

Banca Uralsib

1. Contributie minima – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 6,1%;
5. Rata procentuală maximă – 9,0%;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Instituția bancară oferă o gamă largă de depozite, din care puteți alege.

1. Contributie minima – 30.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 91 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 720 de zile;
4. Rata minimă % – 6,5;
5. Rata procentuală maximă – 8,5%;
6. % acumulare – trimestrial, la sfarsitul mandatului;
7. Reaprovizionare - acceptabil;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Banca oferă o selecție destul de largă la deschiderea prin Internet banking, procentul este puțin mai mare;

Tabel comparativ pentru toate băncile

În următoarea parte a conversației noastre, vom analiza cum să comparăm corect depozitele.

Cum să comparați diferite depozite

Este clar că majoritatea oamenilor consideră că rata dobânzii este cel mai important indicator pentru comparație. Dar nu mai puțin importanți sunt indicatorii despre care am discutat deja în tabelul de mai sus: capacitatea de a retrage bani și de a vă încărca contul.

Nivelul venitului pe care îl veți primi din depozit depinde în primul rând de rată. Dacă deschideți un depozit în valută străină, veți primi mai puține venituri dacă sunt în ruble – Mai mult. Ratele la depozitele în valută sunt întotdeauna mai mici decât la depozitele în ruble.

Separat, observăm că deschiderea de depozite fără a vizita un birou bancar, online sau printr-un bancomat, devine în prezent din ce în ce mai populară. Unele bănci oferă un procent puțin mai mare decât standardul pentru o astfel de deschidere. Am scris deja despre acest lucru în articol.

Dacă citiți recomandările diverșilor experți, aceștia notează că nu ar trebui să acordați prioritate atunci când alegeți un depozit unui astfel de indicator precum rata dobânzii. Se întâmplă ca nivelul lor ridicat să ascundă un risc mare sau condiții complet nefavorabile. Tariful indicat in anunt – de fapt mai jos.

Există un alt criteriu de comparație: mărimea sumei minime și maxime de contribuție. Nu se poate spune că joacă un rol important, dar merită să-i acordăm atenție, deoarece contribuția minimă este asociată cu tranzacțiile de cheltuieli. În termeni simpli, aceasta înseamnă că dacă retrageți fonduri parțial, această sumă ar trebui să rămână în cont.

Nu puteți retrage mai mult de această sumă, veți pierde tot ce a fost creditat. Acest lucru este deosebit de important pentru investitorii care au sume mici de fonduri și le investesc pentru a retrage maximum în orice moment.

Scopurile plasării depozitelor

S-ar părea că nu este nimic complicat: deschideți un depozit pentru a nu pierde bani, îl economisiți și, de asemenea, îi creșteți cantitatea. Dar există o serie de alte obiective. Să vorbim despre ei.

1. Câștigați bani.

Nu fi surprins, acest lucru este foarte posibil. Adesea, organizațiile bancare dețin promoții de diferite tipuri. Dacă circumstanțele merg bine, puteți obține venituri suplimentare.

2. Obțineți beneficii.

Ca exemplu, să luăm una dintre cele mai mari bănci din Federația Rusă. Are următoarea condiție: pentru o persoană care deschide un depozit pentru o anumită sumă, se vor aplica condiții preferențiale pentru creditarea ipotecară. Imaginați-vă, nu sunt atât de puțini oameni care doresc.

3. Protejați-vă banii de inflație.

Dacă ți-ai stabilit un astfel de obiectiv, atunci poți alege aproape orice tip de contribuție - toți vor ajuta la asta. Păstrarea banilor într-o cutie acasă nu este cea mai bună opțiune, mai devreme sau mai târziu, inflația îi va mânca și nimeni nu este ferit de hoți.

4. Economisiți pentru o achiziție majoră.

Știm cu toții că există oameni care nu țin banii în buzunare. Se spune despre astfel de oameni: dă-i un milion, îl va cheltui în 2 ore. Ca urmare, se dovedește că banii sunt necesari pentru ceva cu adevărat serios, dar nu există.

În acest caz, un depozit bancar vine în ajutor. Mai mult, ar fi mai bine dacă ar fi imposibil să retragi bani înainte de termen. Apoi se va rezolva.

Acum să vorbim mai detaliat despre ce tipuri de depozite există și cum sunt clasificate.

Ce tipuri de depozite există?

Pentru a atrage un număr mare de clienți, organizațiile bancare își extind constant linia de depozite, adăugând din ce în ce mai multe noi. Ne vom uita acum la cele mai populare tipuri de depozite pentru noi - oamenii obișnuiți.

Toate depozitele pot fi împărțite în 2 categorii: urgentȘi post Restant. Depozitele la termen sunt deschise pentru un anumit timp; depozitele la vedere nu au o anumită perioadă.

Economii.

Este de remarcat faptul că cele mai mari rate sunt pentru acest grup. În plus, nu este întotdeauna posibil să retrageți bani din astfel de depozite sau să depuneți fonduri în cont.

Calculat.

Datorită prezenței unui astfel de depozit, vă puteți controla finanțele și vă puteți gestiona economiile. Acest tip de contribuție este numit și universal.

Cumulativ.

Este oferit pentru acei clienți care intenționează să-l reumple pe toată durata depozitului. Ele sunt cel mai adesea folosite de persoanele care economisesc pentru achiziții scumpe.

Special.

Acestea sunt depozite care sunt oferite anumitor grupuri de clienți. Acestea includ depozite pentru studenți, pensionari și așa mai departe.

După sezon.

Cronometrat pentru a coincide cu o anumită perioadă a anului. Acestea au adesea rate destul de mari, dar nu există nicio opțiune de transfer.

Credit ipotecar.

Conceput pentru cei care doresc să economisească în mod independent pentru un avans la o ipotecă. Acestea pot fi reînnoite, dar nu pot fi reînnoite automat.

O parte din fonduri sau întreaga sumă imediat după încheierea contractului va fi utilizată pentru plata primei ipotecare. Acum, în Federația Rusă, un astfel de depozit nu se găsește în toate instituțiile bancare.

Indexat.

Acest depozit aparține categoriei depozitelor la termen și este legat de modificările valorii unui activ. Activul poate fi cursul dolarului, titluri de valoare, metale prețioase etc.

Multivalută.

Scopul unui astfel de depozit este că fondurile sunt stocate în diferite valute: cel mai adesea ruble, euro și dolari. Există, desigur, posibilitatea de a stoca bani în valute mai exotice, dar acest lucru este rar.

Principalul avantaj al acestui tip de depozit este capacitatea de a nu pierde profitabilitatea și de a transfera fonduri dintr-o monedă în alta. Aceasta se numește conversie. De regulă, nu percep comision pentru aceasta, dar ratele de aici sunt mai mici decât pentru alte tipuri de depozite.

Pentru copii.

Deschis pe numele unui copil care nu are încă 16 ani. Contribuția este vizată.

Numerotat.

O persoană depune fonduri în el numai în numerar. La deschiderea unui astfel de depozit, clientul poate conta pe anonimatul complet al contului său.

Cum să alegi o bancă pentru a plasa un depozit

Alegerea unei organizații bancare în care poți avea încredere cu bani și să nu-ți fie frică să-i pierzi va dura un timp decent.

Pentru a ușura puțin această sarcină, iată câteva recomandări:

1. Nu neglija feedback-ul altor persoane. Verificați-le, cu siguranță nu va strica. Acordați o atenție deosebită celor care sunt prezentate pe internet în ansamblu, și nu pe site-urile web oficiale ale organizației bancare.
2. Studiați informațiile din mass-media pentru publicațiile despre bancă în mod negativ.
3. Când vizitați o bancă, verificați cum se aplică ratele dobânzii la depozite: dacă sunt prea mari, acesta este un motiv de precauție;
4. Puteți folosi informațiile postate pe portalul Banki.ru. Partea pozitivă este că toate datele de pe site sunt prezentate într-un limbaj simplu, nu trebuie să fii un expert în economie pentru a înțelege subiectul;
5. Aflați dacă banca are sucursale și sucursale;
6. Un criteriu important de selecție este participarea băncii la sistemul de asigurare a depozitelor de stat. Această informație este disponibilă gratuit pe Internet; găsirea acestora nu va fi o problemă.
7. Pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse puteți vizualiza informații legate de raportarea organizațiilor bancare. Singurul dezavantaj aici este că este dificil pentru o persoană obișnuită să-l înțeleagă este nevoie de ajutorul unui specialist.
8. Un indicator important este suma.
9. Vă puteți întreba despre ratingurile băncii, acestea sunt publicate de agenții speciale. Desigur, este dificil să le urmăriți, dar pot fi folosite ca informații suplimentare.
10. Un semn indirect că nu totul este bine cu bancă sunt eșecurile frecvente în diferite operațiuni.

Greșeli pe care le facem atunci când alegem o bancă

Nu este întotdeauna posibil ca un potențial investitor să evalueze în mod adecvat fiabilitatea organizației bancare alese.

Apropo, cele mai frecvente greșeli sunt făcute:

1. Selectarea celei mai mari rate de depozit. Acest lucru este dictat de dorința de a crește suma fondurilor lor. Dacă acesta este singurul tău obiectiv, ar fi mai bine să folosești un alt instrument financiar. Ratele foarte mari nu ar trebui să atragă, ci să respingă clientul. Prezența lor este un indicator că banca are nevoie de fonduri și are dificultăți financiare.
2. Încredere excesivă în specialiștii băncilor. Chiar dacă un angajat vorbește convingător și frumos, cuvintele lui trebuie să fie susținute de ceva. Instituțiile stabile și de încredere oferă clienților toate informațiile disponibile publicului.
3. Deschiderea unui depozit într-o organizație bancară de servicii. Adesea, deponenții își încredințează fondurile băncii de la care primesc salarii sau alte tipuri de plăți regulate. Acest lucru este convenabil, dar nu este nevoie să aduceți toți banii la o singură instituție, este mai bine să îi distribuiți între mai multe.
4. Urmând recomandări netestate. Experiența prietenilor și rudelor tale este importantă, dar nu trebuie să o urmărești orbește. Ele se bazează cel mai adesea pe opinia unei anumite persoane, și nu pe starea reală a lucrurilor.

Pentru a rezuma, aș dori să spun că alegerea unei organizații bancare trebuie abordată cu o atenție sporită și minuțiozitate. Este mai bine să-ți petreci timpul căutând banca care ți se potrivește cel mai bine decât să-ți riști economiile.

Asigurarea depozitelor de stat

Datorită implementării acestui sistem, o persoană își poate primi banii înapoi, chiar dacă banca este recunoscută sau i-a fost revocată licența.

În 2017, au fost asigurate depozite de până la 1.400.000 de ruble. Dacă ai depozite în mai multe bănci și toate aceste instituții de credit au dat faliment, vei primi câte 1.400.000 de la fiecare.

Acest program se aplică și depozitelor efectuate în valută străină. Suma în acest caz va fi calculată la rata în vigoare la data revocării licenței băncii. Recalcularea se efectuează în ruble.

Motivele refuzului de a deschide un depozit

O organizație bancară, fără a indica motivul, poate refuza deschiderea unui depozit pentru un client.

Acest lucru se întâmplă rar, iar motivele pot fi următoarele:

• Clientul are vârsta sub 14 ani;
• Clientul nu are posibilitatea de a prezenta un pașaport sau alt document care să dovedească identitatea sa;
• Un cetățean al unui alt stat dorește să deschidă un depozit, dar nu își poate confirma dreptul de ședere pe teritoriul Federației Ruse.

În următoarea parte a articolului nostru, vom arunca o privire mai atentă asupra a 20 de organizații bancare care s-au dovedit deja a fi de încredere. Oamenii au încredere în banii lor fără să se teamă pentru siguranța lor. Ne propunem să analizăm liniile de depozite pe care aceste instituții le oferă, iar apoi să tragem o concluzie în ce bancă este mai bine să deschideți un depozit.

Impozitul pe venitul persoanelor fizice și depozitele persoanelor fizice

Majoritatea programelor de depozit nu necesită plată. Impozitul se va percepe numai dacă nivelul veniturilor îl depășește pe cel stabilit de lege. Dar în acest an, organizațiile bancare au scăzut ratele depozitelor din cauza ratelor de asigurări crescute. Aceasta înseamnă că nu vă puteți aștepta la un nivel ridicat de profitabilitate.

Vă puteți întreba: trebuie să plătiți ceva sau nu? Să răspundem la asta: această direcție a plăților practic nu este controlată. Dacă primiți o notificare de plată, desigur, efectuați plata. Dar dacă nu ați fost anunțat despre acest lucru în decurs de 3 ani, nu trebuie să plătiți.

Dobânda la depozit: cum se calculează

Pentru început, să observăm imediat că nu ar trebui să aveți încredere completă în suma dobânzii la depozit, care este indicată în reclamele organizației bancare. Înainte să-ți încredințezi banii câștigați cu greu unei bănci, încearcă să calculezi singur dobânda. Acest lucru vă poate părea complicat, dar vom încerca să explicăm într-un mod cât mai simplu posibil cum să faceți acest lucru.

În primul rând, nu ar trebui să vă încredeți complet în calculul calculatorului de depozit.

Nu vor arăta rezultate reale deoarece:

1. Funcționalitatea lor este slabă, calculatorul nu ține cont de toate detaliile. Prin urmare, puteți refuza să îl utilizați și să încercați să calculați totul manual.
2. Calculați totul înainte de a vă decide cu privire la bancă și tipul de depozit. Acest lucru este necesar pentru a evalua și compara diferite oferte.
3. Dacă aveți întrebări, contactați consultanții băncii, aceștia vă vor clarifica toate punctele necesare.

Acum să trecem direct la terminologie și calcule.

Dobânda la depozite se calculează în două moduri: folosind formule de dobândă compusă sau simplă. Parametrul cheie în ambele cazuri este rata dobânzii la depozit.

Conceptul de % pe un depozit se referă la suma pe care banca o plătește clientului său pentru folosirea banilor acestuia.

Rata este de obicei specificată în contract, indicată ca procent pe an. Rata poate fi variabilă sau fixă.

Dacă vorbim despre o metodă simplă de calculare a %, atunci acestea nu sunt adăugate la suma depozitului, ci sunt transferate în contul deschis al deponentului.

În a doua opțiune, venitul care se acumulează se adaugă la corpul depozitului, rezultând că valoarea principală a acestuia a crescut, ceea ce înseamnă că a crescut și profitabilitatea totală.

Formule

Calculăm dobânda în cazul acumulării simple:

S = (P x I x t / K) / 100, Unde:

• S –% acumulat;
• P – suma pe care o depui;
• I – rata de depozit pentru anul;
• t – numărul de zile pentru care se va calcula %;
• K – numărul de zile pe an (nu uitați de zilele bisecte).

Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 12 luni, la 9,5% pe an. Calculul procentual este simplu. După sfârșitul perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19.000 ruble.

Dacă este implicită calculul dobânzii compuse, calculul va arăta astfel:

S = (P x I x j / K) / 100, Unde:

• S –% acumulat;
• P – suma pe care ați depus-o;
• I – % din depozitul pe an;
• j – numărul de zile din perioada de facturare;
• K – numărul de zile dintr-un an.

Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 6 luni, la 9,5% pe an cu capitalizare. După sfârșitul perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 ruble. (timp de 6 luni).

Depozit în valută: nuanțe

În condițiile economice actuale, investitorii preferă să-și păstreze o parte din bani în valută. Dacă sunteți gata să deschideți un astfel de depozit, amintiți-vă: dacă banca își pierde licența, suma depozitului vă va fi plătită în ruble.

În plus, mai există o subtilitate: DIA începe plățile de asigurare la 14 zile după ce licența este revocată de la banca dumneavoastră. Și în acest timp, cursul de schimb poate crește, așa că s-ar putea să pierdeți o sumă.

Ce riscă investitorii?

Aceasta este o întrebare importantă care nu poate fi lăsată fără răspuns. La urma urmei, toată lumea știe foarte bine că fiecare monedă are două fețe: pozitivă și negativă. Am vorbit deja despre avantajele deschiderii depozitelor, acum vom discuta despre posibilele riscuri.

Cele mai frecvente sunt următoarele:

• Organizația bancară este declarată în faliment;
• Plata impozitului pe venit personal;
• Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp;
• Riscul de lichiditate;
• Riscuri de reinvestire.

Și acum puțin mai multe detalii.

Banca a fost declarată falimentară.

Pentru a reduce oarecum posibilitatea apariției unei astfel de situații, plasați-vă economiile în diferite organizații bancare, în sume care nu depășesc 1.400.000 de ruble. Dacă se întâmplă ceva băncii, statul îți va returna banii.

Plata impozitului pe venitul persoanelor fizice.

Acest lucru va trebui făcut numai dacă rata depozitului dumneavoastră este cu 5% mai mare decât rata de refinanțare. Apoi va trebui să plătiți, și în valoare de 35% din suma în exces.

Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp.

Dacă deschizi un depozit la 9% pe an pe o perioadă de 36 de luni, iar după un an rata devine 12%, pierzi 3% din venit.

Lichiditate.

Acest risc apare dacă reziliați anticipat contractul de depozit la termen. Este mai bine să deschideți un depozit în care fondurile pot fi retrase parțial.

Riscul de reinvestire.

Să presupunem că ați deschis un depozit timp de 6 luni la o dobândă de 10%. Intenționați să reinvestiți aceste fonduri. Dar după 6 luni ratele au scăzut și acum poți obține doar 8% pe an.

Pentru a minimiza riscurile, alegeți cu atenție o bancă.

Tranzacții frauduloase legate de depozite

Recent, revocarea licențelor de la organizațiile bancare a devenit o întâmplare obișnuită. Dar problema este că 27 de mii de oameni au contactat Agenția de Asigurare a Depozitelor cu declarații că oamenii nu au putut primi rambursarea fondurilor lor. După cum sa dovedit, au existat acțiuni frauduloase cu depozite din partea băncilor.

Care este esența unei astfel de fraude? S-a dovedit că organizațiile bancare furau fonduri din conturile deponenților lor. S-a făcut dublă contabilitate, iar persoana nici nu și-a dat seama că a fost jefuită. În contabilitate, informațiile că au fost deschise depozite fie nu au fost indicate deloc, fie într-o sumă mult redusă: în loc de 500.000, au fost reflectate doar 50 de ruble.

După ce licențele au fost revocate, deponenții s-au confruntat cu faptul că nu erau bani în conturile lor și nimic de rambursat.

Cum să te protejezi de astfel de manipulări? Din păcate, este imposibil să faci asta 100%. Dar vă recomandăm să păstrați toate documentele în original: comenzi de confirmare a tranzacțiilor, acorduri privind deschiderea depozitelor și așa mai departe. Și acționați activ, nu așteptați ca situația să se normalizeze.

Procedați conform acestui algoritm:

• Contactați organizația bancară cu o cerere de despăgubire de asigurare, anexând documentele pe care le aveți în mâini;
• Cererea de la bancă se transferă la Agenția de Asigurări;
• Agenția îl înregistrează și îl revizuiește;
• Dacă decizia este pozitivă, se vor face modificări în registrul de plăți;
• Drept urmare, veți primi banii în întregime.

Desigur, această procedură te va face să pierzi nu numai timpul, ci și nervii. Deși, cel mai probabil, rezultatul va fi pozitiv.

De asemenea, vă putem sfătui plasarea depozitelor în băncile care sunt printre cele mai mari. Acest lucru reduce oarecum riscul de revocare a licenței și de fraudă. Dar aceasta este treaba personală a fiecăruia, nu vom impune nimic.

Concluzie

Deci, dragii noștri cititori, acum știți cum să alegeți o bancă potrivită și să deschideți un depozit în ea. Dacă plasați fondurile cu succes, nu numai că veți economisi bani, ci și veți primi venituri. Principalul lucru este să alegeți o bancă cu înțelepciune și cel mai bine este să plasați fonduri în mai multe instituții bancare stabile.

A ști să câștigi bani buni este o artă grozavă, dar și mai important este să-i menții și să-i crești. Banii de hârtie ascunși într-un loc secret se depreciază în timp și își pierd puterea de cumpărare. Investitorii cu experiență știu că pentru a crește economiile, este necesar să se creeze un portofoliu de investiții. Banii ar trebui plasați în diferite instituții financiare sub diferite programe de depozit și rate ale dobânzii, iar în astfel de operațiuni cel mai profitabil depozit este însoțit de riscuri crescute.

Ce înseamnă un depozit bancar profitabil pentru persoane fizice?

O gamă largă de oferte și promoții de depozit, diferențele de rate ale dobânzii, parametrii și termenii de plasare nu ar trebui să distragă atenția de la sarcina principală de a vă păstra economiile. Pentru a alege cel mai profitabil depozit, în prima etapă este necesar să se determine fiabilitatea structurii financiare comerciale. Următorul pas este evaluarea rentabilității, care depinde de rata anuală de depozit, perioada de capitalizare și posibilitatea reînnoirii contului de depozit. Mulți investitori au nevoie de libertatea de a-și retrage fondurile la momentul potrivit.

Scopul depozitului

Pentru a selecta programul de depozit potrivit, decideți suma pe care doriți să o investiți și perioada în care veți avea nevoie de acești bani. Aceste date inițiale fac posibilă determinarea obiectivului dvs. pentru depozit - să primiți venituri pe termen scurt sau să acumulați în mod constant fonduri cu completarea suplimentară a contului. Este mai profitabil pentru bancheri să aibă de-a face cu un client care investește fonduri pentru o perioadă clar definită. Acest lucru oferă unei instituții bancare posibilitatea de a-și planifica operațiunile de credit și financiare pentru aceleași perioade lungi.

Cum să alegi cel mai profitabil depozit

Pentru a proteja banii cetățenilor, există un program de asigurare a depozitelor bancare. În cazul în care banca pierde banii investiți de împrumutat, se face o despăgubire în valoare de 1.400.000 de ruble per depozit. Avand in vedere aceasta suma, merita sa faci investitii in mai multe banci. Alegerea celui mai de încredere va simplifica sarcina de a depune o sumă mare. Populația țării, muncitorii și pensionarii au posibilitatea de a compara serviciile bancare și de a selecta cele mai profitabile depozite. Un portofoliu echilibrat de depozite ar trebui să conțină atât investiții foarte profitabile, cât și foarte fiabile.

Ratele dobânzilor la depozite

După ce ați ales o bancă pentru a determina cel mai profitabil depozit, ar trebui să vă decideți asupra ratelor maxime ale dobânzii și a recompensa finală. Rata dobânzii rezultată sau efectivă, luând în considerare depozitele suplimentare de numerar și comisioane, diferă de cea nominală. Instituțiile financiare mari nu oferă cele mai mari randamente, deoarece garantează fiabilitatea cu cantități mari de ruble și depozite în valută. Cele mai mici cresc ratele, introduc condiții atractive pentru capitalizare, reaprovizionare și încearcă să atragă investitori.

Capitalizarea dobânzii

Să presupunem că ai făcut prima depunere timp de 3 luni. După încheierea acestei perioade, depozitul dumneavoastră va fi creditat cu 0,25 din rata anuală a dobânzii pentru programul de depozit selectat. Adăugați suma dobânzii acumulate la depozitul principal și lăsați suma totală de bani pentru următoarele 3 luni. Acest proces se numește capitalizarea profiturilor primite. Un calcul simplu arată că cu cât perioada de capitalizare este mai scurtă, cu atât venitul final va fi mai mare la sfârșitul perioadei de depozit. Perioada de valorificare variază de la 1 lună la perioada completă de depunere.

Suma depusă

Legislația rusă nu limitează sumele minime și maxime de investiții. Pentru depozitele mici, merită să utilizați suma despăgubirii pentru asigurarea lor pentru calcule. Probabilitatea falimentului bancar în epoca crizei globale rămâne ridicată. Pentru investiții mari, de la 10 milioane și peste, merită să alegeți instituții de încredere. Suma depozitului afectează direct rata dobânzii. Cu cât este mai mare pragul minim de intrare în programul de depozit, cu atât este mai mare rata dobânzii. Acest lucru se aplică în mod egal pentru depozitele în ruble și în valută.

Moneda de depozit

Unul dintre factorii principali pentru un investitor este determinarea valutei depozitului. Rubla este supusă inflației și fluctuațiilor cursului de schimb, dar are cele mai mari rate. Dolarul și euro, valute mai stabile, sunt atrase la o dobândă mai mică. Este de remarcat faptul că diferențele valutare afectează foarte mult condițiile suplimentare pentru depozite. Pentru dolari sau euro, băncile impun restricții privind reaprovizionarea gratuită și retragerea anticipată completă sau parțială a fondurilor. Managerul instituției vă va spune cum să profitați de programele valutare disponibile.

Posibilitate de completare a depozitului

Unele acorduri de depozit favorabile fac posibilă reîncărcarea contului în orice moment. Există programe în care puteți adăuga fonduri doar după o anumită perioadă de timp. Schema de completare a contului de depozit este un tabel trimestrial care descrie modificarea ratei dobânzii. Această modificare arată ca o scară în trepte de 0,5-1%, cu cea mai mare în primul trimestru și cea mai mică în ultimul. O interdicție a reaprovizionării în ultimele luni este obișnuită.

Retragerea dobânzii

Termenul de depozit specificat în contractul de depozit determină timpul după care deponentul are posibilitatea de a accesa contul său de depozit și de a dispune de bani la propria discreție. În cazul capitalizării lunare a dobânzii, retragerea acestora va împiedica creșterea activului dumneavoastră. Există reguli prin care venitul tău este transferat într-un cont suplimentar. Sberbank oferă certificate de economii, dintre care cele mai profitabile cu o valoare nominală de 100 de milioane de ruble sau mai mult aduc un venit de 7,2%.

Unde să deschideți un depozit la o dobândă mare

Iar recenziile financiare vă vor permite să alegeți tipurile optime de investiții. Depozitele bancare avantajoase sunt prezentate în tabelul comparativ:

Care bancă este cea mai profitabilă pentru depozite?

Un studiu realizat de experții noștri a arătat că Development Bank oferă un procent mare de depozite. Rata depozitelor în ruble ale programului Premium timp de 12 luni depinde de suma depozitului. Cu o sumă minimă de 15 milioane de ruble, rata maximă este de 14%, iar cu un depozit de peste 30 de milioane de ruble timp de 1 an - 14,3%. Dobânzile se acumulează și se valorifică la sfârșitul termenului cu posibilitate de reînnoire. Rate anuale atractive pentru alte valute. Pentru sume de peste 5 milioane de dolari sau euro, rata este de 7%.

Cele mai mari rate ale dobânzii la depozite astăzi

Tabelul prezintă depozitele profitabile ale băncilor rusești.

Depozite profitabile în ruble

Având în vedere accesibilitatea pentru majoritatea deponenților, cel mai profitabil depozit este oferit de Banca Asia-Pacific. Când intrați de la 125 de mii de ruble în cadrul programelor „Viitor” și „Investiții”, rata este de 10,5%. Al doilea cel mai popular program „Katyusha” oferă 8,8% pe an. Unicredit pe depozite oferă randamente în ruble - până la 9,8% pe an, în dolari - până la 3,23% și până la 1,18% - în euro. Depozitul „Maximum” al Inbank va aduce 9,38% pe an pentru termene de la 1 la 36 de luni, cu posibilitatea de reaprovizionare, capitalizare lunară, retragere parțială și o sumă minimă de intrare de 50.000 de ruble.

Pentru a alege cea mai profitabilă investiție și strategia de investiție potrivită, ar trebui să contactați investitori experimentați. Managerii instituțiilor financiare nu vă vor putea ajuta să alegeți cel mai profitabil depozit. Fiecare dintre ei este interesat să atragă deponenți la banca lor. Un investitor de portofoliu competent vă va ajuta să analizați eficiența investițiilor dumneavoastră. Rentabilitatea finală și rata dobânzii rezultată diferă de ofertele nominale și promoționale. Este necesar să se țină cont în calcule de comisioane bancare suplimentare pentru transferul de bani în conturi și conversie.

Merită să luați în considerare posibilitatea de a investi o parte din fondurile dvs. disponibile în diferite valute, aur și alte metale prețioase. În ultimii ani, cele mai mari instituții bancare din lume au ales Bitcoin ca monedă de rezervă. Evaluările financiare competente ale site-urilor analitice vă vor ajuta să alegeți comportamentul optim și vă vor învăța cum să alegeți strategia și tactica potrivite pentru utilizarea resurselor financiare pentru a crea venituri pasive, vă vor arăta noi direcții pentru achiziționarea de active și cea mai profitabilă investiție.

Depozite profitabile în valută

Am analizat cel mai profitabil depozit în valută străină de la Banca de Dezvoltare, dar depozitele cu dobânzi mari sunt oferite marilor investitori. Randamentul mediu în valută străină pentru băncile rusești variază de la 1 la 2% pe an. Luând în considerare factorii de fiabilitate, prevalență și accesibilitate, cel mai profitabil depozit de la Alfa Bank „Pobeda+” cu o rată anuală de 1,97% în dolari este atractiv.

Ratele efective de depozit pentru dolari sunt mai mari decât pentru euro. Moneda europeană, sub influența problemelor geopolitice din Europa, și-a arătat instabilitatea în ultimii ani. Schimbarea continuă a elitelor politice de pe continentul european, noul președinte al SUA, tensiunile tot mai mari dintre superputeri și perspectiva părăsirii mai multor țări din Uniunea Europeană nu adaugă stabilitate și perspective euro pentru investitori.

Depozite în băncile din Moscova la rate maxime ale dobânzii

Băncile din Moscova oferă cele mai bune rate la depozite. BCS, pentru sume de la 500.000 la 1.000.000, pentru clienții care au intrat în DKBO în sucursalele situate în Moscova, a lansat programul „Super Depozit” pentru cel mai profitabil depozit cu un randament anual de 9,3%. Absolut Bank cu depozitul Progressive Income vă va crește venitul cu 9,15% pe an. Ziraat Bank Moscova, în depozitul său „la termen”, cu o sumă de intrare de 90.000 de ruble, va oferi 9% pe an cu posibilitatea de reîncărcare, capitalizare și prelungire a contractului pentru 730 de zile.